Đang tải... (xem toàn văn)
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH BA ĐÌNH – THANH HÓA Nguồn vốn là cơ sở để ngân hàng thương mại (NHTM) tổ chức mọi hoạt động kinh doanh tiền tệ - tín...
Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình TRƯỜNG ĐẠI HỌC VINH KHOA KINH TẾ - - NGUYỄN THỊ TUYẾT MAI BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH BA ĐÌNH – THANH HĨA NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Thanh Hóa, tháng năm 2012 SV: Nguyễn Thị Tuyết Mai Lớp 49B2-TCNH Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình TRƯỜNG ĐẠI HỌC VINH KHOA KINH TẾ BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH BA ĐÌNH – THANH HĨA NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Giáo viên hướng dẫn : Phạm Thị Mai Hương Sinh viên thực : MSSV : 0854027220 Lớp : 49B2 - TCNH Nguyên Thị Tuyết Mai Thanh Hóa, tháng năm 2012 SV: Nguyễn Thị Tuyết Mai Lớp 49B2-TCNH Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu đề tài Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu đề tài PHẦN 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH BA ĐÌNH – THANH HĨA 1.1 Q trình hình thành phát triển 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển NHN o&PTNT tỉnh Thanh Hóa 1.1.2 Quá trình hình thành phát triển NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình - Thanh Hóa 11 1.2 Cơ cấu tổ chức máy quản lý 12 1.2.1 Cơ cấu tổ chức máy quản lý NHNo&PTNT tỉnh Thanh Hóa12 1.2.2 Cơ cấu tổ chức máy quản lý NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình - Thanh Hóa 15 1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh chung NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình – Thanh Hóa 16 1.3.1 Hoạt động huy động vốn 16 1.3.2 Hoạt động sử dụng vốn 20 1.3.3 Hoạt động khác 24 1.4 Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình Thanh Hóa 27 PHẦN 2: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH BA ĐÌNH – THANH HÓA 29 2.1 Thực trạng hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình - Thanh Hóa 29 2.1.1 Thực trạng hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình - Thanh Hóa năm 2009 – 2011 29 2.1.2 Các hình thức huy động vốn 35 2.1.3 Chi phí huy động vốn 36 2.1.4 Cân đối huy động vốn sử dụng vốn 37 2.2 Đánh giá hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình Thanh Hóa 38 2.2.1 Kết đạt 38 2.2.2 Hạn chế 39 2.2.3 Nguyên nhân 41 SV: Nguyễn Thị Tuyết Mai Lớp 49B2-TCNH Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình 2.3 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình - Thanh Hóa 42 2.3.1 Định hướng công tác huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình - Thanh Hóa 42 2.3.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình - Thanh Hóa 43 2.4 Một số kiến nghị 50 2.4.1 Kiến nghị với NHNN 50 2.4.2 Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam 51 2.4.3 Kiến nghị với NHNo&PTNT tỉnh Thanh Hóa 53 KẾT LUẬN 54 SV: Nguyễn Thị Tuyết Mai Lớp 49B2-TCNH Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHNo&PTNT : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn NHNN NHTM : : Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại TCTD : Tổ chức tín dụng TCKT : Tổ chức kinh tế DNV&N : Doanh nghiệp vừa nhỏ SV: Nguyễn Thị Tuyết Mai Lớp 49B2-TCNH Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng Tên bảng Trang Bảng 1.1 Nguồn vốn huy động chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình năm 2009 – 2011 11 Bảng 1.2 Tình hình cho vay NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình năm 2009 - 2011 theo kỳ hạn 15 Bảng 1.3 Dư nợ NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình năm 2009 - 2011 phân theo khách hàng vay 17 Bảng 1.4 Nợ hạn NHNo&PTNTChi nhánh Ba Đình năm 2009 – 2011 17 Bảng 1.5 Hoạt động dịch vụ NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình năm 2009 – 2011 19 Kết hoạt động dịch vụ NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình năm 2009 – 2011 19 Bảng 1.6 Bảng 1.7 Lợi nhuận sau thuế NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình năm 2009-2011 21 Bảng 2.1 Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình qua năm 2009 – 2011 24 Bảng 2.2 Cơ cấu nguồn vốn theo thành phần kinh tế NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình qua năm 2009 – 2011 26 Bảng 2.3 Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền huy động NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình qua năm 2009 – 2011 27 Bảng 2.4 Chi phí hoạt động tín dụng Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình năm 2009 – 2011 30 Bảng 2.5 Cân đối nguồn vốn sử dụng vốn Chi nhánh NHNo&PTNT Ba Đình năm 2009 – 2011 31 SV: Nguyễn Thị Tuyết Mai Lớp 49B2-TCNH Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Nguồn vốn sở để ngân hàng thương mại (NHTM) tổ chức hoạt động kinh doanh tiền tệ - tín dụng - ngân hàng, nguồn vốn định quy mơ hoạt động tín dụng hoạt động khác, định lực tốn, lực cạnh tranh uy tín NHTM thị trường; nguồn vốn điều kiện tiên quyết định tồn phát triển NHTM Trong năm vừa qua, công tác huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình - Thanh Hố có nhiều chuyển biến tích cực theo