Đang tải... (xem toàn văn)
Mở đầu ĐỀ TÀI Phân tích hiệu quả sử dụng vốn ngân hàng thương mại Quốc Dân NCB GVHD Nguyễn Thị Hoa SVTH Giang Minh Bảo Mở đầu Nền kinh tế thị trường mở cửa và hội nhập đã mang đến cho các DN rất nhiều cơ hội thuận lợi đồng thời nó cũng đặt ra cho các DN vào thế phải cạnh tranh khốc liệt không chỉ với các DN cùng ngành, cùng quốc gia mà còn cả với các DN thuộc các ngành, các quốc gia và khu vực khác trên toàn cầu quan trọng nhất là hoạt độ.
TRƯỜNG ĐẠI HỌC THÁI BÌNH KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐỀ TÀI: Phân tích hiệu sử dụng vốn ngân hàng thương mại Quốc Dân NCB GVHD : Nguyễn Thị Hoa SVTH: Giang Minh Bảo Mở đầu - Nền kinh tế thị trường mở cửa hội nhập mang đến cho DN nhiều hội thuận lợi đồng thời đặt cho DN vào phải cạnh tranh khốc liệt không với DN ngành, quốc gia mà với DN thuộc ngành, quốc gia khu vực khác toàn cầu - quan trọng hoạt động sử dụng vốn yếu tố định tồn phát triển Ngân hàng Việt Nam đất nước phát triển, ngành Ngân hàng cịn yếu chuyên môn, nghiệp vụ công nghệ Do đó, nâng cao hoạt động sử dụng vốn ln công tác quan tâm hàng đầu, nhằm hạn chế tối đa rủi ro xảy ra, tác động xấu đến kinh tế - Đối với ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc dân, hoạt động sử dụng vốn đáp ứng yêu cầu tăng trưởng kinh tế Việt Nam, năm qua tồn đọng mặt hạn chế Xuất phát từ thực tiễn đó, em chọn đề tài: “Phân tích hiệu sử dụng vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc Dân” Nội dung • Cơ sở lý luận vốn hoạt động sử dụng vốn Chương • Thực trạng hiệu sử dụng vốn ngân hàng NCB Chương • Giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn ngân hàng NCB Chương Chương 1: Cơ sở lý luận hiệu sử dụng vốn Khái niệm vốn ngân hàng thương mại Chức ngân hàng thương mại hoạt động ngân hàng thương mại Khái niệm sử dụng vốn Các tiêu phân tích hiệu sử dụng vốn Hiệu suất sử dụng tài sản Hệ số sinh lời doanh thu ROA Hệ số sinh lời vốn ROE Vòng quay vốn lưu động Chương 2: Phân tích hiệu qảu sử dụng vốn ngân hàng NCB 2.1 Tổng quan ngân hàng NCB Q trình hình thành phát triển • Ngân hàng TMCP Quốc Dân – NCB thành lập từ năm 1995 theo Giấy phép số 00057/NH–CP ngày 18/09/1995 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tên gọi Ngân hàng Sông Kiên Sau đó, từ ngân hàng nơng thơn, NCB chuyển đổi quy mô thành ngân hàng đô thị, đổi tên thành Ngân hàng TMCP Nam Việt– Navibank • Đến năm 2014, NCB thức đổi tên thành NH TMCP Quốc Dân – NCB tiến hành tái cấu trúc hệ thống, hướng đến chuẩn hóa hồn thiện dịch vụ tài nhằm đạt mục tiêu vào Top 10 ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam với tiêu chí” trở thành Ngân hàng hiệu nhất” • Năm 2016, triển khai hạ tầng IT mới- tảng ngân hàng lõi Temenos T24; Tổng số chi nhánh tăng lên từ 22 lên 24; tăng tổng sản đạt 69 tỷ đồng • Năm 2017, phát triển tảng ngân hàng kỹ thuật số toàn diện với hàng loạt sản phẩm( Ứng dụng thơng minh NCB, tốn hóa đơn, chuyển khoản ) • Năm 2019, tăng vốn điều lệ lên 4000 tỷ đồng Ngành nghề kinh doanh • Huy động