Đang tải... (xem toàn văn)
công trình nghiên cứu tham gia cuộc thi sinh viên nghiên cứu khoa học .Hy vong tài liệu này sẽ hữu ích cho các bạn !
B GIÁO D OT O I H C NGO -o0o - Cơng trình tham d Cu c thi Sinh viên nghiên c u khoa h i h c Ngo Tên cơng trình: TH C TR NG VÀ GI I PHÁP PHÁT TRI N HO VI MƠ NG TÀI CHÍNH VI T NAM Nhóm ngành: Kinh doanh Qu n lý (KD1) Hà N 1|Page Danh m c b ng Danh m c hình bi Danh m c h p 10 10 10 11 1.2 Mơ hình Grameen Bank 14 14 1.2.2 M 15 19 20 20 21 22 23 23 25 nghèo 25 27 34 34 40 2|Page 47 53 60 ng pháp lý c a Vi i v i Tài vi mơ 60 60 64 m v phát tri n ho ng Tài vi mô Vi t Nam 68 68 69 hóa 70 70 3.3 Gi i pháp phát tri n ho ng Tài vi mô Vi t Nam 70 71 71 75 76 K t lu n 78 79 Ph l c 82 3|Page AGRIBANK BRI CEP-HCM Nam Ngân hàng Bank Rakyat Indonesia Chí Minh M7 NGO NHCSXH QTDND TCTCVM TCVM Tk TNTG TYM WU 4|Page Tài vi mơ Danh m c b ng B ng -2010 25 B ng 37 B ng 2012 42 B ng 43 B ng 45 B ng 48 B ng vay Tài vi mơ 50 B ng 51 B ng 54 B ng 10 M c lãi su t ti t ki m c a Ngân hàng sách xã h i( 3/2013) 56 Danh m c hình bi Hình 28 Hình 29 Hình 36 Hình 41 Hình 46 Hình 52 Hình 58 Hình Mơ hình ho 5|Page ng c a KIVA 73 Danh m c h p H p1 -BTC 39 H p Thông tin cho vay nông th -TTg 53 H p3 61 H p4 63 H p TYM sau th c hóa ho H nh c th c i thách th c 65 ng d n c th Ch tài i v i t ch c Tài vi mơ sơ 06/2013/TT-BTC 67 6|Page L im Tính c p thi t c tài Trên th gi i, t cu i th k vai trị chi u n nay, ho c tồn c u v m nghèo thông qua vi c cung c p d ch v tài phù h p cho h v n xu t, kinh doanh làm d ch ng viên h cb t cách b n v ng T m quan tr ng c c kh nh thông qua Gi i i sáng l p Ngân hàng Grameen ph c v i nghèo ng Chính ph Vi nh ng nhi m v m nghèo m t u, n i dung quan tr bi n pháp nh m th c hi n th ng l i chi vi mơ xu t hi n c phát tri n kinh t -xã h i Ho Vi t Nam t r t lâu, ph c v m phát tri n c nghi p hóa, hi ng th i m t nh ng m nghèo Trong b i c nh n n kinh t th i hóa, Tài vi mơ vài trị c Vi c xem c nghèo Chính ph Vi ng n l c h l nc c bi t trình chuy i s qu n lý c ng Tài ng công u kh c i nghèo thoát kh phát huy s c m nh to i th c hóa ho t c m c ti n quan tr ng q trình xây d ng h th ng Tài vi mô b n v ng v i thành công ban u c a hai t ch c Qu nhi m h u h n M7 Ngoài ra, Quy ch c Tài vi mơ Trách nh Phê th ng Tài vi mơ t i Vi án xây d ng phát tri n h ng l c to l T ch c Tài vi mô thành viên quy t tâm xây d ng h th ng Tài vi mơ an tồn , b n v nghi p nh v ng t i ph c v l c to l n góp ph n th c hi n ch m b o an sinh xã h i gi m nghèo b n v ng 7|Page i có thu nh p th p, doanh c Chính v ho a ch n v ng Tài vi mơ Th c tr ng gi i pháp phát tri n tài nghiên c u khoa h c c a M c tiêu nghiên c u (i) lý lu n v Tài vi mơ mơ hình Ngân hàng Grameen, kinh nghi m thành cơng Tài vi mơ th gi i t mơ hình Ngân hàng Grameen (ii) c tr ng Tài vi mơ (iii) xu t gi i pháp phát tri n Tài vi mô Vi t Nam hi n Vi