Đang tải... (xem toàn văn)
Tóm tắt: Nghiên cứu này đánh giá tác động của tín dụng đối với giảm nghèo ở nông thôn Việt Nam dựa trên số liệu điều tra mức sống hộ gia đình năm 2004 và 2006. Điểm đặc biệt so với những nghiên cứu trước đây về mối quan hệ giữa tín dụng và giảm nghèo là nghiên cứu này sử dụng phương khác biệt trong khác biệt (DID) kết hợp với hồi qui OLS, nhờ vậy phản ánh chính xác hơn tác động của tín dụng đối với mức sống của người nghèo. Kết quả nghiên cứu chỉ ra rằng tín dụng có tác động tích cực lên mức sống của người nghèo thông qua làm tăng chi tiêu cho đời sống của họ. Tuy nhiên, tín dụng không có tác động cải thiện thu nhập cho người nghèo vì vậy có thể sẽ không giúp người nghèo thoát nghèo một cách bền vững. Hơn nữa, khả năng tiếp cận tín dụng của người nghèo ở nông thôn Việt Nam cũng rất thấp. Tín dụng chính thức mặc dù có giá rẻ nhưng rất khó đến được với người nghèo do những thủ tục rườm rà và khoảng cách xa so với người nghèo. Ngoài ra, nghiên cứu cũng tìm thấy tác động tích cực của giáo dục và đa dạng hóa việc làm đến mức sống của hộ nghèo. Dựa trên những kết luận đó, đề tài đã đề xuất một số gợi ý chính sách để cải thiện mức sống cho người nghèo ở nông thôn Việt Nam, bao gồm: Đơn giản hóa thủ tục vay vốn và mở rộng mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng; điều chỉnh chính sách lãi suất ở nông thôn; kết hợp cho vay vốn và hướng dẫn đầu tư sản xuất và một số chính sách khác.
B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP. H CHÍ MINH CHNG TRÌNH GING DY KINH T FULBRIGHT PHAN TH N ÁNH GIÁ TÁC NG CA TÍN DNG I VI GIM NGHÈO NÔNG THÔN VIT NAM Chuyên ngành: Chính sách Công Mã ngành: 603114 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC: PGS. TS. NGUYN TRNG HOÀI TP. H CHÍ MINH – NM 2010 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP. H CHÍ MINH CHNG TRÌNH GING DY KINH T FULBRIGHT PHAN TH N ÁNH GIÁ TÁC NG CA TÍN DNG I VI GIM NGHÈO NÔNG THÔN VIT NAM Chuyên ngành: Chính sách Công Mã ngành: 603114 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC: PGS. TS. NGUYN TRNG HOÀI TP. H CHÍ MINH – NM 2010 i LI CAM OAN Tôi xin cam đoan lun vn này hoàn toàn do tôi thc hin. Các đon trích dn và s liu s dng trong lun vn đu đc dn ngun và có đ chính xác cao nht trong phm vi hiu bit ca tôi. Lun vn này không nht thit phn ánh quan đim ca Trng i hc Kinh t TP. H Chí Minh hay Chng trình Ging dy Kinh t Fulbright. Tác gi Phan Th N ii MC LC LI CAM OAN i MC LC ii DANH MC CÁC CH VIT TT iv DANH MC CÁC BNG BIU VÀ S v TÓM TT vi CHNG 1: GII THIU 1 CHNG 2: C S LÝ LUN CA VN NGHIÊN CU 3 2.1. Khái nim v đói nghèo 3 2.2. Các phng pháp xác đnh nghèo 3 2.2.1. Phng pháp chi tiêu 3 2.2.2. Phng pháp thu nhp 4 2.2.3. Phng pháp xp loi ca đa phng 4 2.2.4. Phng pháp v bn đ nghèo đói 4 2.3. Lý thuyt v thu nhp và các nhân t nh hng đn thu nhp 5 2.4. Lý thuyt v vòng xoáy nghèo đói 6 2.5. Các nhân t nh hng đn mc sng ca h nghèo 9 2.5.1. Vai trò ca tín dng đi vi gim nghèo 10 2.5.2. Các yu t v nhân khu hc……………………………………………… 11 2.5.3. Tình trng vic làm và giáo