ese Vi am etn Nộp đơn xin vay tiền để mua nhà để làm thủ tục vay tiền nhà Oregon Bạn cần biết trước ký lên giấy vay tiền Division of Finance & Corporate Securities Bộ phận Tài chánh Chứng khoán Thương mại Tiểu Bang Oregon Tơn Khuyến khích rộng rãi dịch vụ, sản phẩm thông tin tài chánh cho người dân Oregon, hình thức an tồn, đắn, công không gian trá Những tin tức sách định dùng cho mục đích cung cấp thông tin mà thôi, không kể lời khuyên hợp pháp chuyên nghiệp Chúng khuyên bạn nên gặp luật sư để hướng dẫn cho trường hợp cụ thể bạn Cuốn sách khơng có ý định thay lớp dạy làm người sở hữu nhà khuyên bảo xử dụng tín dụng Sở Thương mại Người Tiêu Dùng Oregon Nếu bạn dự định mua nhà định làm thủ tục vay tiền nhà*, nên hỏi giá nhiều nơi để có chương trình vay phù hợp cho trường hợp bạn Những người mua nhà lần nên hỏi cơng ty cho vay chương trình trợ giúp số tiền vay số tiền đặt cọc cho người mua nhà lần Luôn hỏi giá nhiều nơi Khi bạn khảo giá việc vay tiền, nhớ mức lãi suất thay đổi hàng ngày có cịn thay đổi mau Đừng định bỏ công ty cho vay mà bạn thích bạn thấy cơng ty cho vay khác đưa mức lãi suất thấp vào ngày khác – thị trường lãi suất vừa thay đổi ảnh hưởng đến tất cơng ty cho vay, có nghĩa mức lãi suất bạn báo lần trước thay đổi Tìm báo ngày Chủ nhật vùng bạn mạng internet để làm quen với mức lãi suất Một bạn chọn công ty cho vay chương trình vay, nói với cơng ty cho vay để “khóa lãi suất” giữ mức lãi suất mà bạn chọn Cơng ty cho vay xem bạn người vay “có rủi ro cao”, nghĩa cho bạn vay tiền mua nhà họ có rủi ro cao so với khách hàng khác có q trình tín dụng tốt có đặt tiền cọc nhiều Trong trường hợp này, bạn vay “dưới tiêu chuẩn”, nghĩa bạn phải chịu mức lãi suất cao hơn, trả chi phí cao hơn, có điều khoản điều kiện không ưu đãi Điều kiện vay làm khó khả bạn để giữ nhà, bạn không dự tính kế hoạch phù hợp cho tương lai * Ở Oregon, số tiền vay bảo đảm nhà gọi “chứng thư ủy thác” (deed of trust)  Nộp đơn vay làm giấy vay tiền nhà Oregon Khơng có q trình tín dụng có q trình tín dụng xấu, ngày bạn khơng cần phải có tín dụng để vay tiền mua nhà Một vài cơng ty cho vay cho vay dựa việc bạn có đáp ứng ràng buộc tài chánh khác bạn hay không, trả tiền thuê nhà tiền điện nước Cho dù lịch sử tín dụng bạn khơng thực hồn hảo, bạn khơng có tiền để đặt cọc để trả chi phí hồ sơ, thu nhập bạn bình thường, bạn tìm cơng ty cho vay chấp nhận cho bạn vay tiền mua nhà Đặc biệt ý đến lãi suất loại chi phí Ảnh hưởng lãi suất số tiền bạn vay khơng thấy cách dễ dàng lúc bắt đầu, mức lãi suất vay bạn ấn định số bạn phải trả lâu dài Lãi suất cao tổng số tiền bạn phải trả nhiều Đây ví dụ ảnh hưởng mức lãi suất tiền vay mua nhà: Số tiền vay: $200,000 Lãi suất: 7% cố định Thời hạn: 30 năm Tiền vay tiền lãi hàng tháng: $1,330.61 Tổng số tiền lãi 30 năm: $279,013.49 Số tiền vay: $200,000 Lãi suất: 8% cố định Thời hạn: 30 năm Tiền vay tiền lãi hàng tháng: $1,467.53 Tổng số tiền lãi 30 năm: $328.309,53  Tổng số tiền phải trả (tiền vay tiền lãi) Sở Thương mại Người Tiêu Dùng Oregon $550,000 500,000 450,000 400,000 350,000 300,000 