Đang tải... (xem toàn văn)
Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH LÊ QUỲNH TRÂM GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH – NĂM 2011 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH LÊ QUỲNH TRÂM GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM Chuyên ngành : Kinh tế Tài chính – Ngân hàng Mã số : 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN ĐĂNG DỜN TP.HỒ CHÍ MINH – NĂM 2011 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu độc lập của tôi, có sự hỗ trợ từ PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn. Số liệu được nêu trong luận văn là trung thực, các phân tích đánh giá là của tôi và chưa được công bố trong bất cứ công trình nào. Nếu phát hiện có bất cứ sự gian lận nào tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm trước Hội đồng, cũng như kết quả luận văn của mình. TP.HCM, ngày 01 tháng 09 năm 2011 Người cam đoan Lê Quỳnh Trâm MỤC LỤC Trang Trang phụ bìa. Lời cam đoan. Mục lục. Danh mục từ viết tắt Danh mục các phương trình, sơ đồ Danh mục các biểu đồ, bảng biểu Phần mở đầu CHƢƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1/ Tổng quan về ngân hàng thƣơng mại . 1 1.1.1/ Khái niệm về ngân hàng thương mại 1 1.1.2/ Chức năng của ngân hàng thương mại 1 1.1.2.1/ Chức năng trung gian tín dụng . 1 1.1.2.2/ Chức năng trung gian thanh toán . 2 1.1.2.3/ Chức năng cung cấp các dịch vụ tài chính, ngân hàng khác . 3 1.1.3/ Các mặt hoạt động của ngân hàng thương mại . 3 1.1.3.1/ Hoạt động huy động vốn 4 1.1.3.2/ Hoạt động tín dụng . 4 1.1.3.3/ Hoạt động dịch vụ thanh toán và ngân quỹ . 5 1.1.3.4/ Các hoạt động khác 5 1.1.4/ Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại . 6 1.1.4.1/ Nghiệp vụ nguồn vốn . 6 1.1.4.2/ Nghiệp vụ sử dụng vốn 8 1.1.4.3/ Nghiệp vụ trung gian (dịch vụ ngân hàng và các hoạt động ngân hàng) 11 1.2/ Hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thƣơng mại 12 1.2.1/ Thu nhập của ngân hàng 12 1.2.2/ Chi phí của ngân hàng . 13 1.2.3/ Lợi nhuận của ngân hàng 14 1.2.4/ Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại 14 1.2.4.1. Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động và tốc độ tăng trưởng tín dụng . 15 1.2.4.2. Hiệu suất sử dụng vốn 15 1.2.4.3. Tỷ suất lợi nhuận hoạt động tín dụng 16 1.2.4.4. Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên . 16 1.2.4.5. Tỷ lệ thu nhập ngoài lãi cận biên . 16 1.2.4.6. Tỷ lệ sinh lời hoạt động . 17 1.2.4.7. Tỷ lệ lợi nhuận từ kinh doanh dịch vụ . 17 1.2.4.8. Tỷ lệ tài sản sinh lời . 17 1.2.4.9. Tỷ lệ lợi nhuận trên tổng tài sản 17 1.2.4.10. Tỷ lệ lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu 18 1.2.4.11. Tỷ suất doanh lợi 18 1.3. Sự cần thiết phải nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của NHTM . 18 Kết luận chƣơng I . 19 CHƢƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM TRONG GIAI ĐOẠN 2006 - 2010 2.1/ Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam . 20 2.1.1/ Sơ lược quá trình hình thành và phát triển 20 2.1.2/ Mạng lưới hoạt động 21 2.1.3/ Cơ cấu tổ chức và bộ máy quản lý . 21 2.1.3.1/ Cơ cấu tố chức 21 2.1.3.2/ Bộ máy quản lý . 22 2.1.4/ Kết quả hoạt động kinh doanh trong thời gian qua 23 2.1.4.1/ Giai đoạn 1 (từ năm 1996 – 2000): giai đoạn hình thành . 23 2.1.4.2/ Giai đoạn 2 (từ năm 2001 – 2005): giai đoạn củng cố hoạt động và tăng trưởng 23 2.1.4.3/ Giai đoạn 3 (từ năm 2006 – 2010): giai đoạn phát triển vượt bậc, tái cấu trúc hệ thống và triển khai chiến lược kinh doanh mới 24 2.2/ Thực trạng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam trong giai đoạn 2006 – 2010 . 24 2.2.1/ Thực trạng nguồn vốn . 24 2.2.1.1/ Vốn tự có 24 2.2.1.2/ Vốn huy động 26 a/ Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 26 b/ Cơ cấu nguồn vốn huy động 27 c/ Thị phần huy động vốn từ nền kinh tế . 30 2.2.2/ Thực trạng hoạt động cấp tín dụng 31 2.2.2.1/ Tốc độ tăng trưởng tín dụng 31 2.2.2.2/ Cơ cấu dư nợ cho vay . 32 2.2.2.3/ Thị phần tín dụng 34 2.2.2.4/ Chất lượng nợ cho vay . 36 2.2.3/ Thực trạng cung cấp các dịch vụ tài chính . 36 2.2.3.1/ Dịch vụ thanh toán . 36 2.2.3.2/ Các dịch vụ khác 37 2.2.4/ Thực trạng về mạng lưới hoạt động 38 2.2.5/ Thực trạng năng lực công nghệ . 39 2.2.6/ Thực trạng nguồn nhân lực, năng lực tổ chức và quản lý . 39 2.2.7/ Thực trạng về chất lượng dịch vụ . 