I/ Tổng quan chung Ngân hàng Công Thơng Việt Nam Tổng quan Ngân hàng Công thơng Việt Nam (NHCTVN) - NHCTVN ngân hàng thơng mại nhà nớc đợc thành lập theo định số 402/CP ngày 14/11/1990 Chủ Tịch Hội Đồng Bộ Trởng đợc thống đốc ngân hàng Nhà Nớc Việt Nam ký định số 285/QD.- NH5 ngày 21/09/1996 thành lập lại theo mô hình Tổng công ty Nhà nớc qui định định số 90/TTg ngày 07/03/1994 theo uỷ quyền cđa Thđ tíng ChÝnh phđ - NHCT thùc hiƯn c¸c hoạt động Ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận góp phần thực mục tiêu kinh tế Nhà nớc - Ngân hàng Công thơng có: + T cách pháp nhân theo pháp luật Việt Nam + Tên gọi: Ngân hàng Công thơng Việt Nam + Tên giao dịch b»ng TiÕng Anh Industrial and commercial bank of Vietnam Gäi tắt Incombank Vietnam; viết tắt ICB + Trụ sở 108 Phố Trần Hng Đạo, Quận Hoàn Kiếm Hà Nội + Điện thoại: 049421003- 9421158 Fax: 04-9421032 Telex: 412259ICBV-VT + Vốn điều lệ bắt đầu hoạt động : 2100 tỷ Đồng đợc bổ sung theo thời kì + NHCTVN có thời hạn hoạt động 99 năm kể từ ngày Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam ký định thành lập lại theo định số 285/QD-NH5 ngày 21/09/1996 + NHCT có đơn vị hạch toán độc lập: Công ty chứng khoán Địa 36 Bà Triệu, Quận Hai Bà Trng, TP Hà Nội Điện thoại: 049741764 Công ty quản lý nợ khai thác tài sản Địa chỉ: 76 Nguyễn Văn Cừ, Quận I TP Hồ Chí Minh Điện thoại: 088399049 Công ty cho thuê tài Địa chỉ:18 Phan Đình Phùng, Quận Ba Đình, TP Hà Nội Điện thoại: 048233045 + Hệ thống chi nhánh NHCT VN ngày mở rộng phạm vi nớc (đến tỉnh thành phố) Với tổng số chi nhánh 126 toàn quốc 735 ngân hàng đại lý 60 quốc gia Biểu tợng- ý nghĩa biểu tợng NHCT Nhìn cách tổng quan ®Õn tõng chi tiÕt thĨ logo cđa NHCTVN chóng ta sÏ nhËn ý nghÜa Èn chøa s©u sắc: - Khối kim cơng với kết hợp ba màu đỏ- trắng- vàng Những màu sắc không tôn vinh làm đẹp thêm logo Ngân hàng mà hàm ý sâu xa: Phần khối kim cơng phác hoạ nên chữ "I" chữ "B" màu đỏ Màu đỏ tợng trng cho sức sông mạn mẽ, đoán, nhanh nhẹn, nhạy bén chớp thời Màu đỏ màu nhiệt huyết, nhiệt tình động công việc phục vụ khách hàng nhân viên Ngân hàng, nh có tâm huyết chăm lo quan hệ lâu dài với khách hàng - bật đồng tiền "C" màu vàng, thể tâm linh truyền thống ngời Việt Đồng tiền vàng mang lại may mắn cho ngời, cho khách hàng Ngân hàng Đặt sở cho phát triển vững Ngân hàng làm giàu thêm tài sản khách hàng - Phần dới có lồng ghép đầy chất hình ảnh hai chữ "V" lớn "V" nhỏ Việt Nam Victory- NHCTVN lớn mạnh, chiến thắng - Màu trắng kết nối bên trong, chất keo gắn kết Ngân hàng- Khách hàng, thành viên Tổng công ty hợp lực, nỗ lực cùngg làm việc, dựa minh bạch, công khai, làm ăn hiệu Ngân hàng Phân chia trách nhiệm nh quyền lợi, tin tởng lẫn Ngân hàng- Khách hàng, thành viên công ty với công ty, tạo lòng tin cho Một sức mạnh đợc phát huy hơn, phát triển mà có điều kiện môi trờng với thách thức, lẫn thời Đó mong muốn đáng thành viên NHCTVN Một mong muốn: Mạng lới Ngân hàng, dịch vụ Ngân hàng đợc cọ xát, tiếp cận, mở rộng phạm vi quốc tế Môi trờng quốc tế đợc gắn kết sợi màu xanh- Sợi nhoà bình, nâng cánh tay Ngân hàng vơn xa, vơn tới miền đất có hợp tác với Ngân hàng giới 3.Phơng châm hoạt động: Đề án cấu lại tổng thể giai đoạn 10 năm (2001-2010), NHCT đà xây dựng phơng châm hành động là: - Giai đoạn I (2001-2005): Phát triển- An toàn Hiệu Giai đoạn II (2005-2010): Hội nhập phát triển vững Mục tiêu hoạt động: Giữ vững thị phần hoạt động (>20%) để tăng đợc lợi nhuận Khẩu hiệu hoạt động: Khẩu hiệu hoạt động chung cho toàn hệ thống NHCT là: Sự hài lòng khách hàng thành công NHCT Ngoài số lĩnh vực hoạt động cụ thể, NHCT đề hiệu hoạt động riêng cho phận Các hiệu nhìn chung hớng tới hiệu hoạt động chung Hệ thống tổ chức máy quản lí chi nhánh NHCT Sơ đồ 1: HƯ thèng tỉ chøc cđa NHCT Trơ së chÝnh Së giao dịch Phòng giao dịch Chi nhánh cấp Quỹ tiết kiệm Phòng giao dịch Văn phòng đại diện Chi nhánh cấp Đơn vị nghiệp Quỹ tiết kiệm Quỹ tiết kiệm Công ty trực