Đang tải... (xem toàn văn)
luận văn
1 Cơng trình đư c hồn thành t i B GIÁO D C VÀ ĐÀO T O Đ I H C ĐÀ N NG Đ I H C ĐÀ N NG _ BÙI XN TRUNG HỒN THI N HO T Đ NG TÍN D NG XU T KH U T I NGÂN HÀNG PHÁT TRI N VI T NAM CHI NHÁNH ĐÀ N NG Ngư i hư ng d n khoa h c: TS Nguy n Hòa Nhân Ph n bi n 1: ………………………………………………… Ph n bi n 2: ………………………………………………… Lu n văn ñã ñư c b o v t i H i ñ ng ch m Lu n văn t t nghi p Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Mã s : 60.34.20 th c sĩ Tài Ngân hàng h p t i Đ i h c Đà N ng vào ngày 19 tháng 02 năm 2012 TÓM T T LU N VĂN TH C SĨ QU N TR KINH DOANH Đà N ng – Năm 2012 Có th tìm hi u lu n văn t i: - Trung tâm Thông tin - H c li u, Đ i h c Đà N ng - Thư vi n trư ng Đ i h c Kinh t , Đ i h c Đà N ng M Đ U s nghi p phát tri n c a ngành ngân hàng, phát tri n kinh t xã h i Tính c p thi t c a ñ tài c a ñ t nư c c a thành ph Đà N ng, tác gi ñã ch n nghiên c u Xu t kh u m t nh ng y u t then ch t thúc ñ y s ñ tài “ Hồn thi n ho t đ ng tín d ng xu t kh u t i Ngân hàng tăng trư ng phát tri n c a m t n n kinh t Trong n n kinh t Phát tri n Vi t Nam - Chi nhánh Đà N ng” thương m i toàn c u, b t c qu c gia mu n phát tri n đ u ph i M c đích nghiên c u quan tâm t i v n ñ xu t nh p kh u hàng hoá d ch v Đ h tr Nghiên c u th c tr ng ho t đ ng tín d ng xu t kh u t i Ngân thúc ñ y xu t kh u, nư c ñ u xây d ng sách h tr xu t hàng Phát tri n Vi t Nam - Chi nhánh Đà N ng, ñánh giá nh ng k t kh u sách tín d ng xu t kh u m t sách đư c h u qu đ t ñư c nh ng h n ch ngun nhân, t đ xu t h t qu c gia th gi i quan tâm th c hi n nh ng gi i pháp, ki n ngh th c hi n ñ ho t ñ ng tín d ng xu t kh u Ngân hàng Phát tri n Vi t Nam ñ i ngày 19/5/2006 t i Chi nhánh hi u qu ngày phát tri n s t ch c l i b máy ho t ñ ng c a Qu H tr phát tri n Đ i tư ng ph m vi nghiên c u nh m ñáp ng yêu c u th c hi n nguyên t c cam k t qu c t - Đ i tư ng nghiên c u: Tồn b nh ng v n đ lý lu n có q trình h i nh p Ngay sau NHPT Vi t Nam ñư c thành liên quan ñ n ho t ñ ng tín d ng xu t kh u c a Nhà nư c l p, Chính ph ban hành Ngh đ nh s 151/2006-NĐ-CP ngày - Ph m vi nghiên c u: Phân tích ñánh giá th c tr ng ho t 20/12/2006 quy đ nh v tín d ng đ u tư tín d ng xu t kh u c a ñ ng tín d ng xu t kh u c a Ngân hàng phát tri n Vi t Nam - Chi Nhà nư c Theo sách tín d ng đ u tư phát tri n tín d ng nhánh Đà N ng giai ño n 2007 – 2010 đ nh hư ng hồn thi n xu t kh u c a Nhà nư c ñư c ñi u ch nh theo nguyên t c v a ñ m th i gian ñ n b o l i ích qu c gia, v a phù h p v i cam k t h i nh p, hoàn Phương pháp nghiên c u thi n sách tín d ng đ u tư xu t kh u Chính v y, vi c S d ng t ng h p phương pháp lu n c a ch nghĩa nghiên c u th c t ho t đ ng tín d ng xu t kh u t ng giai ño n v t bi n ch ng v t l ch s Trên s đó, s d ng phương chuy n ñ i c a NHPT Vi t Nam đ t đưa m t s ki n ngh v pháp th ng kê, so sánh, thu th p thông tin d a nh ng s li u, báo phương hư ng, gi i pháp nh m phát tri n tín d ng xu t kh u r t cáo đư c cơng b ñ nh hư ng c a Nhà nư c, c a ngành ñ c n thi t phân tích, đánh giá tồn b ho t đ ng tín d ng xu t kh u ñang th c V i tư cách ñơn v tr c thu c Ngân hàng Phát tri n Vi t hi n t i Ngân hàng phát tri n Vi t Nam - Chi nhánh Đà N ng Nam đóng đ a bàn thành ph Đà N ng, Chi nhánh Đà N ng có Ý nghĩa khoa h c th c ti n ch c nhi m v huy ñ ng, ti p nh n v n c a t ch c Đ tài ñã h th ng hóa nh ng lý lu n b n v TDXK T nư c, nư c ngồi đ th c hi n sách Tín d ng đ u tư phát phân tích đánh giá th c tr ng ho t ñ ng TDXK t i NHPT Vi t tri n Tín d ng xu t kh u V i mong mu n đóng góp m t ph n vào Nam – Chi nhánh Đà N ng giai ño n 2007 -2010 Trên sơ nh ng h n ch nguyên nhân, ñ tài ñã ñưa nh ng gi i pháp, ki n ngh c a Nhà nư c nh m m c tiêu tăng kh c nh tranh hàng hóa n i đ hồn thi n ho t đ ng TDXK th i gian ñ n ñ a th trư ng th gi i C u trúc c a lu n văn Theo ñ nh nghĩa c a T ch c h p tác phát tri n kinh t Ngồi ph n m đ u k t lu n, Lu n văn g m chương: (OECD), TDXK c a Nhà nư c tài tr th c c a Chính ph Chương 1: Nh ng lý lu n b n v ho t đ ng tín d ng xu