Đang tải... (xem toàn văn)
Phân tích tình hình kinh doanh thẻ Đa năng tại Ngân hàng Đông Á chi nhánh Cần Thơ
Luận văn tốt nghiệpTRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠKHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH-------o0o-------LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH KINH DOANH THẺ ĐA NĂNG TẠI NGÂN HÀNG ĐÔNG Á CHI NHÁNH CẦN THƠGiáo viên hướng dẫn Sinh viên thực hiện:ThS LÊ LONG HẬU TRẦN KIM HẠNHMSSV: 4043424LỚP: Tài chính - Tín Dụng 02KHÓA: 30Cần Thơ - 2008GVHD: Lê Long Hậu SVTH: Trần Kim Hạnhi Luận văn tốt nghiệpMỤC LỤCCHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU .11.1. Đặt vấn đề nghiên cứu .11.2. Mục tiêu nghiên cứu 21.2.1. Mục tiêu chung 21.2.2. Mục tiêu cụ thể 21.3. Câu hỏi nghiên cứu .21.4. Phạm vi nghiên cứu 2 1.3.1. Không gian 2 1.3.2. Thời gian .3 1.3.3. Đối tượng nghiên cứu 31.5. Lược khảo tài liệu .3CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU42.1. Phương pháp luận 4 2.1.1. Những vấn đề chung về phân tích hoạt động kinh doanh và hoạch định chiến lược kinh doanh 4 2.1.2. Những vấn đề chung về thẻ Ngân hàng .5 2.1.3. Một số thuật ngữ cần biết 9 2.2. Phương pháp nghiên cứu .11 2.2.1. Phương pháp thu thập số liệu 11 2.2.2. Phương pháp phân tích số liệu .11CHƯƠNG 3: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG THẺ ĐA NĂNG TẠI NGÂN HÀNG ĐÔNG Á CHI NHÁNH CẦN THƠ 123.1. Giới thiệu tổng quát về Ngân hàng Đông Á chi nhánh Cần Thơ .12 3.1.1. Lịch sử hình thành .12 3.1.2. Cơ cấu tổ chức .13 3.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh .15 3.1.4. Thuận lợi, khó khăn và định hướng phát triển 163.2. Giới thiệu về thẻ Đa năng Đông Á .18 3.2.1. Giới thiệu quá trình phát triển thẻ Đa Năng Đông Á .18 3.2.2. Các loại thẻ Đa năng Đông Á và tiện ích .19GVHD: Lê Long Hậu SVTH: Trần Kim Hạnhii Luận văn tốt nghiệp 3.2.3. Giới thiệu một số dịch vụ sử dụng thẻ Đa năng Đông Á 213.3. Phân tích tình hình kinh doanh thẻ Đa năng tại Ngân hàng Đông Á chi nhánh Cần Thơ 24 3.3.1. Tình hình phát triển thẻ đa năng tại Ngân hàng Đông Á chi nhánh Cần Thơ .24 3.3.2. Doanh số phát sinh trên tài khoản thẻ 32 3.3.3. Tình hình thanh toán lương qua thẻ .34 3.4. Quản trị rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ .36 3.4.1. Những rủi ro phát sinh trong hoạt động thẻ .36 3.4.2. Hoạt động quản lý rủi ro của Ngân hàng .383.5. Đánh giá về hoạt động kinh doanh thẻ của Ngân hàng Đông Á chi nhánh Cần Thơ .39 3.5.1. Đánh giá về các chức năng, tiện ích của thẻ 39 3.5.2. Đánh giá về hoạt động kinh doanh thẻ .40CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG THẺ ĐA NĂNG CỦA NGÂN HÀNG ĐÔNG Á CHI NHÁNHCẦN THƠ .424.1. Môi trường bên trong .42 4.1.1. Tài chính kế toán .42 4.1.2. Phát triển công nghệ 42 4.1.3. Quản trị nguồn nhân lực 43 4.1.4. Dịch vụ khách hàng .44 4.1.5. Văn hóa Ngân hàng .454.2. Môi trường bên ngoài 45 4.2.1. Môi trường pháp lý 45 4.2.2. Tình hình phát triển kinh tế xã hội ở địa phượng 47 4.2.3. Hướng phát triển chung của hệ thống Ngân hàng thương mại 48 4.2.4. Các đối thủ cạnh tranh .49CHƯƠNG 5: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ ĐA NĂNG ĐÔNG Á .555.1. Phân tích SWOT 555.2. Các giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ đa năng Đông Á 57GVHD: Lê Long Hậu SVTH: Trần Kim Hạnhiii Luận văn tốt nghiệp 5.2.1. Giải pháp về tài chính 57 5.2.2. Giải pháp giúp Ngân hàng thâm nhập và phát triển thị trường thẻ 58 5.2.3. Giải pháp về phát triển sản phẩm, dịch vụ thẻ mới .61 5.2.4. Giải pháp nâng cao năng lực quản lý và phát triển nguồn nhân lực63 5.2.5. Giải pháp tăng cường hoạt động phòng ngừa rủi ro .65CHƯƠNG 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ .676.1. Kết luận .676.2. Kiến nghị .67 6.2.1. Đối với Ngân Hàng Nhà Nước 68 6.2.2. Đối với Hiệp Hội Ngân Hàng .68 6.2.3. Đối với Ngân hàng Đông Á chi nhánh Cần Thơ 69TÀI LIỆU THAM KHẢO .70 GVHD: Lê Long Hậu SVTH: Trần Kim Hạnhiv Luận văn tốt nghiệpDANH MỤC BIỂU BẢNGBảng 1: Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Đông Á chi nhánh Cần Thơ 2005 – 2007 .15Bảng 2: Kết quả hoạt động kinh doanh thẻ Đa Năng của Ngân hàng Đông Á chi nhánh Cần Thơ 2005 - 2007 24Bảng 3: Số lượng thẻ Đa năng được phát hành tại Ngân hàng Đông Á chi nhánh Cần Thơ 2005 – 2007 .26Bảng 4: Số lượng máy ATM của Ngân hàng Đông Á chi nhánh Cần Thơ 2005 – 2007 .28Bảng 5: Số lượng điểm POS của Ngân hàng Đông Á chi nhánh Cần Thơ 2005 – 2007 .30Bảng 6: Thực trạng doanh số phát sinh trên tài khoản thẻ Đông Á 2005 – 2007 .32Bảng 7: Thực trạng thanh toán lương qua thẻ tại Ngân hàng Đông Á chi nhánh Cần Thơ 2005 – 2007 .34Bảng 8: Giới thiệu sơ lược về các thương hiệu thẻ nội địa Vietcombank, Vietinbank, Agribank, BIDV .51Bảng 9: Điểm mạnh, điểm yếu của các thương hiệu thẻ nội địa Vietcombank, Vietinbank, Agribank, BIDV .52Bảng 10: Các tính năng của các thương hiệu thẻ DongA Bank, Vietcombank, Vietinbank, Agribank, BIDV .53Bảng 11: Ma trận SWOT về hoạt động kinh doanh thẻ Đa Năng của Ngân hàng Đông Á chi nhánh Cần Thơ .55GVHD: Lê Long Hậu SVTH: Trần Kim Hạnhv Luận văn tốt nghiệpDANH MỤC HÌNHHình 1: Quy trình phát hành thẻ Đa Năng 7Hình 2: Quy trình thanh toán bằng thẻ Đa Năng 8Hình 3: Sơ đồ tổ chức Ngân hàng Đông Á chi nhánh Cần Thơ 13Hình 4: Kết quả hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đông Á chi nhánh Cần Thơ 2005 – 2007 .15Hình 5: Kết quả hoạt động kinh doanh thẻ Đa Năng Ngân hàng Đông Á chi nhánh Cần Thơ 2005 - 2007 24 Hình 6: Số lượng thẻ Đa năng phát hành tại Ngân hàng Đông Á chi nhánh Cần Thơ 2005 – 2007 .27Hình 7: Số máy ATM của Ngân hàng Đông Á chi nhánh Cần Thơ năm 2005 – 2007 .28Hình 8: Số lượng điểm POS của Ngân hàng Đông Á chi nhánh Cần Thơ năm 2005 – 2007 .30Hình 9: Doanh số thẻ Đa năng của Ngân hàng Đông Á chi nhánh Cần Thơ năm 2005 - 2007 32GVHD: Lê Long Hậu SVTH: Trần Kim Hạnhvi Luận văn tốt nghiệpDANH SÁCH CÁC TỪ VIẾT TẮTTiếng ViệtBP: Bộ phậnCN: Chi nhánhCSCNT: Cơ sở chấp nhận thẻNH: Ngân hàngNHNN: Ngân hàng nhà nướcKH: Khách hàngPGD: Phòng giao dịchTK Tài khoảnTT: Thanh toánVNBC: Việt Nam Bank CardTiếng AnhATM: Automatic TellerBIDV: Bank for Investment and Development of VietnamVCB: VietcombankGVHD: Lê Long Hậu SVTH: Trần Kim Hạnhvii Luận văn tốt nghiệpCHƯƠNG 1:GIỚI THIỆU1.1. ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨUThanh toán điện tử là bước nhảy vọt thứ ba trên thế giới về thanh toán tiếp theo tiền mặt và các lệnh thanh toán bằng giấy. Ngày nay các dịch vụ thanh toán điện tử đã trở thành loại hình dịch vụ điển hình và phổ biến của các ngân hàng cung cấp cho khách hàng. Các dịch vụ này giúp các ngân hàng hoạt động hiệu quả hơn, giảm bớt các thủ tục hành chính và vận hành, mang lại cho các ngân hàng năng suất cao và sự tự động hóa. Chính vì những lợi ích đó mà các ngân hàng hiện nay đang tập trung đầu tư vào lĩnh vực này, đặc biệt là đầu tư vào thẻ ngân hàng, một phương tiện thanh toán hiệu quả và tiện lợi.Có thể nói, thị trường thẻ đang ngày càng đa dạng và tiện ích hơn cho người sử dụng thông qua việc hiện đại hoá công nghệ của các ngân hàng trong và ngoài nước. Bởi theo họ, thẻ chính là công cụ đắc lực giúp người tiêu dùng tiếp cận dịch vụ ngân hàng nhanh nhất. Thực tế, khi cuộc sống của người dân ngày càng được nâng cao, thì việc sử dụng thẻ và các dịch vụ thanh toán nhiều hơn, thay vì chỉ dùng thẻ để rút tiền mặt như trước. Nắm bắt được xu hướng này, Ngân hàng Đông Á là ngân hàng đi tiên phong trong việc phát hành loại thẻ ngân hàng có đầy đủ các chức năng và tiện ích. Ra đời vào ngày 08/07/2002, Thẻ Đa năng Đông Á với tính năng ưu việt là có thể gửi tiền trực tiếp tại máy ATM, cùng với những tính năng khác đã trở thành sự lựa chọn hàng đầu đối với khách hàng có nhu cầu sử dụng thẻ thanh toán. Qua hơn 6 năm tồn tại và phát triển, thẻ đa năng Đông Á đã đem lại sự hài lòng cho hàng triệu triệu người sử dụng.Tuy nhiên, lựa chọn đầu tư vào một loại thẻ nhiều tính năng như vậy, đòi hỏi phải tốn nhiều chi phí cho công nghệ, máy móc và cả nhân lực phục vụ cho công tác phát triển thẻ. Do đó, để kinh doanh thẻ cho có hiệu quả không phải là một việc dễ dàng. Chính vì vậy, Ngân hàng phải phân tích hoạt động kinh doanh của mình, nhận diện được những rủi ro đang tồn tại, các đối thủ cạnh tranh để tìm ra giải pháp hoạt động kinh doanh hiệu quả. Chính vì những lý do trên mà em chọn đề tài: GVHD: Lê Long Hậu SVTH: Trần Kim Hạnh1 Luận văn tốt nghiệp“Phân tích tình hình kinh doanh thẻ Đa năng tại Ngân hàng Đông Á chi nhánh Cần Thơ”1.2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU1.2.1. Mục tiêu chung:Phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ Đa Năng tại Ngân hàng Đông Á chi nhánh Cần Thơ trong giai đoạn 2005 – 2007, từ đó đề ra những giải pháp để phát triển hoạt động kinh doanh thẻ. 1.2.2. Mục tiêu cụ thể:- Phân tích tình hình triển khai hoạt động thẻ Đa Năng Đông Á từ 2005 – 2007- Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh thẻ- Phân tích SWOT hoạt động thẻ tại Ngân hàng Đông Á chi nhánh Cần Thơ- Đề xuất các giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ1.3. CÂU HỎI NGHIÊN CỨUĐể có thể hiểu rõ hơn về tình hình kinh doanh thẻ Đa Năng tại Ngân hàng Đông Á chi nhánh Cần Thơ trong giai đoạn 2005 - 2007 và đưa ra các giải pháp thích hợp để phát triển hoạt động kinh doanh thẻ. Trong quá trình nghiên cứu, những câu hỏi được đặt ra là:- Tình hình kinh doanh thẻ Đa Năng Ngân hàng Đông Á trong giai đoạn 2005 - 2007: kết quả kinh doanh, số lượng thẻ, số điểm POS, ATM, .?- Những yếu tố nào ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh thẻ của Ngân hàng ?- Các điểm mạnh, điểm yếu nội tại của Ngân hàng trong kinh doanh thẻ và các cơ hội cũng như thách thức đối với hoạt động kinh doanh thẻ của Ngân hàng?- Ngân hàng cần thực hiện những giải pháp gì để phát triển hoạt động kinh doanh thẻ?1.4. PHẠM VI NGHIÊN CỨU1.3.1. Không gian:Ngân hàng Đông Á chi nhánh Cần ThơGVHD: Lê Long Hậu SVTH: Trần Kim Hạnh2 [...]... Luận văn tốt nghiệp 3.3 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH KINH DOANH THẺ ĐA NĂNG TẠI NGÂN HÀNG ĐÔNG Á CHI NHÁNH CẦN THƠ 3.3.1 Tình hình phát triển thẻ đa năng tại Ngân hàng Đông Á chi nhánh Cần Thơ: 3.3.1.1 Kết quả hoạt động kinh doanh thẻ: Bảng 2: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ ĐA NĂNG CỦA NGÂN HÀNG ĐÔNG Á CHI NHÁNH CẦN THƠ 2005 - 2007 Đơn vị tính: triệu đồng CHÊNH LỆCH CHỈ TIÊU THU NHẬP CHI PHÍ LỢI NHUẬN CHÊNH... PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH KINH DOANH THẺ ĐA NĂNG TẠI NGÂN HÀNG ĐÔNG Á CHI NHÁNH CẦN THƠ 3.1 GIỚI THIỆU TỔNG QUÁT VỀ NGÂN HÀNG ĐÔNG Á CHI NHÁNH CẦN THƠ 3.1.1 Lịch sử hình thành: Ngân hàng Đông Á chi nhánh Cần Thơ chính thức được thành lập vào ngày 16/05/1996 dưới sự quản lý trực tiếp của Ngân hàng Nhà Nước chi nhánh Cần Thơ, và Hội sở chính Ngân hàng Đông Á Việt Nam Qua hơn 11 năm đi vào hoạt động, Ngân hàng. .. Năm Hình 6: Số lượng thẻ Đa Năng phát hành tại Ngân hàng Đông Á chi nhánh Cần Thơ 2005 - 2007 Nhận xét: Trong 3 năm 2005, 2006, 2007 số lượng thẻ Đa Năng được Ngân hàng Đông Á chi nhánh Cần Thơ phát hành đạt con số 60.000 thẻ, một con số rất cao so với các Ngân hàng khác Thành quả này có được do thẻ Đa Năng Đông Á ngày một trở thành một thương hiệu thẻ có uy tín và được khách hàng ưa chuộng nhất do thẻ. .. thanh toán qua hệ thống ATM của Ngân hàng Đông Á Dịch vụ này nằm trong hợp tác giữa Ngân hàng Đông Á và SPT; các chủ thẻ tham gia hoàn toàn được miễn phí • Sử dụng các loại thẻ liên kết với thẻ đa năng Đông Á: Bên cạnh các loại thẻ đa năng chính thức do Ngân hảng Đông Á phát hành, khách hàng cũng có thể lựa chọn sử dụng một số loại thẻ liên kết với thẻ đa năng Đông Á tùy theo mục đích sử dụng như: thẻ. .. bật của thẻ đa năng là khách hàng có thể nạp tiền trực tiếp tại các máy ATM - Thẻ liên kết: là sự phối hợp phát hành thẻ của ngân hàng và một đối tác phi ngân hàng, ví dụ như thẻ Đông Á - Manulife; thẻ Đông Á - Mai Linh ; đặc trưng của loại thẻ này là ngoài các chức năng là thẻ ngân hàng, nó còn là thẻ thành viên, thẻ khách hàng thân thiết hoặc thẻ VIP của đơn vị liên kết - Thẻ từ: phía sau thẻ có băng... VỀ THẺ ĐA NĂNG ĐÔNG Á 3.2.1 Giới thiệu quá trình phát triển thẻ Đa năng Đông Á: Kể từ khi ra đời đến nay, chi c thẻ Đa năng Đông Á đã trải qua 2 giai đoạn phát triển và ngày càng đem lại nhiều tiện ích hơn cho người sử dụng • Giai đoạn 1: Như sự kiện để chào mừng kỷ niệm 10 năm thành lập, từ tháng 7/2002 Ngân hàng Đông Á đã học hỏi kinh nghiệm của các Ngân hàng bạn và phát hành Thẻ thanh toán Đông Á. .. PHÁP NGHIÊN CỨU 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu: Số liệu thứ cấp được thu thập qua các bảng báo cáo và tài liệu, các ý kiến đánh giá của Cán bộ Ngân hàng tại phòng Thẻ, phòng Khách hàng cá nhân và Phòng Kế toán Ngân hàng Đông Á chi nhánh Cần Thơ Đồng thời tham khảo các tài liệu trên các báo, tạp chí về Tài chính ngân hàng như: Đầu tư tài chính, Thị trường tài chính tiền tệ,… 2.2.2 Phương pháp phân. .. loại thẻ có mặt trên thị trường, có thể nói thẻ đa năng là loại thẻ được ưa chuộng hàng đầu với nhiều tính năng nổi bật, đặc biệt là tính năng gửi tiền trực tiếp qua máy ATM rất tiện lợi và an toàn cho chủ thẻ Hiện nay, thẻ đa năng chủ yếu được phát hành bởi các Ngân hàng trong liên minh thẻ Viet Nam Bank Card mà dẫn đầu liên minh này là Ngân hàng Đông Á với sản phẩm thẻ Đa Năng Đông Á và các Ngân hàng. .. khoảng gần 30 chi nhánh Ngân hàng, đặc biệt trên một khu vực nhỏ có thể có đến khoảng 10 chi nhánh Ngân hàng, trong khi số lượng khách hàng thì có giới hạn và còn một bộ phận lớn người dân Cần Thơ chưa có khái niệm về dịch vụ Ngân hàng Do đó, áp lực cạnh tranh đối với Ngân hàng Đông Á chi nhánh Cần Thơ là rất lớn + Nguồn nhân lực cho hoạt động ngân hàng, đặc biệt là nguồn nhân lực chất lượng cao đang khan... giao (3) dịch thẻ (2) Khách hàng cung (4) cấp thông tin Kiểm tra (5) Lập hồ sơ quản lý (6) Mở tài khoản thẻ Hình 1: Quy trình phát hành thẻ đa năng (1) Khách hàng đến Ngân hàng yêu cầu nhân viên giao dịch thẻ mở thẻ (2) Nhân viên giao dịch thẻ yêu cầu khách hàng cung cấp các thông tin cần thiết (3) Khách hàng cung cấp các thông tin cho nhân viên giao dịch thẻ (6) Ngân hàng phát Ngân hàng đại lý (4) . TÌNH HÌNH KINH DOANH THẺ ĐA NĂNG TẠI NGÂN HÀNG ĐÔNG Á CHI NHÁNH CẦN THƠ3.1. GIỚI THIỆU TỔNG QUÁT VỀ NGÂN HÀNG ĐÔNG Á CHI NHÁNH CẦN THƠ3.1.1. Lịch sử hình. dịch vụ sử dụng thẻ Đa năng Đông Á. .................213.3. Phân tích tình hình kinh doanh thẻ Đa năng tại Ngân hàng Đông Á chi nhánh Cần Thơ. ...................................................................................................24
