Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH KD và Công nghệ Hà Nội LỜI MỞ ĐẦU Trong những năm qua,dưới sự lãnh đạo của Đảng và Nhà nước,hệ thống NHTM nước ta đang ngày càng phát triển mạnh mẽ và trở thành “Kênh chu chuyển vốn quan trọng” đống vai trò chủ chốt trong nhu cầu giao lưu vốn của nền kinh tế,thực hiện huy động một khối lượng đáng kể vốn trong và ngoài nước,thúc đẩy đầu tư cho sản xuất của các thành phần kinh tế phát triển,coi trọng đầu tư tín dụng ưu đãi đẻ thực hiện xóa đói giảm nghèovaf thưch hiện mọi chính sách của xã hội. Tuy nhiên,các NHTM Việt Nam vẫn chưa thực hiện hết vai trò của mình vì nguồn vốn huy động còn chiếm tỷ trọng nhỏ so với tổng nguồn vốn của xã hội,chất lượng tín dụng còn thấp,tỷ lệ nợ xấu tương đối lớn,tình hình của một số NHTM còn gặp nhiều khó khăn,bên cạnh đó thị trường vốn của nước ta phát triển chậm,tỷ lệ sủ dụng tiên mặt còn lớn,các loại dịch vụ NH chưa đa dạng,nguồn vốn trong dân cư chưa được quan tâm đúng mức. Trong điều kiện như vậy,chúng ta không thể không có những biện pháp,chính sách hợp lý để huy động,khai thác hết mọi nguồn vốn tiềm năng trong dân cư và trong tổ chức kinh tế để đáp ứng nhu cầu vốn cho xã hội,đồng thời mở rộng hoạt động kinh doanh của NH. Cùng với việc nhận thức về vai trò của nguồn vốn đối với sự phát triển kinh tế đất nước. Sau một thời gian thực tập tại NHTMCP SeAbank chi nhánh Láng Hạ,rất quan tâm đến công tác huy động vốn,chính vì vậy em chọn đề tài “ Một số giải pháp nâng nhằm cao hiệu quả huy động vốn tại NHTMCP SeAbank chi nhánh Láng Hạ”. Với mục đích đóng góp một số giải pháp cơ bản đối với nghiệp vụ huy động vốn của NHTMCP SeAbank Láng Hạ nói riêng và hoạt động huy động vốn của ngành NH nói chung nhằm nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn trong thời gian tới. Nguyễn Bích Hạnh MSV: 06D00056N 1 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH KD và Công nghệ Hà Nội Kết cấu của đề tài ngoài phần mở đầu và kết luận,nội dung chính gồm 3 chương: Chương 1 :Khái quát về NHTM và hiệu quả huy động vốn của NHTM. Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn và hiệu quả huy động vốn tại NHTMCP SeAbank chi nhánh Láng Hạ. Chương 3: một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHTMCP SeAbank chi nhánh Láng Hạ. Trong qua trình nghiên cứu,mặc dù rất cố gắng nhưng do hạn chế về thời gian và kinh nghiệm thực tế nên trong quá trình thực hiện luận văn em kho tránh khỏi những sai sót. Vì vậy em kính mong nhận được sự góp ý,bổ sung,của các thầy cô,đặc biệt là giáo viên hướng dẫn: Thầy Lê Văn Chắt để luận văn của em được hoàn thiện hơn Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, tháng năm 2010 Sinh viên Nguyễn Bích Hạnh Nguyễn Bích Hạnh MSV: 06D00056N 2 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH KD và Công nghệ Hà Nội Chương I KHÁI QUÁT VỀ NHTM VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1 NHTM và sự cần thiết huy động vốn 1.1.1 Khái niệm về NHTM NHTM là một sản phẩm độc đáo của nền sản xuất hàng hóa trong nền kinh tế thị trường,một tổ chức có tầm quan trọng trong nền kinh tế. Để đưa ra được một khái niệm