Đang tải... (xem toàn văn)
luận văn
Bộ giáo dục đào tạo trờng đại học nông nghiÖp i - đào thị mẫu đơn Nghiên cứu hoạt động hình thức tín dụng phi thức x Nhân Hoà - Mỹ Hào - Hng Yên Luận văn thạc sĩ kinh tế Chuyên ngành: Kinh tế nông nghiệp Mà số: 60.31.10 Ngời hớng dẫn khoa học: TS Kim Thị Dung Hà Nội - 2006 Lời cam đoan - Tôi xin cam đoan rằng, số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thục cha đợc sử dụng để bảo vệ học vị - Tôi xin cam ®oan r»ng, mäi sù gióp ®ì cho viƯc thùc hiƯn luận văn đà đợc cám ơn thông tin trích dẫn luận văn đà đợc rõ nguồn gốc Tác giả luận văn Đào Thị Mẫu Đơn i Lời cảm ơn Quá trình học tập thực luận văn đợc giúp đỡ nhiều cá nhân tập thể Tôi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc đến tất cá nhân tập thể đà tạo điều kiện giúp đỡ trình học tập nghiên cứu Trớc hết, xin chân thành cảm ơn sâu sắc đến TS Kim Thị Dung ngời đà trực tiếp hớng dẫn giúp đỡ suốt trình học tập, nghiên cứu hoàn thành luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn Ban giám hiệu trờng Đại học Nông nghiệp I, Hà Nội, Ban chủ nhiệm khoa Sau đại học, Ban chủ nhiệm khoa Kinh tế Phát triển nông thôn, Bộ môn Kế toán, thầy giáo, cô giáo, cán khoa Sau đại học, khoa Kinh tế Phát triển nông thôn, trờng Đại học Nông nghiệp I Hà Nội, đặc biệt thầy giáo, cô giáo Bộ môn Kế toán đà tạo điều kiện giúp đỡ hớng dẫn tận tình cho trình học tập hoàn thành luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn UBND xà Nhân Hoà, cán thống kê, cán địa chính, cán dân số xÃ, cán thôn xóm, cán Quĩ tín dụng nhân dân xà Nhân Hoà đà tạo điều kiện giúp đỡ việc thu thập số liệu thông tin cần thiết cho việc nghiên cứu luận văn Tôi xin cảm ơn nhiều tới gia đình tôi, bố mẹ, anh, ngời bạn thân đà bên tôi, động viên, chia sẻ giúp đỡ suốt bớc đờng học tập nghiên cứu luận văn Tác giả luận văn Đào Thị Mẫu Đơn ii Mục lục Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Mục lục iii Danh mục chữ viết tắt v Danh mục bảng vi Danh mục sơ đồ, biểu ®å viii Më ®Çu 1.1 TÝnh cÊp thiÕt cđa đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Đối tợng phạm vi nghiên cứu Cơ sở lý luận thực tiễn 2.1 Khái quát tín dụng 2.2 Khái niệm, đặc điểm tồn khách quan tín dụng phi Error! Bookmark not defined chÝnh thøc 10 2.3 Vai trß cđa tÝn dơng phi chÝnh thøc n«ng th«n 23 2.4 TÝn dơng phi chÝnh thøc ë mét sè n−íc trªn thÕ giíi 24 2.5 TÝn dơng phi chÝnh thøc ë ViƯt Nam 25 2.6 Mét sè kÕt ln rót từ việc nghiên cứu lý luận thực tiễn Tín dụng phi thức 31 Đặc điểm địa bàn nghiên cứu phơng pháp nghiên cứu 34 3.1 Đặc điểm chung