MỘT SỐ GIẢI PHÁP & KIẾN NGHỊ HẠN NHẰM HẠN CHẾ RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN NAM HÀ NỘI. 3.1. Phương hướng và mục tiêu của NH ĐT & PT Nam Hà Nội. 3.1.1. Định hướng chung. NH ĐT & PT Viêt Nam tiếp tục hoạt động và phát triển không ngừng để xây dựng thành ngân hàng đa sở hữu, kinh doanh đa lĩnh vực, hoạt động theo thông lệ quốc tế, chất lượng ngang tầm với ngân hàng tiên tiến trong khu vực Đông Nam Á và trở thành ngân hàng chất lượng uy tín hàng đầu Việt Nam. Xây dựng đề án chi tiết, cụ thể; đặc biệt chú ý tới môi trường hoạt động của các điểm giao dịch (đặc điểm dân cư, các doanh nghiệp, tình hình hạ tầng giao thông, tình hình an ninh trật tự, xu hướng phát triển của từng địa bàn, thực trạng và khả năng phát triển của của đối thủ cạnh tranh) Mục tiêu và nhiệm vụ kinh doanh của NH ĐT & PT Nam Hà Nội: Thực hiện mục tiêu với phương châm “tăng trưởng bền vững – chất lượng - hiệu quả - an toàn” - Tập trung chuyển phương thức hoạt động theo chỉ đạo của Ngân hàng Trung Ương nhằm thỏa mãn nhu cầu cao nhất của từng khách hàng, gia tăng hiệu quả và kiểm soát được rủi ro theo từng lĩnh vực kinh doanh chuẩn bị sãn sàng cho cổ phần hóa. - Cơ cấu lại khách hàng, phân nhóm khách hàng để xác định rõ năng lực của từng nhóm. Để chủ động phòng ngừa trước diễn biến bất lợi của kinh tế thế giới và trong nước. - Kiểm soát tăng cường hoạt động tín dụng, tăng trưởng phải “ an toàn – hiệu quả - đảm bảo cơ cấu - tỷ trọng tín dụng hợp lý”. Thường xuyên đánh giá lại tài sản đảm bảo, xác định tính thanh khoản của tài sản đảm bảo. - Tiếp tục đầy mạnh và phát triển các hoạt động dịch vụ gắn với tín dụng và dịch vụ phi tín dụng, chú trọng chất lượng dịch vụ - phục vụ. - Xây dựng cơ cầu nguồn vốn hợp lý, giảm chi phí huy động vốn, tìm những nguồn vốn có chi phí thấp, đảm bảo mức chênh lệch lãi suất đầu ra – đầu vào của Chi nhánh. - Củng cố và phát triển mạng lưới hoạt động, không ngừng nâng cao hiệu quả hoạt động của các phòng giao dịch của Chi nhánh. - Không ngừng nâng cao vị thế và uy tín của NH ĐT & PT Nam Hà Nội bằng việc nghiên cứu lại phương pháp Marketing, tiếp thị khách hàng trong lĩnh vực dịch vụ. Và xây dựng, triển khai thực hiện các chương trình quảng bá sản phẩm và khuyếch trương hình ảnh và thương hiệu BIDV. - Chủ động tăng cường kiểm soát các mảng nghiệp vụ để giảm thiểu tối đa các sai sót và ảnh hưởng tới hiệu quả kinh doanh của Chi nhánh. - Tìm hiểu các sản phẩm của đối thủ cạnh tranh trên địa bàn để nghiên cứu đưa ra những sản phẩm tương tự và biểu phí có tính cạnh tranh, thu hút khách hàng về sử dụng dịch vụ tại Chi nhánh. - Chủ động tiếp cận các doanh nghiệp ngoài quốc doanh và các hộ tư nhân cá thể có đủ điều kiện vay vốn để góp phần làm tăng dần tỉ trọng vay ngoài quốc doanh trong toàn Chi nhánh. Tiếp cận với các ngành, Tổng công ty, chính quyền địa phương cấp Quận Huyện và Thành Phố để nắm kế hoạch phát triển KTXH của địa phương, nắm được các dự án đầu tư phát triển cũng như các chủ đầu tư để lựa chọn các dự án đầu tư có đủ điều kiện và có hiệu quả để đầu tư. Với các chỉ tiêu cụ thể sau: (năm 2010) - Huy động vốn: 3.456 tỷ đồng.