Đang tải... (xem toàn văn)
Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tài trợ Xuất Nhập khẩu tại Sở Giao Dịch Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam
LỜI MỞ ĐẦU Trong năm qua, thị trường tài Việt Nam, đặc biệt ngành Ngân hàng có đóng góp khơng nhỏ vào phát triển đất nước Trong hệ thống Ngân hàng Việt Nam nay, có 05 Ngân hàng Thương mại Nhà nước, 31 ngân hàng thương mại cổ phần đô thị, 04 ngân hàng thương mại cổ phần nông thôn, 05 ngân hàng liên doanh, 37 chi nhánh ngân hàng nước ngồi 02 ngân hàng sách Trong bối cảnh đất nước hội nhập vào kinh tế giới, mở nhiều hội thách thức ngành Ngân hàng Việt Nam Xuất Nhập hoạt động đóng vai trị quan trọng trình hội nhập kinh tế phát triển đất nước Kinh nghiệm lịch sử phát triển kinh tế giới khẳng định quốc gia muốn phát triển cách nhanh chóng bền vững ngồi việc phải khai thác tối đa tiềm lực nước, phải biết tận dụng “ tinh hoa” khoa học kĩ thuật, kinh tế giới, phát huy lợi kinh tế nước thông qua xuất nhập Do khả tài có hạn mà doanh nghiệp hoạt động Xuất Nhập khơng phải lúc có đủ tiền để tiền để toán hàng Xuất Nhập khẩu, mặt khác để có lượng vốn cần thiết đầu tư cho hoạt động kinh doanh Xuất Nhập cần thiết phải có tham gia tích cực ngân hàng hoạt động lĩnh vực tài trợ cho hoạt động thương mại điển hình nói tới Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam Sở Giao Dịch ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Trong trình thực tập, nghiên cứu Sở Giao Dịch Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam, nhận thức vai trò quan trọng hoạt động Xuất Nhập thực trạng hoạt động Xuất Nhập em mạnh dạn chọn đề tài “Nâng cao hiệu hoạt động tín dụng tài trợ Xuất Nhập Sở Giao Dịch Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam” để nghiên cứu, với hi vọng giải pháp đưa chuyên đề thực tập ứng dụng phần vào thực tiễn hoạt động tín dụng Xuất Nhập Sở Giao Dịch Kết cấu đề tài gồm chương sau: Chương 1: Những vấn đề chung hoạt động tín dụng tài trợ Xuất Nhập Ngân hàng Thương mại (NHTM ) Chương 2: Thực trạng hoạt động tín dụng tài trợ Xuất Nhập Sở Giao Dịch Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Chương 3: Những giải pháp nhằm nâng cao hoạt động tín dụng tài trợ Xuất Nhập Sở Giao Dịch Ngân hàng Ngoại thương CHƯƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI (NHTM) Vai trò hoạt động XNK kinh tế Xuất Nhập Khẩu hoạt động đóng vai trị vơ quan trọng trình hội nhập kinh tế quốc tế phát triển đất nước Đặc biệt thời đại ngày nay, tham gia vào phân công lao động quốc tế nước tức nước chun mơn hóa vào sản xuất hàng hóa cung cấp dịch vụ có ưu cạnh tranh cho quốc gia khác thông qua hoạt động giao thương, dựa lợi vốn có Trong điều kiện hội nhập quốc tế thương mại hóa tồn cầu diễn với tốc độ lớn buộc quốc gia khu vực giới vận động mối tương quan chặt chẽ với Không quốc gia muốn phát triển mà lại cho phép đứng ngồi “ chơi” chung Đứng đồng nghĩa với việc tự tách ngồi lề phát triển, đánh hội phải tự đối phó với khó khăn to lớn Vì nói XNK phương tiện thúc đẩy kinh tế phát triển Vậy Xuất gì? Nhập gì? Và vai trị XNK kinh tế nào? Xuất bán hàng hay đưa hàng nước Hàng hóa xuất đa dạng: hàng cơng nghệ, hàng nông nghiệp, tiêu dùng… kiến thức khoa học kĩ thuật, dịch vụ( tư vấn, kĩ thuật, sửa chữa, dịch vụ vận chuyển…) Nhập mua hàng từ nước ngoài, đưa vào nước Xuất làm tăng thu nhập ngoại tệ cho đất nước cho nhu cầu nhập Để Cơng Nghiệp Hóa đất nước thời gian ngắn, địi hỏi phải có số vốn lớn để nhập máy móc, thiết bị kĩ thuật, cơng nghệ tiên tiến Nguồn vốn Nhập hình thành từ nhiều nguồn khác nguồn vốn quan trọng từ Xuất Mặt khác, Xuất tạo điều kiện cho Doanh Nghiệp nước tiếp cận với thị trường mới, tận dụng lợi kinh tế theo qui mô, lợi tài ngun thiên nhiên quốc gia, chun mơn hóa, tạo điều kiện cho ngành khác có hội phát triển thuận lợi, mở rộng thị trường tiêu thụ, mở rộng khả cung cấp yếu tố đầu vào cho sản xuất, tạo tiền đề kinh tế- kĩ thuật nhằm cải tạo, nâng cao lực sản xuất nước, giải công ăn việc làm cải thiện đời sống nhân dân Thông qua Xuất hàng hóa tham gia vào cạnh tranh thị trường giới giá cả, chất lượng, địi hỏi Doanh nghiệp phải ln cải tiến hồn thiện cơng việc quản trị sản xuất kinh doanh, thúc đẩy sản xuất mở rộng thị trường Cùng với phát triển Xuất khẩu, nhu cầu Nhập tác động cách trực tiếp định đến sản xuất, đời sống nước Nhập để bổ sung hàng hóa nước khơng sản xuất khơng đủ đáp ứng nhu cầu Nhập cịn để thay thế, tức thay sản xuất nước hàng hóa khơng có lợi Nhập Nhập Nhập tạo điều kiện đẩy nhanh trình chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng Cơng Nghiệp Hóa đất nước, kịp thời bổ sung mặt cân đối kinh tế đảm bảo phát triển kinh tế cân đối ổn định, góp phần cải thiện nâng cao mức sống nhân dân Nhập có tác động tích cực đến thúc đẩy Xuất khẩu, nghĩa Nhập hàng hóa đầu vào cho sản xuất hàng Xuất khẩu, tạo điều kiện cho quốc gia chủ động hội nhập kinh tế quốc tế Như vậy, Xuất Nhập cầu nối quan trọng kinh tế nước với kinh tế giới, biến kinh tế giới thành đầu mối cung cấp “yếu tố đầu vào ” tiêu thụ “yếu tố đầu ” cho kinh tế quốc dân hệ thống kinh tế quốc tế Rủi ro hoạt động Xuất Nhập nhu cầu tài trợ Xuất Nhập 2.1 Rủi ro hoạt động XNK Rủi ro kinh tế nói chung mát tổn thất hoạt động sản xuất kinh doanh mà người thực cơng việc khơng trực tiếp gây ra, khơng nhận thức trước có việc xảy Rủi ro giao dịch quốc tế rủi ro xảy giao dịch nội địa, nhiên phức tạp trình xử lí Những rủi ro xảy nhiều nguyên nhân chủ quan khách quan khác nhau, khác pháp luật kinh tế - xã hội, Doanh nghiệp khơng giữ chữ tín… Các rủi ro thường gặp hoạt động Xuất Nhập khẩu: Rủi ro khâu tốn: thiếu thơng tin mối quan hệ với đối tác nước dẫn tới tình trạng đánh giá khơng xác lực tài đối tác đối tác bất ngờ rơi vào tình trạng khả tốn, bị cấm thực toán Rủi ro tiền tệ tỷ giá (trong thực có thoả thuận toán ngoại tệ ): khả xảy tổn thất mà nhà XNK phải chịu tỷ giá hối đoái thay đổi vượt qua thay đổi ngồi dự tính Trong chế thị trường, tỷ giá hối đoái với tư cách giá loại hàng hố đặc biệt ln ln biến động không ngừng nhiều yếu tố tác động gây rủi ro cho nhà XNK Rủi ro quốc gia: rủi ro liên quan tới thay đổi trị, kinh tế, sách quản lí ngoại hối - ngoại thương quốc gia khiến cho nhà XK không nhận tiền hàng, nhà NK khơng nhận hàng hố Ví dụ rủi ro chiến tranh nước NK XK, rủi ro cấm vận: hàng hoá bị cấm XK NK thay đổi sách sau kí hợp đồng với đối tác… Rủi ro pháp lý: Nguyên nhân rủi ro không nắm vững thông thạo luật pháp quốc gia bên đối tác dẫn tới tranh chấp hay khiếu kiện bên tham gia XNK Mỗi quốc gia có hệ thống pháp luật khác vấn đề đặt xảy tranh chấp tồ án nước thụ lí xử lí sở pháp lí nước nào, hợp đồng ngoại thương có đề cập tới vấn đề nhiều phức tạp Rủi ro đạo đức: Đạo đức hay cịn hiểu tín nhiệm, uy tín kinh doanh Đây vấn đề quan trọng thương mại, bên đối tác tham gia thương vụ thường cách xa nhau, chí khơng gặp mặt q trình thực thương vụ Rủi ro phát sinh bên cố tình khơng thực nghĩa vụ nêu hợp đồng gây thiệt hại tới quyền lợi bên cịn lại Ví dụ đối tác khước từ toán, bị từ chối nhận hàng, bị ép giảm giá hàng hoá chuyển cho nhà NK… Rủi ro vận chuyển: tổn thất xảy trình vận chuyển bên khoảng cách lớn nước đối tác 2.2 Nhu cầu tài trợ XNK Với hoạt động XNK ngày đa dạng, phức tạp có cạnh tranh gay gắt thị trường rộng lớn ngồi việc cần thiết phải có hỗ trợ nhà nước ưu đãi thuế, điều chỉnh tỷ giá hối đối phù hợp…, địi hỏi nhà XNK phải tìm kiếm hỗ trợ lớn mặt tài mặt kĩ thuật từ Ngân Hàng Thương Mại để đảm bảo hạn chế rủi ro phát sinh đủ khả tiến hành thương vụ quốc tế an toàn hoạt động XNK tiềm ẩn nguy dẫn tới rủi ro thất bại.Chính thế, nhu cầu tài trợ XNK trở nên cần thiết thể mặt sau: ● Nhu cầu tài trợ cho Xuất Khẩu: + Giai đoạn phân tích nhu cầu, tìm kiếm khách hàng: giai đoạn quan trọng khởi đầu cho hoạt động XNK, chi phí cho hoạt động khơng nhỏ, đặc biệt Doanh Nghiệp lực tài cịn hạn hẹp Giai đoạn này, chun gia phải thực phân tích nhu cầu thị trường, tiến hành đàm phán, làm mơ hình sản phẩm mẫu để trưng bày, giới thiệu với khách hàng + Giai đoạn kí kết hợp đồng: nhà XK chưa có uy tín lớn thị trường nước ngồi đối tác u cầu đảm bảo giao hàng đảm bảo hồn thành cơng trình Khi việc giao hàng hồn thành cơng trình khơng theo thoả thuận đảm bảo có hiệu lực + Giai đoạn chuẩn bị sản xuất: giai đoạn địi hỏi chi phí lớn, đầu tư vào xây dựng cơng trình chuẩn bị cho sản xuất nhà máy, xí nghiệp, mua sắm máy móc thiết bị… + Giai đoạn sản xuất: giai đoạn này, chi phí chủ yếu tập trung vào mua sắm nguyên vật liệu chi phí liên quan khác để sản xuất sản phẩm + Giai đoạn cung ứng: tuỳ theo điều kiện cung ứng mà phát sinh chi phí, chi phí vận tải, chi phí bảo hiểm… + Giai đoạn lắp ráp, chạy thử, bàn giao cơng trình: hàng hố giao tới địa điểm quy định, nhà xuất cần phải lắp ráp, chạy thử sản phẩm để đảm bảo quy cách người mua chấp nhận toán + Giai đoạn toán: để việc cung cấp hàng hoá xuất thuận lợi tăng sức cạnh tranh Doanh nghiệp, nhà XK thường phải dành cho nhà NK ưu đãi toán mà nhà XK Ngân hàng chấp nhận được.Và để đảm bảo cho trình tái sản xuất tiếp theo, nhà XK thường yêu cầu Ngân hàng tiếp tục tài trợ cho Ngồi ra, nhà XK thường vấp phải vấn đề uy tín kinh doanh đặt mối quan hệ thương mại với đối tác nước ngoài, lúc nhà XK cần đến loại bảo lãnh ngân hàng thích hợp nhằm khẳng định uy tín kinh doanh thương vụ XNK ● Nhu cầu tài trợ cho Nhập khẩu: Nhìn chung, nhu cầu tài trợ nhà nhập xoay quanh vấn đề toán tiền hàng nghĩa vụ bắt buộc thoả thận mua bán Đây sở để Ngân hàng cung ứng nhiều dịch vụ tài trợ khác cho nhà Nhập + Giai đoạn trước kí kết hợp đồng: chi phí giai đoạn chi phí thuê chuyên gia thẩm định, phân tích nhu cầu tìm kiếm đối tác phù hợp + Giai đoạn sau kí kết hợp đồng: Nhà Nhập phải đặt trước cho nhà Xuất khoản tiền thường goi tiền tạm ứng cho nhà Xuất khẩu, nhu cầu tài trợ nhà Nhập giai đoạn lớn + Giai đoạn sản xuất hồn thành cơng trình: chi phí phát sinh để thực toán chừng cho nhà Xuất + Giai đoạn cung ứng vận chuyển hàng hoá: tuỳ theo điều kiện cung ứng thoả thuận hai bên mà phát sinh chi phí chi phí vận chuyển, bảo hiểm… + Giai đoạn nhận hàng hoá: tiến hành cung ứng xuất trình chứng từ thường nhà nhập nhận hàng hố hợp đồng ghi rõ tài trợ Tín dụng tài trợ Xuất Nhập Khó đưa định nghĩa rõ ràng tín dụng sở tiếp cận chức hoạt động ngân hàng tín dụng hiểu sau: “ Tín dụng giao dịch tài sản ( tiền hàng hoá ) bên cho vay ( ngân hàng định chế tài khác) bên vay ( cá nhân, doanh nghiệp chủ thể khác), bên cho vay chuyển giao tài sản cho bên vay sử dụng thời gian định theo thoả thuận, bên vay có trách nhiệm hồn trả vơ điều kiện vốn gốc lãi cho bên cho vay đến hạn toán Ở nhiều quốc gia phát triển, hoạt động ngân hàng tài trợ phát triển nhằm thích ứng với tiến trình tồn cầu hố thương mại dịch vụ tài Tuy vậy, thực tế cho thấy hội tăng thêm từ môi trường thương mại chưa tận dụng triêtj để Việc tài trợ tín dụng Xuất nhập xem loại hình tài trợ rủi ro Người mua nước ngồi khơng tốn, hàng hố khơng đến người mua, bi hư hại trình vận chuyển, bị phát khiếm khuyết đến nơi, khách hàng vay giao hàng, dùng vốn tài trợ vào mục đích khác… Song khơng phải mà ngân hàng không cung ứng dịch vụ tài trợ ngoại thương cho khách hàng Hoạt động xuất nhập khẩu, hay hoạt động ngoại thương nói chung, động quan trọng thúc đẩy kinh tế phát triển Nguồn thu nhập từ nước ngồi, cơng ăn việc làm, thiết bị công nghệ đại… sở cho thịnh vượng tăng trưởng kinh tế 3.1 Giới thiệu hoạt động tín dụng tài trợ Xuất Nhập Chỉ vòng vài thập niên vừa qua, thương mại quốc tế phát triển mạnh mẽ với gia tăng mối quan hệ thương mại đa phương tính chất tương thuộc kinh tế quốc gia riêng lẻ Khuynh hướng thúc đẩy tăng mạnh nhu cầu dịch vụ tài quốc tế khắp giới Cùng với khuynh hướng trình tự hố tài chính, dỡ bỏ dần hàng rào thương mại xu hội nhập bối cảnh tồn cầu hố kinh tế quốc tế lan nhanh Hoạt động xuất nhập dần thay đổi khuôn mẫu kinh doanh cho phù hợp với chuyển biến thực tiễn Một đặc điểm quan trọng môi trường cạnh tranh liệt nhà cung ứng hàng hoá dịch vụ thương trường quốc tế Mỗi nhà kinh doanh xuất phải đối đầu với doanh nghiệp xứ mà phải cạnh tranh với vơ số doanh nghiệp khác khắp tồn cầu Người mua nước ngày khắt khe uy tín, chất lượng hàng hố dịch vụ cung ứng, lựa chọn nhà cung cấp mời chào nhiều ưu đãi nhất, mà chủ yếu ưu đãi thời hạn tốn Bên cạnh đó, hoạt động xuất nhập ẩn chứa nguy dẫn tới rủi ro thất bại giao thương bên mua bán nước khác Ngồi khó khăn thơng thường kinh doanh thương mại nội địa, doanh nghiệp tham gia ngoại thương phải đương đầu với nguy khác Những nguy xuất phát từ nhiều yếu tố đặc thù giao thương quốc tế thời gian thực giao dịch khoảng cách địa lí, loại tiền toán biến động tỷ giá hối đoái, khác biệt luật lệ, tập quán kinh doanh quy định điều tiết phủ… Đối với giới doanh nghiệp, thị trường tiêu thụ nội địa bão hồ mang tính cạnh tranh cao bên cạnh thị trường quốc tế rộng lớn, đa dạng, với vô số hội kinh doanh hấp dẫn khuynh hướng tất yếu thúc đẩy doanh nghiệp ln mong muốn tìm kiếm hội mở rộng kinh doanh thị trường khắp giới Tuy nhiên khả tài có hạn mà doanh nghiệp khơng phải lúc đủ tiền để phục vụ cho mục đích hoạt động Vì vậy, hoạt động tài trợ xuất nhập ngân hàng đời tất yếu khách quan, đáp ứng nhu cầu đa dạng doanh nghiệp phát triển kinh doanh, chống đỡ rủi ro, nâng cao hiệu tăng cường khả cạnh tranh lĩnh vực thương mại quốc tế Qua hoạt động tài trợ này, ngân hàng cung Tổ chức buổi hội thảo kinh nghiệm quản trị kinh doanh, điều hành doanh nghiệp, tư vấn chuyên sâu lựa chọn sử dụng sản phẩm ngân hàng nhằm góp phần hỗ trợ doanh nghiệp nâng cao khả cạnh tranh để tồn phát triển bền vững thời kì hội nhập Xây dựng sách ưu đãi lãi suất phí dịch vụ, thời gian giải hồ sơ, tỷ lệ cho vay tài sản đảm bảo…nhằm tạo điều kiện cho doanh nghiệp nắm bắt kịp thời hội kinh doanh Đối với doanh nghiệp vừa nhỏ, Sở nên có sản phẩm cho vay với thời hạn trả nợ linh hoạt hơn, không nên phạt trả nợ trước hạn mà áp dụng cho mức lãi suất theo kì hạn nhỏ tháng, vay nhiều tháng lãi suất giảm dần 3.5 Quản lý rủi ro tín dụng tài trợ XNK Rủi ro tín dụng khả xảy tổn thất dự kiến cho ngân hàng khách hàng vay không trả hạn, không trả không trả đủ gốc lãi Có mối quan hệ rủi ro sinh lời hoạt động tín dụng Trước tài trợ, mối quan hệ : rủi ro cao, sinh lời kì vọng lớn… Rủi ro cao lãi suất doanh nghiệp cao lãi suất cho vay ngắn hạn, cho vay doanh nghiệp.Tuy nhiên, sau tài trợ, quan hệ lại tổn thất cao sinh lời thấp Khi thực cho vay khách hàng cụ thể, ngân hàng không dự kiến khoản cho vay bị tổn thất, nhiên khoản cho vay luon hàm rủi ro Giải pháp thực Sở phải trang bị thêm cho phương pháp, cơng cụ hệ thống cần thiết cho việc thẩm định rủi ro tài trợ, sáng tạo thêm cách thức chống đỡ rủi ro hữu hiệu đầy đủ Sở cần thấu đáo nguyên tắc cố hữu thẩm định rủi ro gắn liền với khoản tín dụng xuất khẩu, Sở có định tối ưu cách vận dụng thích hợp với mơi trường, hồn cảnh cụ thể Hiện ngân hàng trọng đến việc kiểm tra tình hình hoạt động khách hàng sau vay, có kiểm tra cho có, hình thức Việc kiểm tra định kì khách hàng sau vay cách khoa học quan trọng, điều biết khách hàng có sử dụng vốn vay mục đích khơng, dự án có hiệu khơng Nến phân công việc thẩm định hồ sơ cho vay kiểm tra tình hình sử dụng vốn cho nhân viên khác nhau, có khơng trường hợp nhân viên thẩm định cho vay làm phương án sử dụng vốn cho khách hàng, khách hàng khơng sử dụng vốn vay phương án trình bày Việc kiểm tra giám sát định kì làm giảm rủi ro tín dụng cho ngân hàng, giảm tình trạng doanh nghiệp sử dụng vốn vay sai mục đich ngân hàng phải tiến hành thủ tục thu hồi công nợ sớm Như làm giảm khoản nợ xấu cho ngân hàng 3.6 Thực sách khách hàng Hoạt động tín dụng hoạt động bao trùm ngân hàng với tầm quan trọng quy mô lớn, hoạt động thực theo sách rõ ràng xây dựng thực qua nhiều năm Khách hàng nhận tín dụng ngân hàng đa dạng, từ doanh nghiệp, tổ chức xã hội, quan nhà nước, cá nhân người tiêu dùng, ngân hàng, công ty tài chính…Khách hàng định tới tồn phát triển ngân hàng Vì ngân hàng cần đề sách khách hàng phù hợp nhằm thu hút khách hàng tìm kiếm thị trường mới, nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thị trường nước nước Sau số biện pháp : Sở cần phân loại khách hàng truyền thống quan trọng, khách hàng khác Loại khách hàng truyền thống quan trọng thường hưởng sách ưu đãi ngân hàng nhưa ưu đãi lãi suất, thời hạn tốn, giảm chi phí dịch vụ Nắm bắt kịp thời nhu cầu tín dụng XNK doanh nghiệp XNK sẵn sàng đáp ứng phạm vi cho phép, thực tư vấn miễn phí, hướng dẫn cho doanh nghiệp vấn đề tài chính, hoạt động xuất nhập khẩu, giúp doanh nghiệp tìm kiếm thị trường, bạn hàng tiếp cận sản phẩm Thiết lập mối quan hệ tốt lâu dài với khách hàng, điều khơng có ý nghĩa đánh giá khách hàng mà giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí thẩm định, kiểm tra, giám sát, làm cho chất lượng tín dụng nâng cao Thực buổi hội nghị khách hàng, thông qua hình thức khách hàng ngân hàng thay đổi thơng tin với nhau, tìm hiểu khó khăn vướng mắc đưa phương hướng giải 3.7 Mở rộng hoạt động Marketing ngân hàng Hoạt động Marketing ngân hàng hiểu trình xuyên suốt thực tất cơng đoạn trước- trong- sau q trình sản xuất, để cung ứng sản phẩm, dịch vụ tới tay khách hàng, đảm bảo sản phẩm có tính cạnh tranh để tồn phát triển Trong chế thị trường ngân hàng phải cạnh tranh để tồn phát triển, phải tạo khác biệt so với đối thủ cạnh tranh Trong xu hướng phát triển kinh tế vậy, Sở cần phải có biện pháp nhanh chóng : Đổi kĩ thuật, nâng cao nghiệp vụ chun mơn lành nghề, đổi hồn thiện hệ thống tổ chức, máy quản lí, điều hành, cần thiết có nhà quản lí tài ba có chun mơn Sở cần cố gắng nỗ lực cung cấp thật phong phú chủng loại sản phẩm, dành cho người sử dụng quyền lựa chọn lớn Có thể nói khâu cơng tác, tiếp thị, giới thiệu ngân hàng sản phẩm tài trợ ngân hàng trọng, đa số khách hàng tìm đến ngân hàng xin vay hay đăng kí sử dụng sản phẩm, điều dẫn đến rủi ro cho ngân hàng Việc trọng tiếp thị, giới thiệu sản phẩm làm tăng thêm khách hàng cho Sở Các ngân hàng chọn cơng ty để tiếp thị, làm giảm rủi ro toán nợ vay, đồng thời giúp doanh nghiệp có thêm thơng tin tư vấn để doanh nghiệp định vay vốn khơng cảm thấy có lợi Hiện ngân hàng muốn biết sản phẩm dịch vụ ngân hàng thường phải đến ngân hàng tìm hiểu, nhiên, việc tìm hiểu khó khăn thiếu nhân viên hướng dẫn giải thích cách chu đáo Vì Sở nên phát triển tăng cường tác tiếp thị hình thức phát tờ rơi có nhiều nhân viên tiếp thị qua điện thoại trả lời đầy đủ chi tiết sản phẩm dịch vụ mà khách hàng quan tâm 3.8 Đổi công nghệ Với tầm quan trọng cơng nghệ việc đại hố công nghệ ngân hàng điều kiện để hướng tới việc đảm bảo chuẩn mực quốc tế trình cạnh tranh hội nhập SGD thực số biện pháp sau : Tiếp tục đầu tư nâng cấp thiết bị máy móc, cải tiến nâng cấp cơng trình tin học chuẩn hoá đáp ứng yêu cầu ngân hàng Giao dịch với hệ thống ngân hàng bảo lãnh Silverlace hệ thống mạng cục tốc độ cao Thông qua mạng diện rộng VAN, hệ thống mạng cục cho phép kết nối trung tâm liệu với toàn chi nhánh trực thuộc khắp nước cách trực tiếp Mở rộng mạng lưới hoạt động với việc thẩm định thêm nhiều sòng giao dịch Mua phần mềm để thực nghiệp vụ nhanh chóng, xác 3.9 Xây dựng hệ thống tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng trài trợ XNK Để đánh giá hiệu hoạt động phải có hệ thống tiêu chí định Tuỳ theo hoạt động mà có hệ thống tiêu chí để đánh giá định Dựa vào hệ thống tiêu chí so sánh với kết hoạt động thực để tìm nguyên nhân khác biệt có biện pháp khắc phục Một số biện pháp : Bên cạnh việc sử dụng tiêu đánh giá chung ngành ngân hàng, Sở giao dịch cần xác định tiêu riêng phù hợp với hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập để đánh giá cách xác hiệu đạt được, từ có biện pháp kịp thời Một số kiến nghị 4.1 Kiến nghị Chính phủ Để hỗ trợ cho nghiệp vụ tín dụng tài trợ XNK ngân hàng, Chính phủ cần nghiên cứu, điều chỉnh văn quy phạm pháp luật cho phù hợp đồng như: - Ngân hàng cho vay tồn quyền xử lí tài sản đảm bảo khoản cho vay không hồn trả đầy đủ q hạn khơng tốn - Thừa nhận ngun tắc xử lí nợ xấu theo hướng tối đa hố lợi ích kinh tế thu lại từ tài sản đảm bảo, có nghĩa tiếp tục cho tài sản đảm bảo trì hoạt động nhằm hưởng lợi từ tài sản thay niêm phong tài sản - Chính phủ cho phép đơn giản hố thủ tục hành hoạt động xuất nhập khẩu, tạo điều kiện thuận lợi cho Doanh nghiệp xuất nhập hoạt động - Cho phép thành lập công ty Bảo hiểm xuất nhập khẩu, mặt đảm bảo an toàn cho Doanh nghiệp xuất nhập khẩu, mặt khác giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng tài trợ - Chính phủ co sách thực chương trình bảo lãnh bảo hiểm giúp cho ngân hàng nhà xuất tránh trường hợp rủi ro khơng tốn hợp đồng XK Cụ thể quản lí giám sát rủi ro gian lận khả phá sản bên mua, bảo vệ cho nhà xuất ngân hàng nước khỏi bị tổn thất giúp ngân hàng dễ dãi việc cấp tài trợ cho thương vụ xuất - Chính phủ cần có sách đầu tư thích hợp vào hoạt động xuất nhập mũi nhọn 4.2 Kiến nghị NHNN cán ngành liên quan - NHNN nên phối hợp với cán ngành hữu quan xây dựng trình phủ, thủ tướng Chính phủ ban hành số văn quy phạm pháp luật nhằm hoàn thiện sở pháp lí lĩnh vực hoạt động ngân hàng sửa đổi, bổ sung, ban hành nhiều văn quy phạm nhằm đáp ứng yêu cầu đổi hệ thống ngân hàng tiến trình hội nhập quốc tế Tập trung xây dựng, hoàn thiện dự án luật ngân hàng Nhà nước luật tổ chức tín dụng, xây dựng luật giám sát an tồn hoạt động ngân hàng, luật ngân hàng giới - Cơ cấu lại tổ chức máy nâng cao hiệu hoạt động tra giám sát ngân hàng - Ngân hàng Nhà nước cần điều hành sách lãi suất theo chế thị trường tránh tượng độc quyền đẩy lãi suất lên Điều hành chế, sách tỷ giá hối đối sách quản lí ngoại hối theo hướng thị trường, linh hoạt theo rổ ngoại tệ (đa ngoại tệ, tránh neo đậu sâu vào vào USD) Ngân hàng Nhà nước nên điều hành tỷ giá đảm bảo theo nguyên tắc không để tăng giá giá mức đồng Việt Nam, thực can thiệp mua ngoại tệ mức độ thích hợp nhằm ổn định tỷ giá, tăng trữ ngoại hối Nhà nước, đảm bảo cân đối vĩ mô kinh tế - Tiếp tục đổi chế sách liên quan tới hoạt động tổ chức tín dụng, tạo mơi trường kinh doanh thơng thống, hồn thiện quy định an toàn hệ thống, an toàn hoạt động ngân hàng, ban hành quy định tiêu chuẩn yêu cầu tối thiểu hệ thống quản lí rủi ro tổ chức tín dụng; tăng cường chất lượng tra ngân hàng theo hướng tăng cường lực giám sát từ xa qua hệ thống cảnh báo sớm Đẩy mạnh công tác tra sở rủi ro, tra chỗ - Tạo mơi trường pháp lí cho hoạt động ngân hàng phù hợp với chuẩn mực thông lệ quốc tế Nhằm đáp ứng yêu cầu quản lí hoạt động Ngân hàng - Tiền tệ ngày đa dạng có tính nghiệp vụ cao thị trường Tài - Tiền tệ tiến trình hội nhập Nhiều văn pháp lí lĩnh vực ngân hàng cần sửa đổi bổ sung Pháp lệnh ngoại hối, nghị định tổ chức hoạt động chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh, nghị định hướng dẫn thi hành pháp lệnh ngoại hối 4.3 Kiến nghị NHNT VN - NHNT VN cần tăng cường cơng tác tra, giám sát tồn hệ thống ngân hàng, đảm bảo trật tự, kỉ cương pháp luật, kịp thời xử lí nghiêm minh vi phạm lĩnh vực ngân hàng, kiểm tra theo chương trình, kế hoạch đột xuất để đánh giá việc tuân thủ quy định an toàn pháp luật hoạt động ngân hàng kết hợp với việc phân tích, đánh giá rủi ro - NHNT VN cần thường xuyên trao đổi kinh nghiệm nghiệp vụ toàn hệ thống, nhằm rút học kinh nghiệm, nâng cao chất lượng công tác - Hiện nay, mặt hàng than đá đóng góp lớn vào tỷ trọng doanh số toán nhập SGD Đây tài nguyên thiên nhiên ngày trở nên khan cạn kiệt thời gian tới Đảng Chính phủ có chủ trương hạn chế xuất mặt hàng Trong thời gian tới, SGD cần phải có biện pháp chuyển sang thu hút khách hàng Doanh nghiệp xuất mặt hàng khác 4.4 Kiến nghị doanh nghiệp hoạt động xuất nhập - Tăng cường giao dịch với ngân hàng Việc giao dịch qua ngân hàng nhiều có nhiều lợi xin tài trợ vốn từ ngân hàng Vì phát triển, giao dịch, luồng tiền vào tài khoản toán ngân hàng giúp ngân hàng đánh giá giá trị tình hình tài doanh nghiệp xin vay tốt - Nếu có điều kiện doanh nghiệp nên có Website riêng để giới thiệu doanh nghiệp mình, nâng cao trình độ quản lý ban lãnh đạo, đặc biệt trình độ quản trị kinh doanh, quản trị nhân - Khi lập hồ sơ xin vay vốn ngân hàng để đầu tư vào dự án đó, doanh nghiệp nên tự làm phướng án sản xuất kinh doanh khơng nên trình bày miệng nhờ cán tín dụng làm giúp - Doanh nghiệp phải giữ chữ tín ngân hàng tức sử dụng vốn vay theo mục đích thoả thuận hồn trả vốn vay đầy đủ, kì hạn KẾT LUẬN Trong bối cảnh kinh tế nước bước vào hội nhập sâu rộng với kinh tế giới, mức độ cạnh tranh lĩnh vực tài chính, ngân hàng ngày trở nên gay gắt Các ngân hàng muốn tồn phát triển thị trường buộc phải nâng cao sức cạnh tranh qua việc xây dựng thực thi hiệu chiến lược phát triển dựa mạnh Mỗi ngân hàng có lợi riêng, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam nói chung SGD NHNT nói riêng hoạt động tín dụng tài trợ XNK mạnh cạnh tranh Trong thời gian qua, SGD tập trung thực biện pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động TDTT XNK Từ không ngừng đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, mạng lưới kinh doanh liên tục củng cố mở rộng, tiếp tục đầu tư vào công nghệ đại việc nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ… SGD áp dụng cách triệt để.Vì vậy, năm 2007, SGD đạt số thành tựu đáng ý Tuy nhiên, ảnh hưởng số khó khăn kinh tế năm 2007 thiên tai, lũ lụt, hạn hán, dịch bệnh, giá nhiều mặt hàng tăng cao… số yếu tố chủ quan từ phía SGD nên việc nâng cao chất lượng tín dụng nói chung tín dụng XNK nói riêng hạn chế định, kết thu từ hoạt động chưa cao Với đề tài “Nâng cao hiệu hoạt động tín dụng tài trợ Xuất Nhập Sở Giao Dịch Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam” em trình bày thực trạng hoạt động tín dụng tài trợ XNK năm 2007 đưa số giải pháp kiến nghị thân ngân hàng quan chức liên quan với hi vọng góp phần kiến thức nhỏ bé vào phát triển hoạt động XNK DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tín dụng tài trợ XNK, tốn quốc tế kinh doanh ngoại t ệ: GS.TS Lê Văn Tư - Nguyễn Văn Tề - NXB Thống Kê Giáo trình Tín dụng ngân hàng: Tiến sĩ Hồ Diệu – NXB Thống Kê Giáo trình Thanh tốn quốc tế tài trợ xuẩt nhập khẩu: TS Đỗ Linh Hiệp – NXB Thống Kê Giáo trình Ngân hàng Thương Mại: PGS TS Phan Thị Thu Hà – NXB Đại Học Kinh Tế Quốc Dân Nghiệp vụ toán quốc tế: PGS.TS Nguyễn Thị Thu Thảo – NXB Lao động Xã hội Giáo trình kinh tế ngoại Thương: NXB Thống Kê Giáo trình Kinh tế Phát triển: NXB Đại học Kinh T ế Quốc Dân Luật Ngân hàng tổ chức Tín dụng Tạp chí Ngân hàng 10.Tạp chí thị trường Tài Tiền tệ 11 Một số trang web MỤC LỤC Trang LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI (NHTM) Vai trò hoạt động XNK kinh tế Rủi ro hoạt động Xuất Nhập nhu cầu tài trợ Xuất Nhập khẩu.5 2.1 Rủi ro hoạt động XNK 2.2 Nhu cầu tài trợ XNK Tín dụng tài trợ Xuất Nhập .8 3.1 Giới thiệu hoạt động tín dụng tài trợ Xuất Nhập 3.2 Các hình thức tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu: 11 3.2.1 Tài trợ xuất khẩu: 11 3.2.2 Tài trợ nhập 19 3.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động tín dụng tài trợ XNK .26 3.3.1 Các nhân tố khách quan: 26 3.3.2 Các nhân tố chủ quan 27 3.4 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động tài trợ xuất nhập Ngân hàng Thương mại 27 CHƯƠNG II 29 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XNK TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 29 Giới thiệu chung Sở Giao Dịch Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam .29 1.1 Lịch sử hình thành phát triển SDG NHNTVN 29 1.2 Bộ máy tổ chức Sở Giao Dịch Ngân Hàng Ngoại Thương Việt Nam chức phòng ban 31 1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh SGD NHNT VN năm 2007 36 1.3.1 Huy động vốn 37 1.3.2 Sử dụng vốn .38 1.3.3 Dịch vụ 39 1.3.4 Hối đoái 40 1.3.5 Dịch vụ thẻ 41 1.3.6 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ 42 1.3.7 Phát triển mạng lưới .43 1.3.8 Hoạt động ngân quỹ .44 1.3.9 Cơng tác kiểm tra, kiểm sốt 45 1.3.10 Công tác khách hàng 45 1.3.11 Công tác hành quản trị .45 1.3.12 Công tác tin học 46 1.4 Đánh giá kết kinh doanh SGD năm 2007 46 Thực trạng hoạt động tín dụng XNK SGD NHNT VN năm 2007 48 2.1 Tài trợ tín dụng XNK ngắn, trung dài hạn .49 2.2 Tín dụng tài trợ XNK dựa vào mặt hàng xuất hay nhập SGD 50 2.3 Hoạt động bảo lãnh SGD NHNT VN .52 2.4 Chất lượng tín dụng 54 2.5 Thanh toán xuất nhập SGD 56 2.6 Đánh giá hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập SGD NHNT VN năm 2007 59 2.6.1 Những mặt đạt .59 2.6.2 Những mặt tồn nguyên nhân 60 CHƯƠNG III 63 NHỮNG GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 63 Bối cảnh nước quốc tế .63 Định hướng hoạt động năm 2008 Sở Giao Dịch Ngân Hàng Ngoại Thương Việt Nam 64 Những giải pháp nâng cao hoạt động tín dụng tài trợ Xuất Nhập SGD NHNT VN .65 3.1 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán tín dụng 66 3.2 Đa dạng hoá hình thức tín dụng tài trợ xuất nhập 68 3.3 Nâng cao chất lượng thẩm định dự án tài trợ XNK 72 3.4 Mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 73 3.5 Quản lý rủi ro tín dụng tài trợ XNK 75 3.6 Thực sách khách hàng 77 3.7 Mở rộng hoạt động Marketing ngân hàng 78 3.8 Đổi công nghệ 79 3.9 Xây dựng hệ thống tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng trài trợ XNK 79 Một số kiến nghị 80 4.1 Kiến nghị Chính phủ .80 4.2 Kiến nghị NHNN cán ngành liên quan 80 4.3 Kiến nghị NHNT VN 82 4.4 Kiến nghị doanh nghiệp hoạt động xuất nhập 82 KẾT LUẬN 84 DANH MỤC BẢNG Bảng 1: Bảng biểu cho vay trực tiếp kinh tế SGD NHNT VN 38 Bảng 2: Bảng số viện trợ SGD năm 2007 .40 Bảng 3: Bảng số liệu hoạt động hối đoái SGD 2007 41 Bảng 4: Bảng số liệu thẻ phát hành .42 Bảng 5: Tỷ giá mua bán USD/VNĐ năm 2007 sau .43 Bảng 6: Bảng số liệu công tác khách hàng 45 Bảng 7: Báo cáo kết kinh doanh SGD NHNT năm 2007 .48 Bảng 8: Doanh số tín dụng tài trợ XNK SGD NHNT .50 Bảng 9: Tín dụng tài trợ XNK theo mặt hàng SGD NHNT VN 51 Bảng 10: Tình hình hoạt động Bảo lãnh SGD NHNT VN .54 Bảng 11: Tình hình Nợ hạn tín dụng XNK SGD NHNT 2007 55 Bảng 12: Tình hình tốn Xuất SGD NHNT 2007 .57 Bảng 13: Tình hình tốn Nhập SGD NHNT 2007 58 ... hoạt động tín dụng tài trợ Xuất Nhập Sở Giao Dịch Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Chương 3: Những giải pháp nhằm nâng cao hoạt động tín dụng tài trợ Xuất Nhập Sở Giao Dịch Ngân hàng Ngoại thương. .. nhà nhập nhận hàng hoá hợp đồng ghi rõ tài trợ Tín dụng tài trợ Xuất Nhập Khó đưa định nghĩa rõ ràng tín dụng sở tiếp cận chức hoạt động ngân hàng tín dụng hiểu sau: “ Tín dụng giao dịch tài. .. tổng dư nợ CHƯƠNG II THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XNK TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM Giới thiệu chung Sở Giao Dịch Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam 1.1 Lịch sử hình thành phát