t Nam th i gian t i ng ph m vi nghiên c u ng nghiên c u tài t p trung nghiên c u t ch c tài vi mơ: ho ng, t ch c, h th ng, quy mô Ph m vi nghiên c u - Nghiên c u s phá tri n c a ho gian t ng Tài vi Vi t Nam th i n 2012 - Các T ch c p nghiên c u : Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam, Ngân hàng Chính sách Xã h i, Qu tín d ng nhân dân, T ch c Tài Quy mô nh Trách nhi m h u h n M t thành viên Tình ch c Tài vi mô Trách nhi m h u h n M7 t ch c Tài vi mơ phi th c khác u Bài nghiên c d u bao g m: - Phân tích t ng h p, k t h gi i thích s li u, liên h v i nguyên nhân t th c ti n - Th ng kê so sánh u tra kh o sát K t qu nghiên c u K t qu nghiên c u c 8|Page tài bao g m: - c v n c a Tài vi mơ, mơ hình Ngân hàng Grameen nh ng h c kinh nghi c thành công mô hình Grameen - c th c tr ng c a Tài vi mơ Vi t Nam qua ho c a T ch c Tài vi mơ xu c gi i pháp phát tri n Tài vi mơ K tc uc Ngồi ph n m tài u, k t lu n, ph c tr ng Tài vi mơ c k t c u thành Vi t Nam hi n i pháp phát tri n Tài vi mơ 9|Page Vi t Nam Vi t Nam ng 1.1.1 Khái n lên Tuy nhiên, r hàn Jonathan 17 vi mô Theo F.W Raiffeisen, ơng hình thành nhóm hàng Grameen 10 | P a g e , 3.2.3 Phát tri n ho ng ng hi ng yêu c u h i nh p tồn c u hóa Hi n nay, s phát tri n m nh m c a công ngh ngày i r t c n thi t cho vi c phát tri n ho ng TCVM Cho dù s c ép v h i nh p toàn c u hóa lên t ch c TCVM khơng nhi u khách hàng c a h i nghèo, ch y u c phát tri n c a t ch c ph i nhìn xa trơng r ng Nhu c u h i nh c hi u là: tính chuyên nghi p hóa, hi i ng h p tác gi a t ch C c c bi ng v n, c p tín d ng, ng hóa s n ph toán v i ch ng cao Các t ch c xây d ng m d ch v h p lý nh m cung y i phân ph i phát tri n , k p th i, thu n ti n cho khách hàng 3.2.3 H th u ki ng b t o u ki n công b ng cho T ch c Tài vi mơ phát tri n u lu nh cho TCVM c ng sách , quy mc p v i tình hình phát tri n TCVM Vi t Nam c c n th ng nh t m t s m sau: Có sách thu lãi su t h tr n m i chuy i th c thành cơng, m r ng kh p c n ngu n v n chính, nh th i bên tham gia cc th u ki n v h t ng TCVM -bao g m h o, h th ng lu t pháp i nghèo v i TC ti t k ho ch phát tri n h th ng TCVM c xây d ng nh Vi pc nc a ng d n c th chi ng ho ng phát tri n b n v ng, an toàn hi u qu 3.3 Gi i pháp phát tri n ho 70 | P a g e ng Tài vi mơ Vi t Nam ng c a 3.3.1 Nh n th t m quan tr ng c a Tài vi mơ cung c p TCVM c n nh n th có chi c ho n v vi c phát tri ng hi u qu trình g tr ng i nghèo nghèo Trong mơ hình ngân hàng Grameen, t quy n c i ti p c n v i d ch v tài phù h p Theo kinh nghi m qu c t , ho ng TCVM c n áp d ng rõ rang nguyên t c kinh doanh lành m p chi phí có lãi TCVM khơng ph i t thi n nh m th c kinh doanh, ho th ng ý ng theo nguyên t c th ng, tìm hi u thông tin khách hàng nh ng Các t ch nghiên c u u ch nh ho ng c a mình, t o s n ph m d ch v phù h p v i nhu c u c a khách hàng Các TCTCVM c nh tranh công b v ng l