Đang tải... (xem toàn văn)
Lý luận chung về bảo hiểm nhân thọ.doc
Lời mở đầu Giao thông vận tải ngành kinh tế - kỹ thuật có vị trí quan trọng ảnh hởng trực tiếp gián tiếp đến hầu hết ngành kinh tế, xà hội an ninh quốc phòng Giao thông vận tải phận kiến trúc hạ tầng kinh tế Sự nghiệp công nghiệp hoá đại hoá đất nớc có kiên quan chặt chẽ với phát triển ngành giao thông vận tải Bởi nói giao thông vận tải huyết mạch kinh tế, đóng vai trò đặc biệt quan trọng chiến lợc phát triển kinh tế xà hội đất nớc Giao thông vận tải nớc gồm hình thức chủ yếu: Vận tải đờng bộ, đờng thuỷ, đờng sắt hàng không Trong vận tải đờng xe giới hình thức phổ biến nhất, đợc sử dụng rộng rÃi kinh tế Với tốc độ vận chuyển nhanh hoàn thành trình vận chuyển cách triệt để, chi phí vận chuyển tơng đối thấp nên vận chuyển xe giới tiện lợi nhiều so với vận chuyển hình thức khác Hơn vận chuyển xe khác có khả chuyên trở hàng hoá, ngòi tới lúc, lúc kể điểm mà vận tải đờng sắt, hàng không không tới đợc Tuy nhiên, đặc điểm hoạt động ngành vận tải ngành sản xuất mang tính xà hội cao Quá trình sản xuất tiến hành Công ty, chủ yếu tiếp xúc lái xe với xà hội, quản lý Công ty chừng mực định Vì hình thức vận tải xe giới thờng gặp rủi ro tai nạn giao thông, cần phải có giáo dục, giúp đỡ ngành chức toàn xà hội Cùng với biến động kinh tế thị trờng, vận chuyển xe giới không ngừng phát triển, lợng xe lu hành tăng lên cách đáng kể Bên cạnh đó, chất lợng hệ thống đờng đất nớc ta kém, việc tu sửa lại đờng xá cháp vá chật hẹp, chịu ảnh hởng nhiều điều kiện mà cha có đủ biện pháp tối u để hạn chế, ngăn ngừa rủi ro Hơn nữa, lợng xe lu hành ngày tăng nhng không theo kịp với phát triển chế thị trờng nên phải sử dụng xe hết thời hạn sử dụng không đảm bảo độ an toàn Lái xe không nghiêm túc chấp hành luật lệ an toàn giao thông Từ đặc điểm trên, với phơng châm "lá lành đùm rách" hoạn nạn, bảo hiểm hình thức gián tiếp giúp đỡ khó khăn, đời nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân cần thiết Từ thực tế triển khai nghiệp vụ bảo hiểm đà chứng minh đợc bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới thiếu đợc ngày phục vụ đắc lực cho phát triển kinh tế Là sinh viên thuộc chuyên ngành kinh tế bảo hiểm, sau thời gian nghiên cứu tài liệu thực tập nghiệp vụ văn phòng Bảo hiểm huyện Thanh Trì, xin chọn đề tài "Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới ngời thứ ba phòng Bảo hiểm huỵên Thanh Trì - Hà Nội" cho chuyên đề thực tập tốt nghiệp Mục đích đề tài là: - Làm rõ vấn đề lý luận bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới ngời thứ ba - Phân tích tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới ngời thứ ba Văn phòng Bảo hiểm huyện Thanh Trì - Hà Nội - Đa số kiến nghị nhằm hoàn thiện nghiệp vụ Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới ngời thứ ba Văn phòng Bảo hiểm huyện Thanh Trì - Hà Nội Hoàn thành chuyên đề đà nhận đợc giúp đỡ cô giáo Ths Nguyễn Thị Lệ Huyền, cán chuyên môn văn phòng Bảo hiểm huyện Thanh Trì - Hà Nội nơi