dc ca h 12 2.5.4. Nng lc s n xut ca h 12 2.5.5. Các điu kin bên ngoài 13 2.5.6. c đim dân tc 13 CHNG 3: PHNG PHÁP NGHIÊN CU VÀ TNG QUAN V 15 TH TRNG TÍN DNG NÔNG THÔN VIT NAM 15 3.1. Tiêu chí xác đnh nghèo 15 3.2. Phng pháp nghiên cu 15 3.2.1. Các phng pháp đc s dng trong các nghiên cu trc 15 3.2.2.Phng pháp khác bit trong khác bit (DID) 16 3.2.3. Kt hp phng pháp Khác bit trong khác bit vi hi qui OLS 17 3.3. Mô t d liu 21 iii 3.4. c đim v th trng tín dng nông thôn Vit Nam 22 3.4.1. Khái nim v tín dng và tín dng cho ngi nghèo 22 3.4.2. c đim ca th trng tín dng nông thôn Vit Nam 23 3.4.3. Mc tiêu ca tín dng cho ngi nghèo 26 CHNG 4: KT QU NGHIÊN CU 27 4.1. Tác đng ca tín dng đi vi thu nhp ca h nghèo 27 4.2. Tác đng ca tín dng đn chi tiêu đi sng h nghèo 30 4.3. So sánh tác đng ca tín dng chính thc và tín dng phi chính thc lên mc sng ca ngi nghèo 33 CHNG 5: KT LUN VÀ GI Ý CHÍNH SÁCH 36 5.1. Kt lun 36 5.2. Gi ý chính sách 37 5.3. Hn ch ca nghiên cu 40 TÀI LIU THAM KHO 42 PH LC 445 iv DANH MC CÁC CH VIT TT AAID Australian Agency of International Development : C quan Phát trin Quc t Australia B LTBXH : B Lao đng và Thng binh xã hi DID Difference In Difference : Khác bit trong khác bit (khác bit kép) IFPRI International Food Policy Research Institute : Vin Nghiên cu Chính sách Lng thc Qu c t IDS Institute of Development Studies : Vin Nghiên cu Phát trin Ngân hàng NNPTNT : Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn Ngân hàng CSXH : Ngân hàng Chính sách xã hi VHLSS 2004 Viet Nam Household Living Standard Survey : Kho sát mc sng h gia đình Vit Nam nm 2004 VHLSS 2006 Viet Nam Household Living Standard Survey : Kho sát mc sng h gia đình Vit Nam nm 2006 UNDP United Nations Development Programme : Chng trình phát trin Liên hip quc USD : ng đô la M WB World Bank : Ngân hàng th gii v DANH MC CÁC BNG BIU VÀ S Danh mc các bng biu Bng 1. Ngun tín dng nông thôn ……………………………………………… 23 Bng 2. Thông tin v đc đim ca hai nhóm h vào nm 2004 ……. … 33 Bng 3. Tác đng ca tín dng đi vi thu nhp thc ca h nghèo…….………. 35 Bng 4. Tác đng ca tín dng đi vi chi tiêu cho đi sng ca h nghèo … .39 Bng 5. Tác đng c a tín dng chính thc và tín dng phi chính thc lên thu nhp và chi tiêu thc bình quân đu ngi ca h nghèo…………… 43 Danh mc các s đ S đ 1: Vòng xoáy nghèo đói…………………………………………………… 9 S đ 2: Phá v vòng xoáy nghèo đói bng tr cp tín dng…………………… 10 S đ 3: Phá v vòng xoáy nghèo đói bng tr cp y t ………………………….11 S đ 4: Vòng xoáy nghèo đói ca quc gia………………………………………11 S đ 5: Các nhân t nh hng đn mc sng ca h nghèo…………………….19 vi TÓM TT Nghiên cu này đánh giá tác đng ca tín dng đi vi gim nghèo nông thôn Vit Nam da trên s liu điu tra mc sng h gia đình nm 2004 và 2006. im đc bit so vi nhng nghiên cu trc đây v mi quan h gia tín dng và gim nghèo là nghiên cu này s dng phng khác bit trong khác bit (DID) kt hp vi hi qui OLS, nh vy phn ánh chính xác hn tác đng ca tín dng đi vi mc sng ca ngi nghèo. Kt qu nghiên cu ch ra rng tín dng có tác đng tích cc lên mc sng ca ngi nghèo thông qua làm tng chi tiêu cho đi sng ca