Đang tải... (xem toàn văn)
Giải pháp phát triển dịch vụ homebanking tại ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠOTRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCMĐỖ ĐOÀN NHƯ UYÊNGIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤHOMEBANKING TẠI NGÂN HÀNGĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAMChuyên ngành: KINH T Ế - TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNGMã số : 60.31.12LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾNgười hướng dẫn khoa học: TS. LÊ THỊ HIỆP THƯƠNGTP.Hồ Chí Minh - Năm 2009 MỤC LỤCTrang phụ bìaMục lụcDanh mục các chữ viết tắtDanh mục các bảng biểu và hìnhPHẦN MỞ ĐẦUCHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ HOMEBANKING1.1 Dịch vụ ngân hàng điện tử . 31.1.1 Dịch vụ ngân hàng .31.1.2 Dịch vụ ngân hàng điện tử . 41.2 Các hình thái biểu hiện dịch vụ ngân hàng điện tử . 41.2.1 Website quảng cáo ( Brochure-Ware ) .51.2.2 Thương mại điện tử ( E-commerce ) .51.2.3 Quản lý điện tử ( E- business ) . 51.2.4 Ngân hàng điện tử ( E-bank ) . 51.3 Các yếu tố cần thiết cho dịch vụ ngân h àng điện tử ở Việt Nam . 61.3.1 Hạ tầng cơ sở công nghệ thông tin .61.3.2 Chứng từ điện tử .81.3.3 An toàn thông tin trên m ạng 91.3.4 Yếu tố con người 111.4 Các dịch vụ ngân hàng điện tử . 12 1.4.1 Call center 121.4.2 Ngân hàng qua đi ện thoại ( Phone banking ) . 121.4.3 Ngân hàng qua m ạng di động ( Mobile banking ) . 131.4.4 Ngân hàng tại nhà ( Homebanking ) 131.4.5 Ngân hàng trên m ạng Internet ( Internet Banking ) . 141.4.6 Kiosk Ngân hàng 141.5 Giới thiệu chung về dịch vụ Homebanking . 141.5.1 Các dịch vụ chương trình Homebanking cung c ấp cho khách hàng 141.5.2 Lợi ích, rủi ro trong quá tr ình phát triển và sử dụng dịch vụ Homebanking 151.5.2.1 Lợi ích của dịch vụ Homebanking 151.5.2.2 Những rủi ro về phía ngân h àng khi cung ứng dịch vụ Homebanking . 161.5.3 Thực tiễn cung cấp và sử dụng dịch vụ Homebanking ở Việt Nam 19Kết luận chương 1 . 21CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH THỰC HIỆN DỊCH VỤ HOMEBANKING TẠINGÂN HÀNG Đ ẦU TƯ VÀ PHÁT TRI ỂN VIỆT NAM2.1 Khái quát quá trình hình thành và phát tri ển của Ngân hàng Đầu Tư và PhátTriển Việt Nam 222.2 Cơ cấu tổ chức, bộ máy quản lý của Ngân h àng Đầu Tư và Phát Triển ViệtNam .232.3 Tình hình th ực hiện dịch vụ Homebanking tại Ngân hàng Đầu Tư và PhátTriển Việt Nam 252.3.1 Cơ sở pháp lý điều chỉnh hoạt động cung cấp v à sử dụng dịch vụ Homebanking .252.3.2 Tổng quan về chương trình BIDV Homebanking 262.3.3 Điều kiện khách hàng sử dụng dịch vụ Homebanking 27 2.3.4 Qui trình thực hiện giao dịch từ ch ương trình Homebanking .27Về phía khách hàng: 272.3.4.1 Các thiết bị cần thiết trong sử dụng dịch vụ Homebanking .272.3.4.2 Ký kết Hợp đồng sử dụng dịch vụ 282.3.4.3 Các thành viên s ử dụng dịch vụ Homebanking . 292.3.4.4 Truy cập lần đầu vào chương trình .292.3.4.5 Quá trình thực hiện giao dịch 302.3.4.6 Tạo lập, phê duyệt lệnh thanh toán gửi ngân h àng . 312.3.4.7 Tạo lập phê duyệt điện tra soát tại khách h àng . 332.3.4.8 Giao dịch vấn tin tài khoản . 