Đang tải... (xem toàn văn)
Phát triển kinh tế tư nhân từ giải pháp nâng cao khả năng tiếp cận nguồn vốn NH.PDF
1 MỤC LỤC Lời mở đầu Chương I: LÝ LUẬN CHUNG VỀ KINH TẾ TƯ NHÂN VÀ VẤN ĐỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI SỰ PHÁT TRIỂN KHU VỰC KINH TẾ TƯ NHÂN I.1 Tổng quan khu vực kinh tế tư nhân I.1.1 Khái niệm chung doanh nghiệp I.1.2 Khái niệm chung doanh nghiệp quốc doanh I.1.3 Sự cần thiết phát triển khu vực kinh tế tư nhân kinh tế thị trường định hùng XHCN ôû Vieät Nam I.2 Tổng quan tín dụng ngân hàng I.2.1 Sự cần thiết phải nâng cao khả tiếp cận tín dụng ngân hàng khu vực kinh tế tư nhân I.2.2 Ngaân hàng thương mại 12 I.2.2.1 Khái niệm NHTM 12 I.2.2.2 Nghiệp vụ NHTM 13 I.2.3 Tín dụng ngân hàng thương mại .16 I.2.3.1 Khái niệm 16 I.2.3.2 Vai troø 17ø I.2.3.3 Phân loại 18 I.2.3.4 Tăng trưởng tín dụng chất lượng tín dụng .19 Chương II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN KINH TẾ TƯ NHÂN VÀ TÌNH HÌNH TIẾP CẬN NGUỒN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TRÊN ĐỊA BÀN TP.HCM II.1 Thực trạng hoạt động khu vực kinh tế tư nhân 22 II.1.1 Những thành tựu đạt thời gian qua 22 II.1.1.1 Đóng góp vào tăng trưởng GDP chuyển dịch cấu kinh tế thành phoá 22 II.1.1.2 Huy động nguồn vốn đầu tư phát triển 25 II.1.1.3 Đóng góp to lớn cho ngân sách 28 II.1.1.4 Tạo việc làm cho người lao động 29 II.1.1.5 Phát triển kinh tế đối ngoại 30 II.1.1.6 Quan hệ sản xuất phù hợp với lực lượng sản xuất 30 II.1.2 Những hạn chế chủ yếu khu vực kinh tế tư nhân địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh 31 II.2 Tình hình tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng khu vực kinh tế tư nhân 37 II.2.1 Những kết đạt thời gian qua 37 II.2.1.1 Vấn đề huy động vốn hệ thống ngân hàng thương mại 37 II.2.1.2 Vấn đề cho vay tín dụng khu vực kinh tế quốc doanh 38 II.2.1.2.1 Cơ chế cho vay ngày thông thoáng .38 II.2.1.2.2 Khả tiếp cận tín dụng ngân haøng ngaøy caøng cao 44 II.2.2 Những hạn chế tín dụng ngân hàng phát triển kinh tế quốc doanh 49 II.2.3 Nguyên nhân tồn tai 54 II.2.3.1 Về phía doanh nghiệp 54 II.2.3.2 Về phía ngân hàng .58 II.2.3.3 Về phía Nhà nước 64 Chương III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN KINH TẾ TƯ NHÂN TRÊN ĐỊA BÀN TP.HCM III.1 Các vấn đề đặt phát triển khu vực kinh tế tư nhân 66 III.2 Giải pháp nâng cao khả tiếp cận tín dụng ngân hàng khu vực kinh tế tư nhân 69 III.2.1 Giải pháp từ phía doanh nghiệp .70 III.2.2 Giải pháp từ phía ngân hàng 76 II.2.2.1 Nâng cao khả huy động vốn 76 II.2.2.2 Mở rộng TDNH DNNQD 77 III.2.3 Giải pháp từ phía Nhà nước 91 Kết luận Tài liệu tham khảo LỜI MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài Để tiến hành nhanh nghiệp công nghiệp hoá, đại hoá cần huy động tối đa thành phần kinh tế tham gia, có thành phần kinh tế quốc doanh tất yếu khách quan phận cấu thành thiếu kinh tế nước ta nước giới Phát triển kinh tế tư nhân góp phần giải phóng lực lượng sản xuất, huy động khai thác tiềm lực dồi vốn, kinh nghiệm quản lý, ngành nghề truyền thống thúc dẩy tăng trưởng kinh tế, phát triển đất nước Những nỗ lực khu vực kinh tế tư nhân thời gian qua nước ta góp phần xây dựng quan hệ sản xuất phù hợp, thúc đẩy lực lượng sản xuất phát triển, thực công xã hội Tuy doanh nghiệp quốc doanh gặp nhiều khó khăn khó khăn lớn vấn đề vốn Vấn đề thiếu vốn để sản xuất mở rộng sản xuất kinh doanh tượng phổ biến toàn DNNQD coi rào cản lớn đến phát triển doanh nghiệp Các NHTM với khả cung ứng vốn tín dụng ổn định, mạnh mức lãi suất phù hợp nơi mà doanh nghiệp mong đợi nhận hỗ trợ Song, thực tế doanh nghiệp tài trợ đủ nguồn vốn tín dụng từ NHTM để đáp ứng nhu cầu kinh doanh Chính vậy, nhu cầu vốn tín dụng DNNQD trở thành vấn đề mà nhiều người xã hội quan tâm gian đoạn Với mong muốn tìm hiểu nguyên nhân dẫn đến việc khó tiếp cận nguồn vốn tín dụng từ NHTM việc đưa giải pháp nhằm thúc đẩy NHTM mở rộng cho vay vốn tín dụng mà đảm bảo nâng cao chất lượng tín dụng DNNQD, học viên mạnh dạn chọn đề tài “ Phát