Đang tải... (xem toàn văn)
Hoàn thiện mô hình giao dịch một cửa tại Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Việt chi nhánh 302 Trần Khát Chân
M ục l ục LỜI MỞ ĐẦU .1CHƯƠNG I: VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ MÔ HÌNH GIAO DỊCH MỘT CỬA .21. Hoạt động chủ yếu của NHTM .21.1. Hoạt động chủ yếu của các ngân hàng thương mại 21.2. Chức năng cơ bản và vai trò của Ngân hàng trong nền kinh tế .31.2.1. Chức năng cơ bản .31.2.2. Vai trò .61.3. Các dịch vụ của ngân hàng .71.3.1. Các dịch vụ truyền thống của ngân hàng .71.3.2. Những dịch vụ ngân hàng mới phát triển gần đây .91.2 Hoạt động của NHTM .121.2.1 Hoạt động huy động vốn .121.2.1.1. Tiền gửi và các nghiệp vụ huy động tiền gửi .121.2.1.2. Tiền vay và nghiệp vụ đi vay của ngân hàng thương mại .141.2.2. Hoạt động sử dụng vốn .161.2.1.3. Vốn nợ khác .161.2.2.1. Các nghiệp vụ tín dụng .171.2.2.2. Nghiệp vụ đầu tư .201.2.2.3. Hình thức sử dung vốn khác .212. Mô hình giao dịch đa cửa .222.1 Khái niệm .222.2 Quy trình giao dịch trong mô hình giao dịch “nhiều cửa” .222.2.1. Quy trình thanh toán trong giao dịch nhiều cửa .222.2.2. Trình tự giao dịch trong giao dịch nhiều cửa .232.2.3. Ưu, nhược điểm của mô hình giao dịch nhiều cửa .233. Mô hình giao dịch một cửa .243.1. Phạm vi điều chỉnh .243.2. Giải thích các từ ngữ .253.3. Chứng từ kế toán trong giao dịch một cửa .253.3.1. Lập chứng từ kế toán .263.3.2. Kiểm soát chứng từ .263.3.3. Luân chuyển, bảo quản và lưu trữ chứng từ kế toán .263.4. Quyền hạn và trách nhiệm của các thành viên tham gia giao dịch một cửa .273.4.1. Đối với tổng giám đốc .273.4.2. Đối với kiểm soát viên .273.4.3. Đối với giao dịch viên .283.4.4. Đối với bộ phận quỹ .293.5. Các biện pháp kiểm tra, kiểm soát và đảm bảo an toàn tài sản trong giao dịch một cửa 293.5.1. Hạn mức giao dịch thu - chi tiền mặt và hạn mức tồn quỹ trong ngày đối với giao dịch viên .293.5.2. Quản lý tồn quỹ tiền mặt, các giấy tờ có giá và các tài sản khác giao cho giao dịch viên để thực hiện giao dịch một cửa .303.5.3. Chế độ tạm ứng và thanh toán tạm ứng .303.5.4. Về phân cấp, phân quyền trong xử lý và kiểm soát các nghiệp vụ phát sinh trong giao dịch một cửa .303.5.5.Trang bị các phương tiện, thiết bị bảo đảm an toàn khác như máy camera để giám sát hoạt động tại các điểm giao dịch .303.5.6. Các chứng từ và ấn chỉ giao cho khách hàng phải được in từ máy chuyên dùng .303.6. Điều kiện để tổ chức tín dụng được thực hiện giao dịch một cửa .313.6.1. Về cơ sở vật chất, trang thiết bị kỹ thuật .313.6.2. Về quy chế, quy trình nghiệp vụ trong giao dịch một cửa .313.6.3. Về đội ngũ cán bộ .313.7. Nguyên tắc chung trong giao dịch một cửa .313.8. Quy trình giao dịch một cửa .343.8.1. Quy trình giao dịch một cửa .343.8.2. Quy trình thanh toán .36 3.9. Nhận xét về Mô hình giao dịch một cửa .363.9.2. Nhược điểm .39CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG ÁP DỤNG MÔ HÌNH GIAO DỊCH MỘT CỬA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM VIỆT .401. Sơ lược lịch sử hình thành Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Việt .402. Sản phẩm của Nam Việt (Navibank) .412.1 Sản phẩm tiền gửi .412.2 Sản phẩm tín dụng doanh nghiệp .412.3 Sản phẩm thanh toán .422.4 Sản phẩm khác .423. Tình hình hoạt động của Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Việt .434 Mô hình giao dịch một cửa tại Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Việt .434.1. Quy định chung về mô hình giao dịch một cửa .434.1.1. Mô hình giao nhận tiền mặt nội bộ .434.1.1.1 Phương thức giao nhận tiền mặt qua quỹ chính, quỹ phụ và các giao dịch viên 444.1.1.2. Phương thức giao nhận tiền mặt giữa quỹ chính và các giao dịch viên 444.1.1.3. Phương thức quỹ chính giao dịch trực tiếp với khách hàng 444.1.2. Hạn mức giao dịch với khách hàng .444.1.2.1 Giao dịch viên .454.1.2.2 Kiểm soát viên .454.1.2.3. Phân quyền giao dịch .454.1.3. Ấn chỉ v à các giấy tờ có giá .454.2. N ội dung quy trình giao dịch một cửa tại ngân hàng thương mại cổ phần Nam Việt .46 4.2.1. Tiếp nhận nhu cầu của khách hàng .464.2.2. Kiểm tra chứng từ của khách hàng .474.2.3 Thu tiền mặt .474.2.4. Xử lý giao dịch .474.2.5. Kiểm soát và duyệt giao dịch .484.2.6. In chứng từ .484.2.7. Chi tiền mặt .484.2.8. Phân phối chứng từ và công việc cuối ngày .484.3. Trách nhiệm các thành viên khi tham gia vào quy trình .484.3.1. Trách nhiệm của giao dịch viên .494.3.2. Trách nhiệm của kiểm soát viên .49 4.3.4. Trách nhiệm của bộ phận tập hợp chứng từ toàn đơn vị .494.3.5. Trách nhiệm của bộ phận hậu kiểm .494.3.6. Trách nhiệm của trưởng phòng Tài chính - kế toán .504. 1. Luân chuyển và kiểm soát chứng từ .504.4.1. Luân chuyển và kiểm soát chứng từ của giao dịch viên .504.4.2. Luân chuyển v à kiểm soát chứng từ của bộ phận tập hợp chứng từ phòng nghiệp vụ 54 4.4.3. Luân chuyển và kiểm soát chứng từ của bộ phận tập hợp chứng từ kế toán đơn vị .554.4.4. Luân chuyển và kiểm soát chứng từ của bộ phận hậu kiểm .554.4.5. Lưu trữ chứng từ và báo cáo .605. Tham khảo mô hình giao dịch một cửa của ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn .615.1. Tiếp quỹ giao dịch đầu ngày, phân phối giao dịch và nộp quỹ cuối ngày .62 5.2. Quy trình luân chuyển chứng từ .635.2.1 Chứng từ thu chi tiền mặt .635.2.2. Chứng từ chi tiền mặt .635.3. Quy trình giao dịch một cửa .645.3.1. Quy trình nhận, rút tiền gửi .645.3.1.1 Quy trình nhận tiền gửi .645.3.1.2. Quy trình rút tiền gửi .655.3.2. Quy trình thanh toán không dùng tiền mặt .665.3.2.1. Nghiệp vụ thanh toán bằng UNC .665.3.2.2. Nghiệp vụ séc bảo chi .665.3.3. Quy trình nghiệp vụ giao dịch kinh doanh ngoại tệ .68 [...]... kiện áp dụng cho tất cả các ngân hàng trong toàn hệ thống Trong thời gian thực tập tại Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Việt chi nhánh 302 Trần Khát Chân, có điều kiện tìm hiểu về mô hình giao dịch tại đây, cùng với tham khảo mô hình giao dịch tại một số ngân hàng khác, Hoàn thiện mô hình giao dịch một cửa tại Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Việt chi nhánh 302 Trần Khát Chân là đề tài mà em lựa chọn... Các thương phiếu đã được ngân hàng thương mại chi t khấu hoặc tái chi t khấu trở thành tài sản của họ Khi cần tiền ngân hàng mang những thương phiếu này lên tái chi t khấu tại ngân hàng Nhà nước Nghiệp vụ này làm thương phiếu ngân hàng thương mại giảm đi và dự trữ (tiền mặt hoặc tiền gửi tại ngân hàng Nhà nước) tăng lên Ngân hàng Nhà nước điều hành vay mượn này một cách chặt chẽ, ngân hàng thương mại. .. tranh các Ngân hàng không ngừng áp dụng khoa học và công nghệ hiện đại để đổi mới và nâng cao chất lượng dịch vụ Và việc thay đổi mô hình giao dịch