Luận văn Đề tài: Hội nhập quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng  1 MC LC Trang s Phn m u 4 Chng I: Ni dung c bn v hi nhp quc t trong lnh vc ngân hàng 1.1 Xu hng và tác ng ca quá trình hi nhp kinh t quc t 1.2 Hi nhp quc t trong lnh vc ngân hàng 1.2.1 Yêu cu c bn v hi nhp quc t trong lnh vc ngân hàng 1.2.2 Xu hng ca quá trình hi nhp quc t trong lnh vc ngân hàng 1.2.3 Tác ng c bn ca hi nhp quc t trong lnh vc ngân hàng 1.3 Kinh nghim ca mt s nc, khu vc trên th gii trong quá trình hi nhp quc t trong lnh vc ngân hàng 1.3.1 Kinh nghim ca Trung Quc 1.3.2 Kinh nghim ca Hungary 1.3.3 Mt s quc gia  Châu M La Tinh 7 7 8 8 11 14 22 23 25 27 Chng II: Tác ng ca Hip nh thng mi Vit – M ti h thng ngân hàng thng mi Vit Nam 2.1 Thc trng h thng ngân hàng thng mi Vit Nam 2.1.1 Khái quát chung 2.1.2 Nhng kt qu ch yu ã t c 2.1.3 Nhng hn ch và yu kém 2.1.4 Nhng nguyên nhân ca nhng tn ti, yu kém 2.1.4.1 Nguyên nhân khách quan 2.1.4.2 Nguyên nhân ch quan 2.2 Hip nh thng mi Vit - M 2.2.1 Khái quát chung v Hip nh 2.2.2 Các ch  i x theo Hip nh thng mi Vit - M 2.2.3 Các cam kt ca Vit Nam trong lnh vc dch v ngân hàng 2.3 Li th và khó khn ca h thng ngân hàng thng mi Vit Nam trong vic thc hin Hip nh thng mi Vit - M 2.3.1 Li th 28 28 28 29 34 40 40 41 42 42 43 45 49 49 2 2.3.2 Khó khn 2.4 ánh giá khái quát v các ngân hàng thng mi M 2.5 Tác ng ca Hip nh thng mi Vit - M có kh nng nh hng tiêu cc ti h thng ngân hàng thng mi Vit Nam 2.5.1 i vi dch v tin gi 2.5.2 i vi hot ng tín dng 2.5.3 i vi ngoi t và kinh doanh ngoi t 2.5.4 i vi dch v thanh toán và chuyn tin 2.5.5 i vi hot ng tài tr thng mi quc t và nghip v PNRR 2.5.6 Nguy c b thôn tính, sáp nhp 2.5.7 Nguy c chy máu ngun nhân lc có cht lng cao 2.5.8 Làm gim giá tr thng hiu ca các NHTM trong nc 2.5.9 Chim lnh th phn các sn phm dch v trên TTV và TTTT 2.6 C hi ca các NHTMVN trong tin trình hi nhp 51 54 56 56 57 58 58 59 59 60 61 61 61 Chng III: Gii pháp hn ch tác ng tiêu cc ca Hip nh thng mi Vit – M ti h thng ngân hàng  Vit Nam 3.1 K hoch nh hng tng th và l trình v hi nhp ca ngành ngân hàng Vit Nam 3.1.1 K hoch nh hng tng th 3.1.1.1 Các nguyên tc ch o 3.1.1.2 Các mc tiêu 3.1.1.3 Trin khai thc hin 3.1.2 L trình hi nhp 3.2 Gii pháp hn ch tác ng tiêu cc ca Hip nh thng mi Vit - M ti h thng ngân hàng thng mi Vit Nam 3.2.1 Gii pháp chung cho toàn h thng ngân hàng thng mi 3.2.2 Gii pháp b sung i vi các NHTMNN 3.3 Mt s kin ngh 3.3.1 Kin ngh vi Chính ph 3.3.2 Kin ngh vi NHNN 65 65 65 66 67 71 75 76 76 81 85 85 86 KT LUN 90 3 BNG CH VIT TT WTO T ch!c thng mi Th gii GATS Hip nh chung v thng mi dch v NHNN Ngân hàng Nhà nc NHTMNN Ngân hàng Thng mi Nhà nc NHTMCP Ngân hàng Thng mi C phn NHTM Ngân hàng Thng mi NSNN Ngân sách Nhà nc ASEAN Hip hi các quc gia ông Nam Á NHTG Ngân hàng Th gii CAR T" l an toàn vn IAS Chun mc k toán quc t VAS Chun mc k toán Vit Nam VTC Vn t có TTTT Th tr#ng tin t TTV Th tr#ng vn PNRR Phòng ng$a ri ro