đà khảo sát suốt trình thực tập Nhân tô Phần I Những vấn đề bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới ngời thứ ba I- Sự cần thiết bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới ngời thứ ba Dù phơng thức sản xuất nào, ngời tài sản bị đe doạ thiên tai tai biến bất ngờ, phát sinh hoạt động ngời Suốt lịch sử phát triển cuả mình, loài ngời đà phải chịu đựng chứng kiến thảm hoạ, động đất, núi lửa, sóng thần, bÃo tố, dịch bệnh chiến tranh, tai nạn giao thông, phóng xạ, ô nhiễm, hoả hoạn v.v Các t Các t ợng bất động phát triển không theo trình tự chu kỳ Vì để đấu tranh cho tồn phát triển mình, ngời đà có biện pháp đấu tranh nhằm chinh phục cải tạo thiên nhiên Đồng thời ngời phải tìm biện pháp đề phòng, ngăn ngừa tai nạn xấu xảy Tuy nhiên, kết đấu tranh phụ thuộc vào trình độ khoa học - kỹ thuật tiềm lực phát triển nớc nh phát triển lực lợng sản xuất xà hội Song cho dù kha học - kỹ thuật có phát triển mức ngời tồn lòng thiên nhiên, gánh chịu hậu thiên nhiên gây với mức độ ngày giảm Để khắc phục hậu thiên tai tai nạn, đảm bảo ổn định sản xuất đời sống, gia đình, đơn vị sản xuất kinh doanh hay Nhà nớc có khoản dự trữ lớn để bù đắp thiệt hại trang trải chi phí cho phần trách nhiệm phát sinh Biện pháp tạo bảo hiểm cách tiết kiệm tiền, dự trữ vật hàng hoá gia đình, doanh nghiệp tỏ hiệu mặt kinh tế, xẩy thiệt hại lớn Dự trữ lớn Nhà nớc lại trang trải tổn thất nhỏ lẻ, phân tán cá nhân gia đình hay doanh nghiệp bị thất bại bối cảnh nớc ta chuyển dần sang kinh tế thị trờng, doanh nghiệp phải tự chủ bảo toàn vốn hay bị thiên tai tai nạn bất ngờ gây thiệt hại Biện pháp hữu hiệu khắc phục đợc hai nhợc điểm tổ chức bảo hiểm nh dịch vụ tài có tính chất chuyên nghiệp - bảo hiểm thơng mại (hay gọi bảo hiểm rủi ro) Đối tợng bảo hiểm thơng mại là: ngời, tài sản trách nhiệm Quỹ bảo hiểm đợc lập từ đóng góp cá nhân, đơn vị tham gia baỏ hiểm Ngoài dùng để chi lập quỹ dự trữ, chi cho việc qu¶n lý cđa doanh nghiƯp, chi thùc hiƯn nghÜa vơ đói với ngân sách Nhà nớc trờng hợp cụ thể đợc chi dùng cho việc tiến hành biện pháp để phòng hạn chế tổn thất Nh nói bảo hiểm có sức mạnh tài để trở thành chắn kinh tế trớc tàn phá hiểm hoạ bất ngờ Thực chất bảo hiểm cam kết ngời bảo hiểm bồi thờng ngời đợc bảo hiểm mát thiệt hại đối tợng bảo hiểm rủi ro gây ra, với điều kiện ngời đợc bảo hiểm đà mua bảo hiểm cho đối tợng nộp khoản tiền gọi phí bảo hiểm Bên cạnh rủi ro nghiêm trọng thiên tai gây ra, thân phát triển không ngừng khoa học kỹ thuật công nghệ tiên tiến đà đem đến cho ngời cố bất thờng tránh khỏi Theo số liệu thống kê cha đầy đủ, hàng năm giới có khoảng 7000 vụ tai nạn lớn nhỏ xẩy biển, hai giây có vụ tai nạn ô tô, trung bình ngày xẩy trận ®éng ®Êt hc nói lưa phun, hai trËn giã b·o tuyết sóng thần, làm hàng triệu ngời chết bị thơng, số tài sản bị thiệt hại tính tiền để đủ nuôi toàn dân Châu Phi Trong số tổn thất nghiêm trọng xẩy ra, đặc biệt phải kể đến tổn thất ngời tài sản tai nạn điều khiển xe giới gây ra, Có thể nói thiệt hại