Đang tải... (xem toàn văn)
Phân tích thực trạng tín dụng cá nhân tại NH TMCP Quốc tế VN
HUTECH PHÂ N TI N N g àn h Chu yê KH Ó N TÍCH N GÂN H PHÒN h : K toá n ê n n g ành T Ó A L U TH C H ÀNG G GIA O n : K toá n Gin g vi ê Sinh viê n MSSV : 0 TP.H B T R NG U N T C T R N TMC P O DC H n - Kim t o ê n hn g n thc hi 0 8540300 Chí Mi n B GIÁO D I HC K T T N G TÍ N P QU C H QU A o án g dn : T. S n : NGU Y 33 Lp n h, nm 2 D C VÀ THUT C NG H N DN G C T V I A NG T R S PHAN Y N TH : 08DK T 2 012 ÀO TO C ÔNG NG H H IP G CÁ N I T N A R UNG ÌNH N G TRÚC C T 4 H TP.HC M N HÂN A M – G UYÊN C HI M HUTECH Khoa: … 1. H v (1) . (2) . (3) . Ng à Ch u 2. Tê n . . 3. Các . . . 4. Các . . . . 5. Kt 1) . 2) . 3) . 4) . Ng à … …………… … PHI ( P v àtênsin h à nh u yênngàn h n tài: . . dliub a . . . yêucuc h . . . . qutit h . . . . à ygiao t Ch (Ký v à … ……… UGIAO P h i unày h viên/nh ó : h : a nu: h yu: h iuphic ó t ài:……./… nhim ng à à ghi rõ h ĐTÀI Đ cdántr a ó msinhvi . . . . . . . . . . . . . . ó : . . . . … /……… N à nh t ên) Đ ÁN/K a ngutiên ênc g . M . M . M . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . N gàynp b T HÓALU caquyn b g iaotài M SSV:…… … M SSV:…… … M SSV:…… … b áocáo:… T P. HCM, n Gin g ( K Gi n ( K NTTN b áocáoĐA/ K (sstron … …………L … …………L … …………L . . . . . . . . . . . . . . . . . . … ./…… /… n gày … th á g viên h K ý và ghi r n g viên h K ý và ghi r BM 0 N GHIP K LTN) gnhóm… … p: . p: . p: . . . . . . . . . . . . . . . . . . . … …… á ng … n m ng dn c h r õ h tên) ng dn p r õ h tên) 0 5/QT04/ĐT … ): . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . m ………. h ính h HUTECH i LI CAM OAN Tôi cam đoan đây là đ tài nghiên cu ca tôi. Nhng kt qu và các s liu trong báo cáo thc tp tt nghip đc thc hin ti Ngân hàng TMCP Quân i – chi nhánh An Phú, không sao chép bt k ngun nào khác. Tôi hoàn toàn chu trách nhim trc nhà trng v s cam đoan này. TP.HCM, ngày tháng nm 2012 Kí tên Nguyn Th Trúc Chi HUTECH ii LI CM N Em xin chân thành cm n Thy Cô Trng i Hc K Thut Công Ngh TPHCM đã trao cho chúng em nn tng kin thc quý giá là hành trang giúp chúng em vng bc trên con đng phía trc. Vi tinh thn nhit huyt trong công tác ging dy, các Thy Cô đã dc sc truyn đt cho chúng em nhng kin thc b ích, giúp chúng em trng thành hn v mi mt kin thc cng nh kinh nghim hc tp và làm vic. Em xin gi li cm n sâu sc đn thy T. S Phan ình Nguyên đã luôn tn tình hng dn em đ em có th hoàn thành tt bài báo cáo thc tp này. Em xin cm n ban lãnh đo Ngân hàng TMCP Quc T Vit Nam – Phòng giao dch Quang Trung đã to điu kin cho em đc thc tp ti ngân hàng, có c hi tip xúc vi thc t, nghiên cu hot đng ca mt t chc kinh t nói chung và hot đng t ín dng cá nhân nói riêng t đó hc hi thêm nhiu kinh nghim thc tin. HUTECH iii MC LC LI M U NI DUNG Trang Chng 1: C S LÝ LUN V HOT NG TÍN DNG CÁ NHÂN NGÂN HÀNG THNG MI 1.1 Khái quát v hot đng tín dng cá nhân ngân hàng 3 1.1.1 Khái nim tín dng cá nhân ngân