thuộc Phòng giao dịch Chi nhánh trực thuộc Sơ đồ 2: Cơ cấu tổ chức máy quản lí điều hành trục sở Bộ máy giúp việc Hội đồng quản trị Ban kiểm soát Tổng giám đốc Kế toán trưởng Các phó tổng giám đốc Hệ thống kiểm tra kiểm toán nội Các phòng ban chuyên môn nghiệp vụ Sơ đồ 3: Cơ cấu tổ chức máy điều hành sở gíao dịch, chi nhánh cấp chi nhánh cấp Giám đốc Các phó giám đốc Trưởng phòng kế toán Tổ kiểm tra nội Các phòng chuyên môn nghiệp vụ Phòng giao dịch Quỹ tiết kiệm II/ Các chiến lợc Marketing NHCT phục vụ cho việc đạt đợc mục tiêu hoạt động, phơng châm hoạt động, hiệu hoạt động NHCT đặt khách hàng quan trọng hàng đầu Nên NHCT đà sử dụng biện pháp nhằm giữ chân khách hàng cũ thu hút khách hàng đến với Chính sách lÃi suất: LÃi suất đợc khách hàng quan tâm nhất, yếu tố định mức chi phí, ảnh hởng trực tiếp tới lợi nhuận mang lại dự án vay vốn Nhng lÃi suất yếu tố nhạy cảm mà bất cø NHTM nµo cịng cã thĨ dƠ dµng dïng l·i suất lôi kéo khách hàng đối thủ cạnh tranh, NHTM khác thay đổi lÃi suất để giữ khách hàng mình, cho dù việc có ảnh hởng xấu đến kết kinh doanh Chính NHCT cần phải có sách lÃi suất nói chung lÃi suất u đÃi cách linh hoạt dựa nguyên tắc quán lÃi suất cho vay không thấp lÃi suất NHTM khác địa bàn hoạt động Việc dùng lÃi suất để cạnh tranh biện pháp thời thời điểm phải tính toán thận trọng để không rơi vào tình trạng lợi bất cập hại đối thủ cạnh tranh đánh lại Đối với cán nhân viên ngân hàng: NHCT đề yêu cầu trình độ chuyên môn, nghiệp vụ, phong cách ứng xử đội ngũ cán công nhân viên mình.Xuất phát từ quan điểm đại hoạt động ngân hàng: Mỗi tiền gửi quà dành cho ngân hàng Chính quyền định phụ thuộc vào khách hàng Khách hàng có tyoquyền lựa chọn ngân hàng So sánh hai quan điểm hoạt động ngân hàng là: - Quan điểm cổ điển - Quan điểm đại Có trái ngợc nhau, quan điểm cổ điển không coi trọng khách hàng, trớc số lợng ngân hàng khách hàng có cách sinh lời cho đồng tiền nhàn rỗi cách gửi vào ngân hàng Còn theo quan điểm đại, với gia tăng ngày nhiều ngân hàng kèm theo sản phẩm, dịch vụ tiện ích, nhanh chóng, hiệu quả, khách hàng có toàn quyền lựa chọn ngân hàng an toàn có dịch vụ tốt QUAN ĐIểM Cổ ĐIểM Quan điểm đại Những nguồn tiền nhàn rỗi dân c đơng nhiên phải chảy vào ngân hàng Mỗi tiền gửi quà dành cho ngân hàng KHáCH HàNG HĐQT TGĐ Chi nhánh Hội sở Hội sở Chi nhánh HĐQt TGĐ Khách hàng Khách hàng không phục thuộc vào ngân hàng mà hệ thống ngân hàng phụ thuộc vào khách hàng Do đó: Loan tin khách hàng không hài lòng Tiền gửi giảm Tín dụng đầu tư giảm Sử dụng dịch vụ khác giảm Thu nhập ngân hàng giảm Lơng nhân viên6giảm Trong xu ph¸t triĨn, m¸y mãc sÏ thay thÕ ngêi, nhiên hoàn cảnh nào, nhân viên ngân hàng chuyên nghiệp thay Chắc chắn nhân viên ngân hàng không muốn lơng bị giảm Bản thân ngời phải tự cố gắng, nỗ lực, học hỏi để trở thành nhân viên ngân hàng chuyên nghiệp Đòi hỏi đặt nhân viên ngân hàng chuyên nghiệp "4H" : Hiểu biết khách hàng Hiểu biết nghiệp vụ Hiểu biết qui trình Hoàn thiện phong cách phục vụ Ngoài việc hiểu biết, thông thạo nghiệp vụ, qui trình Một nhân viên ngân hàng cần phải hiểu biết khách hàng, tức hiểu biết đợc nhu cầu khách hàng để thoả mÃn khách hàng cách tốt : Tám nhu cầu khách hàng là: QUYềN Lực Tốc độ An toàn Tiện ích Chất lượng phục vụ Hình ảnh Hiệu Chi phí + An Toàn: Khách hàng muốn tiền gửi đợc an toàn ngân hàng ã Tiền gửi khách hàng phải đợc bảo hiểm ã Tiền gửi khách hàng phải đợc giữ bí mật số d ã Các trờng hợp thẻ tiết kiệm đợc giải thoả đáng + Tiện ích: Tiền gửi khách hàng phát huy nhiều tính tài khoản tiết kiệm đơn ã Khách hàng muốn cầm cố thẻ tiết kiệm để vay nợ không mà nhiều chi nhánh ngân hàng, chí chi nhánh ngân hàng khác ã Khách hàng chiết khấu thẻ tiết kiệm cần vốn + Chất Lợng Phục Vụ: Khách hàng muốn phục vụ cán nhân viên NHCT lịch thiệp, có lực, chuyên nghiệp, đáng tin cậy đầy hiểu biết ã Khách hàng muốn đợc t vấn đầy đủ hình thức kì hạn lÃi suất tơng ứng, loại tiền gửi thích hợp thời kì