hướng ổn định: Nguồn vốn huy động không ngừng tăng trưởng năm sau cao năm trước, cấu nguồn vốn thay đổi theo hướng ngày ổn định hợp lý Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn chưa đáp ứng nhu cầu cấp tín dụng, hàng năm chi nhánh phải sử dụng từ nguồn vốn điều hồ NHNo&PTNT tỉnh Thanh Hóa với mức phí sử dụng cao lãi suất huy động hạn chế đáng kể đến tính chủ động hiệu kinh doanh Mặt khác, kinh tế thị trường ngày có nhiều tổ chức tín dụng (TCTD) phi tín dụng tham gia thị trường huy động vốn NHTM, Bưu điện, Kho bạc nhà nước, Công ty bảo hiểm Do vậy, thu hút nguồn vốn huy động thường xuyên vấn đề cạnh tranh gay gắt ngân hàng, TCTD phi tín dụng Mục tiêu NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình - Thanh Hoá phải tạo bước đột phá mạnh mẽ công tác huy động vốn để đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn phát triển dịch vụ ngân hàng địa bàn; tập trung ưu tiên vốn đầu tư vốn để phát triển nông nghiệp, nông thôn; không ngừng nâng cao khả cạnh tranh, tăng thêm tính chủ động nâng cao hiệu kinh doanh thời kỳ hội nhập Muốn đạt mục tiêu cần phải xây dựng hệ thống giải pháp tạo động lực mạnh mẽ để kích thích, thu hút khoản tiền tạm thời nhàn rỗi thành phần kinh tế, tầng lớp dân cư gửi vào NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình - Thanh Hố Phải xây dựng cho sách cụ thể khách hàng tiền gửi sách khuyến khích, SV: Nguyễn Thị Tuyết Mai Lớp 49B2-TCNH Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình động viên, khen thưởng kịp thời thỏa đáng, hợp lý tạo động lực mạnh mẽ nội Vì lý cần thiết đây, em lựa chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu công tác huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình – Thanh Hóa ” làm đề tài báo cáo thực tập tốt nghiệp với mục đích đưa số ý kiến nâng cao hiệu công tác huy động vốn để nguồn vốn huy động ngân hàng ngày tăng trưởng mạnh mẽ ổn định Mục đích nghiên cứu đề tài - Đánh giá phân tích hoạt động NHN o&PTNT Ba Đình – Thanh Hóa qua năm 2009, 2010, 2011 - Đánh giá điểm mạnh điểm yếu hội thách thức ảnh hưởng đến hoạt động NHNo&PTNT Ba Đình – Thanh Hóa - Xem xét tình hình huy động vốn Ngân hàng đưa giải pháp để nâng cao hiệu huy động vốn - Đưa số giải pháp cụ thể để thực mục tiêu nói Mục đích đề tài nhằm giải nhu cầu thực tiễn ngân hàng, nên vấn đề nêu báo cáo dựa vào tình hình thực tế nằm khả thực ngân hàng Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình - Thanh Hoá năm từ 2009 – 2011 - Phạm vi nghiên cứu: Chỉ nghiên cứu hoạt động huy động vốn NHN o&PTNT Chi nhánh Ba Đình – Thanh Hóa từ năm 2009 – 2011 Phương pháp nghiên cứu Trong trình nghiên cứu, đề tài sử dụng số phương pháp nghiên cứu sau: thống kê, tổng hợp, phân tích, luận giải, so sánh, dự tính, dự báo, marketing Kết cấu đề tài Ngoài phần mở đầu, kết luận, mục lục, danh mục từ viết từ viết tắt, tài liệu tham khảo, báo cáo trình bày hai phần: Phần 1: Tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Chi nhánh Ba Đình – Thanh Hóa Phần 2: Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Chi nhánh Ba Đình – Thanh Hóa SV: Nguyễn Thị Tuyết Mai Lớp 49B2-TCNH Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình PHẦN TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH BA ĐÌNH – THANH HĨA 1.1 Q trình hình thành phát triển 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển NHNo&PTNT tỉnh Thanh Hóa Ngân hàng Nơng Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - tên tiếng Anh Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development, gọi tắt Agribank Đây NHTM quốc doanh, giữ vai trò chủ đạo chủ lực đầu tư vốn phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn lĩnh vực khác kinh tế Việt Nam Agribank hoạt động theo mơ hình Tổng cơng ty 90, doanh nghiệp Nhà nước hạng đặc biệt, hoạt động theo Luật tổ chức tín dụng chịu quản lý trực tiếp Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) Được thành lập ngày 26/03/1988, với tên gọi Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam, đến ngày 14/11/1990 đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam từ cuối năm 1996, đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Với tên gọi mới, chức NHTM, Agribank xác định thêm nhiệm vụ đầu tư phát triển khu vực nông thôn thông qua việc mở rộng đầu tư vốn trung, dài hạn để xây dựng sở vật chất kỹ thuật cho sản xuất nơng, lâm nghiệp, thủy hải sản góp phần thực thành cơng nghiệp cơng nghiệp hóa - đại hóa nơng nghiệp nơng thơn NHNo&PTNT tỉnh Thanh Hoá (Agribank Thanh Hoá) chi nhánh thành viên thuộc hệ thống NHNo& PTNT Việt Nam thành lập theo định số 31/NH-QĐ ngày 18 tháng 05 năm 1988 Thống đốc NHNN Việt Nam, biên chế thành lập NHNN bàn giao 1.697 người, trình độ cán chủ yếu trung, sơ cấp Mạng lưới hoạt động trải rộng khắp huyện, thị tỉnh; sở vật chất phương tiện làm việc nghèo nàn, lạc hậu Trong khi: nguồn vốn huy động vẻn vẹn có tỷ đồng chiếm 16%, tổng dư nợ chưa đầy 13 tỷ đồng chiếm 23,6% thị phần hoạt động TCTD địa bàn Trong đó: 98,9% dư nợ DNNN, HTX tình trạng tan rã, chờ giải thể, sáp nhập xếp lại SXKD khơng có hiệu quả; dư nợ kinh tế hộ gia đình, cá nhân 145 triệu đồng, chiếm 1,1% tổng dư nợ Trước khó khăn thách thức tưởng chừng khơng thể đứng vững tồn tại, toàn hệ thống NHNo& PTNT Việt Nam nói chung, SV: Nguyễn Thị Tuyết Mai Lớp 49B2-TCNH Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình NHN o&PTNT tỉnh Thanh Hóa nói riêng định hướng tập trung hoạt động thị trường nông nghiệp-nông thôn, xác định hộ nông dân mãi người bạn đồng hành NHNo&PTNT Thanh Hố - Q trình hình thành phát triển NHNo&PTNT Thanh Hoá chia làm giai đoạn: + Giai đoạn 1988 – 1990 (Những ngày đầu thành lập): Với tên gọi Ngân hàng phát triển nông nghiệp Thanh Hoá + Giai đoạn 1991 – 1996: Ngân hàng phát triển nơng nghiệp Thanh Hố đổi tên thành Ngân hàng nơng nghiệp Thanh Hố Nỗ lực phấn đấu vượt qua khó khăn thử thách để tiếp tục tồn đứng vững chế thị trường + Giai đoạn từ 1997 đến nay: Ngân hàng nông nghiệp Thanh Hố đổi tên thành Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thơn Thanh Hố Đây giai đoạn tăng tốc tạo bước đột phá hoạt động kinh doanh để phát triển bền vững xu cạnh tranh hội nhập Agribank Thanh Hố tổ chức hoạt động theo mơ hình chi nhánh thành viên trực thuộc Agribank Việt Nam, doanh nghiệp Nhà nước hạng đặc biệt số NHTM quốc doanh hàng đầu Việt Nam, hoạt động theo Luật TCTD chịu quản lý trực tiếp NHNo&PTNT Việt Nam quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh tiền tệ - ngân hàng chi nhánh NHNN Việt Nam địa bàn - Tên đầy đủ tiếng Việt: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thanh Hoá - Tên viết tắt: Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Thanh Hoá - Tên giao dịch quốc tế tiếng Anh: Viet Nam Bank of Agriculture and Rural Development – Thanh Hoa Branch - Tên viết tắt tiếng Anh: Agribank Thanh Hoá - Tên thương hiệu VBARD: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Trụ sở đặt tại: số 12, Phan Chu Trinh, phường Điện Biên, thành phố Thanh Hoá, tỉnh Thanh Hoá Chi nhánh NHNo&PTNT Thanh Hoá đại diện pháp nhân NHNo&PTNT Việt Nam, có dấu, có bảng tổng kết tài sản, hạch toán phụ thuộc NHNo&PTNT Việt Nam SV: Nguyễn Thị Tuyết Mai 10 Lớp 49B2-TCNH Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình cạnh đó, hạn hẹp kinh tế, việc ứng dụng công nghệ tin học đại đáp ứng cho việc trang bị bước Do chưa tạo bước tiến nhảy vọt việc đào tạo lại nâng cao trình độ cho cán nhân viên theo đòi hỏi thực tế đề - Việc mở tài khoản tiền gửi cá nhân tài khoản séc cá nhân cịn , chưa giúp cho dân chúng làm quen tiếp cận với hình thức tốn khơng dùng tiền mặt Do đó, việc quản lí nguồn thu, nguồn chi, ước lượng đề biện pháp cụ thể nhằm nâng cao hoạt động cho vay từ thành phần kinh tế trở nên khó khăn - Mơi trường kinh tế vĩ mô với yếu tố cấu thành chủ yếu môi trường kinh tế cấu pháp lí chưa phải hồn tồn thuận lợi u cầu đỏi hỏi công tác huy động vốn trung dài hạn Môi trường kinh tế mức ổn định đạt cải thiện nhanh chóng, chưa thực vững 2.2.3 Nguyên nhân - Nguyên nhân chủ quan: + Bên cạnh nguyên nhân khách quan, cịn có ngun nhân chủ quan mà trước hết thuộc công tác đạo điều hành, trách nhiệm thuộc ban lãnh đạo điều hành thiếu bản, chưa liệt, thiếu kiểm tra giám sát + Vai trò tham mưu cấp trưởng, phó phịng nghiệp vụ chưa thể rõ nét, chưa tích cực, chủ động cơng tác quản lý điều hành mặt nghiệp vụ phòng + Nhận thức số phận nhân viên - chí đảng viên cịn trì trệ, chưa chuyển biến mạnh mẽ tích cực mơi trường cạnh tranh ngày gay gắt + Cơng tác kiểm tra kiểm sốt chưa quan tâm mức + Khối lượng công việc nhiều, việc tổ chức, tham gia hoạt động đồn thể chưa sơi nổi, chưa thường xun liên tục, vai trị tổ chức đồn thể chưa thể rõ nét việc tuyên truyền, giáo dục vận động đoàn viên tham gia quản lý, xây dựng quan + Cơ sở vật chất cơng nghệ có chuyển biến tương đối tích cực vần chưa đáp ứng nhu cầu phát triển kinh doanh lộ trình cạnh tranh hội nhập Trong năm gần đây, đại phận cán bộ, nhân viên NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình có chuyển biến tích cực từ nhận thức SV: Nguyễn Thị Tuyết Mai 41 Lớp 49B2-TCNH Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình đến hành động cơng tác huy động vốn, phận chưa thực nhận thức vai trò định nguồn vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng Trong thời điểm, chi nhánh cịn tồn tư tưởng "Thích cho vay, ngại huy động vốn" - Nguyên nhân khách quan: Do biến động kinh tế, lạm phát tăng cao, giá số mặt hàng hóa nguyên liệu sản xuất biến động liên tục, thị trường vàng, ngoại tệ ổn định, làm ảnh hưởng đến tâm lý khách hàng gửi tiền e ngại đồng tiền giá, số khách hàng lớn rút tiền để chuyển sang lĩnh vực đầu tư khác Do cạnh tranh Ngân hàng thương mại địa bàn ngày gay gắt Nhằm lôi kéo khách hàng số Ngân hàng thương mại đẩy lãi suất huy động vốn cao, đồng thời đưa hình thức khuyến mại tiền lớn, nên số khách hàng rút chuyển ngân hàng khác 2.3 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình - Thanh Hóa 2.3.1 Định hướng công tác huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình - Thanh Hóa NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình phải thực trở thành lực lượng chủ đạo chủ lực vai trị cung cấp tín dụng cho cá nhân, tổ chức địa bàn hoạt động Chi nhánh; tham gia tích cực vào q trình cơng nghiệp hố, đại