40 2.2.8/ Vị thế thương hiệu, chiến lược xây dựng thương hiệu 41 2.3/ Đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam trong giai đoạn 2006 – 2010: . 42 2.3.1/ Chênh lệch giữa thu nhập và chi phí . 42 2.3.2/ Hiệu suất sử dụng vốn . 43 2.3.3/ Tỷ lệ tài sản sinh lời 44 2.3.4/ Tỷ suất lợi nhuận hoạt động tín dụng 45 2.3.5/ Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên 45 2.3.6/ Tỷ lệ thu nhập ngoài lãi cận biên 46 2.3.7/ Tỷ lệ thu nhập từ kinh doanh dịch vụ 46 2.3.8/ Tỷ lệ sinh lời hoạt động . 47 2.3.9/ Tỷ số lợi nhuận trên tổng tài sản bình quân - ROAA . 47 2.3.10/ Tỷ số lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu bình quân - ROAE 48 2.3.11/ Tỷ suất doanh lợi 48 2.4/ Những mặt tích cực đạt được trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam trong giai đoạn 2006 – 2010 . 49 2.4.1/ Về tình hình hoạt động kinh doanh . 49 2.4.1.1/ Về hoạt động huy động vốn . 49 2.4.1.2/ Về hoạt động cấp tín dụng . 49 2.4.1.3/ Về phát triển sản phẩm và kinh doanh dịch vụ 50 2.4.1.4/ Về các chỉ số hiệu quả hoạt động 51 2.4.1.5/ Về phát triển mạng lưới hệ thống chi nhánh 51 2.4.2. Về công tác quản lý rủi ro . 51 2.4.2.1/ Rủi ro chiến lược 52 2.4.2.2./ Rủi ro tín dụng 52 2.4.2.3/ Rủi ro thị trường 53 2.4.2.4/ Rủi ro hoạt động . 54 2.4.3/ Về cơ cấu tố chức và mô hình hoạt động kinh doanh mới 54 2.4.4/ Về xây dựng thương hiệu . 55 2.5/ Những mặt còn tồn tại trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam trong giai đoạn 2006 – 2010 . 56 2.5.1/ Thị phần huy động vốn và cho vay còn thấp 56 2.5.2/ Sản phẩm và khả năng cung cấp dịch vụ mới chưa cạnh tranh 59 2.5.3/ Mạng lưới hoạt động còn ít . 60 2.5.4/ Tổng tài sản và vốn chủ sở hữu còn thấp 61 2.5.5/ Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh còn thấp 62 2.5.6/ Cơ cấu nguồn thu còn phụ thuộc quá nhiều vào hoạt động tín dụng 65 2.5.7/ Chính sách khách hàng chưa đồng bộ, công tác quản lý phối hợp giữa các phòng ban chưa thật sự hiệu quả 66 2.5.8/ Thương hiệu VIB chưa thực sự mạnh; công tác quảng bá, tiếp thị hình ảnh VIB chưa hiệu quả 66 2.5.9/ Hạn chế về đội ngũ cán bộ, nhân viên 67 Kết luận chƣơng II 68 CHƢƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM 3.1/ Định hƣớng phát triển Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam . 69 3.1.1/ Tăng trưởng số lượng khách hàng mục tiêu mới 69 3.1.2/ Tăng lợi nhuận trên một khách hàng . 69 3.1.3/ Chú trọng nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng . 70 3.1.4/ Nâng cao tính an toàn trong hoạt động của ngân hàng . 70 3.1.5/ Nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh . 71 3.1.6/ Đưa VIB trở thành “Nhà tuyển dụng được lựa chọn” . 72 3.1.7/ Hội nhập chuyển giao năng lực giữa VIB và CBA . 73 3.2/ Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động của Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam 73 3.2.1/ Giải pháp về chiến lược kinh doanh 73 3.2.2/ Giải pháp về hoạt động huy động vốn 78 3.2.3/ Giải pháp về hoạt động cấp tín dụng . 81 3.2.4/ Giải pháp đa dạng hóa sản phẩm, các kênh dịch vụ tài chính . 84 3.2.5/ Giải pháp đào tạo phát triển nguồn nhân lực 85 3.2.6/ Giải pháp về tăng cường mạng lưới hoạt động 86 3.2.7/ Giải pháp xây dựng và quảng bá thương hiệu . 86 3.2.8/ Giải pháp đổi mới và hiện đại hóa công nghệ ngân hàng . 87 3.2.9/ Giải pháp xây dựng môi trường giao dịch chuyên nghiệp, thân thiện 88 3.2.10/ Giải pháp hoàn thiện hệ thống quản lý rủi ro và tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ . 88 Kết luận chƣơng III . 90 KẾT LUẬN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NHTM : Ngân hàng thương mại NHTM CP : Ngân hàng thương mại cổ phần NHTW : Ngân hàng Trung Ương NHNN : Ngân hàng Nhà nước Việt Nam VIB : Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam CBA : Ngân hàng CommonWealth Bank of Australia USD : đô la Mỹ VND : Việt Nam đồng TCTD : TCTD TCKT : Tổ chức kinh tế EIB : Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam ACB : Ngân hàng TMCP Á Châu VCB : Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Eximbank : Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Techcombank : Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam MB : Ngân hàng TMCP Quân Đội MSB : Ngân hàng TMCP Hàng Hải EAB : Ngân hàng TMCP Đông Á [...]