triển kinh tế tư nhân từ giải pháp nâng cao khả tiếp cận nguồn vốn ngân hàng địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh” để nghiên cứu Mục đích luận văn Luận văn nhằm đến mục đích sau: Thứ nhất: nghiên cứu lý luận chung loại hình kinh tế thuộc khu vực kinh tế tư nhân lý luận tín dụng ngân hàng Tứ thấy cần thiết phát triển kinh tế tư nhân từ giải pháp nâng cao khả tiếp cận nguồn vốn ngân hàng Thứ hai: phân tích dánh giá thực trạng phát triển kinh tế tư nhân Tp.HCM khả cung ứng vốn cho DNNQD hệ thống NHTM thời gian qua Thấy ưu điểm, tồn nguyên nhân tồn việc vay vốn NHTM Thứ ba: đề xuất số giải pháp để nâng cao khả tiếp cận nguồn vốn DNNQD NHTM địa bàn TP HCM Phạm vi nghiên cứu Nhằm đạt mục tiêu nghiên cứu, nội dung luận văn hướng tập trung vào vấn đề lý thuyết thực tiễn doanh nghiệp thuộc khu vực kinh tế tư nhân địa bàn Tp.HCM, không sâu vào vào ngành hay nột số ngành cụ thể Luận văn sử dụng số liệu tổng hợp có nguồn gốc đáng tin cậy từ năm 2000 đến năm 2004 để phân tích đánh giá thực trạng kiến nghị giải pháp nâng cao khả tiếp cận tín dụng ngân hàng khu vực kinh tế quốc doanh Tuy nhiên dù tác giả cố gắng việc thu thập số liệu, song kết dừng lại mức độ mà luận văn đạt Phương pháp nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu chủ yếu luận văn phương pháp phân tích tổng hợp Nhờ phương pháp nghiên cứu trình phát triển thấy hạn chế trình phát triển kinh tế tư nhân khả tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng khu vực Từ đề xuất giải pháp mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng khu vực kinh tế quốc doanh Tp HCM Ngoài ra, luận văn sử dụng phương pháp khác như: phương pháp thống kê, phương pháp diễn giải qui nạp, phương pháp so sánh… Kết cấu đề tài Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục bảng, chữ viết tắt, luận văn có 96 trang với kết cấu sau: Chướng I: Lý luận chung kinh tế tư nhân vấn đề tín dụng ngân hàng phát triển khu vực kinh tế tư nhân Chương II: Thực trạng phát triển khu vực kinh tế tư nhân Tp.HCM tình hình tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng Chương III: Giải pháp nâng cao khả tiếp cận tín dụng ngân hàng phát triển khu vực kinh tế tư nhân địa bàn Tp.HCM Chương I: LÝ LUẬN CHUNG VỀ KINH TẾ TƯ NHÂN VÀ VẤN ĐỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI SỰ PHÁT TRIỂN KHU VỰC KINH TẾ TƯ NHÂN I.1 Tổng quan khu vực kinh tế tư nhân I.1.1 Khái niệm chung doanh nghiệp Trong kinh tế thị trường nước ta tồn nhiều hình thức sở hữu khác nhau, tương ứng với hình thức sở hữu chia cấu trúc kinh tế thành ba khu vực chính: khu vực kinh tế nhà nước (còn gọi kinh tế quốc doanh), khu vực kinh tế tư nhân (ngoài quốc doanh) khu vực đầu tư nước Còn khu vực kinh tế khác khu vực kinh tế hỗn hợp quốc doanh quốc doanh Khu vực xét vốn đầu tư bên chiếm tỷ lệ khống chế xếp vào khu vực quốc doanh hay khu vực quốc doanh Cách chia cấu kinh tế mang tính tương đối tương ứng với khu vực kinh tế có loại hình doanh nghiệp khác Doanh nghiệp theo Luật doanh nghiệp hiểu tổ chức kinh tế có tên riêng, có tài sản, có trụ sở giao dịch ổn định, đăng ký kinh doanh theo qui định pháp luật nhằm mục đích thực hoạt động kinh doanh Các doanh nghiệp thuộc khu vực kinh tế nhà nước gọi DNNN Đây tổ chức kinh tế Nhà nước sở hữu toàn vốn điều lệ có cổ phần, vốn góp chi phối hoạt động kinh doanh hay hoạt động công ích nhằm thực mục tiêu kinh tế-xã hội Nhà nước giao Doanh nghiệp thuộc khu vực có vốn nước bao gồm doanh nghiệp liên doanh doanh nghiệp 100% vốn nước Doanh nghiệp liên doanh doanh nghiệp hai bên hay nhiều bên hợp tác thành lập Việt Nam sở hợp đồng liên doanh hiệp định ký kết Chính phủ Việt Nam Chính phủ nước ngoài, doanh nghiệp doanh nghiệp có vốn đầu tư nước hợp tác với doanh nghiệp Việt Nam, doanh nghiệp liên doanh hợp tác với nhà đầu tư nước sở hợp đồng liên doanh Doanh nghiệp 100% vốn nước doanh nghiệp nhà đầu tư nước đầu tư 100% vốn Việt Nam Doanh nghiệp thuộc khu vực kinh tế tư nhân doanh nghiệp cá nhân làm chủ tự chịu trách