332.3.4.9 Giao dịch vấn tin thông tin ngân h àng 342.3.4.10 In các báo cáo 342.3.4.11 Soạn điện offline .34Về phía Ngân Hàng . 362.3.4.12 Cài đặt phần mềm sử dụng chương trình Homebanking cho khách hàng 362.3.4.13 Thực hiện các lệnh yêu cầu thanh toán do khách h àng gửi đến qua chươngtrình Homebanking 362.4 So sánh những tiện ích của dịch vụ Homebanking giữa BIDV v à các ngânhàng thương mại cổ phần khác 372.5 Thực trạng về dịch vụ Homebanking tại Ngâ n hàng Đầu Tư và Phát TriểnViệt Nam 382.5.1 Số liệu thống kê qua Phiếu tham khảo ý kiến khách h àng về mức độ quan tâm củakhách hàng đến dịch vụ Homebanking tại BIDV 382.5.2 Kết quả kinh doanh từ dịch vụ Homebanking tại BIDV .40 2.6 Những thuân lợi và khó khăn của BIDV khi tham gia cung cấp dịch vụHomebanking .412.6.1 Thuận lợi của BIDV khi tham gia cung cấp dịch vụ Homebanking 412.6.2 Khó khăn của BIDV khi tham gia cung cấp dịch vụ Homebanking. . 422.7 Đánh giá chung v ề những thành tựu và tồn tại trong việc thực hiện dịch vụHomebanking tại BIDV 432.7.1 Những thành tựu đạt được trong việc ứng dụng dịch vụ Homebanking tại BIDV 432.7.2 Những tồn tại trong việc ứng dụng dịch vụ Homebanking tại BIDV 45Kết luận chương 2 .47CHƯƠNG 3:GI ẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ HOMEBANKING TẠINGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM3.1 Định hướng phát triển của Ngân h àng Đầu tư và Phát triển Việt Nam 483.2 Giải pháp phát triển dịch vụ Homebanking tại ngân h àng Đầu Tư và PhátTriển Việt Nam 493.2.1 Giải pháp về công nghệ 503.2.1.1 Phát triển hạ tầng cơ sở và đầu tư công nghệ hiện đại 503.2.1.2 Đẩy mạnh việc liên kết với các ngân h àng trong và ngoài nư ớc, với các nhà sảnxuất công nghệ 513.2.1.3 Giải pháp về bảo mật dữ liệu trong dịch vụ Homebanking 523.2.2 Giải pháp về dịch vụ . 543.2.2.1 Giải pháp tăng cường tuyên truyền để khuyến khích sự tiếp cận v à sử dụng dịchvụ Homebanking của mọi đối t ượng khách hàng . 543.2.2.2 Nâng cao ch ất lượng dịch vụ .553.2.3 Giải pháp nâng cao năng l ực quản trị điều h ành và phát triển nguồn nhânlực 56 3.2.4 Các giải pháp khác . 583.2.4.1 Phát triển dịch vụ Homebanking ở các tỉnh nh ư Đồng Nai, Bình Dương, CầnThơ… 583.2.4.2 Giảm thiểu tối đa chi phí sử dụng dịch vụ Homebanking 593.2.4.3 Đa dạng hóa các dịch vụ sử dụng trong chương trình Homebanking 593.2.5 Kiến nghị với cơ quan chức năng .603.2.5.1 Kiến nghị đối với Nh à Nước .603.2.5.2 Kiến nghị đối với Ngân H àng Nhà Nước 61Kết luận chương 3 .63KẾT LUẬN 64TÀI LIỆU THAM KHẢOPHỤ LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮTACB Ngân hàng thương m ại cổ phần Á ChâuATM Máy rút tiền tự độngBIDV Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt NamCA Chứng chỉ sốCNTT Công nghệ thông tinEximbank Ngân hàng Thương M ại Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Việt NamGATS Thỏa thuận chung về thương mại và dịch vụGD Giao dịchLAN Mạng cục bộLD Liên doanhNHNN Ngân hàng Nhà Nư ớcNHTM Ngân hàng Thương M ạiNHTMCP Ngân hàng thương m ại cổ phầnPC Máy tính cá nhânSIBS Phần mềm Hệ thống ngân h àng tích