công tác triển khai sản phẩm Bảo HiểmNT tại Cty Bảo Hiểm NT bắc ninh

95 467 0
công tác triển khai sản phẩm Bảo HiểmNT tại Cty Bảo Hiểm NT bắc ninh

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

công tác triển khai sản phẩm Bảo HiểmNT tại Cty Bảo Hiểm NT bắc ninh

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp ĐH Kinh Tế Quốc DânChơng I: một số vấn đề lý luận cơ bản về bảo hiểm nhân thọ và quy trình triển khai sản phẩm bảo hiểm nhân thọ.I-sơ lợc sự phát triển của bảo hiểm nhân thọ.1.Trên thế giới.Bảo hiểm nhân thọ(BHNT ) là sự cam kết giữa ngời bảo hiểm và ngời tham gia bảo hiểm, mà trong đó ngời bảo hiểm sẽ trả cho ngời tham gia bảo hiểm (hoặc ngời đợc hởng quyền lợi bảo hiểm ) một số tiền nhất định khi có những sự kiện đã định trớc xảy ra. Còn ngời tham gia bảo hiểm có nghĩa vụ nộp phí đầy đủ, đúng hạn.Nói cách khác BHNT là quá trình bảo hiểm các rủi ro liên quan đến sinh mạng, cuội sống và tuổi thọ của con ngời.Sự kiện trong BHNT thờng bao gồm: bị chết; bị thơng tật toàn bộ vĩnh viễn ; hoặc sống đến độ tuổi nhất định. Ngoài ra tuỳ theo mức độ đa dạng hoá sản phẩm và sự triển khai bổ sung các nghiệp vụ sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ mà sự kiện BHNT có thể mở rộng hay thu hẹp.Đối tợng tham gia BHNT rất rộng: bao gồm mọi ngời ở các lứa tuổi khác nhauLịch sử ra đời BHNT khá sớm: hợp đồng BHNT đầu tiên đầu tiên trên thế giới ra đời năm 1583, do công dân Luân Đôn-ông William Gybbon tham gia. Phí bảo hiểm ông phải đóng lúc đó là 32 bảng anh. Khi ông chết trong năm đó ngời thừa kế của ông đợc hởng 400 bảng anh.Đến thế kỷ 17, hai nhà toán học Pascal và Fermat đã tìm ra phơng thức tính xác xuất. Dựa trên cơ sở phát kiến này, đến thế kỷ 18 nhà toán học Johan Dewit- ngời Hà Lan đã tìm đã tìm ra cách tính Niên kim trọn đời và John Graun- 1 nhạc trởng đã lập ra bảng tỷ lệ tử vong.Nguyễn Thị Lam Lớp 41 B Bảo Hiểm1 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp ĐH Kinh Tế Quốc DânTrong những năm 50 của thế kỷ 18, T.Simpon đã dựa vào bảng thống kê tử vong do E.Halley lập ra, để lập thành bảng tỷ lệ phí BHNT. Nhng phí BHNT tăng dần hàng năm, bởi tỷ lệ chết của con ngời tăng dần khi tuổi càng cao.Năm 1759, Công ty BHNT đầu tiên ra đời ở Philadephia( Mỹ ) và cho đến nay công ty này vẫn còn đang hoạt động. Nhng lúc đầu công ty chỉ bán bảo hiểm nhân thọ cho các con chiên ở nhà thờ của tín đồ PresbyterianNăm 1762, nhà toán học ngời Anh- Dobson đã hoàn thiện kỹ thuật tính phí bảo hiểm, ông đã điều chỉnh mức phí bảo hiểm tăng dần hàng năm trở thành mức phí bảo hiểm bình quân và ông đã tính toán đợc phí BHNT tử kỳ và BHNT trọn đời . Trớc khi chết Dobson đã đệ trình 1 dự án thành lập công ty BHNT .Vào năm 1762, Công ty BHNT Equitable ở nớc Anh đợc thành lập và là công ty BHNT đầu tiên trên thế giới bán BHNT rộng rãi cho mọi ngời dân. Bản hợp đồng BHNT đầu tiên của công ty BHNT Equitable là hợp đồng BHNT trọn đời.Năm 1769, t vấn kỹ thuật của công ty Equitable là tiến sỹ Richard Pirice đã xuất bản cuốn sách đầu tiên về tính phí BHNT hoàn chỉnh.Năm 1774, vua Anh là Georges III đã chính thức cho phép loại hình BHNT hoạt động. Đến năm 1782, ở Anh đã có 3000 hợp đồng BHNT đợc phát hành.ởPháp, công ty BHNT Hoàng gia đợc thành lập vào năm 1787.