THỰC TRẠNG ĐẦU TƯ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG No&PTNT THỦ ĐÔ NĂM 2009-2010 2.1.Giới thiệu Ngân hàng Agribank Thủ Đơ 1.1.Q trình hình thành phát triển Chi nhánh Ngân hàng Nơng Nghiệp Phát triển Nông thôn Thủ Đô(NH No&PTNN) trước có tên NH No&PTNT Bùi Thị Xuân.Chi nhánh NHNo&PTNT Bùi Thị Xuân đơn vị thuộc NHNo&PTNT Việt Nam, ngày 25/11/2008 Điều lệ tổ chức hoạt động NHNo&PTNT Việt Nam Được thành lập theo Quyết định số 13.2008/QĐ-NHNN, thuận theo đề nghị chi nhánh, chi nhánh Bùi Thị Xuân đổi tên thành chi nhánh Thủ Đô Chi nhánh NHNo&PTNT thủ đô đặt trụ sở giao dịch số 91, phố Huế, phường Ngơ Thì Nhậm, quận Hai Bà Trưng, thành phố Hà Nội Với nguồn nhân lúc thành lập 40 người, sở hạ tầng, thiết bị chưa đầy đủ, chi nhánh ngày đầu vào hoạt động gặp nhiều khó khăn.Chi nhánh NHNo&PTNT Thủ đô sớm phải hoạt động môi trường cạnh tranh với chi nhánh Ngân hàng có bề dày hoạt động kinh nghiệm có nhiều lợi hẳn Nhận rõ trách nhiệm nghiệp xây dựng đổi đất nước , mà trọng tâm phát triển kinh tế nông nghiệp, NHNo&PTNT Thủ Đơ nhanh chóng khai thác, tận dụng triệt để nguồn vốn huy động để đầu tư cho thành phần kinh tế, ưu tiên cho lĩnh vực nơng nghiệp Nhờ có biện pháp linh hoạt, nhanh nhạy, kip thời nắm bắt với thời cuộc, tình hình kinh tế Việt Nam nói riêng giới nói chung, phát huy tối đa ưu mình, kiên khắc phục khó khăn: thiếu vốn, thiếu nhân lực ,…nên sau thời gian ngắn, NHNo &PTNT Thủ Đô đủ nguồn vốn nguồn lực, thỏa mãn nhu cầu cho khách hàng Với cố gắng nỗ lực, NHNo&PTNT Thủ Đô bước vững với phát triển toàn diện mặt huy động nguồn vốn, tăng trưởng đầu tư nâng cao chất lượng tín dụng, thu chi tiền mặt, mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại, phát triển đa dạng hoá dịch vụ đặc biệt chi trả lương ngân sách qua thẻ ATM hoạt động phong phú khác, loại hình dịch vụ tiện ích chuyển tiền, bảo lãnh dự thầu, bào lãnh thực hợp đồng, mở LC nhập khẩu, thẻ ATM, thẻ tín dụng nội địa, thẻ ghi nợ, tự vấn toán Quốc tế, thu tiền nhà mở mang nhiều tiện lợi cho khách hàng tăng thu dịch vụ cho Ngân hàng Mặc dù cịn nhiều khó khăn trở ngại, song NHNo&PTNT Thủ Đô kiên thực đổi cách nghĩ, cách làm, đặc biệt đạo điều hành, không trọng đến chất lượng kinh doanh, đến trọng tâm hàng đầu mà thành viên NHNo&PTNT Thủ Đô thực quan tâm hiệu kinh doanh cuối Để chuẩn bị cho hội nhập khu vực quốc tế NHNo&PTNT Thủ Đô bước đại hóa hoạt động Ngân hàng mà trọng tâm cơng tác tốn, chuyển tiền điện tử cho khách hàng, đến nhu cầu chuyển tiền cho khách hàng hệ thống thực ngày làm việc, chí thời gian ngắn với độ an toàn xác cao Trong q trình xây dựng trưởng thành NHNo&PTNT Thủ Đơ ln ln lấy đồn kết nội làm