Khoa Ngân hàng - Tài chính Luận văn tốt nghiệp _________________________________________ Lời mở đầu Với bất kỳ doanh nghiệp nào, vốn là một trong các yếu tố đầu vào cơ bản của quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh. Đối với Ngân hàng thơng mại( NHTM ) - tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thờng xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng và cho vay từ số tiền huy động đợc, đồng thời làm các dịch vụ Ngân hàng thì vai trò của nguồn vốn càng trở nên đặc biệt quan trọng . Qui mô, cơ cấu và các đặc tính của nguồn vốn quyết định hầu hết các hoạt động của một NHTM bao gồm qui mô. cơ cấu,thời hạn tài sản và khả năng cung ứng dịch vụ, từ đó quyết định khả năng sinh lời và sự an toàn của mỗi Ngân hàng . Trong khi cha khai thác đợc số lợng lớn tiền nhàn rỗi trong các tổ chức kinh tế và dân c, nhiều Ngân hàng hiện vẫn phụ thuộc vào nguồn vốn vay, kể cả vay của các Ngân hàng nớc ngoài để đáp ứng cho nhu cầu tăng trởng tài sản, vì vậy chi phí nguồn vốn cao, sự ổn định và hiệu quả kinh doanh thấp và cha phát huy nội lực để phát triển một cách vững trắc. Các Ngân hàng Việt Nam đều trong tình trạng thiếu vốn trung và dài hạn cho nhu cầu đầu t . Việc thu hút nguồn vốn với chi phí cao , sự ổn định thấp và không phù hợp với sử dụng vốn về qui mô, kết cấu làm hạn chế khả năng sinh lời , đồng thời đặt Ngân hàng trớc nguy cơ rủi ro lãi suất , rủi ro thanh toán và hơn thế có thể dẫn đến sự mất ổn định trong toàn bộ hệ thống tài chính nh nhiều Quốc gia từng lâm vào. Do vậy yêu cầu tăng cờng huy động vốn có mức chi phí hợp lý và ổn định cao đợc đặt ra hết sức cấp thiết đối với Ngân hàng thơng mại Việt Nam nói chung, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam nói riêng. Là một chi nhánh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Phú Thọ trải qua hơn 10 năm đã đạt tăng trởng đáng kể trong mở rộng qui mô , nâng __________________________________________________________ Sinh viên: Vi Thị Bích Thiện 1 Khoa Ngân hàng - Tài chính Luận văn tốt nghiệp _________________________________________ cao chất lợng hoạt động kinh doanh nhng thực tiễn đang đặt ra những thách thức mới ở phía trớc. Do ảnh hởng của tình hình kinh tế xã hội địa phơng , những khó khăn từ môi trờng kinh tế vĩ mô, từ nội tại của mình và cạnh tranh càng gia tăng bởi có thêm hoạt động của các tổ chức tài chính phi Ngân hàng về huy động vốn nh Bảo hiểm, Quỹ hỗ trợ phát triển, Bu điện huy động tiền gửi tiết kiệm , Kho bạc huy động trái phiếu , sự ra đời của Pháp lệnh thơng phiếu điều chỉnh các quan hệ tín dụng thơng mại.v.v. Mặt khác trần lãi suất cho vay ngày càng giảm thấp và những đặc điểm riêng có của mình thì hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Phú Thọ cần áp dụng những giải pháp thích ứng. Xuất phát từ đòi hỏi cấp thiết đó , đề tài: " Giải pháp tăng cờng huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Tỉnh Phú Thọ" đợc lựa chọn và triển khai nghiên cứu. Ngoài lời nói đầu và kết luận , luận văn gồm 3 chơng: - Chơng I : Lý luận chung về huy động vốn của Ngân hàng Thơng mại . - Chơng II : Thực trạng về huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn ( viết tắt là : NHNo & PTNT ) Tỉnh Phú Thọ . - Chơng III : Giải pháp tăng cờng huy động vốn tại NHNo và Phát triển Nông thôn Tỉnh Phú Thọ . Để hoàn thành luận văn này em có sử dụng một số tài liệu và đặc biệt đợc sự hớng dẫn tận tình của thầy giáo , cô giáo khoa Ngân hàng -Tài chính Trờng Đại học Kinh tế Quốc dân Hà Nội và đồng nghiệp tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Tỉnh Phú Thọ. Đề tài này có thể còn nhiều thiếu sót, em rất mong nhận đợc những ý kiến đóng góp quý báu của thầy giáo, cô giáo thuộc bộ môn để em nâng cao nhận thức. __________________________________________________________ Sinh viên: Vi Thị Bích Thiện 2 Khoa Ngân hàng - Tài chính Luận văn tốt nghiệp _________________________________________ Em xin chân thành cảm ơn. Phú Thọ, ngày 6 tháng 11 năm 2001 Sinh viên thực hiện Vi Thị Bích Thiện Chơng I Lý luận chung về huy động vốn __________________________________________________________ Sinh viên: Vi Thị Bích Thiện 3 Khoa Ngân hàng - Tài chính Luận văn tốt nghiệp _________________________________________ của Ngân hàng thơng mại 1.1-Tổng quan về Ngân hàng thơng mại Hệ thống Ngân hàng thơng mại (NHTM) ra đời là kết quả của quá trình hình thành và Phát triển lâu dài của kinh tế hàng hoá, của quan hệ hàng hoá tiền tệ. Tuy khái niệm về NHTM ở mỗi nớc có những điểm khác nhau nhng đều thống nhất coi NHTM là doanh nghiệp chuyên kinh doanh tiền tệ và cung ứng những dịch vụ tài chính cho nền kinh tế, là một trong số những tổ chức tài chính trung gian, các tổ chức tài chính trung gian này đợc gọi chung là các định chế tài chính có chức năng giống nhau là dẫn vốn từ nơi thừa vốn đến nơi thiếu vốn. ở Việt Nam, Pháp lệnh Ngân hàng, HTX Tín dụng và Công ty tài chính năm 1990 định nghĩa: Ngân hàng thơng mại là tổ chức kinh doanh tiền tệ, mà hoạt động chủ yếu và thờng xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện các nghiệp vụ chiết khấu và làm phơng tiện thanh toán". Luật các tổ chức tín dụng (Luật số 02/1997/QH10) Điều 20: NHTM là loại hình tổ chức tín dụng đợc thực hiện toàn bộ hoạt động Ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan. Trong đó Hoạt động Ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ Ngân hàng với nội dung thờng xuyên là nhận tiền gửi, sử dụng tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán. NHTM hoạt động kinh doanh trên cơ sở các điều kiện kinh tế và quy định của luật pháp, thông qua các hoạt động đó chúng tác động đến nền kinh tế và đời sống kinh tế xã hội. Cơ sở kinh tế khách quan của chức năng mà hệ thống NHTM đảm nhận là sự cần thiết có các trung gian tài chính dẫn vốn từ nơi thừa vốn đến nơi thiếu vốn, làm trung gian thanh toán trong __________________________________________________________ Sinh viên: Vi Thị Bích Thiện 4 Khoa Ngân hàng - Tài chính Luận văn tốt nghiệp _________________________________________ nền kinh tế v.v Ngân hàng thơng mại nhận tiền gửi hoặc phát hành các công cụ nợ, sử dụng số tiền này để cho vay với một lãi suất và kỳ hạn nhất định, ngời vay phải trả cho Ngân hàng gốc và tiền lãi. Lãi thu đợc từ các khoản cho vay và các khoản đầu t vào chứng khoán tạo nên bộ phận thu nhập cuả Ngân hàng. Để tạo lập nguồn vốn, Ngân hàng phải trả cho các khoản tiền gửi hoặc các khoản vay và chi phí khác. Với mục tiêu tăng cờng hoạt động kinh doanh và tối đa hoá lợi nhuận, Ngân hàng thơng mại thờng xuyên tổ chức khai thác các nguồn vốn với chi phí thấp để mở rộng cho vay và đầu t, Xuất phát từ xu hớng phát triển trong hoạt động của Ngân hàng thơng mại hiện đại là mở rộng các hoạt động dịch vụ Ngân hàng truyền thống. Thông qua việc đa dạng hoá hoạt động , các Ngân hàng có thể vừa tăng thu nhập vừa có thể cạnh tranh với các định chế tài chính phi Ngân hàng trong lĩnh vực cung ứng dịch vụ. 1.2 -Vai trò của nguồn vốn trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thơng mại Trong hoạt động kinh doanh