chính xác và tổng quát nhất về NHTM,người ta thường phải dựa vào tính chất,mục đích hoạt động của nó trên thị trường tài chính và đôi khi còn kết hợp tính chất,mục đích và đối tượng hoạt động. Có rất nhiều định nghĩa về NHTM,nhưng theo quan điểm của luận văn này thì : “NHTM là một loại hình DN KD trong lĩnh vực tiền tệ,tín dụng NH-một trung gian tài chính cung ứng vốn chủ yếu,hữu hiệu cho nền kinh tế” Việt Nam đang trong từng bước chuyển đổi sang nền kinh tế thị trường có sự quản lý của nhà nước,thực hiện nhất quán chính sách kinh tế nhiều thành phần theo định hướng XHCN,mọi người được tự do kinh doanh,bình đẳng trước pháp luật.Thêm vào đó,nền kinh tế thế giới có những diễn biến phức tạp đã ảnh hưởng trực tiếp đến nền kinh tế. Vì vậy,để tăng cường quản lý,tạo thuận lợi cho sự phát triển của nền kinh tế đồng thời bảo vệ lợi ích hợp pháp của các tổ chức và cá nhân,theo điều luật 20 Luật các tổ chức tín dụng Việt Nam có nêu: “Tín dụng NH là quan hệ tín dụng bằng tiền tệ mà một bên là NH-một tổ chức chuyên KD trên lĩnh vực tiền tệ với một bên là tất cả các tổ chức,cá nhân trong xã hội;trong đó NH giữ vai trò vừa là người đi vay vừa là người cho vay.” Từ định nghĩa chung này,căn cứ vào Nguyễn Bích Hạnh MSV: 06D00056N 3 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH KD và Công nghệ Hà Nội tính chất mục tiêu hoạt động Luật còn chỉ rõ các loại hình NH gồm : NHTM,NH đầu tư,NH chính sách,NH hợp tác và các loại NH khác. Đặc trưng cơ bản để phân biệt NHTM với các trung gian tài chính ở chỗ NHTM là NH nhận TG bao gồm cả TG không kỳ hạn và TG có kỳ hạn;sau đó sử dụng chúng để thực hiện các nghiệp vụ cho vay,chiết khấu,làm dịch vụ thanh toán và các dịch vụ KD khác của NH. Chính từ những hoạt động này đã làm cho NH có khả năng tăng bội số TG của KH thông qua hệ thống NH của mình. 1.1.2 Các nghiệp vụ chủ yếu của NHTM Với mục tiêu là không ngừng tìm kiếm lợi nhuận,các NHTM thường xuyên tiến hành các nghiệp vụ KD và không ngừng phát triển các nghiệp vụ đó. Ở mỗi NH khác nhau,tùy theo tính chất và mục tiêu mà chúng có thể khác nhau ở phần bổ sung,nhưng vấn đề cốt lõi thì đều là biểu hiện của 3 ngiệp vụ cơ bản là: nghiệp vụ huy động vốn,nghiệp vụ sử dụng vốn và nghiệp vụ trung gian khác. Ba nghiệp vụ này có quan hệ mật thiết,tác động hỗ trợ thúc đẩy nhau cùng phát triển tạo nên uy tín và thế mạnh cạnh tranh cho các NHTM a,Nghiệp vụ huy động vốn Vốn huy động là những giá trị tiền tệ mà NH huy đọng được từ các TCKT và cá nhân trong xã hội thông qua quá trình thực hiện các nghiệp vụ KD khác nhau và được dùng làm vốn để KD Vốn huy động là các công cụ chính đối với các hoạt động KH của các NHTM. Nó là nguồn vốn chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng nguồn vốn của NH và giữ vị trí quan trọng trong hoạt động KD của NH. Mặc dù bị giới hạn về mức huy động vốn,song các NHTM sử dụng tốt nguồn vốn này thì không Nguyễn Bích Hạnh MSV: 06D00056N 4 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH KD và Công nghệ Hà Nội những nguồn lợi của NH được tăng lên mà còn tạo cho NH uy tín ngày càng cao. Qua đó NH có thể mở rộng được vốn và mở rộng quy