z  Luận văn tốt nghiệp: “Giải pháp mở rộng hoạt động toán quốc tế Sở giao dịch I- Ngân hàng Công thương Việt Nam" Lời mở đầu Thế giới có khuynh hướng tiến tới hội nhập Điều tạo điều kiện thuận lợi cho quốc gia phát triển mở rộng mối quan hệ kinh tế đối ngoại, thương mại quốc tế đóng vai trị quan trọng Việt Nam với chủ trương phát triển kinh tế mở, đẩy nhanh trình hội nhập với kinh tế khu vực giới tăng cường mối quan hệ hợp tác quốc tế thông qua hoạt động thương mại quốc tế nhằm thu hút đầu tư, khai thông nguồn lực để phục vụ cho q trình Cơng nghiệp hố- Hiện đại hố đất nước Đóng góp phần khơng nhỏ vào hoạt động thương mại quốc tế hoạt động toán quốc tế Chất lượng tốc độ phát triển thương mại quốc tế phụ thuộc vào nhiều yếu tố, tốn quốc tế giữ vai trị quan trọng Trong năm vừa qua, hoạt động thương mại quốc tế nói chung hoạt động tốn quốc tế nói riêng nước ta trải qua bước thăng trầm, ngày hồn thiện phát triển Trong q trình học tập trường, hướng dẫn bảo tận tình thầy cô giáo, em tiếp thu kiến thức ngân hàng thương mại Đến thực tập SGD I- NHCT VN, em nhận thấy toán quốc tế ngân hàng xem hoạt động chủ yếu hoạt động kinh doanh Và năm gần đây, hoạt động toán quốc tế SGD I phát triển, thị phần toán xuất nhập SGD I chiếm tỷ trọng lớn tổng kim ngạch tốn xuất nhập tồn hệ thống Ngân hàng Công thương Tuy nhiên, hoạt động tốn quốc tế ngân hàng cịn tồn số hạn chế cần phải khắc phục, với cạnh tranh gay gắt ngân hàng nước Bởi vậy, việc nghiên cứu để hoàn thiện, mở rộng hoạt động tốn quốc tế SGD I vơ cần thiết Xuất phát từ lý trên, nên em chọn đề tài: " Giải pháp mở rộng hoạt động toán quốc tế Sở giao dịch I- Ngân hàng Công thương Việt Nam" làm đề tài cho chuyên đề Kết cấu chuyên đề gồm ba phần: Chương I: Hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng hoạt động toán quốc tế Sở giao dịch I- Ngân hàng Công thương Việt Nam Chương III: Giải phảp mở rộng hoạt động toán quốc tế Sở giao dịch I- Ngân hàng Cơng thương Việt Nam Hồn thành chuyên đề trước hết em xin chân thành cảm ơn chú, anh chị Phịng tài trợ thương mại SGD I-NHCT VN tạo điều kiện thuận lợi cho em trình thực tập Đặc biệt, em xin chân thành cảm ơn Thầy giáo Tiến sỹ Đàm văn Huệ tận tình bảo hướng dẫn cho em q trình hồn thành chun đề Em xin cảm ơn thầy cô giáo khoa Ngân hàng- Tài trường Đại học Kinh tế quốc dân dạy dỗ giúp đỡ em năm học vừa qua CHƯƠNG I HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát Ngân hàng thương mại 1.1.1 Ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng thương mại Sự hình thành ngân hàng Lúc đầu kinh doanh tiền tệ nhà thờ đứng tổ chức nơi tôn nghiêm dân chúng tin tưởng để ký gửi tài sản vàng bạc Về sau, nhận thấy việc kinh doanh có nhiều lợi lộc nên nhiều giới nhảy vào kinh doanh tiền tệ Những tổ chức coi tiền thân ngân hàng Thời kỳ cuối kỷ 14 (thời kỳ phục hưng) phần lớn cịn mang tính chất gia đình, tổ chức kinh doanh tiền tệ phát triển nhanh mở rộng thêm nhiều nghiệp vụ chi trả thương phiếu, tổ chức toán bù trừ … chủ yếu gia đình Pháp, ý, Anh, Đức Ngân hàng đời sớm Venise ý năm 1580 Đầu kỷ 17 (thời kỳ cận đại) xuất số tổ chức kinh doanh tiền tệ lớn, sở hữu tư nhân coi khởi điểm kỷ nguyên ngân hàng đại ngân hàng Amsterdam (Hà Lan), ngân hàng Hamburg (Đức) Châu âu Sự phát triển ngân hàng + Đầu kỷ 15 kỷ này, hoạt động ngân hàng độc lập chưa tạo hệ thống chịu ràng buộc lẫn nhau, chức hoạt động ngân hàng bao gồm việc nhận ký thác, chiết khấu cho vay phát hành giấy bạc nhận thực dịch vụ tiền tệ + Đến đầu kỷ 19, giai đoạn này, nhà nước bắt đầu can thiệt vào hoạt động ngân hàng cách ban hành đạo luật nhằm hạn chế bớt số ngân hàng phép phát hành tiền tệ hình thành hệ thống ngân hàng gồm hai loại: • Những ngân hàng phép phát hành tiền gọi ngân hàng phát hành • Những ngân hàng không phép phát hành tiền gọi ngân hàng trung gian Đến đầu kỷ 20, hầu thực chế có ngân hàng phát hành Tuy nhiên ngân hàng phát hành cịn thuộc sở hữu tư nhân Sau đó, khủng hoảng kinh tế 1929-1933, nhà nước bặt đầu quốc hữu hóa nắm lấy ngân hàng phát hành Cùng với phát triển kinh tế công nghệ, hoạt động ngân hàng có bước tiến nhanh Trước hết đa dạng