Đang tải... (xem toàn văn)
Xu hướng nền kinh tế hiện nay trên thế giới là tập trung vào các ngành dịch vụ. Trong đó,bảo hiểm là ngành dịch vụ phát triển khá toàn diện và có những bước đáng kể cả về quy mô, tốc độ và phạm vu hoạt động. Bảo hiểm không những đảm bảo ổn định tài chính cho các cá nhân, gia đình, tổ chức, doanh nghiệp,.. mà còn là một kênh huy động vốn hiệu quả cho nền kinh tế. Kinh tế càng phát triển, đời sống của người dân ngày càng được nâng cao thì nhu cầu bảo hiểm càng lớn và các loại hình bảo hiểm càng đa dạng. Và bảo hiểm xe cơ giới ra đời là một điều tất yếu. Là sản phẩm dịch vụ nên nếu muốn thu hút và có được khách hàng tạo lập cho mình một vị thế riêng trên thị trường thì khâu khai thác là một khâu có vai trò hết sức quan trọng. Nhận biết được điều đó, trong thời gian thực tập tại Phòng kinh doanh 8 Công Ty Bảo hiểm Bưu Điện Âu Lạc, em đã hoàn thành báo cáo tổng hợp này. Em xin chân thành cám ơn Phòng kinh doanh 8 Công Ty Bảo hiểm Bưu Điện Âu Lạc đã giải thích, cung cấp cho em những tài liệu, kiến thức về nghiệp vụ và giúp đỡ em tìm kiếm các tài liệu có liên quan khác
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA KHOA HỌC QUẢN LÝ BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP CÔNG TY BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN ÂU LẠC Sinh viên: Trần Ngọc Hiệp Lớp: Quản lý kinh tế 58B Mã SV: 11161778 Giảng viên hướng dẫn: TS Đoàn Thị Thu Hà Hà Nội, ngày 12 tháng 10 năm 2019 GVHD: TS Đoàn Thị Thu Hà SVTH: Trần Ngọc Hiệp MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT .3 CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN VÀ CÔNG TY BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN ÂU LẠC .5 1.1.Sự hình thành phát triển 1.2.Cơ cấu tổ chức CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN ÂU LẠC 2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh (2016-2018) 2.2 Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới PTI Âu Lạc 2.2.1 Công tác khai thác 2.2.1.1 Kênh phân phối 10 2.2.1.2 Quy trình khai thác 10 2.2.1.3 Kết khai thác .17 2.2.2 Công tác đề phòng hạn chế tổn thất 21 2.2.3 Công tác giám định 23 2.2.3.1 Các bước giám định 23 2.2.3.2 Tình hình thực cơng tác giám định 24 2.2.4 Công tác bồi thường 25 2.2.4.1 Quy trình bồi thường 25 2.2.4.2 Tình hình thực cơng tác bồi thường 31 KẾT LUẬN GVHD: TS Đoàn Thị Thu Hà SVTH: Trần Ngọc Hiệp DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT KDBH Kinh doanh bảo hiểm Tổng công ty Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu điện KTV Khai thác viên GYCBH Giấy yêu cầu bảo hiểm GCNBH Giấy chứng nhận bảo hiểm HĐBH Hợp đồng bảo hiểm BHVCXCG Bảo hiểm vật chất xe giới trđ Triệu đồng TNDS Trách nhiệm dân VCXCG Vật chất xe giới BH Bảo hiểm KH Khách hàng CSGT Cảnh sát giao thông NĐBH Người bảo hiểm GVHD: TS Đoàn Thị Thu Hà SVTH: Trần Ngọc Hiệp LỜI MỞ ĐẦU Xu hướng kinh tế giới tập trung vào ngành dịch vụ Trong đó,bảo hiểm ngành dịch vụ phát triển tồn diện có bước đáng kể quy mô, tốc độ phạm vu hoạt động Bảo hiểm đảm bảo ổn định tài cho cá nhân, gia đình, tổ chức, doanh nghiệp, mà kênh huy động vốn hiệu cho kinh tế Kinh tế phát triển, đời sống người dân ngày nâng cao nhu cầu bảo hiểm lớn loại hình bảo hiểm đa dạng Và bảo hiểm xe giới đời điều tất yếu Là sản phẩm dịch vụ nên muốn thu hút có khách hàng tạo lập cho vị riêng thị trường khâu khai thác khâu có vai trị quan trọng Nhận biết điều đó, thời gian thực tập Phịng kinh doanh Cơng Ty Bảo hiểm Bưu Điện Âu Lạc, em hoàn thành báo cáo tổng hợp Em xin chân thành cám ơn Phòng kinh doanh Công Ty Bảo hiểm Bưu Điện Âu Lạc giải thích, cung cấp cho em tài liệu, kiến thức nghiệp vụ giúp đỡ em tìm kiếm tài liệu có liên quan khác Em xin chân thành cám ơn TS Đoàn Thị Thu Hà nhiệt tình hướng dẫn em suốt trình thực tập hoàn thành viết GVHD: TS Đoàn Thị Thu Hà SVTH: Trần Ngọc Hiệp CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN VÀ CÔNG TY BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN ÂU LẠC 1.1.Sự hình thành phát triển a) Tổng công ty Bảo hiểm Bưu Điện (PTI) Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện (PTI) thành lập ngày 01/08/1998 gồm cổ đông sáng lập tổ chức kinh tế lớn nhà nước, có tiềm năng, uy tín ngồi nước Bảng 1.1:Danh sách cổ đông sáng lập Tổng công ty Bảo hiểm Bưu Điện (PTI) TT Cổ đông Tỷ trọng (%) Công ty Bảo hiểm DB - Hàn Quốc 37,32% Tổng Công ty Bưu điện Việt Nam 22,67% Tổng cơng ty Chứng khốn Vndirect 18,68%) (Nguồn: Trang chủ tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện (PTI)) Là Nhà bảo hiểm Việt Nam hoạt động theo mơ hình cổ phần, ln ln khơng ngừng lớn mạnh, có hình ảnh, niềm tin thực tâm trí khách hàng, từ thành lập đến Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện (PTI) phấn đấu trở thành đơn vị dẫn đầu thị trường Việt Nam bảo hiểm phi nhân thọ Sau gần 20 năm hoạt động công ty xây dựng đội ngũ 2000 