h. Tuy nhiên, tín dng không có tác đng ci thin thu nhp cho ngi nghèo vì vy có th s không giúp ngi nghèo thoát nghèo mt cách bn vng. Hn na, kh n ng tip cn tín dng ca ngi nghèo nông thôn Vit Nam cng rt thp. Tín dng chính thc mc dù có giá r nhng rt khó đn đc vi ngi nghèo do nhng th tc rm rà và khong cách xa so vi ngi nghèo. Ngoài ra, nghiên cu cng tìm thy tác đng tích cc ca giáo dc và đa dng hóa vic làm đn mc sng ca h nghèo. Da trên nhng kt lun đó, đ tài đã đ xut mt s gi ý chính sách đ ci thin mc sng cho ngi nghèo nông thôn Vit Nam, bao gm: n gin hóa th tc vay vn và m rng mng li chi nhánh, phòng giao dch ca ngân hàng; điu chnh chính sách lãi sut nông thôn; kt hp cho vay vn và hng dn đu t sn xut và mt s chính sách khác. 1 CHNG 1: GII THIU Vit Nam đc xem là mt trong s ít nc có thành tu đáng khích l v xóa đói gim nghèo. Theo đánh giá ca Ngân hàng th gii (da trên chun nghèo quc t 1 USD/ngi/ngày), trong vòng 12 nm t 1993 đn 2004, Vit Nam đã đa hn 40% dân s thoát khi nghèo đói. Con s này có th khác đi nu nh s dng các thc đo v nghèo đói khác nhau, ngay c nh vy, đây cng là mt kt qu mà rt ít nc có th đt đc. đt đc thành qu này, nhiu chng trình h tr xóa đói gim nghèo đã đc thc hin ti Vit Nam, trong đó có các chng trình tín dng. Tuy nhiên, có nhiu quan đim khác nhau v chính sách tín dng cho ngi nghèo. Mt quan đim ph bin cho rng h tr tín d ng cho ngi nghèo là cách tt đ giúp h thoát khi nghèo đói. Nhng cng có quan đim ngc li cho rng, tín dng u đãi cho ngi nghèo không phi là cách tt đ gim nghèo mà thm chí s làm cho ngi nghèo lún sâu vào n nn nu h không bit cách s dng hiu qu. Vy, thc t chính sách tín dng có tác đng nh th nào đn vic nâng cao mc sng cho ngi nghèo nông thôn Vit Nam? tr li câu hi này, tôi thc hin đ tài: “ánh giá tác đng ca tín dng đi vi gim nghèo nông thôn Vit Nam” da trên d liu điu tra mc sng h gia đình 2004 và 2006. Có mt s tha nhn rng rãi rng cung cp tín dng cho ngi nghèo là mt cách đ giúp ngi nghèo tng cng th lc và nâng cao mc sng. Mi quan h tích cc gia tín dng và gim nghèo đã đc đ cp trong nhiu nghiên cu: World Bank (2004), Khandker (2006), Mordutch (2006), Nguyn Trng Hoài (2006), Ryu Fukui và Gilberto M. Llanto (2003): Tín dng làm tng tín t ch cho h nghèo và gim tác đng ca nhng bt n kinh t. Nhng nghiên cu ca Margaret Madajewicz (1999) BangLades và James Copestake, Sonia Blalotra (2000) Zambia nhn thy vic cho ngi nghèo vay vn s giúp h t làm vic cho chính mình, và có vn đ thc hin nhng hot đng kinh doanh nh mà đây là c hi đ h thoát nghèo. Mc dù đã có nhiu nghiên cu v vai trò ca tín dng đi vi gim nghèo nhiu nc khác nhau nhng cho đn nay cha có mt đánh giá đy đ nào v tác đng ca tín dng đi vi gim nghèo Vit Nam. Hn na, các nghiên cu trc đây ch yu da vào nghiên cu tình hung hoc phng pháp hi qui đa bin thông thng và d liu chéo. 2 Theo đó, kt qu đc rút ra da vào s so sánh nhng h có vay vi h không vay vn ti cùng mt thi đim nht đnh nào đó s có nhng hn ch nht đnh, do có th có s khác nhau trong ni ti nng lc sn xut gia các h. Nghiên cu này đc thc hin nhm đánh giá tác đng ca tín