250,000 200,000 150,000 100,000 50,000 $279,013.49 tiền lãi $328,309.53 tiền lãi $200,000 tiền vay $200,000 tiền vay 7% lãi suất 8% lãi suất Trong ví dụ trên, số tiền phải trả hàng tháng khác $136,92 Nhưng so sánh tổng số tiền lãi bạn phải trả sau 30 năm mức lãi suất cao hơn: gần $50.000! Đừng quên hỏi công ty cho vay bạn bạn trả thêm hàng tháng để số tiền nợ gốc giảm Hỏi xem bạn làm mà khơng bị phạt trả thêm chi phí nào, không cần phải ký thêm hợp đồng với công ty cho vay với bên thứ ba Lãi suất chi phí liên hệ hai điều cần quan tâm bạn tìm hiểu việc vay tiền Việc bạn trả tiền vay không số tiền trả hàng tháng có phù hợp với tình trạng tài thực tế bạn khơng quan trọng Một ví dụ: tiền thuê nhà bạn $750 tháng tổng cộng số tiền phải trả hàng tháng vay để mua nhà $1,500 bạn cần tự hỏi: tơi phải làm để có thêm $750 tháng nữa? Một việc để suy nghĩ là: Nếu bạn trả nợ nhà dựa tổng thu nhập gia đình (ví dụ tiền thu nhập hai vợ chồng) bạn trả tiền hàng tháng bạn khơng có số tiền thu nhập chồng vợ bạn bịnh tật, việc ly hôn không? Việc quan trọng bạn chọn mức lãi suất thay đổi  Nộp đơn vay làm giấy vay tiền nhà Oregon Luật pháp bắt buộc công ty cho vay phải đưa bạn giấy tờ cần thiết để bạn thấy rõ việc liên quan đến việc vay tiền mua nhà Bạn chọn cơng ty cho vay đích thân đến nộp đơn xin vay, xin vay qua điện thoại qua mạng internet Một bạn thức nộp đơn, luật pháp ràng buộc cơng ty cho vay vịng ba ngày làm việc phải cung cấp cho bạn bảng “Ước tính chi phí cách đáng tin cậy” (Good Faith Estimate) chi phí, bảng tuyên bố “Sự thật cho vay” (Truth-in-Lending), sổ tay thông tin Cơ quan Phát triển Nhà Đơ thị (HUD) chi phí Bạn có thêm tài liệu thơng báo khác bạn chọn mức lãi xuất thay đổi (ARM) Bạn nên giữ giấy tờ để so sánh lại với giấy tờ mua bán nhà cuối bạn Bạn có quyền địi hỏi “Sơ hồ sơ hoàn tất việc mua bán” (Preliminary settlement statement), gọi HUD-1, tối thiểu 24 tiếng đồng hồ trước bạn ký giấy tờ mua nhà Việc có hồ sơ trước để bạn xem kỹ cần thiết, để hỏi công ty cho vay bạn giải thích thêm khoản tiền bạn phải trả Để có HUD-1, bạn hỏi nhân viên trung gian cho vay (escrow officer) người làm hẹn cho bạn ký hồ sơ Những giấy tờ công ty cho vay cần đưa cho bạn, bạn cần kiểm tra Ước tính chi phí cách đáng tin cậy (Good Faith Estimate, GFE) — Tài liệu ghi chi tiết chi phí lệ phí liên quan đến khoản tiền bạn vay, chia thành mục tương tự hồ sơ hoàn tất việc mua bán, HUD-1: Mục 800 (chi phí vay tiền) Các chi phí gồm “chấm” (point) (một chấm phần trăm số tiền bạn vay), chi phí thẩm định giá, kiểm tra chủ quyền, khảo sát, kiểm tra tín dụng, chi phí bảo hiểm, chi phí giấy tờ,  Sở Thương mại Người Tiêu Dùng Oregon chi phí mơi giới, chi phí làm thủ tục vay, chi phí khác có liên quan đến việc vay tiền bạn Mục 900 (các chi phí phải trả trước) Các mục gọi “trả trước” (pre-paid) dự trữ, bao gồm tiền bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro, tiền bảo hiểm cho số tiền phải vay (private mortgage-insurance premiums), phí tổn tiền lãi Mục 1000 (các khoản chi phí dự trữ cần nộp cho công ty cho vay) Bao