Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại Học Kinh Tế Quốc Dân Chơng I- Lý thuyết chung về bảo hiểm nhân thọ I. sơ lợc về quá trình hình thành và phát triển của bảo hiểm nhân thọ: Xã hội ngày càng phát triển trình độ dân trí càng nâng cao con ngời càng thấy đợc vai trò của bảo hiểm nói chung và bảo hiểm nhân thọ nói riêng. Để thấy rõ điều này, trớc hết chúng ta cần xem xét tới quá trình hình thành BHNT. 1/ Trên thế giới: BHNT trên thế giới ra đời từ rất sớm và nớc Anh là nơi đầu tiên phát sinh hoạt động BHNT vào năm 1583 do ông William Gybbon một công dân Luân đôn tham gia với số phí là 32 bảng Anh; khi ông chết ngời thừa kế của ông đợc hởng 400 bảng Anh. Tiếp đó, vào năm 1662 John Graunt một ngời Anh đã có công lớn trong việc phát hiện ra lợng sinh tử của ngời Luân đôn và đây là cơ sở cho việc ra đời bảng tỷ lệ tử vong- một trong những công cụ rất quan trọng đối với BHNT. Tiếp đó, vào năm 1693 và 1740 những ngời nh: Edmurd Hallay, Newton là những ngời đã có công trong việc tìm ra cách tính phí và phơng pháp tính phí. Tiếp đó, vào năm 1759 Công ty BHNT đầu tiên ra đời tại Mỹ đó là Công ty Philadenphia. Tuy nhiên, Công ty này chỉ bán bảo hiểm cho các con chiên ở nhà thờ. Công ty này vẫn hoạt động đến tận ngày nay. Bớc ngoặt đánh dấu sự phát triển thực sự của thị trờng BHNT Thế giới là vào năm 1762 ở Anh, Công ty BHNT mang tên Equitable đợc thành lập. Đây là Công ty BHNT đầu tiên trên thế giới bán sản phẩm BHNT rộng rãi cho mọi ngời dân với bản hợp đồng đầu tiên là hợp đồng BHNT trọn đời. Cũng từ đây, thị trờng BHNT của Anh quốc phát triển rất mạnh mẽ. Đến năm 1782 ở Anh đã có đến 3000 hợp đồng BHNT đợc ký kết. Nguyễn Văn Đông Lớp Bảo Hiểm 42A 1 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế Quốc dân Tiếp đến vào năm 1787 Công ty BHNT đợc thành lập tại Pháp mang tên Hoàng gia. Có thể nói, đây là giai đoạn mà BHNT chủ yếu phát triển ở Châu Âu đặc biệt là Anh. Châu á BHNT ra đời khá muộn so với thế giới do rất nhiều nguyên nhân khác nhau chi phối, Nhật Bản là nớc Châu á đầu tiên triển khai BHNT. Những Công ty BHNT đầu tiên ra đời ở đây nh: Công ty bảo hiểm Meiji (1868), Công ty bảo hiểm Kyoei (1888) và Công ty bảo hiểm Nippon (1889). Tiếp đến là các thị trờng BHNT của Hàn Quốc và Singapore. Nền kinh tế thế giới càng phát triển thì BHNT ngày càng trở thành một khái niệm quen thuộc đốivới mọi ngời và ngày càng phát triển mạnh mẽ hơn. Điều này thể hiện thông qua doanh thu phí bảo hiểm tăng nhanh. Năm 1985 doanh thu phí bảo hiểm chỉ đạt 630,5 tỷ USD; nhng đến năm 1989 đã lên tới 1210,2 tỷ USD; năm 1993 là 1647 tỷ USD và năm 2000 doanh thu là trên 2140 tỷ USD. Theo thông tin thị trờng Bảo hiểm của Bảo Việt năm 2001 cơ cấu doanh thu phí BHNT trên Thế giới là: + Châu Mỹ: 34,8% + Châu Âu: 31,4% + Châu á: 33,8% Đây là những con số nói lên sự phát triển nhanh chóng của thị trờng BHNT trên Thế giới. Hiện nay, Thế giới có 5 thị trờng BHNT lớn là: Mỹ, Nhật, Đức, Anh và Pháp. Doanh thu phí bảo hiểm của các thị trờng này