Khoá luận tốt nghiệp Trờng Đại học Công Đoàn Lời Mở đầu Bớc sang những năm đầu của thế kỷ XXI, nn kinh tế Việt Nam có nhiều chuyển biến theo hớng tích cực theo hớng công nghiệp hoỏ - hiện đại húa nhằm đa đất nớc ta cơ bản trở thành một nớc công nghiệp vào năm 2020 trong đó phát huy nội lực trong nớc là chính đồng thời tranh thủ sự hỗ trợ từ bên ngoài. Nh vậy nền kinh tế đòi hỏi phải cần một lợng vốn rất lớn bởi vốn là yếu tố quan trọng góp phần vào thành quả chung của công cuộc xây dựng và phát triển đất nớc, dần đa nớc ta thoát khỏi tình trạng nghèo nàn, tụt hậu, từ đó tiến nhanh, tiến chắc ngang với các nớc trong khu vực và thế giới. Điều này đợc thể hiện trong văn kiện đại hội đảng IX Chúng ta không thể thực hiện công nghiệp hoá- hiện đại hoá nếu không huy động đợc nhiều nguồn vốn, nhất là nguồn vốn trung và dài hạn trong nớc mà nòng cốt để thực hiện đợc nhiệm vụ quan trọng này phải là các NHTM, các công ty tài chính . NHTM với vai trò là trung gian tài chính trong việc huy động vốn để tái cấp vốn cho nền kinh tế là quan trọng nhất. Tuy nhiên NH là một loại hình doanh ngiệp đặc biệt kinh doanh chủ yếu trên lĩnh vực tiền tệ cho nên bắt buộc phải hoạt động có hiệu quả để vừa đảm bảo mục tiêu an toàn trong hoạt động vừa có thể đứng vững trong nên kinh tế thị trờng và qua đó thực hiện có hiệu quả vai trò dẫn vốn của mình. NHTMCP Công thơng Vit Nam chi nhánh Cửa Lò là một chi nhánh thành viên của NHTMCP Công thơng Việt Nam. Cũng giống nh các NHTM khác Chi nhánh rất quan tâm tới nguồn vốn huy động từ nền kinh tế để có thể tiến hành hoạt động kinh doanh. Thấy đợc tầm quan trọng của nguồn vốn huy động đối với hoạt động của Chi nhánh, trong quá trình thc tập và nghiên cứu hoạt động của Chi nhánh em chọn đề tài khúa luận tốt nghiệp: Giải pháp nhằm nâng cao hiu qu huy động vốn tại NHTMCP Công th- ơng Vit Nam chi nhánh Cửa Lò . Khúa lun tốt nghiệp của em gồm có 3 chơng: SV: Lê Thị An - 1 - Lớp: TN1A Khoá luận tốt nghiệp Trờng Đại học Công Đoàn Chơng 1: Những vấn đề cơ bản về huy động vốn của ngân hàng th- ơng mại. Chơng 2: Thực trạng huy động vốn tại NHTMCP Công thơng Việt Nam chi nhánh Cửa Lò Chơng 3: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHTMCP Công thơng Việt Nam chi nhánh Cửa Lò Do thời gian nghiên cứu và kinh nghiệm bản thân còn hạn chế nên không tránh khỏi những thiếu sót. Em mong nhận đợc sự góp ý của các thầy cô giáo, để đề tài đợc hoàn thiện hơn, có ý nghĩa thực tiễn hơn, góp phần hoàn thiện chính sách huy động vốn của NHTMCP Công thơng Vit Nam chi nhánh Cửa Lò. Em xin chân thành cảm ơn sự tận tình hớng dẫn chỉ bảo của thầy giáo - TS. Mai Thanh Quế đã hớng dẫn và giúp đỡ em hoàn thành đề tài này SV: Lê Thị An - 2 - Lớp: TN1A Khoá luận tốt nghiệp Trờng Đại học Công Đoàn Chơng 1 Những vấn đề Cơ bản về huy động vốn của ngân hàng thơng mại. 1.1. NHTM v vn ca NHTM 1.1.1 Tổng quan về NHTM. 1.1.1.1 Khái niệm NHTM. Ngân hàng đợc hình thành và phát triển trải qua một quá trình lâu dài với nhiều hình thái kinh tế xã hội khác nhau. Trong thời kỳ đầu vào khoảng thế kỷ XV đến thế kỷ XVIII, các