gồm tiền thuế, bảo hiểm rủi ro, bảo hiểm tiền vay mua nhà, có, bảo hiểm ngập lụt chi phí quản lý khu phố (homeownerassociation fees) Mục 1100 (chi phí chủ quyền) Bao gồm bảo hiểm chủ quyền, chi phí luật sư, chi phí cơng chứng, chi phí làm giấy tờ chủ quyền Mục 1200 (chi phí lưu sổ nhà nước chi phí chuyển tên) Bao gồm tem thuế, chi phí chuyển tên chi phí chuyển nhượng để lưu sổ với địa phương số tiền vay bảo đảm nhà Mục 1300 (các chi phí khác) Các chi phí bao gồm chi phí kiểm tra chuột bọ, khoản tiền phải trả thêm cho công ty xây dựng khảo sát Bản GFE phải ghi ngày mà soạn ra, mức lãi suất bạn chọn, tổng số tiền bạn phải trả hàng tháng cho tiền vay gốc tiền lãi, tiền thuế tiền bảo hiểm bắt buộc (PITI), chi phí quản lý khu phố hàng tháng có, ước tính tổng chi phí để hồn tất việc vay tiền bạn Chúng tơi nghiêm túc đề nghị bạn nên yêu cầu “thư cam kết”, gọi thư chấp nhận tín dụng, cơng ty cho vay báo cho bạn biết bạn thức chấp thuận cho vay Tài liệu hữu ích cho bạn biết điều khoản việc vay tiền bạn điều kiện khác mà bạn phải tuân theo  Nộp đơn vay làm giấy vay tiền nhà Oregon Sự thật cho vay (Truth-in-Lending, TIL) — Đây tài liệu khác mà bạn phải nhận ba ngày sau nộp đơn xin vay tiền với công ty cho vay bạn Một số điều bạn tìm thấy TIL là: Mức lãi suất phần trăm toàn năm (APR) Số APR số lãi suất tiêu chuẩn hóa tồn năm cho chi phí làm giấy tờ vay cộng thêm với mức lãi suất thông báo cho bạn, số không ảnh hưởng đến khoản tiền bạn trả hàng tháng Hai khoản cộng vào nên bạn nhận APR cao mức lãi suất bạn đồng ý với công ty cho vay Việc cho phép bạn so sánh chương trình vay từ cơng ty cho vay khác Luật Sự thật Sự cho vay bắt buộc công ty cho vay công bố số APR lần họ quảng cáo mức lãi suất Chi phí tiền lãi vay (chi phí cho vay), ghi số tiền cụ thể Khoản tín dụng bạn cấp Tổng số tiền bạn phải trả Con số cho biết tổng số tiền bạn trả sau tốn xong chương trình vay bạn, bạn không trả thêm vào tiền gốc Số lần số tiền bạn trả hàng tháng cho tiền gốc tiền lãi Tài liệu TIL có ghi thêm điều kiện quan trọng chương trình vay bạn, như: Chi phí phạt trả sớm Một số chương trình vay phạt bạn bạn trả hết tất số tiền vay trước thời hạn thỏa thuận Lãi suất bạn cố định thay đổi Loại bảo hiểm mà cơng ty cho vay địi hỏi  Sở Thương mại Người Tiêu Dùng Oregon Các loại chi phí, có, trả tiền trễ Tài liệu TIL cần cho bạn biết bạn phải trả chi phí bạn trả tiền trễ hạn, chi phí (có thể tính theo phần trăm số tiền bạn trả hàng tháng) Chương trình vay bạn chuyển nhượng khơng Nếu chuyển nhượng được, người mua lại nhà bạn tiếp tục trả phần vay lại bạn theo điều kiện bạn công ty cho vay bạn thỏa thuận trước Tùy theo số tiền vay so với giá trị nhà, cơng ty cho vay bắt buộc bạn mua số loại bảo hiểm Chi phí số bảo hiểm cộng vào tiền phải trả hàng tháng bạn Hãy thử tìm hiểu vài loại: Các loại bảo hiểm bạn cần phải có Bảo hiểm tiền vay mua nhà — (Bắt buộc, tùy thuộc vào chương trình vay) Bảo hiểm bắt buộc phải có công ty cho bạn vay nhiều 80% giá trị nhà Trái với suy nghĩ nhiều người, loại bảo hiểm không hỗ trợ cho người mua nhà khơng trả