đợc thể hiện qua bảng sau: Bảng 1: Doanh thu của các thị trờng BHNT lớn nhất thế giới. Năm 1993 (Tỷ USD) 2000 (Tỷ USD) Nguyễn Văn Đông Bảo hiểm 42A 2 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế Quốc dân Nớc Mỹ 522,468 627 Nhật 320,143 341 Đức 107,403 114 Anh 103,360 111 Pháp 84,303 89 Tổng số 1647 2140 (Nguồn: Thông tin thị trờng bảo hiểm tái bảo hiểnm) Những Nớc này là nơi mà thị trờng BHNT ra đời sớm nhất và phát triển mạnh nhất. Doanh thu phí bảo hiểm của 5 thị trờng này chiếm phần lớn doanh thu phí BHNT trên Thế giới. Bởi, thị trờng BHNT sẽ luôn luôn phát triển và không có tính bão hoà do dân số vẫn đang tăng lên và quan trọng hơn là do quy luật vòng đời của mỗi con ngời Con ngời sinh ra rồi cũng phải chết và ngời mới lại tiếp tục đợc sinh ra. Mặc dù BHNT ra đời muộn hơn BHPNT nhng nó đã nhanh chóng thể hiện đợc vai trò, lợi ích và u thế vợt trội của mình, đã ngay lập tức đáp ứng đợc nhu cầu của con ngời và thị trờng BHNT đã phát triển với tốc độ cao hơn thị trờng BHPNT rất nhiều. Bởi, Khi nền kinh tế phát triển ở một mức độ nhất định thì nhu cầu cũng đợc nâng lên; trong khi những rủi ro đối với tài sản đợc bảo hiểm mà con ngời vốn quý nhất của xã hội lại không đợc bảo vệ là điều vô lý; Suất phát từ nhận thức nh vậy mà ngời ta triển khai BHNT để bảo hiểm cho những rủi ro liên quan đến chính tuổi thọ của con ngời. BHNT ra đời nhanh chóng nhận đợc sự quan tâm và ủng hộ nhiệt tình của mọi ngời và thị trờng BHNT phát triển với tốc độ nhanh chóng đặc biệt là tại Châu âu và Mỹ . Ngày nay, BHNT đã vợt qua BHPNT về mặt Doanh thu đặc biệt là tại Châu á cơ cấu phí BHNT chiếm tỷ lệ vợt xa so với phí BHPNT. Theo thống kê năm 2001 thì cơ cấu Doanh thu phí BHPNT và BHNT ở một số khu vực nh sau: Bảng 2: Cơ cấu phí BHNT và BHPNT ở các khu vực trên thế giới STT Khu vực Cơ cấu phí % Nguyễn Văn Đông Bảo hiểm 42A 3 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế Quốc dân BHPNT BHNT 1 Châu á 25 75 2 Châu Mỹ 57 43 3 Châu Âu 50 50 4 Nam Mỹ 80 20 5 Châu Phi 29 71 6 Khu vực khác 60 40 7 Thế giới 43 57 (Nguồn: Thông tin thị trờng bảo hiểm tái bảo hiểmi) 2/ ở Việt Nam: So với Thế giới, thị trờng BHNT Việt Nam ra đời khá muộn, mặc dù đề án về BHNT đã đợc nghiên cứu từ năm 1987 (Đề án: BHNT và điều kiện triển khai ở Việt Nam) nhng cha có tính khả thi do: + Thu nhập thấp, kinh tế kém phát triển. Nền kinh tế vừa mới chuyển sang kinh tế thị trờng nên thị trờng tài chính cha phát triển và cha có môi trờng đầu t. + Hệ thống văn bản pháp quy điều chỉnh cha hề có bởi trong giai đoạn này chúng ta chỉ triển khai một số nghiệp vụ BHPNT phục vụ cho mục đích ngoại giao. Tuy nhiên, để trả lời cho câu hỏi bảo hiểm nhân thọ suất hiện ở Việt Nam từ khi nào? thì phải khẳng định rằng BHNT ra đời ở Việt Nam đầu tiên là vào năm 1973 đó là Công ty BHNT Việt Hng nhng Công ty này chỉ tồn tại trong một thời gian rất ngắn (ở miền nam Việt Nam). Công ty chỉ triển khai những sản phẩm BHNT có thời hạn ngắn từ 1 2 năm. Mặc dù Nghị định 100 về hoạt động kinh