mô hoạt động KD của NH. Nguồn vốn huy động của NH bao gồm: -TG không kỳ hạn -TG có kỳ hạn -TG tiết kiệm -Phát hành giấy tờ có giá b,Nghiệp vụ sử dụng vốn Là nghiệp vụ phản ánh quá trình sử dụng vôn vào các mục đích nhằm đảm bảo an toàn cũng như tìn kiếm lợi nhuận của các NHTM. Nghiệp vụ sử dụng vốn có các nghiệp vụ cụ thể sau: -Nghiệp vụ ngân quỹ: Nghiệp vụ này phản ánh các khoản vốn của NHTM được dùng vào với mục đích nhằm đảm bảo an toàn về khả năng thanh toán hiện thời cũng như khả năng thanh toán nhanh của NHTM và thực hiện quy định về dự trữ bắt buộc do NHNN đề ra -Nghiệp vụ cho vay: cho vay là hoạt động quan trọng nhất của NHTM. NHTM đi vay để cho vay,do đó việc cho vay được hay không là vấn đề mà mọi NHTM đều phải tìm các giải quyết. Thông thường lợi nhuận từ hoạt động cho vay này chiếm tới 60-70% trong tổng lợi nhuận NHTM -Nghiệp vụ đầu tư tài chính:bên cạnh nghiệp vụ tín dụng,các NHTM dùng số vốn huy động được từ dân cư,từ các tổ chức kinh tế-xã hội để đầu tư vào nền kinh tế dưới các hình thức như: hùn vốn,góp vốn,kinh doanh chứng khoán trên thị trường….và trực tiếp thu lợi nhuận trên các khoản đầu tư đó. Nguyễn Bích Hạnh MSV: 06D00056N 5 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH KD và Công nghệ Hà Nội c, Nghiệp vụ trung gian khác Ngoài hai nghiệp vụ cơ bản trên NH còn thực hiện một số nghiệp vụ khác như: -Dịch vụ trong thanh toán:có thể nói NH là thủ quỹ của nền kinh tế. Các DN,tổ chức kinh tế sẽ không phải mất thời gian sau khi mua hoặc bán hàng hóa dịch vụ bởi việc thanh toán sẽ được NH thực hiện một cách nhanh chóng và chính xác. -Dịch vụ tư vấn môi giới:NH đứng ra làm trung gian mua bán chứng khoán,tư vấn cho người đầu tư mua bán chứng khoán bất động sản -Các dịch vụ khác: NH đứng ra quản lý hộ tài sản,giữ hộ vàng,tiền,cho tuyê két sắt,bảo mật… 1.1.3 Sự cần thiết phải huy động vốn của NHTM Với tư cách là một trung gian tài chính,NHTM là một DN KD đồng vốn ,NHTM luôn tìm cách tối đa hóa lợi nhuận,kiềm lợi nhuận bằng cách đi vay và cho vay Do đó có thể nói nguồn vốn là nền tảng cơ bản của bất kỳ một NHTM nào. Vốn chính là thứ nguyên liệu quan trọng hông thể thiếu được của các NHTM để tiến hành và phát triển các hoạt động KD. Với một nguồn vốn lớn và hợp lý trong cơ cấu,NH có khả năng cung cấp các loại hình tín dụng và dịch vụ NH tốt nhất đáp ứng nhu cầu của KH. Trong khi chức năng của NH là “đi vay để cho vay” thì cùng với công tác sử dụng vốn,công tác huy động vốn đẻ tạo nguồn cho NH là nghiệp vụ quan trọng chi phối,ảnh hưởng tới các nghiệp vụ khác,nó giữ vai trò duy trì và phát triển các hoạt động KD của NH. Vì huy động các nguồn vốn khác nhau trong xã hội để Nguyễn Bích Hạnh MSV: 06D00056N 6 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH KD và Công nghệ Hà Nội hoạt động là lẽ sống quan trọng của các NHTM. Như vậy,nguồn vốn quyết định quy mô mở rộng và phát triển hoạt động KD của NHTM 1.2 Vốn kinh doanh của NHTM 1.2.1 Khái niệm về vốn kinh doanh của NHTM Vốn của NHTM là những giá trị tiền tệ do Nh tạo lập hoặc huy động được dùng để cho vay,đầu tư hoặc thực hiện các dịch vụ KD khác 1.2.2 Kết cấu vốn kinh