nh t, phù h p nh t v xóa b nh ng rào c n quan ni m sai l ch t ch c sáng t o s n ph m d ch v t t i nghèo ng hóa s n ph m d ch v Tài vi mô Các TCTCVM c n phát tri n h th ng s n ph m d ch v n ích theo nhu c u c a khách hàng Nân d ch v theo nguyên t c th ng, c c nh tranh c a ng, minh b ch, h n ch bao c p ch c quy n Theo kinh nghi m c TCVM c a Hi n t c thành công TCVM, d ch v s n ph m c thi t k chuyên bi t phù h p v i th ng khách hàng thu nh p th p ng hóa d ch v tài hi n t i c i nghèo p cho khách hàng hai m ng d ch v tài chính là: ti t ki m tín d ng Các t ch c c n sốt l i quy trình t ng d ch v 71 | P a g e m b o tính ch t ch linh ho t, nâng cao k tín d ng, c i thi n h th ng qu n lý thông tin khách hàng Bên c i gi m m ct y, t ch c c n ch mà v n linh ho t phù h p v i khách hàng.H th ng giao d ch c a t ch c c n phát tri n sâu r ng ti p c t i khách hàng nh Các TCTCVM có th ki m ch i nghèo nh t ng s n ph m ti t ki c rút g c lãi cu i k nơng thơn i nhi u hình th t cao; ti t ki m có th v i lãi su t b c thang ho c lãi su t th c g i; ti t ki m không k h n ho c t chuy n k h n ng n theo yêu c u; ti t ki m g d ch v t c ng a, t ch ng khách hàng c m th y kho n ti t ki m an toàn, thu n ti n, linh ho t phù h p v m khách hàng có thu nh p th p Các s n ph m tín d ng có th ng hóa hình th c cho vay t ng l n ph bi n r ng thêm cho vay theo h n m c, cho vay luân chuy n Các t ch c ý xây d ng h th ng vay theo nhóm h phù h p v i t ng khách hàng Ngoài ra, TCTCVM xem xét kho i, vay mua n, vay chi tr h c phí, vay ch a b Ngồi ra, TCTCVM c n xây d ng h th thành xu t s c kho b ng cho cá nhân hoàn ng viên h ti p t c kho y Phát tri n d ch v Tài vi mơ m i Các TCTCVM c n nghiên c u th ng c n th phát tri n thêm cách d ch v - Các d ch v tín d ng ti t ki m m i - Thanh toán chuy n ti n - B o hi m vi mô (b o hi m mùa màng, b o hi m nhân th - Các ho s 72 | P a g e ng trung gian khác: cam k t ngo i b ng, qu n lý h tài c bi t, TCTCVM ph i áp d ng công ngh s n ph m c a mình, t n d ng s ti n l i c d n tho ti p c n sâu r ng v ch c vi mơ có th h c t nh l ng v n t nhi u ngu n ng v i mơ hình c Hình Mơ hình ho t i: ng c a KIVA i vay v n TCTCVM KIVA Nhà tài tr cá nhân 12/2007 Chú thích: (1) (2) 73 | P a g e i nghèo Ví (3) (4) (5) Hàng tháng TCVM (6) banking, SMS banking - V - 74 | P a g e CVM qua SMS c ph ngành ngh 75 | P a g e 3.3.4 Trong trình nghiên c u cho th vi mơ bán th i nghèo r ng, h , h i ho d n hình th c tài ng d a s c a thành viên tham gia B nh i làm thuê nên s ti n h ki t ng tháng Vì v l i nghèo g ng l n i nơng dân hay c ch tính theo t ng ngày , t ng tu n, t nhi u vi c dành d m s ti n th c hi n kho n tiêu dùng l nh c kh c ph c nh ng , h ng vào hình th c h , góp ti n theo ngày ( m t s khu v c phía Nam), hay theo tu n, theo tháng ( m t s khu v c phía B c) m t kho n c nhóm góp ti n ti n g p, có th kho n ti n c nh Các thành viên ng