(35%) - Dư nợ tín dụng: 1.575 tỷ đồng.(25%) - Thu dịch vụ ròng: 24,3 tỷ đồng.(+ 35%) - Tỉ lệ nợ xấu: 1,2% - Lợi nhuận trước thuế: 56,8 tỷ đồng 3.1.2 . Định hướng trong hoạt động TTQT. 3.1.2.1. Định hướng chung: Nhận thức được thời cơ và thách thức trước mắt NH ĐT & PT Nam Hà Nội cần có những định hướng cho hoạt động thanh toán quốc tế như sau: - Thứ nhất, củng cố và mở rộng nghiệp vụ thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ, mặt khác phát triển đồng bộ các phương thức thanh toán khác nhau như phương thức chuyển tiền, nhờ thu, thanh toán mậu biên . Nhằm đáp ứng nhanh chóng và chính xác nhu cầu giao dịch thanh toán của khách hàng. - Thứ hai, hoàn thiện hơn các nghiệp vụ mua bán ngoại tệ nhằm đáp ứng đủ nhu cầu ngoại tệ của khách hàng trong thanh toán hàng hóa XNK. - Thứ ba, hiện đại hóa công nghệ thanh toán ngân hàng theo hướng hội nhập với thế giới. - Thứ tư, phối hợp tác nghiệp giữa các phòng nghiệp vụ chuyên môn để phục vụ tốt hơn cho nhu cầu thanh toán. - Thứ năm, mở rộng có hiệu quả mạng lưới ngân hàng đại lý và cơ cấu tiền gửi hợp lý. - Thứ sáu, tiếp tục đào tạo trình độ nghiệp vụ của cán bộ làm công tác thanh toán quốc tế, nâng cao hơn nữa tinh thần trách nhiệm và thái độ văn minh trong giao dịch với khách hàng. - Thứ bảy, tích cực tiếp thị với khách hàng có doanh số hoạt động lớn về mở tài khoản và hoạt động tại Chi nhánh. Quảng bá và giới thiệu với khách hàng các dịch vụ của ngân hàng như: chuyển tiền nhanh Western Union, thanh toán thẻ VISA, VNTopup, nhu cầu chuyển tiền kiều hối Khách hàng truyền thống luôn luôn được ưu tiên trong chính sách chăm sóc của Ngân hàng, bên cạnh đó Ngân Hàng có nhiều hoạt động Marketing nhằm tìm kiếm khách hàng mới trong những ngành Công nghiệp có tốc độ tăng trưởng cao. 3.1.2.2. Định hướng trong thanh toán tín dụng chứng từ: Phương thức thanh toán tín dụng chứng từ là phương thưc phổ biến được đa số khách hàng sử dụng do tính ưu Việt so với các phương thức thanh toán khác như: nhờ thu, chuyển tiền . Do vậy, trong thời gian tới Ngân hàng sẽ tập trung phát triển hoạt động thanh toán này với mục tiêu giữ vững và tiếp tục phát triển thị phần của Ngân hàng. Với một số định hương trong thanh toán tín dụng chứng từ như sau: - Tăng cường sự phối hợp chặt chẽ hơn giữa các Phòng Ban để quản lý và hạn chế rủi ro trong thanh toán nói chung và trong TT TDCT nói riêng. Tập trung hoàn thiện công tác quản lý rủi ro bằng sự phối hợp giữa các Phòng Ban trong công tác kiểm tra, kiểm soát hồ sơ và các nghiệp vụ liên quan tới hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ. - Hoàn thiện và mở rộng các nghiệp vụ thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ, mặt