hàng 3 1.1.2 c đim chung v tín dng cá nhân ngân hàng 3 1.1.3 Chc nng và vai trò ca hot đng tín dng 4 1.1.3.1 i vi nn kinh t 4 1.1.3.2 i vi khách hàng 5 1.1.3.3 i vi ngân hàng 6 1.2 Phân loi tín dng trong ngân hàng thng mi 6 1.2.1 Cn c vào thi hn cho vay 6 1.2.2 Cn c vào ch th vay vn 6 1.2.3 Cn c vào mc đích 7 1.2.4Cn c vào hình thái giá tr ca tín dng 7 1.3 Nguyên tc chung ca tín dng cá nhân 7 1.3.1 Nguyên tc tín dng 7 1.3.2 i tng cho vay 8 1.3.3 iu kin cho vay 8 1.3.4 m bo tín dng cá nhân 9 1.3.5 Mc đích vay vn 9 HUTECH iv 1.4 Các phng thc cho vay 10 1.5 Quy trình tín dng cá nhân 11 1.5.1 Khái nim quy trình tín dng cá nhân 11 1.5.2 Yêu cu ca quy trình tín dng cá nhân 11 1.5.3 Ni dung c bn ca quy trình tín dng cá nhân 11 1.6 Mt s ch tiêu dùng đ đánh giá hot đng tín dng cá nhân 14 1.6.1 Doanh s cho vay 14 1.6.2 Doanh s thu n 14 1.6.3 D n cho vay 14 1.6.4 N quá hn 14 1.6.5 T l d n trên tng tài sn có 14 1.6.6 H s thu n 15 1.6.7 T l n quá hn trên tng d n 15 1.6.8 Vòng quay vn tín dng 15 1.7 Các nhân t nh hng đn hot đng tín dng cá nhân NHTM 16 1.7.1 Nhân t khách quan 16 1.7.2 Nhân t ch quan 17 Chng 2: THC TRNG HOT NG TÍN DNG CÁ NHÂN TI NGÂN HÀNG TMCP QUC T VIT NAM - PHÒNG GIAO DCH QUANG TRUNG 2.1 Khái quát v ngân hàngTMCP Quc T Vit Nam – Phòng giao dch Quang Trung 19 2.1.1 Gii thiu khái quát ngân hàng TMCP Quc T Vit Nam 19 2.1.2 Gii thiu s lc v Phòng giao dch Quang Trung 20 2.1.3 S đ t chc, chc nng, nhim v và quyn hn ca các phòng ban PDG Quang Trung 20 HUTECH v 2.1.3.1 S đ t chc 20 2.1.3.2 Chc nng, nhim v và quyn hn các phòng ban 21 2.2 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân thc t ti Ngân hàng Quc T - PGD Quang Trung 22 2.3 Kt qu hot đng kinh doanh ca PGD Quang Trung qua 3 nm 2009 – 2011 29 2.3.1 Hot đng huy đng vn 31 2.3.2 Hot đng tín dng cá nhân 35 2.4 Thc trng hot đng tín dng cá nhân qua 3 nm 2009 - 2011 ti Ngân hàng TMCP Quc T Vit nam – Phòng giao dch Quang Trung 38 2.4.1 Phân tích doanh s cho vay cá nhân ca PGD Quang Trung 38 2.4.1.1 Theo k hn 38 2.4.1.2Theo sn phm 42 2.4.2 Phân tích doanh s thu n cá nhân ca PGD Quang Trung 47 2.4.2.1 Theo k hn 48 2.4.2.2Theo sn phm 51 2.4.3 Phân tích d n tín dng cá nhân ca PGD Quang Trung 53 2.4.3.1Theo k hn 53 2.4.3.2Theo sn phm 56 2.4.4 Phân tích doanh s n cá nhân quá hn ca PGD Quang Trung 58 2.4.5 Tình hình lãi sut trên th trng t nm 2009 đn nay 60 2.4.5.1 Din bin lãi sut huy đng vn Error! Bookmark not defined. 2.4.5.2 Din bin lãi sut cho vay trên th trng 62 2.5 ánh giá v hot đng tín dng cá nhân ti Phòng giao dch Quang Trung 64 2.5.1 Thành tu đt đc 64 2.5.2 Nhng mt hn ch 64 HUTECH vi Chng 3: NHNG GII PHÁP VÀ KIN NGH NHM NÂNG CAO HIU QU HOT NG TÍN DNG CÁ NHÂN TI NGÂN HÀNG TMCP QUC T VIT NAM – PGD QUANG TRUNG 3.1 nh hng phát trin hot đng tín dng cá nhân ti PGD Quang Trung nm 2012 64 3.1.1 D báo v tình hình kinh t trong thi gian ti và nhng tác đng lên ngành ngân hàng 64 3.1.2 nh hng