ngân hàng còn hoạt động độc lập với nhau và thực hiện các chức năng nh nhau đó là trung gian tín dụng, trung gian thanh toán trong nền kinh tế và phát hành giấy bạc ngân hàng. Sang thế kỷ XVIII, lu thông hàng hoá ngày càng mở rộng và phát triển. Việc các ngân hàng cùng thực hiện chức năng phát hành giấy bạc ngân hàng làm cho lu thông có nhiều loại giấy bạc ngân hàng khác nhau đã gây cản trở cho quá trình lu thông hàng hoá và phát triển kinh tế. Chính điều này đã dẫn đến sự phân hoá trong hệ thống ngân hàng. Lúc này hệ thống ngân hàng đợc phân thành hai nhóm: thứ nhất là nhóm ngân hàng đợc đợc phép phát hành tiền đợc gọi là ngân hàng phát hành, sau chuyển thành NHTW. Thứ hai là các ngân hàng không đợc phép phát hành tiền, chỉ làm trung gian tín dụng và trung gian thanh toán giữa các chủ thể trong nền kinh tế . Ngày nay, hệ thống ngân hàng của hầu hết các nớc trên thế giới là ngân hàng hai cấp trong đó có việt nam: NHTW là chủ thể thực hiện chức năng quản lý nhà nớc trong lĩnh vực tiền tệ, là ngân hàng phát hành, ngân hàng của các ngân hàng và là ngân hàng của chính phủ còn các NHTM thực hiện chức năng kinh doanh tiền tệ. Do vậy ở mỗi quốc gia khác nhau, hình thành một khái niệm khác nhau về NHTM. Việt Nam, Pháp lệnh Ngân hàng ban hành ngày 23/5/1990 xác SV: Lê Thị An - 3 - Lớp: TN1A Khoá luận tốt nghiệp Trờng Đại học Công Đoàn định Ngân hàng thơng mại là một tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thờng xuyên là nhận tiền gửi từ khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện các nghiệp vụ chiết khấu và làm phơng tiện thanh toán. Luật các TCTD đợc bổ sung sửa đổi năm 2004, điều 20 giải thích: TCTD là doanh nghiệp đợc thành lập theo qui định của luật này và các qui định khác của pháp luật để hoạt động ngân hàng và Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung thờng xuyên là nhận tiền gửi, sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán. 1.1.1.2 Lịch sử hình thành Lịch sử đã ghi nhận sự ra đời và phát triển của ngành Ngân hàng đợc quyết định bởi quá trình phát triển của các quan hệ hàng hoá-tiền tệ. Nghề Ngân hàng bắt đầu từ nghiệp vụ đổi tiền v đúc tiền của các thợ vàng, việc l- u hành từng đồng tiền của mỗi quốc gia và vùng lãnh thổ kết hợp với thơng mại và giao lu quốc tế đã tạo ra nhu cầu đổi tiền hoặc đúc tiền tại các cửa khẩu hoặc trung tâm thơng mại. Ngời làm nghề đúc tiền hoặc đổi tiền thực hiện kinh doanh tiền tệ bằng cách đổi ngoại tệ lấy bản tệ hoặc ngợc lại, lợi nhuận thu đợc là chênh lệch giữa giá mua và giá bán. Bên cạnh các nghệp vụ trên, ngời làm nghề đổi tiền, đúc tiền còn thực hiện cả nghiệp vụ cất trữ hộ. Việc cất trữ hộ ngời khác là điều kiện để thực hiện thanh toán hộ và thanh toán không dùng tiền mặt, với u điểm của thanh toán không dùng tiền mặt đã thu hút khách hàng gửi tiền nhiều hơn. Trong điều kiện lu thông tiền kim loại các chủ cửa hàng vàng bạc vừa đổi tiền, vừa cất trữ hộ và thanh toán hộ. Các cửa hàng vàng bạc loại này gọi là Ngân hàng của những thợ vàng. Ban đầu các Ngân hàng hoạt động bằng vốn tự có để tài trợ cho các hoạt