khác phát triển đồng bộ các phương thức thanh toán khác nhằm mục đích tăng trưởng thanh toán xuất nhập khẩu làm tăng nguồn thu ngoại tệ cho Ngân hàng. - Tăng cường đào tạo trình độ nghiệp vụ, tinh thần trách nhiệm và đạo đức nghề nghiệp của cán bộ thanh toán quốc tế trong qua trình thực hiện nghiệp vụ và giao dịch với khách hàng. - Nâng cao chất lượng, hiệu quả hoạt động và độ an toàn của dịch vụ thanh toán quốc tế bằng phương thức tín dụng chứng từ để nâng cao uy tín của Ngân Hàng. - Có kế hoạch hiện đại hóa CNTT để bắt kịp công nghệ thanh toán với các Ngân hàng Thương mại và các ngân hàng trên thế giới và tránh các rủi ro có thể xảy ra, đặc biệt trong thanh toán TDCT tại Chi nhánh. 3.2. Giải pháp hạn chế rủi ro trong thanh toán TDCT tại NH ĐT & PT Nam Hà Nội. 3.2.1. Hoàn thiện quy trình nghiệp vụ thanh toán TDCT. Một trong số tồn tại trong qua trình giao dịch thanh toán TDCT tại NH ĐT & PT Nam Hà Nội đó là thời gian thanh toán chưa nhanh, sự phối hợp giữa các phòng ban chưa cao. Ảnh hưởng không nhỏ tới cơ hội kinh doanh của cả ngân hàng và khách hàng. Để giải quyết một cách triệt để thì biện pháp hữu hiệu đó là chuẩn hóa quy trình nghiệp vụ thanh toan TDCT sao cho thật hợp lý phát huy được khả năng thanh toán của Chi nhánh. a) Đối với L/C NK. Vì L/C NK chiếm tỷ trọng lớn trong phương thức TDCT, nên để hạn chế được rủi ro thì NH ĐT & PT Nam Hà Nội cần thực hiện các biện pháp sau: - Công tác thẩm định khách hàng phải được chú ý và tăng cường hơn nữa, trước khi đồng ý mở L/C theo yêu cầu của các doanh nghiệp NK. Thực hiện công tác này tốt sẽ giúp Ngân hàng tránh được những rủi ro xảy ra khách hàng không có khả năng thanh toán L/C NK cho Ngân hàng . Với vai trò là NHPH L/C thì NH ĐT & PT Nam Hà Nội cần coi đây là một biện pháp quan trọng mang lại hiệu quả cao nhất trong công tác phòng ngừa rủi ro theo phương thức TDCT. Trong công tác thẩm định, Ngân hàng không chỉ tiền hành phân tích một cách kỹ lưỡng năng lực tài chính, kết quả hoạt động kinh doanh của khách hàng cũng như phương án kinh doanh, tính khả thi của lô hàng NK như giá cả, khả năng tiêu thụ của lô hàng . mà còn phải đặc biệt quan tâm tới tư cách, uy tín, khẳ năng quản lý của khách hàng L/C cũng như đối tác nước ngoài của khách hàng. - Định mức ký quỹ hợp lý và thực hiện nghiêm túc các biện pháp bảo đẩm tiền vay, quản lý tải sản thế chấp, quản lý tiền bán hàng nhằm phòng ngừa rủi ro tỷ giá và rủi ro không có khả năng thanh toán L/C cho ngân hàng. Tuy nhiên, đây cũng là một vấn đề đặt ra đối với ngân hàng làm sao mức ký quỹ hợp lý nhằm vừa không gây khó khăn cho khách hàng vừa đảm bảo tính an toàn cho Ngân hàng. Công tác thực hiện tốt giúp Ngân hàng tránh được rủi ro khách hàng không thanh toán tiền hàng vì lý do chủ quan hay khách quan. Nhưng đây cũng là vấn đề Ngân hàng phải cân nhắc trong chiến lược cạnh tranh của Ngân hàng trên thị