doanh của NHTM Vốn của NHTM bao gồm: vốn chủ sở hữu,vốn huy động,vốn đi vay và vốn khác Mỗi loại đều có tính chất và vai trò riêng trong tổng nguồn vốn hoạt động của NH và đều có những tác động nhất định đến hoạt động KD của NHTM. a, Vốn chủ sở hữu Vốn này chiếm một tỷ trọng không lớn trong tổng nguồn vốn của NH,song lại là điều kiện pháp lý bắt buộc khi thành lập NH. Trong nền kinh tế thị trường,với sự tham gia của các loại hình NH,vốn chủ sở hữu cũng được hình thành theo nhiêug con đường khác nhau theo tùy thuộc vào đặc trưng từng hình thứ sở hữu. -Đối với NHTM Nhà nước,vốn chủ sở hữu được hình thành từ: + Vốn do ngân sách Nhà nước cấp + Vốn tích lũy (trích từ lợi nhuận) -Đối với NHTM cổ phần: Nguyễn Bích Hạnh MSV: 06D00056N 7 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH KD và Công nghệ Hà Nội + Do cổ đông góp + Vốn tích lũy b, Vốn huy động Vốn huy động của NHTM dưới nhiều hình thức bằng tiền,vàng được hình thành từ hai bộ phận: vốn huy động từ tiền gửi và vốn huy động thông qua phát hành các giấy tờ có giá * Vốn huy động từ tiền gửi +TG của dân cư: là một bộ phận tuh nhập bằng tiền của các tầng lớp dân cư trong xã hội vào NH nhằm mục đích kiếm lời và nhằm thanh toán.TG của dân cư bao gồm: TG tiết kiệm và TG thanh toán +TG của tổ chức kinh tế: Trong quá trình sản xuất KD,các tổ chức kinh tế thường có một bộ phận vốn tạm thời nhàn rỗi. Để đảm bảo sự an toàn cũng như khả năng sinh lời của đồng vốn,các tổ chức kinh tế thường gửi số vốn đó vào NH dưới hình thức TG có kỳ hạn và TG không kỳ hạn. +TG khác: ngoài 2 loại TG trên thì còn có một số loại TG sau: • TG của các tổ chức tín dụng • TG của kho bạc Nhà nứơc • TG của các tổ chức đoàn thể xã hội * Vốn huy động thông qua phát hành giấy tờ có giá Đây là nguồn vốn mà NH có được thông qua việc phát hành các giấy tờ có giá như: kỳ phiếu,trái phiếuNH hay chứng chỉ TG. Đối tượng mua Nguyễn Bích Hạnh MSV: 06D00056N 8 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH KD và Công nghệ Hà Nội các chứng từ có giá này thường là các cá nhân,ttoor chức trong xã hội. Thông qua hình thức này NH có khả năng huy động được một khối lượng vốn lớn trong thời gian ngắn nhằm phục vụ thích cực cho việc KD c, Vốn đi vay -Vay của các NHTM và tổ chức tín dụng khác -Vốn điều chuyển từ NHTM TW -Vốn ủy thác phát hành giấy tờ có giá,giấy nhận nợ như: kỳ phiếu,chứng chỉ TG Nhìn chung vốn đi vay của các NHTM khác và của NHNN chiếm tỷ trọng không lớn trong tổng nguồn vốn KD của NHTM. Cho nên,ngoài tác dụng góp phần gia tăng nguồn vốn và mở rộng kD của nH nó còn có ý nghĩa trong việc đảm bảo khả năng thanh toán thường xuyên và nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của NHTM d, Vốn khác Trong quá trình KD của mình NH có thể tạo lập vốn từ nhiều nguồn khác nhau: *Vốn trong thanh toán: là số vốn có được do NH làm trung gian thanh toán,là số vốn phát sinh trong quá trình thanh toán *Vốn ủy thác đầu tư: đây là nguồn vốn NH có được do làm đại lý nhận ủy thác của các tổ chức trong và ngoài nước để thực hiện đầu tư cho các chương trình và các dự án. Khi số vốn này đã được NH tiếp nhận nhưng chưa giải