t ho c c a quan thay m t Chính ph cho vi c xu t kh u hàng hóa d ch v theo sách khuy n khích XK c a Nhà nư c kh u Chương 2: Th c tr ng ho t đ ng tín d ng xu t kh u t i Ngân hàng phát tri n Vi t Nam - Chi nhánh Đà N ng giai ño n 2007-2010 1.1.2 Phân lo i tín d ng xu t kh u 1.1.2.1 Phân theo th i h n cho vay Chương 3: Hoàn thi n ho t ñ ng tín d ng xu t kh u t i Ngân a) Tín d ng xu t kh u ng n h n hàng phát tri n Vi t Nam - Chi nhánh Đà N ng giai ño n 2011- Là kho n cho vay xu t kh u có th i h n dư i 01 năm 2015 b) Tín d ng xu t kh u trung dài h n CHƯƠNG - NH NG LÝ LU N CƠ B N V HO T Đ NG TÍN D NG XU T KH U Là kho n tín d ng có th i h n dài năm 1.1.2.2 Phân theo ñ i tư ng ñư c c p tín d ng 1.1 KHÁI NI M, PHÂN LO I VÀ VAI TRÒ C A TDXK a) Tín d ng xu t kh u 1.1.1 Khái ni m tín d ng xu t kh u Là kho n tín d ng ngư i xu t kh u c p cho ngư i nh p kh u Tín d ng có th đư c hi u m t giao d ch gi a hai bên (cịn đư c coi tín d ng thương m i) ho c kho n cho vay trung ñó m t bên (trái ch ho c ngư i cho vay) chu c p ti n, hàng dài h n, dùng ñ tài tr cho d án cung c p v n cho ho t ñ ng hóa, d ch v ho c ch ng khốn d a vào l i h a toán l i c a xu t kh u hàng hóa bên (th trái ho c ngư i ñi vay) tương lai b) Tín d ng nh p kh u Tín d ng Nhà nư c quan h tín d ng mà Nhà Là kho n tín d ng mà ngư i nh p kh u c p cho nhà xu t nư c ngư i ñi vay ñ ñ m b o kho n chi tiêu c a Ngân sách kh u nư c ñ nh p kh u hàng hóa Nhà nư c, ñ ng th i ngư i cho vay ñ th c hi n ch c năng, 1.1.2.3 Phân theo ch th c p tín d ng nhi m v c a qu n lý kinh t - xã h i phát tri n quan a) Tín d ng ngân hàng h đ i ngo i Tín d ng Nhà nư c g m có: tín d ng đ u tư, tín d ng Là tín d ng ngân hàng t ch c tín d ng cung xu t kh u c a Nhà nư c, tín d ng h tr ngư i nghèo Tín d ng xu t kh u c a Nhà nư c v b n ch t tín d ng Nhà nư c, nh m h tr doanh nghi p phát tri n s n xu t kinh doanh hàng xu t kh u theo sách khuy n khích xu t kh u c p b) Tín d ng Chính ph Là lo i tín d ng Chính ph cung c p Ngu n v n l y t ngân sách c a Chính ph 1.1.3 Vai trị c a tín d ng xu t kh u 1.2.3 Cơ ch cho vay v n ưu đãi hình th c cho vay thơng 1.1.3.1 Thúc đ y tăng trư ng kim ng ch xu t kh u c nư c thư ng Tín d ng xu t kh u c a Nhà nư c t o ñi u ki n cho doanh nghi p xu t kh u ti p c n ñư c ngu n v n s n xu t v i ưu ñãi 1.2.3.1 Ưu ñãi v lãi su t Nhà nư c s c p bù chênh l ch lãi su t (cho vay th p lãi v chi phí s d ng v n, th i h n vay, tài s n b o ñ m th p… su t huy ñ ng) ho c t huy ñ ng ñư c t nh ng ngu n có lãi su t 1.1.3.2 Góp ph n chuy n d ch c u kinh t , thúc ñ y s n xu t th p lãi su t c a th trư ng (lãi su t c a Ngân hàng thương m i) phát tri n 1.2.3.2 Ưu ñãi v th i h n vay v n Khi phát tri n ngành d t may XK t o h i cho phát tri n Tín d ng ưu đãi c a Nhà nư c s n sàng ch p nh n r i ro ngành xu t kh u nguyên li u hay thu c nhu m S phát m c nh t ñ nh t o ñi u ki n cho doanh nghi p hoàn tr n theo tri n c a ngành công nghi p ch bi n th c ph m xu t kh u kéo theo ñúng chu kỳ sinh l i c a d án, kỳ thu ti n c a h p ñ ng xu t kh u s phát tri n c a ngành công nghi p s n xu t thi t b ch bi n 1.2.3.3 Ưu ñãi v ñ m b o ti n vay 1.1.3.3 T o ngu n v n ngo i t cho n n kinh t Ngu n v n ngo i t ch y u t ngu n: xu t kh u, ñ u tư Tín d ng ưu ñãi c a Nhà nư c có ch riêng v đ m b o ti n vay v i m t m c tài s n b o ñ m t i thi u ho c khơng ph i có tài nư c ngoài, vay v n, vi n tr , thu t ho t ñ ng du l ch, d ch v s n b o ñ m vay v n có thu ngo i t , xu t kh u lao đ ng 1.3 CÁC TIÊU CHÍ PH N ÁNH HO T Đ NG TÍN D NG 1.1.3.4 Góp ph n gi i quy t cơng ăn vi c làm cho ngư i lao ñ ng XU T KH U 1.2 Đ C TRƯNG TÍN D NG XU T KH U C A NHÀ NƯ C 1.3.1 Tăng trư ng kim ng ch XK c a m t hàng đư c vay 1.2.1 Tín d ng xu t kh u khơng m c đích l i nhu n v n TDXK Chính ph s d ng cơng c tín d ng xu t kh u nh m tài tr 1.3.2 Dư n tín d ng xu t kh u bình qn cho ho t đ ng xu t kh u c a doanh nghi p ngồi m c đích 1.3.3 S lư ng khách hàng vay v n khuy n khích xu t kh u cịn đ t v n đ gi i quy t cơng ăn vi c làm 1.3.4 Giá tr bình quân