lớn (gấp 10 lần tai nạn máy bay xe lửa) Cùng với công khí hoá tự động hoá, tai nạn giao thông đờng đà tăng lên số đáng kể trở thành hiểm hoạ lớn xà hội Riêng Nhật Bản, ngời bị tai nạn ô tô, bị thơng, bị chất tai nạn ô tô đà tăng từ 21.540 ngời năm 1948 lên 78.764 năm 1994, tức tăng 36 lần vòng năm Pháp tháng 12/1992 đà xẩy gần 13.000 vụ đụng xe, làm 648 ngời bị thiệt mạng nớc ra, đôi với gia tăng loại phơng tiện giới, tai nạn giao thông ngày gia tăng Theo cục Cảnh sát giao thông đờng - đờng sắt, tính riêng từ 1.1 đến 20.2.2000 phạm vi nớc đà xẩy 4427 vụ tai nạn giao thông làm chết 1282 ngời bị thơng 4685 ngời So với kỳ năm trớc, tình hình tai nạn giao thông thời gian qua tăng 14,5% số vụ; 22,56% số ngời thiệt mạng vụ tai nạn giao thông so với vùng kỳ năm trớc tăng ngời Trong số phơng tiện gây tai nạn có 35,14% xe ô tô vận chuyển hành khách, 63% xe mô tô Đặc biệt có số vụ tai nạn giao thông nghiêm trọng xẩy ô tô khách lôĩ chủ phơng tiện: Vụ tai nạn xe khách mang biển số 63A - 53 - 89, bị phanh xuống dốc đèo Cù Mông, xe đâm vào vách đá làm 36 ngời chết, 47 ngời bị thơng Vụ tai nạn đèo Cả tỉnh Khánh Hoà, xe 75B - 18 - 91 HTX ô tô Huế tỉnh Thừa Thiên Huế so va chạm với xe đà bốc cháy dội lao xuóng biển, 29 hành khách xe chết 11 ngời bị thơng nặng, xe bị phá huỷ hoàn toàn Vụ tai nạn xe khách mang biển số 37H -17 - 00, lái xe đà tự ý trao tay lái cho chủ xe lái nên làm chết ngời xe máy ngợc đờng Qua số liệu cho thấy vụ tai nạn để lại hậu rùng rợn nh thiết nghĩ bảo hiểm trách nhiệm dân kéo lại đợc phần mát thiệt hại khủng khiếp Nh vậy, nh lĩnh vực sản xuất kinh doanh dịch vụ khác, hoạt động GTVT cần đợc bảo hiểm hay nói cách khác hoạt động GTVT tách rời bảo hiểm Vì đời loại hình bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới ngời thứ ba đòi hỏi tất yếu Trên giới, nghiệp vụ bảo hiểm TNDS chủ xe giới ngời thứ ba đợc đời kỷ XIX gắn kèm với phát minh sử dụng xe Tốc độ phát triển nghiệp vụ bảo hiểm mạnh mẽ, nơc phát triển nh: Anh, Pháp, Đức, Mỹ, Nhật v.v Các t Doanh thu cđa nã chiÕm tû träng lín (trªn díi 30% ) Trong tổng doanh thu toàn hoạt động bảo hiểm Hiện hầu hết nớc giới có qui định loại bảo hiểm "bắt buộc" Việt Nam đặc điểm trên, đặc biệt tổ chức hoạt động xe giới nguồn nguy hiểm cực độ, thực tế đà gây tai nạn thờng xuyên lờng trớc đợc Hơn nữa, để đảm bảo quyền lợi cho ngời bị nạn có thiết hại xảy ngày 10/3/1998 Hội đồng Bộ trởng đà nghị định số 30/HĐBT qui định bắt buộc tất chủ xe giới đăng ký hoạt động lÃnh thổ nớc CHXHCN Việt Nam phải tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe Bảo Việt Trách nhiệm dân chủ xe phần trách nhiệm bồi thờng hậu đợc tính tiền theo qui định luật pháp phán án định chủ xe gây tai nạn làm cho: + Bên thứ bị thiệt hại bị thơng tích + Của cải, tài sản bên thứ bị huỷ hoại, h hỏng Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe biện pháp kinh tế huy động đóng góp chủ xe hình thành nên quỹ bảo hiểm Quỹ ®ã chđ u ®ỵc sư dơng ®Ĩ båi thêng, bï đắp cho chủ xe thời gian xe hoạt động