ởchâu á các công ty BHNT ra đời đầu tiên tại nớc Nhật Bản, đó là Công ty bảo hiểm Meiji- năm 1868; công ty Kyoei-năm1888 và công ty Nippon đợc thành lập vào năm 1889 đã phát triển cho đến nay.Công ty BHNT đầu tiên ở Hàn Quốc đợc thành lập vào năm 1889 và ở Singapore vào năm 1909.Nh vậy, với sự phát triển mạnh mẽ của nền kinh tế xã hội hàng loạt các công ty BHNT đã ra đời. BHNT đã phát triển rất nhanh không chỉ ở châu âu, Châu Mỹ mà cả ở Châu á,cụ thể:Theo số liệu thống kê năm 1990, trong 100% phí BHNT của thế giới thì:-Phí BHNT ở Châu Mỹ chiếm: 34,8%-Phí BHNT ở Châu âu chiếm: 31,4%-Phí BHNT ở Châu á chiếm: 33,8%Nguyễn Thị Lam Lớp 41 B Bảo Hiểm2 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp ĐH Kinh Tế Quốc DânCó thể nói BHNT là loại hình bảo hiểm có tốc độ tăng trởng nhanh nhất trên thế giới: năm 1985 doanh thu phí BHNT mới chỉ đạt 630,5 tỷ đô la; năm 1989 đã nên tới 1.210,2 tỷ đô la; năm 1993 con số này là 1.647 tỷ đô la, chiếm gần 48% tổng phí bảo hiểm.Hiện nay,có 5 thị trờng BHNT lớn nhất thế giới là Nhật, Anh, Mỹ , Phát và Đức.Theo số liệu thống kê năm 1994 phí BHNT của 5 thị trờng này đợc thể hiện ở bảng 1 sau:Bảng 1: Doanh thu phí BHNT ở một số nớc năm 1994.Stt Nớc Phí BHNT(nghìn USD)Thị phần thị trờng(%)1 Nhật 477.016 42,552 Mỹ 241.419 22,423 Anh 74.786 6,674 Pháp 69.741 6,625 Đức 51.400 4,58(Nguồn :Công ty BHNT Bắc Ninh)Kể từ khi ra đời, BHNT phát triển rất nhanh nhng mức tăng trởng kỷ lục lại diễn ra ở Châu á và Châu Phi. Doanh thu phí BHNT đã vợt xa loại hình bảo hiểm phi nhân thọ. Cụ thể ở Châu á, chỉ tính riêng các nớc khu vực Đông Nam á BHNT cũng đã có những bớc tiến vợt bậc với doanh thu phí BHNT tính đến năm 1993 là 45,1 tỷ USD trong khi doanh thu của toàn ngành bảo hiểm là 61,1 tỷ USD chiếm 73,8%. Cụ thể xem bảng Biểu2: Thống kê phí BHNT theo khu vực năm 1996Nguyễn Thị Lam Lớp 41 B Bảo Hiểm3 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp ĐH Kinh Tế Quốc Dânstt Khu vực Cơ cấu phí bảo hiểm (%)Phí BHFNT Phí BHNT1 Châu á 25 752 Bắc Mỹ 57 433 Châu âu 50 504 Nam Mỹ 80 205 Châu Phi 29 716 Các khu vực khác 60 407 Toàn thế giới 43 57(Nguồn : Công ty BHNT Bắc Ninh)2. ở việt nam.Bảo hiểm con ngời xuất hiện ở Việt Nam khá sớm dới thời thuộc địa có vài chế độ Bảo hiểm xã hội với công nhân nh năm 1919 thực hiện chế độ đối với công nhân tàn tật, năm 1920 thực hiện bảo hiểm ốm đau.ở miền nam những ngời làm việc cho Pháp đã đợc bảo hiểm và một số gia đình đã đợc hởng quyền lợi bảo hiểm nhân thọ.ở Việt Nam trớc những năm 1975 Công ty Hng Việt(miền Nam Việt Nam) đã triển khai loại hình BHNT và hoạt động trong thời gian ngắn(chỉ 1 đến 2 năm).Năm 1987, Bảo Việt bắt đầu nghiên cứu về BHNT ở Việt Nam với đề án BHNT và điều kiện triển khai ở Việt Nam, nhng lúc đó cha có đủ điều kiện vì:-Thu nhập dân c còn thấp, kinh tế kém phát triển, tỷ lệ lạm phát cao.-Thi trờng tài chính cha phát triển.-Cha có môi trờng đầu t, công ty bảo hiểm cha đợc phép hoạt động trong lĩnh vực đầu t.