số nợ tiền nhà mà giúp cơng ty cho vay trang trải chi phí phát Bảo hiểm rủi ro hỏa hoạn — (Bắt buộc) Để bảo hiểm cho nhà bị hư hại hỏa hoạn rủi ro khác (Hãy thảo luận trước với nhân viên bảo hiểm bạn hợp đồng bảo hiểm bạn bù đắp cho bạn) Bảo hiểm lũ lụt — (Bắt buộc nhà bạn nằm vùng ngập úng) Công ty cho vay cho bạn biết nhà bạn nằm vùng dễ bị ngập Vì số vùng Oregon có bị ngập lụt, bạn nên hỏi người chủ nhà hàng xóm tương lai bạn rủi ro ngập lụt xảy  Nộp đơn vay làm giấy vay tiền nhà Oregon Bảo hiểm chủ quyền (Title insurance) — (Bắt buộc) Đây chi phí trả lần cho công ty làm giấy chủ quyền để xác minh nhà bạn định mua hợp pháp để bán, nghĩa khơng có kiện tụng tranh chấp quyền sở hữu nhà Bảo hiểm tín dụng nhân thọ — (Khơng bắt buộc) Một vài công ty cho vay mời bạn mua thêm loại bảo hiểm này, để phòng bạn khả chi trả số tiền vay bạn Bạn phải cẩn thận xác minh bạn trả hết tiền bảo hiểm lần tiền nhập chung vào số tiền bạn vay, phải biết chắn việc mua thêm loại bảo hiểm không làm tăng tổng số tiền phải trả hàng tháng lên cao mức mà bạn trả Vay tiêu Sự khác chuẩn (Sub-prime loans) vay Phần lớn công ty tiêu chuẩn cho vay Oregon vay cắt cổ hoạt động khuôn khổ luật pháp cho phép cố gắng giữ uy tín họ Họ biết làm cho khách hàng hài lòng giới thiệu nhiều khách hàng khác cho họ Những công ty cho vay cho vay tiêu chuẩn khách hàng khơng có lịch sử tín dụng tốt Cho vay xem có rủi ro cao cho công ty cho vay nên người vay phải trả lãi suất cao trả trước số lệ phí Nếu bạn định vay tiêu chuẩn, bạn cần biết chắn số tiền phải trả hàng tháng phù hợp với thực tế tình trạng tài bạn Vay tiêu chuẩn thường có vài điều kiện mà bạn cần xem xét kỹ hiểu đầy đủ trước bạn ký vào giấy tờ ràng buộc bạn  Sở Thương mại Người Tiêu Dùng Oregon Một vài ví dụ câu văn văn vay là: Trả tiền kiểu bong bóng (Balloon payments) — Mặc dù trả tiền kiểu bong bóng thơng dụng, trở thành cho vay cắt cổ cơng ty cho vay bắt buộc bạn trả tiền hoàn tất hồ sơ lớn buộc bạn phải trả xong số tiền vay vòng hai đến năm năm Các cơng ty cho vay có kinh nghiệm thường đốn lúc người mua nhà khơng thể trả tiền vay kiểu bong bóng Có cơng ty cho vay gia hạn cho bạn bạn hồn tất chương trình vay đến hạn trả tiền, điều kiện vay xấu điều kiện vay ban đầu Trả nợ âm (Negative amortization) — Loại vay khoản tiền trả hàng tháng bạn không dùng để trả tiền gốc mà trả tiền lãi Bạn không trả hết số tiền vay để thực sở hữu nhà bạn trừ bạn trả số tiền vay gốc, khuyên bạn không chấp nhận loại vay trả tiền lãi ngoại trừ trường hợp loại vay phù hợp với tình hình tài chánh kế hoạch tương lai bạn Tương tự, có loại vay “lựa chọn mức trả tiền” cho phép bạn trả phần số tiền lãi cần phải trả thời gian cố định, sau bắt buộc bạn trả đủ tiền hàng tháng kể tiền gốc Phần tiền lãi chưa trả tính vào tiền gốc bạn vay Chi phí phạt trả sớm — Trong trường hợp này, điều kiện vay bắt buộc bạn phải trả chi phí phạt bạn trả hết số tiền vay sớm lịch trình thỏa thuận, kể bạn làm giấy vay Bắt buộc hòa giải với trọng tài — Một số công ty cho vay bắt buộc bạn ký giấy hồ sơ cho vay, đòi hỏi bạn chấp nhận