doanh bảo hiểm đã đợc ban hành từ năm 1993 nhng phải đến năm 1996 thì BHNT mới đợc Bộ Tài chính cho phép triển khai theo Quyết Định số 28/TC/QĐ ngày 20/3/1996. Tổng Công ty bảo hiểm Việt Nam (Bảo Việt) là Doanh nghiệp duy nhất đợc phép kinh doanh loại hình bảo hiểm này và giữ thế độc quyền trong kinh doanh BHNT. Nguyễn Văn Đông Bảo hiểm 42A 4 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế Quốc dân Đến năm 1999 thị trờng BHNT Việt Nam mới thực sự hoạt động theo sự vận hành của thị trờng bởi trong năm đó Nhà Nớc cho phép các Công ty bảo hiểm nớc ngoài vào hoạt động tại Việt Nam, và ngay lập tức các Công ty BHNT 100% vốn nớc ngoài và Công ty BHNT liên doanh đã đợc thành lập ở Việt Nam nh: + Prudential + AIA + ChinphonManulife + Bảo Minh CMG Tuy ra đời muộn, nhng thị trờng bảo hiểm Việt Nam đã có những bớc phát triển rất nhanh Doanh thu năm sau luôn cao gần gấp đôi năm trớc. Năm 1996 Doanh thu đạt 1,7384 tỷ VNĐ; năm 2002 Doanh thu đạt 4500 tỷ VNĐ. Cùng với sự phát triển chung của thị trờng bảo hiểm nhân thọ trên Thế giới , thị trờng BHNT Việt Nam dần dần đợc hoàn thiện. Cụ thể, hàng loạt các văn bản quy phạm pháp luật đợc ban hành nhằm điều tiết thị trờng đặc biệt là khi Quốc Hội thông qua Luật kinh doanh bảo hiểm ngày 09/12/2000. Đây là văn bản pháp lý cao nhất nhằm bảo đảm cho thị trờng bảo hiểm Việt Nam nói chung và BHNT nói riêng hoạt động có hiệu quả hơn, đảm bảo cạnh tranh công bằng giữa các Doanh nghiệp bảo hiểm. Tuy triển khai cha lâu khoảng 8 năm nhng thị trờng bảo hiểm Việt Nam nói chung và thị trờng BHNT nói riêng đã có những bớc tiến chắc nhanh chóng, và sớm cho thấy rằng đây là một thị trờng đầy tiềm năng và đầy hứa hẹn: Bởi Việt Nam là một trong những nớc đông dân nhất Thế giới và Châu lục, nền kinh tế đang phát triển, tăng trởng với tốc đố cao và ổn định. Vì vậy mà hiện nay có rất nhiều doanh nghiệp BHNT nớc ngoài muốn đầu t vào Việt Nam nhng để bảo vệ thị trờng và các doanh nghiệp đang hoạt động mà Nhà nớc cha cho phép những doanh nghiệp này vào hoạt động trong thời điểm hiện nay. Nguyễn Văn Đông Bảo hiểm 42A 5 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế Quốc dân + Dân số Việt Nam theo thống kê năm 2003 là trên 80 triệu ngời nhng số ngời tham gia bảo hiểm chỉ gần 5 triệu ngời, con số này chỉ chiếm một phần rất nhỏ khoảng 6.3%, nên thị trờng BHNT Việt Nam mới chỉ khai thác đợc một phần rất nhỏ thị trờng. + Nền kinh tế Việt Nam khá ổn định, tốc độ tăng trởng cao đây là cơ hội đầu t an toàn cho các Công ty bảo hiểm nhất là các công ty bảo hiểm nớc ngoài vào hoạt động tại Việt Nam . + Thị trờng bảo hiểm luôn tăng trởng không có bớc thụt lùi điển hình là năm 1997 cả khu vực chịu ảnh hởng của khủng hoảng tiền tệ nhng thị trờng bảo hiểm Việt Nam vẫn duy trì tốc độ tăng trởng. II. Khái niệm và đặc điểm của bảo hiểm nhân thọ. Nguyễn Văn Đông Bảo hiểm 42A 6 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế Quốc dân Sau khi đã biết đợc nguồn gốc hình thành BHNT, chúng ta sẽ tập trung nghiên cứu để giải