-Cha có văn bản pháp luật điều chỉnh mối quan hệ giữa công ty bảo hiểm và ngời tham gia bảo hiểm.Do đó, Bảo Việt chỉ triển khai bảo hiểm sinh mạng có thời hạn 1 năm(BHNT tử kỳ thời hạn 1 năm). Đến năm 1994, khi môi trờng kinh tế xã hội và pháp lý có nhiều thay đổi, Bảo Việt tiếp tục nghiên cứu và trình bộ tài chính hai sản phẩm BHNT 5, 10 năm và bảo hiểm trẻ em. Sau khi đợc bộ tài chính cho phép với quyết định số 28/TC/QĐ ngày 20/3/1996, Bảo Việt đã chính thức triển khai BHNT trên Nguyễn Thị Lam Lớp 41 B Bảo Hiểm4 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp ĐH Kinh Tế Quốc Dânphạm vi cả nớc. Hợp đồng BHNT đầu tiên ký ngày 1/8/1996 đã mở ra một giai đoạn phát triển mới của Bảo Việt và đánh dấu sự khởi đầu trên chặng đờng phát triển của thị trờng BHNT ở Việt Nam.Năm 1999, lần đầu tiên Việt Nam mở cửa thị trờng bảo hiểm, trớc tiên là BHNT-Việt Nam cho phép các công ty nớc ngoài vào kinh doanh bảo hiểm. Cho đến nay có 5 công ty BHNT đang hoạt động trên thị trờng Việt Nam: Bảo Việt nhân thọ (công ty duy nhất trong nớc); Bảo Minh CMG(công ty liên doanh với nớc ngoài); Prudental, Chinfon, AIA(là các công ty 100% vốn nớc ngoài). Qua 15 năm đổi mới, có thể nói rằng nền kinh tế nớc ta có những bớc phát triển vợt bậc với những thành tựu rất lớn lao. Kinh tế tăng trởng liên tục trong các năm qua, lạm phát đợc duy trì ở mức có thể chấp nhận đợc(dới 10%), thu nhập đầu ngời ngày một tăng (xem bảng 3). Ng ời dân đã bắt đầu đợc tích luỹ và yên tâm sử dụng tiền tích luỹ này để đầu t trở lại nền kinh tế, trong đó BHNT là một trong những kênh đợc ngời dân lựa chọn. Đây chính là những yếu tố quan trọng và là cơ sở cho sự phát triển của BHNT.Bảng 3: Tốc độ tăng trởng GDP và lạm phát của Việt Nam trong những năm gần đâyNăm 1998 1999 2000 2001 2002GDP(%) 5,8 4,8 5,5-6 6,7 7,04Lạm phát(%) 9,2 0,1 6 5 5,3(Nguồn: BHNT Bắc Ninh)Bên cạnh điều kiện kinh tế nh đã nêu trên, chính sách của nhà nớc có nhiều cải tổ.Nhà nớc đã quan tâm hơn đến việc khuyến khích phát triển ngành bảo hiểm Việt Nam nhằm mục tiêu phát triển ngành bảo hiểm Việt Nam trong từng giai đoạn 5 năm, 10 năm và 20 năm tới do Bộ Tài Chính đa ra, nhằm tăng nhanh chóng tỷ lệ đóng góp của ngành bảo hiểm vào GDP, nâng cao vai trò của ngành bảo hiểm trong việc ổn định đời sống xã hội, phát triển kinh tế nớc nhà(tỷ lệ/GDP năm 2000 là 0,6%; mục tiêu đến năm 2005: 3%).Hơn nữa Việt Nam là một trong số các quốc gia đông dân trên thế giới, Việt Nam có tiềm năng về BHNT. Đến năm 2001, dân số Việt Nam lên tới gần 80 Nguyễn Thị Lam Lớp 41 B Bảo Hiểm5 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp ĐH Kinh Tế Quốc Dânnghìn ngời, trong đó ngời lao động và trẻ em chiếm đa số. Thế nhng số ngời tham gia BHNT mới khoảng 1 nghìn ngời so với trong khu vực và trên thế giới thì còn rất thấp.Theo tạp chí Sigma xếp hạng thị trờng BHNT Việt Nam đứng thấp nhất trong khu vực về mặt doanh thu phí bảo hiểm , qui mô của thị trờng và mức độ chi tiêu cho BHNT của ngời dân.Xem bảng so sánh về thị trờng BHNT một số nớc trong khu vực (năm 2001) có thể thấy: doanh thu phí BHNT của Việt Nam chỉ chiếm 0,04% doanh thu toàn khu vực và chiếm 0,52% GDP, trong khi Nhật là nớc có thị trờng BHNT phát triển nhất doanh thu phí chiếm đến 78,75% doanh thu toàn khu vực và chiếm đến 8,85% GDP. Bảng 4: Phí BHNT một số nớc trong khu vực.Quốc giaPhí BHNT (nghìn đô la Mỹ)Phần trăm so với khu vực(%)Phần trăm phí BHNT trên GDP(%)Phí BHNT bình quân đầu ngời(Đô la Mỹ)Japan 16 356.731 78,75 8,85 2.806,4SoutKorea 16 36.392 8,03 8,69 763,4Nguyễn Thị Lam Lớp 41 B Bảo Hiểm6 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp ĐH Kinh Tế Quốc DânTaiwan 16.953 3,74 6,03 760,9PR China 