hố đất nước, phù hợp với sách, mục tiêu Đảng, Nhà nước giai đoạn Mở rộng hoạt động cách vững chắc, an tồn, có quy mơ vốn đủ lớn, áp dụng công nghệ tin học, cung cấp dịch vụ tiện ích thuận lợi đến loại hình Doanh nghiệp dân cư thành phố, thị xã, tụ điểm kinh tế, trì nâng cao khả sinh lời, phát triển bồi dưỡng nguồn nhân lực để có sức cạnh tranh thích ứng nhanh chóng q trình hội nhập Về hoạt động huy động vốn: thực mở rộng, đa dạng hình thức huy động vốn: tập trung huy động vốn ngắn hạn, trung, dài hạn khu vực dân cư, nguồn vốn ngắn hạn khu vực Doanh nghiệp nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi, vốn tiền gửi toán tổ chức Nhằm tăng nhanh nguồn vốn nội, ngoại tệ vững chắc; khuyến khích Chi nhánh huy động vốn trung, dài hạn ngoại tệ Thực đầy đủ, hạn cam kết để thu hút, tăng SV: Nguyễn Thị Tuyết Mai 42 Lớp 49B2-TCNH Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình nhanh nguồn vốn uỷ thác nước Tham gia khai thác vốn thị trường vốn Bám sát định hướng Ngân hàng cấp trên, phương hướng phát triển địa bàn; phát huy cao độ vai trò lãnh đạo Ban giám đốc lĩnh vực công tác, phấn đấu nhanh tốc độ tăng trưởng huy động vốn đầu tư tín dụng, mở rộng kinh doanh đa năng, phát triển thêm nhiều sản phẩm, dịch vụ Hoạt động kinh doanh đảm bảo an toàn lĩnh vực đảm bảo hiệu cao nhất, đời sống điều kiện làm việc cán công nhân viên không ngừng cải thiện Thường xuyên chăm lo xây dựng quan vững mạnh, trì thực phương châm: ”Hành động ước mơ bạn” Phát huy tinh thần chủ động, sáng tạo, đoàn kết, trí đội ngũ cán cơng nhân viên đoàn thể đơn vị Phấn đấu thực hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ cấp giao 2.3.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình - Thanh Hóa 2.3.2.1 Giải pháp trước mắt Về ngắn hạn, chi nhánh cần tiếp tục tăng cường hoạt động hỗ trợ công tác huy động vốn tuyên truyền, quảng cáo nhiều hình thức để thu hút tối đa nguồn vốn nội ngoại tệ Đẩy mạnh việc mở tài khoản cá nhân dịch vụ tốn Về tín dụng tiếp tục thực nâng cao chất lượng hiệu cơng tác tín dụng Chủ động phân loại khách hàng để có biện pháp đầu tư phù hợp, ưu tiên khách hàng truyền thống, doanh nghiệp vừa nhỏ, hộ cá nhân vay vốn Phát triển loại hình đầu tư nhóm khách Mở rộng hình thức tốn, bảo lãnh, mua bán ngoại tệ để tăng thu dịch vụ ngồi tín dụng Về tài triển khai sâu rộng cán công nhân viên thực hành tiết kiệm, tăng dần chênh lệch lãi suất huy động vốn cho vay, phấn đấu nâng cao lực tài Đẩy mạnh công tác thi đua, thực tốt thi đua khen thưởng góp phần thúc đẩy kinh doanh phát triển 2.3.2.2 Giải pháp lâu dài - Đa dạng hóa hình thức huy động vốn - Xác định huy động vốn nhiệm vụ trọng tâm xuyên suốt, điều kiện tiên để phát triển hoạt động kinh doanh; tổ chức thực SV: Nguyễn Thị Tuyết Mai 43 Lớp 49B2-TCNH Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình cách kiên quan điểm đạo Giám đốc NHNo tỉnh: "Có tăng trưởng nguồn vốn ổn định đươc tăng dư nợ" tiếp tục đẩy mạnh huy động vốn từ dân cư thơng qua việc triển khai có hiệu sản phẩm huy động vốn tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất thả nổi, tiết kiệm gửi bậc thang; trọng quan tam khai thác nguồn vốn KKH để cải thiện dần cấu nguồn vốn nâng cao khả tài - Từng bước thực cho vay chuyển khoản điều kiện để người dân làm quen với hình thức tốn khơng dùng tiền mặt tài khoản cá nhân Tăng cường áp dụng hình thức cho vay khép kín từ khâu sản xuất đến chế biến tiêu thụ (Cho vay tay người cung ứng – ngân hàng người tiêu thụ) vùng ngun liệu mía đường, cói đay, sắn, dứa, ni trồng đáng bắt thủy hải sản vận động tất khách hàng vay mở tài khoản tiền gửi tốn để tốn tay Qua Chi nhánh thu hút nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi khâu toán - Đẩy nhanh tiến độ thực chương trình đại hóa cơng tác tốn theo dự án WB; phát triển mạnh cơng tác toán thẻ mạng lưới chấp nhận thẻ phạm vi tồn tỉnh Nâng cáo chất lượng cơng tác toán để thu hút khách hàng chuyển tiền qua hệ thống NHNo&PTNT nói chung NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình nói riêng Đồng thời, đẩy nhanh tiến độ nghiên cứu triển khái sản phẩm như: dịch vụ thu chuyển tiền toán như: tiền điện nước, điện thoại, học phí, viện phí, chi hộ tiền lương, phụ cấp, trợ cấp xã hội, để tăng trưởng nhanh nguồn vốn toán - Tăng cường áp dụng hình thức tiết kiệm bậc thang: Tiết kiệm hưởng lãi bậc thang theo thời gian gửi, hưởng lãi bậc thang lũy tiến theo số dư, tiết kiệm trả góp, tiết kiệm gửi nơi lĩnh tiền nhiều nơi, tiết kiệm dự thưởng vàng, tiết kiệm VND đảm bảo giá trị theo vàng, tiết kiện tự điều chỉnh tăng lãi suất, giữ tiền qua đêm, tiết kiệm hưu trí, tiết kiệm học đường Phát triển mạnh mẽ mạng lưới toán chấp nhận thẻ, dịch vụ trả lương qua tài khoản, nhận trả tiền nhà phù hợp với thị hiếu phong phú đa dạng người gửi tiền nhằm thu hút ngày đông đảo khách hàng gửi tiền vào hệ thống - Vận dụng chế lãi suất linh hoạt Trong KTTT, Ngân hàng có chiến lược kinh doanh riêng Trong chiến lược lãi suất yếu tố quan trọng công tác huy động vốn nói chung chiến lược kinh doanh riêng Lãi suất yếu tố tạo phần lớn chi phí thu nhập Ngân hàng, biến động lãi suất SV: Nguyễn Thị Tuyết Mai 