hot đng tín dng ca PGD trong thi gian ti. 66 3.2 xut mt s gii pháp nhm nâng cao hiu qu hot đng tín dng cá nhân ti PGD Quang Trung 67 3.2.1 Thc hin chính sách giá c linh hot 67 3.2.2 Gia tng hn mc, thi hn cho vay 68 3.2.3 Gii pháp ci thin quy trình cho vay cá nhân 68 3.2.4 Bin pháp x lý các khon n quá hn 68 3.2.5 Nâng cao cht lng h thng thông tin tín dng 69 3.3 Mt s kin ngh nhm thc hin các gii pháp nâng cao hiu qu hot đng tín dng cá nhân ti PGD Quang Trung 70 3.3.1 Kin ngh vi NHNN Vit nam 70 3.3.2 Kin ngh vi Ngân hàng TMCP Quc T Vit Nam 70 KT LUN TÀI LIU THAM KHO HUTECH vii DANH MC CH VIT TT ******************** - NHNN: Ngân hàng Nhà nc - NHTM: Ngân hàng Thng mi - TMCP: Thng mi c phn - PGD : Phòng giao dch - HTD: Hot đng tín dng - DN: Doanh nghip - TSC: Tài sn c đnh - KH: K hot đng - TG TCKT: Tin gi ca t chc kinh t - TGTK: Tin gi tit kim - TSC : Tài sn có - TDN: Tng d n HUTECH viii DANH MC CÁC BNG BIU ******************** Bng 2.1: Kt qu hot đng kinh doanh 3 nm 2009 – 2011 Bng 2.2: Tình hình huy đng vn qua 3 nm 2009 – 2011 Bng 2.3: ánh giá chung tình hình hot đng tín dng cá nhân PGD Quang Trung Bng 2.4: Tình hình doanh s cho vay theo k hn Bng 2.5: Tình hình doanh s cho vay theo sn phm Bng 2.6: Tình hình doanh s thu n theo k hn Bng 2.7: Tình hình doanh s thu n theo sn phm Bng 2.8: Tình hình d n theo k hn Bng 2.9: Tình hình d n theo sn phm Bng 2. 10: Tình hình n quá hn theo sn phm ******************** [...]... h gia nh nh m m c ích tiêu dùng, ut hay s n xu t kinh doanh 1.1.2 c i m chung v tín d ng cá nh n ngân hàng Th nh t, it ng là các cá nh n, h gia nh có nhu c u vay v n s d ng cho các m c ích sinh ho t tiêu dung hay ph c v ho t ng s n xu t kinh doanh c a cá nh n hay h gia nh, khác v i các t ch c kinh t hay khách hàng doanh nghi p, khách hàng cá nh n th thông th và ch u s ng có s l ng r t l n, nhu c... ng vay v i nh ng kho n vay có giá tr l n Tín d ng cá nh n, h gia nh: Còn g i là tín d ng bán l vì nh ng cá nh n th ng vay v i nh ng kho n vay có giá tr nh nh m vào m c ích tiêu dùng Tín d ng cho các t ch c tài ch nh: ây là các kho n tín d ng c p cho các ngân hàng, công ty b o hi m, công ty tài ch nh và các t ch c tài ch nh khác Nh ng kho n i vay này tr th nh ngu n v n c a ngân hàng i vay, nên chúng... tiêu th c này có th phân th nh các lo i: cho vay ph c v kinh doanh công th ng nghi p, cho vay b t ng s n, cho vay nông nghi p, cho vay kinh H U TE doanh xu t nh p kh u, cho vay tiêu dùng cá nh n 1.2.4 C n c vào h nh thái giá tr c a tín d ng C n c vào h nh thái giá tr c tín d ng, ta phân ra 3 lo i tín d ng nh sau: Tín d ng b ng ti n: Là tín d ng mà h nh thái giá tr c a nó là b ng ti n Tín d ng b ng ti... n c p tín d ng m t cách khoa h c, th ng nh t và h p lý phù h p v i n ng l c, tr nh và kh n ng qu n tr r i ro tín d ng c a ngân hàng, nh m t o i u ki n thu n l i cho ngân hàng thu h i n và lãi úng h n Hay nói cách khác quy tr nh tín d ng cá nh