gây tai nạn, làm phát sinh trách nhiệm dân chủ xe, nhằm góp phần ổn định mặt tài cho chủ xe II Tác dụng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới ngời thứ ba Trong điều kiện phát triển kinh tế hàng hoá đặc biệt xoá bỏ chế bao cấp, quỹ bảo hiểm nguồn bảo đảm tài chắn cho tổ chức kinh tế để khắc phục hậu hiểm hoạ, bảo toàn tiếp tục phát triển nguồn vốn Các nhà kinh doanh có nỗi lo: Lo "có vốn làm ăn" nỗi lo muôn thuở, lại lo "cụt vốn, sạt nghiệp" không may gặp phải rủi ro nguồn vốn trợ cấp tài chế thị trờng Quy mô đầu t lớn rủi ro đầu t cao Họ lựa chọn gửi gắm doanh nghiệp vào loại hình bảo hiểm tài sản bảo hiểm trách nhiệm dân Nh ta đà biết, tai nạn giao thông ngày gia tăng, vấn đề tồn phức tạp việc giải hậu Bởi chức trách khả giải mức độ hạn hẹp, hình thức trớc mát đau thơng nạn nhân Theo nh luật pháp đà quy định: chủ xe giới phải có trách nhiệm bồi thờng toàn thiệt hại ngời tài sản lu hành xe họ gây ®èi víi ngêi thø ba Song trªn thùc tÕ, xảy tai nạn trách nhiệm hình mà có nhiều ngời lái xe bỏ chạy, nh điều kiện kinh tế chủ xe hạn hẹp không d khả bồi thờng cho nạn nhân Vì nhiều trờng hợp ngời bị nạn khôi phục lại thiệt hại, mát đầu t Nh để đảm bảo quyền lợi cho ngời bị nạn xảy tai nạn nh bảo đảm cho chủ xe (lái xe) khỏi hoang mang tinh thần chi phí kinh tế lờng trớc nổi, cần thiết phải có biện pháp kinh tế thành lập quỹ dự trữ bồi thờng trách nhiệm dân chủ xe - Bồi thờng chủ động, kịp thời cho chủ xe phát sinh trách nhiệm dân Khi tai nạn giao thông xảy ra, lỗi lái xe Công ty bảo hiểm (Nơi mà chủ xe tham gia bảo hiểm) thông qua hoạt động nghiệp vụ tiến hành việc chi bồi thờng cho chủ xe cách kịp thời, giúp chủ xe có thêm ®iỊu kiƯn vËt chÊt ®Ĩ nhanh chãng kh¾c phơc hËu xẩy không khải chi khoản chi bất thờng gây cân đối mặt tài Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe đời đà có tác dụng: - Đề biện pháp để phòng ngừa ngăn ngừa tai nạn tích cực giảm số vụ tai nạn xẩy Bằng cách thông qua công tác bảo hiểm trách nhiệm chủ xe, thúc đẩy lái xe thực tốt biện pháp an toàn nhằm giảm cách tối đa tổn thất xẩy Bên cạnh thông qua việc thu phí bảo hiểm để có nguồn chi vào việc ngăn ngừa tai nạn xảy ra, cụ thể đợc thực thông qua việc chi đề phòng, hạn chế tổn thất nh: chi làm đờng lánh nạn, mở rộng làm thêm đờng xá.v.v Các t Trong điều kiện chế quản nay, đơn vị đợc giao vốn tự cân đối mặt tài Vì vậy, chủ xe, khoản chi bồi thờng cho ngời bị nạn không may xe gây tai nạn cho ngời khác lớn Song chủ xe đà tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự, mà gặp phải tai nạn gây thiệt hại cho ngời thứ ba chủ xe đà có nguồn để bì đắp thiệt hại Đó số tiền bồi thờng giúp cho đơn vị, chủ thể ổn định phát huy quyền tự chủ tài không may xẩy tai nạn ngờ phát sinh trách nhiệm xe, làm thiệt hại kinh tế chủ xe Bên cạnh tác dụng trên, bảo hiểm TNDS hỗ trợ chủ xe việc thơng lợng, hoà giải với nạn nhân, xoa dịu, làm bớt căng thẳng lái xe với nạn nhân Đồng thời với ngời bị nạn, bảo hiểm trách nhiệm dân giúp cho họ giảm