ã Cán nhân viên NHCT không hớng dẫn đầy đủ mà phải thể nhiệt tình, tận tâm với khách hàng, coi lợi ích khách hàng nh lợi ích + Hình ảnh: Muốn đợc giao dịch với ngân hàng có uy tín, có hình ảnh thị trờng ã Khách hàng muốn đợc đánh giá cao giao dịch với NHCTVN + Hiệu Quả: Có đợc dịch vụ mang lại nhiều lợi nhuận ã Các đặc tính dịch vụ phải đem lại lợi nhuận cao cho khách hàng, loại kì hạn thích hợp với nhu cầu gửi rút tiền khách hàng, lÃi suất cao ã Khi cần vốn, khách hàng vay cầm cố thẻ tiết kiệm + Chi Phí: Dịch vụ mang lại lợi nhuận cao mà không nhiều chi phí ã Chi phí giao dịch thấp thể việc điểm huy động tiết kiệm đợc bố trí để khách hàng giao dịch thuận tiện ã Khách hàng đến giao dịch quỹ tiết kiệm NHCT trả phí cho dịch vụ gửi xe an toàn ngân hàng ã Không phải đóng thuế thu nhập cho phần lÃi đợc hởng + Quyền Lực: Muốn đợc chịu trách nhiệm định ã Chính khách hàng khác ngời định xem hình thức tiết kiệm có lợi cho định sử dụng hình thức + Tốc Độ: Các thủ tục đợc thực nhanh gọn ã Thời gian phục vụ nhanh, thủ tục đơn giản, gọn nhẹ gửi rút tiền Khách hàng ngời quan trọng nhất, mục tiêu công việc nên khách hàng cần phải đợc đối xử cách kính trọng, xứng đáng đợc hởng mối quan tâm lịch sự, nhà nhạn Và nh giao tiếp với khách hàng, nhân viên ngân hàng phải luôn ghi nhớ qui tắc: Qui tắc 1: Khách hàng Qui tắc 2: Nếu khách hàng sai, xem lại qui tắc Trong mắt khách hàng, nhân viên NHCT hình ảnh NHCT Hình ảnh thể phong cách giao tiếp với khách hàng: Nhiệt tình Hoạt bát Chân thành Thân thiện ã Nhiệt tình: Sốt sắng, hăng hái ã Hoạt bát: Lanh lợi, nhanh nhẹn ã Chân thành: Thật thà, thành tâm ã Thân thiện: Gần gũi tốt với khách hàng Đối với khách hàng khó tính, nhân viên ngân hàng cần phải: lại ã ã Ngừng lại Hoà hoÃn Cảm thông Trả lời Ngừng lại: Hít sâu dằn cảm xúc xuống Hoà hoÃn: Xin lỗi khách hàng, làm cho khách hàng bình tĩnh trở ã Cảm thông: Đặt vào vị trí khách hàng để thấy tâm trạng suy nghĩ khách hàng ã Trả lời: Giải đáp nhanh thắc mắc khách hàng sở nắm bắt nhu cầu mong muốn họ Nh mục tiêu ngân hàng dịch vụ tuyệt hảo cán phải cố gắng đáp ứng nhu cầu khách hàng Ngay nhu cầu không đáp ứng đợc phải đợc lu ý c¸ch nãi NHCT cung cÊp c¸c loại thẻ: NHCT cung cấp loại thẻ phục vơ nhanh chãng, tiƯn Ých nh: S-card, C-card, G-card,Visa, Mastercard, Cashcard Chỉ cần 10 giây thực xong giao dịch rút tiền máy rút tiền tự động Với loại thẻ này, chủ thẻ Incombank đợc hởng giá u đÃi khách sạn sao, khu vui chơi, giải trí cao cấp, cửa hàng thời trang, mỹ phẩm, trung tâm Anh ngữ, cửa hàng điện tử, nội thất, siêu thị Hà Nội thành phố Hồ Chí Minh Các địa giảm giá hàng hoá, dịch vụ cho chủ thẻ Incombank từ 5%-50%, tuỳ theo loại thẻ Do nhanh chóng, thuận tiện, đại, bí mật, an toàn sản phẩm thẻ u đÃi chủ thẻ nên NHCT đà thu hút đợc khách hàng đăng kí làm thẻ, sử dụng thẻ ngày nhiều Trong tơng lai không xa, NHCTVN thực tích hợp nhiều loại thẻ với để đảm bảo thẻ có nhiều chức nh điểm toán thẻ chấp nhận đợc loại thẻ theo phơng châm Tất Các chiến lợc quảng cáo: Các chiến lợc quảng cáo báo, tạp chí, cải tiến thủ tục quy trình nghiệp vụ đảm bảo chặt chẽ nhng nhanh gọn mặt thời gian, giảm chi phí cho khách hàng, tạo hội cho khách hàng kịp thời nắm bắt đợc hội kinh doanh Với việc thực cách đồng chiến lợc Marketing, NHCT đà khôi phục đợc thị phần (Năm 1990: 31,5%, tiếp tục giảm xuống thấp từ 1998:17,6%, tăng dần từ năm 1999 trở lại Thị phần 21%) Tuy nhiên để đạt đợc mục tiêu nắm gữi trì mức >20% thị phần tín dụng nớc, NHCT phải cố gắng nhiều có nhiều việc phải làm III/ đánh giá hoạt động A Các hoạt động Dịch vụ mà ngân hàng cung cÊp gåm: - NhËn tiỊn gưi - Cho vay vµ bảo lÃnh - Thanh toán tài trợ thơng mại - Dịch vụ ngân quỹ - Hoạt động đầu t - Dịch vụ thẻ ngân hàng điện tử - Dịch vụ khác 10 Nhận tiền gửi Tiền gửi TCTD năm 2003 đạt 9213473 tỷ đồng - Nhận tiền gửi không kì hạn có kì hạn VNĐ ngoại tệ - Nhận tiền gửi tiết kiệm với nhiều hình thức phong phú hấp dẫn: Tiết kiệm không