44 Lớp 49B2-TCNH Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng Việc xây dựng chế lãi suất linh hoạt, hợp lý vô cần thiết với công tác huy động vốn Khi xây dựng sách lãi suất huy động vốn Ngân hàng cần quan tâm: + Huy động vốn đủ cho mục đích sử dụng + Đảm bảo tính cạnh tranh với NHTM khác việc thu hút vốn cho vay + Đảm bảo lợi nhuận Ngân hàng Việc định mức lãi suất cho thời kỳ trước hết cần tuân thủ đầy đủ quy định lãi suất NHNN Bên cạnh đó, lãi suất phải tuân thủ theo quy định cung – cầu vốn thị trường, lãi suất đầu định lãi suất đầu vào, thể việc huy động vốn phải thực sở sử dụng vốn Ngân hàng phải đưa sách lãi suất huy động ổn có tính cạnh tranh, hấp dẫn với Khách hàng địa bàn Tuy nhiên, khơng phải có lãi suất huy động vốn cao mà Ngân hàng thu hút Khách hàng gửi tiền, lẽ họ tham gia vào đầu tư tiền gửi họ lo lắng đôi với việc nhận lãi suất cao tiềm ẩn rủi ro lớn Trong trường hợp này, khách hàng phân tán rủi ro qua việc chuyển vốn đầu tư sang lĩnh vực khác mà lợi nhuận cố thể thấp có khả an toàn vốn cao Với vị NHTM có gần 20 năm kinh nghiệm, trải qua nhiều giai đoạn phát triển khác nhau, tích luỹ nhiều kinh nghiệm kinh doanh, xây dựng sách huy động vốn địa bàn,NHNo&PTNT tỉnh Thanh Hóa nói chung NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình nói riêng cần phải trọng đến việc đa dạng hoá nâng cao chất lượng hình thức huy động vốn khơng phải đơn lo cạnh tranh lãi suất với NHTM khác Bởi vì, vấn đề cạnh tranh lãi suất NHTM không tồn lâu bền được, lãi suất chịu tác động nhân tố khách quan chủ quan kinh tế, đến lúc lãi suất NHTM tương đối giống nhau, quan trọng mà khách hàng cần nhận chất lượng tiện ích hình thức huy động vốn mà Ngân hàng đem lại cho họ Bên cạnh đó, sách lãi suất huy động vốn cần phải đạt yêu cầu sau: SV: Nguyễn Thị Tuyết Mai 45 Lớp 49B2-TCNH Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình Cách giải với lãi suất khoản tiền gửi rút trước hạn: Hiện theo quy định NHNN, lãi suất khoản tiền gửi rút trước hạn Ngân hàng tự định, đảm bảo không cao lãi suất tiền gửi không kỳ hạn.Với quy định này, hạn chế khách hàng rút trước hạn hạn chế rủi ro cho Ngân hàng; nhiên với khách hàng họ cảm thấy bị thiệt thòi e ngại gửi kỳ hạn dài chắn lúc rút tiền, dẫn đến Ngân hàng khó khăn huy động vốn trung dài hạn Ngân hàng cần đưa giải pháp trả lãi trường hợp để tránh thiệt thòi cho khách hàng đảm bảo việc huy động đủ nguồn vốn trung dài hạn Đảm bảo hợp lý kỳ hạn huy động hình thức trả lãi: Cần quán triệt nguyên tắc kỳ hạn có lãi suất cao hơn, lãi suất trả trước phải thấp lãi suất trả sau Thông qua lãi suất huy động cho kỳ hạn để điều chỉnh cấu nguồn vốn cho phù hợp với nhu cầu loại vốn cần huy động Linh hoạt lãi suất cho đối tượng khách hàng: Thực ưu đãi lãi suất với khách hàng có giao dịch thường xuyên khách hàng có số tiền gửi lớn, đơi với nhận tiền gửi tận nhà khách hàng Tóm lại, việc điều hành chế lãi suất linh hoạt, hợp lý làm tăng hấp dẫn người gửi tiền họ đảm bảo lợi ích trước mắt lâu dài, từ khơng ngừng nâng cao quy mơ chất lượng nguồn vốn huy động phù hợp với nhu cầu sử dụng - Hoạt động Marketing ngân hàng Trong điều kiện cạnh tranh gay gắt Ngân hàng nay, Ngân hàng có sách Marketing khuyếch trương thương hiệu đắn khơng giữ thị trường mà cịn bước chiếm lĩnh thị phần, qua khơng ngừng phát triển kinh doanh đạt lợi nhuận Trong trình mở rơng cơng tác huy động vốn, Chi nhánh cần phải đẩy mạnh hoạt động Marketing Ngân hàng, nhờ mà khách hàng có điều kiện tiếp xúc hiểu biết thêm hoạt động Từ đó, khách hàng yên tâm đến đặt quan hệ tiền gửi, vay tiền Chi nhánh; khoảng cách ngắn tư khách hàng, mà góp phần thúc đẩy cho cơng tác huy động vốn nói riêng kinh doanh Ngân hàng nói chung phát triển mạnh mẽ Trong hoạt động Marketing Ngân hàng thơng tin phải đảm bảo tính thẩm mỹ, tính đồng bộ, tính sáng tạo, tính trung thực tính hiệu quả, thích SV: Nguyễn Thị Tuyết Mai 46 Lớp 49B2-TCNH Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình ứng với nhu cầu thị hiếu phong phú khách hàng phù hợp với nhu cầu đa dạng thị trường Thông tin, tuyên truyền, quảng cáo phải thường xuyên, với nhiều biện pháp phương tiện đại chúng như: Đài phát thanh, đài truyền hình, báo, tạp chí… đôi với in tờ rơi, dán pa – nô, ap – phích giới thiệu Ngân hàng, dịch vụ Ngân hàng Chú trọng công tác tiếp thị, quảng bá, giới thiệu sản phẩm tư vấn khách hàng, đặc biệt sản phẩm có lợi NHNo&PTNT tỉnh nói chung địa bàn thời điểm phải đến với khách hàng Đẩy mạnh khai thác, tìm kiếm nguồn tiền gửi tổ chức tiềm để đẩy nhanh quy mô Chú dịch vụ ngân hàng có khả hỗ trợ cơng tác huy động vốn như: dịch vụ ATM, dịch vụ quản lý vốn, dịch vụ thu hộ… Hoạt động Marketing khách hàng tiền gửi NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình phải tập trung hướng vào thị trường dân cư, điều chủ yếu cần thiết phải xác định tiêu chí để phân đoạn thị trường nhóm khách hàng để có phương pháp huy động vốn phù hợp - Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng Khơng ngừng phấn đấu nâng cao trình độ ứng dụng công nghệ tin học cho đội ngũ cán giao dịch, đẩy nhanh tiến độ "vi tính hóa" giao dịch ứng dụng công nghệ tin học tất