trường. Những yếu tố quyết định tới mức ký quỹ đối với khách hàng gồm: + Uy tín và năng lực tài chính của Nhà NK: Đây là yếu tố quan trọng nhất đối với Ngân hàng khi xác định mức ký quỹ. Nếu nhà NK là doanh nghiệp lớn, đã có quan hệ lâu dài với Ngân hàng, có uy tín trong thanh toán thì Chi nhánh có thể để cho doanh nghiệp đó được vay 100% giá trị L/C hoặc ký quỹ với tỷ lệ thấp. Ngược lại, với những khách hàng mới đến giao dịch lần đầu hoặc Chi nhánh chưa có những thông tin chính xác về khách hàng thì Ngân hàng có thể yêu cầu tỷ lệ ký quỹ lên đến 100% giá trị thanh toán hoặc yêu cầu phải có tài sản đảm bảo hoặc người bảo lãnh. Trường hợp có người bảo lãnh thì cần phải xem xét mức độ uy tín của người bảo lãnh để định mức và đồng thời cũng có những ký kết cụ thể với người bảo lãnh. + Hiệu quả kinh tế của lô hàng: Định mức ký quỹ phải cao hơn hoặc bằng tỷ suất lợi nhuận mà lô hàng mang lại. Khi nhà nhập khẩu thế chấp bằng cả lô hàng trong trường hợp khách hàng không có khả năng thanh toán cho ngân hàng mở thì lúc đó Ngân hàng có quyền định đoạt lô hàng đó. Giá trị chuyển nhượng lô hàng luôn nhỏ hơn giá rị của chúng khi nhập về và Ngân hàng sẽ thực hiện việc phát mại lô hàng để chi trả số tiền đã thanh toán cho ngân hàng nước ngoài. - Ngân hàng cần phải có những hoạt động liên tục để phát triển công tác bảo lãnh L/C trả chậm, thực hiện đúng hướng dẫn trong quy chế. Quy định chỉ phát hành bảo lãnh nhận hàng các khách hàng loại A để phòng ngừa rủi ro lừa đảo. Ví dụ như NH ĐT & PT Nam Hà Nội sẽ ký phát hành bảo lãnh khi khách hàng nộp đủ 100% trị giá hóa đơn do khách hàng xuất trình. Điều này rất rễ bị khách hàng lợi dụng thông đồng với người XK để đòi tiền cao hơn so với tiền đã nộp cho ngân hàng. - Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát L/C trả chậm, quản lý tiền hàng thu được để đảm bảo khả năng thanh toán của khách hàng khi đến hạn. - Quy định khách hàng phải mua bảo hiểm loại cao nhất “điều kiện A” cho người thụ hưởng với các hợp đồng theo điều kiện cơ sở giao hàng mà người XK không có nghĩa vụ cung cấp bảo hiểm hàng hóa (FCA, FOB, CFA, .) khi mở L/C tại ngân hàng. b) Đối với L/C XK: Tại NH ĐT & PT Nam Hà Nội, tỷ trọng L/C XK trong tổng số thanh toán L/C thập hơn so với L/C NK. Vì vậy, Ngân hàng vừa phải phát triển nghiệp này vừa phải có những biện pháp hạn chế rủi ro có thể xảy ra trong giao dịch. Với một số giải pháp sau: - Quy trình thanh toán L/C XK cần thực hiện nghiêm ngặt bằng cách kiểm tra sai sót của L/C, thông báo kịp thời cho người mở L/C đồng thời tư vấn người mở L/C sửa chữa sai sót, hoặt từ chối chấp nhận L/C để tránh các rủi ro có thể xảy ra. - Để tránh trường hợp có thể gây rủi ro cho Ngân hàng: Người NK mất khả năng thanh toán do nhiều nguyên nhân trong đó có nguyên nhân chính trị thì Ngân hàng nên nghiên cứu kỹ tình hình chính trị của nước NK để có thể quyết định cho vay ứng trước bộ chứng từ của nhà XK . - Bên cạnh đó, Ngân hàng cần xem xét kỹ các yếu tố như khả năng trả nợ của nhà XK. Trong trường hợp, bộ chứng từ không được thanh toán khi ngân hàng cho nhà XK triết khấu bộ chứng từ, hay uy tín của NHPH, các điều khoản dễ gây tranh chấp và bất lợi cho Ngân hàng. Vì vậy, Ngân hàng cần phải xem xét kỹ lưỡng điều này đề tránh rủi ro cho Ngân hàng khi cho vay ứng trước. 