hố loại hình ngân hàng hoạt động ngân hàng Từ ngân hàng tư nhân, q trình tích tụ tập trung vốn ngân hàng dẫn đến hình thành ngân hàng cổ phần Quá trình gia tăng vai trò quản lý Nhà nước hoạt động ngân hàng hình thành ngân hàng thuộc sở hữu Nhà nước Các ngân hàng liên doanh, tập đoàn ngân hàng phát triển mạnh năm cuối kỷ 20 Nhiều nghiệp vụ truyền thống giữ vững bên cạnh nghiệp vụ ngày phát triển Quá trình phát triển ngân hàng tạo mối liên hệ ràng buộc ngày chặt chẽ, phụ thuộc lẫn ngày lớn ngân hàng Vậy, Ngân hàng tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng nhất- đặc biệt tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ toán thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế Theo luật tổ chức tín dụng nước Cộng hồ Xã hội chủ nghĩa Việt Nam thì: “Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán" Như vậy, ngân hàng tổ chức trung gian tài quan trọng kinh tế 1.1.1.2 Chức ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại doanh nghiệp đặc biệt, kinh doanh dịch vụ tiền tệ NHTM không trực tiếp sản xuất cải vật chất doanh nghiệp thuộc lĩnh vực sản xuất kinh doanh tạo điều kiện thuận lợi cho qúa trình sản xuất, lưu thơng phân phối sản phẩm xã hội cách cung ứng vốn tín dụng, vốn đầu tư cho doanh nghiệp, tổ chức kinh tế mở rộng kinh doanh, góp phần tăng nhanh tốc độ phát triển kinh tế Vai trò quan trọng ngân hàng thương mại kinh tế thể qua chức tạo phương tiện tốn, trung gian tài chính, trung gian toán Tạo phương tiện toán Tiền- vàng có chức quan trọng phương tiện toán Các ngân hàng thợ vàng tạo phương tiện toán phát hành giấy nợ với khách hàng Giấy nợ ngân hàng phát hành với ưu điểm định trở thành phương tiện toán rộng rãi nhiều người chấp nhận Như vậy, ban đầu ngân hàng tạo phương tiện toán thay cho tiền kim loại dựa số lượng tiền kim loại nắm giữ Với nhiều ưu thế, giấp nợ ngân hàng thay tiền kim loại làm phương tiện lưu thông phương tiện cất trữ, trở thành tiền giấy Việc in tiền mang lại lợi nhuận lớn, đồng thời với nhu cầu có đồng tiền quốc gia dẫn đến việc Nhà nước tập trung quyền lực phát hành tiền giấy vào tổ chức Bộ tài Ngân hàng Trung ương Từ chấm dứt việc ngân hàng thương mại tạo giấy bạc riêng Trong điều kiện phát triển tốn qua ngân hàng, khách hàng nhận thấy họ có số dư tài khoản tiền gửi tốn, họ chi trả để có hàng hóa dịch vụ theo yêu cầu Khi ngân hàng cho vay, số dư tài khoản tiền gửi toán khách hàng tăng lên, khách hàng dùng để mua hàng hố, dịch vụ Do đó, việc cho vay ngân hàng tạo phương tiện tốn Tồn hệ thống ngân hàng tạo phương tiện toán khoản tiền gửi mở rộng từ ngân hàng đến ngân hàng khác sở cho vay Khi khách hàng ngân hàng sử dụng khoản tiền vay để chi trả tạo nên khoản thu khách hàng khác từ tạo khoản vay Trung gian toán Ngân hàng trở thành trung gian toán lớn hầu hết quốc gia Thay mặt khách hàng, ngân hàng thực toán giá trị hàng hoá dịch vụ Để việc tốn thuận lợi tiết kiệm chi phí, ngân hàng đưa cho khách hàng nhiều hình thức toán toán séc, uỷ nhiệm chi, nhờ thu cung cấp mạng lưới toán điện tử, kết nối với quỹ cung cấp tiền giấy khách hàng cần Các ngân hàng thực tốn bù trừ với thơng qua Ngân hàng Trung ương thơng qua trung tâm tốn Cơng nghệ tốn qua ngân hàng đạt hiệu cao quy mơ sử dụng cơng nghệ mở rộng Vì vậy, cơng nghệ tốn đại qua ngân hàng thường nhà quản lý sử dụng rộng rãi Nhiều hình thức tốn chuẩn hố góp phần tạo tính thống tốn khơng ngân hàng quốc gia mà cịn ngân hàng tồn giới Các trung tâm toán quốc tế thiết lập làm tăng hiệu toán qua ngân hàng, biến ngân hàng trở thành trung tâm tốn quan trọng có hiệu quả, phục vụ đắc lực cho kinh tế toàn cầu Trung gian tài Ngân hàng tổ chức trung gian tài với hoạt động chủ yếu chuyển tiết kiệm thành đầu tư, đòi hỏi tiếp xúc với hai loại cá nhân tổ chức kinh tế: cá nhân tổ chức tạm thời thâm hụt chi tiêu, tức chi tiêu cho tiêu dùng đầu tư vượt thu nhập họ cần bổ sung vốn; hai cá nhân tổ chức thặng dư chi tiêu, tức thu nhập họ lớn khoản chi tiêu cho hàng hoá, dịch vụ họ có tiền để tiết kiệm Trung gian tài tập hợp người tiết kiệm đầu tư, giải mâu thuẫn tín dụng trực tiếp Trung gian tài làm tăng thu nhập cho