nghiệp vụ hoạt động ngân hàng Đẩy nhanh tiến độ thực cơng nghệ tốn đại (IPCAS) Thực việc nối mạng với khách hàng lớn, nhanh chóng "điện tử hóa" cơng tác toán đến tất chi nhánh mạng lưới, điểm huy động vốn toàn hệ thống chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh, kịp thời đưa sản phẩm, dịch vụ mới, đại tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm trả lãi bậc thang, tiết kiệm gửi nơi lĩnh nhiều nơi, thẻ toán điện tử, thẻ rút tiền tự động ATM, hệ thống chấp nhận mạng lưới nhận thẻ vào hoạt động Tăng cường công tác đào tạo nguồn nhân lực, đầu tư trang thiết bị máy móc đại, nghiên cứu hoàn thiện nâng cao chất lượng chương trình ứng dụng tất lĩnh vực huy động vốn, đầu tư vốn hoạt động dịch vụ ngân hàng nhằm đáp ứng ngày có hiệu nhu cầu kinh doanh, tăng lực cạnh tranh hệ thống NHNo&PTNT, đáp ứng nhu cầu đại hóa ngân hàng hội nhập - Gắn việc đại hóa cơng nghệ toán với việc đẩy mạnh mở tài khoản tiền gửi tư nhân để thu hút nguồn vốn từ dân cư Nhanh chóng đưa SV: Nguyễn Thị Tuyết Mai 47 Lớp 49B2-TCNH Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình nhiều sản phẩm dịch vụ ngân hàng mới, đại, phù hợp thị hiếu đa dạng người gửi tiền với việc đẩy nhanh tiến độ ứng dụng công nghệ tin học giao dịch quản lý nguồn vốn để thực huy động kinh doanh nguồn vốn đạt hiệu cao - Nâng cao lực phục vụ, củng cố uy tín NHNo&PTNT Ba Đình – Thanh Hóa Cán nhân viên giao dịch ln hình ảnh, mặt đại diện cho doanh nghiệp - Đặc biệt công tác huy động vốn, trường hợp ngân hàng trở thành người mua chịu Vì vậy, cần lựa chọn đội ngũ cán bộ, nhân viên giao dịch có trình độ nghiệp vụ vững vàng, có phong cách ứng xử lịch văn minh, đại, có lực phục vụ khả tư vấn khách hàng, có ngoại hình duyên dáng, ưa nhìn tạo nên cảm giác dễ chịu, mơi trường có độ tin tưởng cao để hấp dẫn thu hút khách hàng Thực xây dựng phong cách "văn hóa giao dịch" nhằm đổi phong cách phục vụ tranh thủ thiện cảm khách hàng Thực tốt văn hóa doanh nghiệp NHNo&PTNT Việt Nam "Trung thực, kỷ cương, sáng tạo, chất lượng, hiệu quả" triết lý kinh doanh "Agribank mang phồn thịnh đến với khách hàng" Không ngừng củng cố hoàn thiện phát triển nâng cao hiệu hoạt động mạng lưới cung ứng sản phẩm nâng cao chất lượng giao tiếp, khuếch trương - Phát triển đa dạng hoá dịch vụ kèm với huy động vốn Sức mạnh cạnh tranh Ngân hàng KTTT thực qua việc Ngân hàng có uy tín, sản phẩm cung cấp có chất lượng, thoả mãn tối đa nhu cầu khách hàng Một Ngân hàng có ưu cạnh tranh có kết hoạt động kinh doanh tốt đối thủ Chính vậy, phải khơng ngừng đẩy mạnh đại hố cơng nghệ Ngân hàng, nâng cao chất lương dịch vụ, cơng việc thường xun, liên tục Ngân hàng Để tối đa nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế vào ngân hàng, Chi nhánh phải không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ dành cho khách hàng gửi tiền cách chọn lọc hoạt động, sản phẩm, dịch vụ mà ngân hàng khác sử dụng, sở đưa sản phẩm có khác biệt, ln đảm bảo thời điểm sản phẩm phải có khả cạnh tranh hẳn Các dịch vụ đưa vào là: SV: Nguyễn Thị Tuyết Mai 48 Lớp 49B2-TCNH Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình Tư vấn khách hàng: Trình độ dân trí Việt Nam chưa cao, hầu hết người dân chưa tiếp cận với lý thuyết KTT, lĩnh vực ngân hàng - tài mẻ với nhiều người Trong trình kinh doanh, Chi nhánh cần cung cấp thơng tin tư vấn, giải thích cho khách hàng hiểu ngân hàng, tiện ích sản phẩm ngân hàng, qua thông tin tư vấn mà khách hàng chưa tiếp cận giao dịch với ngân hàng đến giao dịch gửi tiền tiết kiệm, khách hàng giao dịch tiếp cận với thơng tin có lợi cho qua tăng cường giao dịch qua ngân hàng Đại lý chi trả lương hộ Doanh nghiệp: Ở nước phát triển, việc trả lương cho người lao động hồn tồn thơng qua tài khoản họ ngân hàng Tại Việt Nam, dịch vụ mẻ, áp dụng thử nghiệm thu kết khả quan Theo em chi nhánh nên mở rộng dịch vụ doanh nghiệp nước, tổ chức đoàn thể địa bàn qua tập trung nguồn vốn lớn với chi phí rẻ Đa dạng dịch vụ tốn quốc tế: chuyển tiền du học, chuyển tiền kiều hối, chuyển tiền cho tổ chức cá nhân Triển khai công tác tư vấn hỗ trợ doanh nghiệp tham gia kinh doanh xuất - nhập hàng hố qua phận chăm sóc khách hàng Liên kết với công ty bảo hiểm nhân thọ phi nhân thọ để thu phí khách hàng, bán chéo sản phẩm, vừa tận dụng nguồn vốn với chi phí rẻ vừa phát huy mở rông dịch vụ Ngân hàng - Không ngừng bổ sung, hồn thiện sách tạo động lực nội Trong điều hành kế hoạch: Chỉ tiêu dư nợ giao sở khai thác mức cao khả huy động vốn chỗ, sức ép từ nhu cầu tín dụng yếu tố tác động tới việc đơn vị, cá nhân đẩy mạnh huy động vốn Trong chế khoán cán bộ, kết huy động vốn tiêu quan trọng để phân phối thu nhập, đặc biệt cán tín dụng Trong việc phát động phong trào thi đua khen thưởng tập thể cá nhân, tiêu chí chấm điểm, tiêu huy động vốn coi trọng Cùng với phong trào chung, chi nhánh sử dụng phần lớn quỹ khen thưởng hàng năm để phát động riêng PTTĐ huy động vốn SV: Nguyễn Thị Tuyết Mai 49 Lớp 49B2-TCNH Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình 2.4 Một số kiến nghị 2.4.1 Kiến nghị với NHNN NHNN với chức quan quản lý Nhà nước điều chỉnh hoạt động hệ thống NHTM, NHNN có vai trị