trọng tâm, phát huy sức mạnh tổ chức quần chúng vừa mở rộng hoạt động kinh doanh, cán viên chức NHNo&PTNT Thủ Đơ tích cực hưởng ứng công tác xã hội nhu ủng hộ đồng bào bị thiên tai, bão lụt, ủng hộ người nghèo, xây dựng quỹ đền ơn đáp nghĩa Đứng trước yêu cầu đổi kinh tế trình hội nhập, với cố gắng, đoàn kết, phấn đấu tập thể cán bộ, viên chức đông thời phát huy thành , học, kinh nghiệm giúp đỡ cấp, ngành & NHNo&PTNT Thủ Đô phát triển bền vững giành nhiều thành tích to lớn 2.1.2.Mơ hình tổ chức chức năng, nhiệm vụ phịng ban chi nhánh NHNo&PTNT Thủ Đơ: 2.1.2.1.Mơ hình tổ chức: Chi nhánh NHNo&PTNT Thủ Đơ đơn vị trực thuộc NHNo&PTNT Việt Nam,có dấu, bảng cân đối kế toán, đuợc tổ chức hoạt động theo tổ chức quy chế NHNo&PNNT Việt Nam.Chi nhánh hoạt động theo luật tổ chức tín dụng, có tư cách pháp nhân, có quyền tự chủ tài chính, tự chịu trách nhiệm hoạt động kinh doanh Hình1:Sơ đồ máy tổ chức Ngân hàng No&PTNT Thủ Đơ GIÁM ĐỐC PHỊNG HÀNH CHÍNH NHÂN SỰ PHỊNG KẾ TỐN – NGÂN QUỸ PHĨ GIÁM ĐỐC PHỊNG MARKETING PHỊNG KẾ HOẠCH KINHDOANH PHỊNG KIỂM TRA KIỂM TỐN NỘI BỘ PHỊNG GIAO DỊCHTRỰC THUỘC PHĨ GIÁM ĐỐC 2.1.2.2.Chức nhiệm vụ: 2.1.2.2.1 Ban Giám đốc: Chịu trách nhiệm: + Chương trình, kế hoạch cơng tác chung + Chiến lược kinh doanh + Công tác tổ chức + Kiểm tra Kiểm toán Nội + Cộng tác màng lưới + Hoạt động phòng giao dịch trực thuộc 2.1.2.2.2 Phịng hành – nhân sự: Chức năng: + Tham mưu cho Ban Giám đốc về:Chiến lược phát triển nguồn nhân lực, lao động tiền lương, thi đua khen thưởng, quy hoạch , bổ nhiệm cán + Trực tiếp triển khai thực nghiệp vụ Tổ chức cán bộ, lao động, tiền lương, thi đua, khen thưởng, công tác hậu cần Chi nhánh Nhiệm vụ: + Đầu mối giao tiếp với khách đến làm việc, công tác Chi nhánh + Thực công tác xây dựng bản, sửa chữa tài sản cố định, mua sắm công cụ lao động + Đầu mối việc chăm lo đời sống vật chất, văn hóa tinh thần thăm hỏi ốm đau, hiếu hỷ cán công nhân viên + Đề xuất bố trợ nguồn nhân lực Chi nhánh vào Phòng hợp lý, có hiệu + Thực cơng tác thi đua Khen thưởng Chi nhánh 2.1.2.2.3 Phòng kế hoạch kinh doanh: Chức năng: + Tham mưu cho Ban Giám đốc về: Chiến lược, Kế hoạch phát triển Kinh doanh, nghiên cứu áp dụng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Chi nhánh + Trực tiếp quản lý tổ chức thực nghiệp vụ Kế hoạch, huy động vốn, cấp tín dụng khách hàng + Tham mưu cho Ban Giám đốc chiến lược phát triển, theo dõi, quản lý tổ chức thực sản phẩm, dịch vụ : Kinh doanh Ngoại tệ, Thanh toán Quốc tế, cho vay tài trợ xuất, nhập Chi nhánh 2.1.2.2.4.Phịng kế tốn – Ngân quỹ: Chức năng: + Tham mưu cho Ban Giám đốc về: Quản lý, Tài chính, Kế tốn, Ngân quỹ Chi nhánh + Trực tiếp