dng đi vi gi m nghèo da trên d liu bng và phng pháp Khác bit trong khác bit kt hp vi hi quy OLS. Phng pháp này có u đim là tách bch đc tác đng ca tín dng vi tác đng ca các yu t khác lên mc sng ca h nghèo, va phn ánh đc nhng khác bit v mt thi gian (trc và sau khi vay vn) va phn ánh đc s khác bit chéo (gia h có vay và h không vay). Mc tiêu ca nghiên cu này là nhm tìm ra mi quan h gia tín dng và mc sng ca ngi nghèo nông thôn Vit Nam da trên nhng c s và bng chng thuyt phc. Trên c s đó, đ xut nhng gi ý chính sách giúp ci thin đi sng cho ngi nghèo nông thôn Vit Nam. Vì nghèo Vit Nam ch yu tp trung nông thôn do đó đ tài ch nghiên cu tác đng ca tín dng đn mc sng ca h nghèo nông thôn. D liu mà chúng tôi s dng đ phân tích là hai b d liu iu tra mc sng h gia đình 2004 và iu tra mc sng h gia đình 2006. Kt qu nghiên cu cho thy tín dng có vai trò rt quan trng trong vic nâng cao mc sng cho ngi nghèo. Tuy nhiên, tác đng ca tín dng ch mi dng li vic ci thin chi tiêu đi sng cho ngi nghèo mà cha to ra đc nhng ngun thu nhp bn vng. Hn na, ngi nghèo nông thôn Vit Nam rt khó tip cn vi các ngun tín dng, đc bit là tín dng chính thc. Chính vì vy, cn thit phi có nhng chính sách đ phát trin th trng tín dng nông thôn theo hng h tr cho ngi nghèo. Báo cáo đc chia làm bn ch ng. Chng I gii thiu vn đ chính sách, câu hi, phng pháp, mc tiêu nghiên cu. Chng II trình bày c s lý lun và phng pháp nghiên cu đc s dng trong lun vn, đc bit chú trng đn phng pháp Khác bit trong khác bit. Chng III phn ánh kt qu nghiên cu v tác đng ca tín dng đn mc sng ca ngi nghèo trên hai khía cnh thu nhp và chi tiêu đi sng . Chng IV tóm tt nhng phát hin ca lun vn và đ xut mt s gi ý chính sách đ ci thin đi sng cho ngi nghèo. [...]... v y, tín d ng bao g m c ho t xem xét tác ng ng c a tín d ng i nghèo là ho t 3.4.2 n m c s ng c a ng ng cho ng c i m c a th tr ng vay và cho vay Nh ng tài này ch y u i nghèo theo ngh a tín d ng cho i nghèo vay v n ng tín d ng nông thôn Vi t Nam c i m chung c a tín d ng nông thôn là bao g m c tín d ng chính th c và tín d ng không chính th c Có th chia tín d ng nông thôn Vi t Nam thành ba nhóm: tín d... tín d ng chính th c, tín d ng phi chính th c và tín d ng bán chính th c Tín d ng chính th c ho t c cung c p b i ngân hàng và các t ch c tín d ng khác ng theo Lu t các t ch c tín d ng và Lu t ngân hàng M c dù Vi t Nam là n nông nghi p, h n 75% dân s s ng c nông thôn nh ng tín d ng chính th c cho khu v c nông nghi p nông thôn phát tri n r t ch m Tín d ng chính th c nông thôn Vi t Nam ch y u do hai ngân... p phi nông nghi p Ghi chú: * Hai nhóm có c i mt ng ng (gi thi t H0 không H1: Mean1 Mean0) 10%) 3.4 c i m v th tr ng tín d ng nông thôn Vi t Nam 3.4.1 Khái ni m v tín d ng và tín d ng cho ng Theo i u 20 Lu t s a i, b sung m t s i nghèo i u c a Lu t các t ch c tín d ng, ho t ng tín d ng là vi c t ch c tín d ng s d ng ngu n v n t có, ngu n v n huy ng c p tín d ng Theo Ts Nguy n Minh Ki u (2008), Tín d... Vi t Nam Tuy nhiên, cho ng tín d ng là m t chính sách quan tr ng n nay, tín d ng gi m nghèo nông thôn