c n ph i ch u m t kho n ti n (t m g i ti n lãi) chia cho thành viên nh n kho n ti n sau Cho dù, g ng h p ch ti n c c v n ph bi n ng, h , h 76 | P a g e ng, h , h i b tr n v i s nông thôn i nghèo không c n ph i làm th t c r c r i hay ph i báo cáo tình hình tài c a cho cán b tín d ng Thêm n a, kho n ti t ki m góp m t th i gian ng n t o cho h có c m giác h có th kho Chính th i hình th c tr Các ch tránh nh ng r i ro v i hình th c vi mơ bán th c này, TCTCVM th ng, h mb o liên k t h p tác v i ch h , xây d ng m ng, h , h i minh b ch gi m thi u r i ro ng, h , h i tham gia vào m tham gia nh ng bu i t p hu n v i thành viên c a TCTCVM, nâng cao hi u bi t c a h v TCVM t m quan tr ng c a vi c th c hóa hình th c TCVM phi th c, cách qu Bên c n nh ng r i ro ti m y, hình th ti ng v n tín d th mb 77 | P a g e gi m tin c ng, h , h i ng, h , h i tham gia m i TCVM c TCTCVM bán i nghèo v i hình th c TCVM K t lu n Tài li th c tr ng Tài vi mơ thông qua ho t ng th c ti n c a m ho t hái thành công l n th gi i ng c a T ch c Tài vi mơ Vi n hình ngân hàng Grameen v i tính khoa h c cách t o ngu n v n, l a ch th n lý r i ro tín d ng Các t ch c Tài vi mơ Vi t Nam Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nơng thơn Vi t Nam, Ngân hàng Chính sách Xã h i, Qu tín d ng nhân dân, T ch c Tài Quy mơ nh Trách nhi m h u h n M ch c Tài vi mơ Trách nhi m h u h n M7 t ch c Tài vi mơ phi th nh ng thành t u c nh ng thách th c t n t d ch v Các khuy n ngh nh ch n ch tính hi u qu c a c t ng h p d a nghiên c t qua nh ng thách th c Có th xu c hi n Tuy nhiên v n mong r c xem xét nh m h tr v ng c a ngành tài quy mơ nh gi m nghèo t i Vi t Nam thành công c Vi 78 | P a g e c ng v n xu t y s phát tri n m nh m b n c vào công cu án xây d ng h th ng Tài vi mơ T giáo trình/ báo cáo/ nghiên c u: (1) Development Gateway Forum Bank- Village Phone wins Global Competition for Contribution of Technology to development" (2) ADB (2010) Sector Development, Economic Growth, and Poverty Reduction: A lecture review", ADB Economics Working paper series No.173 Manila 2009 (3) ADB (2010) Microfinance Assessment of ADB TA-7499-Vie: Developing Microfinance Sector in Vietnam Hanoi (4) Báo cá (5) (6) (7) Beatriz Armendariz de Aghion, Jonathan Morduch The economics of microfinance 2005 MIT Press (8) Binh T Nguyen, Robert Vogel Nam: Reducing government Dominance and Formalizing Microfinance." ADB (2011) (9) cáo (10) (11) KfW Bankengruppe "Microfinance in Germany and Europe: Market overview and best practice examples." (12) 79 | P a g e Lê Thanh Tâm (2008) (13) Ledgerwood, J ( 1999) Microfinance Handbook: An Institutional and Financial Perspective, Washington: World Bank (14) M7- (15) Microfinance in Bangladesh: Challenges and prospects The daily star web edition Vol No 877 (16) (17) (18) (19) Mai - sánh" ( 2010) (20) (21) (DERG -2008-2010" (22) (23) -TTg