kì hạn có kì hạn VNĐ ngoại tệ, tiết kiệm dự thởng - Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu Cho vay bảo lÃnh: Năm 2003 đạt 51778032 tỷ đồng - Cho vay ngắn hạn VNĐ ngoại tệ - Cho vay trung dài hạn VNĐ ngoại tệ - Tài trợ xuất, nhập khẩu, chiết khấu chứng từ hàng xuất - Đồng tài trợ cho vay hợp vốn dự án lớn, thời gian hoàn vốn dài - Cho vay tài trợ, uỷ thác theo chơng trình: Đài Loan (SMEDF), Việt Đức (DEG, KFW) hiệp định tín dụng khung - Thấu chi, cho vay tiêu dùng - Bảo lÃnh, tái bảo lÃnh (trong nớc quốc tế): Bảo lÃnh dự thầu, Bảo lÃnh thực hợp đồng, Bảo lÃnh toán 3.Thanh toán tài trợ thơng mại: - Phát hành, toán th tín dụng nhập khẩu; thông báo , x¸c nhËn, to¸n th tÝn dơng nhËp khÈu - Nhê thu xuÊt, nhËp khÈu (Collection); Nhê thu hèi phiÕu trả (D/P) nhờ thu chấp nhận hối phiếu (D/A) - Chun tiỊn níc vµ qc tÕ - nhiƯm thu, ủ nhiƯm chi, sÐc - Chi tr¶ lơng cho doanh nghiệp qua tài khoản, qua ATM - Chi trả kiều hối Dịch vụ ngân quỹ: - Mua, bán ngoại tệ (Spot, Forward, Swap ) - Mua, b¸n c¸c chøng tõ cã gi¸ ( tr¸i phiÕu phủ, tín phiếu kho bạc, thơng phiếu ) - Thu, chi hộ tiền mặt VNĐ ngoại tệ 11 Hoạt động đầu t: Năm 2003 đạt 10 024 479 tỷ đồng - Hùn vốn liên doanh, liên kết với tổ chức tín dụng định chế tài nớc quốc tế - Đầu t thị trờng vốn, thị trờng tiền tệ nớc quốc tế Dịch vụ thẻ ngân hàng điện tử: - Phát hành toán thẻ tín dụng quốc tế (VISA, MASTER CARD ): Incombank phát hành Visa Mastercard đợc sử dụng toán sản phẩm hàng hoá dịch vụ nớc với 9000 đại lí Việt Nam 25 triệu sở chấp nhận thẻ toàn giới, triệu điểm rút tiền mặt 500000 máy rút tiền tự động ATM toàn cầu Hai loại thẻ Incombank có dịch vụ vợt trội: miễn phí bảo hiểm y tế toàn cầu, giảm giá đặc biệt mua hàng hàng loạt hệ thống cửa hàng toàn quốc có cẩm nang mua sắm vàng NHCTVN - Dịch vụ thẻ ATM, thẻ tiền mặt (Cash card) Mỗi cá nhân phát hành thẻ Incombank nhận đợc thẻ học ngoại ngữ trung tâm anh ngữ mà ngân hàng công thơng hợp tác có địa Hà Nội Thành phố Hồ Chí Minh, đợc hởng u đÃi khác tuỳ theo loại thẻ +G-card: Mang đến điều ngời khác mơ cho khách VIP, thơng nhân hạng sang giao dịch 24/24 chủ thể đợc giảm u đÃi (Từ 5%-50%) thuê phòng số dịch vụ khách sạn lớn nh: Khách sạn Deawoo, Sofitel plaza Saigon, Sofitel plaza Hanoi +S-card: “Hoµ cïng søc trẻ- nâng tầm tơng lai hớng tới giới trẻ, học sinh, sinh viên +C-card: Hớng tới đối tợng cán công nhân viên doanh nghiệp công ty +Cash card: Đối tợng phát hành cashcard hớng vào khách hàng tiềm nh: CBCNV, công ty thờng xuyên có nhu cầu tổ chức chơng trình xúc tiến bán hàng - Internet Banking, Telephone Banking, Mobile Banking Incombank triển khai dịch vụ Internet Banking, kênh giao dịch mới, đại, văn minh giúp bạn thực giao dịch tài với ngân hàng đâu, lúc 24h*7 ngày Internet bank đặc biệt thuận tiện bạn đà mở tài khoản Incombank Dịch vụ khác: - Khai thác bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ - T vấn đầu t tài - Cho thuê két sắt; Quản lí vàng, bạc, đá quý, giấy tê cã gi¸, b»ng ph¸t minh s¸ng chÕ 12 - Cho thuê tài thông qua Công ty Cho thuê Tài - Môi giới, lu ký, t vấn, đại lí toán, phát hành chứng khoán thông qua Công ty TNHH chứng khoán; tiếp nhận, quản lí khai thác tài sản xiết nợ thông qua Công ty quản lí nợ khai thác tài sản Để hoàn thiện dịch vụ liên quan có nhằm đáp ứng ngày cao khách hàng, đồng thời tạo đà cho phát triển hội nhập với nớc khu vực quốc tế, NHCTVN có tầm nhìn chiến lợc đầu t phát triển, tập trung lĩnh vực: +Phát triển nguồn nhân lực +Phát triển công nghệ +Phát triển kênh phân phối Nh vậy, dịch vụ bản, ICB có dịch vụ riêng có nhờ nhanh nhạy đầu việc nghiên cứu công nghệ nhằm ngày đa ICB có chỗ đứng vững xu cạnh tranh hội nhập kinh tế qc tÕ nh hiƯn b ph©n tÝch S.W.O.T Trong xu hội nhập ngân hàng có điểm mạnh điểm yếu, thời thách thức Trong đặc điểm chung NHCTVN có đặc điểm riêng Điểm mạnh: *Có xuất phát điểm sớm nên sở hạ tầng, công nghệ phát triển so với NHTM +NHCT ngân hàng quốc doanh