người tiết kiệm, từ khuyến khích tiết kiệm, đồng thời giảm phí tổn tín dụng nhà đầu tư, từ khuyến khích đầu tư Cơ chế hoạt động trung gian có hiệu gánh chịu rủi ro sử dụng kỹ thuật nghiệp vụ để hạn chế, phân tán rủi ro 1.1.2 Các hoạt động ngân hàng thương mại Như biết, NHTM tổ chức kinh doanh lĩnh vực tiền tệ với hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, đầu tư, thực nghiệp vụ toán nghiệp vụ trung gian khác nhằm thu lợi nhuận tối đa sở đảm bảo khả khoản Có thể phân hoạt động NHTM thành ba hoạt động là: - Hoạt động huy động vốn - Hoạt động sử dụng vốn (cho vay đầu tư) - Hoạt động trung gian tốn loại hình dịch vụ khác Ba hoạt động có mối quan hệ chặt chẽ, hỗ trợ lẫn có vai trị quan trọng việc định đến thành công hoạt động kinh doanh ngân hàng 1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn Một đặc trưng quan trọng hoạt động kinh doanh NHTM vay vay Vì vậy, khác với doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực phi tài chính, huy động vốn nghiệp vụ kinh doanh quan trọng NHTM - Vốn tiền gửi Tiền gửi khách hàng nguồn tài nguyên quan trọng NHTM Khi ngân hàng bắt đầu hoạt động, nghiệp vụ mở tài khoản tiền gửi để giữ hộ tốn hộ cho khách hàng, cách ngân hàng huy động tiền doanh nghiệp, tổ chức dân cư + Tiền gửi không kỳ hạn (tiền gửi toán): tiền doanh nghiệp cá nhân gửi vào ngân hàng nhờ ngân hàng giữ hộ toán hộ Trong phạm vi số dư cho phép, nhu cầu chi trả cá nhân doanh nghiệp ngân hàng thực Các nhu cầu tiền khách hàng nhập vào tiền gửi toán theo yêu cầu Nhìn chung, lãi suất khoản tiền thấp (hoặc khơng), thay vào chủ tài khoản hưởng dịch vụ ngân hàng với mức phí thấp + Tiền gửi có kỳ hạn: loại tiền gửi mà gửi tiền vào có thoả thuận ngân hàng khách hàng thời hạn rút tiền Tuy nhiên thực tế trình cạnh tranh, để thu hút tiền gửi ngân hàng thường cho phép khách hàng rút tiền trước thời hạn không hưởng lãi hưởng mức lãi suất khơng kỳ hạn Tiền gửi có kỳ hạn nguồn vốn mang tính ổn định nên ngân hàng sử dụng cách chủ động làm nguồn vốn kinh doanh Vì để thu hút khách hàng gửi tiền, ngân hàng thường đưa nhiều kỳ hạn khác kỳ hạn dài lãi suất cao + Tiền gửi tiết kiệm dân cư: hình thức huy động truyền thống ngân hàng Các tầng lớp dân cư có khoản thu nhập tạm thời chưa sử dụng Trong điều kiện có khả tiếp cận với ngân hàng, họ gửi tiết kiệm nhằm mục đích bảo tồn sinh lời khoản tiết kiệm, đặc biệt nhu cầu bảo toàn Nhằm thu hút ngày nhiều tiền tiết kiệm, ngân hàng cố gắng khuyến khích dân cư thay đổi thói quen giữ vàng tiền mặt nhà cách mở rộng mạng lưới huy động, đưa hình thức huy động đa dạng lãi suất cạnh tranh Sổ tiết kiệm không dùng để toán tiền hàng dịch vụ song chấp để vay vốn ngân hàng cho phép + Tiền gửi ngân hàng khác: nhằm mục đích nhờ tốn hộ số mục đích khác, NHTM gửi tiền ngân hàng khác Tuy nhiên, quy mô nguồn thường không lớn - Vốn huy động thông qua phát hành giấy tờ có giá Trong hình thức ngân hàng chủ động đứng thu gom vốn xã hội việc phát hành giấy tờ có kỳ phiếu, trái phiếu, tín phiếu để bổ sung nguồn vốn kinh doanh ngân hàng Thông thường khoản vay khơng có đảm bảo Những ngân hàng có uy tín trả lãi suất cao vay mượn nhiều Các ngân hàng nhỏ thường khó vay mượn trực tiếp cách này, họ thường phải thông qua ngân hàng đại lý bảo lãnh Ngân hàng Đầu tư Khả vay mượn cịn phụ thuộc vào trình độ phát triển thị trường tài chính, tạo khả chuyển đổi cho công cụ nợ dài hạn ngân hàng - Vốn vay ngân hàng khác Nguồn vốn vay ngân hàng khác nguồn hình thành mối quan hệ tổ chức tín dụng với tổ chức tín dụng với ngân hàng trung ương + Vay ngân hàng Trung ương: khoản vay nhằm giải nhu cầu cấp bách chi trả NHTM Trong trường hợp thiếu hụt dự trữ bắt buộc, NHTM thường vay ngân hàng Trung ương Hình thức cho vay chủ yếu ngân hàng Trung ương tái chiết khấu tái cấp vốn + Vay tổ chức tín dụng khác: trình kinh doanh doanh nghiệp phát sinh tình trạng tạm thời thừa vốn, ngược lại phát sinh tình trạng thiếu vốn Hoạt động kinh doanh ngân hàng không tránh khỏi tình trạng Đối với ngân hàng, có lúc ngân hàng huy động vốn lại không sử dụng hết, phải trả lãi tiền gửi Ngược lại, có thời kỳ nhu cầu vốn cho vay