hợp SilverLake được áp dụng tạiNgân hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam.TDND Tín dụng nhân dânTMCP Thương mại cổ phần.TMĐT Thương mại điện tửTechcombank Ngân hàng Thương M ại Cổ Phần Kỹ Thương Việt NamVCB Ngân hàng Ngoại Thương Việt NamWTO Tổ chức thương mại thế giới DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU VÀ HÌNHBảng 2.1: Quá trình thực hiện giao dịch tại khách h àng.Bảng 2.2: So sánh các tiện ích BIDV cung cấp với các ngân h àng TMCP trongnước.Bảng 2.3: Kết qủa kinh doanh từ dịch vụ ngân h àng điện tử Homebanking.Hình 2.1: Mô hình cơ cấu-tổ chức-bộ máy hệ thống BIDVHình 2.2: Giao diện đăng nhập vào chương trình HomebankingHình 2.3: Giao diện chương trình Homebanking sau khi đăng nhập thành côngHình 2.4: Sơ đồ tạo lập, phê duyệt lệnh thanh toán gửi ngân h àng.Hình 2.5: Thực hiện lệnh yêu cầu thanh toán của Ngân hàng Đầu tư & Phát triểnViệt Nam.Hình 2.6: Sơ đồ tạo lập phê duyệt điện tra soát tại khách h àng.Hình 2.7: Giao diện Báo cáo thanh toán của khách h àng đối chiếu với dữ liệu tạiNgân hàng.Hình 2.8: Soạn điện offline cho chương tr ình Homebanking .Hình 2.9: Thực hiện kết xuất lệnh chuyển tiền vào chương trình Homebanking.Hình 2.10: Thực hiện các lệnh yêu cầu thanh toán do khách hàng g ửi đến. 1PHẦN MỞ ĐẦU1. Lý do chọn đề tàiSự phát triển như vũ bão của công nghệ thông tin v à xu thế toàn cầu hóa hiện nay luônđặt các doanh nghiệp d ù thuộc bất cứ lĩnh vực n ào cũng phải đối mặt với những tháchthức để tồn tại và phát triển. Ngành ngân hàng Việt Nam cũng không tránh khỏi nhữngthách thức đó và nó cần có sự phản ứng cần thiết để đ ương đầu cạnh tranh là điều tấtyếu xảy ra. Dịch vụ ngân h àng điện tử tại Việt Nam ra đời l à một trong những dấu mốcquan trọng đánh dấu sự chuyển m ình đó của hệ thống ngân hàng nước ta.Với phương châm từng bước đổi mới công nghệ theo h ướng hiện đại hóa, tự động hóaphục vụ sự nghiệp đổi mới hoạt động ngân h àng, đến nay hơn 80% nghiệp vụ ngânhàng đã được xử lý bằng máy tính ở các mức độ khác nhau. Hầu hết các nghiệp vụ đ ãđược chuyển từ xử lý tr ên các máy tính đơn l ẻ sang phương thức xử lý trên mạng.Nhiều nghiệp vụ được xử lý tức thời nh ư thanh toán điện tử luồng giá trị cao, giao dịchkế toán tức thời, .Một số dịch vụ nh ư ATM, Homebanking, Internet banking…đangtừng bước được nghiên cứu và triển khai trên diện rộng. Cùng với sự phát triển v ượtbậc của công nghệ thông tin, các sản phẩm, dịch vụ ngân h àng có những bước pháttriển vượt bậc: phong phú đa dạng về sản phẩm, mang đến cho ng ười sử dụng cả sựtiện và lợi.Dịch vụ ngân hàng điện tử hiện nay rất đa dạng, ngày càng phát triển. Trong đó dịch vụHomebanking đang được ứng dụng và phát triển tại các ngân hàng thương mại trongnước. Dịch vụ này đem lại nhiều lợi ích cho cả khách h àng và ngân hàng. Vì thế tác giảchọn nghiên cứu đề tài “Giải pháp phát triển dịch vụ Homebanking tại Ngân h àngĐầu Tư và Phát Triển Việt Nam” làm luận văn thạc sĩ của m ình.2. Mục tiêu nghiên cứuHệ thống hóa cơ sở lý luận về dịch vụ Homebanking làm cơ sở để nghiên cứu quá trìnhtriển