Bài NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG 02/21/14 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG I.BẢN CHẤT VÀ CHỨC NĂNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI II.NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI III.CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG 02/21/14 I.BẢN CHẤT VÀ CHỨC NĂNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.Bản chất ngân hàng thương mại 2.Chức ngân hàng thương mại 02/21/14 1.Bản chất ngân hàng thương mại a)Khái niệm NHTM b)Bản chất NHTM 02/21/14 a)Khái niệm NHTM NHTM loại ngân hàng giao dịch trực tiếp với cơng ty, xí nghiệp, tổ chức kinh tế hay cá nhân cách nhận tiền gửi, tiền tiết kiệm sử dụng vốn vay, chiết khấu, cung cấp phương tiện toán cung cấp dịch vụ ngân hàng cho bên nói Theo luật tổ chức tín dụng : NH hình thức tổ chức tín dụng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan 02/21/14 a)Khái niệm NHTM NHTM định chế tài trung gian quan trọng vào loại bật kinh tế thị trường Nhờ hệ thống định chế tài mà nguồn tiền nhàn rỗi nằm rãi rác xã hội huy động, tập trung lại đồng thời sử dụng số vốn để cấp tín dụng cho tổ chức kinh tế, cá nhân để phát triển kinh tế xã hội 02/21/14 b)Bản chất NHTM  NHTM loại hình doanh nghiệp đơn vị kinh tế  Hoạt động NHTM hoạt động kinh doanh  Hoạt động kinh doanh NHTM hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng 02/21/14 2.Chức ngân hàng thương mại 2.1 Trung gian tín dụng 2.2 Trung gian toán 2.3 Cung ứng dịch vụ ngân hàng 02/21/14 2.1 Trung gian tín dụng Cơng ty Xí nghiệp Tổ chức kinh tế Cá nhân Thu nhận Tiền gửi, tiết kiệm Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu Ngân hàng thương mại Cấp Tín Dụng Cơng ty Xí nghiệp Tổ chức kinh tế Hộ gia đình Cá nhân 02/21/14 2.1 Trung gian tín dụng • NHTM trung gian chuyển vốn tiền tệ từ nơi thừa đến nơi thiếu • NHTM khơng phải trung gian tài túy, mà trung gian tín dụng, theo ngun tắc hồn trả vơ điều kiện • Các nhiệm vụ cụ thể TGTD :  Nhận tiền gửi khơng kỳ hạn, có kỳ hạn đơn vị có liên quan VND ngoại tệ  Nhận tiền gửi tiết kiệm tổ chức cá nhân 10 02/21/14 2.2 Nghiệp vụ đầu tư(Investment) tư chứng khốn):  Đầu tư tài chính(Đầu Đây hình thức đầu tư linh hoạt, người đầu tư dễ thay đổi danh mục đầu tư theo hướng có lợi 36 02/21/14 2.2 Nghiệp vụ đầu tư(Investment) đầu tư vào cổ  Thông thường NHTM phiếu có tính khoản cao, đầu tư tạo khoản dự trử thứ cấp cho NH(Secondary reserves)  Có thể đầu tư : trái phiếu phủ; trái phiếu ngân hàng TW đầu tư vào trái phiếu công ty 37 02/21/14 3.Nghiệp vụ kinh doanh dịch vụ qua ngân hàng 3.1 3.2 3.3 3.4 3.5 3.6 3.7 38 Dịch vụ ngân quỹ Chuyển tiền Dịch vụ toán Dịch vụ thu hộ Mua bán hộ Dịch vụ ủy thác Các dịch vụ khác 02/21/14 3.1 Dịch vụ ngân quỹ  Đây dịch vụ chiếm ưu ngân hàng công việc kiểm đếm phân loại bảo quản thu phát tiền mặt 39 02/21/14 3.2 Chuyển tiền  Ngân hàng nhận chuyển tiền từ địa phương sang địa phương khác nước hay từ nước sang nước khác theo yêu cầu người chuyển tiền 40 02/21/14 3.3 Dịch vụ toán  Hầu hết nghiệp vụ toán