đầu tư lớn khả nguồn vốn mà ngân hàng huy động lại không đáp ứng đủ Trong trường hợp này, ngân hàng gửi vốn tạm thời vào ngân hàng khác để lấy lãi vay vốn để mở rộng kinh doanh khơi phục khả tốn ngân hàng Như vậy, NHTM có nhiều biện pháp nhằm thu hút tối đa nguồn vốn kinh tế, là: khoản tiền gửi; tiền huy động thơng qua phát hành giấy tờ có giá; huy động từ việc vay ngân hàng khác 1.1.2.2 Hoạt động sử dụng vốn (cho vay đầu tư) Sử dụng khai thác nguồn vốn hoạt động chủ yếu quan trọng NHTM thể thông qua nhiều nghiệp vụ cụ thể như: cho vay, đầu tư, hoạt động ngân quỹ Trong đó, cho vay nghiệp vụ sử dụng khai thác nguồn vốn NHTM - Hoạt động cho vay Cho vay hình thức cấp tín dụng ngân hàng chuyển giao cho khách hàng lượng tiền để sử dụng vào mục đích định ngun tắc có hồn trả gốc lãi Đây hoạt động mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng Tuy nhiên hoạt động chứa đựng mức độ rủi ro cao Vì vậy, cho vay phải đảm bảo nguyên tắc sau: Vốn vay phải sử dụng mục đích thoả thuận hợp đồng tín dụng; Phải hồn trả nợ gốc lãi hạn thoả thuận hợp đồng tín dụng; Vốn vay phải đảm bảo tài sản; Cho vay phải dựa phương án sử vốn vay có hiệu Có nhiều tiêu thức phân loại cho vay Nếu phân loại theo thời hạn có: cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn Nếu phân loại theo mục đích sử dụng có: cho vay tiêu dùng cho vay kinh doanh Nếu phân loại theo loại tiền tệ có cho vay nội tệ cho vay ngoại tệ Nếu phân loại theo phương thức cho vay có: cho vay lần, cho vay hạn mức, cho vay thấu chi, cho vay theo thẻ tín dụng trung vào hai loại L/C không huỷ ngang L/C khơng huỷ ngang có xác nhận Do đó, SGD I thực đa dạng hố loại L/C để mở rộng thị phần TTQT Có thể đưa số ví dụ như: - Đối với hàng hố kinh doanh qua trung gian áp dụng loại tốn phù hợp tín dụng thư giáp lưng, tín dụng thư chuyển nhượng - Đối với hàng gia công, hàng đổi hàng hay hàng giao thường xuyên theo chu kỳ nên áp dụng phương thức tín dụng chứng từ đặc biệt tín dụng thư tuần hoàn - Đối với sản phẩm hàng hố thực phẩm nơng sản phẩm mau hư hỏng nên áp dụng tín dụng thư dự phịng để đảm bảo việc thực hợp đồng hai bên xuất nhập Bên cạnh đó, SGD I cần phát triển dịch vụ toán thẻ, séc du lịch ngành du lịch đầu tư mạnh mẽ để đáp ứng nhu cầu toán khách hàng nước 3.2.3 Nâng cao lực, trình độ cho cán TTQT Con người yếu tố quan trọng định phát triển NHTM Do đó, tư tưởng chủ đạo chiến lược phát triển nguồn nhân lực NHCT VN là" Con người vốn quý Đầu tư vào người có ý nghĩa sống cịn thành đạt ngân hàng" Chất lượng hoạt động TTQT phụ thuộc nhều vào trình độ cán tốn nên SGD I phải trọng đến việc nâng cao lực cho đội ngũ cán TTQT Trong thời gian tới, SGD I nên tập trung vào số biện pháp sau: Từng bước hoạch định, tiêu chuẩn hoá rà sốt xếp lại cán làm cơng tác TTQT, đảm bảo từ cán quản lý đến cán chun mơn nghiệp vụ phải có đủ tiêu chuẩn cấp trình độ chun mơn, ngoại ngữ, vận hành sử dụng thành thạo máy vi tính, đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ xuất nhập khẩu, TTQT luật quốc tế 83 Xây dựng quy trình tuyển dụng cán đảm bảo yêu cầu chất lượng, đào tạo cẩn thận chuyên mơn, giỏi ngoại ngữ, vi tính để bổ sung cho phòng tài trợ thương mại Phải thường xuyên kiểm tra, đánh giá trình độ cán để thực đào tạo đào tạo lại nhằm nâng cao trình độ chuyên môn, lực cho cán làm công tác TTQT Tổ chức lớp đào tạo ngoại ngữ, tin học, cần cấp kinh phí học Tổ chức lớp học ngắn hạn đào tạo chuyên sâu TTQT, mời chuyên gia nước TTQT giảng dạy để cán nhân viên ngân hàng phận có liên quan đến TTQT có điều kiện trau dồi nghiệp vụ TTQT Thường xuyên tổ chức đợt kiểm tra sát hạch trình độ cán từ có kế hoạch phân loại chuyển sang vị trí khác cho phù hợp Thường xun cập nhật thơng tin ngồi nước, qua giúp cho cán TTQT am hiểu chủ động hoạt động Ngồi ra, SGD I nên trọng đầu tư tài liệu, sách báo phục vụ cho việc tìm hiểu thơng tin, trau dồi nghiệp vụ nhân viên Bên cạnh đó, SGD I cần có chế độ khen thưởng kịp thời cán giỏi chuyên môn, hồn thành suất sắc cơng giao, có nhiều sáng tạo cơng việc Và có chế độ kỷ luật với cán khơng hồn thành cơng việc giao, ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng 3.2.4 Hồn thiện đổi cơng nghệ ngân hàng phục vụ công tác TTQT Trong thời đại công nghệ thông tin phát triển vũ bào, ngân hàng cần phải chủ động nắm lấy thời mạnh dạn đầu tư công nghệ vào hoạt động ngân hàng để hội nhập nâng cao hiệu kinh doanh Nhận thức rõ vấn này, thời gian qua SGD I tiến hành nâng cấp chương trình trang bị máy móc phục vụ cho hoạt động TTQT 84 nói riêng hoạt động ngân hàng nói chung Tháng 11/ 2003, NHCT VN thức thực chương trình đại hố ngân hàng hệ thống toán (INCAS) Ngân hàng giới tài trợ Và SGD I chi nhánh thực dự án Việc ứng dụng chương trình tốn hỗ trợ nhiều cho hoạt động TTQT SGD I Tuy nhiên, trình thực dự án có nhiều vấn đề nảy sinh cần phải giải Do đó, để nâng cao hiệu hoạt động TTQT, thời gian tới cần thực số giải pháp: Tiếp tục thực dự án INCAS, từ tìm biện pháp khắc phục sửa đổi cho phù hợp với hoạt động TTQT SGD I Mạnh dạn ứng dụng công nghệ ngân hàng giới để nâng cao hiệu toán Đồng thời với việc đại hố cơng nghệ ngân hàng cần phải đảm bảo an toàn công nghệ thông tin hoạt động ngân hàng để giữ vững uy tín ngân hàng thị trường 3.2.5 Đẩy mạnh hoạt động tín dụng xuất nhập tăng cường nguồn ngoại tệ phục vụ TTQT * Việc đẩy mạnh tín dụng xuất nhập có vai trò quan trọng việc mở rộng hoạt động TTQT SGD I Vì vậy, để làm tốt cơng tác tín dụng xuất nhập đưa số giải pháp sau: - Lựa chọn khách hàng để ưu đãi tín dụng xuất nhập khẩu: SGD I cần đặt tiêu chuẩn thời kỳ khả tài chính, kim ngạch xuất khẩu, thị trường xuất để có sách ưu đãi hợp lý Ví dụ như: khách hàng có khả tài lành mạnh, có uy tín quan hệ tín dụng, tốn ngân hàng ưu đãi khách hàng quan hệ tín dụng - Cần có ưu tiên lãi suất vay tốn xuất nhập so với vay thơng thường khác, cho vay tốn 85 xuất nhập ngồi phần lãi mà ngân hàng nhận được, ngân hàng thu loại phí TTQT phí mở L/C, phí thơng báo, sửa đổi - Trong tốn L/C nhập khẩu, cần quy định lại tỷ lệ ký quỹ hạn mức mở L/C nhập vốn tự có nhằm tạo điều kiện thu hút khách hàng giao dịch TTQT SGD I Mức ký quỹ nên mức 5-10% khách hàng bình thường, kể doanh nghiệp nhà nước doanh nghiệp ngồi quốc doanh Đối với Tổng cơng ty 90- 91 đơn vị thành viên khơng nên địi hỏi ký quỹ Đối với khách hàng bình thường, hạn mức mở L/C tăng lên 500.000USD tuỳ thuộc loại hình, quy mơ, tình hình tài doanh nghiệp, tổng hạn mức mở L/C tăng lên đến 1.000.000USD Ngoài khách hàng quen thuộc, làm ăn có hiệu quả, có quan hệ mở L/C thường xuyên vốn vay ngân hàng phận tín dụng nên xem xét duyệt hạn mức riêng kỳ hạn định để tạo điều kiện cho doanh nghiệp - Trong thời gian tới cần nghiên cứu áp dụng nghiệp vụ chiết khấu miễn truy đòi (mua đứt chứng từ) chứng từ hồn hảo có ngân hàng phát hành ngân hàng đáng tin cậy Có đảm bảo khả cạnh tranh với ngân hàng khác * Bên cạnh đó, muốn mở rộng hoạt động TTQT ngân hàng phải đảm bảo nguồn vốn ngoại tệ dồi để đáp ứng nhu cầu toán Để đảm bảo nguồn ngoại tệ toán, SGD I cần đẩy mạnh huy động vốn ngoại tệ, khai thác tốt nguồn vốn tài trợ, phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ 3.2.6 Phát triển hệ thống ngân hàng đại lý Xây dựng hệ thống phân loại sách quan hệ đại lý phù hợp để nâng cao uy tín quốc tế, tạo điều kiện tốt cho việc thực giao dịch ngân hàng Đồng thời khai thác hệ thống toán ngân hàng đại lý để phục vụ cho nhu cầu tốn SGD I Ngồi ra, SGD I học hỏi kinh nghiệm quản lý ngân hàng nước ngồi Chính vai 86 trị quan trọng hệ thống ngân hàng đại lý nên thời gian tới, SGD I cần thực số giải pháp sau: Thứ nhất, cần tiếp tục trì củng cố mối quan hệ với ngân hàng đại lý để giữ vững uy tín thị trường Thứ hai, cần mở rộng mối quan hệ đại lý với ngân hàng nhiều quốc gia khác để đáp ứng nhu cầu tốn khách hàng 3.2.7 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm soát hoạt động TTQT Trong thời gian qua, cơng tác kiểm tra, kiểm sốt SGD I thường trọng đến hoạt động tín dụng, kế tốn, ngân quỹ, chưa có chương trình kiểm tra định kỳ hoạt động TTQT Trong đó, TTQT hoạt động quan trọng hoạt động kinh doanh NHTM, cần có quan tâm, giám sát ngân hàng Để mở rộng, phát triển hoạt động TTQT, SGD I cần có số giải pháp: - Cần xây dựng quy trình kiểm