PHN M U I. Tính cp thit ca  tài Theo nhiu chuyên gia kinh t th gii, Vit Nam là nc có chính sách ci cách kinh t khá thành công trong nhng nm qua. Trong xu hng chung hi nhp kinh t quc t và toàn cu hóa, Vit Nam ã tham gia ký kt Hip nh thng mi, dch v ca khu vc ASEAN (AFTA), Hip nh thng mi Vit - M, khong trên 80 Hip nh song phng và a phng khác, và %c bit là ang trong quá trình hoàn tt khâu àm phán  gia nhp WTO. Qúa trình m ca hi nhp to ra cho Vit Nam nhiu c hi phát trin, nhng ng th#i c&ng a n nhiu khó khn, thách th!c. Có th kh'ng nh, quan h kinh t - thng mi gia Vit Nam và M ang ngày càng c ci thin rõ rt k t$ khi hai nc bình th#ng hóa quan h song phng. M là mt quc gia có nn kinh t phát trin vào bc nht trên th gii. Trong xu hng toàn cu hóa và hi nhp kinh t th gii, ngoi tr$ mt s ít các quc gia c lit kê vào dng %c bit cha có quan h ho%c không có quan h kinh t, thng mi vi M, s còn li chc chn không mt quc gia nào trên th gii li không mong mun thúc y quan h kinh t thng mi gia h( và Hoa K). Tuy nhiên, iu ó c&ng %t các quc gia này vào nhng tình th phi nghiên c!u, cân nhc k l*ng nhng vn  có kh nng gây nên tác ng tiêu cc i vi nn kinh t quc gia nói chung và i vi t$ng ngành kinh t nói riêng trong quá trình thc hin Hip nh thng mi vi M. Hip nh thng mi Vit - M ã ly các nguyên tc và chun mc ca Hip nh v thng mi dch v (GATS) ca WTO làm c s iu ch nh chung các lnh vc, trong ó có lnh vc ngân hàng vi nhng cam kt khá ci m t$ phía Vit Nam. Theo hip nh, các ngân hàng ca M s+ c m rng phm vi hot ng, cung cp nhiu dch v, sn phm ngân hàng mi ti th tr#ng Vit Nam. Nh chúng ta ã bit, h thng ngân hàng là mt trong nhng trung gian tài chính óng vai trò vô cùng quan tr(ng i vi tng trng và phát trin kinh t. Khi tham gia hip nh thng mi Vit - M, h thng ngân hàng thng mi 5 ca Vit Nam s+ b cnh tranh gay gt bi các ngân hàng ca M có quy mô ln v vn, công ngh hin i và trình  qun lý tiên tin, trong khi ó s bo tr t$ phía Chính ph Vit Nam i vi h thng ngân hàng thng mi trong nc s+ ngày càng gim i áng k nh,m dn to lp mt sân chi bình 'ng cho các ngân hàng M. iu tt yu là, mt phn th tr#ng tài chính  Vit Nam s+ b iu tit bi các trung gian tài chính ca M và Chính ph Vit Nam s+ g%p nhiu khó khn, thách th!c mi trong quá trình kim soát th tr#ng này. Bên cnh ó, khng hong tài chính thp niên 90 ca các nc Châu Á mà h thng ngân hàng là mt mt xích quan tr(ng chính là mt bài h(c ln cn phi rút kinh nghim cho các nc ang phát trin nh Vit Nam trong quá trình hi nhp kinh t quc t. Xut phát t$ nhng lý do trên, vic nghiên c!u  tài "Gii pháp hn ch tác ng tiêu cc ca hip nh thng mi Vit - M ti h thng ngân hàng  Vit Nam" s+ có ý ngha quan tr(ng giúp cho các nhà hoch nh chính sách tài chính tin t và nhng ng#i hot ng thc ti-n trong h thng ngân hàng thng mi Vit Nam hình dung c nhng c hi, khó khn s+ g%p phi và các gii pháp nh,m hn ch nhng tác ng không mong mun ti hot ng ca h thng ngân hàng  Vit Nam trong quá trình thc thi Hip nh. II. Mc