vốn tổ chức cá nhân thuộc thành phần kinh tế hình thức, tiếp nhận nguồn vốn ủy thác đầu tư phát triển tổ chức, cá nhân nước; vay vốn Ngân hàng Nhà Nước tổ chức tín dụng khác • Cho vay ngắn hạn, trung dài hạn tổ chức cá nhân sản xuất kinh doanh địa bàn tùy theo nguồn vốn, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá, bảo lãnh hình thức khác theo quy định Ngân hàng Nhà nước • Cung cấp dịch vụ tốn ngân quỹ • Thực hoạt động góp vốn, mua cổ phần, liên doanh theo quy định pháp luật;tham gia thị trường tiền tệ theo quy định Ngân hàng Nhà nước; • kinh doanh ngoại hối vàng ủy thác, nhận ủy thác, làm đại lý lĩnh vực liên quan đến hoạt động Ngân hàng; • cung ứng dịch vụ bảo hiểm theo quy định pháp luật, cung ứng dịch vụ tư vấn tài tiền tệ; dịch vụ bảo quản tài sản dịch vụ khác theo quy định pháp luật Cơ cấu tổ chức Thực trạng tình hình sử dụng vốn Ngân hàng NCB 2.2.1 Báo cáo KQSXKD Ngân hàng NCB Chỉ tiêu N2019 N2020 Tăng trưởng(%) Tiền gửi khách hàng Cho vay khách hàng 61.800 37,91 74.212 40,313 20.1 6,3 Tổng tài sản Tổng vốn chủ sở hữu Kết hoạt động kinh doanh 80.394,022 4306,612 89.601,24 4262,82 11,5 (1) Thu nhập từ lãi 1158,41 1433,74 24 Thu nhập từ dịch vụ Thu nhập từ mua bán kinh doanh ngoại hối vàng 50,75 (3,19) 44,79 13,64 (12) Thu nhập từ mua bán chứng khoán đầu tư 31,86 158,54 398 Thu nhập từ hoạt động khác 3,96 4,21 Tổng thu nhập hoạt động Chi phí hoạt động 1241 862,62 1654 802,68 33,3 (7) Lợi nhuận từ hoạt động KD 379,17 852,25 125 Chi phí dự phịng rủi ro tín dụng 71,523 48,335 (32,4) Các khoản xử lý đề án tái cấu 253 800 216,9 Tổng lợi nhuận trước thuế Lợi nhuận sau thuế 55,041 43,1 3,738 1,2 (93,3) (97) 2.2.1: Tình hình huy động vốn Bảng 2.4: doanh số cho vay khách hàng Bảng 2.5: Chất lượng dư nợ vay 2.2 tiêu đánh giá hiệu sử dụng nguồn vốn Đánh giá hiệu sử dụng vốn ngân hàng NCB Kết đạt • Tính tới ngày 31/12/2020, tổng tài sản Ngân hàng tăng 11% so với đầu năm, đạt gần 90.000 tỷ đồng, huy động vốn tăng 22,1% cho thấy uy tín niềm tin khách hàng với thương hiệu NCB ngày tăng • Nợ xấu có xu hướng giảm • Doanh số cho vay Dư nợ cho vay tăng trưởng tốt theo hạn mức mà NHNN phê duyệt • Bên cạnh việc đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng truyền thống, ngân hàng định hướng vào ngành, lĩnh vực có tốc đọ phát triển khá, khả sinh lời cao Đặc biệt, năm qua ngân hàng tái cấu phát triển nhiều khối khách hàng với nhiều dịch vụ ưu đãi hấp dẫn có sức cạnh tranh cao • Ngân hàng đẩy mạnh phát triển hoạt động dịch vụ, phát triển tảng ngân hàng số thuận tiện cho khách hàng thời đại thương mại điện tử • Hiệu cho vay mục tiêu hàng đầu, Ngân hàng ln nâng cao chất lượng cho vay nhờ mà tỷ lệ nợ xấu giảm đáng kể so với năm trước • Lượng vốn huy động từ khách hàng đáp ứng tốt cho nhu cầu vay khách hàng Tồn hạn chế • Hoạt động sử dụng vốn tập trung chủ yếu phạm vi cho vay nghiệp vụ khác bảo lãnh, chiết khấu giấy tờ có giá, cho vay đầu tư chứng khoán chưa khai thác triệt để • Hiện tượng nợ hạn, nợ xấu có chiều hướng giảm, song