nhiệm toàn tài sản hoạt động doanh nghiệp Doanh nghiệp thuộc khu vực kinh tế tư nhân tồn hình thức tổ chức kinh tế thành lập hợp pháp, có tư cách pháp nhân như: công ty cổ phần, công ty TNHH, công ty hợp danh, doanh nghiệp tư nhân hộ, cá nhân hoạt động sản xuất kinh doanh I.1.2 Khái niệm doanh nghiệp quốc doanh Trước hết ta tìm hiểu khái niệm sở hữu tư nhân Sở hữu tư nhân hình thức chiếm hữu, tư liệu sản xuất vật phẩm tiêu dùng riêng cá nhân Sở hữu tư nhân tư liệu sản xuất sở nảy sinh kinh tế tư nhân Xuất phát từ chất chế độ sở hữu tư nhân, hiểu kinh tế tư nhân tổng thể doanh nghiệp, tổ chức kinh tế đời tồn sở sở hữu tư nhân vốn tư liệu sản xuất gọi khu vực kinh tế tư nhân hay khu vực kinh tế quốc doanh Kinh tế tư nhân hoàn toàn tự chủ, tự chịu trách nhiệm toàn hoạt động sản xuất kinh doanh dịch vụ Cụ thể tự chủ vốn, qui mô hoạt động, tự chủ lựa chọn phương thức sản xuất kinh doanh, hình thức tổ chức quản lý… tự chịu trách nhiệm trước pháp luật kết hoạt động sản xuất kinh doanh Các đơn vị kinh doanh thuộc khu vực kinh tế quốc doanh bao gồm: công ty TNHH, công ty cổ phần, công ty hợp danh, doanh nghiệp tư nhân nhóm, cá thể kinh doanh Sau ta tìm hiểu số đặc điểm đơn vị kinh doanh này: Theo Luật Doanh nghiệp nhà nước 2003 Luật Doanh nghiệp, ta hiểu Công ty TNHH doanh nghiệp đó: thành viên chịu trách nhiệm khoản nợ nghóa vụ tài sản khác doanh nghiệp phạm vi số vốn cam kết góp vào doanh nghiệp Phần vốn góp thành viên chuyển nhượng theo qui định Thành viên tổ chức, cá nhân, số lượng thành viên không vượt 50 Công ty TNHH không quyền phát hành cổ phiếu Công ty cổ phần doanh nghiệp vốn điều lệ chia thành nhiều phần gọi cổ phần Cổ đông chịu trách nhiệm nợ nghóa vụ tài sản khác doanh nghiệp phạm vi số vốn góp vào doanh nghiệp Cổ đông có quyền tự chuyển nhượng cổ phần cho người khác, trừ trường hợp qui định không chuyển nhượng Luật Cổ đông tổ chức, cá nhân, số lượng cổ đông tối thiểu ba không hạn chế số lượng tối đa Có quyền phát hành chứng khoán công chúng theo qui định pháp luật chứng khoán Công ty hợp danh doanh nghiệp phải có hai thành viên hợp danh, thành viên hợp danh có thành viên góp vốn Thành viên hợp danh phải cá nhân có trình độ chuyên môn uy tín nghề nghiệp phải chịu trách nhiệm toàn tài sản nghóa vụ công ty Các thành viên góp vốn chịu trách nhiệm 10 khoản nợ công ty phạm vi số vốn góp vào công ty Công ty hợp danh không phát hành loại chứng khoán Doanh nghiệp tư nhân doanh nghiệp cá nhân làm chủ tự chịu trách nhiệm toàn tài sản hoạt động doanh nghiệp Ngoài hình thức tổ chức khu vực kinh tế quốc doanh bao gồm cá thể kinh doanh nhóm kinh doanh Sự khác với chủ doanh nghiệp tư nhân, công ty cá thể kinh doanh nhóm kinh doanh không cần vốn pháp định I.1.3 Sự cần thiết phát triển kinh tế tư nhân kinh tế thị trường định hùng XHCN Việt Nam Nước ta tiến hành công nghiệp hoá, đại hoá đất nước điều kiện tiềm lực khả kinh tế nhà nước, kinh tế tập thể chưa đủ mạnh để đảm đương việc đáp ứng nhu cầu xã hội, thành phần kinh tế tư nhân, kinh tế cá thể, tiểu chủ… có khả phát triển mạnh, có mặt khu vực kinh tế tư nhân tạo động lực kinh tế, tiếp tục giải phóng lực lượng sản xuất, huy động khai thác tiềm lực dồi vốn, kinh nghiệm quản lý, ngành nghề truyền thống thúc dẩy tăng trưởng kinh tế, phát triễn đất nước Vì vậy, khuyến khích phát triển kinh tế quốc doanh nội dung quan trọng đổi kinh tế nước ta Vậy, để tiến hành nhanh nghiệp công nghiệp hoá, đại hoá cần huy động tối đa thành phần kinh tế tham gia, có thành phần kinh tế quốc doanh tất yếu khách quan, phận cấu thành thiếu kinh tế nước ta nước khác 98 đổi chế đầu tư nâng tỷ trọng cho vay trung dài hạn DNNQD, cần xây dựng chế tín dụng mang nét đặc thù phù hợp vơi đặc điểm DNNQD nguyên tắc vừa đảm bảo an toàn vốn cho ngân hàng vừa đáp ứng nhu cầu vốn kịp thời cho doanh nghiệp Cùng với cố gắng, nỗ lực doanh nghiệp, hỗ trợ tích cực ngân hàng chắn giúp doanh nghiệp bước vững mạnh, đủ sức vươn lên tham gia cạnh tranh hội nhập cách có hiệu thời gian tới III.2.3 Giải pháp từ phía Nhà nước Các doanh nghiệp nói chung DNNQD nói riêng phát huy hết tiềm mạnh môi trường ổn định, lành mạnh, thuận lợi cho hoạt động kinh doanh Muốn tạo lập môi trường vậy, cần nghiên cứu số giải pháp sau: Thứ nhất, hoàn thiện sở pháp lý cho môi trường hoạt động kinh doanh ổn định, lành mạnh bình đẳng thành phần kinh tế Để tạo môi trường kinh tế vó mô ổn định Bộ, ngành phối hợp rà soát lại luật Luật doanh nghiệp, Luật khuyến khích đầu tư nước, Luật thuế, luật hải quan, luật tổ chức tín dụng… văn hướng dẫn thi hành luật để đảm bảo tính đồng bộ, tính thống nhất, phù hợp với điều kiện thực tế kinh tế- xã hội Việt Nam thông lệ quốc tế Tiến hành kiểm tra thường xuyên điều kiện đăng ký kinh doanh, xử lý nghiêm trường hợp đăng ký kinh doanh không thực tế để tạo lành mạnh cho môi trường kinh doanh Chính phủ cần phải thật tạo môi trường kinh doanh bình đẳng cho tất thành phần kinh tế, cần xoá bỏ tình trạng phân biệt đối xử loại hình doanh nghiệp tín dụng, thuế, đất đai ưu đãi 99 khác ban hành luật cạnh tranh kiểm soát độc quyền nhằm xoá bỏ độc quyền nhà nước Không phân biệt đối xử với doanh nghiệp dân doanh, ngược lại cần khuyến khích, ưu đãi, động viên họ kịp thời để phát huy tốt lực, vốn, kinh nghiệm thành phần phục vụ cho phát triển kinh tế- xã hội Thực tốt công tác tuyên truyền, giáo dục, xoá bỏ tâm lý kỳ thị, mặc cảm kinh tế tư nhân sách đời sống Vậy, giải pháp trước hết xây dựng chế, sách vó mô ổn định thông thoáng, minh bạch, bình đẳng nhằm giải phóng phát triển sức sản xuất doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế Nghiên cứu sửa đổi, bổ sung sách văn pháp luật theo hướng quán nhằm hoàn thiện môi trường pháp lý tạo sân chơi thật bình đẳng cho doanh nghiệp việc tiếp cận nguồn vốn, đất đai, công nghệ… Thứ hai, cải cách thủ tục hành sách hỗ trợ việc vay vốn DNNQD Để giúp KTTN ngày phát triển lớn mạnh, thành phố cần tiếp tục đẩy mạnh trình cải cách hành chính, thủ tục hành quan quản lý Nhà nước theo hướng khuyến khích đầu tư kinh doanh lành mạnh, giảm chi phí giao dịch, thời gian cho chủ thể, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động sản xuất kinh doanh DNNQD Cải cách hành cần hướng tới đơn giản hoá thủ tục hành chính, kiên khắc phục xoá bỏ tình trạng nhũng nhiễu, gây phiền hà cho doanh nghiệp phận cán bộ, công chức nhà nước, đưa sách Đảng nhà nước thực đến với cộng đồng doanh nghiệp Cơ quan công chứng cần nghiên cứu cải tiến rút ngắn thời gian làm thủ tục công chứng, chứng thực, đăng ký giao dịch bảo đảm, thủ tục phát vấn đề pháp lý khác có 100 liên quan nhằm đảm bảo cho ngân hàng hoàn thiện thủ tục hồ sơ tín dụng nhanh chóng, tạo điều kiện thuận lợi để phát triển tín dụng ngân hàngkhách hàng Chính phủ tạo điều kiện cho doanh nghiệp có hội tiếp cận với nguồn vốn tín dụng: giảm điều kiện trói buộc cho vay yêu cầu tài sản chấp, thời hạn vay, lượng vay, đơn giản hoá thủ tục cho vay, đa dạng hoá hình thức cho vay… Chỉ đạo Bộ, ngành khẩn trương rà soát, thống hoá văn hành chế cho vay, bảo đảm tiền vay, bổ sung sửa đổi số định tạo thuận lợi cho việc xử lý tài sản chấp người vay không trả nợ đến hạn Khi doanh nghiệp phá sản hay đình hoạt động nên ưu tiên toán vốn vay cho TCTD để hoàn thành trả vốn huy động dân, có tạo yên tâm cho TCTD đầu tư vào DNNQD ban hành quy chế đăng ký tài sản, tạo sở pháp lý cho hoạt động kinh doanh Đa số doanh nghiệp thiếu mặt sản xuất kinh doanh, nên phải dùng phần diện tích nhà khu dân cư để tổ chức sản xuất Điều làm ảnh hưởng xấu đến môi trường sống tiếng ồn, nhiễm nguồn nước, ô nhiễm không khí Nhiều doanh nghiệp thuê mặt để sản xuất, làm chi phí sản xuất cao, khó cạnh tranh, lợi nhuận thấp Vì thành phố cần dùng quỹ đất có cho DNNQD thuê với giá thời gian hợp lý giúp doanh nghiệp yên tâm đầu tư, xây dựng nhà xưởng, phát triển sản xuất kinh doanh Bên cạnh hỗ trợ tạo lập mặt sản xuất kinh doanh, Chính phủ cần đẩy nhanh công tác hợp lý hoá việc cấp giấy chứng nhận Quyền sử dụng đất thuộc quyền sử dụng kinh doanh doanh nghiệp để tạo điều kiện cho doanh nghiệp tiếp cận vốn vay ngân hàng 101 Ngoài phủ cần kiên việc xếp cải cách lại DNNN, chống bao cấp, bảo hộ mức cho DNNN để từ NHTM không ưu tiên điều kiện trọng vào việc tài trợ vốn tín dụng cho DNNN Không hình hoá quan hệ kinh tế- dân quan hệ vay vốn NHTM với DNNQD xảy tranh chấp trường hợp doanh nghiệp không trả nợ ngân hàng Chính từ việc hình hoá quan hệ kinh tế ngân hàng khách hàng làm cho cán tín dụng không dám cho vay vốn doanh nghiệp Đẩy nhanh mạnh tiến trình tái cấu hệ thống NHTM việc tăng vốn cho NHTMQD, sáp nhập hay tăng vốn điều lệ NHHTCP để nâng cao lực cạnh tranh, mở rộng cho vay thành phần kinh tế Chính phủ nhanh chóng ban hành quy chế toán tiền mặt, theo thúc đẩy hoạt động toán không dùng tiền mặt kinh tế, toán qua ngân hàng phát triển, giảm chi phí cho kinh tế tăng huy động vốn cho NHTM từ mở rộng hoạt động cho vay Giúp NHTM kiểm soát dòng tiền từ hoạt động kinh doanh doanh nghiệp, qua nắm bắt tình hình hoạt động kinh doanh lực tài doanh nghiệp để đến định tín dụng Bộ tài cần ban hành chế quản lý kiểm soát thích hợp, bắt buộc doanh nghiệp, DNNQD ghi chép, cập nhật sổ sách, phản ánh tình hình tài chính, tuân thủ nghiêm túc, có hiệu qui định thực chế độ sổ sách kế toán, báo cáo định kỳ giúp tổ chức tín dụng rút ngắn thời gian công tác thẩm định doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn Cần có qui định yêu cầu bắt buộc doanh nghiệp phải công khai báo cáo tài kiểm toán độc lập nhằm tạo dựng niềm 102 tin cho nhà đầu tư tạo nên chế bình đẳng, lành mạnh doanh Tóm lại, cần làm mạnh mẽ cải cách hành theo hướng dơn giản hoá thủ tục để đối tượng vay vốn cách nhanh chóng, kịp thời Để nâng cao khả cung ứng vốn tín dụng cho doanh nghiệp, Chính phủ nên thiết lập sách phù hợp với điều kiện vó mô, đặc biệt tạo tin cậy cho hệ thống ngân hàng, Chính phủ cần trì tính ổn định sách tài tiền tệ để doanh nghiệp ngân hàng yên tâm hoạt động Các sách pháp luật nhà nước liên quan đến việc vay vốn doanh nghiệp dân doanh đất đai, bảo đảm tiền vay, phê duyệt dự án đầu tư, giao dịch bảo đảm chưa đồng thực thi chưa đúng, chậm triển khai, Nhà nước cần nghiên cứu hoàn thiện đốc thúc thực tạo sở pháp lý phát triển mối quan hệ tín dụng ngân hàng khách hàng Thứ ba, tăng cường dịch vụ hỗ trợ phát triển DNNQD Để nâng cao lực kinh doanh cần thành lập dịch vụ hỗ trợ phát triển kinh doanh Các dịch vụ bao gồm dịch vụ đào tạo, nghiên cứu thị trường, công nghệ kết nối với việc khuyến khích thành lập dịch vụ tài hỗ trợ doanh nghiệp phát triển dịch vụ hỗ trợ thông tin tư vấn tài doanh nghiệp nhằm lành mạnh hoá tình hình tài doanh nghiệp Việc phát triển dịch vụ tài dịch vụ hỗ trợ phát triển kinh doanh làm cho thị trường tín dụng vận hành thuận lợi đối vơi DNNQD Vì qui mô DNNQD phần lớn nhỏ nên khả tiếp cận, nắm bắt thông tin xử lý thông tin thị trường, thông tin thị trường 103 đại hạn chế Bởi thành phố cần có sách hỗ trợ việc cung cấp thông tin cho sản xuất kinh doanh sách thiết lập chế hoạt động trung tâm thông tin doanh nghiệp, hình thành trung tâm thu thập, phân tích thông tin thị trường sản phẩm, thông tin pháp luật, kênh phân phối, thị hiếu, xu hướng, diễn biến thị trường nước nước dịch vụ tư vấn hỗ trợ kỹ thuật, hỗ trợ xúc tiến thương mại bao gồm: hỗ trợ mở rộng thị trường, thị trường nước thông qua hỗ trợ cho doanh nghiệp tham gia hội chợ, triển lãm quốc tế… dịch vụ tư vấn khác Mạnh dạn đầu tư NSNN để tăng cường hoạt động nghiên cứu cung cấp cho doanh nghiệp hiểu biết đầy đủ, sâu sắc, cập nhật tình hình xu hướng phát triển thị trường hàng hoá, dịch vụ Mạnh dạn chi NSNN hỗ trợ trực tiếp việc thông tin quảng cáo, kêu gọi đầu tư qua nhiều kênh nhiều phương tiện, đặc biệt internet Đồng thời tìm hiểu khó khăn, vướng mắc doanh nghiệp thông qua đối thoại để hỗ trợ giúp đỡ cho DNNQD phát triển, khuyến khích phong trào làm giàu cho xã hội, đất nước, tôn vinh doanh nghiệp kinh doanh tài năng, động Nhà nước cần có chương trình, lớp đào tạo trình độ chuyên môn quản lý cho chủ doanh nghiệp, cán quản lý đào tạo nâng cao tay nghề công nhân Tăng chi ngân sách để xây dựng triển khai chương trình đào tạo nhằm nâng cao trình độ lực chuyên môn đội ngũ cán quản lý, người lao động Nội dung đào tạo phải thiết thực vừa trang bị kiến thức vừa hoàn thiện nâng cao kiến thức kỹ thuật kỹ kinh doanh doanh nhân Ngoài nhà nước cần có sách hỗ trợ DNNQD đào tạo chuyên gia tư vấn lónh vực xây 104 dựng dự án, kế hoạch, chiến lược kinh doanh để tạo hội tiếp cận vốn tín dụng thuận lợi, hỗ trợ NHTM đào tạo nâng cao lực cán tín dụng để tư vấn cho doanh nghiệp xây dựng dự án kinh doanh, thực thẩm định dự án vay vốn doanh nghiệp để doanh nghiệp vay vốn sản xuất kinh doanh đạt hiệu quả, ngân hàng thu hồi đủ vốn thời hạn Do hạn chế vốn nên khả đầu tư thấp, cần ưu tiên dùng NSNN để nhập trang thiết bị bí công nghệ triển khai Thành lập trì hoạt động theo hướng phi lợi nhuận trung tâm tư vấn tiếp thị sản phẩm, dịch vụ khoa học-công nghệ hỗ trợ trực tiếp DNNQD Ngoài Nhà nước nên dành tỷ lệ thích hợp chi NSNN hàng năm để xét hỗ trợ rủi ro kinh doanh cho DNNQD tiêu biểu khoản rủi ro tín dụng NHTM khu vực gây khen thưởng có giá trị NHTM có doanh số vay lớn khu vực Nhà nước có sách khuyến khích khen thưởng DNNN sử dụng nguyên vật liệu có chất lượng DNNQD sản xuất thành lập trung tâm phi lợi nhuận cầu nối DNNN va DNNQD Vậy, Nhà nước nên mạnh dạn đầu tư NSNN để phát triển dịch vụ tài dịch vụ hỗ trợ phát triển kinh doanh, tạo điều kiện cho DNNQD thuận lợi việc tiếp cận thị trường tín dụng Đồng thời tìm hiểu khó khăn, vướng mắc doanh nghiệp thông qua cac đối thoại để hỗ trợ giúp đỡ cho doanh ngiệp phát triển Khuyến khích phong trào làm giàu cho xã hội, tôn vinh doanh nghiệp tài năng, động 105 Thứ tư, thúc đẩy hoạt động Quỹ bảo lãnh tín dụng, tín dụng thuê mua hiệp hội Ngày 20/12/2001 Chính phhủ có định số 193/QĐ-TTg ban hành qui chế thành lập tổ chức hoạt động Quỹ bảo lãnh tín dụng cho DNVVN có DNNQD Quỹ đứng bảo lãnh cho DNNVV vay vốn tín dụng tạo hội cho doanh nghiệp có thêm hội vay vốn tín dụng, với tiện ích chưa thực hỗ trợ cho doanh nghiệp, vướng mắc số qui định việc thành lập, tổ chức hoạt động quỹ bảo lãnh tín dụng Như vậy, Bộ Tài cần sửa đổi bổ sung qui chế thành lập, tổ chức hoạt động quỹ bảo lãnh tín dụng cho sát với thực tế UBND TP.HCM cần phối hợp vơi NHNN TP.HCM việc thống hoàn chỉnh nội dung vướng mắc chưa rõ ràng đề án xây dựng điều lệ quy chế bảo lãnh, qui trình bảo lãnh để DNVVN có DNNQD thuận lợi việc tiếp cận vốn tín dụng từ NHTM Về mức bảo lãnh tín dụng qui định cấp bảo lãnh tối đa 80% phần chênh lệch giá trị khoản vay giá trị tài sản chấp, cầm cố khách hàng TCTD, với mức dẫn đến tình trạng khách hàng không thực dự án đầu tư phải tìm biện pháp đảm bảo tiền vay khác, ảnh hưởng đến chi phí hội kinh doanh Nên chăng, Quỹ cấp bảo lãnh tín dụng cho phần chênh lệch tổng giá trị khoản vay phần khoản vay bảo đảm giá trị tài sản chấp cầm cố TCTD Trước tình hình kỹ thuật công nghệ, trang thiết bị máy móc lạc hậu DNNQD, tín dụng thuê mua giải pháp cung cấp vốn thích hợp có hiệu Vì vậy, Nhà nước cần hỗ trợ tài cho DNNQD thông qua 106 mạng lưới công ty cho thuê tài Để phát triển mở rộng tín dụng thuê mua, nhà nước nên miễn giảm thuế thu nhập doanh nghiệp cho công ty cho thuê tài miễn thuế nhập máy móc, thiết bị nhập dùng cho hoạt động thuê mua Việc thành lập công ty kinh doanh khai thác nợ cần thiết Các công ty chuyên mua lại nợ doanh nghiệp, tổ chức thu nợ hay chia nhỏ thành cổ phần đầu tư vào doanh nghiệp Hoạt động loại hình doanh nghiệp tài giúp doanh nghiệp giảm gánh nặng nợ nần, khoản nợ khó đòi hay tài sản chấp khó lý Vì vậy, Nhà nước nên hoàn thiện văn pháp lý tạo điều kiện thuận lợi cho loại hình công ty thành lập Ngoài ra, Nhà nước cần có chế khuyến khích giúp nhà doanh nghiệp tổ chức nghiệp đoàn, hiệp hội nhằm giúp đỡ hoạt động sản xuất kinh doanh khuyến khích phát triển Quỹ đầu tư rủi ro để hình thành kênh hỗ trợ vốn phát triển cho doanh nghiệp Thứ năm phát triển thị trường chứng khoán sở hạ tầng Một yếu tố quan trọng giúp doanh nghiệp tiếp cận với nguồn vốn trung dài hạn việc huy động thị trường chứng khoán Do Chính phủ cần phải có biện pháp mạnh mẽ để thúc đẩy thị trường chứng khoán thành kênh huy động vốn trung dài hạn doanh nghiệp Các qui định niêm yết nên đơn giản hoá tạo điều kiện cho công ty có vốn nhỏ (dưới 10 tỷ đồng) niêm yết, tạo nhiều hành hoá thị trường chứng khoán để giúp chủ doanh nghiệp huy động nguồn vốn trung dài hạn với chi phí thấp Mở rộng điều kiện ưu đãi để khuyến khích doanh nghiệp tham gia thị trường chứng 107 khoán Chẳng hạn sách ưu đãi thuế miễn thuế thu nhập doanh nghiệp hai năm đầu giảm 50% cho hai năm doanh nghiệp tham gia thị trường chứng khoán Bên cạnh đó, để doanh nghiệp có vị vững thương trường, nhà nước cần phải hỗ trợ cách gián tiếp cho doanh nghiệp Hỗ trợ thông qua phát triển sở hạ tầng kỹ thuật, đa dạng hoá hình thức đầu tư phát triển sở hạ tầng, xoá bỏ phân biệt đối xử nhà đầu tư nước đầu tư nước Nâng cấp sở hạ tầng nhằm giảm bớt chi phí liên quan đến sở hạ tầng: chi phí điện, nước, cước điện toại, internet, phí cảng tạo điều kiện hỗ trợ doanh nghiệp tăng hiệu sản xuất kinh doanh nâng cao lực cạnh tranh Vậy, Chính phủ cần phải thật tạo môi trường kinh doanh bình đẳng, xây dựng chế, sách vó mô sách tài doanh nghiệp ổn định thông thoáng nhằm tạo điều kiện giải phóng phát triển sức sản xuất DNNQD Tóm lại, vai trò doanh nghiệp thuộc khu vực quốc doanh kinh tế khẳng định, hoạt động ngân hàng có chuyển biến tích cực quan hệ tín dụng với khu vực Những khó khăn chế, sách Nhà nước tạm thời với nỗ lực giải vấn đề vướng mắc quan hệ ngân hàng doanh nghiệp, hy vọng tạo điều kiện để chế hỗ trợ tài NHTM với DNQD mở rộng, đáp ứng ngày kịp thời nhu cầu vốn DNNQD trình công nghiệp hoá đại hoá đất nước 108 KẾT LUẬN Khu vực kinh tế tư nhân phát triển mạnh mẽ, ngày khẳng định vị trí tổng thể kinh tế quốc dân trở thành loại hình kinh tế cần đẩy mạnh nhằm thực chiến lược phát triển kinh tế xã hội đất nước Trong thời gian qua, Đảng Nhà nước có chủ trương sách tạo điều kiện cho DNNQD phát triển số lượng qui mô hoạt động Tuy vậy, khu vực gặp nhiều khó khăn cộm khó khăn vốn Vấn đề thiếu vốn rào cản lớn đến phát triển sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Để khu vực kinh tế quốc doanh phát huy vai trò quan trọng kinh tế giải nhu cầu vốn, việc mở rộng nguồn vốn tín dụng ngân hàng khu vực vấn đề đặt lên hàng đầu sách Nhà nước, ngân hàng thân doanh nghiệp Có nhiều nguyên nhân khách quan lẫn chủ quan làm cho trình cho vay tín dụng NHTM khu vực thời gian qua nhiều hạn chế, song với hoàn thiện môi trường pháp lý, nỗ lực từ phía doanh nghiệp, NHTM bước đẩy mạnh nâng cao chất lượng cho vay tín dụng đến DNNQD Để nâng cao khả tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp quốc doanh, luận văn mạnh dạn đưa số giải pháp thời gian trình độ tác giả có hạn, chắn luận văn không tránh khỏi sai sót Tác giả kính mong thầy cô Hội đồng giám khảo bạn góp ý để luận văn hoàn thiện gửi lời trân trọng cám ơn đến cô Hoàng Thị Thu Hồng tận tình hướng dẫn 109 TÀI LIỆU THAM KHẢO Ths Hoàng Thị Minh Châu (2005), “Một số giải pháp phát triển kinh tế tư nhân”, Tài doanh nghiệp, (4), trang 22-23 Luật gia Quốc Cường, Thanh Thảo (2004), Luật doanh nghiệp nhà nước 2003 Luật doanh nghiệp, Nhà xuất Tổng hợp Tp HCM Luật gia Quốc Cường (2004), Luật tổ chức tín dụng, Nhà xuất Tổng hợp Tp HCM Chủ biên PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn-Trường Đại học kinh tế Tp.HCM (2004), Tiền tệ ngân hàng, Nhà xuất Thống kê Tp.HCM Ths Nguyễn Anh Dũng (2004), “Phát triển kinh tế tư nhân-thực trạng, nguyên nhân giải pháp”, Nghiên cứu kinh tế (319), trang 16-20 Nguyễn Điển (2004), “Quản lý nhà nước kinh tế tư nhân địa bàn Tp.HCM-hiện trạng vấn đề đặt ra”, Nghiên cứu kinh tế,(313), trang 66-70 Luật sư Trương Thanh Đức (2005), “Những khó khăn ngân hàng việc thu hồi nợ thông qua thi hành án”, Thị trường tài tiền tệ, (12), trang 16-17 PGS.TS Hoàng Văn Hoa (2005) “Một số ý kiến phát triển kinh tế tư nhân việt Nam năm 2004”, Tạp chí Kinh tế phát triển (93), trang 3-5 110 Phạm Thị Thanh Hoà (2004), “Doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế tư nhân Việt Nam: thực trạng kiến nghị”, Tài doanh nghiệp, (5), trang 24-25 10 Ts Trần Huy Hoàng-Trường Đại học kinh tế Tp.HCM (2003), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê Tp.HCM 11 PGS.TS Đinh Xuân Hạ (2004), “Phát triển kinh tế tư nhân từ giải pháp tín dụng ngân hàng”, Nghiên cứu kinh tế, (313), trang 16-22 12 Ts Đào Văn Hùng (2005 ), “Mở rộng cung cấp tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam”, Tạp chí Kinh tế phát triển, (92 ), trang 20-22 13 Nguyễn Văn Hiệp (2004), ‘Nâng cao lực hiệu sản xuất kinh doanh DNVVN”, Thị trường tài tiền tệ, (14), trang 35-36 14 Đỗ Hải (2004), “Thị trường chứng khoán Việt Nam: kênh huy động vốn trung dài hạn”, Tài doanh nghiệp, (11), trang 9-11 15 Hữu Hạnh (2004), “Ngành ngân hàng tích cực đổi chế quản lý đáp ứng yêu cầu phát triển doanh nghiệp dân doanh”, Tạp chí ngân hàng, (1 ), trang 81-83 16 Nguyễn Đức Lệnh (2004), “Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng địa bàn Tp.HCM”, Tạp chí Ngân hàng, (8), trang 51-53 17 Phương Linh (2004), “Cải cách hành để tạo thuận lợi cho doanh nghiệp”, Tài doanh nghiệp, (9), trang 7-8 18 Ts Hoàng Thị Liễu (2005) “Hoàn chỉnh chế sách tạo đà cho kinh tế tư nhân phát triển”, Tài doanh nghiệp, (3), trang 17-18 111 19 Ngân hàng nhà nước Việt Nam-Chi nhánh Tp.HCM, Báo cáo tổng kết hoạt động ngân hàng địa bàn Tp.HCM năm 2000, 2001, 2002, 2003, 2004 20 PGS.TS Nguyễn Huy Oánh (2005) “Phát triển kinh tế tư nhân kinh tế thị trường định hướng XHCN Việt Nam, Tạp chí Kinh tế phát triển, (91), trang 10-12 21 Lan Phương (2005), “Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp vừa nhỏ”, Tài doanh nghiệp, (5), trang 28-29 22 Trương Đình Song (2005), “Nâng cao lực tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vửa”, Thị trường tài tiền tệ (9), trang 21-22 23 GS.TS Nguyễn Thanh Tuyền, PGS.TS Nguyễn Quốc Tế, TS Lương Minh Cừ (2003), Sở hữu tư nhân kinh tế tư nhân kinh tế thị trường định hướng XHCN, Nhà xuất Tổng hợp Tp.HCM 24 Cục Thống kê Tp.HCM (2004), Niên giám thống kê Tp HCM, Nhà xuất Thống kê 25 Nguyễn Kim Trọng (2004), Một số giải pháp mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp quốc doanh NHTM địa bàn Tp HCM, Luận văn thạc só kinh tế, Trường Đại học Kinh tế Tp HCM 26 PGS.TS Hoàng Công Thi (2000), Tạo lập môi trường tài bình đẳng loại hình doanh nghiệp Việt Nam, Nhà xuất Tài Hà Nội 27 Ts Lê Khắc Trí (2004), “Giải pháp tài nâng cao sức cạnh tranh doanh nghiệp”, Tài doanh nghiệp, (4), trang 12-14 112 28 GS.TS Hồ Văn Vónh (2003), Kinh tế tư nhân quản lý nhà nước kinh tế tư nhân nước ta nay, Nhà xuất Chính trị quốc gia Hà Nội 29 Trần Việt (2005), “Khó khăn việc tiếp cận nguồn vốn tín dụng”, Tài doanh nghiệp, (1), trang 33-35 30 Hà Trọng Viện (2004), “Kinh tế tư nhân kinh tế thị trường định hướng XHCN Việt Nam”, Nghiên cứu kinh tế, (318), trang 1120 31 Nguyễn Hoàng Xanh (2005), “Mở rộng vốn tín dụng cho kinh tế dân doanh”, Thị trường tài tiền tệ, (1), trang 25-26 32 Nguyễn Hoàng Xanh (2004), “Mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng, Thị trường tài tiền tệ, (14), trang 58-59 Các website: www.google.com.vn www.vinaseek.com www.sbv.gov.vn www.hochiminhcity.gov.vn ... III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN KINH TẾ TƯ NHÂN TRÊN ĐỊA BÀN TP.HCM III.1 Các vấn đề đặt phát triển khu vực kinh tế tư nhân 66 III.2 Giải pháp nâng cao khả. .. hàng phát triển khu vực kinh tế tư nhân Chương II: Thực trạng phát triển khu vực kinh tế tư nhân Tp.HCM tình hình tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng Chương III: Giải pháp nâng cao khả tiếp cận. .. luận chung loại hình kinh tế thuộc khu vực kinh tế tư nhân lý luận tín dụng ngân hàng Tứ thấy cần thiết phát triển kinh tế tư nhân từ giải pháp nâng cao khả tiếp cận nguồn vốn ngân hàng Thứ hai:
