Luận văn Giải pháp mở rộng huy động vốn tại Ngân hàng Liên doanh Việt - Nga, chi nhánh Hà Nội Sv: Ngô Hoàng Sơn Líp: Líp: TC13A LỜI MỞ ĐẦU Kinh tÕ Việt Nam trong tương lai sẽ là một bộ phận của chiến lược kinh tế toàn cầu. Đối với các nhà kinh tế, đặc biệt là các nhà kinh tế trong lĩnh vực Ngân hàng không thể không nghiên cứu, nhận thức và vận dụng các vấn đề về vốn, các hình thức tạo vốn, thị trường vốn trong các nền kinh tế vào thực tiễn Việt Nam, trên cơ sở xác lập một chiến lược huy động vốn cho sự nghiệp phát triển của Đất nước. Cùng với sự đổi mới của đất nước, ngành ngân hàng đã chuyển mình để phù hợp với nền kinh tế, từng bước hoàn thiện về tổ chức, cơ chế nghiệp vụ Thành công nổi bật nhất của ngành ngân hàng trong thời gian qua là đã cung cấp cho nền kinh tế một lượng vốn khá lớn nhằm đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh, xây dựng cơ sở hạ tầng Chớnh vì vậy mà hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại thông qua các nghiệp vụ tiền tệ , tín dụng, thanh toán là nhân tố tác động trực tiếp đến hoạt động của các doanh nghiệp cũng như các tổ chức cá nhân trong đời sống xã hội. Từ khi ngân hàng hình thành thì huy động vốn và đầu tư vốn luôn luôn là một cặp phạm trù của tăng trưởng kinh tế, nhưng muốn có vốn để đầu tư thì ngân hàng phải huy động vốn từ nhiều nguồn khác nhau. Ngân hàng với chức năng vốn có của mỡnh luụn tạo ra nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu đối với tổ chức và cá nhân.Trước nhu cầu như vậy, để có nguồn vốn cung cấp thì trước nhất ngân hàng phải tiến hành huy động vốn. Ngân hàng Liên doanh Việt – Nga là định chế tài chính có khả năng to lớn trong việc tổ chức huy động các nguồn vốn từ nội lực nền kinh tế quốc dân. Tuy nhiên các hình thức huy động vốn của ngân hàng vẫn còn nhiều hạn chế chưa đáp ứng được đầy đủ nhu cầu và đòi hỏi của nền kinh tế, chưa khai thác được nguồn vốn tiềm tàng trong nền kinh tế. Một trong những mục tiêu của các Ngân hàng là khai thác tối đa nguồn vốn trong nền kinh tế để Ngân Hàng có khả năng đáp ứng tốt nhất những nhu cầu vốn khác nhau của nền kinh tế, và đây cũng là mục tiêu hàng đầu của Ngân Sv: Ngô Hoàng Sơn Líp: Líp: TC13A 2 hàng Liên doanh Việt Nga. Chính vì vậy, em đã lựa chọn đề tài: “Giải pháp mở rộng huy động vốn tại Ngân hàng Liên doanh Việt - Nga, chi nhánh Hà Nội”. *Mục đích nghiên cứu của đề tài. Nghiờn cứu đề tài này nhằm đề xuất một số giải pháp mở rộng huy động vốn, đặc biệt là nguồn vốn trong nước phù hợp với những đặc điểm, điều kiện hoạt động của Ngân hàng Liên doanh Việt Nga. Tìm ra một cơ cấu nguồn vốn hợp lý mà giúp cho Ngân hàng thực hiện tốt chức năng của mình. Chương I: Những vấn đề cơ bản về nguồn vốn & hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Thương mại. Chương II: Thực trạng công tác huy động vốn tại Ngân hàng Liên doanh Việt - Nga, chi nhánh Hà Nội. Chương III: Giải pháp mở rộng huy động vốn tại Ngân hàng Liên doanh Việt - Nga, chi nhánh Hà Nội. Sv: Ngô Hoàng Sơn Líp: Líp: TC13A 3 CHƯƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 NGUỒN VỐN & VAI TRÒ CỦA NGUỒN VỐN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA NHTM. 1.1.1 Khái niệm & phân loại nguồn vốn 1.1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại là một trung gian tài chính. Ở mỗi nước khác nhau các trung gian tài chính lại được phân chia khác nhau. Tuy nhiên, luôn tồn tại một điểm chung là vai trò chủ đạo của các Ngân hàng thương mại đóng góp khối lượng tài sản và tầm quan trọng đối với nền kinh tế. Để có được vị trí đó NHTM phải đặt yếu tố lợi nhuận lên hàng đầu và công cụ duy nhất mà các NHTM phải có trước tiên là vốn. 1.1.1.2 Phân loại. Xét về kết cấu và tính chất vốn kinh doanh của ngân hàng thương mại bao gồm: vốn tự có, vốn huy động, vốn đi vay, vốn khác. Thông thường nguồn vốn của NHTM được phân chia như sau: * Vốn tự có (Vốn CSH) Vốn tự có gồm: - Vốn tự có ban đầu - Vốn tự có bổ sung trong quá trình hoạt động * Vốn huy động - Vay của NHTW. - Vay các TCTD. - Một nguồn vốn vay khác mà ngân hàng có thể huy động: là phát hành Sv: Ngô Hoàng Sơn Líp: Líp: TC13A 4 kỳ phiếu có mục đích, trái phiếu và các giấy tờ có giá khác. Nếu những hình thức huy động trên là hình thức huy động mang tính bị động thì hình thức này là hình thức chủ động. * Vốn khác 1.1.2 Các hình thức huy động vốn của Ngân hàng Thương mại. 1.1.2.1 Tiền gửi đối với tổ chức kinh tế. Dưới đây là một số hình thức mà NHTM có thể sử dụng để huy động vốn từ nguồn tiền gửi: Thứ nhất, tiền gửi có kỳ hạn của doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng. Thứ hai, tiền gửi thanh toán (hay tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi giao dịch). 1.1.2.2 Tiền gửi tiết kiệm dân cư. * Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn. * Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn. * Tiền gửi tiết kiệm dài hạn. 1.1.2.3 Huy động vốn bằng cách phát hành giấy tờ cã giá. Ngân hàng thường sử dụng các loại giấy tờ có giá dưới các hình thức: * Phát hành trái phiếu. * Phát hành chứng chỉ tiền gửi. * Phát hành kỳ phiếu. * Giấy tờ có giá khác. 1.1.2.4 Vay vốn của NHTW & tổ chức tín dụng khác. -Đây là nguồn vốn mà Ngân hàng thương mại có được nhờ thông qua quan hệ vay mượn giữa Ngân hàng thương mại với Ngân hàng Trung Ương hoặc các Ngân hàng thương mại với nhau hay với các tổ chức tín dụng khác. Sv: Ngô Hoàng Sơn Líp: Líp: TC13A 5 1.1.3 Vai trò của vốn đối với Ngân hàng Thương mại. 1.1.3.1 Vai trò của vốn đối với hoạt động của Ngân hàng Thương mại. Trong hoạt động kinh doanh của bất kỳ doanh nghiệp nào cũng phải có vốn, vốn là năng lực chủ yếu quyết định đến khả năng và quy mô hoạt động. 1.1.3.2 Vốn là cơ sở để NHTM tổ chức mọi hoạt động kinh doanh. 1.1.3.3 Vốn quyết định đến năng lực thanh toán và đảm bảo uy tín của Ngân hàng trên thị trường. 1.1.3.4 Vốn quyết định năng lực cạnh tranh của Ngân hàng. 1.1.3.5 Vốn quyết định quy mô của Ngân hàng Thương mại. 1.2 MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. 