15.556 3,43 1,34 12,2India 16 9.418 2,08 2,15 9,1HongKong 8.404 1,86 5,13 1.249,7Malaysia 16+ 3.082 0,68 3,38 129,5Singapore 2.914 0,64 3,4 713,2Thailand 2.127 0,47 1,86 34,1Indonesia 773 0,17 0,53 3,6Philippines 493 0,11 0,71 6,6Vietnam 169 0,04 0,52 2,1Tổng cộng 453.012 100(Nguồn: Tạp chí thị trờng bảo hiểm )Tỷ lệ doanh thu phí trên GDP thấp, tốc độ tăng trởng doanh thu phí khá cao(hơn 60% năm 2002) và với những phân tích ở trên đều là những căn cứ quan trọng mà Chính Phủ Việt Nam và các nớc trên thế giới đã thống nhất đánh giá: thị trờng BHNT Việt Nam mới đang ở giai đoạn phát triển ban đầu và là thị trờng phát triển tiềm năng. Đợc biết năm 2002, doanh thu phí BHNT của thị trờng Việt Nam lên tới 2.800 tỷ VNĐ tăng lên gần 2 lần, vợt doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ nhng vẫn là thị trờng có doanh thu phí bảo hiểm trên GDP thấp nhất khu vực. Hiện nay có 9000 đại lý chuyên nghiệp và bán chuyên nghiệp. Định hớng phát triển BHNT năm 2010:-Doanh thu : 6000 đến 10.000 tỷ đồng .-Tỷ trọng : 50% trên tổng phí bảo hiểm toàn thị trờng bảo hiểm.II-đặc điểm và tác dụng của bảo hiểm nhân thọ.1.Một số đặc điểm cơ bản của BHNT:BHNT loại hình bảo hiểm con ngời nhng có những đặc điểm cơ bản khác với các loại hình bảo hiểm con ngời khác nh Bảo hiểm xã hội, Bảo hiểm y tế, Bảo hiểm con ngời phi nhân thọ. Điều này thể hiện ở những điểm sau:Trớc hết, BHNT vừa mang tính tiết kiệm, vừa mang tính rủi ro: đặc điểm này thể hiện rất rõ bản chất BHNT là ngời tham gia bảo hiểm sẽ định kỳ nộp một khoản tiền nhỏ(gọi là phí BHNT ) cho ngời bảo hiểm , ngợc lại ngời bảo hiểm có Nguyễn Thị Lam Lớp 41 B Bảo Hiểm7 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp ĐH Kinh Tế Quốc Dântrách nhiệm trả một số tiền lớn (gọi là số tiền bảo hiểm ) cho ngời đợc hởng quyền lợi bảo hiểm nh đã thoả thuận trớc trong hợp đồng. Số tiền bảo hiểm đợc trả khi ngời đợc bảo hiểm đạt đến một độ tuổi nhất định và đợc ấn định trong hợp đồng hoặc số tiền này đợc trả cho thân nhân gia đình ngời đợc bảo hiểm khi ngời đợc bảo hiểm không may bị chết ngay cả khi họ mới tiết kiệm một khoản tiền nhỏ qua việc đóng phí bảo hiểm, điều này thể hiện rất rõ tính tiết kiệm của BHNT. Đồng thời, thể hiện tính rủi ro ở chỗ là ngời đợc bảo hiểm không may bị chết hoặc bị th-ơng tật toàn bộ vĩnh viễn trong thời hạn bảo hiểm thì ngời thân của họ sẽ nhận đợc khoản trợ cấp hoặc số tiền bảo hiểm từ Công ty bảo hiểm.Bên cạnh đó, BHNT còn đáp ứng nhiều mục đích khác nhau của ngời tham gia bảo hiểm : trong khi nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ chỉ đáp ứng đợc mục đích góp phần khắc phụ hậu quả tổn thất khi ngời tham gia bảo hiểm gặp sự kiện bảo hiểm, còn BHNT thì đa dạng hoá các mục đích. Mỗi một mục đích của BHNT đều đợc thể hiện rất rõ trong từng loại hợp đồng. Chẳng hạn, hợp đồng bảo hiểm h-u trí đáp ứng nhu cầu ngời tham gia bảo hiểm là đợc nhận những khoản trợ cấp đều đặn hàng tháng để ổn định cuộc sống của họ khi về già. Hợp đồng bảo hiểm tử vong giúp ngời tham gia bảo hiểm để lại cho gia đình số tiền bảo hiểm khi họ chết, số tiền này giúp họ giải quyết đợc nhiều mục đích : trang trải nợ lần, giáo dục con cái, phụng dỡng mẹ già Hợp đồng BHNT đôi khi còn có tác dụng nh vật thế chấp để vay vốn. Chính vì, đáp ứng đợc nhiều mục đích khác