c a kho n vay cho hàng trăm nghìn lao đ ng, t o cu c s ng n ñ nh, an sinh xã h i 1.3.5 Thu lãi cho vay ñư c ñ m b o t o ti n ñ cho m t s phát tri n b n v ng 1.3.6 N x u t l n x u 1.2.2 Đ i tư ng ñư c ch n l c h n ch 1.4 CÁC NHÂN T Đ i tư ng cho vay TDXK c a Nhà nư c h n ch NHTM, đ i tư ng có th thay ñ i t ng th i kỳ tuỳ thu c vào chi n lư c xu t kh u NH HƯ NG Đ N HO T Đ NG TÍN D NG XU T KH U C A NHÀ NƯ C 1.4.1 Chính sách xu t kh u tín d ng xu t kh u Đây nh ng nhân t mang tính vĩ mơ u ch nh tr c ti p t i kh m r ng hay thu h p ho t đ ng tín d ng xu t kh u S 10 thay ñ i chi n lư c xu t kh u s làm thay đ i sách M t tr c p đư c cho có th t n u đóng góp v m t tài TDXK c a Chính ph hay b t c quan Nhà nư c chuy n 1.4.2 Đ c m kinh t - tr - xã h i ngu n l c xu t giao v n tr c ti p, chuy n giao v n ho c nghĩa v n tr c ti p, tr kh u c p qua thu , cung c p hàng hoá ho c d ch v N u tình hình kinh t phát tri n, tr - xã h i n ñ nh 1.5.1.2 Phân lo i tr c p ngu n l c xu t kh u c a ñ a phương d i có kh m r ng Nh ng lo i tr c p b c m; ho t ñ ng TDXK ngư c l i Nh ng tr c p có th b ki n tr c p không b ki n 1.4.3 Nhu c u vay v n c a khách hàng 1.5.2 Cơ ch c a OECD v tín d ng xu t kh u đư c h tr Đây m t nhân t tác ñ ng d nh n th y b t c ngân hàng mu n m r ng cho vay ñ u ph thu c vào nhu c u th c liên minh Berne 1.5.2.1 Hi p đ nh v tín d ng xu t kh u c a OECD vay v n c a khách hàng Hi p ñ nh ñư c áp d ng vào tháng 4/1978 Các thành 1.4.4 Tình hình tài c a khách hàng hi u qu c a phương án vay v n viên th c tham gia hi p đ nh Úc, Canada, C ng ñ ng Châu Âu, Chính ph N u phương án khơng hi u qu , tình hình tài khơng thành viên Nh t B n, Hàn Qu c, Newzeland, Nauy, Th y S M lành m nh khơng th quy t đ nh cho vay, t c khơng mu n m M c đích ch y u c a Hi p ñ nh cung c p m t khung cho r ng ñ i v i khách hàng ñó Nhưng NHPT có th xem xét quy t ñ nh vi c tài tr tín d ng xu t kh u cho vay ñ i v i nh ng đơn v có tình hình tài có nh ng ch tiêu 1.5.2.2 Liên minh Berne (Liên minh qu c t c a nhà b o hi m không ñ m b o có phương án s n xu t kinh doanh hi u qu tín d ng ñ u tư) 1.4.5 Năng l c c a Ngân hàng cho vay TDXK c a Nhà nư c Liên minh Berne ñư c thành l p t năm 1934 v i 90 thành - Cơ s v t ch t, ngu n v n viên M t nh ng m c đích c a liên minh ñ t ñư c s - Kh ñáp ng lo i hình TDXK c a Nhà nư c ch p thu n c a th gi i v nh ng quy t c ñúng ñ n c a b o hi m xu t - M ng lư i thông tin kh u s thi t l p trì quy t c tín d ng thương m i 1.4.6 Các nhân t khác: h sơ, th t c ñi u ki n vay v n 1.5 CÁC QUY T C QU C T ĐI U CH NH HO T Đ NG TÍN D NG XU T KH U 1.5.1 Hi p ñ nh c a WTO v tr c p bi n pháp ñ i kháng qu c t 1.6 H TH NG TÍN D NG XU T KH U C A M T S NƯ C TRÊN TH GI I VÀ BÀI H C Đ I V I VI T NAM Đ khuy n khích ho t đ ng xu t kh u, Chính ph c a (ASCM) nhi u nư c ñã thành l p các quan TDXK (Export Credit 1.5.1.1 Đ nh nghĩa v tr c p Agencies - ECAs) nh m t o m t công c gi m b t r i ro, ñ c 11 12 bi t r i ro toán hay r i ro tr n Qua đó, Chính ph s t o th c b t ñ u ho t ñ ng ti p nh n ho t ñ ng b o hi m TDXK t ñ ng l c thúc ñ y doanh nghi p th c hi n HĐXK, ngân hàng EXIMBANK Trung Qu c T ñây, SINOSURE quan Chính tham gia cho vay doanh nghi p ñ th c hi n HĐXK ph nh t 1.6.1 Hàn Qu c 1.6.3 Ngân hàng xu t nh p kh u Hoa Kỳ 1.6.1.1 Ngân hàng xu t nh p kh u Hàn Qu c (KEXIMBANK) KEXIMBANK m t t ch c tài nhà nư c đ c bi t, Trung Qu c th c hi n ch c b o hi m TDXK USEXIMBANK cung c p d ch v như: b o lãnh cho kho n vay v n lưu ñ ng c a nhà xu t kh u; b o ñ m vi c hoàn nhà nư c s h u 100% v n Trong đó, v n góp c a Chính ph tr kho n vay ho c cho nhà nh p kh u nư c vay v n ñ 59,9%, c a Ngân hàng Trung ương Hàn Qu c 35,5%, c a Ngân mua hàng hóa d ch v c a Hoa Kỳ; cung c p kho n tín d ng hàng phát tri n Hàn Qu c 4,6% KEXIMBANK ho t ñ ng không cho nhà nh p kh u nư c ngồi NHTM khơng ch p nh n m c đích l i nhu n, đư c Nhà nư c bù l Ho t ñ ng c a cung c p d ch v KEXIMBANK theo nguyên t c không c nh tranh v i NHTM 1.6.4 Đánh giá nh n xét chung v ho t ñ ng TDXK c a Hoa 