1.2.1 Tầm quan trọng của mở rộng huy động vốn. 1.2.1.1 Đối với nền kinh tế. 1.2.1.2 Đối với NHTM Việc nâng cao hiệu quả huy động vốn là một trong những yếu tố tiên quyết tác động đến quy mô, phạm vi hoạt động, hiệu quả và khả năng mở rộng hoạt động kinh doanh của NHTM. Nếu ngân hàng có nguồn vốn lớn thì ngân hàng có thể đa dạng hóa các nghiệp vụ, các hoạt động kinh doanh ngân hàng. Đồng thời, với các nguồn vốn lớn thì uy tín của ngân hàng trên thị trường được nâng cao tạo điều kiện ngân hàng tiếp xúc với việc huy động vốn và cho vay đạt hiệu quả cao hơn. 1.2.2 Các chỉ tiêu đánh giá khả năng mở rộng huy động vốn Để đánh giá khả năng huy động vốn, ta dựa vào các chỉ tiêu sau: -Tốc độ tăng trưởng của nguồn vốn: Tốc độ tăng trưởng của nguồn vốn = Nguồn vốn năm trước x 100% Nguồn vốn năm sau -Cơ cấu nguồn vốn: Sv: Ngô Hoàng Sơn Líp: Líp: TC13A 6 Cơ cấu nguồn vốn i% = Nguồn vốn loại i x 100% Tổng nguồn vốn Tỷ lệ nguồn vốn chủ sở hữu = Nguồn vốn chủ sở hữu x 100% Tổng nguồn vốn Tỷ lệ nguồn vốn vay = Nguồn vốn vay x 100% Tổng nguồn vốn -Tốc độ tăng trưởng huy động vốn: Tốc độ tăng trưởng huy động vốn = Vốn huy động năm trước x 100% Vốn huy động năm sau Cơ cấu huy động vốn: Tỷ lệ nguồn vốn loại i% = Vốn huy động loại i x 100% Tổng nguồn vốn huy động 1.3 NHỮNG NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. 1.3.1. Các nhân tố khách quan. •Tình hình kinh tế - xã hội: •Môi trường pháp lý và các chính sách kinh tế vĩ mô. •Tâm lý, thói quen tiêu dùng của người gửi tiền. •Tập quán tiêu dùng cũng ảnh hưởng đến nghiệp vụ tạo vốn của ngân hàng. 1.3.2 Các nhân tố chủ quan. Địa điểm giao dịch, lãi suất do ngân hàng đưa ra, đội ngũ cán bộ nhân viên ngân hàng, công nghệ và cơ sở vật chất kỹ thuật, chất lượng dịch vụ của ngân hàng cung ứng…Tất cả các nhân tố này tạo nên sức cạnh tranh của NHTM trong hoạt động kinh doanh nói chung và trong hoạt động huy động vốn nói riêng. Sv: Ngô Hoàng Sơn Líp: Líp: TC13A 7 •Mức lãi suất Ngân hàng đưa ra. •Các hình thức huy động vốn của ngân hàng. •Các dịch vụ mà ngân hàng cung ứng. •Chất lượng hoạt động tín dụng của ngân hang. •Mức độ an toàn tiền gửi. •Mức độ thâm niên của ngân hang. •Công nghệ, cơ sở vật chất và đội ngũ cán bộ. CHƯƠNG II THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT NGA, CHI NHÁNH HÀ NỘI Sv: Ngô Hoàng Sơn Líp: Líp: TC13A 8 2.1 KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT – NGA, CHI NHÁNH HÀ NỘI. 2.1.1 Sự hình thành & phát triển của Ngân hàng Liên doanh Việt - Nga. Ý tưởng thành lập ngân hàng liên doanh giữa Nga và Việt Nam để tăng cường hợp tác song phương được lãnh đạo Chính phủ hai nước nhất trí trong chuyến thăm Việt Nam của Thủ tướng Nga Mikhail Fradkov vào tháng 2 năm 2006. Ngân hàng Liên doanh Việt – Nga (VRB) chính thức đi vào hoạt động ngày 19/11/2006 và là kết quả hợp tác của hai ngân hàng hàng đầu hai nước là BIDV (Ngân hàng đầu tư và Phát triển Việt Nam) và RTB (Ngân hàng Ngoại thương Nga), với mức góp vốn điều lệ ngang nhau. 2.1.2 Chức năng nhiệm vô & cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Liên doanh Việt - Nga. 2.1.2.1 Chức năng nhiệm vụ. 2.1.2.2 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàn Liên Doanh Việt- Nga. 