tra, kiểm soát cụ thể Kiểm tra việc chấp hành quy chế, quy trình TTQT, phát sai sót xử lý quy trình nghiệp vụ nhằm hạn chế rủi ro xảy - Cán kiểm tra, kiểm sốt cần đào tạo tồn diện mặt nghiệp vụ, am hiểu lĩnh vực TTQT 3.2.8 Thực tốt dịch vụ tư vấn cho khách hàng Hiệu hoạt động TTQT không phụ thuộc vào ngân hàng mà cịn phụ thuộc vào khách hàng, đơn vị hoạt động kinh doanh xuất nhập tham gia toán ngân hàng Như ta biết, kinh nghiệm kinh doanh ngoại thương, am hiểu thông lệ tập quán quốc tế kinh doanh quốc tế TTQT đơn vị cịn hạn chế Do đó, để giảm bớt rủi ro đem lại hiệu hoạt động TTQT vai trị tư vấn cho khách hàng ngân hàng vô quan trọng Các cán làm nghiệp vụ TTQT cần tư vấn cho khách hàng ký kết hợp đồng xuất nhập 87 nên chọn điều kiện thương mại nào; Tư vấn cho khách hàng chọn phương thức tốn có lợi Trên số giải pháp mà luận văn xin đưa để mở rộng hoạt động TTQT SGD I 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Với phủ ngành có liên quan Trong xu mở cửa hội nhập, giao lưu buôn bán nước phát triển mạnh, hoạt động toán qua ngân hàng ngày mở rộng quy mô chất lượng giao dịch Đây đIều kiện thuận lợi để Sở giao dịch I phát triển hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động tốn quốc tế nói riêng Tuy nhiên, để làm tốt vấn đề cần có biện pháp: 3.3.1.1 Tạo môi trường kinh tế thuận lợi cho hoạt động tốn quốc tế Có thể nói, tạo lập môi trường kinh tế thuận lợi cần thiết hoạt động TTQT mở rộng phát huy hiệu sở mơi trường kinh tế thuận lợi ổn định Như ta thấy, năm vừa qua, Chính Phủ đưa nhiều biện pháp tích cực để xây dựng mơi trường kinh tế thuận lợi tạo điều kiện cho hoạt động TTQT phát triển Tuy nhiên, thời gian tới, Chính phủ cần có biện pháp, sách tích cực để thúc đẩy hoạt động ngoại thương nói chung hoạt động TTQT nói riêng phát triển 3.3.1.2 Hồn thiện bổ sung văn pháp lý điều chỉnh hoạt động toán quốc tế Hoạt động tốn quốc tế có liên quan đến mối quan hệ nước quốc tế, liên quan đến luật pháp quốc gia tham gia vào hoạt động thông lệ quốc tế Hiện nay, chưa có văn pháp 88 lý để điều chỉnh hoạt động tốn quốc tế Vì vậy, phủ cần sớm nghiên cứu, soạn thảo áp dụng hệ thống văn pháp quy phù hợp với thông lệ quốc tế phù hợp với môi trường kinh tế - trị - xã hội Việt Nam tạo mơi trường pháp lý cho hoạt động tốn quốc tế ngân hàng thương mại Đồng thời cần có văn quy định giao dịch tốn xuất nhập khẩu, đề cập đến mối quan hệ pháp lý hợp đồng ngoại thương hai bên xuất nhập với giao dịch TTQT quyền hạn, trách nhiệm, nghĩa vụ nhà xuất khẩu, nhà nhập ngân hàng tham gia tốn quốc tế Chính phủ cần có văn hướng dẫn việc áp dụng điều lệ quốc tế toán quốc tế UCP, INCOTERM 3.3.1.3 Hồn thiện sách thương mại Chính phủ cần đạo Bộ thương mại thực có hiệu sách thương mại phát triển theo hướng khuyến khích xuất khẩu, quản lý chặt chẽ nhập nhằm cải thiện cán cân toán quốc tế Chính phủ cần có sách khuyến khích mạnh mẽ thành phần kinh tế tham gia sản xuất, xuất nhập hàng hoá dịch vụ Khai thác triệt để có hiệu tiềm sẵn có tài nguyên, sức lao động, phấn đấu giảm giá thành, cao lực cạnh tranh, phát triển mạnh hàng hố dịch vụ có khả cạnh tranh thị trường quốc tế, giảm tỷ trọng xuất sản phẩm thô sơ chế, dần tỷ trọng sản phẩm có hàm lượng trí tuệ, cơng nghệ cao đồng thời phủ cần cảI cách mạnh mẽ triệt để thủ tục hành chính, tạo hành lang thơng thống cho hoạt động xuất nhập Ngồi ra, cần có phối hợp Bộ, ngành (hải quan, thuế) tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp tham gia hoạt động xuất nhập theo chu trình khép kín, cải cách thủ tục hành chính, tiết kiệm thời gian chi phí 3.3.1.4 Tăng cường vai trò quản lý Nhà nước việc thực hịên sách quản lý ngoại hối 89 Để phát triển hoạt động toán quốc tế, Nhà nước cần sớm tìm biện pháp, sách để quản lý ngoại hối thích hợp tiến tới xoá bỏ quản lý hạn ngạch nhập mà thay việc áp dụng biện pháp thuế, phát cách kịp thời sai phạm việc thực thi song cần linh hoạt tạo điều kiện cho doanh nghiệp chủ động kinh doanh, đảm bảo ổn định kinh tế 3.3.1.5 Mở rộng nâng cao hiệu quan hệ kinh tế đối ngoại Chính phủ cần tiếp tục mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại theo