ngân theo kế hoạch thì NH có một số vốn để KD *Vốn do liên doanh,liên kết với các DN hoặc các TCTD khác: Nguyễn Bích Hạnh MSV: 06D00056N 9 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH KD và Công nghệ Hà Nội Các NHTM có thể liên doanh với các DN,xí nghiệp hoặc các TCTD khác. Nguồn vốn này phục vụ cho hoạt động KD của NH Ngoài ra NH còn làm đại lý bán cổ phiếu,trái phiếu cho các DN cũng như thu hộ lợi tức chứng khoán cho KH,thanh lý tài sản được để lại,nợ chưa đến hạn trả ( lương,thuế…). Những nguồn này đã góp phần quan trọng vào thị trường nguồn vốn của NH,giúp NH tực hiện các nghiệp vụ và hoạt động KD dễ dàng hơn 1.2.3 Cân đối giữa vốn và nhu cầu sử dụng vốn Cân đói giữa vốn và nhu cầu sử dụng vốn là một vấn đề hết sức quan trọng trong hoạt động KD của NHTM. Có một nguyên tắc tối ưu đó là vốn và nhu cầu cần sử dụng vốn phải tương đương nhau,tức là Cung bằng Câu về vốn. Tuy nhiên do sự biến động của vốn nói riêng và nền kinh tế nói chung mà mối tương quan giữa vốn và nhu cầu sử dụng vốn có một số biên động cụ thể là Khi cung bằng cầu: Bất cứ một NHTM khi hoạt động KD đều mong đạt được tiêu chí này vì điều đó thể hiện kết quả KD của NH thực sự mang lại hiệu quả cao. Huy động vốn lớn và sử dụng tốt số vốn đã huy động được qua đó thu về một khoản chênh lệch giữa lãi suất đi vay và lãi suất cho vay Khi cung lớn hơn cầu: trong trường hợp này sẽ có rủi ro xảy ra vì NH đã không đầu tư và không cho vay được. NH phải trả lãi suất cho sốvốn huy động trong khi đó lại không thể thu được lãi suất từ việc cho vay vốn Khi cung nhỏ hơn cầu:nếu tình hình KD của NH rơi vào tình trạng này có nghĩa là NH không huy động được vốn kéo theo không đáp ứng được nhu cầu sử dụng vốn Nguyễn Bích Hạnh MSV: 06D00056N 10 [...]... về huy động vốn, về cân đối và kinh doanh vốn Tỷ lệ thu từ dịch vụ còn quá nhỏ so với thu từ các nghiệp vụ khác và so với tiềm năng phát triển của chi nhánh Nguyễn Bích Hạnh 35 MSV: 06D00056N Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH KD và Công nghệ Hà Nội Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTMCP SEABANK LÁNG HẠ 3.1 Định hướng công tác tín dụng và huy động vốn tại NHTMCP SeAbank Láng. .. quả, tồn tại và nguyên nhân thực trạng huy động vốn tại NHTMCP SeAbank Láng Hạ 2.3.1 Những kết quả đạt được a, Về cơ cấu vốn huy động -Cơ cấu vốn huy động đa dạng: chi nhánh đã thực sự coi trọng công tác huy động vốn cả nội tệ và ngoại tệ;hoàn thành kế hoạch huy động vốn hiệu quả và hợp lý vốn nội tệ chi m tỷ trọng lớn (chi m 93,4% trong tổng nguồn vốn) trong khi vốn ngoại tệ không ngừng được mở rộngddasp... vốn huy động với chi phí bỏ ra để có được số vốn ấy và tỷ lệ vốn được sử dụng trên tổng vốn huy động trong một thời kỳ nhất định 1.3.2 Các tiêu chí đánh giá hiệu quả huy động vốn Để đánh giá nguồn vốn huy động được có hiệu quả hay không người ta xem xét các chỉ tiêu sau: • Tiêu chi 1 Giá thành một đơn vị vốn huy động (A) Tổng chi phí (C) = Tổng số vốn huy động (V) Trong đó : -C là tổng chi phí bao gồm:... khi sử dụng vốn đó cho vay càng cao và như vậy hiệu quả huy động vốn cãng tăng Vì vậy để tăng hiệu quả của vốn huy động