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Liên doanh Việt - Nga, Chi nhánh Hà Nội. 2.1.3.1 Hoạt động tín dụng và bảo lãnh. Bảng 1: Dư nợ tín dụng NHLD Đơn vị tính: triệu USD Chỉ tiêu 2008 2009 2010 Tổng dư nợ tín dụng 25,232 28,436 36,621 Sv: Ngô Hoàng Sơn Líp: Líp: TC13A 9 Dư nợ ngắn hạn 17,788 19,194 24,811 Dư nợ trung hạn và dài hạn 7,444 9,242 11,811 (Nguồn:Bỏo cáo tín dụng VRB – Chi nhánh Hà Nội) Biểu Đồ 1: Dư nợ tín dụng Tổng dư nợ tín dụng tăng dần qua 3 năm được thể hiện qua bảng biểu trên. Cùng với việc củng cố và phát triển có chọn lọc quan hệ tín dụng với các khách hàng đã và đang vay vốn, chi nhánh cũng luôn chú trọng mở rộng và đẩy mạnh thực hiện đa dạng hóa đối tượng loại hình khách hàng thuộc mọi thành phần kinh tế. Về tình hình thực hiện đảm bảo tiền vay: Tính đến thời điểm 31/12/2009, dư nợ có tài sản đảm bảo tại chi nhánh đã đạt trên 21 triệu USD quy đổi, tăng 43% so với năm 2008 và chiếm 74% tổng dư nợ của chi nhánh. Về tình hình nợ quá hạn tại chi nhánh: đến thời điểm 31/12/2009, tổng dư nợ quá hạn là 642 ngàn USD quy đổi chiếm 2,25% trên tổng dư nợ và tăng tuyệt đối 0,15% so với tỷ trọng của năm 2008. Nguyên nhân là do món vay của Tổng Công ty xây dựng Trung Du với số dư 3 tỷ đồng. Sv: Ngô Hoàng Sơn Líp: Líp: TC13A 10 [...]... cao tỷ trọng huy động vốn tại chỗ, đồng thời vẫn tích cực tham gia thị trường tiền tệ liên ngân hàng nhằm khai thác có hiệu quả nguồn vốn này 2.2.2 Chi phí huy động vốn Sv: Ngô Hoàng Sơn Líp: 16 Líp: TC13A Chi phí nguồn vốn: Chi phí là tất cả những khoản mà ngân hàng phải chi ra để phục vụ cho hoạt động của hoạt động kinh doanh của mình Chi phí huy động vốn: tất cả các khoản mà Ngân hàng chi ra để phục... nhiều vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế thì ngân hàng phải tìm hiểu được những yêu cầu của công chúng khi đem tiền đến gửi ở ngân hàng là gì và đáp ứng tốt các nhu cầu đó Dưới đây là các giải pháp áp dụng cho Chi nhánh Ngân hàng liên doanh Việt - Nga tại Hà Nội để đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng nhằm huy động tối đa lượng tiền nhàn rỗi trong nền kinh tế quốc dân 3.1 ĐỊNH HƯỚNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI... giữa các doanh nghiệp hai nước Thứ hai là việc triển khai và liên tục đẩy mạnh các dịch vụ tư vấn Thứ ba là việc tập trung nâng cao chất lượng dịch vụ 3.2 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT - NGA, CHI NHÁNH HÀ NỘI 3.2.1 Hoàn thiện chính sách lãi suất huy động Lãi suất luôn là yếu tố quan trọng đối với hoạt động của mỗi ngân hàng, bởi vì nó trực tiếp ảnh hưởng đến sự biến động. .. trong những năm qua lượng vốn huy động tại chi nhánh Hà Nội không ngừng tăng lên, trong đó lượng tiền gửi có kỳ hạn của các tổ chức tín dụng luôn ổn định chi m tỷ trọng lớn, giúp chi nhánh luôn chủ động trong việc sử dụng