xà Nhân Hoà 34 3.2 Phơng pháp nghiên cứu 39 Kết nghiên cứu 43 4.1 Hệ thống tín dụng xà Nhân Hòa 43 4.2 Thực trạng hoạt động hình thức tín dụng phi thức xà Nhân Hoà 44 4.2.1 Tín dụng t nhân 44 iii 4.2.2 Hoạt động hình thức hụi 52 4.2.3 Hoạt động hình thức họ 64 4.2.4 Cho vay cầm đồ 66 4.2.5 Hình thức vay anh em b¹n bÌ 70 4.2.6 TÝn dơng t− thơng (mua bán chịu hàng hóa) 73 4.3 Tình hình vay vèn tÝn dơng phi chÝnh thøc cđa n«ng dân điều tra 79 4.3.1 Số hộ d nợ từ nguồn không thức hộ nông dân 79 4.3.2 Tỷ lệ hộ nông dân vay vốn từ ngn tÝn dơng phi chÝnh thøc ph©n theo nhãm 80 4.3.3 D nợ vay hộ điều tra tõ nguån chÝnh thøc vµ phi chÝnh thøc 81 4.3.4 H×nh thøc vèn vay tõ ngn tÝn dơng phi chÝnh thøc 83 4.3.5 Mơc ®Ých vay vèn tõ ngn tÝn dụng phi thức hộ 83 4.4 Đánh giá mức độ quan trọng, điểm mạnh, điểm yếu, hội, thách thức tác động hình thức tín dụng phi thức 88 4.4.1 Đánh giá hộ nông dân mức độ quan trọng hình thức tín dụng phi thức 88 4.4.2 Đánh giá điểm mạnh, điểm yếu hội - thách thức hình thức tín dụng phi thức 90 4.4.3 ảnh hởng tích cực tiêu cực hình thøc tÝn dơng phi chÝnh thøc 4.5 93 §Ị xt số ý kiến nhằm phát huy mặt mạnh hạn chế tiêu cực hình thức tÝn dông phi chÝnh thøc 96 KÕt luËn 100 Tài liệu tham khảo 102 iv Danh mục chữ viết tắt CNH : Công nghiệp hoá CN – TTCN : C«ng nghiƯp – TiĨu thđ c«ng nghiƯp KBNN : Kho bạc Nhà nớc KSHM : Khảo sát hộ mẫu NH : Ngân hàng PTNT : Phát triển nông thôn TCTD : Tổ chøc tÝn dông TDPCT : TÝn dông phi chÝnh thøc UBND : Uû ban nh©n d©n v Danh mục bảng Bảng 2.1 Kết khảo sát hộ mÉu vỊ tÝn dơng phi chÝnh thøc ë n«ng th«n miền Trung 29 Bảng 2.2 Tỷ lệ hộ vay mức vốn vay bình quân nhóm hộ 31 Bảng 3.1 Tình hình biến động đất đai xà Nhân Hoà 36 Bảng 3.2 Dân số lao động xà Nhân Hoà 37 Bảng 3.3 Tình hình phát triển kinh tế xà Nhân Hoà 38 Bảng 4.1 Số lợng hình thức tín dụng phi thức chủ yếu xà Nhân Hoà 44 Bảng 4.2 Số lợng tín dụng t nhân địa bàn xà 45 Bảng 4.4 Nguồn vốn cho vay chủ t nhân cho vay thời điểm điều tra Bảng 4.5 46 Hoạt động cho vay chủ t nhân cho vay thời điểm điều tra Bảng 4.6 47 Các chủ yếu định cho vay chủ t nhân cho vay 49 Bảng 4.7 Số lợng hộ số d nợ vay t nhân hộ nông dân 50 Bảng 4.8 Tình hình vay vốn t nhân phân theo nhóm hộ 51 Bảng 4.9 Quy mô hình thức hoạt động hụi thời điểm điều tra 53 Bảng 4.10 Hoạt động chủ hụi 54 Bảng 4.11 Hoạt động chủ hụi 56 Bảng 4.12 Cân đối thu - chi - lÃi suất 58 Bảng 4.13 Cân đối thu - chi - lÃi suất chủ hụi 59 Bảng 4.14 Quy mô hình thức hoạt động 60 Bảng 4.15: Thu nhập chủ hụi 61 Bảng 4.16 Tình hình chơi hụi hộ 63 Bảng 4.17 