3.2.2. Tăng cường hơn nữa công tác kiểm tra kiểm soát L/C theo hướng chặt chẽ và chính xác. - Những giải pháp mang tính chất bao trùm ở trên như: nâng cao nghiệp vụ, năng lực của TTV, đổi mới công nghệ và phối hợp các Phòng ban khác với bộ phận TTQT . có tác dụng vô hình tới hoạt động kiểm tra, kiểm soát L/C với mục đích chung nhất làm giảm thiểu rủi ro trong thanh toán L/C và nâng cao chất lượng thanh toán L/C tại Chi nhánh. Bên cạnh đó, Ngân hàng cần phải có những phân công công việc riêng đối với từng bộ phận quản lý rủi ro chung của toàn Ngân hàng và bộ phận TTQT để có sự giám sát công việc, phát hiện rủi ro, đánh giá mức độ rủi ro nhằm đưa ra các biện pháp phòng ngừa, ngăn chặn rủi ro. Có các biện pháp kích thích tinh thần trách nhiệm như chế độ thưởng phạt để đảm bảo tốt nhiệm vụ được phân công. Hơn nữa phòng Quản trị tín dụng và phòng Quan hệ khách hàng trưc tiếp xúc với khách hàng nên việc truyền đạt thông tin tới bộ phận TTQT cần đảm bảo đầy đủ, chính xác và thông suốt. Đây cũng là nguồn cung cấp thông tin phản hồi từ phía khách hàng để NH ĐT & PT Việt Nam nói chung và Chi nhánh Nam Hà Nội nói riêng để hoàn thiện các sản phẩm TTQT phù hợp với UCP600 và các tập quán thương mại. Vì vậy, vai trò trung gian của cán bộ Phòng tín dụng và Quan hệ khách hàng cần phải được nâng cao và có quy trình cụ thể. - Tăng cường kiểm soát chéo ngay tại bộ phận TTQT mọi giao dịch từ: kiểm tra hồ sơ, kiểm tra chứng từ, lập điện, lập thông báo lỗi chứng từ . đều phải quan 3 khâu: TTV – KSV – Lãnh đạo phòng để phòng ngừa tối đa rủi ro xảy ra. Đồng thời, tăng cường công tác kiểm soát của Phòng Quản lý rủi ro và Phòng quản lý tín dụng có thể hàng tuần, hàng tháng, hàng quý, hàng năm về nghiệp vụ thanh toán TDCT. Để nhằm theo dõi và phát hiện ra những rủi ro nghi ngờ có thể phát sinh gây thiệt hai cho Chi nhánh và ảnh hưởng tới thương hiệu BIDV và sẽ có biện pháp xử lý kịp thời khi rủi ro xảy ra. Ngoài ra, Chi nhánh cũng nên đề nghị phòng TTQT Trung Ương cử cán bộ có năng lực xuống kiểm tra định kỳ về hoạt động TTQT, về quy chế thực hiện TTQT, quy định về huy động vốn và sử dụng nguồn ngoại tệ của Chi nhánh để có thể ngăn chặn trước rủi ro và tình huống phức tạp có thể xảy ra. 3.2.3. Không ngừng nâng cao chất lượng cán bộ TTQT. Đối với hoạt động TTQT nói chung và thanh toán TDCT nói riêng, trình độ chuyên môn của các TTV là yếu tố quyết định trạng thái quá trình thực hiện, tới chất lượng thanh toán TDCT và uy tín của Ngân hàng. Do vậy, để hạn chế rủi ro trong hoạt động thanh toán theo phương thức TDCT, một biện pháp hữu hiệu mà Chi nhánh cần quan tâm đó là không ngừng cập nhật kiến thức, nâng cao trình độ ngoại ngữ, trình đồ nghiệp vụ ngân hàng, kinh nghiệm và đạo đức nghề nghiệp cho cán bộ làm công tác thanh toán TDCT để đáp ứng kịp thời nhu cầu ngày càng tăng của tốc độ phát triển kinh tế và thanh toán XNK qua ngân hàng. Đây là biện pháp mang tính chất lâu dài đối với Chi nhánh, vì chất lượng nguồn nhân lực đóng vai trò rất lớn quyết định chất lượng và hiệu quả của dịch vụ TTQT. Với các biện pháp sau: - Thường xuyên mở các khóa học bồi dưỡng nghiệp vụ TTQT, mời các chuyên gia trong và ngoài nước về TTQT giảng dạy, để TTV có thể trau dồi và về trình độ nghiệp vụ và khả năng ngoại ngữ. - Thường xuyên tổ chức các buổi hội thảo, học tập kinh nghiệm lẫn nhau trong nội bộ Ngân hàng và với ngân hàng bạn, về các lĩnh vực có liên quan đến hoạt động TTQT như: nghiệp vụ vận tải, bảo hiểm, giao nhận hàng hóa, nghiệp vụ ngoại thương, các văn bản pháp lý điều chỉnh thương mại quốc tế và TTQT . - Tạo điều kiện cho các cán bộ nghiệp vụ được đọc các tài liệu nước ngoài, được cập nhật những thông tin mới nhất về TTQT để nâng cao hiểu biết, giúp nâng cao khả năng tư vấn cho khách hàng. - Định kỳ Ngân hàng nên tổ chức các đợt kiểm tra về năng lực, chuyên môn của cán bộ TTQT, trên cơ sở đó đề bạt, bố trí, sử dụng cán bộ vào vị trí phù hợp với năng lực của họ, phát huy được sở trường của từng cá nhân, mang lại chất lượng và hiệu quả trong công việc. Cùng với việc có những chính sách ưu đãi nhằm duy trì, phát triển nguồn nhân tài sẵn có trong Chi nhánh. Để có đội ngũ cán bộ nhân viên như vậy thì Chi nhánh cần chú trọng ngay từ công tác tuyển chọn cán bộ. Do vậy, quá trình tuyển dụng Ngân hàng cần có những yêu cầu nhất định đối với đội ngũ nhân viên mới. Như yêu cầu kiến thức, kỹ năng, phẩm chất đạo đức dựa trên hệ thống thi tuyển có chất lượng mà NH ĐT & PT Việt Nam cần xây dựng kỹ càng. Trong hoàn cảnh cạnh tranh gay gắt, thì nhu cầu về cán bộ chất lượng của Ngân hàng rất cao, do vậy Ngân hàng cần phải có những chính sách thu hút được cán bộ chất lượng. (Ngân hàng nên ưu tiên cho các đã được đào tạo đúng chuyên ngành như ứng viên tốt nghiệp chuyên ngành Quản trị Kinh doanh quốc tế trường Đại học Kinh Tế Quốc Dân). Để phòng ngừa rủi ro do thiếu kiến thức thực tế và kinh nghiệm, sau khi tuyển dụng cần có chương trình đào tạo nghiệp vụ chi tiết về cách thức kiểm tra cụ thể từng loại chứng từ theo UCP600, ISBP681, cách thức đánh giá rủi ro theo L/C và các biện pháp phòng chống. Sau khóa đào tạo cần có bài kiểm tra đánh giá chất lượng và chỉ nhân viên đạt yêu cầu mới được giao nhiệm vụ cụ thể. Đồng thời, Ngân hàng cần giao nhiệm vụ cho cán bộ theo đúng chuyên môn nghiệp vụ được đào tạo để giúp cán bộ có điều kiện phát huy được năng lực chuyên môn của mình. Giải pháp này cũng giúp cho NH ĐT & PT Nam Hà Nội có được những điều kiện thuận lợi trong việc phát triển về quy mô của mình 3.2.4. Tăng cường dịch vụ tư vấn và hỗ trợ khách hàng. Phương thức thanh toán TDCT được sử dụng phổ biến vì tính chặt chẽ của nó, đảm bảo được quyền lợi của các bên tham gia nhưng trong quá trình thực hiện cần sự chính xác cao và rất phức tạp do vậy các doanh nghiệp XNK gặp khó khăn trong quá trình thực hiện phương thức này. Do vậy, Ngân hàng cần phát triển thêm các hoạt động tư vấn dành cho khách hàng giúp khách hàng hiểu rõ hơn trách nhiệm, quyền lợi và nghĩa vụ khi tham gia hoạt động thanh toán TDCT, giảm thiểu các sai sót và tránh được các rủi ro có thể xảy ra. - Đối với nhà XK: sau khi nhận được L/C từ phía NHPH, Ngân hàng có thể tư vấn về những điều khoản bất lợi trong L/C đối với nhà XK hoặc việc tư vấn giúp nhà XK sửa chữa những sai sót trong bộ chứng từ không phù hợp với yêu cầu của L/C. Đặc biệt, Chi nhánh nên tư vấn cho nhà XK lựa chọn L/C phù hợp với loại hình kinh doanh để có thể thực hiện đàm phán mang lại lợi ích cho nhà XK. - Đối với nhà NK: Với tư cách là NKPH, Chi nhánh cần lưu ý ngay từ khâu phát hành L/C để tránh lãng phí khi sửa đối L/C nhiều lần. Căn cứ vào nội dung của hợp đồng thương mại, ngân hàng tư vấn cho người NK nên mở loại L/C nào phù hợp. Chẳng hạn không nên mở L/C miễn truy đòi bởi nếu như vậy thì người XK có thể vi phạm hợp đồng, họ có thể chuyển hàng ít hơn số lượng, [...]... hạn chế rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ nâng cao chất lượng thanh toán quốc tế Báo cáo thực tập đã trình bày những nhiệm vụ sau: - Thứ nhất, giới thiệu khái quát về NH ĐT & PT Việt Nam và NH ĐT & PT Nam Hà Nội - Thứ hai, phản ánh tình hình hoạt động TTQT và thực trang rủi ro trong thanh toán TDCT tại NH ĐT & PT Nam Hà Nội - Thứ ba, đề tài đưa ra một số giải. .. định trong hợp đồng, cảng dỡ hàng là bất ký cảng nào ở Việt Nam, gây khó khăn trong việc kiểm soát lô hàng cho doanh nghiệp cũng như Ngân hàng Vì vậy, việc tư vấn cho khách hàng, đối với Ngân hàng giúp phòng tránh rủi ro có thể xảy ra, phát triển được mối quan hệ giữa ngân hàng với khách hàng và tạo dựng được uy tín của Ngân hàng so với ngân hàng khác 3.2.5 Một số biện pháp khác Một là, thu hút khách hàng. .. định của luật pháp Việt Nam Ví dụ như, theo thông lệ quốc tế, khi vận đơn lập theo lệnh của ngân hàng, nếu khác hàng không có khả năng thanh toán L/C thì ngân hàng có quyền nhận hàng theo vận đơn Nhưng trên thực tế, ở Việt Nam, việc ngân hàng nhận hàng hóa theo vận đơn rất khó khăn vì theo quy định của Hải quan, ngân hàng không có giấy phép NK, không phải người mua nên không nhận được hàng Ngoài ra,... rủi ro bị khách hàng lừa đảo trong thanh toán TDCT tại ngân hàng Ba là, tiếp tục đẩy mạnh công nghệ ngân hàng, đẩy nhanh tiến độ hiện đại hóá công nghệ Công tác này có ý nghĩa rất quan trọng, giúp ngân hàng có thể cạnh tranh với ngân