tham gia hòa giải với trọng tài trước bạn thưa kiện họ bạn tin công ty cho vay cố ý lường gạt bạn  Nộp đơn vay làm giấy vay tiền nhà Oregon Vay cắt cổ (Predatory loans) Rất tiếc có số cơng ty cho vay không ngần ngại lợi dụng người nguy hiểm vay nợ, người tình trạng bách vấn đề tài chánh Khi bạn so sánh chương trình cho vay thấy quảng cáo hấp dẫn, nên nhớ có tốt đến độ khơng tin có lẽ khơng nên tin Tính chất chương trình cho vay cắt cổ có mức chi phí lãi suất cao cách bất hợp lý có ý định làm cho người mua nhà người chủ nhà bị nhà họ không trả nợ Mặc dù tiểu bang Oregon khơng có “luật cấm cho vay cắt cổ”, Luật Cho Vay Để Mua Nhà Oregon cấm lừa đảo lừa lọc ngân hàng nhà môi giới cho vay, cấm người môi giới cho vay tham gia vào việc gian lận, gian dối phạm pháp Cho vay không công không đạo lý bị cấm Sau vài ví dụ thủ đoạn lừa gạt gian lận: “Câu đổi” (Bait and switch) — Theo cách này, có chi phí điều kiện bị dấu không thông báo từ đầu cho người vay Khi giấy tờ sẵn sàng để ký, mức lãi suất chi phí bị đổi khác so với ban đầu, thường cao cách không cần thiết “Đổi qua đổi lại” (Flipping) — Công ty cho vay đề nghị bạn vay nợ lại nhiều lần, làm giảm giá trị sở hửu bạn nhà bạn Có tiền trả hàng tháng giả vờ thấp tiền trả Trong trường hợp khác, công ty cho vay bán nhà cho bạn với giá thổi phồng, không thực tế Căn nhà thường bán thời gian ngắn, cho người mua dễ tin “Các cách lừa đảo nhà phát mãi” (Foreclosure scams) — Vì tin tức nhà bạn tin tức công cộng, công ty cho 10 Sở Thương mại Người Tiêu Dùng Oregon vay cắt cổ biết bạn gặp tình trạng phải phát nhà đề nghị giúp bạn “cứu” nhà bạn Các chủ nhà dễ tin lo việc phát thường chấp nhận đề nghị để cuối bị quyền sở hữu nhà nhà Cách lừa đảo nhà phát gia tăng Bạn cần cẩn trọng tối đa đề nghị giúp bạn thoát khỏi việc phát nhà Trước chấp nhận đề nghị nào, nhờ luật sư quan cố vấn nhà cửa bất vụ lợi có uy tín kiểm tra lại giấy tờ Chúng đề nghị bạn thấy trước bạn có khó khăn tài chánh, liên lạc với cơng ty cho vay bạn Có thể bạn thương thảo kế hoạch trả tiền mới, bạn vào tình trạng vượt khả giải bạn H Các “bác sĩ tín dụng”, cơng ty cho vay nói họ giúp tơi vay tiền cho dù tơi có vấn đề tín dụng, việc sao? Sự khác vay tiêu chuẩn vay cắt cổ Đ Cách để điều chỉnh lại vấn đề tín dụng thời gian định đắn Phải cẩn thận lời hứa “tiêu diệt” “xóa bỏ” vấn đề tín dụng đích thực thời gian ngắn không tưởng Khai gian để vay tiền mua nhà tội liên bang Khi bạn ký giấy vay tiền, bạn có tuyên thệ tất tin tức bạn cung cấp thật Ngay bạn cung cấp thông tin sai thật với đồng ý nhận biết công ty cho vay, bạn người chịu trách nhiệm Hậu nghiêm trọng Bạn hồn tất việc vay tiền, bạn nhà bạn phải trả tiền phạt sau bị phát cung cấp tin tức sai thật 11 Nộp đơn vay làm giấy vay tiền nhà Oregon H Làm tơi biết chắn tin tức thơng tin tín dụng tơi xác? Đ Bạn có thơng tin tín dụng sai mà bạn khơng biết, điều ảnh hưởng đến loại vay bạn mà đủ điều kiện để vay Nạn nhân trường hợp bị ăn cắp cước (identity theft) thường hay có thơng tin tín dụng sai có hại Đạo luật Giao dịch Công Đúng đắn đạo luật với mục đích