Tình hình chơi họ hộ 65 vi Bảng 4.18 Hoạt động hiệu cầm đồ 67 Bảng 4.19 Số lợng hộ tham gia cầm đồ hình thức cầm đồ 70 Bảng 4.20 Tình hình vay vốn anh em bạn bè 71 Bảng 4.21 Tình hình hoạt động t thơng 73 Bảng 4.22 Tình hình mua chịu chủ hàng vật t nông nghiệp 76 Bảng 4.23 Tình hình mua chịu chủ phơng tiện 76 Bảng 4.24 Tình hình mua chịu chủ hàng tiêu dùng 78 Bảng 4.25 Cơ cấu vay vốn phi thức hộ nông dân 79 Bảng 4.26 Số lợng tỷ lệ hộ vay vèn tõ ngn tÝn dơng phi chÝnh thøc theo lo¹i hộ 81 Bảng 4.27 Tỷ lệ d nợ nguồn thức phi thức 82 Bảng 4.28: Mục ®Ých vay tõ ngn phi chÝnh thøc cđa ph©n theo số d nợ 84 Bảng 4.29 Mục đích sử dụng vốn vay phân theo loại hộ 87 Bảng 4.30 Đánh giá hộ mức độ quan trọng hình thức tín dụng phi thức 89 vii Danh mục sơ đồ, biểu đồ Sơ đồ 4.1 Hệ thống tín dụng xà Nhân Hòa 43 Biểu đồ 4.1 D− nỵ vay tõ tÝn dơng phi chÝnh thøc 79 BiĨu ®å 4.2 Tû lƯ vay vèn tõ ngn tÝn dơng phi chÝnh thøc 81 BiĨu ®å 4.3 Tỷ lệ phần trăm d nợ nguồn tín dơng chÝnh thøc vµ tÝn dơng phi chÝnh thøc 82 BiĨu ®å 4.4 Mơc ®Ých chung vỊ vay vèn tõ ngn tÝn dơng phi chÝnh thøc 84 BiĨu ®å 4.4a Mục đích vay vốn chủ t nhân cho vay 85 Biểu đồ 4.4b Mục đích từ chơi hụi/họ 85 Biểu ®å 4.4c Mơc ®Ých vay vèn tõ anh em b¹n bè 85 Biểu đồ 4.4d Mục đích mua chịu 85 viii B Phiếu tìm hiểu hoạt động chủ hụi PHIẾU TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG CỦA CHỦ HỤI - Tên chủ hộ: ………………………………………………………… - Loại hộ:……………………………………………………………… - Thôn………………………….xã…………………………………… Thông tin người vấn Tuổi: Giới tính: - Nam: - Nữ: Trình độ văn hóa + Cấp I + Cấp III + Cấp II + Trung cấp + Đại học Thông tin hộ: Nhân khẩu: người Lao động: nam nữ Tình hình cho vay chủ hụi/họ Số hụi tham gia: Trong đó: Loại hụi Số lượng hộ tham gia (hộ) Số lượng (huị) 108 Hình thức góp vốn Thời gian góp vốn/hụi Tổng nguồn vốn huy động được: Tổng số vốn góp hộ/hụi Loại 1: + Cao + Thấp Loại 2: + Cao + Thấp Loại 3: + Cao + Thấp Thời gian lần góp vốn + Hụi 1: + Hụi 2: + Hụi 3: + Hụi 4: 10 Thời gian nhận vốn + Hụi 1: + Hụi 2: + Hụi 3: + Hụi 4: 11 Những quy định hụi 12 Nguyên tắc hoạt động hụi 13 Trách nhiệm, quyền lợi thành viên 109 Ý KIẾN CỦA CÁC CHỦ HỤI - Theo gia đình, hoạt động hụi/họ có thuận lợi khó khăn gì? + Thuận lợi + Khó khăn + Cơ hội + Thách thức 110 C Phiếu tìm hiểu hoạt động hiệu cầm ®å PHIẾU TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG CỦA HIỆU CẦM ĐỒ - Tên chủ hộ: ………………………………………………………… - Loại hộ:……………………………………………………………… - Thôn………………………….xã…………………………………… Thông tin người vấn Tuổi: Giới tính: - Nam: - Nữ: Trình độ văn hóa + Cấp I + Cấp III + Cấp II + Trung cấp + Đại học Thông tin hộ: Nhân khẩu: người Lao động: nam nữ Tình hình cho vay chủ Cầm đồ Thời gian mở cửa hiệu: Tổng số vốn hiệu: Tổng số người cầm đồ (lượt): Thời gian cầm đồ + Cao + Thấp 10 Trị giá đồ cầm thực tế + Cao 111 + Thấp 11 Trị giá đồ cầm trả khách + Cao + Thấp 12 Định giá đồ cầm + Cao + Thấp 13 Những đồ vật cầm: 14 Tổng giá trị lý đồ cầm: 15 Tổng chi phí bỏ 16 Tổng vốn vay * Từ tổ chức tín dụng: * Lãi suất: Ý KIẾN CỦA CÁC CHỦ CẦM ĐỒ - Hoạt động cầm đồ gia đình có thuận lợi khó khăn gì? + Thuận lợi + Khó khăn + Cơ hội + Thỏch thc 112 D Phiếu tìm hiểu hoạt động t thơng PHIU TèM HIU HOT NG CA CÁC TƯ THƯƠNG - Tên chủ hộ: ………………………………………………………… - Loại hộ:……………………………………………………………… - Thôn………………………….xã…………………………………… - Tư Thương:………………………………………………………… Thông tin người vấn Tuổi: Giới tính: - Nam: - Nữ: Trình độ văn hóa + Cấp I + Cấp III + Cấp II + Trung cấp + Đại học Thông tin hộ: Nhân khẩu: người Lao động: nam nữ Tình hình cho vay Tư thương Tổng số vốn quay vòng Tổng số vốn nợ đọng Tổng số hộ nợ Số hộ nợ + Cao nhất: + Thấp nhất: 10 Thời gian nợ 113 + Ngắn nhất: + Dài * Nếu hộ mua hàng trả tiền hộ nợ có phải chịu giá khác khơng? + Có + Khơng * Nếu có mức giá chênh lệch lên phần trăm Ý KIẾN CỦA CÁC TƯ THƯƠNG - Hoạt động tư thương gia đình có thuận lợi khó khăn gì? + Thuận lợi + Khó khăn + Cơ hội + Thách thức 114 E PhiÕu t×m hiĨu t×nh h×nh vay vèn cđa PHIẾU TÌM HIỂU TÌNH HÌNH VAY VỐN CỦA HỘ - Tên chủ hộ vấn: - Loại hộ: - Thôn xã Phần I 1.1 Thông tin người vấn Tuổi: Giới tính: + Nam + Nữ Trình độ văn hóa + Cấp I + Cấp III + Cấp II + Trung cấp + Đại học 1.2 Thông tin hộ Nhân khẩu: người Lao động: nam nữ Loại hộ theo ngành nghề - Thuần nông: - Nông nghiệp kiêm ngành nghề: - Chuyên ngành nghề: - Dịch vụ buôn bán: 115 Phần II: Tình hình vay vốn hộ Hiện gia đình có vay vốn khơng? - Có: - Khơng: Nếu có xin vui lịng cho biết thông tin sau: Vay đâu Vay Vay 8.1 Vay tư nhân: - Gia đình vay lần năm:…………… Lần 1: + Vay bao nhiêu: + Lãi suất: + Mục đích sử dụng: + Thời gian vay Lần 2: + Vay bao nhiêu: + Lãi suất: + Mục đích sử dụng: + Thời gian vay Lần 3: + Vay bao nhiêu: + Lãi suất: + Mục đích sử dụng: + Thời gian vay 116 Lãi suất Vay làm 8.2 Vay anh em bạn bè: Lần 1: + Vay bao nhiêu: + Lãi suất: + Mục đích sử dụng: + Thời gian vay Lần 2: + Vay bao nhiêu: + Lãi suất: + Mục đích sử dụng: + Thời gian vay Lần 3: + Vay bao nhiêu: + Lãi suất: + Mục đích sử dụng: + Thời gian vay 8.3 Tham gia hụi họ: - Tổng số họ/hụi tham gia: Hình thức góp vốn 1: + Số lượng vốn góp: + Thời gian