Đang tải... (xem toàn văn)
Nâng cao chất lượng cho vay trung và dài hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội
Mục lục Danh mục từ viết tắt Danh mục bảng Lời mở đầu .7 Chương 1: Cơ sở lý luận chất lượng cho vay trung dài hạn Ngân hàng thương mại 1.1 Hoạt động cho vay trung dài hạn Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái quát Ngân hàng thương mại .9 1.1.2 Hoạt động cho vay trung dài hạn Ngân hàng thương mại 12 1.2 Chất lượng cho vay trung dài hạn Ngân hàng thương mại 15 1.2.1 Khái niệm chất lượng cho vay 15 1.2.2 Chỉ tiêu phản ánh chất lượng cho vay trung dài hạn Ngân hàng thương mại 16 1.3 Nhân tố ảnh hướng tới chất lượng cho vay trung dài hạn Ngân hàng thương mại 19 1.3.1 Nhóm nhân tố chủ quan .19 1.3.2 Nhóm nhân tố khách quan 23 Chương 2: Thực trạng chất lượng cho vay trung dài hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Hà Nội .26 2.1 Khái quát Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hà Nội 26 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hà Nội 26 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hà Nội 27 2.2 Thực trạng chất lượng cho vay trung dài hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hà Nội 33 2.2.1.Thực trạng hoạt động cho vay trung dài hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hà Nội .33 2.2.2 Thực trạng chất lượng cho vay trung dài hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hà Nội .37 2.3 Đánh giá thực trạng chất lượng cho vay trung dài hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hà Nội 41 2.3.1 Thành công 41 2.3.2 Điểm yếu nguyên nhân 44 Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay trung dài hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Hà Nội 49 3.1 Định hướng hoạt động cho vay trung dài hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Hà Nội 49 3.1.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hà Nội .49 3.1.2 Định hướng hoạt động cho vay trung dài hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hà Nội .50 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay trung dài hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hà Nội 51 3.2.1 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán tín dụng .51 3.2.2 Nâng cao chất lượng công tác phân loại khách hàng sách khách hàng .53 3.2.3 Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng trung dài hạn 55 3.2.4 Tăng cường kiểm sốt cơng tác giải ngân vốn vay 57 3.2.5 Nâng cao chất lượng công tác kiểm soát cho vay 58 3.2.6 Cân đối hợp lý loại hình cho vay trung dài hạn .58 3.2.7 Thực tốt công tác thu hồi nợ xấu 59 3.2.8 Tăng cường cơng tác kiểm tra kiểm sốt nội 60 3.2.9 Hồn thiện hệ thống thơng tin .62 3.2.10 Hoàn thiện hệ thống trang thiết bị công nghệ .63 3.3 Kiến nghị 64 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam 64 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước .65 3.3.3 Kiến nghị Chính Phủ 67 3.3.4 Kiến nghị khách hàng 67 Kết luận 69 Danh sách tài liệu tham khảo 71 Danh mục từ viết tắt NHNN: Ngân hàng nhà nước TCTD: Tổ chức tín dụng DNNN: Doanh nghiệp nhà nước DNNQD: Doanh nghiệp quốc doanh Ngân hàng NNo&PTNT Hà Nội: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hà Nội Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Danh mục bảng Bảng 2.1 Nguồn nguồn vốn NHNo&PTNN Hà Nội (2005- 2008) Bảng 2.2 Dư nợ cho vay Ngân hàng No&PTNT Hà Nội theo thời hạn cho vay Bảng 2.3 Phân loại cho vay trung dài hạn theo thành phần kinh tế Bảng 2.4 Phân loại cho vay trung dài hạn theo loại tiền Bảng 2.5 Phân loại cho vay trung dài hạn theo loại tài sản đảm bảo Bảng 2.6 Tình hình nợ xấu Ngân hàng NNo&PTNT Hà Nội phân loại theo kỳ hạn Bảng 2.7 Tình hình nợ xấu cho vay trung dài hạn Ngân hàng NNo&PTNT Hà Nội qua ba năm 2006-2008 Bảng 2.8 Nợ xấu cho vay trung dài hạn phân loại theo thành phần kinh tế Ngân hàng NNo&PTNT Hà Nội Bảng 2.9 Doanh thu từ hoạt động cho vay trung dài hạn Ngân hàng NNo&PTNT Hà Nội Lời mở đầu Sau hai mươi năm đổi phát triển đất nước, hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam không ngừng phát triển quy mô, chất lượng hoạt động hiệu kinh doanh Các ngân hàng thương mại đóng vai trị quan trọng việc ổn định phát triển kinh tế nước ta Hệ thống ngân hàng thương mại ngày trở thành kênh chu chuyển vốn quan trọng kinh tế, giúp đẩy nhanh q trình cơng nghiệp hóa đại hóa đất nước Đặc biệt, với nguồn vốn trung dài hạn huy động từ khoản cho vay trung dài hạn ngân hàng, quan Nhà nước doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế đẩy mạnh xây dựng sở hạ tầng, đổi công nghệ, trang thiết bị kỹ thuật mở rộng sản xuất kinh doanh Do vậy, cho vay trung dài hạn đóng vai trị quan trọng nghiệp xây dựng phát triển kinh tế đất nước Để cho vay trung dài hạn phát huy cách tốt vai trị mình, vấn đề nâng cao chất lượng cho vay trung dài hạn trở thành nhu cầu thiết Hiện nay, bối cảnh hội nhập kinh tế giới khu vực diễn nhanh mạnh, vấn đề nâng cao chất lượng tín dụng đặt lên hàng đầu ngân hàng thương mại nước Nó yếu tố cần thiết để nâng cao khả cạnh tranh với ngân hàng thương mại nước Đây giải pháp cần thiết giúp ngân hàng thương mại vượt qua khủng hoảng kinh tế giới Ngoài ra, chất lượng cho vay trung dài hạn định khả quay vòng vốn ngân hàng để từ giúp ngân hàng tiếp tục cho vay tăng khả sinh lời Chất lượng tín dụng cịn có tác dụng thu hút khách hàng mới, làm ăn có hiệu thắt chặt mối quan hệ Ngân hàng với khách hàng cũ Xét phương diện kinh tế, chất lượng cho vay tốt góp phần phát triển kinh tế Với chất lượng cho vay tốt, Ngân hàng khơng thu hồi gốc lãi, mà tạo điều kiện cho doanh nghiệp làm ăn có hiệu Hơn thế, chất lượng cho vay tốt có nghĩa lượng tiền nhàn rỗi từ người gửi tiền đầu tư có hiệu góp phần vào tăng trưởng kinh tế Nhận thấy cần thiết việc nâng cao chất lượng cho vay trung dài hạn, em chọn đề tài: “Nâng cao chất lượng cho vay trung dài hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hà Nội” Bài chuyên đề chia thành ba chương: Chương 1: Cơ sở lý luận chất lượng cho vay trung dài hạn Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng chất lượng cho vay trung dài hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Hà Nội Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay trung dài hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hà Nội Chương 1: Cơ sở lý luận chất lượng cho vay trung dài hạn Ngân hàng thương mại 1.1 Hoạt động cho vay trung dài hạn Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái quát Ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái quát ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng nhất, đặc biệt tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ toán thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế Theo khoản điều 20 luật tổ chức tín dụng 07/1997/QHX nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam, “Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán” Để thực vai trị trung gian tài mình, ngân hàng thương mại cung cấp số hoạt động dịch vụ cho công chúng doanh nghiệp, như: Mua bán ngoại tệ Mua bán ngoại tệ dịch vụ Ngân hàng Thông qua việc đứng làm trung gian mua bán loại tiền lấy loại tiền khác, ngân hàng thương mại hưởng phí dịch vụ Hiện nay, hoạt động mua bán ngoại tệ thường ngân hàng lớn cung cấp mức độ rủi ro tỷ giá cao địi hỏi phải có trình độ chun mơn cao Nhận tiền gửi Ngân hàng mở dịch vụ nhận tiền gửi nhằm bảo quản hộ người có tiền với cam kết hoàn trả hạn Đây nguồn quan trọng nguồn vốn ngân hàng thương mại Để thu hút tiền gửi, ngân hàng trả lãi cho tiền gửi phần thưởng cho khách hàng hi sinh nhu cầu tiêu dùng cho phép ngân hàng sử dụng tạm thời để kinh doanh Với hình thức tiền gửi tốn, ngân hàng cịn nhận tiền gửi đồng thời cung cấp dịch vụ toán cho khách hàng Tài khoản tiền gửi tốn thường có lãi suất thấp Tín dụng Tín dụng hoạt động quan trọng bậc ngân hàng thương mại Cụ thể, tín dụng hoạt động tài trợ ngân hàng thương mại cho khách hàng sở tín nhiệm bao gồm cho vay, chiết khấu giấy tờ có giá, bảo lãnh, bao tốn, cho th tài hoạt động tín dụng khác Đây nguồn thu chủ yếu cho ngân hàng thương mại Tuy nhiên, bối cảnh cạnh tranh mạnh mẽ diễn lĩnh vực ngân hàng, ngân hàng thương mại có xu hướng tăng cường nguồn thu từ dịch vụ giảm nguồn thu từ tín dụng Cung cấp dịch vụ khác Ngoài dịch vụ chính, Ngân hàng thương mại cịn cung cấp hàng loạt dịch vụ khác toán quốc tế, bảo quản vật có giá, cung cấp dịch vụ toán, dịch vụ ủy thác tư vấn… nhằm tăng doanh thu ngồi tín dụng, đồng thời tăng tính an tồn cho hoạt động ngân hàng Do cạnh tranh mạnh mẽ Ngân hàng, doanh thu từ dịch vụ ngày chiếm tỷ trọng lớn tổng doanh thu Ngân hàng thương mại 1.1.1.2 Hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại Đối với ngân hàng thương mại, tín dụng hoạt động chủ yếu truyền thống Tín dụng ngân hàng hiểu việc ngân hàng tài trợ cho khách hàng sở tín nhiệm Trong hoạt động tín dụng, cho vay hoạt động chiếm tỷ trọng lớn xét dư nợ ngân hàng thương mại Căn theo khoản Điều Quy chế cho vay Tổ chức Tín dụng khách hàng (ban hành kèm theo Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước) “Cho vay hình thức cấp tín dụng, theo Tổ chức Tín dụng giao cho khách hàng sử dụng khoản tiền để sử dụng vào mục đích thời gian định theo thỏa thuận với ngun tắc có hồn trả gốc lãi.” Cho vay, phân loại theo thời gian, bao gồm: Cho vay ngắn hạn: Từ 12 tháng trở xuống thường nhằm tài trợ cho tài sản lưu động nhu cầu sử dụng vốn ngắn hạn Nhà nước, doanh nghiệp, hộ gia đình hộ sản xuất Cho vay trung dài hạn: Trên năm thường nhằm tài trợ cho nhu cầu mua sắm trang thiết bị, xây dựng, cải tiến kĩ thuật, mua công nghệ… Tài sản đảm bảo khoản cho vay cho phép ngân hàng thương mại có nguồn thu nợ thứ hai cách bán tài sản nguồn thu nợ thứ (từ hoạt động sản xuất kinh doanh) khơng có khơng đủ Do vậy, cho vay phân loại theo tài sản đảm bảo, bao gồm: Cho vay có đảm bảo uy tín khách hàng: thường cấp cho khách hàng làm ăn thường xun có lãi, tình hình tài vững 10 ... trạng chất lượng cho vay trung dài hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Hà Nội Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay trung dài hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hà. .. hoạt động cho vay trung dài hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hà Nội .33 2.2.2 Thực trạng chất lượng cho vay trung dài hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hà Nội ... cao chất lượng cho vay trung dài hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Hà Nội 49 3.1 Định hướng hoạt động cho vay trung dài hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Hà Nội
