KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG CHI NHÁNH HÀ TĨNH Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Vân Lớp: K43B KHĐT Niên khóa: 2009 - 2013 GVHD: TS Nguyễn Ngọc Châu Nội dung Tính cấp thiết vấn đề nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng, phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết nghiên cứu Hệ thống giải pháp Kết luận, kiến nghị SVTH: Nguyễn Thị Vân Lớp: Tính cấp thiết vần đề nghiên cứu Cùng với phát triển đất nước, hoạt động đầu tư ngày quan tâm NHTM nguồn huy động cung cấp vốn trung, dài hạn chủ yếu cho kinh tế SVTH: Nguyễn Thị Vân Lớp: Trong năm qua hệ thống NH Việt Nam đạt thành tựu đáng kể NH VPBank Hà Tĩnh đạt thành công hoạt động cho vay tín dụng DAĐT Chất lượng tín dụng NH cịn nhiều vấn đề, gây nhiều khó khăn rủi ro Vì vậy, nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định cho vay, đặc biệt cho vay DAĐT vấn đề cần thiết Mục tiêu nghiên cứu SVTH: Nguyễn Thị Vân Lớp: Góp phần hệ thống hóa số lý luận thực tiễn dự án đầu tư chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư Phân tích, đánh giá thực trạng thẩm định dự án đầu tư chi nhánh ngân hàng VPBank Hà Tĩnh Đề xuất giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư chi nhánh ngân hàng VPBank Hà Tĩnh Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Chi nhánh ngân hàng VPBank Hà Tĩnh Công tác thẩm định dự án đầu tư ngân hàng 3.2 Phạm vi nghiên cứu Về không gian: Phạm vi nghiên cứu đề tài Chi nhánh NH VPBank Hà Tĩnh Về thời gian: - Nghiên cứu số liệu tổng quan tình hình cho vay, kết hoạt động kinh doanh, tình hình tài NH VPBank qua năm 2010 - 2012 - Số liệu tình hình thẩm định dự án đầu tư ngân hàng qua năm 2010 – 2012 SVTH: Nguyễn Thị Vân Lớp: Ph ng pháp nghiên c u Ph Ph Ph Ph ng pháp thu th p s li u ng pháp t ng h p phân tích ng pháp so sánh ng pháp chuyên gia chuyên kh o Công c tính tốn b ng excel SVTH: Nguyễn Thị Vân Lớp: Kết nghiên cứu  Tổng quan NH VPBank Chi nhánh Hà Tĩnh  Thực trạng hoạt động thẩm định DAĐT chi nhánh  Minh họa cụ thể công tác thẩm định DAĐT xin vay vốn Chi nhánh  Đánh giá chất lượng thẩm định DAĐT chi nhánh NH VPBank Hà Tĩnh SVTH: Nguyễn Thị Vân 5.1 Tổng quan NH VPBank Hà Tĩnh 5.1.1 Cơ cấu tổ chức điều hành hoạt động NH Ban giám đốc Phòng phục vụ khách hàng SVTH: Nguyễn Thị Phịng kế tốn giao dịch Phịng giao dịch Hồng Lĩnh Phịng quản lý tín dụng Phịng giao dịch Nguyễn Du Phịng tổ chức hành Phịng giao dịch Kỳ Anh Phịng giao dịch Thành Sen 5.1.2Tình hình cho vay c a chi nhánh giai o n 2010 - 2012 Bảng 1: Tình hình cho vay NH VPBank chi nhánh Hà Tĩnh giai đoạn 2010 – 2012 Đơn vị: triệu đồng, % 2010 Chỉ tiêu Giá trị Tổng dư nợ % 218.097 100 2011 Giá trị % 261.684 100 2012 Giá trị % 360.195 100 2011/2010 +/- % 2012/2011 +/- % 43.587 19,99 98.511 37,65 34,17 153.243 42,55 14.549 19,43 63.828 71,38 Phân theo khách hàng - Cá nhân 74.866 34,33 89.415 - Doanh nghiệp 143.231 65,67 172.269 65,83 206.952 57,46 29.038 20,27 34.683 20,13 - Ngắn hạn 173.147 79,39 209.340 80 243.513 67,61 36.193 20,90 34.173 16,32 - Trung, dài hạn 44.950 52.344 116.682 32,39 7.394 64.338 122,91 Phân theo kỳ hạn 20,61 20 16,45 (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh VPBank Hà Tĩnh) SVTH: Nguyễn Thị Vân Lớp: 5.2 Th c tr ng ch t l ng th m nh DA T t i NH