nhau nên BHNT có thị trờng ngày càng rộng và đợc nhiều ngời quan tâm.Hơn nữa, hợp đồng BHNT rất đa dạng và phức tạp: tính đa dạng và phức tạp của hợp đồng BHNT thể hiện ở ngay mỗi nghiệp vụ. Mỗi sản phẩm BHNT cũng có nhiều hợp đồng khác nhau nh BHNT hỗn hợp có các hợp đồng 5 năm hoặc 10 năm. Mỗi hợp đồng với mỗi thời hạn bảo hiểm khác nhau, với các mức số tiền bảo hiểm khác nhau lại có sự khác nhau về phơng thức đóng phí , độ tuổi ngời tham gia bảo hiểm, mức phí mặt khác, trong một hợp đồng mối quan hệ giữa các bên cũng rất phức tạp, một hợp đồng BHNT có thể có 4 bên: ngời tham gia bảo hiểm ; ngời đợc hởng quyền lợi bảo hiểm ;ngời đợc bảo hiểm; ngời bảo hiểm.Nguyễn Thị Lam Lớp 41 B Bảo Hiểm8 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp ĐH Kinh Tế Quốc DânĐồng thời, phí BHNT chịu tác động tổng hợp của nhiều nhân tố, vì vậy quá trình định phí khá phức tạp: Việc định giá(định phí bảo hiểm ) các sản phẩm BHNT khác với các loại hàng hoá thông thờng khác. Bởi, giá cả các loại hàng hoá khác đợc xác định chủ yếu dựa trên các chi phí bỏ ra để sản xuất ra hàng hoá đó nhng sản phẩm BHNT thì các chi phí mà ngời bảo hiểm bỏ ra để tạo lên: nh chi phí khai thác, chi phí quản lý hợp đồng không phải là yếu tố chính hình thành lên giá cả. Tất cả yếu tố trên chỉ là 1 phần để cấu thành lên giá cả sản phẩm BHNT, 1 phần chủ yếu khác lại phụ thuộc vào: độ tuổi của ngời tham gia bảo hiểm; tuổi thọ bình quân của con ngời; số tiền bảo hiểm ; thời hạn bảo hiểm ; phơng thức thanh toán; lãi suất đầu t; tỷ lệ lạm phát đồng tiền Khi định phí một số yếu tố trên phải giả định nh tỷ lệ chết, tỷ lệ huỷ bỏ hợp đồng, lãi suất đầu t, tỷ lệ lạm phát mặt khác, đòi hỏi phải lắm vững đặc trng của mỗi loại sản phẩm, phân tích đợc dòng tiền tệ và phải phân tích đợc chiều hớng phát triển của mỗi sản phẩm trên thị trờng nói chung. Vì vậy, quá trình định phí là rất phức tạp.BHNT ra đời và phát triển trong những điều kiện kinh tế- xã hội nhất định. Nh chúng ta đã biết ở các nớc kinh tế phát triển, BHNT đã ra đời và phát triển hàng trăm năm nay. Ngựơc lại, có một số quốc gia trên thế giới hiện nay vẫn cha triển khai đợc loại hình BHNT, mặc dù mọi ngời hiểu rõ vai trò của BHNT đối với đời sống. Để lý giải vấn đề này, hầu hết các nhà kinh tế đều cho rằng cơ sở chủ yếu để BHNT ra đời và phát triển là điều kiện kinh tế xã hội phải phát triển.-Những điều kiện về kinh tế : tốc độ tăng trởng của GDP; tổng sản phẩm quốc nội tính bình quân 1 đầu ngời; mức thu nhập của dân c ; tỷ lệ lạm phát của đồng tiền; tỷ giá hối đoái -Những điều kiện về xã hội bao gồm: điều kiện về dân số; tuổi thọ bình quân của ngời dân; trình độ học vấn; tỷ lệ tử vong của trẻ sơ sinh.Ngoài điều kiện kinh tế xã hội thì môi trờng phát lý cũng ảnh hởng không nhỏ đến sự ra đời và phát triển của BHNT. Thông thờng ở các nớc luật kinh doanh bảo hiểm, các văn bản, quy định có tính pháp quy phải ra đời trớc khi ngành bảo hiểm phát triển. ậ một số nớc phát triển nh Anh, Pháp, Đức nhà n ớc thờng tạo điều kiện thuận lợi cho BHNT bằng cách có chính sách thuế u đãi. Mục đích là tạo Nguyễn Thị Lam Lớp 41 B Bảo Hiểm9 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp ĐH Kinh Tế Quốc Dânra cho các cá nhân cơ hội để tiết kiện, tự mình lập nên quỹ hu trí từ đó cho phép giảm bớt phần trợ cấp từ nhà nớc. Mặt khác, còn đẩy mạnh đợc quá trình tập trung vốn trong các công ty bảo hiểm, từ đó có vốn dài hạn đầu t cho nền kinh tế. Cũng chính vì mục đích trên mà 1 số nớc Châu á nh ấn độ, Hồng kông, Singaporekhông đánh thuế doanh thu đối với các sản phẩm BHNT, sự u đãi này là đòn bẩy tích cựu để BHNT phát triển.2-Tác dụng của bảo hiểm nhân thọ.Trong công cuội đổi mới và phát triển đất nớc các ngành, các lĩnh vực hoạt động đến có đóng góp nhất định và luôn tự cải tiến để vơn tới sự hoàn thiện.Cùng với xu thế đó, BHNT phát triển rất mạnh, doanh thu phí bảo hiểm ngày càng tăng vì loại hình BHNT có vai trò rất lớn, cụ thể:Bảo hiểm nhân thọ góp phần tạo lập cuộc sống ổn định, thịnh vợng cho các cá nhân, gia đình và là chỗ dựa tinh thần cho ngời đợc bảo hiểm.Mặc dù trong thời đại ngày nay khoa học kỹ thuật đã phát triển cao, nhng rủi ro bất ngờ vẫn có thể xảy ra và thực tế đã chứng minh rằng nhiều cá nhân và gia đình trở nên khó khăn, túng quẫn khi có một thành viên trong gia đình, đặc biệt thành viên đó lại là trụ cột bị chết hoặc bị thơng tật toàn bộ vĩnh viễn. Khi đó gia đình phải chi phí mai táng, chôn cất, chi phí nằm viện, thuốc men, chi phí phẫu thuật và những khoản thu thờng xuyên bị mất đi. Khó khăn hơn là một loạt các nghĩa vụ và trách nhiệm mà ngời chết cha kịp hoàn thành nh: trả nợ, phụng dỡng cha mẹ già, nuôi dạy con cái ăn học Dù rằng hệ thống bảo trợ xã hội và các tổ chức xã hội có thể trợ cấp khó khăn, những cũng chỉ mang tính tạm thời trớc mắt, cha đảm bảo đợc lâu dài về mặt tài chính. Tham gia BHNT sẽ phần nào giải quyết đợc những khó khăn đó. Đồng thời với cơ chế bù đắp tài chính, khắc phục hậu quả rủi ro, hỗ trợ tài chính khi không còn khả năng lao động(qua các sản phẩm hu trí), chúng ta có thể nhận định đợc một cách logíc rằng, BHNT đã, đang và sẽ góp phần tích cực xoá bỏ bao cấp, giảm nhẹ các khoản trợ cấp của Nhà nớc, của xã hội đối với các cá nhân gặp rủi ro ngoài ra còn thực hiện xã hội hoá các đảm bảo xã hội.Nguyễn Thị Lam Lớp 41 B Bảo Hiểm10 [...]... công ty BHNT Bắc Ninh đợc thành lập trên cơ sở tách ra từ Công ty Bảo Hiểm Bắc Ninh theo quyết định số 46/2000/QĐ-BTC ngày 27/03/2000 của Bộ trởng Bộ trởng tài chính ( tức Công ty Bảo Hiểm Bắc Ninh tách thành: Công ty Bảo Hiểm Bắc Ninh gọi tắt là Bảo Việt Bắc NinhCông ty BHNT Bắc Ninh gọi tắt là Công ty Bảo Việt nhân thọ Bắc Ninh) Khi Bảo Việt Nhân thọ Bắc Ninh hoạt động độc lập, đã triển khai hàng... nhiều tác dụng nh vậy mà BHNT ngày càng phát triển và trở nên quan trọng không thể thiếu đợc đối với mỗi cá nhân, tổ chức và mỗi nền kinh tế III.Qui trình triển khai sản phẩm BHNT Cũng nh các sản phẩm khác, công tác triển khai sản phẩm BHNT phải qua các khâu sau: 1 .Khai thác: Khai thác sản phẩm BHNT là khâu đầu tiên quan trọng nhất của quy trình triển khai sản phẩm Khâu này quyết định sự tồn tại và... các bên có quyền khởi kiện tại toà án nơi công ty có trụ sở hoặc nơi ngời đợc bảo hiểm c trú để giải quyết Nguyễn Thị Lam Lớp 41 B Bảo Hiểm 24 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp ĐH Kinh Tế Quốc Dân Chơng II: công tác triển khai sản phẩm BHNT tại công ty BHNT bắc ninh I.vài nét về đặc điểm tình hình tỉnh bắc ninh 1.Khái quát chung về đặc điểm kinh tế xã hội Bắc Ninh nay- Kinh Bắc xa, thuộc vùng đồng bằng... đợc tốc độ phát