hàng các ngân hàng khác và hạn chế được rủi ro trong TTQT Nếu ngân hàng không chú trọng quan tấm đúng mực đến vấn đề đổi mới công nghệ ngân hàng thì sẽ rễ bị đảo thải hoặc... triển Trước sự phát triển mạnh mẽ và đa dạng của thương mại quốc tế thì rủi ro trong hoạt động TTQT nói chung và thanh toán TDCT nói riêng là điều không thể tránh khỏi Vì vậy, việc nâng cao chất lượng thanh toán TDCT và phòng ngừa rủi ro là hết sức cần thiết Qua thời gian thực tập tại NHĐT & PT Nam Hà Nội em càng nhận thức rõ càng phải hạn chế rủi ro trong hoạt động thanh toán theo phương thức TDCT cho... khách hàng và ngân hàng trong quan hệ TDCT cũng cần có quy định cụ thể để tạo sự thống nhất về pháp lý, góp phần giảm thiểu rủi ro trong quan hệ thanh toán giữa khách hàng và ngân hàng Thực tế cho thấy hiện nay, hầu hết khách hàng đến ngân hàng yêu cầu mở L/C chỉ thông qua các loại giấy tờ như: Đơn yêu cầu mở L/C, giấy cam kết thanh toán, đơn xin bảo lãnh nhận hàng và ký hậu vận đơn, thông báo L/C Nhà... đó mà trong chiến lược phát triển hoạt động TTQT và nhất là thanh toán TDCT tại Chi nhánh cũng cần có sự quan tâm, giúp đỡ, chỉ đạo của Hội Sở Chính về mọi phương diện có liên quan đến Chi nhánh, giúp Chi nhánh có thể hạn chế rủi ro trong mọi công tác trong đó có hoạt động thanh toán TDCT - Mở rộng mạng lưới ngân hàng đại lý nước ngoài: Mạng lưới các ngân hàng đại lý của hệ thống NH ĐT & PT Việt Nam. .. khách hàng để bộ phận này cung cấp cho khách hàng các phương tiện rào chắn rủi ro liên quan tới tỷ giá Thông qua việc ngân hàng thường xuyên tổ chức các cuộc hội nghị khách hàng và hội thảo nhằm tạo mối quan hệ hiểu biết và nắm vững thông tin khách hàng Hoạt động này đặc biệt quan trọng với nhóm khách hàng mới tránh được các rủi ro khi thiếu thông tin về khách hàng và phòng ngừa rủi ro bị khách hàng. .. trong TTQT, giúp các Ngân hàng hạn chế rủi ro trong thanh toán TDCT - Hai là, hoàn thiện thị trường liên ngân hàng và phát triển thị trường ngoại hối tạo điều kiện cho hoạt động TTQT Hiện nay, các ngân hàng thương mại Việt Nam nói chúng thường gặp khó khăn về ngoại tệ sẵn có để cho khách hàng (doanh nghiệp XNK) Vì vậy, việc phát triển thị trường ngoại hối cần thiết để các ngân hàng mở rộng nghiệp vụ kinh... đãi từ phía ngân hàng Để tranh các rủi ro cho mình, các doanh nghiệp XNK Việt Nam ngoài việc tranh thủ sự hỗ trợ về vốn của ngân hàng, còn phải dựa vào ngân hàng để nắm bắt thông tin, xin tư vấn thêm về các điều khoản TTQT trước khi ký kết hợp đồng ngoại thương Ngay cả khi có tranh chấp xảy ra thì ngân hàng cũng có thể hạn chế tối đa các thiệt hại cho khách hàng Việt Nam nhất là đối với thanh toán . MỘT SỐ GIẢI PHÁP & KIẾN NGHỊ HẠN NHẰM HẠN CHẾ RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN. rủi ro có thể xảy ra, đặc biệt trong thanh toán TDCT tại Chi nhánh. 3.2. Giải pháp hạn chế rủi ro trong thanh toán TDCT tại NH ĐT & PT Nam Hà Nội.