quan trọng ln ảnh hưởng đến chiến lược huy động vốn NHTM Nếu NHNN có sách hợp lý cách thức tổ chức điều hành đứng đắn tiền đề tích cực cơng tác huy động vốn NHTM Trong thời gian tới, để nâng cao khả huy động vốn NHTM em nghĩ Nhà nước nên thực hiện: - Hoàn thiện hệ thống Pháp luật Ngân hàng: Sau năm thực hiện, Luật NHNN TCTD tạo sở pháp lý tương đối hoàn chỉnh để đổi hoạt động quản lý NHNN hoạt động kinh doanh tiền tệ NHTM TCTD Tuy nhiên, bộc lộ số bất cập, khơng phù hợp với yêu cầu thực tiễn Mặc dù sửa đổi bổ sung năm 2003, 2004 điểm sửa đổi, bổ sung chưa giải vướng mắc, bất cập luật Trước tình hình này, NHNN cần tiếp tục nghiên cứu đề xuất Quốc hội tiếp tục sửa đổi hoàn chỉnh, phù hợp với đường lối phát triển KT – XH, thông lệ chuẩn mực quốc tế - Xây dựng triển khai thực chiến lược phát triển toàn ngành Ngân hàng, đảm bảo hệ thống Ngân hàng Việt Nam có Agribank phát triển an tồn, hiệu quả, đủ mạnh để tiến tới thành công Điều xuất phát từ yếu Ngân hàng Việt nam khả cạnh tranh thấp, quy mơ vốn nhỏ, lực tài yếu, lực tài yếu, chất lượng hiệu kinh doanh thấp, trình độ chun mơn quản lý điều hành thấp, rủi ro cao Thực cam kết lĩnh vực tiền tệ hoạt động Ngân hàng, trước hết Hiệp định thương mại Việt – Mỹ, hiệp định khung thương mại dịch vụ ASEAN (AFAS), Việt nam mở cửa thị trương nước lĩnh vực tiền tệ hoạt động Ngân hàng Va chạm, cạnh tranh với đối thủ NHTM nước có lực cạnh tranh mạnh mẽ, cơng nghệ đại, trình độ chuyên nghiệp quản trị điều hành cao thị trường, NHTM nước có Agribank cần đẩy mạnh việc nâng cấp máy điều hành, trang bị kiến thức, máy móc thiết bị cạnh tranh với đối thủ - Tiếp tục thực chế lãi suất tỷ giá hối đoái linh hoạt, tiến tới mở rộng biên độ lãi suất tỷ giá phù hợp với mức độ mở cửa thị trường tài SV: Nguyễn Thị Tuyết Mai 50 Lớp 49B2-TCNH Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình kiểm sốt qua nghiệp vụ trường qua hỗ trợ phát triển kinh tế, khuyến khích xuất khẩu, tăng dự trữ ngoại hối - Đẩy mạnh việc thực tái cấu lại NHTM cổ phần, TCTD khác nhằm tạo Ngân hàng có quy mơ lớn, hoạt động an toàn, hiệu quả, đủ sức cạnh tranh thị trương quốc tế Đồng thời, tổ chức tốt hoạt động thị trường tín dụng, thị trường tiền tệ (sơ cấp thứ cấp), thị trường nội tệ liên Ngân hàng - Đẩy nhanh tiến độ đại hoá hệ thống toán Khẩn trương xây dựng thực Đề án phát triển hình thức tốn khơng dùng tiền mặt, đổi cơng nghệ tốn, tiến tới áp dụng mơ hình tốn tồn ngành, đổi văn minh Ngân hàng Việt Nam 2.4.2 Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam - Thiết kế sản phẩm huy động vốn: Hiện nay, sản phẩm huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam cịn ít, sản phẩm có hiệu chương trình tiết kiệm dự thưởng, cịn sản phẩm cho khách hàng lựa chọn thời điểm, việc chi nhánh đưa sản phẩm huy động vốn gặp nhiều khó khăn chế sách, khả đáp ứng chương trình đại hố Ngân hàng Đề nghị NHNo&PTNT Việt Nam thay đưa sản phẩm cụ thể, nên quy định chung phương thức biên độ phép thực xây dựng gói sản phẩm huy động vốn Trên sở đó, chi nhánh chủ động xây dựng tính linh hoạt, cạnh tranh hấp dẫn sản phẩm, qua đáp ứng nhu cầu ngày tăng khách hàng - Lãi suất huy đông: Trước mắt, chưa giao quyền tự chủ cho chi nhánh, đề nghị NHNo&PTNT Việt Nam tăng thêm biên độ cộng thêm lãi lãi suất sản phẩm huy động vốn như: Tiết kiệm dự thưởng, phát hành kỳ phiếu, lãi suất bậc thang… để chi nhánh tự điều chỉnh lãi suất huy động vốn nhằm nâng cao tính hấp dẫn cho sản phẩm tiền gửi, qua nâng cao tính chủ động chi nhánh việc đưa mức lãi suất phù hợp vời tình hình huy động vốn địa bàn - Chiến lược Marketing: NHNo&PTNT Việt Nam cần đưa sách Marketing có tính chất hệ thống toàn quốc riêng cho địa bàn, để chi nhánh chủ động việc quảng cáo, tuyên truyền, khuyếch trương nâng cao thương hiệu, vị NHNo&PTNT Việt Nam trên SV: Nguyễn Thị Tuyết Mai 51 Lớp 49B2-TCNH Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình địa bàn, qua củng cố niềm tin Khách hàng tin tưởng họ giao dịch với chi nhánh - Việc tăng trưởng quy mô nhanh dẫn đến việc chi nhánh thiếu cán nguồn cho phần việc, khả quản trị, điều hành chưa cao, chưa đáp ứng cách hoàn hảo trách nhiệm công việc giao; đề nghị NHNo&PTNT Việt Nam mở thêm lớp tạo điều kiện cho cán chi nhánh tham gia lớp nâng cao kiến thức quản trị điều hành, nâng cao trình độ chun mơn - Khen thưởng kỷ luật: Bên cạnh hình thức kỷ luật tập thể, cá nhân có vi phạm cơng tác, NHNo&PTNT Việt Nam cịn có hình thức khen thưởng kịp thời chi nhánh, cá nhân có thành tích xuất sắc việc thực kế hoạch giao Tuy nhiên, việc khen thưởng cá nhân cần mở rộng cán nghiệp vụ có thành tích xuất sắc, thời gian vừa qua, việc khen thưởng tập trung chủ yếu cán chủ chốt chi nhánh - Đề nghị NHNo&PTNT Việt Nam tổ chức, triển khai phương án cải cách, đổi mơ hình tổ chức phương thức hoạt động hệ thống kiểm tra nội theo hướng: Tập trung, trực tuyến, độc lập, khách quan chịu đạo Tổng giám đốc - Bố trí cán kiểm tra phải có kinh nghiệm, tuyệt đối khơng ln chuyển cán kiểm tra sang phận khác để tập trung đào tạo nâng cao kỹ năng, đáp ứng nhu cầu chuyên nghiệp, chuyên trách, độc lập, trực tuyến cán kiểm tra - Gắn trách nhiệm cán kiếm