1.6.1.2 Công ty b o hi m xu t kh u Hàn Qu c Kỳ, Hàn Qu c, Trung Qu c rút h c kinh nghi m ñ i Công ty b o hi m xu t kh u Hàn Qu c (KEIC - Korea v i Vi t Nam Export Insurance Corporation) doanh nghi p thu c s h u nhà - M t là: Các nư c đ u coi tr ng sách h tr cho xu t nư c, ñư c thành l p năm 1992 ti p qu n nghi p v b o hi m kh u, cơng c TDXK ñư c s d ng m t bi n pháp quan TDXK c a KEXIMBANK Hi n nay, KEIC có hình hình tr ng tay Chính ph đ thúc đ y xu t kh u phát tri n lâu dài th c b o hi m TDXK ng n h n B o hi m TDXK nông th y s n b n v ng 1.6.2 Trung Qu c - Hai là, ho t đ ng TDXK bao g m hình th c sau: 1.6.2.1 Ngân hàng xu t nh p kh u Trung Qu c + H tr tài chính th c EXIMBANK Trung Qu c quan sách tr c thu c Qu c v vi n, ñư c thành l p ho t ñ ng t năm 1994 Nhi m v ch y u c a ngân hàng quán tri t ch p hành sách m u d ch đ i ngo i sách ti n t c a nhà nư c, th c hi n s tr giúp v ti n t ñ thúc ñ y xu t kh u s n ph m ñi n, thi t b ñ ng b , s n ph m k thu t cao thúc ñ y s + B o lãnh xu t kh u (bao g m c b o lãnh TDXK, b o lãnh d th u b o lãnh th c hi n h p ñ ng) + B o hi m TDXK - Ba là, nư c ñ u ñã th c hi n nghi p v b o hi m TDXK ñ u coi tr ng vai trò to l n c a nghi p v - B n là, Trong th i gian g n ñây, sách TDXK ñang h p tác kinh t - k thu t gi a Trung Qu c v i bên chuy n bi n nhanh theo xu hư ng chuy n t vi c t p trung tài tr cho 1.6.2.2 Công ty b o hi m TDXK Trung Qu c (SINOSURE) ngư i cung c p nư c sang t p trung h tr cho m c tiêu chi m Vào năm 2002, Công ty B o hi m TDXK Trung Qu c lĩnh th trư ng tiêu th s n ph m 13 CHƯƠNG - TH C TR NG HO T Đ NG TÍN D NG XU T 14 - Th c hi n sách tín d ng ĐTPT thơng qua vi c cho KH U T I NGÂN HÀNG PHÁT TRI N VI T NAM - CHI vay ñ u tư phát tri n, h tr sau ñ u tư, b o lãnh tín d ng đ u tư; NHÁNH ĐÀ N NG GIAI ĐO N 2007-2010 th c hi n sách TDXK thơng qua vi c cho vay xu t kh u, b o 2.1 GI I THI U V NHPT VI T NAM – CHI NHÁNH ĐÀ lãnh TDXK, b o lãnh d th u b o lãnh th c hi n HĐXK - V n ñi u l 10.000 t ñ ng N NG 2.1.1 Khái quát Ngân hàng Phát tri n Vi t Nam 2.1.1.1 Sơ lư c s hình thành phát tri n Ti n thân c a Ngân hàng Phát tri n Vi t Nam Qu H tr phát tri n Qu H tr phát tri n ñư c thành l p theo Ngh ñ nh 2.1.1.4 Ngu n v n ho t ñ ng c a NHPT Vi t Nam a) V n Ngân sách Nhà nư c V n ñi u l ; V n Ngân sách Nhà nư c c p hàng năm; V n ODA đư c Chính ph giao đ cho vay l i 50/1999/NĐ-CP ngày 8/7/1999 Quy t ñ nh 231/1999/QĐ-TTg c a b) V n huy ñ ng Th tư ng Chính ph th c vào ho t ñ ng t 01/01/2000 - Phát hành trái phi u Chính ph , trái phi u đư c Chính ph Ngày 19/5/2006, Th tư ng Chính ph có Quy t ñ nh s 108/QĐ-TTg v vi c thành l p Ngân hàng Phát tri n Vi t Nam s t ch c l i Qu H tr phát tri n đ th c hi n sách tín b o lãnh, trái phi u Ngân hàng phát tri n Vi t Nam kỳ phi u, ch ng ch ti n g i theo quy ñ nh c a pháp lu t - Vay c a Công ty D ch v ti t ki m bưu ñi n, B o hi m xã d ng ñ u tư phát tri n TDXK c a Nhà nư c h i t ch c tài chính, tín d ng ngồi nư c 2.1.1.2 Khái ni m ñ c trưng c a NHPT Vi t Nam 2.1.2 Gi i thi u v Chi nhánh NHPT Đà N ng a) Khái ni m Ngân hàng Phát tri n Vi t Nam (sau ñây g i t t Ngân hàng Chi nhánh Đà N ng có tr s đ t t i 74 Quang Trung, qu n H i Châu, thành ph Đà N ng, gi vai trò quan tr ng vi c huy Phát tri n) m t t ch c tín d ng mà ho t đ ng ch y u nh m tài tr ñ ng, ti p nh n ngu n v n ñ a bàn thành ph đ th c hi n có hi u qu cho chương trình phát tri n kinh t Chính ph sách Tín d ng đ u tư phát tri n Tín d ng xu t kh u c a Nhà ho ch ñ nh nư c ñ a bàn thành ph Đà N ng b) Đ c trưng 2.2 TH C TR NG HO T Đ NG TÍN D NG XU T KH U - Là m t t ch c tín d ng Nhà nư c thành l p 100% T I NGÂN HÀNG PHÁT TRI N VI T NAM – CHI NHÁNH v n Nhà nư c, ho t ñ ng c a Ngân hàng ñòi h i ph i có s h tr t ĐÀ N NG GIAI ĐO N 2007 - 2010 Chính ph đ t dư i s ki m sốt c a Chính ph , đư c Chính ph 2.2.1 Cơ s pháp lý th c hi n nghi p v tín d ng xu t kh u ñ m b o kh tốn đ i v i ho t đ ng tín d ng đ u tư phát Ngh đ nh 151/2006/NĐ-CP ngày 20/12/2006 c a Chính ph tri n, TDXK c a Nhà nư c, ñư