góp vốn: + Thời gian nhận lại vốn: + Số vốn nhận được: Hình thức góp vốn 2: + Số lượng vốn góp: + Thời gian góp vốn: 117 + Thời gian nhận lại vốn: + Số vốn nhận được: Hình thức góp vốn 3: + Số lượng vốn góp: + Thời gian góp vốn: + Thời gian nhận lại vốn: + Số vốn nhận được: 8.3 Cầm đồ Những năm vừa gia đình có phải cầm đồ lấy vốn khơng? - Có: - Khơng: Nếu có vui lịng cho biết số thông tin sau: Chỉ tiêu Giá trị - Mấy lần: Lần 1: - Đồ vật cầm - Trị giá cầm - Số tiền nhận - Thời gian phải trả - Thời gian gia đình trả - Số tiền phải trả cho lần sử dụng vốn cầm Lần 2: - Đồ vật cầm - Trị giá cầm - Số tiền nhận - Thời gian phải trả - Thời gian gia đình trả - Số tiền phải trả cho lần sử dụng vốn cầm 118 8.4 Mua chịu hàng hóa Hiện gia đình có mua chịu hàng hóa khơng? Nếu có vui lịng cho biết thơng tin sau: Hàng hóa Số lượng Đơn vị Thời gian mua Thời gian toán Phần III: Một số ý kiến hộ Theo gia đình hình thức tín dụng địa bàn phân có mức độ quan trọng đến kinh tế hộ (phân theo mức độ quan trọng từ thấp đến cao) - Các hệ thống Ngân hang: - Vay tư nhân: - Vay anh em bàn bè: - Chơi hụi họ: - Mua chịu: - Cầm đồ: 10 Theo gia đình hình thức tín dụng phi thức có điểm mạnh điểm yếu gì? 119 Hình thức tín Điểm mạnh dụng - Vay tư nhân Điểm yếu - Lãi suất cao? - Nhanh? - Đáp ứng lúc nào? - Số lượng lớn, nhỏ? - Thời gian ngắn, dài? - Giúp hộ tiết kiệm? - Lãi suất nhỏ? - Đơn giản, dễ tham gia? - Hụi họ - Khơng có lãi? - Có thể vỡ hụi? - Anh em bạn bè - Nhanh gọn? - Số lượng nhỏ? - Lãi suất thấp? - Không lãi? - Mua chịu - Không phải lúc đáp ứng? - - Cầm đồ 120 11 Theo quan sát cá nhân ơng/bà hình thức tín dụng phi thức có thuận lợi khó khăn tương lai? * Hiện tại: Hình thức tín dụng Thuận lợi Khó khăn Thuận lợi Khó khăn - Vay tư nhân - Hụi họ - Anh em bạn bè - Mua chịu - Cầm đồ * Tương lai: Hình thức tín dụng - Vay tư nhân - Hụi họ - Anh em bạn bè - Mua chịu - Cầm đồ 12 Tại ơng bà lại lựa chọn hình thức tín dụng Phi thức này? 121 ... nghiên cứu đề tài: Nghiên cứu hoạt động hình thức tín dụng phi thức x Nhân Hoà - Mỹ Hào - Hng Yên 1.2 Mục tiêu nghiên cứu - Mục tiêu chung Nghiên cứu thực trạng hoạt động hình thức tín dụng phi. .. trạng hoạt động hình thức tín dụng phi thức xà Nhân Hoà 44 4.2.1 Tín dụng t nhân 44 iii 4.2.2 Hoạt động hình thức hụi 52 4.2.3 Hoạt động hình thức họ 64 4.2.4 Cho vay cầm đồ 66 4.2.5 Hình thức. .. Trong nông thôn có hình thức tín dụng phi thức chủ yếu sau: a, Tín dụng t nhân (tín dụng nặng lÃi) Tín dụng t nhân hoạt động tín dụng chủ t nhân chuyên cho vay lấy lÃi Họ gồm t nhân kinh doanh tiền