5/30/2012 1 LOGO BẢO HIỂM CON NGƯỜI Phan Anh Tuan anhtuanphan48@gmail.com 0983.619.287 BẢO HIỂM CON NGƯỜI Tổng quan I Bảo hiểm nhân thọ II Bảo hiểm phi nhân thọ III anhtuanphan48@gmail.com TỔNG QUAN Sự cần thiết khách quan 1 Tác dụng 2 Phân loại 3 anhtuanphan48@gmail.com 5/30/2012 2 Sự cần thiết khách quan TỔNG QUAN anhtuanphan48@gmail.com Tác dụng TỔNG QUAN Ổn định cuộc sống, chỗ dựa tinh thần1 2 3 Công cụ tiết kiệm, chống lạm phát 4 5 Ổn định tài chính, sản xuất kinh doanh Hình thành quỹ tiền tệ Giải quyết các vấn đề xã hội anhtuanphan48@gmail.com TỔNG QUAN Dài hạn Ngắn hạn Thời hạn anhtuanphan48@gmail.com 5/30/2012 3 TỔNG QUAN Bắt buộc Tự nguyện Hình thức anhtuanphan48@gmail.com TỔNG QUAN Tồn tích Phân chia Kỹ thuật anhtuanphan48@gmail.com TỔNG QUAN BHCN PNT BHNT Tính chất rủi ro anhtuanphan48@gmail.com 5/30/2012 4 anhtuanphan48@gmail.com Sự ra đời và phát triển 1 Những đặc điểm cơ bản 2 Các loại hình cơ bản 3 Phí Bảo hiểm nhân thọ 4 BẢO HIỂM NHÂN THỌ Sự ra đời và phát triển của Bảo hiểm nhân thọ (SV tìm hiểu) anhtuanphan48@gmail.com BẢO HIỂM NHÂN THỌ Những đặc điểm cơ bản của Bảo hiểm nhân thọ BẢO HIỂM NHÂN THỌ anhtuanphan48@gmail.com Vừa mang tính tiết kiệm vừa mang tính bảo vệ1 2 3 Có thời hạn bảo hiểm dài4 5 Sản phẩm đa dạng và phong phú Ra đời trong những điều kiện nhất định Đáp ứng đa mục đích của người tham gia 5/30/2012 5 Các loại hình Bảo hiểm nhân thọ cơ bản BẢO HIỂM NHÂN THỌ BHNT trong trường hợp tử vong 1 BHNT trong trường hợp sống 2 BHNT hỗn hợp 3 Các điều khoản bổ sung 4 anhtuanphan48@gmail.com BẢO HIỂM NHÂN THỌ anhtuanphan48@gmail.com 1. Bảo hiểm trong trường hợp tử vong 1.1. Bảo hiểm tử kỳ - Mục đích: + Hỗ trợ chi phí mai táng chôn cất. + Góp phần ổn định cuộc sống gia đình. - Đặc điểm: + Thời hạn bảo hiểm xác định + Phí thấp  quyền lợi hẹp + STBH được trả một lần BẢO HIỂM NHÂN THỌ 1.1. Bảo hiểm tử kỳ - Phân loại + BHTK cố định + BHTK có thể tái tục + BHTK có STBH tăng dần + BHTK có STBH giảm dần + BHTK có thể chuyển đổi + BH thu nhập gia đình + BH thu nhập gia đình có STBH tăng dần + BHTK có điều kiện anhtuanphan48@gmail.com 5/30/2012 6 BẢO HIỂM NHÂN THỌ 1. Bảo hiểm trong trường hợp tử vong 1.2. Bảo hiểm nhân thọ trọn đời - Mục đích: + Hỗ trợ chi phí mai táng chôn cất. + Góp phần ổn định cuộc sóng gia đình. + Tạo dựng, khởi nghiệp kinh doanh - Đặc điểm: + Thời hạn bảo hiểm không xác định + STBH được chi trả một lần + Phí thường khá cao anhtuanphan48@gmail.com BẢO HIỂM NHÂN THỌ 1. Bảo hiểm trong trường hợp tử vong 1.2. Bảo hiểm nhân thọ trọn đời - Phân loại: + BHNT trọn đời có tham gia chia lãi + BHNT trọn đời không tham gia chia lãi + BHNT phí nộp một lần + BHNT phí nộp liên tục anhtuanphan48@gmail.com BẢO HIỂM NHÂN THỌ 2. Bảo hiểm trong trường hợp sống - Mục đích: + Đảm bảo thu nhập và cuộc sống khi về già + Giảm nhẹ gánh nặng lên con cái và xã hội - Đặc điểm: + Phù hợp với người sắp đến tuổi nghỉ hưu + Phí nộp một lần + STBH được chi trả định kỳ đến khi chết + STBH của mỗi lần chi trả có giá trị không đổi + Thời hạn có thể xác định, có thể không anhtuanphan48@gmail.com 5/30/2012 7 BẢO HIỂM NHÂN THỌ 3. Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp - Mục đích: + Ổn định cuộc sống cho gia đình + Tạo lập quỹ giáo dục, mua tài sản, thế chấp… - Đặc điểm: + Phí nộp một lần, hoặc định kỳ + STBH được chi trả khi đến hạn hoặc chết + Thời hạn xác định + Có thể được chia lãi + Loại hình BHNT cơ bản nhất anhtuanphan48@gmail.com BẢO HIỂM NHÂN THỌ 4. Các điều khoản bổ sung - Lấy các sản phẩm BHCN.PNT làm điều khoản bổ sung anhtuanphan48@gmail.com Phí Bảo hiểm nhân thọ BẢO HIỂM NHÂN THỌ Nguyên tắc định phí 1 Bảng tỷ lệ tử vong 2 Lãi suất trong BHNT 3 Giá trị hiện tại, giá trị đáo hạn, giá trị giải ước 4 Tính phí 5 anhtuanphan48@gmail.com 5/30/2012 8 Nguyên tắc định phí - Phí thu đủ bù chi và hạch toán có lãi - Căn cứ khoa học: bảng tỷ lệ tử vong… - Phí đảm bảo khả năng cạnh tranh - Một số giả định: + Bảng tỷ lệ tử vong sát với thực tế + Tình hình kinh tế, chính trị ổn định + Không có hợp đồng bị hủy bỏ + … BẢO HIỂM NHÂN THỌ anhtuanphan48@gmail.com Bảng tỷ lệ tử vong - Bảng tỷ lệ tử vong là một hệ thống chỉ tiêu thống kê phản ánh tình hình tử vong của từng độ tuổi - Tỷ lệ tử vong là tỷ lệ giữa số người chết trong một khoảng thời gian (thường là 1 năm) chia cho số người sống tại thời điểm khởi đầu khoảng thời gian đó - Có hai loại bảng tỷ lệ tử vong: + Bảng tỷ lệ tử vong dân số + Bảng tỷ lệ tử vong kinh nghiệm BẢO HIỂM NHÂN THỌ anhtuanphan48@gmail.com Bảng tỷ lệ tử vong - Một số quy luật: + Tỷ lệ tử vong nam cao hơn nữ + Tỷ lệ tử vong trẻ sơ sinh khá cao + Bảng lập sau chính xác hơn bảng lập trước + Tỷ lệ tử vong các vùng miền, dân tộc khác nhau + Tuổi thọ bình quân ngày càng tăng lên BẢO HIỂM NHÂN THỌ anhtuanphan48@gmail.com 5/30/2012 9 Trong đó: d x = l x –l x+1 p x = (l x+1 / l x ) x 1000 q x = (d x / l x ) x 1000 = 1- p x Quy ước: Lấy 3 số sau dấu (,) và không làm tròn Độ tuổi (x) Số sống (l x ) Số chết (d x ) Tỷ lệ sống (p x ) Tỷ lệ chết (q x ) 0 1 2 BẢO HIỂM NHÂN THỌ anhtuanphan48@gmail.com Lãi và lãi suất trong Bảo hiểm nhân thọ - Lãi suất: tỷ lệ % giữa tiền lãi thu được so với khoản tiền đem ra đầu tư. - Tiền lãi: chênh lệch giữa số tiền thu được so với số tiền đem ra đầu tư + Lãi đơn: I =K x i x n + Lãi gộp: I = K x [(1 +i) n -1] - BHNT áp dụng lãi kỹ thuật: bình quân các lãi suất trên thị trường BẢO HIỂM NHÂN THỌ anhtuanphan48@gmail.com Giá trị hiện tại, giá trị đáo hạn, giá trị giải ước - Giá trị hiện tại: K – giá trị cần đầu tư ở hiện tại Lãi đơn: Lãi gộp: - Giá trị đáo hạn: giá trị thu được ở tương lai Lãi đơn FV = K x (1 + i.n) Lãi gộp FV = K x [1 +i] n - Giá trị giải ước: Giá trị có thể được DNBH hoàn trả khi hủy bỏ hợp đồng trước thời hạn BẢO HIỂM NHÂN THỌ anhtuanphan48@gmail.com ni FVK .1 1 .   )1( 1 . i n FVK   5/30/2012 10 Tính phí (P) P = f + h h: Phụ phí h = α + β + γ α: Chi phí khai thác mới β: Chi phí thu phí γ: Chi phí quản lý f: Phí thuần BẢO HIỂM NHÂN THỌ anhtuanphan48@gmail.com Tính phí thuần f BẢO HIỂM NHÂN THỌ Bảo hiểm tử kỳ – Phí nộp một lần 1 Bảo hiểm tử vong – Phí nộp định kỳ 2 BHNT trọn đời – Phí nộp một lần 3 BHNT trọn đời – Phí nộp định kỳ 4 BHNT trợ cấp định kỳ 5 BHNT hỗn hợp – Phí nộp một lần 6 BHNT hỗn hợp – Phí nộp định kỳ 7 anhtuanphan48@gmail.com 1. Tính phí thuần bảo hiểm tử kỳ phí nộp một lần Trong đó: S b : STBH i: lãi kỹ thuật n: thời hạn hợp đồng l x : số người sống ở độ tuổi x d x+j-1 : Số người chết ở độ tuổi x+j-1 BẢO HIỂM NHÂN THỌ anhtuanphan48@gmail.com S l i f b x n j j a x       1 1-jx )1( d [...]... hạn bảo hiểm: + Thường là 1 năm + Có hiệu lực sau một thời gian nhất định anhtuanphan48@gmail.com BẢO HIỂM CN.PNT 3 Bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật - Số tiền bảo hiểm: + Có nhiều mức lựa chọn - Phí bảo hiểm: Phụ thuộc + Độ tuổi + Giới tính + STBH + Tình trạng sức khỏe + Phạm vi bảo hiểm anhtuanphan48@gmail.com 19 5/30/2012 BẢO HIỂM CN.PNT 3 Bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật - Chi trả bảo hiểm: ... Hành khách tự ý hay vô tình rời bỏ hành trình thì coi như thời hạn bảo hiểm chấm dứt anhtuanphan48@gmail.com BẢO HIỂM CN.PNT 2 Bảo hiểm tai nạn hành khách - Số tiền bảo hiểm: + Được ấn định cho từng loại phương tiện - Phí bảo hiểm: + Phí được tính và giá cước vận tải anhtuanphan48@gmail.com 17 5/30/2012 BẢO HIỂM CN.PNT 2 Bảo hiểm tai nạn hành khách - Chi trả bảo hiểm: + Tai nạn bị chết người: chi trả... anhtuanphan48@gmail.com BẢO HIỂM NHÂN THỌ VD2: Hợp đồng bảo hiểm tử kỳ: Thời hạn: 5 năm Số tiền bảo hiểm: 50 triệu đồng Tuổi người được bảo hiểm khi tham gia bảo hiểm: 35 Lãi suất kĩ thuật: 12%/năm Theo bảng tỉ lệ tử vong nữ giới p35= 995,9%0 p38= 994,6%0 p36= 995,5%0 p39= 994,1%0 p37= 995,0%0 p40= 993,5%0 Yêu cầu: Hãy tính phí thuần nộp một lần? anhtuanphan48@gmail.com 11 5/30/2012 BẢO HIỂM NHÂN THỌ x 35 36 37... anhtuanphan48@gmail.com BẢO HIỂM CN.PNT Những đặc điểm cơ bản 1 Mang tính bảo vệ, không mang tính tiết kiệm 2 Giới hạn tuổi của người được bảo hiểm 3 Thường triển khai kết hợp với sản phẩm khác 4 Có thời hạn bảo hiểm ngắn 5 Loại hình bổ sung hữu hiệu cho BHXH, BHYT anhtuanphan48@gmail.com BẢO HIỂM CN.PNT Một số nghiệp vụ chủ yếu 1 Bảo hiểm tai nạn con người 24/24 2 Bảo hiểm tai nạn hành khách 3 Bảo hiểm trợ cấp... 4 Bảo hiểm học sinh, sinh viên anhtuanphan48@gmail.com 14 5/30/2012 BẢO HIỂM CN.PNT 1 Bảo hiểm tai nạn con người 24/24 - Mục đích: + Góp phần ổn định cuộc sống gia đình + BH cho lao động trong lĩnh vực hay tai nạn - Đối tượng tham gia: +Tất cả các cá nhân từ 18 – 60 tuổi + Loại trừ: - Thời hạn bảo hiểm: + Ngắn hạn anhtuanphan48@gmail.com BẢO HIỂM CN.PNT 1 Bảo hiểm tai nạn con người 24/24 - Phạm vi bảo. .. anhtuanphan48@gmail.com 18 5/30/2012 BẢO HIỂM CN.PNT 3 Bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật - Phạm vi bảo hiểm: + Rủi ro được bảo hiểm: - Ốm đau, thương tật, thai sản phải nằm viện, phẫu thuật - Chết khi nằm viện, phẫu thuật + Rủi ro loại trừ: - Điều dưỡng, an dưỡng - Bệnh bẩm sinh, thẩm mỹ, phục hồi chức năng… - Kế hoạch hóa gia đình, say rượu, ma túy… anhtuanphan48@gmail.com BẢO HIỂM CN.PNT 3 Bảo hiểm trợ cấp nằm viện... BẢO HIỂM NHÂN THỌ 2 Tính phí thuần bảo hiểm tử kỳ phí nộp định kỳ n f b  d j 1 n 1 (1i) j x  j-1  l (1i) j 0 j x Sb x j VD 1 trên: fb = 0,11525 tr VD2 trên: anhtuanphan48@gmail.com BẢO HIỂM NHÂN THỌ 3 Tính phí thuần BHNT trọn đời phí nộp một lần m x f c  d j 1 (1i) j x  j-1 l x Sb x Trong đó: m: độ tuổi cuối cùng trong bảng tỷ lệ tử vong anhtuanphan48@gmail.com 12 5/30/2012 BẢO HIỂM... bảo hiểm: + Tai nạn gây chết người hoặc thương tật + Loại trừ: - Người được bảo hiểm vi phạm pháp luật - Cố ý gây tai nạn hoặc tử vong - Tai nạn do bia, rượu, ma túy, chất kích thích - Ngộ độc thức ăn, trúng gió - Động đất, núi lửa, phóng xạ - Chiến tranh, đình công… anhtuanphan48@gmail.com BẢO HIỂM CN.PNT 1 Bảo hiểm tai nạn con người 24/24 - Số tiền bảo hiểm: + Có nhiều mức lựa chọn - Phí bảo hiểm: ... phí thực tế… * STBT tối đa bằng STBH anhtuanphan48@gmail.com BẢO HIỂM CN.PNT 3 Bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật - Mục đích: + Giúp khắc phục khó khăn khi nằm viện, phẫu thuật + Góp phần bổ sung cho BHYT, BHXH anhtuanphan48@gmail.com BẢO HIỂM CN.PNT 3 Bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật - Người được bảo hiểm: + Thường bao gồm tất cả các cá nhân từ tròn 1 tuổi đến 65 tuổi + Loại trừ: - Bị bệnh thần... 5/30/2012 BẢO HIỂM CN.PNT 1 Bảo hiểm tai nạn con người 24/24 - Chi trả bảo hiểm: + Chết hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn: chi trả bằng STBH + Thương tật bộ phận: chi trả STBH nhân với tỷ lệ thương tật + Thương tật tạm thời không để lại di chứng: chi phí y tế, chi phí bồi dưỡng + Chết sau 1 năm do hậu quả của tai nạn: chi trả bằng STBH trừ các khoản đã chi anhtuanphan48@gmail.com BẢO HIỂM CN.PNT 2 Bảo hiểm . bản 3 Phí Bảo hiểm nhân thọ 4 BẢO HIỂM NHÂN THỌ Sự ra đời và phát triển của Bảo hiểm nhân thọ (SV tìm hiểu) anhtuanphan48@gmail.com BẢO HIỂM NHÂN THỌ Những. 5/30/2012 1 LOGO BẢO HIỂM CON NGƯỜI Phan Anh Tuan anhtuanphan48@gmail.com 0983.619.287 BẢO HIỂM CON NGƯỜI Tổng quan I Bảo hiểm nhân thọ II Bảo hiểm phi nhân thọ III anhtuanphan48@gmail.com TỔNG