bảo vệ người tiêu dùng việc bị đánh cắp cước, cho phép người tiêu dùng nhận thông tin tín dụng miễn phí tối thiểu năm lần từ văn phịng tín dụng Bạn nhận thơng tin tín dụng cách vào trang mạng www annualcreditreport.com Đây trang mạng thành lập cho mục đích Bạn gọi số điện thoại miễn phí (877) 322-8228, điền vào mẫu đơn trang mạng gởi địa chỉ: Annual Credit Report Request Service (Yêu cầu Báo cáo Tín dụng hàng năm) P.O Box 105281 Atlanta, GA 30348-5281 Việc xin thơng tin tín dụng khơng cho biết có ảnh hưởng đến điểm tín dụng bạn Bạn xem xét điều chỉnh cần thiết, tin tức không xác trước nộp đơn xin vay tiền mua nhà Điều giúp bạn có chuẩn bị tốt bạn thảo luận điều kiện vay tiền với công ty cho vay H Nếu không an tâm với mức vay vừa chấp thuận, nên làm gì? Tơi phải làm để từ chối chương trình vay này? Đ Thứ nhất, tất cơng ty cho vay phải có giấy phép hoạt động, luật định khơng có ngoại lệ Liên lạc với Bộ 12 Sở Thương mại Người Tiêu Dùng Oregon phận Tài Chứng khoán Thương mại (Division of Finance and Corporate Securities, DFCS) Salem (địa trang 20) để biết cơng ty cho vay bạn có giấy phép không Một số ngân hàng lớn liên bang cấp giấy phép số ngân hàng khác DFCS cấp DFCS phận Sở Dịch vụ Thương mại Người tiêu dùng Oregon Thứ hai, tham vấn với quan cố vấn nhà cửa bất vụ lợi có uy tín quan bảo vệ người tiêu dùng Bạn nên hỏi thêm ý kiến người gia đình người bạn có kinh nghiệm mua nhà có kinh nghiệm tài chánh Nếu bạn định từ chối thỏa thuận vay để mua nhà mà bạn tiến hành mua, bạn cần định sớm tốt trước ký giấy tờ chuẩn bị cho việc vay Hãy yêu cầu công ty làm giấy tờ chủ quyền gởi cho bạn sơ hồ sơ mua bán nhà, gọi HUD-1 sớm tốt để bạn có hội xác minh chi phí bạn phải trả vào ngày hoàn tất việc vay Nếu bạn làm giấy tờ vay cho nhà bạn vay tiền dùng nhà bạn làm đồ nợ bạn đổi ý nội ba ngày làm việc từ ký giấy tờ vay, bạn phải viết thư báo cho công ty cho vay bạn không muốn vay Ba ngày này, kể ngày thứ Bảy không kể ngày lễ theo luật định Chủ nhật, gọi “thời gian hủy bỏ” (rescission period) H Cơ quan quản lý cơng ty cho vay tơi? Đ Như nói trên, trước tiên bạn phải biết công ty cho vay bạn có giấy phép Những nhà mơi giới cho vay làm việc cho cơng ty có giấy phép tiểu bang phải đăng ký với Bộ phận Tài Chứng khốn Thương mại Oregon Bạn cần biết công ty cho vay bạn quản lý cấp tiểu bang liên bang 13 Nộp đơn vay làm giấy vay tiền nhà Oregon Trang 20 trang có danh sách quan tiểu bang liên bang mà bạn lấy thêm tin tức nộp đơn khiếu nại công ty cho vay bạn H Điều xảy tơi nộp đơn khiếu nại đến Bộ phận Tài chánh Chứng khoán Thương mại Oregon (DFCS)? Đ Các khiếu nại người tiêu dùng thường phát sinh từ trường hợp giải có đối thoại tốt bên việc vay tiền Trước bạn gởi đơn khiếu nại với Cơ quan DFCS, cố gắng giải với nhân viên làm hồ sơ vay bạn người có trách nhiệm công ty cho vay Điều quan trọng bạn làm việc bạn đoán thấy phát vấn đề việc vay tiền bạn, tốt nên viết thư gởi đến công ty cho vay để tạo chứng bạn có nói chuyện với cơng ty, phịng sau cần đến Nếu bạn gởi đơn khiếu nại đến DFCS nhân viên kiểm tra đánh giá việc