với thị phần hoạt động 20% có quan hệ lâu dài với khách hàng + Là ngân hàng tiên phong việc ứng dụng công nghệ đại thơng mại điện tử Việt Nam + Hiện ngân hàng đà mạnh dạn áp dụng hệ thống toán điện tử quy trình toán Thực chất trình toán, hạch toán, quản lí, điều hành vốn tập trung hệ thống NHCTVN đợc xử lí hoàn toàn tự động * Có mạng lới mở rộng: 126 chi nhánh, sở giao dịch, 500 điểm giao dịch, 735 ngân hàng đại lí 60 quốc gia Tạo điều kiện phát triển, khả tiếp cận nhiều với khách hàng * Có đội ngũ cán quản lí tác nghiệp động, đợc trọng đào tạovà phát triển * Dịch vụ đa dạng với chất lợng cao phục vụ nhiều đối tợng khách hàng, đặc biệt loại thẻ với tính v ợt trội nh:G-card, Ccard, S-Card * NHCT ngày đợc bạn bè quốc tế biết đến nhờ việc tăng chất lợng dịch vụ toán quốc tế hoạt động đại lí, quảng cáo ngân 13 hàng hội nghị, hội thảo quốc tế kết hợp với đại diện thơng mại Việt Nam nớc * Nhiều ngân hàng nớc lựa chọn NHCT làm ngân hàng xác nhận L/C cđa hä * NHCT hiƯn ®ang cung cÊp cho khách hàng tất phơng thức bảo lÃnh thông dụng đợc sử dụng thơng mại quốc tế Nếu doanh nghiệp bạn cần bảo lÃnh tham gia đấu thầu, bảo lÃnh thực hợp đồng, bảo lÃnh nhận giao hàng, bạn liên hệ với NHCT để có đợc chứng th bảo lÃnh theo tiêu chuẩn quốc tế, đợc chấp nhận rộng rÃi 450 đại lí nớc NHCTVN * Việc thực đề án cấu lại NHCT đà đạt đợc kết khả quan: tỉ lệ nợ hạn tổng d nợ cho vay đợc kiểm soát mức 4%(2004), vốn điều lệ tăng nhanh, hệ số an toàn vốn tăng, tình hình tài đợc lành mạnh Điểm yếu: * Do việc mở rộng mạng lới chi nhánh nên máy hoạt động cồng kềnh, lực lợng cán quản lí cấp bị dàn trải, lực quản lí khó đáp ứng kịp thời với việc mở rộng qui mô mạng lới kih doanh cách nhanh chóng * Tỉ lƯ an toµn vèn thÊp (5,16%) so víi tØ lƯ an toàn vốn tối thiểu theo qui định 8% * Nợ tồn đọng còn, cuối 2004 xử lí đợc 94% * Thiếu vốn trung dài hạn Thời * NHCT nh ngân hàng khác nằm khu vực có nhiều hội thuận lợi Nớc ta trình toàn cầu hoá, tự hoá hội nhập quốc tế lĩnh vực tài chính- ngân tạo thuận lợi cho NHCT tiếp cận với công nghệ tiên tiến, với dịch vụ ngân hàng Ngân hàng tham gia liên kết với nhiều ngân hàng khác giới có thêm điều kiện đào tạo đội ngũ cán ngân hàng có trình độ chuyên môn cao, đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ giai đoạn phát triển * Tình hình trị xà hội ổn định, an toàn, môi trờng đầu t ngày đợc cải thiện tốt hơn, khuôn khổ pháp lí đợc điều chỉnh phù hợp với quan hệ quốc tế, theo hớng ngày gần với qui định chuẩn mực quốc tế * Các doanh nghiệp nhà nớc đợc cấu, xếp lại, trình cổ phần hoá đợc đẩy mạnh * Cơ sở hạ tầng cho thị trờng tài chính- tiền tệ (Nh hệ thống kế toán, kiểm toán, hệ thống thông tin ) trình xây dựng hoàn thiện Thách thức: * Sự cạnh tranh từ phía ngân hàng khác tỉ chøc tµi chÝnh tÝn dơng níc ngµy cµng tăng cao nh ngân hàng t nhân, ngân hàng phi 14 phủ đặc biệt sức mạnh ngành bu điện họ tham gia vào dịch vụ ngân hàng * Trong trình hội nhập kinh tế quốc tế ngân hàng chịu cạnh tranh ngày tăng lên từ ngân hàng, tổ chức tài tín dụng nớc vào hoạt động Việt Nam * Nhu cầu khách hàng ngày cao, đa dạng đòi hỏi chất lợng dịch vụ, đồng thời xuất ngày nhiều sản phẩm, dịch vụ mới, ngân hàng không ngừng nâng cao chất lợng dịch vụ không ngừng học hỏi nh ứng dụng công nghệ đại giới * Tính minh bạch cha cao: việc công bố thông tin khách hàng, tính xác báo cáo tài doanh nghiệp bị hạn chế, gây khó khăn việc thẩm định, đánh giá để đa định cho vay ngân hàng Dẫn đến rủi ro tiềm ẩn cao cho ngân hàng * Cơ sở hạ tầng cho thị trờng tài tiền tệ phát triển cha đầy đủ IV/ Chiến lợc phơng hớng hoạt động Ngân hàng thời gian tới Chiến lợc hoạt động: Những hội, thách thức, điểm mạnh, điểm yếu NHCTVN đà đặt vấn đề đòi hỏi Ngân hàng phải tiến hành cấu lại cách toàn diện cấu tổ chức phơng thức hoạt động phù hợp hiệu Đề án cấu lại NHCTVN giai đoạn, 2001-2010 đà đợc xây dựng với nhiều nội dung cải cách có tính đột phá, đợc phủ chấp nhận đợc triển khai