nguồn vốn của mình Chi nhánh đã kết hợp một cách hài hòa các hình thức huy động để tạo hiệu quả tối ưu Về chi phí huy động vốn: NHLD Việt - Nga, chi nhánh Hà Nội luụn Sv: Ngô Hoàng Sơn... hoạt động huy động vốn Hiệu quả của công tác huy động vốn chính là làm sao tập hợp được những nguồn vốn có chi phí thấp Bảng 9 Chi phí huy động vốn năm 2007 – 2010 Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 2007 2008 2009 2010 Tổng chi phí huy động vốn 19 26 34,7 45 Tỷ trọng trên tổng chi phí 11,40 7,43 8,59 65,40 (Nguồn: Bảng CĐKT năm 2007 – 2010 VRB – chi nhánh Hà Nội) Qua bảng số liệu trên ta thấy chi phí huy động vốn. .. dụng vốn ngoại tệ phải phụ thuộc nhiều vào nguồn vốn ngoại tệ của TW khiến tăng chi phí đầu vào, giảm thu nhập của chi nhánh và khó kế hoạch hóa Những mặt tồn tại của chi nhánh Hà Nội trong công tác huy động vốn phát sinh do những nguyên nhân sau: * Nguyên nhân khách quan: Sv: Ngô Hoàng Sơn Líp: 18 Líp: TC13A * Nguyên nhân chủ quan: CHƯƠNG III GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT... Trong đó: - Dự phòng cụ thể đạt 22,7 tỷ đồng, tương đương 1,16 triệu USD quy đổi - Dự phòng chung đạt 1,62 tỷ đồng, tương đương 80 ngàn USD quy đổi 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT - NGA, CHI NHÁNH HÀ NỘI Qua 6 năm hoạt động, ngoài vốn vay hạn mức của BIDV qua các năm (năm 2008 là 214 tỷ VND quy đổi) thì nguồn vốn huy động đã tăng bình quân khoảng 47% qua các năm Tại thời... mạnh liên doanh, liên kết với các ngân hàng, tổ chức kinh tế  Mở rộng việc huy động vốn từ dân cư  Mở rộng việc huy động từ các tổ chức kinh tế  Mở rộng việc huy động vốn với các đối tượng khác 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ Sv: Ngô Hoàng Sơn Líp: 21 Líp: TC13A  Hoàn thiện môi trường pháp lý  Cần có những chính sách kinh tế đúng đắn và hợp lý 3.3.2 Kiến nghị với Ngân Hàng Nhà... doanh của VRB ,chi nhánh Hà Nội) Qua 3 năm 2008, 2009, 2010, nguồn vốn huy động của chi nhánh đều tăng lên Năm 2008, tổng nguồn tăng lên 21% so với năm 2007, năm 2009 tổng nguồn tăng lên 15% so với năm 2008 Quy mô nguồn vốn huy động tăng lên tạo điều kiện cho chi nhánh mở rộng các hoạt động của mình, trong đó quan trọng nhất là hoạt động cho vay, qua đó tăng thu nhập cho chi nhánh Bảng 6: Huy động vốn. .. hưởng đến sự biến động của khối lượng huy động cũng như phương thức sử dụng vốn, qua đó làm tăng chi phí trả lãi 3.2.2 Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn Đa dạng hóa hình thức huy động vốn là mở thêm nhiều hình thức huy động vốn phù hợp với nhu cầu gia tăng của khách hàng • Huy động từ hoạt động trả lương của các doanh nghiệp • Huy động tiết kiệm tích luỹ • Huy động tiết kiệm bậc thang Sv: Ngô Hoàng . huy động vốn tại Ngân hàng Liên doanh Việt - Nga, chi nhánh Hà Nội. Chương III: Giải pháp mở rộng huy động vốn tại Ngân hàng Liên doanh Việt - Nga, chi. quan: CHƯƠNG III GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT - NGA, CHI NHÁNH HÀ NỘI Ngân hàng đóng vai trò là trung gian vốn trong nền