đáp cho câu hỏi BHNT là gì? 1/ Khái niệm bảo hiểm nhân thọ. a- Giới thiệu bảo hiểm con ngời. Cùng với BHXH, bảo hiểm con ngời cũng có vai trò quan trọng trong hệ thống an sinh xã hội; nó góp phần bổ trợ cho BHXH trong việc giải quyết những phát sinh trong cuộc sống mà BHXH không đáp ứng đợc, không thực hiện bảo hiểm nh: - Trong mỗi quốc gia không phải tất cả mọi ngời đều làm việc trong các cơ quan doanh nghiệp cho nên Quốc gia nào cũng còn nhiều ngời không có BHXH và những ngời này luôn cần có sự đảm bảo cho cuộc sống của mình. - Dân số ngày một già đi, việc chăm sóc ngời già đợc toàn xã hội quan tâm và ngày càng là một gánh nặng lớn đối với chính sách của Nhà nớc. Tuy nhiên không phải ai cũng có BHXH, thờng thì lơng hu khó có thể đáp ứng đợc những nhu cầu trong cuộc sống ngày một tăng mà ngời già thì nhu cầu càng tăng lên; nhất là khi bị bệnh tật, ốm đau gánh nặng đối với con cái là rất lớn. Do vậy, mỗi ngời khi còn tạo ra thu nhập thì việc họ chuẩn bị trớc kế hoạch tài chính cho mình là một điều hợp lý . - Điều quan trọng là bảo hiểm con ngời trong BHTM có thể đáp ứng nhu cầu của mọi tầng lớp dân c trong xã hội cho nên mọi ngời đều có thể xây dựng cho mình một kế hoạch tài chính thực hiện tiết kiệm để đảm bảo cho tơng lai của mình. Nh vậy, có thể khẳng định bảo hiểm con ngời nhằm đảm bảo ổn định cuộc sống cho mọi thành viên trong xã hội trớc những rủi ro tai nạn bất ngờ đối với thân thể tính mạng, sự giảm sút hoặc mất thu nhập và đáp ứng một số nhu cầu khác của ngời tham gia bảo hiểm. Nguyễn Văn Đông Bảo hiểm 42A 7 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế Quốc dân Bảo hiểm con ngời đợc phân loại theo nhiều tiêu thức khác nhau: Theo thời hạn bảo hiểm, theo kỹ thuật quản lý, theo rủi ro bảo hiểm. Trong đó, theo tiêu thức rủi ro bảo hiểm thì bảo hiểm con ngời chia làm hai loại là BHNT và BHPNT Sự khác nhau cơ bản nhất giữa hai loại hình bảo hiểm này là BHNT liên quan đến tuổi thọ của con ngời; còn bảo hiểm con ngời phi nhân thọ không liên quan đến tuổi thọ của con ngời. BHNT sẽ đợc trình bày cụ thể hơn trong phần dới đây. b- Khái niệm bảo hiểm nhân thọ: Để tìm hiểu đợc về BHNT, trớc hết cần phải biết BHNT là gì? Có thể hiểu: BHNT là loại hình bảo hiểm bảo đảm cho các rủi ro liên quan đến tuổi thọ của con ngời. Bao gồm bảo hiểm trong trờng hợp tử vong, bảo hiểm trong trờng hợp sống và bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp. Nh vậy, ta có thể rút ra định nghĩa đầy đủ về BHNT nh sau: BHNT là sự cam kết giữa ngời bảo hiểm và ngời tham gia bảo hiểm trong đó ngời bảo hiểm sẽ phải trả STBH cho ngời đợc bảo hiểm (ngời thụ hởng quyền lợi bảo hiểm) khi có những sự kiện bảo hiểm xảy ra (ngời đợc bảo hiểm bị chết hoặc sống đến một thời điểm nhất định), còn ngời tham gia phải nộp phí đầy đủ và đúng hạn. 2/ Đặc điểm của bảo hiểm nhân thọ: BHNT cũng là một loại hình bảo hiểm cho nên nó cũng có những đặc điểm chung của bảo hiểm. Ngoài ra nó còn có những đặc điểm rất riêng, về cơ bản BHNT có 5 đặc điểm sau: a- Bảo