bớt khó khăn ban đàu, có giải thích đáng tai nạn xẩy Với tác dụng trên, lần lại khẳng định cần thiết khách quan nh "bắt buộc" nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân tất u III- Mét sè néi dung chÝnh nghiƯp vơ b¶o hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới ngời thứ ba 1- Đối tợng bảo hiểm - Điều kiện phát sinh trách nhiệm dân chủ xe Đối tợng nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới ngời thứ ba phần trách nhiệm dân chủ xe Kể chủ xe nớc chủ xe ngời nớc có giÊy phÐp sư dơng xe trªn l·nh thỉ níc CHXHCN Việt Nam Trách nhiệm dân chủ xe bao gồm trách nhiệm trớc hoạt động nguồn nguy hiểm cao độ, trách nhiệm việc điều khiển xe ngời lái xe Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới không chịu trách nhiệm mặt hình cuả chủ xe, nh thiệt hại vật chất thân xe Đối tợng bảo hiểm nghià vụ hay trách nhiệm bồi thờng chủ xe Đối tợng mang tính trìu tợng, hay đợc xác định số cụ thể việc lu hành xe gây tai nạn lÃnh thổ nớc ta, đối tợng đợc xác định Đi đôi với trách nhiệm chủ xe trách nhiệm bồi thờng bảo hiểm Song trách nhiệm phát sinh có điều kiện sau xÈy ra: 1- Cã thiƯt h¹i thùc tÕ Trong thực tế xe đà gây tai nạn làm thiệt hại tài sản gây thơng tích đến tính mạng hay tình trạng sức khoẻ bên thứ ba Những thiệt hại tính số liệu cụ thể từ trờng hợp đặc biệt tính toán số tơng đối phù hợp với tình hình thực tế nh: + Hậu tai nạn gây thiẹthại hoa mầu đến ngày thu hoạch + Đối tợng thiệt hại xúc vật đến ngày sinh đẻ 2- Hành vi trái pháp luật: Tai nạn xảy ra, chủ xe phải có lỗi mặt hình chủ xe (lái xe) đà vi phạm quy tắt đảm bảo an toàn luật lệ giao thông xà hội Ngoài vi phạm đờng lối sách Đảng - Nhà nớc thuộc hành vi trái pháp luật đợc đánh giá cao thấp khác tuỳ theo mức độ vi phạm mức độ lỗi cụ thể 3- Mối quan hệ nhân hành vi trái pháp luật thiệt hại đà xẩy ra: Thiệt hại xẩy ra: thiệt hại xẩy phải kết tất yếu hành vi trái pháp luật Ngợc lại hành vi pháp luật nguyên nhân trực tiếp, có ý nghĩa định gây thiệt hại Không có hành vi trái pháp luật, chắc thiệt hại Trờng hợp hành vi trái pháp luật nguyên nhân gây thiệt hại nhng lại nguyên nhân trực tiếp, gây tai nạn đợc coi có mối quan hệ nhân hành vi trái pháp luật thiệt hại thức tế Ví dụ: Một số ô tô chạy đờng, đội nhiên thấy xuất xe máy ngõ hẻm lao Buộc ngời lái xe ô tô đánh tay lái phía lề đờng bên phải để tránh xe máy Nhng không may đà gây tai nạn cho ngời xe đạp sát lề đờng Trờng hợp vụ tai nạn ngời lái xe máy nguyên nhân định, gây tai nạn Do với hành vi ngời lái xe ô tô với thiệt hại ngời lái xe đạp có mối quan hệ nhân 4- Ngời gây tai nạn có lỗi: Khi xẩy tai nạn, chủ xe (lái xe) phải nhận thức đợc hành vi trái pháp luật Hành vi lỗi cố ý, lỗi vô ý thiếu tinh thần trách nhiẹm Mức độ lỗi sở để tính toám trách nhiệm bồi thờng cho nạn nhân Tuy nhiên, vụ tai nạn ngời lái xe có lỗi Thực tế có vụ tai nạn xảy không lỗi Nguyên nhân tai nạn hoạt ®éng cđa ngn nguy hiĨm cao ®é VÝ dơ: Xe chạy bị phanh đâm xuống vực va vào vách đá.v.v Các t Tóm lại, có tai nạn