CHƯƠNG 4 CÁC SẢN PHẨM TÍN DỤNG (bài giảng dành cho các lớp chuyên ngành) TS.Lê Thị Hiệp Thương Trường Đại học Ngân hàng TP HCM 01/19/14 2 Nội dung 1. nghiệp vụ chiết khấu 2.nghiệp vụ bao thanh toán 3. nghiệp vụ cho vay 4. nghiệp vụ cho thuê tài chính 5. nghiệp vụ bảo lãnh 01/19/14 3 4-1 Nghiệp vụ chiết khấu  Mô tả Khách hàng Ngân hàng Người thụ lệnh 1 2 3 4 5 01/19/14 4 Nghiệp vụ chiết khấu Đối tượng chiết khấu Thương phiếu Kỳ phiếu, trái phiếu sắp tới hạn thanh tóan của các tổ chức tín dụng Tín phiếu, trái phiếu sắp tới hạn thanh tóan của chính phủ/ chính quyền địa phương 01/19/14 5 Các đặc trưng cơ bản Rủi ro trong nghiệp vụ CK So sánh với các nghiệp vụ khác Nghiệp vụ chiết khấu 01/19/14 6 4-2 nghiệp vụ bao thanh toán Khái niệm Điều kiện Tiện ích Kỹ thuật cấp So sánh với các nghiệp vụ khác 01/19/14 7 Khái niệm bao thanh toán: ”Bao thanh toán là một hình thức cấp tín dụng ngắn hạn của tổ chức tín dụng cho bên bán hàng thông qua việc mua lại các khoản phải thu phát sinh từ việc mua, bán hàng hoá đã được bên bán hàng và bên mua hàng thoả thuận trong hợp đồng mua, bán hàng”. 01/19/14 8 ĐƠN VỊ ĐƠN VỊ BAO THANH TOÁN BAO THANH TOÁN BÊN BÁN HÀNG BÊN BÁN HÀNG BÊN MUA HÀNG BÊN MUA HÀNG 1 2 3 4 5 6 7 QUY TRÌNH BAO TT QUY TRÌNH BAO TT 01/19/14 9 Đối với doanh nghiệp bán hàng: doanh nghiệp bán hàng có thêm một kênh huy động vốn, phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh. giảm sự phụ thuộc vào các khoản vay Ngân hàng.Doanh số bán hàng càng cao thì khoản ứng trước càng nhiều. Tránh được rủi ro từ việc thu nợ . Tiết kiệm thời gian và chi phí trong việc theo dõi, thu hồi khoản phải thu. Nâng cao tính cạnh tranh trong doanh nghiệp, Ngăn chặn được rủi ro tỷ giá 01/19/14 10 Đối với DN mua hàng: Tăng sức mua của doanh nghiệp mà không cần sử dụng các hạn mức tín dụng sẵn có của doanh nghiệp. Có thể mua hàng không qua việc mở thư tín dụng (L/C). Có thể chào mua hàng với điều khoản thanh toán hấp dẫn. [...]... Cho vay thông qua phát hành thẻ tín dụng Cho vay theo hạn mức thấu chi 01/19/14 15 4.4 Cho thuê tài chính Các bên tham gia 8 7b 1 7a 2 6 5 01/19/14 3 4 16 Cho thuê tài chính Các đặc trưng Quyền sở hữu tài sản được chuyển giao khi chấm dứt thời hạn hợp đồng Hợp đồng có qui định quyền chọn mua Thời hạn hợp đồng bằng phần lớn thời gian họat động của tài sản Hiện giá của các khỏan tiền thuê lớn hơn hoặc... nợ nhất định cho khách hàng sử dụng trong một thời hạn nhất định 01/19/14 13 Đặc trưng Vốn tín dụng dưới hình thái giá trị là tiền Mang tính ứng trước Không bị giới hạn bởi qui mô và thời gian Có độ rủi ro cao  yêu cầu khi vay phải có phương án  yêu cầu tính hiệu quả và khả thi của phương án 01/19/14 14 Các phương thức cho vay Cho vay từng lần Cho vay theo hạn mức tín dụng Cho vay theo dự án Cho vay... chậm (ghi sổ), không cần phải sử dụng các nguồn tín dụng khác, do đó tránh được các thủ tục, chi phí xin vay, bảo lãnh hay ký quỹ mở L/C nếu thanh toán quốc tế Ngoài ra, nhà nhập khẩu cũng có thể coi đơn vị BTT như một kênh thông tin tham khảo quan trọng về năng lực sản xuất, cung ứng 01/19/14 12 hàng hoá của người xuất khẩu 4.3- Cho vay Cho vay là hình thức cấp tín dụng bằng tiền của ngân hàng mà... 01/19/14 17 Cho thuê tài chính Lợi ích của NV cho thuê tài chính Các hình thức cho thuê tài chính Cho thuê 3 bên (net lease) Cho thuê 2 bên 01/19/14 18 4-5.BẢO LÃNH NGÂN HÀNG Khái niệm Bảo lãnh ngân hàng là việc ngân hàng cam kết với bên thứ ba về việc thực hiện thay cho khách hàng của mình trong trường hợp khách hàng không thực hiện được nghĩa vụ đã cam kết đối với bên thứ ba 01/19/14 19 CÁC BÊN THAM GIA... của trọng tài hoặc tòa án 01/19/14 27 Căn cứ vào mục đích Bảo lãnh vay vốn Bảo lãnh hòan tạm ứng Bảo lãnh trả chậm (thanh tóan) Bảo lãnh chậm trả thuế Bảo lãnh vay ngân hàng khác Bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ Bảo lãnh thực hiện hợp đồng Bảo lãnh tham gia đấu thầu 01/19/14 28 So sánh các sản phẩm Chiết khấu với bao thanh toán Cho vay với chiết khấu Cho vay với bảo lãnh Cho vay với cho thuê tài chính 01/19/14... pháp lý Là công cụ bảo đảm trong các giao dịch Là hình thức tài trợ vốn 01/19/14 21 CÁC LỌAI BẢO LÃNH CĂN CỨ VÀO BẢN CHẤT CỦA BẢO LÃNH CĂN CỨ VÀO PHƯƠNG THỨC PHÁT HÀNH CĂN CỨ VÀO ĐIỀU KIỆN THANH TÓAN CĂN CỨ VÀO MỤC ĐÍCH BẢO LÃNH 01/19/14 22 CĂN CỨ VÀO BẢN CHẤT CỦA BẢO LÃNH BẢO LÃNH ĐỒNG NGHĨA VỤ Qui tắc đồng phạm vi Nghĩa vụ bổ sung BẢO LÃNH ĐỘC LẬP Qui tắc độc lập Tính hòan tòan phù hợp 01/19/14 23 . CHƯƠNG 4 CÁC SẢN PHẨM TÍN DỤNG (bài giảng dành cho các lớp chuyên ngành) TS.Lê Thị Hiệp Thương Trường. thẻ tín dụng Cho vay theo hạn mức thấu chi 01/19/14 16 4.4 Cho thuê tài chính Các bên tham gia 1 2 3 4 5 6 7a 7b 8 01/19/14 17 Cho thuê tài chính Các