động của mình nhng điều đó không kéo dài. Từ thực tiễn, các Ngân hàng nhận thấy thờng xuyên có ngời gửi tiền và ngời rút tiền song tất cả các ngời gửỉ tiền không cùng đồng thời rút tiền ra cùng một lúc nên luôn có một lợng tồn SV: Lê Thị An - 4 - Lớp: TN1A Khoá luận tốt nghiệp Trờng Đại học Công Đoàn khoản khá lớn nằm tại Ngân hàng. Do tính chất vô danh của tiền, chủ Ngân hàng có thể sử dụng tạm thời một phần tiền gửi của khách hàng để cho vay. Từ đó các hoạt động cơ bản của Ngân hàng ngày càng hình thành và phát triển 1.1.1.3 Lịch sử phát triển Hình thức Ngân hàng đầu tiên là Ngân hàng của các thợ vàng hoặc của những kẻ cho vay nặng lãi - Thực hiện cho vay đối với các cá nhân, chủ yếu là những ngời giàu nhằm phục vụ cho mục đích tiêu dùng. Nhiều chủ Ngân hàng lớn còn mở rộng cho vay đối với các vua chúa- hình thức cho vay chủ yếu là thấu chi. Sau này khi sản xuất phát triển hơn, quan hệ trao đổi, mua bán sản phẩm, hàng hoá giữa các vùng, các quốc gia diễn ra sôi động hơn thì các nhà buôn nhận thấy rằng các Ngân hàng thợ vàng này không đáp ứng đợc nhu cầu của họ. Do vậy một só nhà buôn đã tự thành lập Ngân hàng và gọi là NHTM. Nh vậy NHTM đợc thành lập xuất phát từ t bản thơng nghiệp gắn liền với quá trình luân chuyển của t bản thơng nghiệp. Các NHTM này vừa thực hiện phát hành tiền vừa thực hiện kinh doanh do vậy mà trong lu thông đã tồn tại nhiều loại tiền khác nhau gây khó khăn cho lu thông. Các ngniệp vụ Ngân hàng thời kỳ này đã bao gồm hầu hết các nghiệp vụ của Ngân hàng đơng đại. Tuy nhiên điểm khác biệt giữa NHTM và Ngân hàng thợ vàng là NHTM chủ yếu cho các nhà buôn vay dới hình thức chiết khấu thơng phiếu .Đây là các khoản cho vay ngắn hạn dựa trên quá trình luân chuyển của hàng hoá với lãi suất thấp hơn so với lợi nhuận đợc tạo ra do sử dụng tiền vay. Để đảm bảo an toàn tài sản, ban đầu Ngân hàng không cho vay đối với ngời tiêu dùng, không cho vay đối với nhà nớc, không cho vay trung và dài hạn. Đến cuối thế kỷ XVIII lu thông hàng hoá đợc mở rộng cả về qui mô và phạm vi. Trong bối cảnh ấy việc có nhiều Ngân hàng phát hành với nhiều loại giấy bạc khác nhau đã cản trở quá trình phát triển kinh tế. Mặt khác sự phá sản của nhiều Ngân hàng đã gây tổn thất lớn cho ngời gửi tiền nói riêng SV: Lê Thị An - 5 - Lớp: TN1A Khoá luận tốt nghiệp Trờng Đại học Công Đoàn và nền kinh tế nói chung. Đặc biệt sau khủng hoảng kinh tế 1929-1933 thì xu hớng chung trên toàn thế giới là quốc hữu hoá các Ngân hàng phát hành, các Ngân hàng này không đợc phép phát hành kỳ phiếu, phát hành giấy bạc Ngân hàng. Chuyển chức năng này về NHTƯ, NHTƯ không chỉ phát hành giấy bạc Ngân hàng mà còn thực hiện chức năng quản lý nhà nớc về lĩnh vực Tiền tệ-Tín dụng-Ngân hàng, đó là sự ra đời của NHTƯ. Còn các Ngân hàng khác chỉ thực hiện chức năng nhận tiền gửi, cho vay, đầu t và làm dịch vụ thanh toán và goi các Ngân hàng này là các Ngân hàng chuyên doanh hay Ngân hàng thơng mại. Trong giai đoạn hiện nay cùng với sự phát triển của khoa học kỹ thuật và xu thế chung của nền kinh tế thế giới thì hệ thống NHTM đã phát triển ngày