Chuyên đề:Cho vay đối với các Tổ Chức kinh tế Ngân hàng Công thương Việt Nam T T ổng quan ổng quan Tổ chức kinh tế là gì? Các văn bản áp dụng? Điều kiện và nội dung cho vay Thẩm định và phê duyệt cho vay Giải ngân và quản lý khoản vay Cơ cấu lại thời hạn trả nợ Hợp đồng tín dụng Hồ sơ cho vay *Tổ chức kinh tế Khách hàng là tổ chức kinh tế Áp dụng theo Quyết định 072/HĐQT/NHCT 35 Áp dụng theo Quy định riêng Doanh nghiệp, Hợp tác xã, tổ hợp tác thành lập và hoạt động theo pháp luật Việt Nam Doanh nghiệp thành lập và hoạt động theo pháp luật nước ngoài Đơn vị sự nghiệp công lập UBND tỉnh, TP thuộc TW TCKT vay vốn để thực hiện DA ở nước ngoài TCKT khác Tổ chức kinh tế (tiếp)  Pháp nhân (điều 84 Bộ luật dân sự) 1. Được thành lập hợp pháp; 2. Có cơ cấu tổ chức chặt chẽ; 3. Có tài sản độc lập với cá nhân, tổ chức khác và tự chịu trách nhiệm bằng tài sản đó; 4. Nhân danh mình tham gia các quan hệ pháp luật một cách độc lập  Pháp nhân là tổ chức kinh tế (Điều 103 Bộ luật dân sự). 1. Doanh nghiệp nhà nước, hợp tác xã, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty cổ phần, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài và các tổ chức kinh tế khác có đủ các điều kiện quy định tại Điều 84 của Bộ luật dân sự là pháp nhân. 2. Tổ chức kinh tế phải có điều lệ. 3. Tổ chức kinh tế chịu trách nhiệm dân sự bằng tài sản của mình. Hệ thống các văn bản áp dụng Luật các TCTD và các luật có liên quan Quy định của Ngân hàng Nhà Nước và các Bộ ngành Quy định của NHCT Việt Nam Quy chế, quy định Quy trình nghiệp vụ Chỉ đạo tín dụng Luật và các văn bản quy phạm pháp luật  Bộ luật dân sự năm 2005  Luật các TCTD 1997, luật số 20 sửa đổi bổ sung Luật TCTD  Luật doanh nghiệp (2005).  Luật Doanh nghiệp Nhà Nước (2003).  Luật Hợp tác xã (2003).  Luật kế toán, các chuẩn mực kế toán.  Và các văn bản quy phạm pháp luật khác có liên quan. Các quy định của NHNN Việt Nam  Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 về việc ban hành Quy chế cho vay của TCTD đối với khách hàng và các văn bản sửa đổi bổ sung.  Quyết định 09/2008/QĐ- NHNN ngày 10/04/2008 về việc cho vay bằng ngoại tệ của TCTD đối với khách hàng vay là người cư trú.  Quyết định 03/2008/QĐ-NHNN ngày 01/02/2008 về việc cho vay, chiết khấu GTCG để đầu tư, kinh doanh chứng khoán.  Thông tư 10/2006/TT-NHNN về việc hướng dẫn việc TCTD cho khách hàng vay để đầu tư trực tiếp ra nước ngoài  Quyết định 457/QĐ-NHNN ngày 19/4/2005 về việc ban hành quy định về các tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của TCTD và Quyết định 03/2007/QĐ-NHNN ngày 19/01/2007 về việc sửa đổi bổ sung một số điều của Quy định về các tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của TCTD. Các quy định của NHCT Việt Nam  Quy chế, quy định:  Quyết định 070/QĐ-HĐQT-NHCT35 ngày 3/4/2006 V/v ban hành Quy định về giới hạn tín dụng và thẩm quyền quyết định giới hạn tín dụng trong hệ thống NHCT và các quy định sửa đổi bổ sung  Quyết định 072/QĐ-HĐQT-NHCT35 ngày 03/04/2006 V/v ban hành quy định cho vay đối với các Tổ chức kinh tế  Quyết định 123/QĐ-HĐQT-NHCT35 ngày 10/05/2006 V/v sửa đổi bổ sung một số điều của quy định cho vay đối với các Tổ chức kinh tế ban hành theo quyết định 072/QĐ-HĐQT-NHCT35.  Quyết định 225/QĐ-HĐQT-NHCT35 ngày 07/08/2006 V/v sửa đổi, bổ sung một số điều của quy định bảo đảm tiền vay và Quy định cho vay đối với tổ chức kinh tế.  Quyết định 237/QĐ-HĐQT-NHCT35 ngày 26/05/2008 V/v Cho vay và thực hiện Biện pháp bảo đảm tiền vay đối với đơn vị sự nghiệp công lập. Các quy định của NHCT Việt Nam (tiếp)  Quyết định 389/QĐ-HĐQT-NHCT35 ngày 25/8/2008 về việc sửa đổi quy định cho vay ngoại tệ tại các quyết định 067/QĐ-HĐQT- NHCT19; 237/QĐ-HĐQT-NHCT35 và 072/QĐ-HĐQT-NHCT35.  Quyết định 180/QĐ-HĐQT-NHCT35 ngày 5/5/2008 V/v ban ban hành Quy chế Hội đồng tín dụng NHCT. Quy trình nghiệp vụ:  Quyết định số 2076/QĐ-NHCT5 ngày 27/11/2006 v/v ban hành quy trình cấp tín dụng đồng tài trợ.  Quyết định số 2189/QĐ-NHCT6 ngày 12/12/2006 v/v ban hành quy trình cho vay vốn lưu động.  Quyết định số 2207/QĐ-NHCT5 ngày 18/12/2006 v/v ban hành quy trình cho vay theo dự án đầu tư với khách hàng là TCKT. Các quy định của NHCT Việt Nam (tiếp)  Chỉ đạo tín dụng  Công văn 4110CV-NHCT35 ngày 31/08/2006 v/v hướng dẫn chỉ đạo thực hiện GHTD, bảo đảm tiền vay và cho vay đối với các TCKT.  Công văn 1765CV-NHCT35 ngày 11/04/2007 v/v đối tượng thẩm định rủi ro tín dụng độc lập.  Công văn số 3100/CV-NHCT35 ngày 07/07/2006 v/v cho vay đối với khách hàng vượt thẩm quyền quyết định tại PGD, ĐGD.  Công văn số 1999/CV-NHCT35 ngày 25/04/2008 v/v sửa đổi bổ sung quy trình cho vay đối với khách hàng vượt thẩm quyền quyết định tại PGD, ĐGD.  Công văn 4960/CV-NHCT9 ngày 19/9/2008 về thông báo mức phán quyết tín dụng cho chi nhánh.  Công văn 482/CV-HĐQT-NHCT35 ngày 23/10/2008 về giải ngân vốn vay bằng tiền mặt và đảo nợ.  Và các văn bản chỉ đạo khác có liên quan … [...]... 2 3 4 5 6 7 8 9 Cho vay từng lần Cho vay theo hạn mức Cho vay theo dự án đầu tư Cho vay trả góp Cho vay thông qua phát hành và sử dụng thẻ tín dụng Cho vay theo hạn mức dự phòng Cho vay hợp vốn Cho vay theo hạn mức thấu chi Các phương thức cho vay khác * Cho vay từng lần   Áp dụng đối với mọi KH đáp đứng đủ điều kiện vay vốn Nguyên tắc:  Doanh số cho vay không vượt quá số tiền cho vay Thời điểm trả... cho vay       Điều kiện cho vay: Các trường hợp và nhu cầu không được cho vay Mức cho vay Thời hạn cho vay Lãi suất và phí Phương thức cho vay * Điều kiện cho vay  Được quy định cụ thể theo biện pháp bảo đảm tiền vay và một số trường hợp cụ thể Có bảo đảm bằng TS, BL của bên thứ ba Có bảo đảm bằng TS hình thành từ vốn vay Điều kiện cho vay Không có bảo đảm bằng tài sản Cho vay ngoại tệ Cho vay. .. thời hạn duy trì hạn mức cho vay) Cho vay theo dự án đầu tư  Áp dụng: KH đủ điều kiện vay vốn để thực hiện dự án đầu tư SX, KD, DV  Nguyên tắc: Doanh số cho vay không vượt quá số tiền cho vay  Cho vay đối với nhu cầu VCĐ và VLĐ dự kiến Chỉ ký HĐTD cho vay VLĐ khi KH có nhu cầu sử dụng VLĐ  Chỉ xem xét cho vay bù đắp nguồn vốn huy động tạm thời mà KH đã sử dụng để thanh to n các chi phí của DA đã... dịch: mức cho vay tối đa một khách hàng thực hiện theo quy định hiện hành của NHNN, NHCT Thời hạn cho vay  Chi nhánh được quyết định thời hạn cho vay tối đa 10 năm Trường hợp vượt thời gian này, nhưng không quá 15 năm, Chi nhánh trình TGĐ xem xét, quyết định  Cho vay có bảo đảm bằng tài sản (bao gồm cả TS hình thành từ vốn vay) : Thời hạn cho vay không vượt quá thời gian sử dụng còn lại của tài sản... thời hạn cho vay, mức độ rủi ro của từng khoản vay trên cơ sở năng lực tài chính, khả năng trả nợ, biện pháp bảo đảm tiền vay và mức độ tín nhiệm của khách hàng , đảm bảo trang trải đủ chi phí huy động vốn, chi phí quản lý khoản vay, trích dự phòng rủi ro và có lãi  Trường hợp quá hạn, ngoài lãi suất cho vay trong hạn tính, áp dụng lãi suất phạt quá hạn bằng 50% lãi suất cho vay Phương thức cho vay 1... quan hệ vay vốn trong hệ thống NHCT:  Đơn vị hạch to n phụ thuộc khác địa bàn với đơn vị chính Một đơn vị hạch to n phụ thuộc chỉ quan hệ vay vốn duy nhất tại một NHCV  Cho vay trong phạm vi giới hạn đã được TSC và/hoặc CN cho vay đơn vị chính thống báo  Có văn bản uỷ quyền vay vốn của đơn vị chính  Nguồn thu từ DA/PA do đơn vị phụ thuộc thực hiện phải dùng để thanh to n cho chính khoản vay của... khả năng tài chính; còn nợ xấu, nợ đã XLRR; khác địa bàn; mở TKTG thanh to n nhưng có bảo đảm đầy đủ bằng TS là số dư TKTG, sổ/thẻ TK, GTCG và BL của các tổ chức thuộc danh mục TGĐ công bố từng thời kỳ: Chi nhánh được xem xét cho vay * Điều kiện cho vay ngoại tệ         Đối tượng được cho vay: (QĐ 389/QĐ-HĐQT-NHCT35 ngày 25/08/2008) NHCV được cho vay các nhu cầu vốn để thanh to n cho nước... giá trị tài sản hình thành từ vốn vay Trình NHCTVN 10% ≤VCSH . dung cho vay  Điều kiện cho vay:  Các trường hợp và nhu cầu không được cho vay  Mức cho vay  Thời hạn cho vay  Lãi suất và phí  Phương thức cho vay. thành từ vốn vay Không có bảo đảm bằng tài sản Cho vay ngoại tệ Cho vay đơn vị phụ thuộc Cho vay đơn vị sự nghiệp công lập Các điều kiện cho vay chung 1.