thực kể từ năm 2001 Mục tiêu đề án "Xây dựng NHCTVN thành Ngân hàng thơng mại nhà nớc đại, hoạt động kinh doanh có hiệu quả, kỹ thuật công nghệ cao, kinh doanh đa năng, chiếm thị phần lớn Việt Nam" Để đạt đợc mục tiêu đó, NHCT xác định chiến lợc hành động với hai giai đoạn: Giai đoạn I (2001-2005) : Phát triển an toàn, hiệu quả, lành mạnh hoá tài Giai đoạn II (Sau 2005) : Chủ động hội nhập phát triển bền vững NHCTVN phấn đấu đa Ngân hàng phát triển toàn diện, cung cấp đầy đủ dịch vụ tới khách hàng, thoả mÃn nhu cầu làm khách hàng hài lòng Ngân hàng không sản phẩm mà phong cách phục vụ nhân viên, gần gũi Ngân hàng với khách hàng, gia tăng giá trị cho Ngân hàng; nâng cao lực cạnh tranh dựa yếu tố ngời, nâng cao lực quản lý, chiêu mộ nhân tài, đào tạo nhân viên Tiếp tục thực chiến lợc marketing, xây dựng thơng hiệu Incombank vững mạnh thị trờng 15 Phơng hớng hoạt động: - NHCT đà tiếp tục đẩy mạnh đại hoá công nghệ tin học, kết hợp phát triển tuần tự, đổi bớc, ứng dụng kĩ thuật, công nghệ đại, phù hợp với xu hớng thơng mại điện tử kinh tế tri thức Đồng thời vào khoảng 2008-2010 đạt đợc thông số COOK khoảng 8%, nợ hạn mức dới 3%, tốc độ tăng tài sản nợ, tài sản có bình quân 15% năm (riêng từ 2001-2005: Tăng 20%) cấu tài sản có d nợ cho vay kinh tế dân c chiếm 75-80%, lại 20-25% hoạt động thị trờng tiền tệ- thị trờng vốn Xử lý dứt điểm khoản nợ tồn đọng cho vay, sách, nợ giảm, nợ xoá, loại lÃi treo Khắc phục hoàn toàn tình trạng phá sản mặt kĩ thuật đảm bảo thông số an toàn theo qui định luật tổ chức tín dụng - Phát triển nghiệp vụ Ngân hàng: Định hớng phát triển đa năng, tập trung phát triển dịch vụ Ngân hàng cá nhân, đặc biệt dịch vụ thẻ Ngân hàng phấn đáu đầu việc nghiên cứu công nghệ nhằm phát triển sản phẩm thể đại, tiện ích, đảm bảo an toàn tuyệt đối cho chủ thẻ Không dùng lại sản phẩm thẻ ATM, tơng lai không xa NHCTVN thực tích hợp nhiều loại thẻ với để đảm bảo thẻ có nhiều chức năng, nh điểm toán thẻ chấp nhận đợc loại thẻ theo phơng châm " tÊt c¶ mét" Dù kiÕn thêi gian thới phát hành khoảng: 200.000 thẻ ATM, 100.000 thẻ tín dụng Quốc tế cashcard 300 máy ATM nối mạng với 12 Ngân hàng khác qua hệ thống Banknet Nâng cao lực tài , xây dựng NHCTVN thành NHCT chủ lực đại Nhà nớc, hoạt động kinh doanh có hiệu quả, có kĩ thuật công nghệ cao Kết luận & đề xuất 16 Trong xu toàn cầu hoá, khoa học công nghệ phát triển ngày đa dạng phong phú sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Để có chỗ đứng vững thị trờng NHCTVN phải không ngừng đổi mặt, phát huy mạnh đà có, đồng thời khắc phục điểm yếu tồn Duy trì mở rộng đợc thị phần tín dụng cần có hai yếu tố là: Chủ động đợc nguồn vốn thu hút đợc nhiều khách hàng làm ăn tốt vay vốn Trên sở mạn phÐp ®a mét sè ®Ị xt sau: - ChÝnh s¸ch l·i st: TiÕp tơc ¸p dơng chÝnh s¸ch l·i suất u đÃi cách linh hoạt dựa nguyên tắc quán lÃi suất cho vay không đợc thấp lÃi suất NHTM khác địa bàn hoạt động - Tích cực chủ động tìm đến khách hàng: Việc chủ động tìm đến khách hàng đợc coi vấn đề trọng tâm vào chiều sâu chiến lợc cạnh tranh Việc chủ động tìm đến khách hàng giúp cho ngân hàng có đợc thông tin tơng đối đầy đủ xác khách hàng mình, tránh đợc rủi ro gây thiệt hại cho ngân hàng Thêm vào ngân hàng trực tiếp giới thiệu hình ảnh mình, sản phẩm dịch vụ tiện ích mà ngân hàng cung cấp cách nh: Tổ chức họp mặt nhóm khách hàng đó, hiệp hội, tổ chức xà hội, làng nghề truyền thống, giới thiệu thông qua đài phát phờng xÃ, niêm yết thông tin cần thiết NHCT, sách ngân hàng trụ sở chính, chi nhánh, điểm giao dịch, Bộ, quan, điểm giao thông thuận lợi Đồng thời tìm hội để tự giới thiệu với khách hàng - NHCT có không nhiều u đÃi phần thởng, học bổng học sinh, sinh viên NHCT đà cung cấp dịch vụ thẻ S-Card Hoà sức trẻ, nâng tầm tơng lai, dịch vụ hớng đến giới sinh viên có nhu cầu dùng thẻ điều kiện học tập xa nhà cha thực tập chung vào giới trẻ nói chung học sinh, sinh viên hệ tơng lai Chúng có ý tởng để quảng bá hình ảnh ngân hàng lực lợng đông đảo sinh viên, học sinh- khách hàng tiềm ngân hàng Tạo biết đến hình ảnh, sản phẩm dịch vụ NHCTVN, hy vọng lực lợng đông đảo trở thành khách hàng thực ngân hàng thời gian thời gian không xa Những học sinh cấp I, II, III cần có túi đựng kiểm tra, sinh viên cần có túi để đựng tài liệu, vậy, NHCT cần hợp tác với công ty sản xuất túi in hình ảnh, logo, hiệu hoạt động, sản phẩm dịch vụ ngân hàng cung cấp lên túi Đồng thời phối hợp với nhà xuất báo Nhi 17 đồng , báo Thiếu niên, báo Hoa học trò để tặng kèm túi với tờ báo đợc phát hành Nh NHCT tạo gần gũi giới trẻ, giới trẻ yêu thích hình ảnh ngân hàng Đó sở cho để khách hàng tiềm lựa chọn NHCT Biu phớ dịch vụ khách hàng Tài khoản tiền gửi ngoại tệ Mở tài khoản Miễn phí Số dư tối thiểu mở tài khoản doanh nghiệp: 18 500USD 1 Số dư tối thiểu mở trì tài khoản cá nhân: 50USD Duy trì tài khoản cá nhân có số dư bình qn tháng mức tối thiểu 2USD/tháng Thu nhận tiền vào tài khoản 2 Tiền mặt - Loại có mệnh giá 1USD-5USD 0.5 % Tối thiểu 2USD - Loại có mệnh giá 10USD-20USD 0.3 % Tối thiểu 2USD - Ngoại tệ khác 0.4 % Tối thiểu 2USD Chuyển khoản Chuyển khoản từ tổ chức tín dụng khác nước 2USD Chuyển khoản hệ thống NHCTVN Miễn phí Rút tiền từ tài khoản 3 Rút tiền mặt ngoại tệ 0.15 % Tối thiểu 2USD Đối với khách hàng doanh nghiệp, cá nhân Rút chuyển khoản - Trả cho người hưởng hệ thống NHCTVN + Khác chi nhánh 2USD Thanh toán lệnh chi nước ngồi - Phí thu từ ngân hàng chuyển tiền đến trường hợp lệnh toán qui định NH chuyển tiền đến chịu phí 0.2 % Tối thiểu 20USD; Tối đa 200USD Chuyển tiền nước Phí phát hành lệnh chi 0.2 % Tối thiểu 19 2USD; Tối đa 200USD Séc du lịch Thu ngoại tệ 1.25 % Tối thiểu 2USD - Tiền mặt ngoại tệ Thu VND - Chuyển khoản VND 0.3 % Tối thiểu 2USD Mua séc du lịch Trả ngoại tệ tiền mặt 1.25 % Tối thiểu 2USD Nộp vào tài khoản tiền gửi ngoại tệ % Tối thiểu 2USD Thanh toán thẻ tín dụng Rút tiền mặt (ngoại tệ VND) 3% Nhờ thu Nhờ thu Nhận xử lý nhờ thu 1 tờ séc thương mại 1USD Thanh toán - Thanh tốn nhờ thu gửi nước ngồi 0,15% trị giá báo có; Tối thiểu 10USD; Tối đa 100USD chứng từ - Thanh toán nhờ thu gửi nước 20 Từ chối toán nhờ thu Thu theo phí thực tế phải trả Nhờ thu đến Thông báo nhờ thu 10USD/lần - Nhận từ nước gửi đến chứng từ 5USD Thanh toán - Thanh toán nhờ thu nước gửi đến áp dụng 1.3.3 Đổi ngoại tệ Đổi ngoại tệ tiền mặt loại giá trị lớn lấy giá trị nhỏ Miễn phí 0,05%; Tối đa triệu Phí giao dịch hối đối (Bao gồm tiền mặt chuyển khoản) VND Đổi giấy phép 1USD/lần Kiểm định ngoại tệ (mỗi tờ bạc) 0,2USD/tờ Tín dụng chứng từ Về xuất 1 Thông báo sửa đổi 10USD Thanh toán chứng từ 0,075% Tối thiểu 10USD; Tối đa 120USD Chuyển nhượng L/C Trong nước 25USD Ngoài nước 35USD 21 Về nhập Phát hành sửa đổi khác 15USD/lần Thanh toán L/C 0,2%;Tối thiểu 15USD; Tối đa 500USD Cam kết toán L/C trả tính số tiền chênh lệch giá trị L/C số tiền ký quỹ L/C -Đối với L/C có thời hạn tốn từ 3-dưới tháng Huỷ thư tín dụng 0,25%/quý số tiền chênh lệch; Tối thiểu 10USD; Tối đa 500USD 10USD Bảo lãnh 1 Phát hành thư bảo lãnh 1%/năm/giá trị bảo lãnh 1 Sửa đổi thư bảo lãnh - Sửa đổi tăng tiền 1%/năm thu giá trị bảo lãnh tăng thêm - Sửa đổi khác 20USD/lần 1 Bảo lãnh hàng đổi hàng (Thu tổng kim ngạch) 0.25%/quý 1 Thông báo sửa đổi thư bảo lãnh NH nước 10USD 1 Tái bảo lãnh 0,2%/quý/giá trị bảo lãnh Các loại bảo lãnh khác 50USD 22 1 Các dịch vụ khác 2 Phí rút vốn vay nước 0,2%/số tiền rút vốn; Tối thiểu 10USD; Tối đa 500USD Tính ký hiệu mật NH đại lý cho NH nước 10USD Tính ký hiệu mật chuyển tiếp điện NHĐL cho NH 25USD nước Phí tra sốt (Trong trường hợp khơng thu khách hàng thu NH phát lệnh tra sốt-áp dụng cho NH nước, NH 5USD nước ngồi tra sốt thu theo biểu phí NH đại lý) Dịch vụ khác theo yêu cầu khách Theo thoả thuận; Tối thiểu 5USD Phí chuyển tin qua mạng SWIFT 3 Trong nước Mở L/C 10USD Điện khác 3USD Ngoài nước Mở L/C 15USD Điện khác 5USD - Loại có mệnh giá từ 50USD trở lên 0.2 % Tối thiểu 