tra với thu nhập mà họ nhận nhằm nâng cao hiệu công tác kiểm tra - Xây dựng thực chương trình đào tạo chuyên sâu quy trình,kỹ năng, phương pháp kiểm tra nhằm nâng cao trình độ tính chun nghiệp cho đội ngũ cán kiểm tra toàn hệ thống Thực tế cho thấy cạnh tranh ngân hàng diễn liệt, cạnh tranh cơng nghệ chủ yếu Trước tình hình đó, ngân hàng liên tục đổi trang thiế bị, nâng cao hệ thống công nghệ Ngân hàng tiên tiến, đại có tiếng nói vị nước khu vực SV: Nguyễn Thị Tuyết Mai 52 Lớp 49B2-TCNH Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình 2.4.3 Kiến nghị với NHNo&PTNT tỉnh Thanh Hóa NHNo&PTNT Thanh Hố có mạng lưới hoạt động rộng, biên chế đông hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam gấp nhiều lần NHTM khác địa bàn, với 60 chi nhánh khắp vùng, miền tồn tỉnh Vì vậy, việc đầu tư tăng cường sở vật chất kỹ thuật xây dựng trụ sở làm việc, trang bị máy móc thiết bị công nghệ cho chi nhánh loại 3, phịng giao dịch gặp nhiều khó khăn Mặc dù năm vừa qua nguồn kinh phí tự lực hỗ trợ tích cực NHNo&PTNT Việt Nam nhiều chi nhánh loại số phòng giao dịch xây dựng cải tạo, nâng cấp chưa đáp ứng yêu cầu phục vụ kinh doanh Đề nghị NHNo&PTNT Việt Nam hỗ trợ tích cực số lĩnh vực sau: - Tăng cường đầu tư cho lĩnh vực phát triển nguồn lực, nâng cao chất lượng công nghệ nhằm đáp ứng lực kinh doanh tiến trình cạnh tranh hội nhập Cấp mã số chuyền tiền điện tử cho phòng giao dịch chưa cấp, nâng cao chất lượng đường truyền chương trình ứng dụng tạo tiện ích cho khách hàng giao dịch với NHNo&PTNT nói chung, chuyển tiền tốn nói riêng - Cung cấp bổ sung kịp thời máy ATM, thiết bị POST điều kiện công nghệ, kỹ thuật để triển khai nghiệp vụ toán thẻ cho Chi nhánh địa bàn tỉnh Thanh Hoá theo tiến độ thực lộ trình đại hố cơng nghệ ngân hàng để làm sở triển khai sản phẩm, dịch vụ - Đẩy mạnh công tác nghiên cứu triển khai thực sản phẩm huy động vốn mang tính ưu việt, hấp dẫn, tiên tiến, đại; tạo nhiều sản phẩm phong phú, đa dạng để khách hàng lựa chọn - Tập trung phần tài sở có hiệu tiết kiệm để đầu tư xây dựng trụ sở chi nhánh loại 3, phòng giao dịch đủ điều kiện giao dịch với khách hàng đại, văn minh, lịch đáp ứng nhu cầu phục vụ kinh doanh để nâng cao vị thế, uy tín tạo niềm tin thu hút khách hàng đến với NHNo&PTNT SV: Nguyễn Thị Tuyết Mai 53 Lớp 49B2-TCNH Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình KẾT LUẬN Để thực CNH – HĐH, với mục tiêu chiến lược phát triển kinh tế – xã hội 2011 – 2020 đưa nước ta khỏi tình trạng phát triển, đưa GDP lên gấp đơi năm 2010, nâng cao rõ rệt đời sống vật chất tinh thần nhân, dân địi hỏi phải có nguồn vốn lớn Bởi vốn khâu có tính chất định tăng trưởng phát triển để tiến kịp với nước khu vực giới Đó nhiệm vụ nặng nề, với thách thức trình hội nhập kinh tế giới Vì vậy, toàn thể cán nhân viên NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình – Thanh Hố phải nỗ lực phấn đấu, khơng ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ mặt, ứng dụng công nghệ đại hoạt động kinh doanh dịch vụ Ngân hàng Đặc biệt nghiệp vụ huy động vốn để hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ nhà nước giao phó Do đó, chuyên đề tốt nghiệp đề cập đến vấn đề: “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Ba Đình – Thanh Hóa”, kết hợp nghiên cứu lý luận gắn liền với thực tiễn, phân tích, so sánh… để làm rõ nội dung sau đây: - Đã hệ thống vấn đề có tính chất lý luận vốn khả huy động vốn NHTM - Khái quát tình hình kinh doanh NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình – Thanh Hố Trên sở phân tích thực trạng cơng tác huy động vốn, chuyên đề rút số nhược điểm, tồn nguyên nhân ảnh hưởng đến cơng tác huy động vốn Chi nhánh Ba Đình – Thanh Hố - Từ đó, nêu lên số giải pháp kiến nghị với ngành với Nhà nước Hoàn thành chuyên đề này, Em mong muốn đóng góp suy nghĩ số giải pháp nhằm làm tốt công tác huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình - Thanh Hoá Nhưng đề tài rộng phong phú, kiến thức kinh nghiệm hạn chế, thời gian nghiên cứu lại ngắn…do đó, khó tránh khỏi khiếm khuyết hạn chế Kính mong thầy, cán Chi nhánh góp ý để tiếp tục hồn thiện nội dung đề tài bổ sung kiến thức cho thân Em xin chân thành cảm ơn! SV: Nguyễn Thị Tuyết Mai 54 Lớp 49B2-TCNH Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, PGS.TS Nguyễn Thị MùiNXB Tài Cẩm nang tín dụng, NHNo& PTNT Việt Nam - Năm 2002 Sổ tay tín dụng NHNo& PTNT Việt Nam - Năm 2004 Thời báo ngân hàng năm 2008, 2009,2010 Thời báo kinh tế năm 2009, 2010, 2011 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2009, 2010, 2011 Chi nhánh NHNo& PTNT Ba Đình – Thanh Hóa SV: Nguyễn Thị Tuyết Mai 55 Lớp 49B2-TCNH ... Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Ba Đình – Thanh Hóa Phần 2: Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Ba Đình –. .. Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình 2.3 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình - Thanh Hóa 42 2.3.1 Định hướng công tác huy động. .. nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Ba Đình PHẦN THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH BA ĐÌNH – THANH HĨA 2.1 Thực trạng hiệu huy động vốn