tiêu ca  tài • Nghiên c!u các ni dung c bn v hi nhp quc t trong lnh vc ngân hàng và kinh nghim ca mt s quc gia, khu vc trên th gii trong quá trình m ca hi nhp quc t trong lnh vc ngân hàng; các ni dung c bn ca Hip nh thng mi Vit - M v thng mi, dch v nói chung và c th trong lnh vc ngân hàng nói riêng; • Phân tích ánh giá thc trng h thng ngân hàng thng mi Vit Nam và d báo các tác ng có kh nng nh hng tiêu cc ti h thng ngân hàng thng mi Vit Nam trong quá trình thc thi Hip nh; •  xut các gii pháp nh,m hn ch nhng tác ng tiêu cc trong quá trình trin khai thc hin Hip nh thng mi Vit - M ti h thng ngân hàng thng mi Vit Nam, qua ó nâng cao s!c cnh tranh ca các ngân hàng 6 thng mi Vit Nam trong bi cnh hi nhp quc t nói chung và thc thi Hip nh nói riêng, m bo hot ng hiu qu - h. tr tích cc cho các hot ng kinh t khác. III. i tng và phm vi nghiên c u • i tng nghiên c u: Nghiên c!u các tác ng tiêu cc ca Hip nh thng mi Vit - M ti h thng ngân hàng  Vit Nam. • Phm vi nghiên c u: Các tác ng tiêu cc ca Hip nh thng mi Vit - M ti h thng ngân hàng thng mi Vit Nam, không bao gm các ngân hàng liên doanh ho%c các ngân hàng nc ngoài hin ang hot ng ti Vit Nam. Các phân tích, ánh giá và kt lun liên quan c a ra trên c s thc trng ca các ngân hàng trong nc. IV. Phng pháp nghiên c u Các phng pháp lun ch yu c s dng bao gm phng pháp phân tích, tng hp, so sánh, logic và d báo nh tính. Các s liu th! cp c thu thp t$ nhiu ngun áng tin cy bao gm NHNN, IMF, NHTG, t$ các nghiên c!u có trc, t$ báo chí và các ngun khác c khai thác trên mng Internet. V. Kt cu ca  tài Tên  tài: "Gii pháp hn ch tác ng tiêu cc ca Hip nh thng mi Vit - M ti h thng ngân hàng  Vit Nam". Ngoài phn m u, kt lun, bng ch d/n ch vit tt, tóm tt tên các bng biu và tài liu tham kho, ni dung ca  tài bao gm 3 Chng, c th: Chng 1: Ni dung c bn v hi nhp quc t trong lnh vc ngân hàng Chng 2: Tác ng ca Hip nh thng mi Vit - M ti h thng ngân hàng thng mi Vit Nam Chng 3: Gii pháp hn ch tác ng tiêu cc ca Hip nh thng mi Vit - M ti h thng ngân hàng thng mi Vit Nam. CH!"NG 1 N#I DUNG C" BN V$ H#I NHP QU%C T TRONG L&NH V'C NGÂN HÀNG 1.1 Xu hng và tác ng ca quá trình hi nhp kinh t quc t Hi nhp kinh t là xu th tt yu và là mt yêu cu khách quan i vi bt k) quc gia nào trong quá trình phát trin. Xu hng này ngày càng hình thành rõ nét, %c bit là nn kinh t th tr#ng ang tr thành mt sân chi chung cho tt c các nc; th tr#ng tài chính ang m rng phm vi hot ng gn nh không biên gii, v$a to iu kin cho tng c#ng hp tác, v$a làm sâu sc và gay gt thêm quá trình cnh tranh. i vi các quc gia ang phát trin và ang trong quá trình chuyn i, yêu cu hi nhp kinh t càng tr nên cp thit và có ý ngha; nó òi h0i các quc gia này không th !ng ngoài tin trình hi nhp kinh t quc t trên tt c các m%t nu mun thành công trong phát trin kinh t. Xu hng hi nhp kinh t quc t òi h0i các quc gia trên th gii phi tham gia ngày mt sâu rng hn vào các giao lu kinh t quc t, %c bit v thng