VPBank Hà T nh Bảng : Tình hình thẩm DAĐT NH VPBank Hà Tĩnh giai đoạn 2010 -2012 Đơn vị: triệu đồng, % Chỉ tiêu 2010 2011 2012 2011/2010 2012/2011 GT % GT % GT % +/- % +/- % Số dự án NH thẩm định 14 100 22 100 28 100 57,14 27,27 Số dự án NH cho vay 64,28 16 72,73 24 85,71 77,78 50 - 30.445 - 38.874 - Doanh số cho vay theo DA 19.776 10.669 53,95 8.429 27,69 (Nguồn: Phịng quản lý tín dụng Chi nhánh VPBank Hà Tĩnh) SVTH: Nguyễn Thị Vân Lớp: Nhận xét: Về phương diện tài chính, dự án có tính khả thi, khả thu hồi vốn tốt, đảm bảo khả trả nợ lãi vay - Hiệu xã hội: + Tạo thu nhập cho doanh nghiệp + Tạo nguồn thu cho Ngân sách nhà nước + Tạo công ăn việc làm cho công nhân  Thẩm định rủi ro biện pháp khắc phục  Thẩm định tài sản đảm bảo tiền vay: Đảm bảo chấp quyền sử dụng đất Nhận xét: Hình thức đảm bảo tiền vay tốt, tài sản đảm bảo hợp pháp SVTH: Nguyễn Thị Vân 5.3.4 Kết luận đề xuất  Kết luận - Cơng ty có đầy đủ tư cách pháp nhân giao dịch - Tình hình tài tốt, hoạt động sản xuất kinh doanh có lãi ba năm - Uy tín cơng ty thị trường giữ vững - Các khoản vay công ty thực trả vay đầy đủ - Tài sản bảo đảm tiền vay tốt  Đề xuất - Số tiền cho vay tối đa: 4.000.000.000 đồng - Mục đích sử dụng vốn vay: bổ sung vốn đầu tư thiết bị nâng cao lực thi công xây dựng - Thời hạn cho vay: Tối đa 60 tháng (5 năm) - Lãi suất cho vay: 13.5%/ Năm SVTH: Nguyễn Thị Vân 5.4 Đánh giá chất lượng thẩm định DAĐT NH VPBank Hà Tĩnh 5.4.1 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC a Đánh giá theo tiêu định tính Quy trình thẩm định: Hầu hết dự án cán NH tuân thủ quy trình Nội dung thẩm định: Các cán thẩm định thẩm định đầy đủ, nhiều nội dung theo yêu cầu công tác thẩm định Nhân sự: Đội ngũ nhân phục vụ cho công tác thẩm định NH đội ngũ cán trẻ trung, nhanh nhẹn, có chun mơn giỏi, nhiệt tình, tinh thần làm việc cao, động sáng tạo công việc Thời gian thẩm định: NH đạt yêu cầu, đảm bảo thời hạn, nhanh chóng trả lời cho khách hàng để nhà đầu tư không bỏ lỡ hội đầu tư SVTH: Nguyễn Thị Vân b Đánh giá theo tiêu định lượng Bảng 6: Chất lượng thẩm định dự án đầu tư NH VPBank Chi nhánh Hà Tĩnh giai đoạn 2010 – 2012 Đơn vị tính: dự án, triệu đồng, % Chỉ tiêu/ Năm 2010 2011 2012 Số dự án NH thẩm định 14 22 Số dự án NH cho vay án 2011/2010 2012/2011 +/- % +/- % 28 57,14 27,27 16 24 77,78 50 19.776 30.445 38.874 10.669 53,95 8.429 27,69 Doanh số thu nợ theo dự án 12.322 70.834 34.978 58.512 474,86 -35.856 -50.62 Dư nợ dự án 44.950 52.327 116.682 7.377 16,41 64.355 122,99 Nợ hạn theo dự án 458,49 502,339 956,792 43,849 9,56 454,453 90,47 Doanh số cho vay theo dự Tỷ lệ nợ hạn theo dự án SVTH: Nguyễn Thị Vân quản Tĩnh) 1,02 (Nguồn: Phịng0,82 lý tín-dụng Chi nhánh VPBank Hà-0,14 0,96 -0,06 - Bảng 7: Thu nhập từ cho vay dự án Chi nhánh NH VPBank Hà Tĩnh giai đoạn 2010 -2012 Đơn vị tính: triệu đồng, % Chỉ tiêu/ Năm 2010 2011 2012 2011/2010 2012/2011 +/- % +/- % Tổng thu nhập 40.600 82.076 113.523 41.476 102,16 31.447 38,31 Thu nhập từ cho vay dự án 7.795 17.646 37.122 9.851 126,38 19.476 110,37 3.Tỷ lệ thu nhập cho vay dự án 19,2 21,5 32,7 - 2,3 - 11,2 Lợi nhuận từ cho vay dự án 1.481 3.102 5.637 1.621 109,45 3.535 113,96 21,86 32,23 33,30 - 10,37 - 1,07 Tỷ lệ lợi nhuận cho vay từ DA/Tổng lợi nhuận (Nguồn: Phịng quản lý tín dụng Chi nhánh VPBank Hà Tĩnh) SVTH: Nguyễn Thị Vân Lớp: 5.4.2 Những hạn chế tồn nguyên nhân  Về công tác thu thập thông tin: - Việc thu thập thông tin cán chủ yếu dựa nguồn thông tin mà khách hàng cung cấp thông tin mạng internet Tuy nhiên nguồn thông tin thường chưa qua trình kiểm tra, kiểm tốn quan có thẩm quyền, thiếu độ tin cậy  Về quy trình, nội dung phương pháp thẩm định: - Về quy trình thẩm định: Công tác thẩm định dự án đôi lúc chưa thực tốt: Nhiều tờ trình thẩm định cịn mang tính chất hình thức, thủ tục, chưa sâu, chưa đánh giá cách khách quan, toàn diện dự án đầu tư - Về nội dung thẩm định: Trên thực tế, Ngân hàng trọng đến việc thẩm định tài dự án, cịn vấn đề thẩm định khác như: khía cạnh thị trường, khía cạnh kỹ thuật…thì lại gặp nhiều khó khăn SVTH: Nguyễn Thị Vân  Về đội ngũ nhân sự: Đội ngũ nhân viên phục vụ công tác thẩm định có tuổi đời cịn trẻ nên chưa có nhiều kinh nghiệm cơng tác khó khăn, phức tạp công tác thẩm định DAĐT Do vậy, dự án mà họ phân tích, đánh giá chưa thực xác hiệu  Về chi phí thẩm định Hầu chi phí thẩm định chưa Chi nhánh quan tâm đến: chưa thực quan tâm nhiều đến việc mua thông tin thẩm định, xây dựng hệ thống lưu trữ thông tin phục vụ cơng tác thẩm định, mua phần mềm hỗ trợ tính tốn q trình thẩm định yếu tố cần thiết thẩm định DAĐT SVTH: Nguyễn Thị Vân Gi i pháp nâng cao ch t l ng th m DA T t i NH VPBank Hà T nh Hồn thiện quy trình, nội dung phương pháp thẩm định nh Tăng cường công tác thu thập xử lý thông tin, phục vụ cho cơng tác thẩm định gi i pháp Giải pháp hỗ trợ thẩm định Nâng cao chất lượng đội ngũ cán thẩm định SVTH: Nguyễn Thị Vân Lớp: K43BKHĐT Giải pháp tăng cường công tác thu thập xử lý thông tin, phục vụ cho công tác thẩm định Căn -Muốn có kết thẩm định xác cao độ phải có thơng tin, số liệu đầy đủ, xác nhiều góc độ khác -Công tác thu thập thông tin NH chưa thực tốt Giải pháp - Tăng cường hệ thống thông tin nội - Thu thập thông tin từ nhiều nguồn bên ngồi: trung tâm phịng ngừa rủi ro NHNN, vấn khách hàng, từ NHTM mà khách hàng có quan hệ tín dụng, khách hàng cung cấp, điều tra thực tế, tham khảo ý kiến chuyên gia lĩnh vực liên quan đến dự án SVTH: Nguyễn Thị Vân Giải pháp hồn thiện quy trình, nội dung phương pháp thẩm định Căn -Việc có chuẩn mực để đánh giá doanh nghiệp hoạt động có lành mạnh hay khơng, có hiệu hay khơng điều cần thiết - Quy trình thẩm định NH chưa thực tốt, nội dung thẩm định mặt tài cơng nghệ kỹ thuật cịn nhiều hạn chế Giải pháp -Cán phải tìm hiểu đưa định mức, tiêu tài phù hợp - Cán thẩm định cần tiến hành thẩm định dự án sau giải ngân dự án hoạt động để kiểm tra, kiểm sốt vấn đề phát sinh có hợp lý hay khơng, việc sử dụng vốn vay vào dự án có khơng, có hợp lý khơng? - Ngân hàng phải thường xuyên đánh giá tình hình thực kế hoạch, quan trọng kiểm tra kế hoạch trả nợ khách hàng - Quan tâm đến việc phân tích khía cạnh kỹ thuật phương diện thị trường dự án SVTH: Nguyễn Thị Vân Nâng cao chất lượng đội ngũ cán thẩm định Căn -Muốn cải thiện chất lượng thẩm định dự án đầu tư cần phải đầu tư nâng cao trình độ cán cách thích đáng - Đội ngũ nhân lực làm công tác thẩm định chủ yếu cán trẻ, nên họ thiếu kinh nghiệm công tác thẩm định dự án Giải pháp - Coi trọng chất lượng công tác tuyển dụng cán - Bố trí cán cách hợp lý - Xây dựng sách bồi dưỡng, đào tạo cán phù hợp - Có chế độ đãi ngộ thích hợp SVTH: Nguyễn Thị Vân Giải pháp hỗ trợ thẩm định Căn - Sự hỗ trợ, phối hợp nhiều bên giúp cán thẩm định thuận lợi phân tích, đánh giá - Chi phí cho cơng tác thẩm định chi nhánh cịn ít, dẫn đến trình độ tính chuyên nghiệp thẩm định DA chi nhánh nhiều hạn chế Giải pháp - Ngân hàng cần nâng cấp hệ thống mạng nội để góp phần thuận lợi việc lấy thông tin nội Ngân hàng - Ngân hàng cần tăng cường mối quan hệ với quan chuyên ngành kỹ thuật - Ngân hàng cần đảm bảo kinh phí việc thực tế doanh nghiệp, chi phí thu thập thơng tin… hình thức hỗ trợ cán thẩm định, giúp họ an tâm có điều kiện cơng tác tốt SVTH: Nguyễn Thị Vân K t lu n ki n ngh 6.1 Kết luận Sau trình thực tập Chi nhánh NH VPBank Hà Tĩnh để thực đề tài: “ Giải pháp nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư Ngân Hàng Việt Nam Thịnh Vượng Chi nhánh Hà Tĩnh” đề tài nghiên cứu giải nội dung sau: - Góp phần hệ thống hóa vấn đề lý luận hoạt động thẩm định vấn đề liên quan đến chất lượng thẩm định DAĐT NHTM - Trên sở số liệu tình hình thực tế, phân tích thực trạng chất lượng công tác thẩm định DAĐT Chi nhánh em nhận thấy công tác thẩm định dự án đầu tư Chi nhánh có ưu điểm hạn chế sau: Quy trình thẩm định: Hầu hết dự án cán NH tuân thủ quy trình thẩm định Tuy nhiên cơng tác thẩm định đôi lúc chưa thật tốt Nội dung thẩm định: Các cán thẩm định thẩm định đầy đủ, nhiều nội dung theo yêu cầu công tác thẩm định Tuy nhiên thực tế, NH trọng đến việc thẩm định tài dự án, cịn vấn đề thẩm định khác như: khía cạnh thị trường, khía cạnh kỹ thuật…thì lại gặp nhiều khó khăn Thời gian thẩm định: NH ln đạt yêu cầu, đảm bảo thời hạn, nhanh chóng trả lờiSVTH: khách hàng để nhà đầu tư không bỏ lỡ hội đầu tư cho Nguyễn Thị Vân Lớp: K43BKHĐT 6.2 Kiến nghị Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước - Thực tốt công tác tra NH - Đảm bảo hệ thống thông tin xác, trung thực, đầy đủ, kịp thời cho hệ thống NH - Nên tổ chức buổi hội thảo trao đổi kinh nghiệm thẩm định dự án NH nhằm giúp NH học hỏi điểm mạnh NH bạn Kiến nghị với ngân hàng VPBank Hà Tĩnh - Cần phải thành lập tổ chức chuyên trách việc thu thập xử lý thông tin - Cần tiếp tục xây dựng phương án nâng cao chất lượng đội ngũ nhân làm công tác thẩm định - Cần tiến hành nghiên cứu thăm dò ý kiến khách hàng thái độ phục vụ cán thủ tục, quy trình làm việc NH để nắm bắt tình hình thực tế, từ có biện pháp điều chỉnh hợp lý nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu nâng cao hiệu hoạt động SVTH: Nguyễn Thị Vân Cảm ơn lắng nghe thầy cô bạn! Sinh viên thực Nguyễn Thị Vân K43B KHĐT SVTH: Nguyễn Thị Vân ... dự án đầu tư chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư Phân tích, đánh giá thực trạng thẩm định dự án đầu tư chi nhánh ngân hàng VPBank Hà Tĩnh Đề xuất giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao chất lượng. .. lượng thẩm định dự án đầu tư chi nhánh ngân hàng VPBank Hà Tĩnh Đối tư? ??ng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tư? ??ng nghiên cứu ? ?Chi nhánh ngân hàng VPBank Hà Tĩnh ? ?Công tác thẩm định dự án đầu tư ngân hàng. .. trả lời cho khách hàng để nhà đầu tư không bỏ lỡ hội đầu tư SVTH: Nguyễn Thị Vân b Đánh giá theo tiêu định lượng Bảng 6: Chất lượng thẩm định dự án đầu tư NH VPBank Chi nhánh Hà Tĩnh giai đoạn 2010