c mi n n p thu kho n n p v tín d ng đ u tư Tín d ng xu t kh u Trên s quy ñ nh ngân sách Nhà nư c c a Ngh ñ nh 151/2006/NĐ-CP v TDXK, Thông tư 69/2007/TT- 15 16 BTC hư ng d n chi ti t, c th m t s ñi u c a Ngh ñ nh Quy t 2.2.1.4 K t qu m t s ho t ñ ng nghi p v c a NHPT Vi t ñ nh s 39/QĐ-HĐQL v vi c ban hành Quy ch qu n lý v n TDXK Nam - Chi nhánh Đà N ng c a Nhà nư c a) Ho t ñ ng huy ñ ng v n 2.2.1.1 Cho vay xu t kh u Ngoài ngu n v n Ngân sách c p theo k ho ch hàng năm đ a) Hình th c cho vay th c hi n nhi m v tín d ng đ u tư phát tri n, c p h tr lãi su t sau - Cho vay nhà xu t kh u: bao g m c cho vay trư c giao ñ u tư Chi nhánh Đà N ng ph i th c hi n nhi m v huy ñ ng hàng cho vay sau giao hàng v n ñ a bàn ñ cho vay ng n h n xu t kh u Đây ngu n v n - Cho nhà nh p kh u vay đ cho vay tín d ng XK theo quy ñ nh Đ i tư ng huy ñ ng b) Đ i tư ng vay v n v n theo quy ñ nh ch t ch c kinh t , đơn v s nghi p khơng Nhà xu t kh u có h p đ ng xu t kh u nhà nh p kh u có đư c phép huy đ ng t cá nhân h p đ ng nh p kh u hàng hố thu c Danh m c m t hàng vay v n b) Ho t đ ng tín d ng: TDXK ñư c ban hành kèm theo Ngh ñ nh 151/2006/NĐ-CP T l n h n cho vay ñ u tư phát tri n năm 2009 d) M c v n cho vay gi m nhi u so v i năm 2007, 2008 x lý n h n c a M c cho vay t i ña b ng 85% giá tr HĐXK ñã ký ho c giá chương trình đánh cá xa b Năm 2010 n h n có tăng lên tr L/C ñ i v i cho vay trư c giao hàng ho c tr giá h i phi u h p 24,89% so v i năm 2009 n h n c a d án: Dây chuy n l ñ i v i cho vay sau giao hàng thi t b xe ca, xe buýt c a Cơng ty Cơ khí tơ thi t b n 2.2.1.2 B o lãnh tín d ng xu t kh u 26.809 tri u ñ ng; D án nhà máy dây cáp ñi n Tân Cư ng Thành - M c b o lãnh cho nhà xu t kh u vay v n t i ña 85% giá tr h p ñ ng xu t kh u ho c giá tr L/C - Nhà xu t kh u ñư c b o lãnh ph i tr phí b o lãnh b ng 1%/năm s dư tín d ng đư c b o lãnh 2.2.1.3 B o lãnh d th u b o lãnh th c hi n h p ñ ng 5.679 tri u ñ ng; d án s n xu t ñ ng khung xe ph tùng xe máy 5.474 tri u ñ ng; Nhà máy ch bi n lâm s n xu t kh u 6.510 tri u đ ng Nhà máy đóng tàu Đà N ng 1.332 tri u ñ ng 2.2.2 Th t c quy trình cho vay Th c hi n theo Quy t ñ nh s 39/QĐ-HĐQL ngày 31/8/2007 a) Đ i tư ng c a H i ñ ng qu n lý NHPT Vi t Nam v vi c Ban hành Quy ch Nhà xu t kh u tham gia d th u ho c th c hi n h p ñ ng qu n lý v n TDXK c a Nhà nư c Quy t ñ nh s 105/QĐ-NHPT xu t kh u hàng hoá thu c Danh m c m t hàng vay v n TDXK b) Đi u ki n b o lãnh - Thu c ñ i tư ng theo quy ñ nh, có nhu c u b o lãnh d th u b o lãnh th c hi n h p ñ ng xu t kh u ngày 04/3/2008 c a T ng giám ñ c v vi c ban hành s tay TDXK h th ng Ngân hàng Phát tri n Vi t Nam 17 18 2.2.3 Phân tích th c tr ng ho t đ ng tín d ng xu t kh u t i Trong đơn v vay v n tín d ng xu t kh u t i Chi nhánh NHPT Vi t Nam - Chi nhánh Đà N ng năm qua, doanh nghi p Nhà nư c chi m t tr ng ph n l n 2.2.3.1 Th c tr ng cho vay tín d ng xu t kh u năm 2007-2010 c u vay v n Ch tính riêng năm qua, Chi nhánh ký 260 H p 2.2.3.5 Quy mơ cho vay tín d ng xu t kh u đ ng tín d ng xu t kh u, doanh s cho vay ng n h n HTXK đ t S lư ng vay, khách hàng giá tr bình quân c a 1.265.142 tri u ñ ng, thu n 1.215.780, thu lãi 27.695 tri u đ ng, dư vay tăng lên qua năm Riêng năm 2009, giá tr bình quân n ñ n 31/12/2010 78.147 tri u ñ ng, tăng 185,82% so v i năm vay gi m 1.330 tri u ñ ng so v i 2008 có m t s đơn v 2009, khơng có lãi q h n Trong dư n c a Công ty CP XNK ti p xúc hi n t i chưa ñ ñi u ki n vay v n Th y s n Th Quang 24.290 tri u ñ ng, Công ty CP Th y s n 2.2.3.6 N x u t l n x u TDXK thương m i Thu n Phư c 20.000 tri u ñ ng, Trung tâm kinh doanh Năm 2007, 2008 không phát sinh n x u lãi h n Năm XNK Đà N ng 11.077 tri u ñ ng, Cơng ty TNHH H i Vân 11.316 2009, phát sinh n x u 11.092 tri u ñ ng, v i t l 26,37% tri u ñ ng, Công ty CP Th y s n Nh t Hồng 8.000 tri u đ ng dư n vay, t l tương đ i cao hồn tồn n h n c a Trung 2.2.3.2 Th c tr ng cho vay theo m t hàng TDXK năm 2007-2010 tâm kinh doanh XNK Đà N ng Trong t t c ñơn v vay v n t i Chi nhánh Đà N ng qua