khiếu nại vi phạm Luật Vay Tiền Mua Nhà Nhân viên kiểm tra thẩm định xem cơng ty vấn đề vi phạm luật có phải thuộc thẩm quyền quan khơng Khi nhận thư khiếu nại, gởi thư đến cơng ty cho vay bạn để họ xem xét trả lời Chúng yêu cầu công ty cho vay cung cấp cho hồ sơ vay tiền bạn Khi nhận giấy trả lời công ty cho vay, gửi cho bạn để bạn xem xét Mục đích thủ tục để nhận biết tất vấn đề liên quan đến khiếu nại bạn trước xem xét xem Luật Cho Vay tiền mua nhà có bị vi phạm hay không Thời gian cần thiết để kết luận việc khiếu nại bạn tùy thuộc vào chất việc khiếu nại vấn đề nêu Nếu bạn cần gởi cho chúng tơi giấy tờ có liên quan đến việc này, 14 Sở Thương mại Người Tiêu Dùng Oregon xin vui lịng gởi giữ lại Bạn cần giữ đơn khiếu nại cho hồ sơ lưu bạn Cơ quan DFCS khơng có quyền giải kiện tụng, lệnh trả tiền lại cho bạn lệnh hủy hợp đồng bạn ký với công ty bị khiếu nại Nếu bạn muốn địi lại tiền, bạn nên có trợ giúp luật sư Cơ quan không cung cấp lời khuyên có giá trị pháp lý làm đại diện pháp luật cho bạn Chúng tơi khuyến khích bạn gởi đơn khiếu nại đến chúng tơi chúng tơi bảo đảm cơng ty cho vay nhà môi giới cho vay phạm vi trách nhiệm tuân thủ luật lệ tốt Điều giúp ngăn ngừa việc lừa đảo gian lận xảy Các bạn gởi đơn khiếu nại qua đường thư điện tử điền mẫu đơn khiếu nại có sẵn trang mạng chúng tơi Các bạn đọc thêm quan có liên quan khác phần sau văn 15 Nộp đơn vay làm giấy vay tiền nhà Oregon Các quan trực thuộc tiểu bang Nếu quan cho vay bạn chịu quản lý tiểu bang, liên lạc với Bộ phận Tài Chứng khốn Thương mại Oregon (DFCS), số điện thoại (503) 378-4140, số miễn phí (866) 814-9710, số dành cho người lãng tai (TTY) (503) 378-4100 Nếu cần khiếu nại, bạn lấy mẫu đơn khiếu nại từ trang mạng DFCS, www dfcs oregon.gov, điền đơn khiếu nại cách theo hướng dẫn mạng, gởi đơn đến: Oregon Department of Consumer and Business Services — (Sở Dịch vụ Thương mại Người Tiêu Dùng Oregon) Division of Finance and Corporate Securities — (Bộ phận Tài chánh Chứng khoán Thương mại) 350 Winter Street NE, Room 410 P.O Box 14480 Salem, OR 97309-0405 Các ngân hàng thương mại Nếu tên ngân hàng cho vay có chữ “National” (Quốc gia) có chữ tắt “N.A.” ngân hàng chịu quản lý Văn phòng Kiểm tra Tiền tệ (Office of the Comptroller of the Currency, OCC) Số điện thoại OCC (800) 613-6743 (415) 545-5976 Trang mạng OCC www.occ.treas.gov Các công ty tiết kiệm cho vay ngân hàng tiết kiệm Nếu tên công ty cho vay có chữ “Federal” (Liên bang) có chữ tắt “F.S.B.” “F.A.” cơng ty chịu quản lý Văn phòng Giám sát Tiết kiệm (Office of Thrift Supervision, OTS) Số điện thoại OTS (800) 842-6929 Trang mạng OTS www.ots.treas.gov Các hội tín dụng Nếu hội tín dụng bạn có chữ “federal credit union” (hội tín dụng liên bang) tên hội có chữ tắt “F.C.U.” bạn liên lạc với Cơ quan quản lý hội tín dụng quốc gia (National Credit Union Administration, NCUA), số điện thoại (703) 518-6330 Trang mạng NCUA www.ncua.gov 16 Sở Thương mại Người Tiêu Dùng Oregon Các quan quản lý khác Ban Dự trữ Liên bang — (Federal Reserve Board, FRB) Quản lý ngân hàng tiểu bang thành viên