n là t ng h p toàn b quá tr nh tác nghi p th c hi n trên c s tuân th quy nh pháp lu t Quy tr nh tín d ng nh m C H 1.5.2 Yêu c u c a quy tr nh tín d ng cá nh n. .. xây d ng trên c s tuân th các quy m b o an toàn trong ho t ng tín d ng c thi t k phù h p v i c c u t ch c b máy ho t H U TE Quy tr nh tín d ng nh v tín d ng ng c a ngân hàng, phân quy n trong xét duy t c p tín d ng Xây d ng quy tr nh xét duy t c p tín d ng th c hi n theo nguyên t c t nh c l p và phân nh rõ ràng trách nhi m cá nh n gi a th m mb o nh và quy t nh cho vay Quy tr nh tín d ng ph i áp ng v i... cho vay Tín d ng b ng tài s n: Là tín d ng mà h nh thái c a nó là b ng tài s n H nh th c tín d ng này ch nh là cho thuê tài ch nh Tín d ng b ng uy tín: Là tín d ng mà h nh thái giá tr c a nó là b ng uy tín H nh th c này ch nh là b o l nh ngân hàng 1.3 Nguyên t c chung c a tín d ng cá nh n 1.3.1 Nguyên t c tín d ng V n vay c s d ng úng m c ích ã th a thu n trên h p SVTH: Nguy n Th Trúc Chi ng tín d ng... NG 1 NG TÍN D NG CÁ NH N NGÂN HÀNG ng tín d ng cá nh n ngân hàng 1.1.1 Khái ni m tín d ng cá nh n ngân hàng Tín d ng ngân hàng là vi c ngân hàng th a thu n khách hàng s d ng m t tài s n ( b ng ti n, tài s n th c hay uy tín) v i nguyên t c có hoàn tr b ng các nghi p v cho vay, chi t kh u, cho thuê tài ch nh, b o l nh ngân hàng và các nghi p v C H khác ng truy n th ng và quan tr ng nh t c a NHTM Cho... ng lo i s n ph m tín d ng, t ng nh m khách hàng Quy tr nh tín d ng c n t ch c m t cách khoa h c, b trí nh n s h p lý v i tr nh chuyên môn, n ng l c, kinh nghi m và o c nh n ng n ch n và h n ch t nh tr ng làm sai l ch thông tin tín d ng, nh n viên ngân hàng thông khách hàng gây nên hi n t ng tiêu c c có th d n ng v i n r i ro tín d ng 1.5.3 N i dung c b n c a quy tr nh tín d ng cá nh n Thông th và ng... tín d ng s h ng d n khách hàng l p h s tín d ng Trên c s h s tín d ng c a khách hàng, ngân hàng c n nghiên c u t nh h p pháp, t nh ch nh xác và s hoàn ch nh y các gi y t c n thi t cho vi c th m nh N u c n thi t ph i thông báo cho khách hàng b sung cho c 2: Th m Th m nh tín d ng là khâu quan tr ng Do v y, nh n viên th m quy t a ra quy t n k t qu c p tín d ng nh tín d ng nh c p tín d ng H U TE c 3: nh. .. ng tín d ng, ngân hàng m r ng c các lo i h nh d ch v khác nh thanh toán, thu hút ti n g i, kinh doanh ngo i t , t v n… Có nhi u c n c ng m i C H 1.2 Phân lo i tín d ng trong ngân hàng th phân lo i tín d ng trong trong ngân hàng th ng m i, sau ây gi i thi u m t vài cách phân lo i tín d ng ph bi n H U TE 1.2.1 C n c vào th i h n cho vay C n c vào th i gian cho vay, ta phân ra 3 lo i tín d ng nh sau: Tín . Khái nim quy tr nh tín dng cá nh n 11 1.5.2 Yêu cu ca quy tr nh tín dng cá nh n 11 1.5.3 Ni dung c bn ca quy tr nh tín dng cá nh n 11 1.6 Mt. 15 1.6.8 Vòng quay vn tín dng 15 1.7 Các nh n t nh hng đn hot đng tín dng cá nh n NHTM 16 1.7.1 Nh n t khách quan 16 1.7.2 Nh n t ch quan 17