Năm 2010, n x u 21.393 tri u ñ ng, chi m 27,37% dư n năm, doanh nghi p nông lâm, th y s n chi m t tr ng l n vay phát sinh thêm n h n c a Công ty TNHH H i Vân dư n cho vay 10.316 tri u ñ ng n cũ c a Trung tâm KD XNK Đà N ng Nhìn chung, h u h t m t hàng khuy n khích xu t kh u 2.3 ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH HO T Đ NG TÍN D NG XU T ñ a bàn thành ph ñ u ñư c vay v n t i Chi nhánh Đà N ng KH U T I NHPT VI T NAM - CHI NHÁNH ĐÀ N NG GIAI th y s n, cà phê, đ th cơng m ngh , s n ph m ñ g xu t kh u, ĐO N 2007-2010 rau qu M t hàng nông lâm th y s n chi m t tr ng l n ch y u 2.3.1 Nh ng m t ñã làm ñư c Th nh t: Th c hi n có hi u qu sách TDXK th i t ng dư n cho vay c a Chi nhánh 2.2.3.3 Th c tr ng cho vay theo th trư ng XK năm 2007-2010 gian qua Trong doanh nghi p vay v n XK t i Chi nhánh, th Th hai: Vi c cho vay c a Chi nhánh phù h p v i ch trư ng ch y u c a m t hàng th y s n, cà phê M , Đ c, Ba Lan, trương c a Chính ph , ngành v khuy n khích XK t ng th i kỳ Thu S m t hàng th công m ngh ch y u xu t sang th Th ba: T ng bư c tháo g cho doanh nghi p v TSĐB M c trư ng Nh t B n, Đ c Nhìn chung th trư ng ñ an toàn ñ m b o tài s n t i thi u ch 15% so v i dư n vay t i t ng th i cao, h th ng tốn qu c t đ m b o ñi m 2.2.3.4 Th c tr ng cho vay TDXK theo lo i hình doanh nghi p Th tư: Tri n khai đư c hình th c cho vay theo h n m c 19 20 Th năm: Nâng cao v th c a NHPT h th ng t CHƯƠNG – GI I PHÁP HOÀN THI N HO T Đ NG TÍN D NG XU T KH U T I NHPT VI T NAM – CHI NHÁNH ch c tài chính, tín d ng đ a bàn 2.3.2 H n ch nguyên nhân ĐÀ N NG GIAI ĐO N 2011-2015 2.3.2.1 H n ch 3.1 ĐI U KI N THU N L I Đ HOÀN THI N HO T Đ NG Th nh t: S lư ng ñơn v ñư c ti p c n hư ng ưu đãi t sách TDXK cịn so v i t ng đơn v XK ñ a bàn Th hai: Các ñơn v vay v n có lư ng hàng xu t đ u ki n TDXK T I NHPT VI T NAM – CHI NHÁNH ĐÀ N NG 3.1.1 Nh ng thay ñ i tích c c v sách TDXK c a Nhà nư c vay v n cịn ít, khơng thư ng xuyên nên th c hi n cho vay ch y u 3.1.2 Đ nh hư ng phát tri n xu t kh u c a thành ph Đà N ng theo phương th c t ng l n 3.1.2.1 Nh ng l i th ñ phát tri n xu t kh u Th ba: Các hình th c tín d ng xu t kh u cịn đơn u, Chi thành ph Đà N ng nhánh ch y u cho vay xu t kh u trư c giao hàng Th tư: So v i kim ng ch xu t kh u theo m t hàng c a thành ph , dư n cho vay th p, chi m t tr ng nh , chưa khai thác ñư c h t ti m khách hàng vay v n XK ñ a bàn a) Quan ñi m - Phát tri n xu t kh u tương x ng v i ti m khai thác t i ña l i th so sánh c a vùng toàn thành ph - Phát tri n xu t kh u ph i g n v i phát tri n s n xu t theo 2.3.2.2 Nguyên nhân Th nh t: Công tác khai thác cung c p thông tin c a Chi nhánh y u, thi u M t khác, ngu n v n ñ s 3.1.2.2 Đ nh hư ng, m c tiêu phát tri n xu t kh u hàng hoá c a d ng cho vay TDXK t i nhi u th i m khơng đ ñáp ng nhu c u c a DN Th hai: NHPT chưa th c hi n ñư c toán qu c t Th ba: Danh m c m t hàng vay v n TDXK ban hành kèm hư ng nâng cao hi u qu kinh t xã h i, ph c v ñ c l c cho phát tri n kinh t xã h i c a thành ph ñ t ñư c hi u qu s n xu t kinh doanh b) Đ nh hư ng c u m t hàng, d ch v xu t kh u Th y s n, cà phê, th công m ngh , s n ph m may m t, đ theo Ngh đ nh 151/2006/NĐ-CP cịn chưa phù h p v i chi n lư c chơi tr em, giày da, th c ph m, thi t b ñi n, ñi n t phát tri n xu t kh u giai ño n 2006-2010 chưa phù h p v i đ a 3.1.2.3 Các sách ưu ñãi c a thành ph Đà N ng ñ i v i bàn thành ph Đà N ng doanh nghi p xu t kh u ñ a bàn Th tư: Lãi su t cho vay th p so v i NHTM n cho m t s doanh nghi p xu t kh u c tình chi m d ng v n Th năm: Chi nhánh chưa ki m tra, theo dõi sát tình hình ho t ñ ng s n xu t kinh doanh ngu n thu c a ñơn v ñ ñ m b o thu h i n ñ y ñ , k p th i 3.1.3 Đ nh hư ng hồn thi n ho t đ ng tín d ng xu t kh u t i Ngân hàng Phát tri n Vi t Nam M t là: Ph i phù h p v i ch trương, sách pháp lu t hi n hành cam k t qu c t 21 Hai là: Đ i tư ng ñư c hư ng TDXK c n ph i ñư c rà soát ch t ch , tránh bao c p tràn lan Ba là: Đa d ng hoá hình th c tín d ng xu t kh u B n là: Lãi su t cho vay xu t kh u ph