hướng đa phương hoá, đa dạng hố, trì mở rộng thị phần thị trường truyền thống tranh thủ hội phát triển, đồng thời xâm nhập thị trờng nước Asean, Trung quốc, Nhật bản, Mỹ Chủ động hội nhập kinh tế quốc tế theo lộ trình phù hợp với đIều kiện nước ta đảm bảo thực cam kết quan hệ song phương đa phương, tiến tới gia nhập WTO Đẩy mạnh xúc tiến thương mại 3.3.2 Với Ngân hàng Nhà nước 3.3.2.1 Hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng thị trường trao đổi, cung cấp ngoại tệ nhằm giải nhu cầu ngoại tệ ngân hàng với Ngân hàng Nhà nước tham gia với tư cách người mua- bán cuối can thiệp cần thiết Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng phát triển giúp cho ngân hàng thương mại mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ, tạo điều kiện cho hoạt động toán quốc tế phát triển Để mở rộng phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, Ngân hàng nhà nước phải mở rộng đối tượng tham gia vào hoạt động thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, đa dạng hoá loại ngoại tệ, hình thức giao dịch thị trường 90 phải giám sát thường xuyên hoạt động thị trường, quản lý trình mua bán ngân hàng thị trường 3.3.2.2 Xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thị trường Tỷ giá có tính linh nhạy cảm cao, ảnh hưởng rộng đến tất hoạt dộng đời sống kinh tế - xã hội, đặc biệt lĩnh vực xuất nhập khẩu, toán quốc tế Tỷ giá hối đoái nhân tố tác động mạnh đến hoạt động tốn quốc tế Vì vậy, để nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế cần phải xây dung chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thị trường Việc điều hành sách tỷ giá phải tiến hành theo giai đoạn Cần phải định hướng Nhà nước không nên trực tiếp ấn định tỷ can thiệp tầm vĩ mô thị trường ngoại hối để tỷ giá biến động có lợi cho kinh tế 91 Kết luận Trên giới, thời đại ngày nay, quốc gia độc lập thường xuyên phải tiến hành mối quan hệ đa dạng phức tạp, lĩnh vực: kinh tế, văn hố, xã hội, trị, ngoại giao đó, quan hệ kinh tế thường chiếm vị trí quan trọng sở cho mối quan hệ quốc tế khác Quá trình tiến hành hoạt động nêu trên, tất yếu nảy sinh nhu cầu chi trả, toán tiền tệ chủ thể quốc gia Từ đặt nhu cầu thực hoạt động toán quốc tế Ngày nay, xu hướng tồn cầu hố kinh tế thương mại quốc tế ngày phát triển tốn quốc tế trở thành hoạt động bản, thiếu NHTM Trong trình phát triển, hoạt động toán quốc tế ngân hàng nảy sinh vấn đề cần nghiên cứu để tìm giải pháp giúp cho hoạt động phát triển Trên sở thực tiễn SGD I- NHCT VN, vận dụng kiến thức tiếp thu được, chuyên đề em đề cập đến nội dung: Trình bày hoạt động tốn quốc tế ngân hàng thương mại vai trò ngân hàng kinh tế Phân tích thực trạng hoạt động tốn quốc tế SGD I-NHCT VN, từ đánh giá kết đạt đồng thời tìm hạn chế nguyên nhân dẫn đến hạn chế Qua phân tích, đánh giá hoạt động tốn quốc tế SGD INHCT VN, chuyên đề đưa số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động toán quốc tế SGD I Mặc dù cố gắng vốn kiến thức tích luỹ cá nhân em chưa thật sâu sắc thiếu kinh nghiệm thực tế nên chuyên đề em không tránh khỏi thiếu sót Em mong thầy giáo đóng góp ý kiến cho viết hoàn thiện Một lần em xin chân thành cảm ơn Thầy giáo- Tiến sỹ Đàm Văn Huệ hướng dẫn em tận tình 92 Em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ cô chú, anh chị cán Ngân hàng giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề 93 Tài liệu tham khảo Giáo trình Thanh tốn quốc tế ngoại thương - PGS Đinh Xuân Trình Giáo trình Ngân hàng thương mại Quản trị nghiệp vụ - TS Phan Thị Thu Hà TS Nguyễn thị Thu Thảo Giáo trình Nghiệp vụ tốn quốc tế - PGS- TS Nguyễn Thị Thu Thảo Tiền tệ ngân hàng thị truờng tài - Frederic S Mishkin Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ Báo cáo thường niên SGD I- NHCT VN năm 2002, 2003, 2004 Hướng dẫn nghiệp vụ TTQT SGD I- NHCT VN Các tạp chí, báo: Tạp chí Ngân hàng, Thị trường tài 94 MỤC LỤC Lời mở đầu Chương I: Hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại 1.1 Khái quát Ngân hàng thương mại 1.1.1 Ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại 1.1.1.2 Chức Ngân hàng thương mại 1.1.2 Các hoạt động Ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn 1.1.2.2 Hoạt động sử dụng vốn 1.1.2.3 Hoạt động trung gian tốn loại hình dịch vụ khác 1.2 Hoạt động TTQT Ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm tốn quốc tế 1.2.2 Vai trị hoạt động TTQT Ngân hàng thương mại 1.2.3 Các điều kiện toán quốc tế Ngân hàng thương mại 1.2.3.1 Điều kiện tiền tệ 1.2.3.2 Điều kiện địa điểm toán 1.2.3.3 Điều kiện thời gian toán 1.2.3.4 Điều kiện phương thức toán 1.2.4 Các phương tiện dùng toán quốc tế Ngân hàng thương mại 1.2.4.1 Séc 1.2.4.2 Hối phiếu 1.2.4.3 Kỳ phiếu 1.2.4.4 Thẻ toán 1.2.5 Các phương thức toán quốc tế NHTM 1.2.5.1 Phương thức chuyển tiền 1.2.5.2 Phương thức toán nhờ thu 1.2.5.3 Phương thức ghi sổ 1.2.5.4 Phương thức tín dụng chứng từ 1.2.6 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc mở rộng hoạt động TTQT Ngân hàng thương mại 1.2.6.1 Nhóm nhân tố bên ngồi Ngân hàng 95 3 3 10 11 11 11 13 13 14 14 15 16 16 17 19 20 20 21 22 25 26 30 30 1.2.6.2 Nhóm nhân tố bên Ngân hàng Chương II: Thực trạng hoạt động toán quốc tế Sở giao dịch I- Ngân hàng Công thương Việt Nam 2.1 Giới thiệu chung SGD I- NHCT VN 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển SGD I - NHCT VN 2.1.2 Cơ cấu tổ chức SGD I - NHCT VN 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh SGD I - NHCT VN 2.1.3.1 Nghiệp vụ huy động vốn 2.1.3.2 Nghiệp vụ đầu tư cho vay kinh tế 2.1.3.3 Các hoạt động kinh doanh khác 2.2 Thực trạng hoạt động TTQT SGD I- NHCT VN 2.2.1 Khái quát hoạt động TTQT SGD I - NHCT VN 2.2.2 Thực trạng hoạt động TTQT SGD I - NHCT VN 2.2.2.1 Thanh toán nhờ thu 2.2.2.2 Chuyển tiền 2.2.2.3 Thanh tốn tín dụng chứng từ 2.3 Đánh giá hoạt động TTQT SGD I- NHCT VN 2.3.1 Kết đạt 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân hoạt động TTQT SGD I - NHCT VN 2.3.2.1 Các hạn chế 2.3.2.2 Nguyên nhân hạn chế Chương III: Giải phảp mở rộng hoạt động toán quốc tế Sở giao dịch I- Ngân hàng Công thương Việt Nam 3.1 Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế SGD I- NHCT VN 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh SGD I NHCT VN thời gian tới 3.1.1.1 Mục tiêu hoạt động kinh doanh năm 2005 3.1.1.2 Nhiệm vụ kinh doanh năm 2005 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động TTQT SGD I NHCT VN thời gian tới 3.2 Giải pháp hoàn mở rộng hoạt động TTQT SGD INHCT VN 3.2.1 Tăng cường hoạt động Marketing 3.2.2 Nâng cao chất lượng đa dạng hố dịch vụ TTQT 3.2.3 Nâng cao lực, trình độ cán TTQT 96 32 34 34 34 36 38 38 40 41 42 42 49 50 57 63 63 65 65 66 70 70 70 70 70 71 73 74 76 77 3.2.4 Hoàn thiện đổi công nghệ ngân hàng phục vụ công tác TTQT 3.2.5 Đẩy mạnh hoạt động tín dụng xuất nhập tăng cường nguồn ngoại tệ phục vụ TTQT 3.2.6 Phát triển hệ thống ngân hàng đại lý 3.2.7 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt hoạt động TTQT 3.2.8 Thực tốt dịch vụ tư vấn cho khách hàng 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Với Chính phủ ngành có liên quan 3.3.1.1 Tạo mơi trường kinh tế thuận lợi cho hoạt động toán quốc tế 3.3.1.2 Hoàn thiện bổ sung văn pháp lý điều chỉnh hoạt động toán quốc tế 3.3.1.3 Hồn thiện sách thương mại 3.3.1.4 Tăng cường vai trò quản lý nhà nước việc thực sách quản lý ngoại hối 3.3.1.5 Mở rộng nâng cao hiệu quan hệ kinh tế đối ngoại 3.3.2 Với Ngân hàng Nhà nước 3.3.2.1 Hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng 3.3.2.2 Xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thị trường 84 Kết luận 85 97 78 79 80 80 81 81 81 81 82 82 83 83 83 83 ... Thực trạng hoạt động toán quốc tế Sở giao dịch I- Ngân hàng Công thương Việt Nam Chương III: Giải phảp mở rộng hoạt động toán quốc tế Sở giao dịch I- Ngân hàng Công thương Việt Nam Hoàn thành chuyên... chức hoạt động Sở giao dịch I- Ngân hàng Công thương Việt Nam theo điều lệ tổ chức hoạt động Ngân hàng Cơng thương Việt Nam Theo đó, Sở giao dịch I đại diện uỷ quyền NHCTVN, có dấu riêng mở tài. .. thực dịch vụ uỷ thác ngân hàng đại lý để mở rộng hoạt động TTQT Trên nhân tố có ảnh hưởng đến hoạt động TTQT NHTM 33 CHƯƠNG II THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI SỞ GIAO DỊCH I - NGÂN HÀNG