cịn tương đối cao • Thơng tin khách hàng thu thập chưa tốt Các thông tin mà cán sử dụng chủ yếu thông tin hồ sợ khách hàng cung cấp Q trình thẩm định dự án khơng thật hiệu xét duyệt cho vay làm tăng nguy vốn ngân hàng • Mạng lưới hoạt động NCB cịn chưa rộng lớn Tính đến Thái Bình có chi nhánh chủ yếu TP Thái Bình Trong đó, nơi khác đời sống dân cư cải thiện Vì việc mở rộng, tiếp cận vốn cho vay huy động vốn cịn hạn chế • Số lượng khách hàng cịn so với tiềm Ngân hàng • Giao dịch ngoại hối cải thiện nhiên không nhiều, nguồn thu bị biến động mạnh từ sách tiền tệ nhà nước Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn ngân hàng NCB 3.1 Định hướng phát triển ngân hàng NCB Với định hướng trở thành ngân hàng bán lẻ đại, NCB không ngừng nỗ lực xây dựng sản phẩm dịch vụ theo hướng đa dạng chuyên biệt nhằm cung ứng nguồn tài cho khách hàng lĩnh vực Ngoài ra, số liên quan tới hoạt động an toàn lành mạnh tỷ lệ nợ xấu, hệ số CAR NCB trọng cải thiện, cam kết đảm bảo tuân thủ theo yêu cầu Ngân hàng Nhà nước Tiếp tục tăng trưởng kinh doanh hiệu quả, an toàn, phát triển bền vững, chuyển dịch mạnh cấu khách hàng, tiếp tục tự động hóa dịch vụ với tiện ích cao, cải thiện mạnh mẽ chất lượng dịch vụ, gia tăng tỷ trọng thu dịch vụ, đặc biệt trọng dịch vụ tốn ứng dụng tảng cơng nghệ số; nâng cao lực tài chính, đẩy mạnh phát triển hoạt động kinh doanh bán lẻ Giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn ngân hàng NCB Tăng cường hoạt động Marketing nhằm nâng cao hình ảnh Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng Mở thêm phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm Thường xuyên tổ chức đào tạo nhân viên nghiệp vụ, nâng cao tay nghề công tác thẩm định vốn cho vay để giải tỷ lệ nợ xấu Kết luận Năm 2020 năm khó khăn thách thức tác động dịch covid hệ thống Ngân hàng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tuy nhiên Ngân hàng có bước tiến, nắm bắt hội khó khăn, thách thức kinh doanh sở bám sát tình hình diễn biến kinh tế nước giới, định hướng điều hành Nhà nước có đạo xây dựng chiến lược sử dụng hiệu nguồn vốn Ngân hàng, bên cạnh cịn số tồn tại, hạn chế cần khắc phục để phù hợp với định hướng có giải pháp nâng cao hiệu sử dụng nguồn vốn Bên cạnh đó, NCb cịn tăng vốn phát triển tảng cơng nghệ đại, tồn diện phát triển quy mơ ngân hàng số để tăng thu nhập lãi thu phí dịch vụ phù hợp với quy mơ Ngân hàng ... sử dụng vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc Dân” Nội dung • Cơ sở lý luận vốn hoạt động sử dụng vốn Chương • Thực trạng hiệu sử dụng vốn ngân hàng NCB Chương • Giải pháp nâng cao hiệu sử dụng. .. dụng vốn ngân hàng NCB Chương Chương 1: Cơ sở lý luận hiệu sử dụng vốn Khái niệm vốn ngân hàng thương mại Chức ngân hàng thương mại hoạt động ngân hàng thương mại Khái niệm sử dụng vốn Các tiêu phân. .. tiêu phân tích hiệu sử dụng vốn Hiệu suất sử dụng tài sản Hệ số sinh lời doanh thu ROA Hệ số sinh lời vốn ROE Vòng quay vốn lưu động Chương 2: Phân tích hiệu qảu sử dụng vốn ngân hàng NCB 2.1 Tổng