của bất kỳ doanh nghiệp nào cũng phải có vốn, vốn là năng lực chủ yếu nó quyết định đến khả năng, quy mô hoạt động của Ngân hàng. Ngân hàng có nguồn vốn kinh doanh lớn cho phép mở rộng các hình thức kinh doanh hay đa dạng hoá các hoạt động kinh doanh giúp cho các Ngân hàng giảm thiểu rủi ro. Nguồn vốn quyết định khả năng thanh toán chi trả của một Ngân hàng, nếu có nguồn vốn lớn, năng lực thanh toán tốt thì sẽ gây đợc uy tín trên thị trờng. Nguồn vốn của Ngân hàng còn là một nhân tố tác động đến sự thắng lợi trong cạnh tranh tạo cho Ngân hàng có một chỗ đứng vững chắc trên thị __________________________________________________________ Sinh viên: Vi Thị Bích Thiện 5 Khoa Ngân hàng - Tài chính Luận văn tốt nghiệp _________________________________________ trờng. Ngân hàng có khả năng vốn dồi dào cho phép điều chỉnh phí bình quân đầu vào là một lợi thế cạnh tranh. Mặt khác, Ngân hàng khi có nguồn vốn lớn sẽ có đủ khả năng tài chính để kinh doanh đa năng trên thị trờng, thoát khỏi hình thức kinh doanh đơn điệu, có quỹ dự trữ cần thiết tạo đà mở rộng quy mô hoạt động tín dụng và đảm bảo khả năng thanh toán, chi trả của Ngân hàng. Đại bộ phận nguồn vốn của Ngân hàng thơng mại là nguồn vốn Ngân hàng huy động đợc trong nền kinh tế. Để có một khối lợng vốn lớn từ nhiều nguồn phong phú, đa dạng đòi hỏi Ngân hàng thơng mại phải đa dạng hoá đợc các nguồn vốn nghĩa là có một tỷ trọng vốn trung và dài hạn thích hợp để thực hiện chức năng của một Ngân hàng đa năng, khi thực hiện đợc điều đó Ngân hàng sẽ luôn giữ đợc lợi thế trong cạnh tranh , uy tín của Ngân hàng không ngừng đợc nâng cao. Nguồn vốn của Ngân hàng thơng mại bao gồm: - Nguồn vốn tự có. - Nguồn vốn huy động.( TG Thanh toán , TG tiết kiệm của dân c, Tiền đi vay) - Nguồn vốn khác. Trong các nguồn vốn của Ngân hàng thơng mại thì nguồn vốn huy động có ý nghĩa hết sức quan trọng đối với hoạt động kinh doanh. Vì vậy để duy trì và Phát triển Ngân hàng thơng mại phải hết sức chú trọng đến công tác huy động vốn. 1.3 - Các hình thức huy động vốn của Ngân hàng thơng mại __________________________________________________________ Sinh viên: Vi Thị Bích Thiện 6 Khoa Ngân hàng - Tài chính Luận văn tốt nghiệp _________________________________________ Các Ngân hàng thơng mại với t cách là bộ phận chủ yếu của hệ thống tài chính trung gian, nhận tiền của các khách hàng có tiền nhàn rỗi gửi vào Ngân hàng hoặc phát hành các công cụ tài chính nh các chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu v.v để thu hút vốn. Các tổ chức, cá nhân mở tài khoản tại Ngân hàng đáp ứng cho nhu cầu thanh toán , thông qua việc làm trung gian thanh toán và chuyển hoá các phơng tiện thanh toán , Ngân hàng thu hút đợc lợng vốn lớn trong thanh toán. Đây là nguồn vốn có chi phí thấp nên các Ngân hàng thơng mại thờng xuyên cải tiến các phơng tiện, nâng cao công nghệ thanh toán để thắng thế trong việc hấp dẫn khách hàng gửi tiền và bán thêm các dịch vụ. Các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế và cá nhân thờng mở tài khoản tiền gửi giao dịch tại một hoặc một số Ngân hàng thơng mại nhất định, khi cần thiết yêu cầu rút ra hoặc chuyển trả tiền cho bên thụ hởng một cách nhanh chóng vì tính chất của tài khoản này là thanh toán theo yêu cầu. Qua đó Ngân hàng vừa là thủ quỹ, vừa cung cấp dịch vụ thanh toán theo yêu cầu của khách hàng. ở Việt Nam, một trong các yêu cầu bắt buộc khi một doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh phải mở tài khoản tiền gửi giao dịch tại một Ngân hàng thơng mại, tài