khai và thực hiện dịch vụ Homebanking tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển ViệtNam. Từ đó rút ra những thuận lợi và khó khăn cũng như những thành tựu và tồn tại 2qua thực tiễn thực hiện, đồng thời đề xuất các giải pháp nhằm phát triển dịch vụ này tạiBIDV.3. Phương pháp nghiên cứu Phương pháp mô tả . Phương pháp khảo sát thực tế. Phương pháp phân tích, giải thích, tổng hợp, so sánh nhằm làm nổi bật vấn đềcần nghiên cứu từ đó kiến nghị những giải pháp ph ù hợp.4. Phạm vi nghiên cứuTập trung nghiên cứu về sản phẩm dịch vụ Homebanking tại Ngân h àng Đầu Tư vàPhát Triển Việt Nam.5. Kết cấu của luận văn :Ngoài phần mở đầu và kết luận, kết cấu của luận văn gồm 3 chương: Chương 1: Tổng quan về dịch vụ Homebanking. Chương 2: Tình hình thực hiện dịch vụ Homebanking tại Ngân hàng Đầu Tư vàPhát Triển Việt Nam. Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ Homebanking tại Ngân h àng Đầu Tư vàPhát Triển Việt Nam.6. Ý nghĩa của việc nghiên cứuViệc nghiên cứu đề tài nhằm tìm ra những giải pháp thích hợp v à khả thi để hoàn thiệnhơn việc cung ứng dịch vụ Homebanking tại Ngân h àng Đầu Tư và Phát Triển ViệtNam. Đây không chỉ đơn thuần là việc cung ứng một sản phẩm mới đến với kháchhàng mà nó thật sự là một kênh thu hút khách hàng m ột cách hiệu quả theo phong cáchhiện đại phù hợp với tiến trình hiện đại hóa ngân hàng cũng như xu thế hội nhập vớinền kinh tế Thế giới của Việt Nam trong giai đoạn hiện nay. [...]... hạn chế của dịch vụ Homebanking 22 CHƯƠNG 2 TÌNH HÌNH THỰC HIỆN DỊCH VỤ HOMEBANKING TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 2.1 Khái quát quá trình hình thành và phát tri ển của Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (Tên tiếng Anh: Bank for Investment and Development of Vietnam - BIDV), tiền thân là Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam, thành lập vào ngày 26/4/1957... cung cấp dịch vụ tài chính cung cấp Dịch vụ tài chính bao gồm dịch vụ bảo hiểm và dịch vụ liên quan đến bảo hiểm, dịch vụ ngân hàng, dịch vụ chứng khoán và các dịch vụ tài chính khác Như vậy, dịch vụ ngân hàng là một bộ phận cấu thành của dịch vụ tài chính nói chung Dịch vụ ngân hàng, theo Thỏa thuận chung về Thương Mại Dịch vụ ( GATS) là: Nhận tiền gửi, cho vay, cho thuê tài chính, chuyển tiền và thanh... Ngoại Thương, ngân hàng TMCP cổ phần Công Thương, Ngân hàng TMCP Á Châu ( ACB ), Ngân hàng TMCP XNK ( Eximbank ), Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) …Về khối ngân hàng thương mại thuộc sỡ hữu Nhà nước có: Ngân hàng Đầu tư và 20 Phát triển Việt Nam ( BIDV )…, Về khối chi nhánh ngân hàng nước ngoài có: City Bank, ANZ… Có thể thấy các ngân hàng cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử Homebanking. .. Homebanking cung cấp cho khách hàng, cũng như trình bày những lợi ích, rủi ro trong quá tr ình phát triển và sử dụng dịch vụ Homebanking, đồng thời đã nêu lên được tình hình cung cấp dịch vụ Homebanking tại các ngân hàng thương mại hiện nay ở Việt Nam Tiếp theo chương 2 sẽ trình bày chi tiết về tình hình thực hiện dịch