mi, tài chính, u t và vic tham gia vào các c ch kinh t - thng mi quc t  quy mô toàn cu và khu vc. Hi nhp kinh t s+ mang li nhng li ích cn bn, lâu dài nht là i vi nhng quc gia có kh nng iu ch nh c cu kinh t và các chính sách thích hp. Nó c&ng s+ to ra c hi  các nc có th cùng hp tác, thng nht to s!c mnh  s!c cnh tranh và àm phán vi các quc gia ln, ngn ng$a c kh nng b chèn ép, b cô lp trong àm phán - thc hin thng mi và u t quc t. Qua ó, v th quc gia s+ ngày càng c nâng cao. ây c&ng chính là lý do cn bn mà phn ln các nc, các t ch!c kinh t khu vc, th gii cam kt thúc y quá trình ci cách phát trin kinh t gn vi hi nhp quc t. Song song vi nhng li ích và c hi do hi nhp kinh t quc t to ra, các quc gia c&ng s+ i m%t vi nhiu nguy c, thách th!c %c bit trong vn  áp lc cnh tranh ngày càng cao ngay c trên th tr#ng trong t$ng nc. y chính là ng lc quan tr(ng  thúc y các doanh nghip trong nc phi c cu li sn xut, nâng cao trình  qun lý và nâng cao kh nng cnh tranh. 8 Thc t, ã có không ít quc gia thành công sau quá trình hi nhp và ã tr thành nhng nc công nghip mi nh# tham gia tích cc vào quá trình hi nhp kinh t quc t. Tuy nhiên, h( c&ng ã phi i m%t và chu nhiu thit thòi trc nhng nguy c thách th!c trong giai on u ca qúa trình hi nhp. Vic áp dng các nguyên tc ca T ch!c thng mi th gii (WTO) hay thc hin các hip nh thng mi song phng, a phng òi h0i các nc, nht là các nc ang phát trin, phi iu ch nh sâu sc các chính sách kinh t, nâng cao nng lc cnh tranh và iu ch nh c cu kinh t cho phù hp. Thc t cho thy, càng tích cc và ch ng hi nhp bao nhiêu thì các chi phí và thua thit trong giai on u hi nhp càng thp so vi vic kéo dài quá trình hành ng. Hi nhp kinh t quc t luôn song hành vi hai m%t: c và mt. Tuy nhiên, không mt quc gia nào c tt c và c&ng không mt quc gia nào mt tt c, ch có mt tình hung chc chn mt ht ó là co mình li, óng ca và c tuyt, khc t$ vi xu hng hi nhp. 1.2 Hi nhp quc t trong lnh vc ngân hàng 1.2.1 Yêu cu c bn v hi nhp quc t trong lnh vc ngân hàng Có th kh'ng nh, hi nhp quc t ca mt quc gia  m!c  cao nht là gia nhp T ch!c thng mi Th gii. Trong quá trình àm phán gia nhp WTO, quc gia xin gia nhp phi ký kt hàng lot hip nh song phng và a phng vi hu ht các quc gia thành viên ca WTO theo các nguyên tc c bn và l trình m ca quy nh trong Hip nh chung v thng mi dch v (GATS) nh ch  i x quc gia, quy ch ti hu quc, tính minh bch ca các chính sách liên quan n hot ng thng mi dch v. Nhìn chung các Hip nh song phng và a phng c ký kt c&ng ch!a ng các ni dung yêu cu ch yu ca GATS, ch khác v th#i im có hiu lc (th#i gian bt u thc hin các cam kt). Hip nh chung v thng mi, dch v (GATS) là mt h thng các qui nh mang tính a biên iu ch nh các hot ng thng mi dch v, nó chính là c s pháp lý cho vic àm phán WTO, APEC, ASEAN Hip nh này c a ra ti các vòng àm phán Uruguay bao gm các ngha v và nguyên tc c bn, 9 các ph lc ca t$ng chuyên ngành, các cam kt c th ca m.i nc nh,m mc ích m ca th tr#ng. 29 iu khon