khoản này một mặt là nơi thu nhận tiền từ những ngời mua hàng hoặc dịch vụ mà doanh nghiệp này cung ứng, một mặt là nơi bảo quản tài sản tài chính an toàn, khi cần có thể chi trả bất cứ lúc nào và trong nhiều trờng hợp, số d của nó đợc dùng để bảo lãnh hay đặt cọc cho các hợp đồng hoặc các thoả ớc khác. Trong khi thực hiện là trung gian thanh toán các Ngân hàng thơng mại còn nhận đợc tiền gửi các tổ chức tín dụng là một loại tiền gửi giao dịch. Để thu hút đợc tiền gửi phi giao dịch của các tổ chức, cá nhân, Ngân hàng sử dụng các tài khoản tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn các tổ chức __________________________________________________________ Sinh viên: Vi Thị Bích Thiện 7 Khoa Ngân hàng - Tài chính Luận văn tốt nghiệp _________________________________________ kinh tế xã hội hoặc phát hành các loại giấy tờ có giá: kỳ phiếu, trái phiếu, giấy chứng nhận tiền gửi. 1.3.1- Huy động vốn dới hình thức tiền gửi ( Tiền gửi thanh toán ) Các tổ chức kinh tế, xã hội, các tổ chức tín dụng khác, cá nhân mở tài khoản giao dịch tại các NHTM, thông qua tài khoản này, ngời sở hữu chúng có quyền phát hành séc hoặc lệnh chi trả cho ngời khác. Trớc đây, tài khoản tiền gửi có thể phát séc không đợc hởng lãi nhng để huy động đợc nguồn vốn này ngoài việc cạnh tranh bằng chất lợng dịch vụ thanh toán, các NHTM đã thực hiện trả lãi cho loại tiền gửi này. Loại tiền gửi này là nguồn vốn Ngân hàng phải chi phí huy động thấp nhất do ngời gửi tiền quan tâm nhiều hơn đến tính lỏng trong tài sản của họ. ở một số nớc, một số tài khoản có thể phát séc ra đời nhằm huy động nguồn vốn ổn định hơn nhng phải áp dụng lãi suất hấp dẫn hơn nh tài khoản ATS (Automatic trangfer from savings), tài khoản NOW (Negotiable order of with drawal) xuất hiện ở Mỹ năm 1970 và tài khoản MMDAs (Money market deposit acounts) đựơc sử dụng từ năm 1982. Các Ngân hàng thờng yêu cầu mức d tối thiểu trên tài khoản trớc khi ngời gửi đợc hởng lãi, lãi suất trả cho loại tiền gửi này cao hơn tài khoản vãng lai , đổi lại số d của nó tơng đối ổn định hơn. Những quy định về loại tài khoản này rất khác nhau giữa các Ngân hàng, tuy nhiên đặc điểm vốn có của tiền gửi phát hành séc là tiền gửi có thể đợc thanh toán khi ngời gửi yêu cầu nên nguồn vốn này có độ ổn định thấp. Một lý do khác gây nên sự mất ổn định của loại tiền gửi này do chi phí của Ngân hàng cho nó thấp dẫn đến việc cạnh tranh giữa các NHTM để huy động tiền gửi. 1.3.2-Huy động vốn dới hình thức nhận tiền gửi tiết kiệm của dân c __________________________________________________________ Sinh viên: Vi Thị Bích Thiện 8 Khoa Ngân hàng - Tài chính Luận văn tốt nghiệp _________________________________________ Bao gồm hai loại chính là tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi kỳ hạn hoặc các giấy chứng nhận tiền gửi. Đây là nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn nhất của các NHTM đặc tính chung của loại này là ngời sở hữu đợc hởng lãi và không đợc phát séc. Mức lãi suất thờng cao hơn tiền gửi giao dịch vì ngời gửi tiền không đợc hởng nhiều dịch vụ của Ngân hàng và họ đánh đổi tính lỏng lấy thu nhập từ tài sản của họ. Tiền gửi trên tài khoản tiết kiệm là loại tiền gửi phi giao dịch phổ biến nhất, tiền gửi tiết kiệm có thể có hoặc không có kỳ hạn.Tiền gửi không kỳ hạn có thể đợc gửi thêm hoặc rút ra bất kỳ khi nào.Tiền gửi có kỳ hạn : về nguyên tắc không đợc rút trớc hạn tuy nhiên do cạnh tranh về huy động vốn, các NHTM đã cho phép khách hàng rút theo yêu cầu sau khi họ phải chịu mức phạt tiền lãi. Đây