hiểm nhân thọ vừa mang tính tiết kiệm vừa mang tính rủi ro: Đây chính là đặc điểm nổi bật nhất của BHNT, thể hiện tính đặc trng riêng của BHNT. Bởi lẽ, BHPNT chỉ thuần tuý mang tính rủi ro ngời tham gia bảo hiểm chỉ nhằm một mục đích duy nhất là bảo vệ cho lợi ích của mình khi các sự kiện bảo hiểm xảy ra. BHXH, BHYT mặc dù cũng phục vụ, bảo vệ cho sức khoẻ con Nguyễn Văn Đông Bảo hiểm 42A 8 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế Quốc dân ngời nhng số đối tợng và phạm vi áp dụng rất hẹp và phụ thuộc nhiều vào điều kiện kinh tế xã hội, chủ trơng, chính sách của mỗi quốc gia. Trong BHNT mỗi ngời khi tham gia một hay nhiều loại hình BHNT sẽ định kỳ đóng một khoản tiền nhỏ (gọi là phí bảo hiểm) có thể là theo tháng, quý, 6 tháng, năm cho ngời bảo hiểm và ngời bảo hiểm có nghĩa vụ trả một số tiền lớn (gọi là STBH) theo đúng thời hạn ghi trong hợp đồng bảo hiểm. Số tiền bảo hiểm này có thể đợc trả cho ngời đợc bảo hiểm, ngời thụ hởng quyền lợi bảo hiểm khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra, ngời đợc bảo hiểm (ngời tham gia bảo hiểm) bị chết hoặc khi hoạt động bảo hiểm đến hạn. Nh vậy, ngoài việc bảo hiểm cho những rủi ro BHNT còn góp phần giúp ngời tham gia bảo hiểm thực hiện những kế hoạch trong tơng lai, giúp cho thân nhân ngời đợc bảo hiểm giảm bớt gánh nặng cuộc sống khi ngời đợc bảo hiểm không may gặp rủi ro Đây chính là kết quả của việc ngời tham gia bảo hiểm thực hiện tiết kiệm bởi số tiền bảo hiểm chắc chắn ngời đ- ợc bảo hiểm sẽ đợc nhận và số tiền mà họ đã đóng góp không hề mất đi mà đợc tích luỹ lại. b- Bảo hiểm nhân thọ đáp ứng đợc rất nhiều mục đích khác nhau của ngời tham gia bảo hiểm nhân thọ: Thật vậy, BHNT có thể đáp ứng đợc nhiều nhu cầu, mục tiêu của những ng- ời tham gia nh: - Những ngời muốn đảm bảo cho tơng lai của con cái mình có thể tham gia loại hình bảo hiểm An Sinh Giáo Dục của Bảo Việt. - Có ngời lại muốn mính có một khoản tiền nhất định trong tơng lai để mua nhà, để sắm sửa đồ đạc, trang thiết bị phục vụ cuộc sống có thể tham gia loại hình bảo hiểm nhân thọ mang tính tích luỹ. Chẳng hạn Bảo Việt triển khai các sản phẩm: An khang thịnh vợng, an gia thịnh vợng hay AIA triển khai các sản phẩm: An sinh thịnh vợng, An sinh phú quý Nguyễn Văn Đông Bảo hiểm 42A 9 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế Quốc dân - Cũng có những ngời muốn đảm bảo cho cuộc sống của mình khi về già để không phụ thuộc vào con cái, xã hội họ có thể tham gia các loại hình về bảo hiểm hu trí. VD: Bảo Việt đang triển khai các sản phẩm: An hởng hu trí, an bình hu trí. - Ngoài ra còn nhiều mục đích khác nh dùng để thế chấp vay tín dụng, để lại cho con cháu một khoản tài sản thừa kế c- Các loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ rất đa dạng và phức tạp: Tính đa dạng của hợp đồng BHNT có thể thấy ngay qua từng loại hình, từng sản phẩm cụ thể. BHNT đợc triển khaidới nhiều loại hình nh: Bảo hiểm sinh kỳ, bảo hiểm tử kỳ và bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp. Trong mỗi loại hình, sản phẩm có thể triển khai với những nứa tuổi khác nhau, trong mỗi lứa tuổi lại có những mức STBH khác nhau, với cùng một STBH nhng lại có những thời hạn bảo hiểm khác nhau nh: 1,2,3 5,10 năm. BHNT phức tạp ở chỗ nó có mối quan hệ của nhiều bên tham gia trong một bản hợp đồng nh: Ngời bảo hiểm, ngời tham gia bảo hiểm, ngời đợc bảo hiểm và ngời thụ hởng quyền lợi bảo hiểm. Ngoài ra, trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ những chi tiết liên quan đợc quy định rất cụ thể mà không một hợp đồng kinh tế nào có đợc. d- Phí bảo hiểm nhân thọ chịu tác động tổng hợp của nhiều nhân tố. Vì vậy quá trình định phí rất phức tạp: Việc định phí BHNT là một trong những việc khó khăn nhất vì BHNT liên quan đến con ngời mà con ngời thì không thể xác định đợc giá trị. Trong khi đó cần phải xác định đợc phí bảo hiểm cho từng hợp đồng bảo hiểm, từng loại hình bảo hiểm. Việc xác định phí BHNT phụ thuộc phần lớn vào các yếu tố nh: Tuổi thọ bình quân, số tiền bảo hiểm, tuổi của ngời tham gia bảo hiểm, thời hạn tham gia, phơng thức thanh toán, lãi suất đầu t, tỷ lệ lạm phát và thiểu phát của đồng tiền những yếu tố này ảnh hởng quyết định tới cách xác định phí, tỷ lệ phí quyết định kết quả hoạt động kinh doanh của Doanh nghiệp BHNT bởi những nhân tố này quyết định đến doanh thu của Doanh nghiệp bảo hiểm, số ngời tham gia bảo Nguyễn Văn Đông Bảo hiểm 42A 10 [...]... Đông Bảo hiểm 42A 33 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp dân Đại học Kinh tế Quốc II Công tác tổ chức và quản lý tại bảo việt nhân thọ Hng Yên (giai đoạn 1998-2003) 1/ Những đặc điểm cơ bản của mạng lới đại lý tại bảo việt nhân thọ Hng Yên - Mạng lới đại lý của công ty đợc tổ chức theo các phòng ban tại các khu vực và đợc quản lý theo nguyên tắc đại lý quản lý đại lý Hiện nay, tại bảo việt nhân thọ Hng Yên. .. Khái niệm đại lý, phân loại đại lý, nhiệm vụ và quyền lợi của đại lý 1/ Khái niệm đại lý bảo hiểm nhân thọ: a,.Khái niệm chung về đại lý: Theo thuật ngữ pháp lý có thể hiểu đại lý là ngời làm việc cho một ngời khác trên cơ sở hợp đồng đại lý Nguyễn Văn Đông Bảo hiểm 42A 20 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp dân Đại học Kinh tế Quốc b- Khái niệm đại lý bảo hiểm: - Theo luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam đợc... nhiệm: + Đại lý giới thiệu dịch vụ + Đại lý thu phí - Căn cứ theo trình độ chuyên môn: + Đại lý học việc + Đại lý chính thức - Ngoài ra còn nhiều căn cứ khác tuỳ loại hình là nhân thọ hay phi nhân thọ đặc biệt với BHNT còn có nhiều cách phân loại: + Căn cứ vào phạm vi quyền hạn Đại lý toàn quyền Tổng đại lý Đại lý uỷ quyền + Căn cứ theo thời gian hợp đồng Đại lý chuyên nghiệp Đại lý bán chuyên nghiệp... đại lý nhằm phục vụ cho hoạt động kinh doanh của mình ở Việt Nam hoạt động đại lý đợc quy định chung tại Luật Kinh doanh bảo hiểm đợc Quốc hội khoá IX thông qua và những quy định riêng của từng công ty đang hoạt động trên lãnh thổ Việt Nam 6 Những chỉ tiêu cơ bản đánh giá chất lợng đại lý Vấn đề đại lý bảo hiểm đợc xem xét dới mấy khâu sau: Tuyển dụng đại lý, đào tạo đại lý, Quản lý đại lý, Chế độ đại. .. trong chuyên đề này để phục vụ cho việc phân tích nhng đó là những chỉ tiêu mang tính phụ trợ nên không đề cập trong phần lý thuyết này Nguyễn Văn Đông Bảo hiểm 42A 28 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp dân Chơng II Đại học Kinh tế Quốc thực trạng tình hình đại lý tại bảo việt nhân thọ hng yên từ 1998- 2003 I khái quát chung về bảo việt nhân thọ hng yên 1 quá trình hình thành và phát triển Bảo việt nhân thọ. .. phòng quản lý đại lý chịu trách nhiệm quản lý các ban, nhóm kinh doanh tại các khu vực theo sơ đồ sau: Biểu 2: Cơ cấu tổ chức quản lý mạng lới đại lý tại bảo việt nhân thọ Hng Yên Mỹ văn (nhóm) Khoái châu (ban) Quản lý đại lý Phù cừ (ban) Nhóm Kim động - Ân thi Văn phòng công ty Nhóm TX Hưng Yên Văn phòng TX Nguyễn Văn Đông Bảo hiểm 42A Nhóm Tiên Lữ 34 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp dân Đại học Kinh... Đại lý bảo hiểm là tổ chức và cá nhân đợc Doanh nghiệp bảo hiểm uỷ quyền trên cơ sở hợp đồng đại lý bảo hiểm để hoạt động đại lý bảo hiểm theo quy định của luật này và các quy định khác của pháp luật có liên quan - Từ khái niệm có thể rút ra đặc điểm của đại lý nh sau: + Hoạt động đại lý là chủ yếu là khai thác và bán bảo hiểm theo đó đại lý trực tiếp chịu trách nhiệm thu xếp việc ký kết hợp đồng bảo. .. hình tuyển dụng đại lý tại Bảo việt nhân thọ Hng Yên Năm chỉ tiêu Nguyễn Văn Đông Bảo hiểm 42A 1998 1999 2000 35 2001 2002 2003 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp dân Đại học Kinh tế Quốc Số đại lý tuyển dụng 30 86 22 20 32 91 Số đại lý duy trì hợp đồng 20 80 100 120 150 210 Tỷ lệ duy trì hợp đồng (%) 66,6 73,2 72,7 85 78,1 61,5 (Nguồn: báo cáo của phòng quản lý đại lý của công ty) Số lợng đại lý đợc tuyển... nhau Riêng Bảo hiểm nhân thọ Hng Yên theo báo cáo năm 2003 thì đã có 17 cán bộ công nhân viên chính thức( trong đó có 9 ngời có trình độ đại học , 7 ngời có trình độ trung cấp ,1 ngời cao đẳng) Cơ cấu tổ chức của Công ty bảo hiểm nhân thọ Hng Yên nh sau : Nguyễn Văn Đông Bảo hiểm 42A 30 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp dân Đại học Kinh tế Quốc Biểu1: Cơ cấu tổ chức của Bảo Việt nhân thọ Hng Yên Giám đốc... đào tạo đại lý Công ty chủ yếu thực hiện hình thức đại lý tuyển dụng đại lý, ngoài ra chi nhánh còn thông báo trên các phơng tiện thông tin đại chúng nh trên báo Hng Yên về việc tuyển chọn đại lý Trong những năm gần đây, yêu cầu tuyển dụng đại lý của Công ty chặt chẽ hơn là phải tốt nghiệp cấp III, đây là yêu cầu chủ yếu nhất do mục tiêu nâng cao chất lợng đại lý, nên trình độ học vấn của đại lý phải . đại lý, phân loại đại lý, nhiệm vụ và quyền lợi của đại lý. 1/ Khái niệm đại lý bảo hiểm nhân thọ: a,.Khái niệm chung về đại lý: Theo thuật ngữ pháp lý. đồng bảo hiểm nhân thọ có các điều khoản bổ sung đã đáp ứng đợc nhu cầu của ngời tham gia bảo hiểm. IV. Đại lý bảo hiểm nhân thọ: Trong kinh doanh bảo