triển khai thực nghiệp vụ Tài chính, Kế tốn, Ngân qũy để quản lý kiểm soát nguồn vốn sử dụng vốn, quản lý Tài sản, Vật tư, thu nhập, chi phí xác định kết hoạt động Chi nhánh NHNo&PTNTT Thủ Đô.Trực tiếp quản lý triển khai cơng tác tin học tồn Chi nhánh Nhiệm vụ: + Thực chế độ hạch toán Kế toán, hạch toán Thống kê theo Pháp lệnh Kế toán Thống kê quy định hạch toán Kế toán NHNo&PTNT Việt Nam + Xây dựng, toán kế hoạch Tài chính, kế hoạch tiền lương Chi nhánh trình NHN0&PTNT Việt Nam phê duyệt 2.1.2.2.5 Phịng Kiểm tra, Kiểm tốn nội bộ: -Chức năng: + Phịng Kiểm tra Kiểm tốn nội phận chuyên trách, hoạt động độc lập với Phòng nghiệp vụ khác, giúp Giám đốc điều hành Pháp luật nghiệp vụ Ngân hàng; Hạn chế rủi ro kinh doanh, đảm bảo an toàn tài sản, đảm bảo tính chuẩn xác số liệu hạch toán Trực tiếp triển khai tác nghiệp nghiệp vụ Kiểm tra Kiểm toán - Nhiệm vụ: + Giám sát việc chấp hành Pháp luật, chấp hành quy định NHNo&PTNT Việt Nam; Trực tiếp Kiểm tra hoạt động nghiệp vụ tất lĩnh vực Chi nhánh NHNo&PTNT Thủ Đơ + Kiểm tốn tồn hoạt động kinh doanh nhằm đánh giá xác kết hoạt động kinh doanh thực trạng tài NHNo&PTNT Thủ Đơ + Làm đầu mối tiếp nhận Thanh tra, Kiểm tra Kiểm toán ngành, cấp Thanh tra NHNN NHNo&PTNT Thủ Đơ 2.1.2.2.6 Phịng dịch vụ Marketing: - Chức năng: +Tham mưu cho Ban Giám đốc phát triển thiết kế ý tưởng sản phẩm dịch vụ mới, chương trình quảng cáo tiếp thị, mở rộng phạm vi hoạt động, tìm kiếm khách hàng tiềm năng.Đảm bảo nhiệm vụ: Thoã mãn nhu cầu khách hàng;Chiến thắng cạnh tranh; Duy trì lợi nhuận lâu dài +Trực tiếp tổ chức, lên kế hoạch, thực kế hoạch Marketing chi nhánh - Nhiệm vụ: + Phân tích mơi trường nghiên cứu Marketing : Dự báo thích ứng với yếu tố mơi trường ảnh hưởng đến thành công hay thất bại chi nhánh.Tập hợp thông tin thi trường để định Marketing hợp lý + Mở rộng phạm vi hoạt động: Lựa chọn đưa cách thức thâm nhập thị trường chi nhánh + Phân tích mơi trường nghiên cứu Marketing : Dự báo thích ứng với yếu tố mơi trường ảnh hưởng đến thành công hay thất bại chi nhánh.Tập hợp thông tin thi trường để định Marketing hợp lý + Mở rộng phạm vi hoạt động: Lựa chọn đưa cách thức thâm nhập thị trường chi nhánh + Phân tích người tiêu dùng: Xem xét, đánh giá đặc tính, yêu cầu khách hàng, lựa chọn nhóm khách hàng để hướng để xây dựng chương trình Marketing phù hợp + Hoạch định sản phẩm : Phát triển trì sản phẩm, dịch vụ.Có kế hoạch với sản phẩm dịch vụ mới; Loại bỏ sản phẩm dịch vụ yếu + Thực kiểm soát đánh giá Marketing: Hoạch định, thực kiểm tra chương trình, chiến lược Marketing, đánh giá rủi ro lợi ích định tập trung vào chất lượng tồn diện 2.1.2.2.7 Phịng giao dịch: - Chức Năng: +Các phòng giao dịch đơn vị trực thuộc Chi nhánh NH No&PTNT Thủ Đô, chịu điều hành Giám đốc hoạt động lĩnh vực giao, Giám uỷ quyền quản lý người, tài sản giao Phòng, nhận thực tiêu Kế hoạch khoán tài Giám đốc giao, thực chế độ hạch tốn báo sổ, chấp hành qui trình tác nghiệp chuyên đề chuyên môn nghiệp vụ - Nhiệm vụ: + Thay mặt Giám đốc thực nhiệm vụ đối nội, đối Ngoại với quan, Chính quyền địa phương địa bàn Phịng phụ trách + Huy động nguồn vốn, đầu tư tín dụng theo qui định Ngành, Pháp luật Nhà nước mang lại hiệu qủa cao cho Chi nhánh + Thực trung thực báo cáo Chi nhánh thời gian qui định 2.1.3.Hoạt động kinh doanh Ngân hàng Agribank Thủ Đô: 2.1.3.1.Các sản phẩm chủ yếu chi nhánh: -Sản phẩm tín dụng:căn theo mục đích sử dụng vốn vay sản phẩm tín dụng chi nhánh bao gồm:Cho vay tiêu dùng(mua xe, mua nhà trả lương, thu nhập, mua sắm vật dụng gia đình, ), cho vay kinh doanh bất động sản, cho vay kinh doanh chứng khoán, cho vay du học, cho vay lao động nước ngoài, cho vay bổ sung vốn lưu động sản xuất kinh doanh, cho vay lưu vụ, cho vay tài trợ xuất nhập khẩu, cho vay mua sắm tài sản cố định, đầu tư dự án -Sản phẩm huy động vốn:tiền gửi khơng kì hạn, tiền gửi toán, tiền gửi tiết kiệm(Tiền gửi tiết kiệm đảm bảo vàng, tiền gửi tiết kiệm bậc thang), chứng tiền gửi có kỳ hạn, Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, Tiền gửi ngân hàng khác -Sản phẩm bảo lãnh nước bao gồm:Bảo lãnh dự thầu, Bảo lãnh thực hợp đồng, Bảo lãnh tốn, Bảo lãnh hồn tốn, Bảo lãnh bảo hành cơng trình, thiết bị, Bảo lãnh vay vốn, Bảo lãnh khác -Sản phẩm toán quốc tế:mở L/C, Ủy nhiệm chi, Ủy nhiệm thu, Nhờ thu, Chuyển tiền, Chiết khấu chứng từ -Sản phẩm dịch vụ:Dịch vụ kiều hối, Dịch vụ chi trả Western Union, Dịch vụ thẻ, Dịch vụ thu, chi hộ, Dịch vụ trả lương qua thẻ, Dịch vụ chuyển tiền nước , Dịch vụ séc, Dịch vụ ngân quỹ, Dịch vụ tài khỏan, Dịch vụ toán đa biên, Dịch vụ mua bán ngoại tê -Sn phẩm ngân hàng điện tử bao gồm:SMS banking, Atransfer, Vntopup 2.1.3.2.Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh Ngân hàng: 2.1.3.2.1.Huy động cho vay : Tổng nguồn vốn đến ngày 31/12/2009:1.216 tỷ đồng, tăng 326 tỷ , đạt136% so với năm2008, đạt 90% so với kế hoạch năm 2009 Bảng 1:Cơ cấu nguồn vốn huy động Chi nhánh năm 2008-2009: Năm Năm 2008 Năm 2009 Chỉ tiêu KH2008 31/12/08 KH2009 31/12/09 %KH Tổng nguồn vốn 393.908 890.179 1.355.100 1.216.784 90% -Nguồn nội tệ 394.908 890.179 1.355.100 1.216.784 90% -Nguồn ngoại tệ 327.000 799.108 1.200.000 858.030 71% 67.908 91.071 155.100 358.754 231% 1.Phân theo đồng tiền huy động 2.Theo kì hạn gửi: 890.170 1.216.774 -TG Không Kỳ Hạn 11.376 148.806 -TG Kỳ Hạn