là nguồn vốn có thời hạn dài nên chi phí cao và khá ổn định.Tiền gửi kỳ hạn của các tổ chức kinh tế xã hội: là những khoản tiền gửi có thời gian đến hạn xác định từ một vài tháng đến vài năm. Lãi suất phải trả cho loại tiền gửi này khá cao và tơng quan với kỳ hạn, có thể với cả quy mô tiền gửi tuỳ theo sự vận dụng của mỗi Ngân hàng. ở các nớc có thị trờng chứng khoán phát triển, tiền gửi có kỳ hạn đợc chia làm hai nhóm, tiền gửi kỳ hạn có quy mô nhỏ là loại tiền có lãi suất cao hơn nhng có tính lỏng kém hơn tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi kỳ hạn loại lớn có thể đem bán trên thị trờng thứ cấp trớc khi đến hạn, ở khía cạnh này nó giống nh một trái khoán. Loại chứng chỉ tiền gửi có mệnh giá lớn CDS (Certificati of deposits) có thể trao đổi xuất hiện ở Mỹ lần đầu vào năm 1961 và đã trở thành công cụ nợ quan trọng của Ngân hàng tại các nớc có nền kinh tế phát triển. Do đặc thù của quan hệ thanh toán mà các tổ chức tín dụng thờng mở tài khoản tại các tổ chức tín dụng khác tạo thành tiền gửi của các tổ chức tín dụng. __________________________________________________________ Sinh viên: Vi Thị Bích Thiện 9 Khoa Ngân hàng - Tài chính Luận văn tốt nghiệp _________________________________________ 1.3.3- Huy động vốn bằng cách đi vay * Vay chiết khấu hay tái cấp vốn của Ngân hàng Trung Ương Việc vay vốn từ Ngân hàng Trung ơng nhằm bù đắp thiếu hụt tạm thời của nguồn vốn do sự giảm sút số vốn hiện có so với tài sản của Ngân hàng thơng mại. Tuy nhiên nhu cầu khoản vay này phải phù hợp với mục tiêu của Ngân hàng Trung ơng, ở nhiều nớc khoản vay này phải ký quĩ bằng thơng phiếu hoặc các giấy tờ có giá khác, chẳng hạn: hối phiếu chấp nhận thanh toán. Đặc điểm nguồn vốn này là thời hạn ngắn do đó các Ngân hàng thơng mại phải tăng cờng huy động các nguồn vốn khác để trả nợ ngay khi đến hạn. Là nguồn vốn quan trọng khi gặp khó khăn trong cân đối nguồn vốn và sử dụng vốn. Chi phí vốn cho tiền vay thờng cao hơn so với các nguồn khác. * Vay các tổ chức tín dụng khác Các Ngân hàng thơng mại có thể vay vốn của các tổ chức tín dụng khác trên thị trờng liên Ngân hàng trong nớc hoặc quốc tế. Tiền vay có thời hạn từ một ngày (Over night) đến một vài tháng để bù đắp thiếu hụt trong cân đối nguồn vốn và sử dụng vốn tuy nhiên đây là nguồn vốn thờng có thời hạn ngắn và chi phí cao nên việc vay mợn có tính tạm thời, về lâu dài các Ngân hàng thơng mại tìm cách khai thác nguồn vốn tiền gửi để trả khoản nợ này. 1.3.4 Huy động vốn bằng các hình thức khác khác *Phát hành các giấy tờ có giá __________________________________________________________ Sinh viên: Vi Thị Bích Thiện 10 [...]... của Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Phú Thọ 2.1- Khái quát về Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn Tỉnh Phú Thọ 2.1.1 Tình hình kinh tế xã hội địa phơng 18 Sinh viên: Vi Thị Bích Thiện Luận văn tốt nghiệp _ Khoa Ngân hàng - Tài chính Phú Thọ là tỉnh mới đợc tái lập tháng 01 năm 1997, tách ra từ tỉnh Vĩnh Phú Toàn tỉnh có 12 huy n... huy động vốn ở Ngân hàng Nông nghiệp và PTNT Phú Thọ Trong 3 năm 1997 đến 2000 nguồn vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và PTNT Phú Thọ không ngừng tăng trởng với cơ cấu phong phú, đến cuối năm 2000 đạt 956 tỷ đồng tăng 232.7% so với năm 1997 Từ kết quả thực hiện phát triển nguồn vốn mở rộng kinh doanh đa Ngân hàng Nông nghiệp và PTNT Phú Thọ từ một đơn vị nhỏ trở thành một chi nhánh có quy mô hoạt động. .. các Ngân hàng phải xác định lại chiến lợc kinh doanh để trụ vững, khẳng