thực qua hệ thống ngân hàng Có thể phân thành hai nhóm:  Dịch vụ tốn quốc nội (thanh tốn séc, nhờ thu, ủy nhiệm chi, thẻ tín dụng…)  Dịch vụ tốn quốc tế (tín dụng thư, nhờ thu, chuyển tiền, thẻ tín dụng quốc tế…) 41 02/21/14 3.4 Dịch vụ thu hộ  NHTM đứng thu hộ cho khách hàng sở chứng từ mà khách hàng nộp vào  Thu hộ lợi tức cổ phần(cổ tức)  Thu hộ lợi tức trái phiếu  Thu hộ hối phiếu đến hạn 42 02/21/14 3.5 Mua - bán hộ  Mua bán hộ ngoại tệ, kim khí đá quý  Mua bán hộ tài sản quý, vật báu, cổ vật 43 02/21/14 3.6 Dịch vụ ủy thác • Bảo quản tài sản cho cá nhân(cơ nhi, • • • • 44 phụ) Bảo quản chứng thư quan trọng(di chúc, giấy tờ nhà, đất…) Bảo quản tài sản quý giá(vàng bạc đá quý kỹ vật) Bảo quản chứng khoán khách hàng Kiểm kê, đánh giá tài sản công ty phá sản Nhận bảo quản hàng hóa nhập từ nước 02/21/14 3.7 Các dịch vụ khác  Dịch vụ tư vấn tài chính, đầu tư phát triển, thẩm định dự án, cung cấp thông tin…  Các dịch vụ kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc đá quý, tốn thẻ tín dụng quốc tế  Dịch vụ nhận ghi kiều hối, thu đổi ngoại tệ phi mậu dịch 45 02/21/14 III.CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG 1.Cơng ty tài (Financial Company) 2.Cơng ty cho th tài chính(Financial Leasing Company) 3.Quỹ tín dụng nhân dân(Peoples Credit Fund) 4.Các tổ chức tín dụng khác 46 02/21/14 1.Cơng ty tài (Financial Company)  CTTC cơng ty cổ phần quốc doanh thực kinh doanh ngoại tệ, chủ yếu cho vay ngắn hạn trung hạn phục vụ hoạt động mua bán hàng hóa dịch vụ doanh nghiệp thành phần kinh tế  CTTC nhận cầm cố hàng hóa, vật tư ngoại tệ, giấy tờ có giá, làm tư vấn tài cho doanh nghiệp 47 02/21/14 2.Công ty cho thuê tài chính(Financial Leasing  CTCTTC loại hình tổ chức tín dụng Company) thành lập cấp giấy phép hoạt động cho thuê tài qua máy móc thiết bị theo hợp đồng… quản lý sử dụng hợp đồng, an toàn hiệu  Bên thuê phải toán tiền thuê định kỳ Sau hết hợp đồng hai bên mua tài sản thiết bị thuê, kéo dài hợp đồng thuê… 48 02/21/14 3.Quỹ tín dụng nhân dân(Peoples Credit Fund)  PCF hệ thống tổ chức tín dụng từ TW đến sở với chức huy động vốn cho vay khách hàng Bao gồm :  Quỹ tín dụng nhân dân TW(Central PCF)  Quỹ tín dụng nhân dân sở(Local PCF) 49 02/21/14 4.Các tổ chức tín dụng khác  Quỹ hưu trí  Hiệu cầm đồ  Quỹ đầu tư 50 02/21/14 ...NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG I.BẢN CHẤT VÀ CHỨC NĂNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI II.NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI III.CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG 02/21/14 I.BẢN CHẤT VÀ CHỨC NĂNG CỦA NGÂN... NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.Bản chất ngân hàng thương mại 2 .Chức ngân hàng thương mại 02/21/14 1.Bản chất ngân hàng thương mại a)Khái niệm NHTM b)Bản chất NHTM 02/21/14 a)Khái niệm NHTM NHTM loại ngân. .. dịch vụ ngân hàng 02/21/14 2 .Chức ngân hàng thương mại 2.1 Trung gian tín dụng 2.2 Trung gian toán 2.3 Cung ứng dịch vụ ngân hàng 02/21/14 2.1 Trung gian tín dụng Cơng ty Xí nghiệp Tổ chức kinh