Phê du When the poor become bankable The Lee Kuan Yew School of Public Policy at The National University of Singapore (2011) 80 | P a g e T website: (1) http://www.cgap.org/about/faq (2) http://cafef.vn/tai-chinh-ngan-hang/9-thang-ngan-hang-chinh-sach-xa- hoi-tang-truong-tin-dung-5-20121025111217122ca34.chn (3) http://dariu.org/ (4) http://grameen.com/ (5) http://hoilhpn.org.vn/ (6) http://m7mfi.vn/ (7) http://s.cafef.vn/otc/Agribank-ngan-hang-nong-nghiep-va-phat-trien- nong-thon-viet-nam.chn (8) http://tuoitre.vn/kinh-te/tai-chinh-chung-khoan/504918/cha-de-ngan- hang-grameen%C2%A0gap%C2%A0rac-roi-moi.html (9) http://tymfund.org.vn/ (10) http://www.adb.org/sectors/finance/microfinance (11) http://www.agribank.com.vn/default.aspx (12) http://www.bri.co.id/ (13) http://www.kiva.org/ (14) http://www.microfinance.vn/ (15) http://www.vbsp.org.vn/ (16) http://www.worldvision.org.vn/ 81 | P a g e Ph l c B NG CÂU H U TRA Ph n 1: Gi i thi u v m u: Nhu c u s d ng d ch v tài vi mơ c l i có thu nh p th p ngày c bi t nhu c u ti p c n kho n vay nh ng n h nghèo Tuy nhiên, v ti p c n thông tin nh ng hi u bi t v kho ch v khác c hi i i nghèo ln b h n ch Vì th , v i mong mu n tìm tình hình tài vi mô Vi t Nam, nghiên c u r t mong nh s h tr c a cô, bác, anh ch cung c p m t s thông tin cá nhân , thu nh p, nhu c u v kho n tín d ng vi mô c a t C câu h c a cô, bác, anh, ch u tra Ph n 2: Câu h u tra Thông tin cá nhân Ngày ph ng v T H c ph ng v Dân t Quan h v i ch h h cv n c, không bi t vi c bi t vi t t nghi p ti u h c t nghi p trung h c 82 | P a g e c h t ti u h c l i c (N i ph ng v n không ph i ch h h c v n c a ch h : c, không bi t vi c h t ti u h c c bi t vi t t nghi p ti u h c t nghi p trung h c có thu c danh sách h Thông tin v vay v n ti t ki m 10 Ông / bà hi n khách hàng c a t ch c Tài vi mơ nào? 11 Ông / bà tham gia t ch c t bao gi ? 12 Ơng/ bà có vay v n t t ch c t l n ? n n n Ông/ bà s d ng s n ph m c a TCTCVM ( nhi u l a ch n) n i ti t ki m b t bu c i ti t ki m t nguy n o hi m M n xu t a b nh 83 | P a g e d ng c a kho n vay gì? ) n Ơng/bà có ti t ki m khơng? N u có, ơng/bà g i ti t ki m nhà i ngân hàng i QTDND i TCTCVM 10 Xin ông/ bà cho bi t thông tin v thu nh p chi tiêu c a h 2012: 13 T ng thu nh p ( tri 14 T ng chi tiêu ( tri 15 T ng s ti n ti t ki 84 | P a g e c ( tri ... c a Vi i v i Tài vi mô 60 60 64 m v phát tri n ho ng Tài vi mơ Vi t Nam 68 68 69 hóa 70 70 3.3 Gi i pháp phát tri n ho ng Tài vi mơ Vi t Nam. .. u, k t lu n, ph c tr ng Tài vi mơ c k t c u thành Vi t Nam hi n i pháp phát tri n Tài vi mơ 9|Page Vi t Nam Vi t Nam ng 1.1.1 Khái n lên Tuy nhiên, r hàn Jonathan 17 vi mơ Theo F.W Raiffeisen,... (ii) c tr ng Tài vi mơ (iii) xu t gi i pháp phát tri n Tài vi mơ Vi t Nam hi n Vi t Nam th i gian t i ng ph m vi nghiên c u ng nghiên c u tài t p trung nghiên c u t ch c tài vi mơ: ho ng, t ch