cán nhân viên động đào tạo bản, có trình độ chun mơn tốt làm việc 47 cơng ty thành viên 3420 đại lý toàn quốc Với mơ hình doanh nghiệp Nhà nước khuyến khích, ủng hộ, với sách phí bảo hiểm, đặc biệt phục vụ hiệu quả, tận tình chu đáo, Tổng cơng ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện (PTI) có hình ảnh, niềm tin thực tâm trí khách hàng b) Công ty Bảo hiểm Bưu Điện Công ty Bảo hiểm Bưu điện Âu Lạc đơn vị kinh doanh trực thuộc Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Bưu điện (PTI) Là doanh nghiệp trẻ thành lập ngày 03/04/2016, sau năm hoạt động PTI Âu Lạc xem đơn vị trẻ động hệ thống với đội ngũ nhân gần 40 người trẻ trung, ham học hỏi, đầy nhiệt huyết giúp PTI Âu Lạc tăng trưởng vượt bậc qua năm GVHD: TS Đoàn Thị Thu Hà SVTH: Trần Ngọc Hiệp 1.2.Cơ cấu tổ chức Công ty tổ chức theo hình thức trực tuyến chức năng, với hình thức quản lí PTI Âu Lạc có cấu tổ chức hợp lí Chính mà công ty sử dụng nhân cách linh hoạt có hiệu cao dựa sở đào tạo tạo điều kiện cho nhân viên phát huy sang tạo, lực, sở trường đồng thời có điều kiện để tích lũy thêm kinh nghiệm kiến thức cho thân Đây quan điểm thống tong q trình phát triển lâu dài PTI Âu Lạc Sơ đồ 1.1 : Sơ đồ tổ chức Công ty bảo hiểm PTI Âu Lạc GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC P TÀI SẢN - KỸ THUẬT P HÀNG HẢI P CON NGƯỜI P HÀNH CHÍNH - TỔNG HỢP P KINH DOANH P KINH DOANH P XE CƠ GIỚI P TÀI CHÍNH - KẾ TỐN P KINH DOANH P KINH DOANH P KINH DOANH P KINH DOANH GVHD: TS Đoàn Thị Thu Hà SVTH: Trần Ngọc Hiệp Nhìn vào mơ hình tổ chức, ta thấy phân cấp nhiệm vụ, chức rõ ràng hợp lý phòng kinh doanh việc quản lý hỗ trợ đại lý, đảm nhiệm bán tất sản phẩm mà cơng ty cung cấp Điều dễ hiểu thị trường bảo hiểm có cạnh tranh vô gay gắt, khách hàng quan trọng, mang lại doanh thu, mang lại thị phần cho doanh nghiệp Tận dụng cách tối đa mối quan hệ sẵn có (thị trường bán lẻ) cách doanh nghiệp sử dụng để “tích tiểu thành đại” Nhưng có vấn đề: tính chun nghiệp phịng khai thác khơng cao Khi gặp khách hàng lớn, hợp đồng lớn, hợp đồng bao họ cần tới trợ giúp từ phía phịng nghiệp vụ Ví dụ: trường hợp đấu thầu, thủ tục, giấy tờ cần phải có hay cách đóng gói hồ sơ thầu, thực theo hướng dẫn từ phòng nghiệp vụ Phòng Tài – Kế tốn: thực nhiệm vụ theo quy định Nhà nước, Tổng công ty, tham mưu giúp Giám đốc cơng tác quản lý tài chính, quản lý ấn chỉ, Phịng Hành – Tổng hợp: tham mưu cho Giám đốc công tác tổ chức cán đào tạo, kế hoạch kinh doanh, hành quản trị, thi đua – khen thưởng, thực công tác lưu liệu đảm bảo an tồn bí mật,… Ngồi cơng ty cịn có trợ giúp trực tiếp từ: Ban Công nghệ (thuộc Tổng công ty) đảm bảo hệ thống công nghệ thơng tin cơng ty hoạt động an tồn, bảo mật hiệu Trung tâm bồi thường ô tô Tổng cơng ty Hà Nội Bên cạnh đó, cơng ty có máy hoạt động tinh giản, tiết kiệm lao động, phòng ban sử dụng số lượng lao động không nhiều song đem lại hiệu công việc cao Một ưu điểm dễ nhận thấy trình độ lao động cao, tỉ lệ lao động có trình độ từ đại học trở lên chiếm đại đa số (76,92%), đặc biệt toàn cán chủ chốt cơng ty có trình độ đại học Đây lợi lớn nguồn nhân lực chất lượng cao yếu tố hàng đầu làm nên thành công công ty GVHD: TS Đoàn Thị Thu Hà SVTH: Trần Ngọc Hiệp Bảng 1.2 Cơ cấu lao động PTI Âu Lạc (2018) (Nguồn: Phịng Hành – Tổng hợp) Số lượng( người) Chỉ tiêu Tổng số lao động Tỷ lệ (%) 52 100 Cán quản lý 16 30,77 Nhân viên 36 69,23 Đại học đại học 40 76,92 Cao đẳng, trung cấp 10 19,23 Sơ cấp, phổ thông 02 3,85 Phân cấp theo chức vụ Trình độ lao động CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN ÂU LẠC 2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh (2016-2018) PTI Âu Lạc công ty thành viên nên phép kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm gốc, việc tiến hành kinh doanh tái bảo hiểm thực hoạt động đầu tư khác không thực Các khoản hàng năm công ty bao gồm: chi đề phòng hạn chế tổn thất, chi giám định, bồi thường, chi quản lý, chi hoa hồng,… chi bồi thường ln chiếm tỉ trọng lớn Mặc dù khoản năm nhiều song thời gian hoạt động vừa qua công ty thu khoản lợi nhuận không nhỏ Kết kinh doanh PTI Âu Lạc năm qua thể qua bảng sau: GVHD: TS Đoàn Thị Thu Hà SVTH: Trần Ngọc Hiệp Bảng 2.1 Kết kinh doanh PTI Âu Lạc (2016 – 2018) - Đơn vị: Tỷ đồng STT Chỉ tiêu 2016 2017 2018 Doanh thu 90,88 103,61 123,55 Chi phí 81,88 94,51 114,05 Lợi nhuận ròng 9,0 9,1 9,5 Thuế thu nhập DN 1,8 1,9 2,1 Lợi nhuận sau thuế 7,2 7,2 7,4 Nguồn: Tổng hợp từ Báo cáo Kết hoạt động kinh doanh năm cơng ty Nhìn vào bảng ta thấy tình hình kinh doanh cơng ty năm qua tương đối tốt Tăng trưởng mặt doanh thu khơng cao có ổn định, tốc độ tăng trưởng bình quân giai đoạn 2016-2018 13,15% cao tốc độ tăng trưởng bình qn tồn thị trường bảo hiểm phi nhân thọ giai đoạn 2016-2018 (12,67%) Mặc dù chi phí hàng năm tăng lên song điều hồn tồn phù hợp với thực tế số lượng hợp đồng bảo hiểm tăng xác suất xảy rủi ro lớn, đồng thời với tăng lên chi phí khác chi khai thác, chi hoa hồng, chi đề phòng hạn chế tổn thất Nhưng hoạt động kinh doanh có lãi Nhờ mà năm qua, đời sống cán nhân viên tăng lên rõ rệt, thu nhập bình quân đầu người tăng 6% năm Có kết nhờ phấn đấu nỗ lực không ngừng tập thể cán nhân viên suốt thời gian qua 2.2 Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới PTI Âu Lạc 2.2.1 Công tác khai thác Khai thác bảo hiểm khâu quy trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm, có ý nghĩa định đến thành bại doanh nghiệp bảo hiểm nói chung nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới nói riêng Nguyên tắc hoạt động bảo hiểm quy luật “số đơng bù số ít” Chỉ số lượng xe đủ lớn tham gia bảo hiểm hình thành quỹ tiền tệ tập trung chi trả cho chủ xe tai nạn xảy bù đắp chi phí Vì khâu khai thác có ảnh hưởng định đến GVHD: TS Đoàn Thị Thu Hà SVTH: Trần Ngọc Hiệp doanh thu lợi nhuận từ ảnh hưởng đến kết hiệu kinh doanh cơng ty nói chung nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới nói riêng 2.2.1.1 Kênh phân phối Công ty sử dụng hai kênh khai thác chủ yếu là: khai thác trực tiếp khai thác gián tiếp qua đại lý Trực tiếp có nghĩa cán bảo hiểm cơng ty (văn phịng cơng ty văn phịng đại diện quận Long Biên, Thanh Xuân, Hoàng Mai,…) tìm nguồn, gặp gỡ tiếp cận khách hàng Kênh có ưu điểm là: hợp đồng khai thác thường có giá trị lớn mối quan hệ rộng cán nhân viên bảo hiểm; tiết kiệm nhân Hơn nữa, cán nhân viên người đào tạo chuyên sâu nghiệp vụ, có kinh nghiệm nên hợp đồng thực ln có độ tin cậy cao xảy tranh chấp Tuy nhiên, cán nhân viên không thực cơng việc khai thác mà cịn phải đảm nhiệm công việc quản lý khác nên thời gian không nhiều địa bàn hoạt động hạn chế, số lượng cán nhân viên toàn chi nhánh không nhiều (52 người) nên đảm nhận hết khối lượng công việc hoạt động khai thác Song song với việc khai thác trực tiếp, chi nhánh kết hợp kênh khai thác gián tiếp thông qua hệ thống đại lý giúp mở rộng thị trường, thúc đẩy bán hàng nhanh chóng Đồng thời, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng tìm đến với sản phẩm mình, tiết kiệm chi phí, giảm thời gian Hệ thống đại lý mà cơng ty sử dụng bao gồm đại lý cá nhân đại lý tổ chức ngân hàng (VP Bank, Vietcombank,…); showroom ô tô (Toyota Mỹ Đình, Giải Phóng, Long Biên,…); garage sửa chữa (garage Long Vũ, Quang Đức, Nhật Việt,…) Hiện công ty có khoảng 159 đại lý Các đại lý đào tạo theo chương trình đào tạo đại lý PTI Âu Lạc tổ chức sát hạch giám sát Bộ Tài Tuy nhiên đa phần đại lý người chuyển từ ngành, lĩnh vực khác sang, trước họ chưa có kiến thức chuyên môn bảo hiểm nên với thời gian đào tạo tương đối ngắn (40 giờ) đem lại cho họ nhìn tổng quan bảo hiểm kiến thức sơ lược Điều dẫn đến thực tế trình độ chun mơn nghiệp vụ số đại lý cịn hạn chế, gây ảnh hưởng đến chất lượng công việc số trường hợp gây lòng tin khách hàng thực tư vấn nghiệp vụ phức tạp Tuy nhiên nghiệp vụ bảo hiểm xe giới thu hút nhiều đại lý tham gia tính chất đơn giản gần gũi sống 2.2.1.2 Quy trình khai thác a/ Quy trình khai thác thơng thường 10 GVHD: TS Đồn Thị Thu Hà SVTH: Trần Ngọc Hiệp Bảng 2.3 Doanh thu phí bảo hiểm vật chất xe giới PTI Âu Lạc Chỉ tiêu 2016 2017 2018 Doanh thu phí bảo hiểm vật chất xe (trđ) 12.271 14.511 14.953 Ơ tơ 12.265,3 14.505,2 14.946,9 Xe máy 5,7 5,8 6,1 -16,95 18,25 3,05 Ơ tơ -16,98 18,26 3,05 Xe máy 137,50 1,75 5,17 6,70 7,15 6,95 Ơ tơ 6,75 7,20 7,00 Xe máy 0,41 0,41 0,41 6.922 11.232 10.455 Ô tô 6.430 10.744 9.945 Xe máy 492 488 510 -29,45 62,27 -6,92 Ơ tơ -30,94 67,09 -7,44 Xe máy -1,80 -0,81 4,51 Tốc độ tăng trưởng doanh thu phí vật chất xe so với năm liền trước (%) Doanh thu phí bảo hiểm bình qn xe (trđ/xe) Doanh thu phí bảo hiểm TNDS (trđ) Tốc độ tăng trưởng doanh thu phí TNDS so với năm liền trước (%) Nguồn: Tổng hợp tính tốn từ Báo cáo Kết hoạt động kinh doanh năm PTI Âu Lạc (2016-2018) Ngồi ra, ta thấy đóng góp từ phí bảo hiểm vật chất xe máy không đáng kể, chiếm 0,04% nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe Nhưng có tín hiệu tích cực tổng doanh thu tăng từ 2,4trđ lên 6,1trđ độ lớn bình quân hợp đồng tăng nhẹ từ 0,40trđ/xe lên 0,41trđ/xe Phải 400 nghìn đồng khoản tiền “quá lớn” để người dân bỏ mua bảo hiểm cho xe máy mình? Thị trường bảo hiểm xe máy thị trường vô tiềm Vấn đề nhận thức người dân bảo hiểm chưa tốt quan trọng doanh nghiệp bảo hiểm chưa thực tạo niềm tin cho khách hàng 20 GVHD: TS Đoàn Thị Thu Hà SVTH: Trần Ngọc Hiệp Nhìn vào bảng 2.3, ta cịn nhận thấy, nhóm bảo hiểm vật chất xe có tăng trưởng ổn định so với nhóm trách nhiệm dân (TNDS) Năm 2016, doanh thu nhóm VCXCG giảm gần 17%, nhóm TNDS giảm tới gần 30% Đến năm 2017 lại tăng mạnh năm 2018 lại giảm nhẹ TNDS bao gồm bảo hiểm TNDS bắt buộc Bộ Tài quy định bảo hiểm tự nguyện TNDS chủ xe giới phần vượt mức trách nhiệm bắt buộc Bộ Tài chính: bảo hiểm tai nạn lái, phụ xe người ngồi xe, bảo hiểm TNDS chủ xe giới hàng hóa vận chuyển xe Đến sản phẩm TNDS bắt buộc, theo ông Phùng Đắc Lộc (Tổng Thư ký Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam) có khoảng 90% chủ xe ô tô khoảng 38% chủ xe máy có mua, tổng cộng có 40% chủ xe giới chấp hành quy định pháp luật Như vậy, thấy nhận thức người dân bảo hiểm nhiều hạn chế Việc thuyết phục khách hàng tham gia bảo hiểm cách tự nguyện vô khó khăn Nhìn chung, khách hàng PTI Âu Lạc đa số khách hàng tổ chức có số lượng xe lớn, trung bình 20 xe với khách hàng Các khách hàng cá nhân, hầu hết từ mối quan hệ quen biết, giới thiệu thêm khách hàng Giai đoạn 2016-2018, tỷ lệ 53% khách hàng tổ chức 47% khách hàng cá nhân trì ổn định Chỉ có năm 2016, bị khách hàng tổ chức, mà khách hàng có số lượng đầu xe 40 xe, nên tỷ lệ 50% 50% Bảng 2.4 Cơ cấu doanh thu bảo hiểm vật chất xe phân theo đối tượng khách hàng 2016 2017 2018 Chỉ tiêu Phí BH (trđ) Tỷ lệ (%) Phí BH (trđ) Tỷ lệ (%) Phí BH (trđ) Tỷ lệ (%) KH cá nhân 6.135 50 6.820 47 7.177 48 KH tổ chức 6.136 50 7.691 53 7.776 52 Nguồn: Phịng Xe giới cơng ty 2.2.2 Cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất Cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất có vai trị quan trọng quy trình khai thác, ảnh hưởng tới trách nhiệm quyền lợi doanh nghiệp bảo hiểm Nếu làm tốt khâu này, số vụ tổn thất giảm mức độ tổn thất vụ giảm từ doanh nghiệp bảo hiểm tiết kiệm số tiền bồi thường chi trả Từ nâng cao hiệu kinh doanh cho cơng ty Ngồi lợi ích kinh tế cơng tác đề phòng hạn chế tổn thất mang ý nghĩa xã hội lớn Tổn thất khơng 21 GVHD: TS Đồn Thị Thu Hà SVTH: Trần Ngọc Hiệp xảy kiểm soát tổn thất tạo niềm tin cho khách hàng với doanh nghiệp bảo hiểm góp phần đảm bảo an tồn xã hội Hằng năm, cơng ty trích khoản tiền từ doanh thu phí bảo hiểm vật chất xe giới (trung bình khoảng 2,8%) để thực cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất Nhìn chung, khoản chi có xu hướng tăng, tăng khơng đáng kể Điều cho thấy PTI Âu Lạc quan tâm trọng tới việc đề phịng hạn chế tổn thất tình hình tai nạn giao thơng diễn biến phức tạp, số vụ tai nạn có giảm mức độ nghiêm trọng khơng giảm Có thể thấy 2,8% tỷ lệ thấp so với mức bình qn tồn Tổng cơng ty (3,3%) thấp so với nhiều doanh nghiệp bảo hiểm khác Với doanh thu phí bảo hiểm vật chất xe giới cao nên dù tỷ lệ thấp cơng ty có khoản chi khơng nhỏ để đề phòng, hạn chế tổn thất Bảng 2.5 Chi đề phòng hạn chế tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe PTI Âu Lạc (2016-2018) Chỉ tiêu 2016 2017 2018 Chi đề phòng hạn chế tổn thất (trđ) 331,317 449,841 433,637 Doanh thu phí bảo hiểm (trđ) 12.271 14.511 14.953 Tỷ trọng chi đề phòng hạn chế tổn thất/doanh thu (%) 2,7 3,1 2,9 Nguồn: Phòng Xe giới công ty Các biện pháp đề phòng tổn thất (nhằm hạn chế vụ tai nạn xảy ra) mà PTI Âu Lạc áp dụng như: Phối hợp với công an sở giao thông công Hà nội nhằm tăng cường hệ thống biển báo giao thơng, đèn tín hiệu, xếp hệ thống giao thơng địa bàn Hỗ trợ kinh phí tổ chức thi cấp chứng lái xe, tổ chức thi tìm hiểu luật lệ an tồn giao thông nhằm nâng cao ý thức người dân tham gia giao thông Tư vấn cho chủ xe việc phòng ngừa rủi ro lựa chọn người lái xe có trình độ, am hiểu luật lệ giao thơng có tư cách tốt, tránh tình trạng lái xe có trình độ lại cẩu thả, hay say xỉn, Các biện pháp hạn chế tổn thất (nhằm giảm thiểu thiệt hại có rủi ro xảy ra) mà PTI Âu Lạc áp dụng: Cung cấp cho chủ xe (lái xe) bình cứu hoả đặc biệt chủ xe tham gia bảo hiểm với số lượng lớn tham gia liên tục thời gian dài 22 GVHD: TS Đoàn Thị Thu Hà SVTH: Trần Ngọc Hiệp Tham gia xây dựng tường chắn phòng vệ đường cua thường xảy tai nạn, đường lánh nạn đèo nguy hiểm đèo Cù Mông, đèo Hải Vân 2.2.3 Công tác giám định Giám định khâu nghiệp vụ bảo hiểm, sở công tác bồi thường, bước quy trình bồi thường Việc bồi thường có đầy đủ kịp thời xác hay không phụ thuộc nhiều vào kết giám định Việc giám định nhằm xác định nguyên nhân, mức độ thiệt hại thực tế tổn thất, từ xem xét tổn thất có thuộc phạm vi bảo hiểm hay không Công tác giám định bồi thường tổn thất thực tốt, nhanh chóng xác đảm bảo quyền lợi cho khách hàng, nâng cao uy tín cơng ty ngồi cịn hạn chế trục lợi bảo hiểm, đảm bảo kết kinh doanh Tổng cơng ty có trung tâm bồi thường xe giới, tất yêu cầu bồi thường chuyển cho trung tâm xử lý Các vấn đề liên quan tới giám định bồi thường vật chất xe giới PTI Âu Lạc Trung tâm bồi thường Hà Nội phụ trách Trong trường hợp chủ xe không thống với kết giám định cơng ty hai bên thuê giám định viên kỹ thuật chuyên nghiệp, độc lập thực giám định Nếu kết luận giám định viên phù hợp với kết giám định cơng ty chủ xe phải chịu tồn chi phí thuê giám định viên ngược lại PTI chịu tồn chi phí th giám định viên 2.2.3.1 Các bước giám định Ngay nhận thông báo tai nạn, hướng dẫn chủ xe/lái xe bảo vệ, giữ nguyên trường (trừ trường hợp bất khả kháng), liên hệ quan CSGT đến xử lý vụ tai nạn theo quy định pháp luật, đồng thời PTI cử cán bộ/Yêu cầu công ty giám định đến trường phối hợp giám định, thu thập hồ sơ tai nạn Chỉ tai nạn không liên quan đến TNDS/không có tổn thất người/giá trị thiệt hại khơng lớn, PTI thực công tác giám định mà tham gia CSGT Biên giám định khơng có CSGT tham gia, phải đầy đủ Sơ đồ trường, hình ảnh tai nạn (ghi chi tiết hạng mục tổn thất, ngày chụp, người chụp), lời khai lái xe, nhân chứng Biên giám định sơ trường tai nạn đánh giá mức độ tổn thất phải có tham gia chủ xe hay người ủy quyền hợp lệ (ký xác nhận vào biên bản) Biên giám định phải có kết luận nguyên nhân tai nạn, lỗi bên, hậu phương án khắc phục 23 GVHD: TS Đoàn Thị Thu Hà SVTH: Trần Ngọc Hiệp Xác định giá trị thiệt hại phải vào tình trạng hư hỏng tài sản tham khảo giá thị trường tốt theo phương án khắc phục đưa Đối với tổn thất tài sản khơng q 50.000.000 đồng phải có 02 báo giá để tham khảo Những tổn thất 50.000.000 đồng, Công ty thành viên phải tổ chức đấu thầu giá sửa chữa để chọn giá phù hợp Khi số tiền dự toán bồi thường vượt phân cấp giải quyết, Trung tâm bồi thường phải thông báo Tổng cơng ty để Tổng cơng ty có hướng dẫn thực + Sau Tổng cơng ty có văn hướng dẫn Hệ thống garage sửa chữa ô tô có hợp đồng thỏa thuận cung cấp dịch vụ với PTI Trung tâm bồi thường dự toán sửa chữa Hệ thống làm sở định giá tổn thất + Các trường hợp tổn thất nặng cháy, bể lốp, hay trường hợp có dấu hiệu quy cho khơng đủ điều kiện an tồn giao thơng (về hệ thống lái, phanh,…), Trung tâm bồi thường phải cho mời Cơ quan giám định hình sự/cơ quan chun mơn khác tiến hành giám định để kết luận nguyên nhân tổn thất Mức khấu hao phụ tùng thay tuân thủ theo hướng dẫn PTI Các trường hợp phân chia lỗi Biên CSGT không phân định rõ, áp dụng tập qn thơng thường sau: Lỗi chính, phụ: áp dụng tỷ lệ 80/20 70/30 Lỗi hỗn hợp: áp dụng tỷ lệ 50/50 60/40 Lỗi hoàn toàn: áp dụng tỷ lệ 100% Lỗi phần: áp dụng tỷ lệ 10/90 2.2.3.2 Tình hình thực cơng tác giám định Mặc dù PTI Âu Lạc không trực tiếp thực cơng tác giám định, bồi thường có đóng góp tích cực giúp cơng tác giám định, bồi thường đạt hiệu tốt Khi xảy tai nạn, chủ xe/lái xe thường gọi cho người bán bảo hiểm cho mình, gọi theo số hotline Theo thống kê Trung tâm bồi thường xe ô tô Hà Nội, giai đoạn 20162018, năm, Trung tâm tiếp nhận khoảng 1.400-1.700 thông báo tổn thất từ phía PTI Âu Lạc Một số lớn so với số xe khoảng 2000 tham gia bảo hiểm vật chất Số vụ tai nạn tăng qua năm từ 1.420 vụ năm 2010 lên 1.722 vụ năm 2018 Nhưng cần lưu ý rằng, số liệu từ Ủy ban An tồn giao thơng Quốc gia số vụ tai nạn xảy có thơng báo cho CSGT, va quệt nhỏ, tổn thất nhỏ (móp thân vỏ, xước sơn, vỡ gương, vỡ đèn,…) khơng cần đến 24 GVHD: TS Đồn Thị Thu Hà SVTH: Trần Ngọc Hiệp can thiệp CSGT nhiều bị xe khác đâm vào xe lại “chuồn” mất, lùi xe/lái xe khơng may đâm vào vật đó, đậu xe bị cành rơi,…Do chủ yếu vụ tổn thất nhỏ nên số vụ giám định tồn đọng chiếm 0,5%, vụ thường rơi vào ngày cuối năm, thời gian di chuyển tới địa điểm tai nạn nhiều ngày, giá trị thiệt hại lớn cần nhiều thời gian để giám định hơn, hay khách hàng yêu cầu giám định lại tổ chức giám định độc lập,… Bảng 2.6 Kết giám định thiệt hại vật chất xe PTI Âu Lạc Chỉ tiêu 2016 2017 2018 Số vụ tai nạn năm (vụ) 1.550 1.681 1.722 Tổng số vụ cần giám định (3=2+1) (vụ) 1.554 1.687 1.726 Số vụ giám định (vụ) 1.548 1.638 1.722 4 0,39 0,24 0,23 Số vụ giám định từ năm trước chuyển sang (vụ) Số vụ giám định tồn đọng (vụ) Tỷ lệ số vụ giám định tồn đọng (6=5/3) (%) Nguồn: Thống kê Trung tâm bồi thường xe ô tô Hà Nội (2016-2018) Những vụ tai nạn mà tổn thất nhỏ (≤ 10 triệu) thời gian giám định thường vài tiếng, lâu 24 tiếng Cịn trường hợp giá trị thiệt hại lớn, có nhiều điểm nghi vấn thời gian giám định khoảng 2-3 ngày Và khoảng 94% vụ tai nạn xảy phạm vi thành phố 2.2.4 Công tác bồi thường 2.2.4.1 Quy trình bồi thường Như trình bày trên, xảy tai nạn, chủ xe/lái xe thường gọi cho người bán bảo hiểm cho Do cán nhân viên cơng ty đào tạo quy trình bồi thường Thứ nhất, để hướng dẫn khách hàng thực số bước quan trọng gọi cứu thương, đưa người bị thương cấp cứu (nếu có), thơng báo cho CSGT, công an khu vực tới trường,…cũng ghi chép lại thông tin ban đầu vụ tai nạn, sau chuyển cho Trung tâm bồi thường xe Đây manh mối, chứng quan trọng cho thấy dấu hiệu trục lợi từ phía khách hàng Thứ hai, thời gian chờ đợi, giúp giải đáp băn khoăn, thắc mắc khách hàng 25 GVHD: TS Đoàn Thị Thu Hà SVTH: Trần Ngọc Hiệp Vì yếu tố bảo mật thông tin, người viết tiếp cận với quy trình bồi thường chung Cịn thực tế, có hai quy trình chi tiết áp dụng là: Quy trình bồi thường đơn giản Mơ tả: giải nhanh chóng với NĐBH qua thương lượng trục tiếp đảm bảo thỏa mãn đủ điều kiện: Những vụ tổn thất có giá trị thiệt hại nhỏ (≤ 10trđ); danh mục thiệt hại đơn giản, rõ ràng (vỡ kính, gương, đèn; trầy xước, hư hỏng, móp nhẹ phần thân vỏ xe); khơng liên quan đến bên thứ ba, xác định chắn nằm phạm vi bảo hiểm, xử lý bồi thường theo quy trình Mục tiêu: giảm chi phí quy trình bồi thường đơn giản, nhanh chóng Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Đạt hiệu qua thủ tục đơn giản Quy tắc thực hiện: bồi thường giải không ngày Số ngày định số ngày tối đa để giải hồ sơ bồi thường đầy đủ, hợp lệ Thời gian chờ khách hàng cung cấp, bổ sung chứng từ cấn thiết khơng tính thời gian giải hồ sơ bồi thường Nếu trình giải bồi thường, có phát sinh nghi ngờ hay tranh chấp (cần phải xác minh nhiều hơn), hồ sơ bồi thường chuyển sang quy trình bồi thường chuẩn Quy trình bồi thường chuẩn Mơ tả: vụ tai nạn không thỏa mãn dù yêu cầu để áp dụng quy trình bồi thường đơn giản áp dụng quy trình bồi thường Mục tiêu: tránh trục lợi bảo hiểm Bồi thường bồi thường đủ Quy tắc thực hiện: thời gian giải bồi thường lớn ngày không 15 ngày làm việc Gồm quy trình khác áp dụng cho trường hợp: - Bồi thường vật chất xe - Bồi thường vật chất xe trộm cắp, bị cướp, bị cưỡng đoạt Do yêu cầu bảo mật thông tin công ty nên người viết tiếp cận với Quy trình bồi thường chung 26 GVHD: TS Đoàn Thị Thu Hà SVTH: Trần Ngọc Hiệp Sơ đồ 2.3 Quy trình bồi thường chung Tiếp nhận thông tin tai nạn/tổn thất Giám định Xem xét, tính tốn bồi thường Mở hoàn thiện hồ sơ bồi thường Đề xuất xét duyệt bồi thường Luân chuyển hồ sơ phân cấp Lưu trữ hồ sơ truy đòi người thứ ba Trả tiền bồi thường Bước 1: Tiếp nhận thông tin tai nạn/tổn thất Tổ chức trực xử lý tai nạn 24/24 mở sổ theo dõi tai nạn phát sinh Điện thoại nóng trực tai nạn phải đăng ký dịch vụ số gọi đến chức chuyển tiếp gọi vào di động người có trách nhiệm Yêu cầu điện thoại di động người phải mở 24/24, trừ trường hợp nghỉ phép công tác nước ngồi Cơng ty thành viên có trách nhiệm tiếp nhận khai báo tai nạn, đồng thời hướng dẫn khách hàng hướng xử lý ban đầu, thu thập thông tin cần thiết, ghi vào phiếu tiếp nhận thông tin gửi cho Trung tâm bồi thường xe xử lý hồ sơ giải bồi thường Công ty thành viên phải thực xác minh phí gửi cho nơi thụ lý hồ sơ vịng ½ ngày sau nhận thông tin tai nạn/tổn thất Lưu ý thơng tin tai nạn thông báo qua mail, điện thoại, fax hay công văn, tùy tính cấp thiết vụ việc Bước 2: Giám định (thực theo bước phần 2.2.3.1) Bước 3: Mở hoàn thiện hồ sơ bồi thường Các đơn vị mở hồ sơ bồi thường sau tiếp nhận thông báo tai nạn/tổn thất, theo số thứ tự phát sinh theo nghiệp vụ có trách nhiệm thống kê, lưu trữ hồ sơ bồi thường theo phân cấp Mã số hồ sơ theo quy định Tổng cơng ty 27 GVHD: TS Đồn Thị Thu Hà SVTH: Trần Ngọc Hiệp Trường hợp vụ tai nạn phát sinh nhiều loại nghiệp vụ lấy số hồ sơ theo nghiệp vụ có số tiền lớn Tuy nhiên thống kê phải tách riêng, coi loại nghiệp vụ hồ sơ (có số hồ sơ, khác mã nghiệp vụ) Trường hợp mở hồ sơ riêng phải ghi hồ sơ liên quan vụ tai nạn để tiện theo dõi Hồ sơ bồi thường phải ghi lại danh mục chứng từ theo thứ tự quy định để tiện theo dõi, đối chiếu, kiểm tra Hồ sơ bồi thường: Phiếu tiếp nhận thông tin tai nạn/tổn thất (mẫu Tổng công ty) Khai báo tai nạn (theo mẫu tài chính), Người bảo hiểm/Người ủy quyền/Người thừa kế hợp pháp kê khai (sau người gọi chung người bảo hiểm) Thư/Đơn/Giấy yêu cầu bồi thường người bảo hiểm kèm theo chứng từ có liên quan Bản giấy đăng ký xe, Giấy chứng nhận kiểm định, Giấy phép lái xe, Giấy chứng nhận bảo hiểm (các phải có đối chiếu) Phiếu xác minh tình trạng đóng phí bảo hiểm Hồ sơ trường tai nạn: Biên khám nghiệm trường, sơ đồ trường tai nạn, Biên khám nghiệm phương tiện liên quan vụ tai nạn,… CSGT hồ sơ giám định trường PTI/Công ty giám định Chứng từ liên quan đến việc giải vụ tai nạn: Biên giải tai nạn giao thông, Biên nhận tiền bồi thường, Giấy bãi lại, Biên hòa giải, Quyết định tòa án,… Chứng từ giá trị thiệt hại: + Các dự toán /báo giá sửa chữa,… + Biên cắp/mất trộm/cướp quan chức Kết luận quan công an, kèm theo vật chứng, chứng vụ mất/trộm/cướp + Các chứng từ khác cần thiết, liên quan, nhằm xác định rõ số tiền bồi thường, trách nhiệm liên quan đến bên thứ ba, xác nhận quyền thừa kế, sở hữu, thu nhập, nghề nghiệp,… Ảnh tư liệu vụ tổn thất Giấy biên nhận hồ sơ 10 Bảng tính toán đề suất bồi thường/ Phê duyệt bồi thường 11 Biên nhận bồi thường bãi nại 28 GVHD: TS Đoàn Thị Thu Hà SVTH: Trần Ngọc Hiệp 12 Giấy quyền (nếu có liên quan đến địi bồi thường bên thứ ba) Bước 4: Xem xét, tính tốn bồi thường Trong trường hợp, tổng số tiền bồi thường PTI không vượt mức trách nhiệm bảo hiểm/số tiền bảo hiểm ghi Giấy chứng nhận bảo hiểm hay số tiền khiếu nại nạn nhân/số tiền người bảo hiểm thực trả theo Hòa giải dân hay phán Tòa Trường hợp xe thay đổi mục đích sử dụng từ khơng kinh doanh sang kinh doanh vận tải, chủ xe không khai báo để đóng thêm phí bảo hiểm phát sinh bồi thường, phải giải theo tỷ lệ phí bảo hiểm đóng phí bảo hiểm lẽ phải đóng Tính tốn số tiền bồi thường: Trường hợp Hợp đồng/Giấy chứng nhận bảo hiểm không ghi Giá trị thực tế xe tham gia bảo hiểm số tiền bảo hiểm không chênh lệch 10% so với giá trị thực tế, coi chủ xe bảo hiểm giá trị Xe tham gia bảo hiểm khơng theo tổng thành số tiền bồi thường bị giới hạn số tiền bảo hiểm Trường hợp xe tham gia bảo hiểm theo tổng thành số tiền bồi thường cho phận bị giới hạn tỉ lệ theo tổng thành phận theo số tiền bảo hiểm Xe tham gia bảo hiểm giá trị thực tế: Số tiền bồi thường chi trả theo tỉ lệ số tiền bảo hiểm giá trị thực tế xe Trường hợp lái xe rời bỏ trường (để an toàn tính mạng) đến quan CSGT khai báo xem xét bồi thường Tổn thất toàn bộ: + Người bảo hiểm phải có văn đề nghị từ bỏ xe yêu cầu bồi thường tồn Giá trị sửa chữa xe có giá trị cao hơn75% giá trị xe thời điểm tổn thất + Đối với loại hợp đồng bảo hiểm có thời hạn khơng q 12 tháng, số tiền bảo hiểm giá trị xe PTI bồi thường tồn số tiền bảo hiểm theo hợp đồng/Giấy chứng nhận bảo hiểm + Đối với loại hợp đồng bảo hiểm/Giấy chứng nhận bảo hiểm dài hạn (trên 12 tháng) loại hợp đồng bảo hiểm có số tiền bảo hiểm cao giá trị thực tế xe, PTI bồi thường giá trị thực tế xe thời điểm trước xảy tai nạn, không vượt số tiền bảo hiểm + PTI có quyền thu hồi xe giá trị lại theo tỉ số tiền bảo hiểm giá trị thực tế xe (trường hợp bảo hiểm giá trị) 29 GVHD: TS Đoàn Thị Thu Hà SVTH: Trần Ngọc Hiệp + Mất cắp xe gắn máy: phải có kết luận quan điều tra Những trường hợp xác nhận như: có đến khai báo,… khơng giải Thủ tục bảo lưu chuyển quyền đòi bên thứ ba: Người bảo hiểm phải cung cấp chứng từ/ chứng tai nạn/ tổn thất thuộc trách nhiệm (toàn hay phần) bên thứ ba Chuyển quyền đòi bên thứ ba cho PTI nhận tiền bồi thường Bảo hiểm trùng: Trường hợp xe tham gia bảo hiểm vật chất đồng thời từ 02 hợp đồng/Giấy chứng nhận bảo hiểm trở lên, tổng số tiền bảo hiểm tất đơn vị bảo hiểm khơng vượt q chi phí thực tế chủ xe bỏ để sửa chữa, khắc phục tổn thất đơn vị bảo hiểm chi trả không vượt số tiền nhận STBT (01đơn vị) = Tổng chi phí thuộc trách nhiệm bảo hiểm STBH (đơn vị đó) x STBH (các đơn vị BH cộng lại) Bước 5: Đề xuất xét duyệt bồi thường Trước trình đề xuất bồi thường, bồi thường viên kiểm tra lại xác minh phí, hợp đồng bảo hiểm Tính tốn số tiền dự kiến bồi thường ghi rõ ý kiến đề xuất Bảng tính toán đề xuất bồi thường (theo mẫu quy định Tổng công ty) Thời gian giải hồ sơ không 03 ngày kể từ nhận hồ sơ đầy đủ không 20 ngày từ xảy tai nạn, trừ có lý đáng phải thông báo cho khách hàng biết Từ chối bồi thường khách hàng chiến lược (cổ đông/khách hàng truyền thống/khách hàng doanh số lớn/hiệu quả,…), bồi thường thương mại: báo cáo Tổng công ty, nêu ý kiến đề xuất đơn vị để Tổng công ty định Tai nạn/tổn thất xảy địa phương nào, Cơng ty thành viên địa phương có trách nhiệm xử lý tai nạn giải bồi thường theo phân cấp, trừ khách hàng có yêu cầu khác Bước 6: Luân chuyển hồ sơ phân cấp 30 GVHD: TS Đoàn Thị Thu Hà SVTH: Trần Ngọc Hiệp Kể từ tiếp nhận thông báo tai nạn, Trung tâm bồi thường xe phải thông báo Tổng công ty vụ tai nạn dự kiến có số tiền bồi thường vượt phân cấp để Tổng công ty phối hợp, hướng dẫn xử lý từ ban đầu Hồ sơ phân cấp chuyển Ban bồi thường Tổng công ty cập nhật vào chương trình thống kê để theo dõi Trường hợp có ghi vấn có vấn đề cần làm rõ, Tổng công ty phối hợp hướng dẫn trực tiếp tiến hành xác minh Tổng công ty tiến hành thủ tục trả tiền bồi thường lưu trữ hồ sơ bồi thường phân cấp Các công ty thành viên có trách nhiệm chuyển hay làm Thơng báo bồi thường cho khách hàng sau hồ sơ lãnh đạo Tổng công ty duyệt theo phân cấp Bước 7: Trả tiền bồi thường Sau hồ sơ bồi thường lãnh đạo duyệt, Bồi thường viên lập Thông báo bồi thường gửi cho khách hàng/hoặc gửi cho công ty thành viên để làm thông báo cho khách hàng (theo yêu cầu công ty thành viên) Thủ tục tốn tiền bồi thường Ban Tài kế tốn Tổng cơng ty thực Khi chi trả bồi thường tiền mặt hay chuyển khoản, Người bảo hiểm phải ký nhận vào Giấy nhận tiền bồi thường Bãi nại Bước 8: Lưu trữ hồ sơ thu đòi người thứ ba Hồ sơ bồi thường sau Kế toán chi trả tiền bồi thường, chuyển trả cho Phòng/Ban bồi thường để lưu trữ theo phân cấp Mọi trường hợp để hồ sơ thuộc đơn vị quản lý, đơn vị phải chịu trách nhiệm Các trường hợp chi bồi thường hộ Đơn vị giải chi trả bồi thường, có trách nhiệm lưu trữ hồ sơ định kỳ thông báo Doanh nghiệp bảo hiểm gốc/Tổng công ty để hạch toán theo quy định Những hồ sơ liên quan đến đòi bồi thường bên thứ ba, đòi nhà tái bảo hiểm, phải lưu trữ/thống kê riêng để tiện truy xuất 2.2.4.2 Tình hình thực cơng tác bồi thường Số phương tiện tham gia giao thông tăng cao ý thức chấp hành luật lệ giao thông chủ xe/lái xe lại dẫn đến số vụ tai nạn ngày tăng Bên cạnh sở hạ tầng kỹ thuật giao thông phát triển không tương xứng, chưa có 31 GVHD: TS Đồn Thị Thu Hà SVTH: Trần Ngọc Hiệp quy hoạch hợp lý Mạng lưới đường thành phố đáp ứng chừng 50% nhu cầu lại, nhiều tuyến đường hẹp, mật độ giao cắt cao, hệ thống biển báo, vạch kẻ đường đèn tín hiệu nhiều nơi cịn đánh đố khả “quan sát” người dân Do vậy, khả xảy tai nạn giao thông cao Số vụ phải bồi thường năm tăng khó tránh khỏi Đây thực điều đáng lo ngại Chỉ tính riêng từ phía PTI Âu Lạc (khơng tính tới cơng ty thành viên từ Quảng Trị trở miền Bắc), ngày làm việc (khơng tính thứ 7, chủ nhật, ngày nghỉ Tết, nghỉ lễ), Trung tâm bồi thường xe Hà Nội tiếp nhận trung bình từ 5,6-6,8 hồ sơ yêu cầu bồi thường Mặc dù khối lượng công việc lớn, áp lực từ phía khách hàng, Trung tâm bồi thường xe PTI Âu Lạc cố gắng đảm bảo tiến độ xử lý Tỷ lệ giải bồi thường mức cao 97% Năm 2018, tỷ lệ đạt 99,09% Điều cho thấy, PTI Âu Lạc có cải tiến, thay đổi phù hợp để tăng suất lao động nhân viên Bảng 2.7 Số vụ yêu cầu bồi thường PTI Âu Lạc Chỉ tiêu 2016 2017 2018 1.550 1.681 1.722 35 30 29 Tổng số vụ yêu cầu bồi thường cần giải (3=2+1) (vụ) 1.585 1.711 1.751 Số vụ giải bồi thường (vụ) 1.555 1.682 1.735 30 29 16 98,04 98,30 99,09 Số vụ yêu cầu bồi thường năm (vụ) Số vụ yêu cầu bồi thường năm trước chuyển sang (vụ) Số vụ tồn đọng (vụ) Tỷ lệ giải bồi thường (6=4/3) (%) Nguồn: Thống kê Trung tâm bồi thường xe ô tô Hà Nội (2016-2018) Đi đôi với việc tăng lên số vụ tai nạn giao thơng hàng năm số tiền bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe tăng lên Nhưng mức tăng năm 2018 so với năm 2017 không đáng kể (khoảng 300trđ) Mức tăng/giảm số tiền bồi thường ổn định Số tiền bồi thường bình qn vụ PTI Âu Lạc nhỏ, 4-5trđ/vụ Dường mức cịn có xu hướng giảm, từ 5,09trđ/vụ (năm 2016) xuống 4,32trđ/vụ (năm 2018) Điều dễ hiểu, đại đa số vụ tai nạn gây tổn thất nhỏ (vỡ gưỡng, vỡ đèn, móp thân vỏ xe,…) Do đó, có nhiều vụ cần 32 GVHD: TS Đoàn Thị Thu Hà SVTH: Trần Ngọc Hiệp phải bồi thường tỷ lệ bồi thường công ty dao động mức “chấp nhận được” 50-55% Bảng 2.8 Số tiền bồi thường số tiền từ chối bồi thường PTI Âu Lạc Chỉ tiêu 2016 2017 2018 Doanh thu phí BH vật chất xe tơ (trđ) 12.265,3 14.505,2 14.946,9 Tổng số tiền bồi thường (trđ) 6.734 7.691 7.470 Số vụ chấp nhận bồi thường (trđ) 1.543 1.674 1.729 Số tiền bồi thường bình quân vụ (4=2/3) (trđ/vụ) 4,36 4,59 4,32 Tỷ lệ bồi thường (5=2/1) (%) 54,90 53,02 49,98 Số vụ từ chối bồi thường (vụ) 12 Tổng số tiền từ chối bồi thường (trđ) 198 63 26 Số tiền từ chối bồi thường bình quân vụ (8=7/6) (trđ/vụ) 31,33 5,25 4,33 Nguồn: Thống kê Trung tâm bồi thường xe ô tô Hà Nội (2016-2018) Số vụ từ chối bồi thường không nhiều, khoảng 1-1,5% số vụ yêu cầu bồi thường Nhưng số tiền từ chối bồi thường cao Điều ảnh hưởng từ vụ trục lợi bảo hiểm với số tiền bồi thường lớn Như năm 2018, khơng có vụ từ chối bồi thường trục lợi bảo hiểm, nên số tiền từ chối bồi thường bình quân vụ mức 4,33trđ Đây trường hợp mà chủ xe/lái xe không nắm rõ quyền lợi mình, hiểu nhầm quy tắc bảo hiểm thành điều khoản hợp đồng (trong quy tắc bảo hiểm có ghi quyền lợi tham gia điều khoản bổ sung, khách hàng lại tưởng nhầm bảo hiểm không đóng thêm phí), hay có nhớ nhầm quên không để ý thời hạn bảo hiểm, lúc xảy tai nạn, yêu cầu bồi thường,… 33 GVHD: TS Đoàn Thị Thu Hà SVTH: Trần Ngọc Hiệp KẾT LUẬN Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu Điện nói chung Cơng ty Bảo hiểm Bưu Điện Âu Lạc doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu lĩnh vực bán lẻ, thực trở thành "Công ty bảo hiểm cộng đồng" PTI cam kết đem lại cho cộng đồng sản phẩm bảo hiểm thiết thực, chất lượng dịch vụ chuẩn mực thông qua hệ thống bán hàng dịch vụ khách hàng phủ kín tồn quốc Nghiệp vụ bảo hiểm xe giới Công ty Bảo hiểm Bưu Điện Âu Lạc nghiệp vụ mạnh nhiều tiềm để phát triển thiếu trình triển khai sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ Việc định hướng lại chiến lược phát triển nghiệp vụ năm gần (bắt đầu từ năm 2016) tạo đà cho bước tiến vững tương lai Do khả năng, trình độ em cịn hạn chế nên báo cáo em khơng thể tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận đóng góp ý kiến để em hồn thiện báo cáo Một lần em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới TS Đoàn Thị Thu Hà – giảng viên hướng dẫn cán nhân viên Phòng kinh doanh Công Ty Bảo hiểm Bưu Điện Âu Lạc giúp đỡ em hoàn thành viết 34 ... hiểm Bưu điện (PTI) có hình ảnh, niềm tin thực tâm trí khách hàng b) Cơng ty Bảo hiểm Bưu Điện Công ty Bảo hiểm Bưu điện Âu Lạc đơn vị kinh doanh trực thuộc Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Bưu điện. .. đó, thời gian thực tập Phịng kinh doanh Cơng Ty Bảo hiểm Bưu Điện Âu Lạc, em hoàn thành báo cáo tổng hợp Em xin chân thành cám ơn Phịng kinh doanh Cơng Ty Bảo hiểm Bưu Điện Âu Lạc giải thích,... sách cổ đơng sáng lập Tổng công ty Bảo hiểm Bưu Điện (PTI) TT Cổ đông Tỷ trọng (%) Công ty Bảo hiểm DB - Hàn Quốc 37,32% Tổng Công ty Bưu điện Việt Nam 22,67% Tổng công ty Chứng khốn Vndirect