triển của các sản phẩm BHNT mà công ty đang bán Qua đó định hớng đợc sản phẩm nào là sản phẩm chủ đạo của công ty ,sản phẩm nào là sản phẩm triển vọng để công ty có các biện pháp khai thác tốt hơn Đồng thời giúp công ty đa ra đợc kế hoạch khai thác cho kỳ sau sát với thực tế hơn và phù hợp với khả năng khai thác của công ty hơn 2.Quản lý hợp đồng BHNT Sau khi hợp đồng BHNT đợc ký kế,... Cũng trong năm 2001, Công ty đã triển khai các điều khoản riêng 1,2 (R1,R2) kèm theo các sản phẩm chính Năm 2002, bên cạnh các sản phẩm trên Công ty lại triển khai thêm sản phẩm mới An gia thịnh vợng 5, 10, 15, 20 năm (A10, A11, A12, A13).Đồng thời triển khai điều khoản riêng 5, 6, 7 (R5, R6, R7 thay thế cho R1,R2) Tóm lại, hiện nay Công ty BHNT Bắc Ninh đang triển khai các sản phẩm có đặc điểm nh sau:... Thị Lam Lớp 41 B Bảo Hiểm 34 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp ĐH Kinh Tế Quốc Dân -Phối hợp với phòng nghiệp vụ BHNT để tổ chức việc giám định sức khoẻ của khách hàng 3.Các sản phẩm BHNT Bảo Việt Nhân Thọ Bắc Ninh đang triển khai: Từ năm 1996 Bảo Việt Nhân Thọ Bắc Ninh chỉ triển khai hai loại sản phẩm nhân thọ chính là Bảo hiểm và tiết kiệm 5, 10 năm(A1,A2) và An sinh giáo dục(A3) Năm 1998 Công ty tiến hành... B Bảo Hiểm 35 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp ĐH Kinh Tế Quốc Dân 3.1-An khang thịnh vợng (Bảo hiểm & tiết kiệm 10 năm - BV-NA8/2001) *Ngời đợc bảo hiểm : là những ngời từ 14 đến 60 tuổi *Thời hạn bảo hiểm: 10 năm *Quyền lợi bảo hiểm: -Trờng hợp 1: Ngời đợc bảo hiểm sống đến ngày đáo hạn hợp đồng Bảo Việt trả số tiền bảo hiểm cho ngời đợc bảo hiểm -Trờng hợp 2: Ngời đợc bảo hiểm chết trong thời hạn bảo. .. tỉnh Bắc Ninh , ngày 15/1/1997 Bộ tài chính đã ra quyết định số 65 TC/QĐ/TCCB v/v thành lập công ty Bảo hiểm Bắc Ninh trực thuộc Tổng công ty BHVN Sau một thời gian ngắn chuẩn bị với tinh thần khẩn trơng, ngày 01/02/1997 công ty đã chính thức hoạt động Tháng 05 năm 1997 công ty bắt đầu triển khai mạnh mẽ các sản phẩm BHNT trong phạm vi toàn tỉnh Do sự phát triển quá nhanh về nghiệp vụ bảo hiểm này, công. .. số điều khoản và triển khai lại 2 sản phẩm trên với ký hiệu khác: A4, A5 (Bảo hiểm & tiết kiệm 5,10 năm loại mới thay thế cho A1,A2 ); A6(An sinh giáo dục loại mới thay thế cho A3) Năm 1999, trớc nhu cầu đa dạng của khác hàng và sự cạnh tranh gay gắt của các công ty nớc ngoài, cùng với sự phát triển lớn mạnh của BHNT, Bảo Việt Nhân Thọ Bắc Ninh triển khai thêm 2 sản phẩm BHNT : Bảo hiểm trọn đời (C1)và... bảo hiểm và chấm dứt hợp đồng bảo hiểm c Do các nguyên nhân khác: +Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực cha đủ 12 tháng: Công ty hoàn lại 100% số phí đã nộp cho ngời tham gia bảo hiểm và chấm dứt hợp đồng bảo hiểm + Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực từ 12 tháng trở lên: Trả số tiền bảo hiểm cho ngời đợc hởng quyền lợi bảo hiểm và chấm dứt hợp đồng bảo hiểm -Trờng hợp 3: Ngời đợc bảo hiểm bị thơng tật toàn bộ vĩnh . triển khai sản phẩm BHNT.Cũng nh các sản phẩm khác, công tác triển khai sản phẩm BHNT phải qua các khâu sau:1 .Khai thác :Khai thác sản phẩm BHNT là khâu đầu. bảo hiểm nhân thọ và quy trình triển khai sản phẩm bảo hiểm nhân thọ.I-sơ lợc sự phát triển của bảo hiểm nhân thọ.1.Trên thế giới .Bảo hiểm nhân thọ(BHNT