càng đa dạng về loại hình, phạm vi, về qui mô, về chất lợng hoạt động và có mối liên kết trên toàn cầu. 1.1.1.4 Chức năng của NHTM. - Chức năng trung gian TD. NHTM làm trung gian TD trong nền kinh tế, NHTM thực hiện các nghiệp vụ: Thứ nhất, NHTM huy động các khoản tiền nhàn rỗi của các chủ thể kinh tế trong xã hội, từ các doanh nghiệp, hộ gia điình, cá hân, cơ quan Nhà nớc, NH Trung Ương, NH thơng mại và các tổ chc TD khác để hình thành nguồn vốn cho vay. Thứ hai, NHTM dùng nguồn vốn đã huy động đợc để cho vay đối với các chu thể kinh tế thiếu vốn - có nhu cầu bổ sung vốn, gửi vào tài khoản dự trữ bắt buộc hoặc tài khoản thanh toán tại NH Trung Ương, NHTM khác hoặc các tổ chc TD khác. Nh vậy, hoạt động của NHTM là đi vay để cho vay, là cầu nối giữa ngời có vốn d thừa và ngời có nhu cầu về vốn. Những hoạt động trên mang tính chất kinh doanh, bởi vì khi cho vay NHTM đặt ra một mức lãi suất cao SV: Lê Thị An - 6 - Lớp: TN1A Khoá luận tốt nghiệp Trờng Đại học Công Đoàn hơn mức lãi suất huy động vốn. Chênh lệch giữa hai mức lãi suất là để bù đắp chi phí hoạt động TD và phần lợi nhuận của NH. Chức năng trung gian TD xuất phát từ đạc điểm tuần hoàn vốn trong quá trình tái sản xuất xã hội. Hơn nữa, NHTM là một tổ chức kinh doanh tiền tệ - TD, có khả năng nắm bắt tình hình cung cầu TD. Thu hút vốn tiền gửi với khối lợng lớn, NHTM có thể giải quyết mối quan hệ giữa cung và cầu TD cả về khối lợng vốn cho vay và thời hạn cho vay. Chức năng trung gian TD có ý nghĩa rất quan trọng đối với tất cả các đối tác trong quan hệ TD: Ngời gửi tiền thu đợc lợi từ vốn tạm thời nhàn rỗi với khoản lãi tiền gửi. Hơn nữa, NH còn đảm bảo an toàn cho các khoản tiền gửi và cung cấp cho khách hàng các dịch vụ thanh toán tiện lợi. Ngời đi vay thoả mãn đợc nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh hoặc tiêu dùng, mà không phải tốn kém nhiều chi phí và thời gian cho việc tìm kiếm nơi cung cấp vốn. Bản thân NHTM sẽ thu đợc lợi nhuận từ chênh lệch giữa lãi suất cho vay và lãi suất tiền gửi. Lợi nhuận này là cơ sở để tồn tại và phát triển NH. Đối với nền kinh tế, chức năng này góp phần thúc đẩy tăng trởng kinh tế, điều hoà lu thông tiền tệ, ổn định sức mua đồng tiền và kiềm chế lạm phát. Từ những nội dung trên, có thể kết luận rằng chức năng trung gian TD là chức năng cơ bản và quan trọng nhất của NHTM. - Chức năng trung gian thanh toán. NHTM làm trung gian thanh toán trên cơ sở những hoạt động đi vay để cho vay. Việc nhận tiền gửi và theo dõi các khoản chi trên tài khoản tiền gửi của khách hàng là tiền đề để NH thực hiện chức năng này. Mặt khác, việc thanh toán bằng tiền mặt giữa các chủ thể kinh tế có nhiều SV: Lê Thị An - 7 - Lớp: TN1A Khoá luận tốt nghiệp Trờng Đại học Công Đoàn hạn chế nh không an toàn, chi phí lớn đã tạo nên nhu cầu thanh toán qua NH. Khi làm trung gian thanh toán. NHTM tiến hành những nghiệp vụ nh: mở tài khoản tiền gửi, nhận vốn tiền gửi vào tài khoản và thanh toán yêu cầu của khách hàng. Trong đó, thanh toán theo yêu cầu của khách hàng là kết quả sau khi thực hiện hai công việc trên. NH trích tiền từ tài khoản tiền gửi của khách hàng để thanh otán tiền hàng hoá, dịch vụ hoặc nhập vào tài khoản tiền gửi, tiền thu bán hàng và các khoản thu khác theo lệnh của khách hàng. Với sự ra đời và phát triển của NHTM, phần lớn các khoản thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ của xã hội đợc thực hiện qua NH với những hình thức thanh toán tiên tiến và thủ tục ngày càng đơn giản. Chức năng trung gian thanh toán có ý nghĩa quan trọng đối với hoạt động kinh tế: Nhờ tập trung công việc thanh toán của toàn xã hội vào NH, nên mọi nguồn thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ trở nên thuận tiện, nhanh chóng, an toàn và tiết kiệm chi phí. Điều này góp phần tăng nhanh tốc độ lu thông hàng hoá, tốc độ luân chuyển vốn và hiệu quả của quá trình tái sản xuất. Do thực hiện chức năng trung gian thanh toán, NHTM có điều kiện huy động tiền gửi của khách hàng tới mức tối đa, mở rộng cho vay và đầu t, đẩy mạnh hoạt động của NH. Qua chức năng này, NHTM đã góp phần giám sát kỷ luật hợp đồng kinh tế, tài chính và thanh toán theo đúng quy định của pháp luật Nhà nớc. - Chức năng tạo tiền. Chức năng này đợc thực hiện trên cơ sở: Khi hệ thống NH hai cấp đã đợc hình thành, các NH không còn hoạt động riêng lẻ mà theo hệ thống. Trong đó NH Trung Ương giữ độc quyền phát hành tờ giấy bạcNH và với vai trò NH của các NH. Còn các NHTM chuyên kinh doanh tiền tệ trong mối quan hệ với các doanh nghiệp và cá nhân. SV: Lê Thị An - 8 - Lớp: TN1A Khoá luận tốt nghiệp Trờng Đại học Công Đoàn Với chức năng trung gian TD và trung gian thanh toán, NHTM có khả năng tạo ra tiền gửi thanh toán. Thông qua chức năng trung gian TD, NH sử dụng số tiền vốn huy động đợc để cho vay, số tiền cho vay lại đợc khách hàng sử dụng để thanh toán chuyển khoản cho khách hàng ở NH khác và chỉ khi thực hiện nghiệp vụ cho vay, NH mới bắt đầu tạo tiền. Từ một khoản tiền gửi ban đầu, thông qua cho vay bằng chuyển khoản trong hệ thống NHTM, số tiền gửi đã tăng lên gấp ụi với lợng tiền gửi ban đầu. Khả năng tạo tiền của NHTM phụ thuộc vào các yếu tố nh: tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tỷ lệ dự trữ d thừa và tỷ lệ giữa tiền mặt so với tiền gửi thanh toán. Mở rộng tiền gửi là chc năng vốn có của hệ thống NHTM, gắn liền với hoạt động TD và thanh toán. Hay nói cách khác khi NH cung ứng TD bằng cách chuyển khoản là nó tạo ra tiền cung ứng, khi thu nợ lợng tiền cung ứng giảm xuống. Nh vậy lợng tiền giao dịch không chỉ là giấy bạc NH do NH Trung Ương phát hành, mà bộ phận quan trọng là do tiền ghi sổ do các NHTM tạo ra. Chức năng tạo tiền có ý nghĩa quan trọng: Khối lợng tiền do các NHTM tạo ra có ý nghĩa lớn, tạo ra những điều kiện thuận li cho sự phát triển của quá trình sản xuất kinh doanh đáp ứng nhu cầu sử dụng tiền của xã hội. Việc tạo ra tiền chuyển khoản để thay thế cho tiền mặt là một sáng kiến quan trọng thứ hai của lịch sử hoạt động NH. Chính nhờ phơng thức tạo tiền đã tiết kiệm đợc chi phí lu thông và NH trở thành trung tâm của đời sống kinh tế - xã hội. 1.1.1.5 Hoạt động kinh doanh của NHTM. Hoạt động tạo lập nguồn vốn. SV: Lê Thị An - 9 - Lớp: TN1A Khoá luận tốt nghiệp Trờng Đại học Công Đoàn NHTM là một loại hình doanh nghiệp, bởi vậy muốn mở rộng các hoạt động kinh doanh, nó phải tự lập đợc nguồn vốn. - Vốn tự có. Vốn tự có của NHTM bao gồm vốn điều lệ, các quỹ dự trữ và một số tài khoản nợ khác theo quy định của NH Trung Ương. Nguồn vốn này chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn knih doanh của ngân hang, song nó có ý nghĩa rất quan trọng: Là cơ sở để thu hút nguồn vốn khác, là vốn khởi đầu tạo uy tín của NH đối với khách hàng, sử dụng xây dung cơ sở vật chất kỹ thuật cho NH. Đồng thời, vốn tự có còn là cơ sở thu hút đợc nhiều vốn huy động và xác định hệ số an toàn trong kinh doanh của NH. Bởi vậy, các NHTM không ngừng tăng cờng bổ sung vốn điều lệ, trích lập các quỹ dự trữ và sử dụng các tài khoản nợ. - Vốn huy động. Huy động vốn nhàn rỗi là một trong những hoạt động quan trọng hàng đầu của NHTM. Nó tạo ra nguồn vốn chủ lực trong kinh doanh. NHTM th- ờng huy động vốn nhàn rỗi của xã hội qua các hình thúc nhận tiền gửi, phát hành các chứng từ có giá. - Vốn vay của các NH. Trong quá trình hoạt động kinh doanh một NHTM có thể thiếu vốn ngắn hạn để thanh toán. NH giải quyết bằng cách đi vay các NHTM và các tổ chức TD khác hoặc của NH Trung Ương. Vay vốn của các NHTM và tổ chức TD khác đợc thực hiện thông qua thị trờng liên NH. Việc vay vốn này đợc thực hiện ở NHTM Trung Ương và sau đó sẽ điều chỉnh cho các chi nhánh trong hệ thống. Vay vốn của NH Trung Ương đợc thực hiện thông qua hình thức tái cấp vốn, vay bổ sung vốn thanh toán bù trừ giữa các NHTM và vay khi NH mất khả năng thanh toán. - Huy động vốn trong thanh toán và vốn khác. SV: Lê Thị An - 10 - Lớp: TN1A [...]... đánh giá hiệu quả huy động vốn 1.2.4.1 Sự gia tăng và tính ổn định của vốn huy động - Khối lợng và cơ cấu hiện tại: Không thể nói đến hiệu quả huy động vốn cao nếu việc huy động vốn không đáp ứng nổi nhu cầu về khối lợng vốn Khối lợng vốn phải đạt một qui mô nhất định theo kế hoạch hoạt động của Ngân hàng Đồng thời cơ cấu vốn cần hợp lý, thể hiện giữa vốn huy động ngắn hạn với dài hạn, giữa vốn nội... tn ti v phỏt trin, ngoi vn ch s hu (thng chim t trng rt nh trong tng ngun vn) cỏc ngõn hng phi chỳ trng ti vic tng trng ngun vn ngha l phi lm tt cụng tỏc huy ng vn 1.2 Hiệu quả huy động vốn của nhtm 1.2.1 Khái niệm hiệu quả huy động vốn Hiệu quả huy động vốn là phạm trù phản ánh trình độ và khả năng đảm bảo thực hiện công tác huy động vốn có kết quả cao với chi phí nhỏ nhất Có SV: Lê Thị An - 23 -... khi sử dụng đồng vốn đó cho vay càng cao và nh vậy hiệu quả huy động cũng tăng Vì vậy để tăng hiệu quả của vốn huy động ta phải tìm cách cho giá thành của một đồng vốn là thấp nhất mà điều đó phải phụ thuộc vào việc giảm các chi phí bỏ ra để thu hút đợc số vốn đó * Tiêu chí 2; Hệ số sử dụng vốn (B) = Số vốn đợc sử dụng Tổng vốn huy động Số lợng vốn đợc sử dụng trong tổng nguồn vốn huy động càng tăng... của một đơn vị vốn huy động (A) Tổng chi phí (C) Tổng số vốn huy động( V) Trong đó: - C: là tổng chi phí bao gồm: + Lợi