2USD Riêng khách hàng NH nước nộp tiền mặt ngoại Theo thoả thuận tệ Chuyển khoản từ nước NH nước chuyển đến: 0.03 % Tối thiểu 2USD; Tối đa 20USD Thoái hối lệnh chi NH nước 5USD bao gồm điện phí Lấy VND (Theo tỷ giá mua ngoại tệ chuyển khoản Miễn phí 23 NHCTVN thời điểm) Đối với khách hàng NH nước Cty phép làm kiều hối Theo thoả thuận + Cùng chi nhánh Miễn phí - Trả cho người hưởng ngồi hệ thống NHCTVN 0.05 % Tối thiểu 2USD;Tối đa 50USD Phí thực tốn (bao gồm lệnh chi chuyển tiếp từ NHCTVN) - Phí thu từ người hưởng (Ngoài theo yêu cầu khách hàng thực thu thêm mục 1.3) Thoái hối lệnh chi ngân hàng nước 0.1 % Tối thiểu 2USD;Tối đa 100USD 15USD bao gồm điện phí Bán séc du lịch tổ chức tài nước ngồi - Chuyển khoản ngoại tệ % Tối thiểu 2USD - Tiền mặt VND (Theo tỷ giá bán ngoại tệ NHCT thời điểm) 0.5 % Tối thiểu 2USD Trả VND (Theo tỉ giá mua ngoại tệ tiền mặt NHCT thời điểm Riêng séc Amex miễn phí) 0.5 % Tối thiểu 2USD Nộp vào tài khoản tiền gửi VND (Theo tỷ giá mua NHCT thời điểm) 0.5 % Tối thiểu 2USD Thanh toán thẻ cho sở chấp nhận thẻ Tối thiểu 2.75 % - Gửi nước nhờ thu chứng từ 3USD - Gửi nước nhờ thu Miễn phí séc thương mại 0,2% trị giá báo có; Tối thiểu 2USD; Tối đa 80USD séc thương mại 0,1% trị giá báo có; Tối thiểu 2USD; Tối đa 20USD chứng từ 0,2% trị giá báo có;Tối thiểu 5USD; Tối đa 50USD Huỷ nhờ thu theo yêu cầu người gửi nhờ thu 24 5USD Nhận xử lý nhờ thu séc thương mại 1USD - Nhận từ nước gửi đến Miễn phí - Thanh tốn nhờ thu nước ngồi gửi đến 0,2%; Tối thiểu 2USD; Tối đa 200USD Đổi tiền mặt ngoại tệ Lấy VND (Theo tỷ giá mua ngoại tệ tiền mặt hành NHCTVN) Miễn phí Đổi ngoại tệ tiền mặt loại giá trị nhỏ lấy giá trị lớn 3% Tối thiểu 2USD Cấp, đổi giấy phép mang ngoại tệ Cấp giấy phép (chỉ cấp giấy phép mua rút ngoại tệ từ NH) Miễn phí Thơng báo thư tín dụng 1 15USD Thông báo chuyển tiếp 10USD cộng phí phải trả theo yêu cầu NH khác Xác nhận L/C NH đại lý phát hành 0,3%/quý; Tối thiểu 30USD Phát hành thư tín dụng 0,1%;Tối thiểu 10USD; Tối đa 300USD Phát hành sửa đổi tăng tiền 2 0,1% trị giá chênh lệch;Tối thiểu 10USD; Tối đa 300USD -Đối với L/C có thời hạn toán tháng 0,25%/quý số tiền chênh lệch; Tối thiểu 10USD; tối đa 300USD -Đối với L/C có thời hạn tốn từ tháng trở lên 0,25%/Quý số tiền chênh lệch; Tối thiểu 10USD; Tối đa 1000USD 25 1 Bảo lãnh mở L/C trả chậm Tối thiểu 50USD; 1%/năm tổng trị giá L/C 1 Phát hành thư bảo lãnh có ký quỹ 100% giá trị bảo lãnh 0,15%/quý/giá trị bảo lãnh; Tối đa 300USD 1 Bảo lãnh nhận hàng (Trong trường hợp chưa có vận đơn) 50USD Thơng báo thư bảo lãnh NH nước ngồi (Kể giải toả hàng) 30USD Môclôc 26 I Tổng quan chung ngân hàng Công thơng Việt Nam Tổng quan ngân hàng Công thơng Việt Nam BiĨu tỵng – ý nghÜa cđa biĨu tỵng NHCT Phơng châm hoạt động Mục tiêu hoạt động Khẩu hiệu hoạt động Hệ thống tổ chức máy quản lí chi nhánh NHCT II Các chiến lợc mảketing NHCT phục vụ cho việc đạt đợc mục tiêu hoạt động, phơng châm hoạt động, hiệu hoạt động Chính sách lÃi suất Đối với cán nhân viên ngân hàng NHCT cung cấp loại thẻ Các chiến lợc quảng cáo III Đánh giá hoạt động A Các hoạt động B Phân tích S.W.O.T Điểm mạnh Điểm yếu Thời Thách thức IV Chiến lợc phơng hớng hoạt động cảu ngân hàng thời gian tới Chiến lợc hoạt động Phơng hớng hoạt động V Kết luận đề xuất Phụ lục : - Mạng lới chi nhánh NHCT - BiĨu phÝ dÞch vơ NHCT 27 ... biểu tợng NHCT Phơng châm hoạt động Mục tiêu hoạt động Khẩu hiệu hoạt động Hệ thống tổ chức máy quản lí chi nhánh NHCT II Các chiến lợc mảketing NHCT phục vụ cho việc đạt đợc mục tiêu hoạt động, . .. vững Mục tiêu hoạt động: Giữ vững thị phần hoạt động (>20%) để tăng đợc lợi nhuận Khẩu hiệu hoạt động: Khẩu hiệu hoạt động chung cho toàn hệ thống NHCT là: Sự hài lòng khách hàng thành công NHCT. .. đốc Các phó giám đốc Trưởng phòng kế toán Tổ kiểm tra nội Các phòng chuyên môn nghiệp vụ Phòng giao dịch Quỹ tiết kiệm II/ Các chiến lợc Marketing NHCT phục vụ cho việc đạt đợc mục tiêu hoạt động,