... Quốc Tế Việt Nam trong giai đoạn hiện nay Là một nhân viên của Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam, tôi đã chọn đề tài Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam với mong muốn góp một phần nhỏ trong việc đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh và xây dựng Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam ngày càng vững mạnh trong thời gian tới 2 Mục tiêu... ngân hàng TMCP hàng đầu khác tại Việt Nam thì ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam vẫn còn tồn tại một số hạn chế, yếu kém Vì vậy để thực hiên mục tiêu đặt ra của hội đồng quản trị của Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam là “trở thành 1 trong 3 ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam vào năm 2013” thì vấn đề nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh là yêu cầu cấp thiết của Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam trong giai... về ngân hàng thương mại như bản chất, chức năng, các mặt hoạt động, các nghiệp vụ chủ yếu và các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động của ngân hàng thương mại Hai là: Phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam trong thời gian qua (giai đoạn từ năm 2006 - 2010) Ba là: Đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quốc. .. TMCP Quốc Tế Việt Nam trong thời gian tới 3 Đối tƣợng nghiên cứu và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: các mặt hoạt động của Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam trong giai đoạn từ năm 2006 - 2010 và các giải pháp nâng cao hiệu quả họat động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam - Phạm vi nghiên cứu: Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam trong giai đoạn từ năm 2006 – 2010 4 Phƣơng pháp nghiên... lược kinh doanh mới của Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam trong giai đoạn phát triển và cạnh tranh khốc liệt của lĩnh vực Tài chính - ngân hàng 6 Cấu trúc luận văn Ngoài phần mở đầu và kết luận, luận văn được trình bày gồm 3 chương: Chƣơng 1: Tổng quan về ngân hàng thương mại và hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại Chƣơng 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt. .. của ngân hàng Kết luận chƣơng I Chương I của luận văn đã đề cập tổng quan về ngân hàng thương mại cũng như những chỉ tiêu đánh giá hiệu quả họat động kinh doanh của ngân hàng thương mại Trong chương tiếp theo, tác giả sẽ đi vào phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam (VIB) để đánh giá hiệu quả hoạt động, những thành tựu đã đạt được, đồng thời so sánh với hoạt động. .. TMCP Quốc Tế Việt Nam trong giai đoạn 2006 – 2010 Chƣơng 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam 1 1.1/ Tổng quan về ngân hàng thƣơng mại 1.1.1/ Khái niệm về ngân hàng thƣơng mại Ngân hàng thương mại đã hình thành, tồn tại và phát triển hàng trăm năm gắn liền với sự phát triển của kinh tế hàng hóa Sự phát triển hệ thống NHTM đã có tác động rất lớn và quan... đổi, phát triển để nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam 5 Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài Việc nghiên cứu luận văn này có ý nghĩa quan trọng về mặt thực tiễn Nó phân tích thực trạng, đưa ra những hạn chế, tồn tại và nguyên nhân việc hoạt động không hiệu quả của Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam trong thời gian qua để từ đó có những giải pháp đúng đắn và thiết... các ngân hàng khác Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam đã được thành lập gần 15 năm, đã có quá trình phát triển lâu dài, đã tạo dựng được vị trí đáng kể trong ngành ngân hàng Việt Nam Những năm gần đây tốc độ phát triển về tổng tài sản, về lợi nhuận, về các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam liên tục tăng mạnh Tuy nhiên, nếu so sánh với một số ngân hàng TMCP. .. thấy hiệu suất sinh lời của tài sản Có sinh lời Tỷ suất này càng gần ROA thì hiệu suất sử dụng tài sản của ngân hàng càng lớn 1.3 Sự cần thiết phải nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của NHTM: Trước sự tăng trưởng vượt bậc về số lượng các ngân hàng tại Việt Nam với tổng cộng khoảng 100 ngân hàng bao gồm NHTM trong nước và chi nhánh Ngân hàng nước ngoài Chính sự tăng trưởng về số lượng và quy mô hoạt . GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM 3.1/ Định hƣớng phát triển Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam. mặt hoạt động của Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam trong giai đoạn từ năm 2006 - 2010 và các giải pháp nâng cao hiệu quả họat động kinh doanh của Ngân hàng