tức trả cho ngời gửi + Chi phí quản lý + Lơng trả cán bộ công nhân viên + Chi phí khuyến mại, tiếp thị, quảng cáo + Chi phí khác (giấy tờ in, vận chuyển bốc xếp) + Tỷ lệ rủi ro bị lợi dụng: khấu hao TSCĐ - V: là tổng số vốn huy động đợc Giá thành của một đồng vốn huy động đợc càng thấp... hàng trong tổng nguồn vốn của Ngân hàng ngoài nguồn vốn thuộc chủ sở hữu thì tất cả các nguồn vốn còn lại đợc coi là nguồn vốn huy động Nh vậy nguồn vốn huy động của các Ngân hàng thơng mại chi m tỷ trọng tới hơn 90% trong tổng nguồn vốn Vì vậy các hoạt động sử dụng vốn của Ngân hàng tồn tại và phát triển đợc là nhờ nguồn vốn huy động này - Tin gi huy ng Là nguồn vốn mà Ngân hàng huy động đợc từ các doanh... suất phù hợp, hiệu quả, Ngân hàng sẽ tối thiểu hoá đợc chi phí trong khi vẫn hoàn thành kế hoạch về nguồn vốn - Chi phí khác: Bên cạnh chi phí chính là lãi suất, trong quá trình huy động vốn Ngân hàng còn phải chịu một số chi phí khác nh chi phí tiền lơng cho cán bộ huy động vốn, chi phí in ấn phát hành, chi phí cơ sở vật chất, chi phí giao dịch, quảng cáo Nếu Ngân hàng giảm chi phí huy động bằng cách... nghiệp Trờng Đại học Công Đoàn nghĩa là đối với mặt lợng, hiệu quả huy động vốn biểu hiện giữa kết quả thu đợc (số lợng, thời hạn) và chi phí bỏ ra, còn đối với mặt chất, nó phản ánh năng lực và trình độ quản lý của Ngân hàng Đối với một NHTM thì hiệu quả huy động vốn có mối quan hệ biện chứng với hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, có nghĩa là huy động vốn tốt làm nền tảng cho hoạt động kinh doanh của... chi phí cho khách hàng - Thời gian để huy động một số lợng vốn nhất định - Một số chỉ tiêu khác nh số lợng vốn bị rút ra trớc hạn, kỳ hạn thực tế của nguồn vốn Trên đây là một số chỉ tiêu dùng để đánh giá hiệu quả công tác huy động vốn Tuy nhiên, sử dụng một chỉ tiêu thì không thể phản ánh đầy đủ đợc, mà cần phải kết hợp nhiều chỉ tiêu thì mới đánh giá đúng và thực chất hiệu quả công tác huy động vốn. .. động kinh doanh của Ngân hàng, và hoạt động kinh doanh của ngân hàng có hiệu quả là cơ sở thuận lợi để huy động vốn có hiệu quả Hai mối quan hệ này hỗ trợ cho nhau cùng phát triển 1.2.2 ý nghĩa của việc năng cao hiệu quả huy động vốn HĐV là một hoạt động hết sức quan trọng của các NHTM vì nó là kênh cung cấp đầu vào trong hoạt động của NHTM Có thể nói rằng hoạt động kinh doanh của NH có phát triển tốt... đều cố gắng áp dụng mọi biện pháp có thể nhằm tìm kiếm đợc những nguồn vốn sao cho chi phí huy động vốn bình quân là nhỏ nhất và sử dụng số vốn đó để cho vay với một lãi suất đợc chấp nhận trên thị trờng Chi phí huy động thờng đợc đánh giá chủ yếu bởi mức lãi suất huy động từng nguồn, lãi suất SV: Lê Thị An - 27 - Lớp: TN1A Khoá luận tốt nghiệp Trờng Đại học Công Đoàn huy động bình quân, tính bằng bình . Nam chi nhánh Cửa Lò Chơng 3: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHTMCP Công thơng Việt Nam chi nhánh Cửa Lò Do thời. dẫn vốn của mình. NHTMCP Công thơng Vit Nam chi nhánh Cửa Lò là một chi nhánh thành viên của NHTMCP Công thơng Việt Nam. Cũng giống nh các NHTM khác Chi