vụ Homebanking tại Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam, từ đó nêu lên những thành... hệ thống Ngân hàng phục vụ mình Đây cũng là một hướng phát triển đáng lưu tâm cho các nhà lãnh đạo của các Ngân hàng thương mại Việt Nam Hiện nay, Ngân hàng Kỹ Thương đã thử nghiệm dịch vụ này tại hội sở Ngân hàng 1.5 Giới thiệu chung về dịch vụ Homebanking 1.5.1 Các dịch vụ chương trình Homebanking cung c ấp cho khách hàng Thông tin ngân hàng: Cung cấp tin tức về Ngân hàng Cho phép khách hàng tra... Việt Nam như sau: Ngày 26/4/1957, Ngân hàng Ki ến thiết Việt Nam (trực thuộc Bộ T ài chính) tiền thân của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam - được thành lập theo quyết định 177/TTg ngày 26/04/1957 của Thủ tư ng Chính phủ Ngày 24/6/1981, Ngân hàng Ki ến thiết Việt Nam được đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam trực thuộc Ngân h àng Nhà nước Việt Nam theo Quyết định số 259-CP của... ngân h àng Các ngân hàng cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử Homebanking thường là các ngân hàng có qui mô vốn lớn và có cơ sở hạ tầng tốt vì dịch vụ này đòi hỏi hàm lượng đầu tư khoa học công nghệ cao Tuy số l ượng ngân hàng cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử Homebanking không nhiều, nhưng lượng khách hàng sử dụng dịch vụ này cũng rất thấp Vì, như đã phân tích ở phần trên, do chi phí sử dụng dịch vụ. ..3 CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ HOMEBANKING 1.1 Dịch vụ ngân hàng điện tử 1.1.1 Dịch vụ ngân hàng Hiện nay, ở nước ta chưa có khái niệm cụ thể nào về dịch vụ ngân hàng Dịch vụ ngân hàng thường được hiểu theo hai khía cạnh: Thứ nhất, theo nghĩa hẹp, dịch vụ ngân hàng chỉ bao gồm những hoạt động không thuộc phạm vi kinh doanh tiền tệ v à các nghiệp vụ ngân hàng theo chức năng của một trung... Hinh BIDV tham gia đầu tư vào 3 Ngân hàng thương mại cổ phần và 1 Quỹ tín dụng nhân dân bao gồm: NHTMCP Nhà Hà Nội; NHTMCP Phát triển nh à TPHCM; NHTMCP Nông thôn Đại Á và Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương ( Trụ sở tại Hà Nội) 2.3 Tình hình thực hiện dịch vụ Homebanking tại Ngân h àng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam 2.3.1 Cơ sở pháp lý điều chỉnh hoạt động cung cấp v à sử dụng dịch vụ Homebanking Quyết... môi trường pháp lý, trình độ phát triển kinh tế, trình độ phát triển của các doanh nghiệp và các khách hàng cá nhân… 1.5.3 Thực tiễn cung cấp và sử dụng dịch vụ Homebanking ở Việt Nam Cả nước hiện nay có khoảng 40 ngân hàng thương mại kể các chi nhánh ngân h àng nước ngoài Trong số đó dịch vụ ngân hàng điện tử Homebanking được các ngân hàng thương mại cổ phần trong nước cung cấp như: Ngân hàng TMCP . ẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ HOMEBANKING TẠINGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM3 .1 Định hướng phát triển của Ngân h àng Đầu tư và Phát triển Việt. Homebanking tại Ngân hàng Đầu Tư v Phát Triển Việt Nam. Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ Homebanking tại Ngân h àng Đầu Tư v Phát Triển Việt Nam. 6. Ý nghĩa