Vi t Nam v n r t kém phát tri n Nghiên c u v m i quan h gi a tín d ng và gi m nghèo m t s qu c gia Châu Phi, các tác gi Yasmine F Nader (2007), Shahidur R Khandker (2005), Jonathan Morduch, Barbara Haley (2002) ã kh ng i u ki n u ãi cho ng nh vai trò quan tr ng c a vi c c p tín d ng v i nh ng i nghèo, ... (DID) d ng ph ánh giá m c tác ng pháp nh l ng S d ng ph ng c a tín d ng ng pháp th ng kê mô t ph n ánh ng pháp khác bi t i v i m c s ng c a h nghèo S c i m c a h nghèo và kh n ng ti p c n tín d ng c a h 3.2.1 Các ph ng pháp c s d ng trong các nghiên c u tr c Có nhi u nghiên c u v nghèo ói cho r ng tín d ng là m t y u t quan tr ng nh h ng n m c s ng c a ng ng c a tín d ng bi n thông th i nghèo Tuy nhiên,... Nam nh Ph m V L a H (2003), Nguy n Tr ng nh r ng tín d ng và ti p c n tín d ng là i u ki n quan tr ng n kh n ng nâng cao m c s ng và thoát kh i ói nghèo c a các h nghèo Tín d ng vi mô c ng gi m nghèo, th c hi n nh ng ho t h thoát nghèo M t s nghiên c u khác quy t i nghèo vay v n s giúp c bi t c nhi u nghiên c u kh ng nh có vai trò tích c c trong vi c nông thôn Sudan Jhonson and Ben Rogaly (1997), Hege... m t h có vi c làm thu n nông có m c chi tiêu bình quân i th p h n h có vi c làm phi nông nghi p u ng Ch ng t có m t s nh t trí cao gi a các nghiên c u r ng vi c làm là m t y u t quan tr ng có nh h ng n phúc l i c a ng i nghèo và vi c làm phi nông nghi p là c h i h thoát nghèo 2.5.4 N ng l c s n xu t c a h t ai: Vì a s ng i nghèo s n xu t nông nghi p Do ó Vi t Nam s ng nông thôn và ph thu c r t l n... c n gi n, nhanh chóng, và d dàng 25 B ng 1: Ngu n tín d ng nông thôn H nghèo Ngu n tín d ng T l h % c vay v n H không nghèo Giá tr (ng ) % Giá tr (ng ) Lãi su t/tháng (%) 47 56 T ng s kho n vay 100 100 Tín d ng chính th c 50 8476 64 15991 Ngân hàng CSXH 30 5703 14 5548 0.41 Ngân hàng NN&PTNT 18 13481 42 19429 0.95 0 0 3 21430 1.02 Ngân hàng khác Qu tín d ng 2 2500 5 13124 38 7720 27 8607 28 8115 20... c a các h nghèo Lý do là cho ng i nghèo vay v n là r t r i ro Ng m c v n vay ng không có tài s n th ch p nên c s th p Ngoài ra còn do th t c ph c t p và thi u s thân thi n gi a ngân hàng v i ng V n c ch i nghèo th i nghèo khó kh n hi n nay thúc i v i th tr ng tín d ng nông thôn Vi t Nam là thi u y s phát tri n c a khu v c phi chính th c, khu v c bán chính th c c ng nh không có c ch thôn Thông th thúc... pháp DID là ph i c ch n m t m b o tính vào chu n nghèo c a Vi t Nam là 200 nghìn nông thôn vào n m 2006 và chu n nghèo qu c t 1 ô la/ng ng kho ng 500 nghìn thu nh p và chi tiêu bình quân ng/ng u ng iv h không nghèo th c ch t nh ng v n h nghèo theo phân lo i c a a ph i/tháng), i/ngày tài lo i b b t nh ng h nghèo có t ra xa kh i ng ng này c x p vào di n h nghèo lo i b tr ng h p tài ã ch n ra 113 ng vào . trng tín dng nông thôn Vit Nam 22 3.4.1. Khái nim v tín dng và tín dng cho ngi nghèo 22 3.4.2. c đim ca th trng tín dng nông thôn Vit Nam. sng cho ngi nghèo nông thôn Vit Nam. Vì nghèo Vit Nam ch yu tp trung nông thôn do đó đ tài ch nghiên cu tác đng ca tín dng đn mc