i hư ng t i th trư ng, 22 nghi p xu t kh u có đ y đ l c, ki n th c v nghi p v ngo i thương, s hi u bi t v lu t l , ñi u c qu c t 3.2.3 Tăng cư ng cơng tác huy đ ng v n Theo ch trương c a NHPT Vi t Nam, ñ n ñ nh ngu n v n tránh bao c p v v n, ch y u h tr v ñi u ki n, th t c vay cho ñáp ng nhu c u v n cho vay TDXK c a ñơn v ñ a bàn, doanh nghi p Chi nhánh Đà N ng c n ñ t cơng tác huy đ ng v n, tăng cư ng qu n Năm là: Đ y m nh vi c ng d ng công ngh d ch v ngân lý ñi u hành ngu n v n m t cách ch đ ng tránh tình tr ng ch hàng hi n ñ i vào ho t ñ ng TDXK, tăng cư ng ki m sốt tín d ng trông ch vào ngu n v n c a Trung ương r i ro tín d ng 3.2.4 Nâng cao ch t lư ng th m ñ nh Sáu là: Tăng cư ng quan h h p tác nư c qu c t 3.1.4 L trình th c hi n vi c hoàn thi n ho t ñ ng TDXK c a NHPT Vi t Nam Công tác th m ñ nh m t nhân t quan tr ng quy t ñ nh ñ n kh thu h i n vay c a t ch c tín d ng V i đ c thù th i h n cho vay ng n h n, ch t lư ng th m ñ nh 3.2 GI I PHÁP HOÀN THI N HO T Đ NG TDXK t i NHPT ñư c th hi n b ng ch t lư ng tín d ng thơng qua kh tr VI T NAM – CHI NHÁNH ĐÀ N NG GIAI ĐO N 2011 – 2015 n c a khách hàng 3.2.1 Qu ng bá thương hi u, v th vai trò c a NHPT – Chi 3.2.5 Tăng cư ng công tác ki m tra, ki m soát nhánh Đà N ng Th i gian qua, h u h t doanh nghi p xu t kh u t tìm đ n NHPT – Chi nhánh Đà N ng tính h p d n c a lãi su t Yêu c u b n c a công tác qu ng bá giúp cho doanh nghi p xu t kh u ñ a bàn hi u bi t ñ y ñ v : - Các sách TDXK c a Nhà nư c - Các hình th c TDXK mà NHPT cung c p, u ki n, h sơ, trình t , th t c ti p c n v i ngu n v n TDXK - Nh ng l i ích mà sách TDXK mang l i 3.2.2 Nâng cao hi u qu tư v n cho doanh nghi p ñ a Chi nhánh c n ki m tra, theo dõi sát tình hình ho t ñ ng s n xu t kinh doanh ngu n thu c a ñơn v ñ ñ m b o thu h i n ñ y ñ , k p th i 3.2.6 Chu n hóa quy ñ nh nghi p v phù h p v i Ngh đ nh c a Chính ph v TDXK 3.2.7 Tri n khai nghi p v toán qu c t H th ng toán qu c t ph i ñ m b o th c hi n ñư c giao d ch: - Thanh toán, chuy n tr ti n t nư c cho HĐXK - Th c hi n giao d ch m , toán L/C bàn Tư v n m t d ch v mà khách hàng mong ñ i ti p c n vay v n TDXK t i NHPT Trong th c t , không ph i doanh - Chi t kh u b ch ng t , nh thu 23 3.2.8 Tri n khai hình th c tín d ng xu t kh u m i Đ thúc ñ y xu t kh u, ti p t c ñ y m nh cho vay nhà xu t 24 3.3.1.2 B sung m t s ho t ñ ng nh m t ng bư c chu n hố cơng tác TDXK c a NHPT kh u trư c giao hàng t i Chi nhánh ñ ng th i đ y m nh hình th c cho vay sau giao hàng Bên c nh đó, ph i phát huy l i th c a - Hồn thi n h th ng ch m m x p h ng khách hàng theo chu n m c thông l qu c t m t t ch c h th ng ngân hàng ñ có th ph i h p ch t ch - Thi t l p h th ng qu n tr thơng tin tín d ng đ y đ k p v i NHTM tri n khai th c hi n nghi p v m i th i xác 3.2.8.1 Tri n khai nghi p v cho vay nhà nh p kh u 3.3.1.3 T ng bư c tri n khai chu n hoá nghi p v t o hành - Cho vay tr c ti p nhà nh p kh u lang pháp lý cho Chi nhánh vi c hoàn thi n ho t ñ ng - Cho vay gián ti p (cho vay l i) ñ n nhà nh p kh u: TDXK 3.2.8.2 Tri n khai nghi p v b o lãnh TDXK, b o lãnh d th u, b o - Nghi p v cho vay sau giao hàng, cho vay nhà NK lãnh th c hi n h p ñ ng xu t kh u - Tri n khai nghi p v toán qu c t , đa d ng hố cho 3.2.8.3 Tri n khai nghi p v b o hi m tín d ng xu t kh u Các lo i hình b o hi m TDXK ñ i v i nhà xu t kh u ñ i vay ngư i bán ñ y m nh cho vay ngư i mua - B o lãnh TDXK B o hi m xu t kh u v i nhà nh p kh u g n r t ch t v i ho t ñ ng cho vay nhà xu t kh u 3.3.1.4 Th c hi n cơng tác tốn tr c ti p v i khách hàng và cho vay nhà nh p kh u Do v y, b o hi m TDXK ñư c coi m t ngân hàng tồn qu c hình th c b tr cho ho t ñ ng cho vay xu t kh u 3.3.1.5 Áp d ng thông l qu c t lĩnh v c TDXK c a 3.2.9 Nâng cao ch t lư ng ñ i ngũ cán b Nhà nư c - Tuy n d ng đ u vào có ki n th c b n v ngo i ng , vi Nh m tránh vi ph m nguyên t c b n c a WTO thơng tính nghi p v ngo i thương ưu tiên ñ i v i nh ng cán b qua vi c tuân th quy ñ nh Hi p ñ nh c a WTO v tr c p có kinh nghi m th c t bi n pháp ñ i kháng