Ngày đăng: 07/11/2012, 17:44

Hình ảnh liên quan

Có thể nói BHNT là loại hình bảo hiểm có tốc độ tăng trởng nhanh nhất trên thế giới: năm 1985 doanh thu phí BHNT mới chỉ đạt 630,5 tỷ đô la; năm 1989 đã  nên tới 1.210,2 tỷ đô la; năm 1993 con số này là 1.647 tỷ đô la, chiếm gần 48%  tổng phí bảo hiểm. - công tác triển khai sản phẩm Bảo HiểmNT tại Cty Bảo Hiểm NT bắc ninh

th.

ể nói BHNT là loại hình bảo hiểm có tốc độ tăng trởng nhanh nhất trên thế giới: năm 1985 doanh thu phí BHNT mới chỉ đạt 630,5 tỷ đô la; năm 1989 đã nên tới 1.210,2 tỷ đô la; năm 1993 con số này là 1.647 tỷ đô la, chiếm gần 48% tổng phí bảo hiểm Xem tại trang 3 của tài liệu.
Xem bảng so sánh về thị trờng BHNT một số nớc trong khu vực (năm 2001) có thể thấy: doanh thu phí BHNT của Việt Nam chỉ chiếm 0,04% doanh thu toàn  khu vực và chiếm 0,52% GDP, trong khi Nhật là nớc có thị trờng BHNT phát triển  nhất doanh thu phí chiếm đế - công tác triển khai sản phẩm Bảo HiểmNT tại Cty Bảo Hiểm NT bắc ninh

em.

bảng so sánh về thị trờng BHNT một số nớc trong khu vực (năm 2001) có thể thấy: doanh thu phí BHNT của Việt Nam chỉ chiếm 0,04% doanh thu toàn khu vực và chiếm 0,52% GDP, trong khi Nhật là nớc có thị trờng BHNT phát triển nhất doanh thu phí chiếm đế Xem tại trang 6 của tài liệu.
BHNT loại hình bảo hiểm con ngời nhng có những đặc điểm cơ bản khác với - công tác triển khai sản phẩm Bảo HiểmNT tại Cty Bảo Hiểm NT bắc ninh

lo.

ại hình bảo hiểm con ngời nhng có những đặc điểm cơ bản khác với Xem tại trang 7 của tài liệu.
*Về tình hình thực hiện kế hoạch khai thác. - công tác triển khai sản phẩm Bảo HiểmNT tại Cty Bảo Hiểm NT bắc ninh

t.

ình hình thực hiện kế hoạch khai thác Xem tại trang 52 của tài liệu.
III-công tác triển khai sản phẩm BHNT tại Bảo Việt nhân thọ Bắc Ninh - công tác triển khai sản phẩm Bảo HiểmNT tại Cty Bảo Hiểm NT bắc ninh

c.

ông tác triển khai sản phẩm BHNT tại Bảo Việt nhân thọ Bắc Ninh Xem tại trang 52 của tài liệu.
Bảng 6: Doanh thuphí theo sản phẩm - công tác triển khai sản phẩm Bảo HiểmNT tại Cty Bảo Hiểm NT bắc ninh

Bảng 6.

Doanh thuphí theo sản phẩm Xem tại trang 54 của tài liệu.
CDoanh thu khai thác mới theo sản phẩm (thể hiện thông qua bảng 8): Bảng 8: Doanh thu khai thác mới theo  sản phẩm - công tác triển khai sản phẩm Bảo HiểmNT tại Cty Bảo Hiểm NT bắc ninh

oanh.

thu khai thác mới theo sản phẩm (thể hiện thông qua bảng 8): Bảng 8: Doanh thu khai thác mới theo sản phẩm Xem tại trang 62 của tài liệu.
Bảng 9: Tỷ lệ hợp đồng theo khu vực dân c năm 2002. - công tác triển khai sản phẩm Bảo HiểmNT tại Cty Bảo Hiểm NT bắc ninh

Bảng 9.

Tỷ lệ hợp đồng theo khu vực dân c năm 2002 Xem tại trang 65 của tài liệu.
ΟTình hình nợ phí. - công tác triển khai sản phẩm Bảo HiểmNT tại Cty Bảo Hiểm NT bắc ninh

nh.

hình nợ phí Xem tại trang 68 của tài liệu.
Qua bảng trên ta thấy: - công tác triển khai sản phẩm Bảo HiểmNT tại Cty Bảo Hiểm NT bắc ninh

ua.

bảng trên ta thấy: Xem tại trang 70 của tài liệu.
ΟTình hình cho vay. - công tác triển khai sản phẩm Bảo HiểmNT tại Cty Bảo Hiểm NT bắc ninh

nh.

hình cho vay Xem tại trang 71 của tài liệu.
Việc chi trả tiền bảo hiểm của công ty qua các năm thể hiện thông qua các bảng 13: - công tác triển khai sản phẩm Bảo HiểmNT tại Cty Bảo Hiểm NT bắc ninh

i.

ệc chi trả tiền bảo hiểm của công ty qua các năm thể hiện thông qua các bảng 13: Xem tại trang 74 của tài liệu.
+Tình hình huỷ bỏ hợp đồng. - công tác triển khai sản phẩm Bảo HiểmNT tại Cty Bảo Hiểm NT bắc ninh

nh.

hình huỷ bỏ hợp đồng Xem tại trang 75 của tài liệu.

Từ khóa liên quan

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan