Chng trình Tài chính Xã hi Giới thiệu về Các Dịch vụ Tài chính Quản lý Rủi ro Craig Churchill Tháng 11/ 2003 Chng trình Tài chính Xã hi Phương pháp Tiếp cận Tín dụng Vi mô Truyền thống  Vốn đầu tư có thể tiếp cận được .  Cho phép người nghèo tiếp tục thực hiện những cơ hội tăng thu nhập  Khuyến khích các hộ gia đình tự giúp mình  Tạo việc làm  Thúc đẩy phát triển kinh tế ở những cộng đồng có thu nhập thấp  Giảm nghèo  Doanh thu biên duyên của hoạt động kinh doanh nhỏ cao làm tăng thu nhập của hộ đồng thời cho phép người vay trả nợ cả vốn và lãi  Chiến lược phát triển bền vững Khách hàng nhận vốn vay đầu tiên Đầu tư vào hoạt động tạo thu nhập Thu lợi nhuận từ việc đầu tư Trả vốn và lãi Vay vốn mới, mức cao hơn Giữ lại khoản lợi nhuận dôi ra Chng trình Tài chính Xã hi Hạn chế của Tín dụng Truyền thống  Việc tài trợ cho hoạt động kinh doanh và cho gia đình thường khó tách rời: - Nhu cầu tài chính của gia đình ảnh hưởng đến thu nhập từ hoạt động kinh doanh - Dùng món vay tạo thu nhập để chi tiêu cho những nhu cầu sinh hoạt  Không phải mọi người kinh doanh nhỏ đều tiếp cận được cơ hội kinh doanh ở mọi lúc  Vốn vay nhỏ tạo thu nhập chỉ tiếp cận được một phần nhỏ trong cộng đồng có thu nhập thấp  Vốn vay tạo thu nhập không đủ để xoá nghèo Chng trình Tài chính Xã hi Các sơ hội sản phẩm rộng hơn Các hộ gia đình có thu nhập thấp có nhu cầu về một loạt các dịch vụ tài chính Quản lý rủi ro Quản lý trả nợ Quản lý dòng tiền mặt Quản lý đầu tư Dịch vụ kinh doanh Vốn vay tạo thu nhập Chng trình Tài chính Xã hi •Tiết kiệm định hướng •Vốn vay khẩn cấp •Bảo hiểm Giảm tình trạng dễ bị tổn thương trước các áp lực kinh tế 5) Quản lý rủi ro •Vốn vay kinh doanh •Dịch vụ trả lương •Bảo hiểm doanh nghiệp •Vốn vay dự án Hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ có nhu cầu tài chính 4) Dịch vụ kinh doanh •Tiết kiệm có kỳ hạn và Chứng chỉ tiết kiệm •Quỹ đầu tư chung •Vốn vay phát triển nhà hoặc tài sản khác Bảo quản và tăng thêm sức mua của tiết kiệm và các tài sản có khác 3) Quản lý đầu tư •Tiết kiệm không kỳ hạn •Vốn vay tiêu dùng Bình ổn thu chi2) Quản lý dòng tiền mặt •Chuyển tiền •Séc uỷ nhiệm chi •Tài khoản ngân hàng Thanh toán hoá đơn, trả tiền cấp dưỡng, giữ tiền an toàn 1) Quản lý chi trả Dịch vụ tài chínhMục đíchLoại hình Chng trình Tài chính Xã hi Động cơ Phát triển Sản phẩm Mới Chương trình phát triển:  Mở rộng phạm vi tiếp cận khách hàng của tổ chức TCVM tới những bộ phận mới của cộng đồng có thu nhập thấp (VD người chỉ tiết kiệm, lao động nhập cư, thanh thiếu niên)  Tăng ảnh hưởng khi những lợi ích của các sản phẩm khác nhau củng cố lẫn cho nhau  Đáp ứng tốt hơn nhu cầu của người nghèo Chng trình Tài chính Xã hi Động cơ phát triển sản phẩm mới Chương trình thương mại:  Cho phép tổ chức TCVM vươn tới những thị trường chưa tiếp cận được  Tăng cường quan hệ với khách hàng hiện tại để tăng sự trung thành của khách hàng  Tăng tính bền vững của từng sản phẩm bằng cách giảm chi phí  Đa dạng hoá nguồn thu  Chia nhỏ rủi ro tín dụng  Có thể giảm chi phí vốn Chng trình Tài chính Xã hi Quản lý rủi ro Quản lý chi trả Quản lý dòng tiền mặt Quản lý đầu tư Dịch vụ kinh doanh Vốn vay kinh doanh nhỏ Chng trình Tài chính Xã hi Tại sao phải quản lý rủi ro? Người nghèo là những đối tượng dễ bị tổn thương do rủi ro nhất . – Chết – Tàn tật – Ốm đau – Mất thu nhập (VD mất việc làm, mất mùa) – Mất tài sản (VD do hoả hoạn, trộm cắp) – Thiên tai . Nhưng họ lại là những người kém khả năng chống chọi với rủi ro nhất Chng trình Tài chính Xã hi Dịch vụ Tài chính Quản lý Rủi ro Định nghĩa: Dịch vụ tài chính cho phép các hộ gia đình đối phó tốt hơn với rủi ro hoặc các áp lực kinh tế [...]... tri n D ch v Tài chính Qu n lý R i ro Các cơ ch ói phó không chính th c thư ng kém hi u qu - Nh ng h nghèo hơn không ti p c n ư c - Khi c n nh t l i không có Nh ng t n th t do r i ro làm tăng tình tr ng nghèo ói Các d ch v tài chính chính th c có th em l i nhi u l i ích hơn v i chi phí th p hơn so v i d ch v không chính th c Tình tr ng d b t n thương làm gi m hi u qu c a tín d ng R i ro làm nh hư ng... tăng nh hư ng c a t ch c tài chính vi mô c v chi u r ng và chi u sâu Ch

ng trình Tài chính Xã h i Các Lo i hình D ch v Tài chính Qu n lý R i ro • • • • • Ti t ki m không kỳ h n • B o hi m y t Ti t ki m theo h p ng • Ti t ki m k t h p v i b o hi m Vay nóng • Ti t ki m, tín d ng k t V n vay a m c ích h p v i b o hi m B o hi m nhân m ng • Các lo i b o hi m khác Ch

ng trình Tài chính Xã h i . thu nhập thấp có nhu cầu về một loạt các dịch vụ tài chính Quản lý rủi ro Quản lý trả nợ Quản lý dòng tiền mặt Quản lý đầu tư Dịch vụ kinh doanh Vốn vay tạo. năng chống chọi với rủi ro nhất Chng trình Tài chính Xã hi Dịch vụ Tài chính Quản lý Rủi ro Định nghĩa: Dịch vụ tài chính cho phép các hộ gia đình đối