Hệ thống Dự trữ Liên bang (202) 452-3693 www.federalreserve.gov Văn phòng Địa phương San Francisco Hội đồng Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) Quản lý ngân hàng tiểu bang có bảo hiểm liên bang thành viên Hệ thống Dự trữ Liên bang Bộ phận Tuân thủ Người tiêu dùng — (Division of Compliance and Consumer Affairs) (877) 275-3342 www.fdic.gov Cơ quan Phát triển Nhà Đô thị — (Department of Housing and Urban Development, HUD) Đạo luật Công Nhà điều luật khác liên bang, RESPA ban hành (800) 669-9777 www.hud.gov Trung tâm Dịch vụ Quốc gia HUD — (HUD National Service Center) Các vấn đề liên quan đến dịch vụ vay trả tiền nhà (888) 297-8685 Số điện thoại nóng để nhận khiếu nại vấn đề kỳ thị nhà cửa (800) 877-0246 17 Nộp đơn vay làm giấy vay tiền nhà Oregon Các quan khác thuộc tiểu bang Ủy ban cấp Giấy chứng nhận Giấy phép thẩm định giá nhà (503) 485-2555 www.oregonaclb.org Bộ phận luật xây dựng Oregon Nhà chế tạo sẵn (503) 378-4133 www.bcd.oregon.gov Ủy ban công ty Xây dựng (503) 378-4621 www.ccb.state.or.us Sở Tư Pháp (DOJ) Đường dây nóng miễn phí gian lận tài (877) 877-9392 www.doj.state.or.us E-mail: consumer.hotline@doj.state.or.us Bộ phận Bảo hiểm tiểu bang Oregon Quản lý công ty bảo hiểm (888) 877-4894 www.oregoninsurance.org Cơ quan Địa ốc Oregon (REA) Quản lý công ty địa ốc dịch vụ trung gian địa ốc (escrow) (503) 378-4170 www.rea.state.or.us Ủy ban Khảo sát Kỹ thuật Trắc địa tiểu bang Oregon Quản lý công việc kỹ thuật trắc địa (503) 362-2666 www.osbeels.org Bộ trưởng Ngoại giao tiểu bang Oregon Các thông tin chung giấy phép www.filinginoregon.com 18 Sở Thương mại Người Tiêu Dùng Oregon Các nguồn thông tin khác Để không đồng ý nhận quảng cáo thẻ tín dụng (888) 5-OPT-OUT [(888) 567-8688] Để nhận thông tin Đạo luật Chống lạm dụng luật phá sản Bảo vệ người tiêu dùng (877) FTC-HELP [(877) 382-4357] www.usdoj.gov/ust/bapcpa/ccde/index.htm Để đăng ký với quan tồn quốc “Khơng nhận quảng cáo đường điện thoại” “Do Not Call” registry (888) 382-1222 www.donotcall.gov 19 Nộp đơn vay làm giấy vay tiền nhà Oregon Ghi 20 Sở Thương mại Người Tiêu Dùng Oregon Ghi 21 Oregon Department of Consumer and Business Services (Sở Dịch vụ Thương mại Người Tiêu Dùng Oregon) Division of Finance and Corporate Securities (Bộ phận Tài chánh Chứng khoán Thương mại) 350 Winter St NE, Room 410 P.O Box 14480 Salem, OR 97309-0405 Điện thoại miễn phí: (866) 814-9710 Mạng: dfcs.oregon.gov 440-4019-V (8/07/COM) of 4019-E (3/07/COM) ... vay tiền bạn điều kiện khác mà bạn phải tuân theo  Nộp đơn vay làm giấy vay tiền nhà Oregon Sự thật cho vay (Truth-in-Lending, TIL) — Đây tài liệu khác mà bạn phải nhận ba ngày sau nộp đơn xin. .. khó khả bạn để giữ nhà, bạn khơng dự tính kế hoạch phù hợp cho tương lai * Ở Oregon, số tiền vay bảo đảm nhà gọi “chứng thư ủy thác” (deed of trust)  Nộp đơn vay làm giấy vay tiền nhà Oregon Khơng... định làm thủ tục vay tiền nhà* , nên hỏi giá nhiều nơi để có chương trình vay phù hợp cho trường hợp bạn Những người mua nhà lần nên hỏi công ty cho vay chương trình trợ giúp số tiền vay số tiền