ca GATS c áp dng cho tt c các ngành dch v, các iu khon qui nh, các nguyên tc mà tt c các nc phi tuân th, trong ó, các nguyên tc òi h0i cam kt trong lnh vc ngân hàng là: (i) Liên quan ti ni dung m ca th tr#ng dch v ngân hàng thông qua các phng th!c cung cp dch v, m.i thành viên s+ dành cho dch v ngân hàng hay nhà cung cp dch v ngân hàng ca bt k) mt thành viên nào khác s ãi ng không kém phn thun li hn s ãi ng vi nhng iu kin, iu khon c th ca thành viên ó. (ii) Trong cam kt m ca dch v ngân hàng, tr$ khi có trong danh mc cam kt c th, các thành viên s+ không ban hành thêm hay áp dng nhng bin pháp c nêu di ây dù  qui mô vùng hay toàn lãnh th: - Hn ch s lng nhà cung cp dch v ngân hàng dù di hình th!c hn ngch v s lng, c quyn, toàn quyn cung cp dch v ngân hàng ho%c yêu cu áp !ng nhng nhu cu kinh t; - Hn ch v tng giá tr các giao dch v dch v ngân hàng và tài sn dù di hình th!c hn ngch v s lng hay yêu cu pháp áp !ng các nhu cu kinh t; - Hn ch v tng s các hot ng tác nghip hay tng s lng dch v ngân hàng u ra tính theo s lng n v di hình th!c hn ngch hay yêu cu phi áp !ng các nhu cu kinh t; - Hn ch v tng s ng#i c tuyn dng trong mt lnh vc c th hay mt nhà cung cp dch v c phép tuyn dng và nhng ng#i cn thit và liên quan trc tip vi vic cung cp dch v ngân hàng di hình th!c hn ngch hay yêu cu phi áp !ng các nhu cu v kinh t; - Các bin pháp hn ch hay yêu cu phi mang mt hình th!c pháp nhân c th hay liên doanh, thông qua ó nhng nhà cung cp dch v ngân hàng có th cung cp dch v; và [...]... các ngân hàng c a Tây Ban Nha ã chi m m t v trí quan tr(ng trong h th ng ngân hàng c a các qu c gia này (B ng 1 d s tham gia c a các ngân hàng n i ây cho th y c ngoài vào các h th ng ngân hàng M La Tinh và ông Âu) B ng 1: S tham gia c a các ngân hàng s h u t nhân và nhà n c trong các h th ng ngân hàng c a khu v c Châu M la tinh và ông Âu Khu v c/Qu c gia Các ngân Ngân hàng nhà hàng s n c Các ngân hàng. .. Nam ã n nay, c u trúc h th ng ngân c a d ng hóa v i 5 NHTMNN, 1 ngân hàng chính sách, 34 NHTMCP, 5 ngân hàng liên doanh và 26 chi nhánh ngân hàng n c ngoài Trong ó, 4 NHTMNN (Ngân hàng Công Th hàng Ngo i Th ng Vi t Nam, Ngân hàng ng Vi t Nam, Ngân u t & Phát tri n Vi t Nam, Ngân hàng Nông nghi p&PTNT Vi t Nam) óng vai trò chi ph i trong h th ng xét c v m%t quy mô v n t có, tài s n và th ph n n cu i n... các ngân hàng n cho các ngân hàng trong n c t c i t và t ng c #ng kh n ng tài chính c a mình và h th ng ngân hàng Trung Qu c có ngân hàng trong n c ngoài s+ t o i u ki n kh n ng c nh tranh b i: (i) các c có m t c s h t ng khá phát tri n v i m ng l nhánh bao ph kh p các a ph i chi ng; (ii) ti n g i t i các ngân hàng qu c doanh c Chính ph b o lãnh hoàn toàn, th m chí trong tr #ng h p m t vài ngân hàng. .. ng ngân hàng trong n Vi c cho phép các ngân hàng n c ngoài tham gia vào th tr #ng trong n th góp ph n c i thi n s hi u qu và n n c i u này có thi n ch t l c c có nh c a h th ng ngân hàng trong c là do các ngân hàng n c ngoài tham gia vào vi c c i ng, giá c và cung !ng các công c tài chính m i cho th tr #ng 15 trong n c, nâng cao các k n ng và trình c nh tranh th tr #ng trong n c Thêm vào ó, do các ngân. .. toàn c u hóa, chi nhánh các ngân hàng n c ngoài ho%c ngân hàng con th #ng nhanh chóng thu hút m t l c l ng có trình l ng lao ng h p d/n Thông th #ng, m!c l hàng n cao vào làm vi c do có ch ng bình quân mà các chi nhánh ngân c ngoài ho%c ngân hàng con c a h( tr cho lao kho ng 4 hàng n n 6 l n so v i các ngân hàng trong n c ngoài s+ nhanh chóng thu hút nh t t$ các ngân hàng trong n ti n ng có trình cao... và k thu t tài chính m i; c i ti n khuôn kh giám sát và i u ti t…qua ó nâng cao hi u qu ho t d) Nâng cao trình qu n lý c a các ngân hàng trong n S có m%t c a các ngân hàng n giao công ngh di-n ra và ng #i b n a có trình lao c các ngân hàng n ng ng c a các ngân hàng trong n c c c ngoài s+ là i u ki n ho t c th c hi n Các ngân hàng n ng chuy n c ngoài s+ thuê cao Sau khi làm vi c t i các ngân hàng n c... hàng c s t i (qu c gia n i mà các ngân hàng n chi nhánh ho%c ngân hàng con) thì tác ng tiêu c c có th x y ra c ngoài có iv in n kinh t c a qu c gia s t i trong tr #ng h p có m t cú s c x y ra t i qu c gia c a ngân hàng m3 Theo m t nghiên c!u c a Hull (2002), trong s 5 ngân hàng n c ngoài l n nh t t i New Zealand chi m trên 90% t ng tài s n c a h th ng ngân hàng có 4 ngân hàng c a Australia Hull k t lu... cao r i ro t t h n các ngân hàng trong n chuy n r i ro cho phía ngân hàng trong n cho vay bán buôn, cho vay thông qua các ngân hàng trong n 21 c c c, c nh ch d) Tác ng n ngu(n nhân l c có trình chuyên môn cao Các nghiên c!u th c nghi m cho th y, khi các t p oàn ngân hàng n tham gia m chi nhánh ho%c thành l p ngân hàng con c ngoài các th tr #ng c a các qu c gia ang phát tri n trong b i c nh h i nh p... h n b i vì các chi nhánh ngân hàng n c s+ có s n nh c ngoài ho%c các ngân hàng con c a h( 16 có th có c s tr giúp v n khi c n thi t t$ ngân hàng m3 trong tr #ng h p b t n S tham gia c a các ngân hàng có uy tín, có quy mô ho t tr #ng trong n c có th tài chính c a qu c gia ó c coi là s nh p kh u c ch qu n lý cho h th ng i u này hoàn toàn úng trong tr #ng h p m t chi nhánh ngân hàng n c ngoài ho t i u... là 80% và chi m t" tr(ng tài s n có kho ng 80% trong toàn h th ng ngân hàng Trong nh ng n m g n ây, các ngân hàng th nhóm các chi nhánh ngân hàng n t ch!c b máy theo h c (không k c ngoài và liên doanh) ã ti n hành c c u l i ng ph c v cho nhóm hóa công ngh ngân hàng ng m i trong n it ng khách hàng và hi n i n nay, các NHTM ang chuy n d n sang mô hình t ch!c phân tách theo khách hàng nh doanh nghi p l . Luận văn Đề tài: Hội nhập quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng  1 MC LC Trang s Phn. dch v NHNN Ngân hàng Nhà nc NHTMNN Ngân hàng Thng mi Nhà nc NHTMCP Ngân hàng Thng mi C phn NHTM Ngân hàng Thng mi NSNN Ngân sách Nhà