SCM, Tho thu n c a OECD v TDXK 3.3 NH NG KI N NGH Đ TH C HI N GI I PHÁP 3.3.1.6 Tăng cư ng ho t ñ ng trao ñ i h p tác v i t ch c 3.3.1 Ki n ngh v i Ngân hàng Phát tri n Vi t Nam tài tín d ng qu c t 3.3.1.1 B sung đ i tư ng đư c hư ng sách tín d ng xu t Vi c h p tác h c t p kinh nghi m c a Ngân hàng xu t kh u chu n hố u ki n đư c cung c p tín d ng xu t nh p kh u nư c r t c n thi t, ñ c bi t v i t ch c tài kh u tín d ng có ho t ñ ng tương ñ ng ho t ñ ng m t M r ng thêm ñ i tư ng cho vay TDXK ng n h n như: s n ph m d t may, gia giày, ñ chơi tr em, s n xu t l p xe, ván dăm, s n ph m ñá xu t kh u cơng c c a Chính ph vi c th c hi n sách TDXK (ECA) khu v c th gi i 25 3.3.2 Ki n ngh v i UBND thành ph Đà N ng Th nh t: Đ ngh UBND thành ph có hư ng h tr t Qu Đ u tư phát tri n c a thành ph ñ gi i quy t nhanh chóng d t m n q h n, lành m nh hố tài c a đơn v vay v n TDXK Th hai: UBND thành ph s m đ xu t v i Chính ph b sung ñ i tư ng vay v n TDXK v i nh ng m t hàng th m nh 26 Qua trình nghiên c u v lý lu n th c t t i Chi nhánh Đà N ng, tác gi trình bày b n lu n văn nh ng n i dung b n sau: H th ng hoá nh ng v n ñ b n v TDXK Phân tích s c n thi t c a TDXK đ i v i s phát tri n c a n n kinh t nói chung ho t đ ng xu t kh u nói riêng Phân tích th c tr ng ho t ñ ng TDXK c a Chi nhánh Đà xu t kh u c a thành ph Th ba: C n th c hi n ñ ng b gi i pháp ñ phát tri n ngành ngh có th m nh ti m xu t kh u c a thành ph Th tư: Đ y m nh công tác h tr xúc ti n thương m i, phát tri n th trư ng cho doanh nghi p xu t kh u K T LU N Xu t phát t vi c khuy n khích, thúc đ y xu t kh u, TDXK N ng Đánh giá nh ng thành cơng, h n ch ch nh ng ngun nhân đ tìm gi i pháp kh c ph c B ng phương pháp th ng kê, so sánh ti m xu t kh u c a thành ph Đà N ng, xu hư ng phát tri n c a Ngân hàng Phát tri n Vi t Nam Lu n văn ñã ch ñư c nh ng ñi u ki n thu n l i ñ Chi nhánh Đà N ng có th hồn thi n ho t ñ ng TDXK ñ a bàn c a Nhà nư c m t sách có vai trò h t s c quan tr ng Lu n văn ñã ñưa gi i pháp gi i quy t ñ nh hư ng, h th ng sách kinh t - tài c a qu c gia th gi i ñ ng th i ñ xu t nh ng ki n ngh ñ i v i ngành, v i UBND hi n Chính ph c a h u h t nư c đ u coi tr ng sách thành ph Đà N ng ñ th c hi n gi i pháp nh m hoàn thi n ho t TDXK TDXK c a Nhà nư c ñư c s d ng m t bi n pháp h u ñ ng TDXK t i NHPT Vi t Nam - Chi nhánh Đà N ng hi u tay Chính ph đ thúc đ y XK phát tri n lâu dài b n M c dù ñã c g ng nghiên c u tài li u v n d ng lý thuy t vào tình hu ng c th , kh c a b n thân th i gian v ng Bên c nh nh ng k t qu ñ t ñư c, ho t đ ng TDXK c a có h n nên trình th c hi n, lu n văn v n nhi u thi u Nhà nư c th c hi n t i NHPT th i gian qua khơng tránh sót R t mong đư c s quan tâm, góp ý giúp ñ c a th y cô kh i nh ng h n ch xu t phát t nhi u nguyên nhân khác Yêu giáo H i ñ ng đ lu n văn đư c hồn thi n c u v thúc ñ y ho t ñ ng TDXK c a Nhà nư c t i Vi t Nam ñang ngày tr nên c p thi t Cu i cùng, em xin chân thành c m ơn s ch b o t n tình c a th y giáo tham gia gi ng d y khóa h c, đ c bi t th y Chi nhánh Đà N ng m t đơn v tr c thu c, th v n đ giáo khoa Tài - Ngân hàng trư ng Đ i h c Kinh t Đà ñ t ñ i v i Chi nhánh ñ nghi p v ngày m N ng Em xin bày t lòng bi t ơn sâu s c ñ n Ban Lãnh ñ o r ng góp ph n vào s phát tri n b n v ng c a ngành nói chung NHPT Vi t Nam - Chi nhánh Đà N ng, th y giáo TS Nguy n Hòa c a thành ph Đà N ng nói riêng Nhân, ngư i t n tình hư ng d n em hồn thành lu n văn ... c V i tư cách ñơn v tr c thu c Ngân hàng Phát tri n Vi t hi n t i Ngân hàng phát tri n Vi t Nam - Chi nhánh Đà N ng Nam đóng đ a bàn thành ph Đà N ng, Chi nhánh Đà N ng có Ý nghĩa khoa h c th... 20/12/2006 quy ñ nh v tín d ng đ u tư tín d ng xu t kh u c a đ ng tín d ng xu t kh u c a Ngân hàng phát tri n Vi t Nam - Chi Nhà nư c Theo sách tín d ng đ u tư phát tri n tín d ng nhánh Đà N ng giai ño... th c p tín d ng nhi m v c a qu n lý kinh t - xã h i phát tri n quan a) Tín d ng ngân hàng h đ i ngo i Tín d ng Nhà nư c g m có: tín d ng đ u tư, tín d ng Là tín d ng ngân hàng t ch c tín d ng