đa cửa sang mô hình giao dịch một cửa đã diễn ra ở một số ngân hàng nhằm giảm thiểu sự phiền hà đối với khách hàng và rút ngắn thời gian giao dịch, cũng như có điều kiện phục vụ khách hàng tốt hơn Tuy nhiên, khi áp dụng mô hình giao dịch mới, các ngân hàng đã... đoạn 2.2 Quy trình giao dịch trong mô hình giao dịch “nhiều cửa 2.2.1 Quy trình thanh toán trong giao dịch nhiều cửa Khách hàng Giao dịch viên ghi Có Khách hàng Giao dịch viên ghi Nợ Quỹ chính Kiểm soát Nhập chứng từ vào máy tính −Khách hàng yêu cầu giao dịch Giao dịch viên chuyển chứng từ cho bộ phận kiểm soát −Kiểm soát chuyển chứng từ sau khi kiểm soát cho giao dịch viên Giao dịch viên ghi nợ,... nhận lại các khoản chi trả của các yêu cầu đó 2 Mô hình giao dịch đa cửa 2.1 Khái niệm Là mô hình tổ chức truyền thống của các ngân hàng, đặc biệt trong điều kiện trình độ ứng dụng công nghệ tin học trong kế toán còn thấp Khách hàng đến giao dịch phải làm việc với nhiều người, thực hiện giao dịch tại giao dịch viên nhưng nhận kết quả giao dịch lại từ kế toán viên Vì thế để một giao dịch đi đến thành... KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN MÔ HIÌNH GIAO DỊCH MỘT CỬA TẠI NGÂN HÀNG NAM VIỆT 77 1.Định hướng hoạt động của ngân hàng Nam Việt 77 2 Một số giải pháp 78 2.1 Đối với cán bộ ngân hàng 78 2.2 Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng 80 2.3 Tuyên truyền và quảng cáo 80 2.4 Mở rộng không gian giao dịch để đáp ứng... gửi được mở rộng từ ngân hàng này đến ngân hàng khác từ cơ sở cho vay Khi khách hàng tại một ngân hàng sử dụng khoản tiền vay để chi trả thì họ sẽ tạo nên khoản thu (tức là làm tăng số dư tiền gửi) của một khách hàng khác tại một ngân hàng khác từ đó tạo ra các khoản cho vay mới Trong khi không một ngân hàng riêng lẻ nào có thể cho vay lớn hơn dự trữ dư thừa, toàn bộ hệ thống ngân hàng có thể tạo ra... đáp ứng nhu cầu chi trả khi khả năng huy động bị hạn chế Vay Ngân hàng Nhà nước (Ngân hàng Trung ương) Đây là khoản vay nhằm giải quyết nhu cầu cấp bách trong đáp ứng chi trả của ngân hàng thương mại Trong trường hợp thiếu hụt dự trữ (thiếu dự trữ bắt buộc, dự trữ thanh toán), ngân hàng thương mại thường vay ngân hàng Nhà nước Hình thức cho vay chủ yếu của ngân hàng Nhà nước là tái chi t khấu hoặc... chúng Cung cấp các dịch vụ ngân hàng đầu tư và ngân hàng buôn bán Ngân hàng ngày nay đang theo chân các tổ chức tài chính hàng đầu trong việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng đầu tư và ngân hàng buôn bán cho các tập đoàn lớ Những dịch vụ này bao gồm xác định các mục tiêu hợp nhất, tài trợ mua lại công ty, mua bán chứng khoán cho khách hàng, cung cấp các dịch vụ Marketting chi n lược, các dịch vụ hạn chế... 72 5.4.1 Công việc của giao dịch viên 72 5.4.2 Công việc của quĩ chính 72 5.4.3 Bộ phận quản lý tài khoản 73 6 Đánh giá về mô hình giao dịch một cửa của ngân hàng thương mại cổ phần Nam Việt 73 6.1 Những kết quả đạt được 73 6.2 Những tồn tại và nguyên nhân 75 6.2.1 Những tồn tại 75 . về mô hình giao dịch tại đây, cùng với tham khảo mô hình giao dịch tại một số ngân hàng khác, Hoàn thiện mô hình giao dịch một cửa tại Ngân hàng thương. cho tất cả các ngân hàng trong toàn hệ thống. Trong thời gian thực tập tại Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Việt chi nhánh 302 Trần Khát Chân, có điều kiện