định vị thế của mình 2.1.2- Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và pháh triển Nông thôn Tỉnh Phú Thọ 2.1.2.1- Mô hình tổ chức - màng lới Ngân hàng No & PTNT Phú Thọ gồm Hội sở và 10 chi nhánh Ngân hàng huy n, 29 Ngân hàng liên xã (Ngân hàng cấp 4) trực thuộc các Ngân hàng huy n là đơn vị trực tiếp kinh doanh và. .. bàn, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Phú Thọ có màng lới rộng khắp với 10 Ngân hàng huy n trụ sở đặt taị các thị trấn là trung tâm kinh tế - văn hoá xã hội của huy n, dới nó là các Ngân hàng liên xã tại các cụm xã để rút ngắn khoảng cách không gian giữa Ngân hàng với ngời gửi, ngời vay tiền Hội sở Ngân hàng tỉnh tại thành phố Việt Trì là trung tâm của tỉnh, tại đó có các Ngân hàng. .. tốt nghiệp _ Khoa Ngân hàng - Tài chính thôn Các quan hệ tiền tệ, tín dụng dần đợc mở rộng vào các thành phần kinh tế đặc biệt là hộ sản xuất Đến nay (tháng 4 năm 2001) có trên 80% số hộ nông dân có quan hệ vay vốn và gửi vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và PTNT Phú Thọ Đây là u thế tạo lập thị trờng vững chắc giúp Ngân hàng Nông nghiệp và PTNT Phú Thọ tăng trởng nhanh nguồn vốn huy động. .. PTNT Phú Thọ tăng trởng nhanh nguồn vốn huy động 2.2.2- Tình hình huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và PTNT Phú Thọ 2.2.2.1- Huy động tiền gửi thanh toán các tổ chức kinh tế xã hội Đây là hình thức huy động vốn bắt nguồn từ chức năng thanh toán của Ngân hàng Nông nghiệp Các hình thức tiền gửi Ngân hàng Nông nghiệp và PTNT Tỉnh Phú Thọ đang thực hiện: - Tiền gửi thanh toán ( tiền gửi không kỳ hạn)... hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và PTNT Phú Thọ có gần 3000 tài khoản t nhân hoạt động có số d từ 5 đến 7 tỷ đồng 2.2.2.7- Nguồn vốn sử dụng của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam Từ giữa năm 1998 về trớc, chi nhánh sử dụng vốn của Ngân hàng cấp trên từ nguồn vố thông thờng và nguồn vốn ủy thác đầu t Từ cuối năm 1998 đến nay do tốc độ tăng trởng d nợ thấp, nguồn vốn huy động bình... nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và PTNT Việt Nam và là một tổ chức tín dụng vững mạnh, uy tín trên địa bàn Phú Thọ 2.2.1 Mạng lới huy động vốn Từ đầu năm 1997 trở lại đây Ngân hàng Nông nghiệp và PTNT Phú Thọ không ngừng mở rộng địa bàn hoạt động, đặc biệt là việc xây dựng các Ngân hàng khu vực Nông thôn thay thế các hợp tác xã tín dụng trớc đây nay đã giải thể Đầu năm 1997 mạng lới tổ chức của Ngân hàng Nông. .. khách hàng là những tổ chức kinh tế và cá nhân - Phát hành giấy tờ có giá Nguồn vốn uỷ thác đầu t gồm có các dự án: - Tín dụng Nông thôn của Ngân hàng phát triển Châu á (ADB) - Dự án hợp phần phục hồi Nông nghiệp IDA khoản vay 2.561 của Ngân hàng thế giới (WB) - Dự án tài chính Nông thôn RDF của Ngân hàng thế giới (WB) - Tín dụng Nông nghiệp CFD của quỹ phát triển Pháp - Phát triển doanh nghiệp vừa và. .. _ Khoa Ngân hàng - Tài chính Nông nghiệp và PTNT Việt Nam phát hành Các Ngân hàng Nông nghiệp và PTNT thành viên chỉ làm đại lý Nguồn vốn huy động đợc tập trung trong toàn ngành thờng để đáp ứmg nhu cầu đợc kế hoạch trớc Tuy có nhiều u thế và đã đợc sử dụng từ 1997 trở về trớc nhng từ 1997 trở lại đây Ngân hàng Nông nghiệp và PTNT Phú Thọ cha huy động vốn dới hình thức này 2.2.2.5 . nhánh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Phú Thọ trải qua hơn 10 năm đã đạt tăng trởng. ứng. Xuất phát từ đòi hỏi cấp thiết đó , đề tài: " Giải pháp tăng cờng huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Tỉnh Phú Thọ& quot;