xẩy ra, trách nhiệm dân chủ xe hay trách nhiệm bồi thờng bảo hiểm phát sinh vụ tai nạn có điều kiện - Thiệt hại thực tế - Hành vi trái pháp luật - Mối quan hệ nhân chúng Ba điều kiện phải xẩy đồng thời vụ tai nạn Không phát sinh trách nhiệm båi thêng cđa b¶o hiĨm nÕu thiÕu mét điều kiện Còn điều kiện thứ t có, không xẩy nhng phát sinh trách nhiệm bồi thờng 2- Quy tắc bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới Quan hệ ràng buộc chủ xe với bảo hiểm nghị định 30/HĐBT quy tắc bảo hiểm trách nhiệm dân sù cđa chđ xe Bé Tµi chÝnh ban hµnh, quy định quyền lợi trách dân chủ xe, đảm bảo lợi ích cho chủ xe đồng thời có tác dụng đảm bảo an toàn chung cho xà hội Quy tắc bảo hiểm trách nhiệm dân đợc thiết lập dựa nguyên tắc bảo hiểm toàn diện Tất yêu cầu, rủi ro đợc bảo hiểm Đảm bảo yêu cầu, năm qua hạn mức trách nhiệm bảo hiểm cho vụ tai nạn luôn đợc điều chỉnh cho phù hợp với tình hình thực tế Hơn đà tiến tới bảo hiểm toàn theo thiệt hại thực tế, để đáp ứng tốt yêu cầu Quy định mức miễn bồi thờng hay biện pháp chế tài chủ yếu nhằm tác dụng giáo dục chủ xe lái xe có ý thức trách nhiệm đề phòng hạn chế tai nạn Do quy định mức miễn thờng đợc xem xét ®iỊu chØnh cho phï hỵp víi sù biÕn ®éng cđa giá Quy tắt bảo hiểm thiết lập biêt gắn trách nhiệm đề phòng ngăn ngừa tai nạn với nguyền lợi đợc hởng bồi thờng Cơ quan bảo hiểm tiến hành bồi thờng có lu ý đến công tác đề phòng, ngăn ngừa tai nạn cho chủ xe Chủ xe thực tốt trách nhiệm xảy tai nạn đợc bồi thờng Chủ xe vi phạm trách đề phòng tuỳ theo mức độ áp dụng mức miễn thờng khác Quy tắc bảo hiểm trách nhiệm chủ xe giới quy định điều khoản chủ yếu sau đây: - Điều khoản rủi ro đợc bảo hiểm - Điều khoản phạm vi trách nhiệm bảo hiểm - Điều khoản phí bảo hiểm (mức phí thời gian nộp) - Điều khoản quy định thay đổi làm tăng giảm tính chất rủi ro loại xe - Điều khoản đề phòng, ngăn ngừa hạn chế tai nạn - Điều khoản thời gian hiệu lực bảo hiểm - Điều khoản quy định quyền khiếu nại đòi bồi thờng Ngoài điều khoản chủ yếu trên, quy tắc có số điều khoản phụ 3- Ngời đợc bảo hiểm Đối với bảo hiểm trách nhiệm dân nh bảo hiểm tài sản, ngời đợc bảo hiểm ngời đợc bồi thờng Trong bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe, xe gây thiệt hại cho bên thứ ba, ngời đợc bảo hiểm bồi thờng chủ xe ngời đại diện cho chủ xe Đại diện chủ xe uỷ quyền Chủ xe ngời đợc pháp luật Nhà nớc công nhận có đủ quyền hạn sau ... phí bảo hiểm đầy đủ Cơ quan bảo hiểm phải cấp giấy chứng nhận phí bảo hiểm cho chủ xe - Giấy chứng nhận bảo hiểm chứng chứng nhận hợp đồng bảo hiểm đà đợc ký kết Trên giấy chứng nhận bảo hiểm. .. Nh nói bảo hiểm có sức mạnh tài để trở thành chắn kinh tế trớc tàn phá hiểm hoạ bất ngờ Thực chất bảo hiểm cam kết ngời bảo hiểm bồi thờng ngời đợc bảo hiểm mát thiệt hại đối tợng bảo hiểm rủi... bảo hiểm Nhà nớc ) không thuộc trách nhiệm bảo hiểm Số tiền bảo hiểm phí bảo hiểm 5.1 Số tiền bảo hiểm: Là giới hạn trách nhiệm bồi thờng tối đa bảo hiểm trờng hợp trách nhiệm dân phát sinh Bộ