ta phải tìm các cho giá thành của một đồng vốn thấp nhất mà điều đó phải phụ thuộc vào việc giảm các chi phí bỏ ra để thu hút được số vốn đó • Tiêu chí 2: Hệ số vốn được sử dụng (B) Số vốn được sử dụng = Tổng vốn huy động Số lượng vốn được sử dụng trong tổng nguồn vốn huy đọng càng... thấy chi phí huy động vốn có sự thay đổi Năm 2008,tổng số vốn huy động đạt 684.037 triệu đồng,tổng chi phí huy động vốn là 64.128 triệu đồng thì năm 2009,tổng huy động vốn là 1.053.479 triệu đồng,tăng 369.442 triệu đồng tương ứng với tăng 54% và tổng chi phí huy động vốn là 73.744 triệu đồng tương ứng với tăng 15% so với năm 2008 Ta so sánh tỷ lệ chi phí giữa chi phí huy động vốn với tổng số vốn huy động. .. trong tổng nguồn vốn huy đọng càng tăng thì hệ số sử dụng vốn càng lớn, Điều này cho thấy số vốn huy đọng được quay vòng nhanh và có hiệu quả từ đó làm cho lợi nhuận thu được cũng tăng theo vì vậy hệ số sử dụng vốn cũng là một tiêu chí quan trọng khi đánh giá hiệu quả huy động vốn 1.4 Ý nghĩa của việc nâng cao hiệu quả huy động vốn Huy động vốn là một hoạt động hết sức quan trọng của các NHTM vì nó là... chung,khả năng huy động vốn theo tính chất nguồn vốn của NH TMCP SeAbank chi nhánh Láng Hạ năm 2009 tăng đều,góp phần làm tăng tổng nguồn vốn huy động của NH Nguyễn Bích Hạnh 23 MSV: 06D00056N Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH KD và Công nghệ Hà Nội NHTMCP SeAbank chi nhánh Láng Hạ luôn luôn đa dang hóa các hình thức huy động vốn cả dài hạn và ngắn hạn, cùng với việc tuyên truyền và quảng cáo hoạt động của NH... chính,tiền tệ khác Số vốn còn lại được chuyêrn lên NH TMCP SeAbank để điều phối cho NH ,chi nhánh khác Bảng 7: Chi phí huy động vốn Đơn vị : Triệu đồng Chỉ tiêu Tổng vốn huy động Tổng chi phí huy động vốn % chi phí huy động/ tổng vốn Năm 2008 684.037 64.127 9,37 Năm 2009 1.053.479 73.744 7 Chênh lệch 2009/2008 Số tiền Tỷ lệ (%) +369.442 +54 +9.616 +15 -2,37 -25,3 huy động ( Báo cáo kết quả kinh doanh năm... Láng Hạ Phát huy phương châm chi n lược “ phát triển-an toàn -hiệu quả của NHTMCP SeAbank Hà Nội NHTMCP SeAbank chi nhánh Láng Hạ đã đè ra rhuowng hướng,hoạt đọng KD trong đó xác định công tác huy đọng vốn là công tác quan trọng hàng đầu Trên cơ sở tình hình thực tiễn và xu hướng ,chi nhánh đề ra phương hướng huy động vốn như sau: 3.1.1 Về công tác huy động vốn -Xác định nguồn vốn từ dân cư là nguồn vốn. .. mất cân đối thời hạn,góp phần hạn chế rủi ro lãi suất và rủi ro thanh khoản Để đánh giá sự cân đối giữa huy động vốn và sử dụng vốn (cho hoạt động tín dụng) chi nhánh sử sụng mô hình cấu trúc kỳ hạn: Bảng 8: Cấu trúc kỳ hạn của huy động vốn và sử dụng vốn Đơn vị: Triệu đồng STT 1 Huy động vốn TG không kỳ Số tiền 318.602 TT 30,2 Sử dụng vốn Ngắn hạn Số tiền 368.398 TT 44,7 2 hạn TG có kỳ hạn 351.240 33,33 . SeAbank chi nhánh Láng Hạ, rất quan tâm đến công tác huy động vốn, chính vì vậy em chọn đề tài “ Một số giải pháp nâng nhằm cao hiệu quả huy động vốn tại. NHTM và hiệu quả huy động vốn của NHTM. Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn và hiệu quả huy động vốn tại NHTMCP SeAbank chi nhánh Láng Hạ. Chương