Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 NHỮNG GIẢI PHÁP KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI CHI NHÁNH NHNO&PTNT HÀ NỘI 3.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ chi nhánh NHNo&PTNT Hà Nội Trên sở thắng lợi đạt thời gian qua mục tiêu phát triển lâu dài hoạt động kinh doanh ngoại hối, tập thể cán nhân viên NHNo&PTNT Hà Nội trí phấn đấu cao hoạt động kinh doanh, tâm giữ vững danh hiệu cờ đầu hệ thống NHNo, trước mắt hoàn thành tốt kế hoạch kinh doanh năm 2005 với tiêu cụ thể sau: - Nguồn vôn tăng trưởng 25 đến 30% so với năm 2004, tập trung huy động nguồn vốn ngoại tệ trung dài hạn - Đầu tư tín dụng tăng 15 đến 20% so với năm 2004, đầu tư cho dự án thành phần kinh tế sản xuất, chế biến hàng nông sản xuất khẩu, hàng tiêu dùng mặt hàng thay nhập khẩu, bứơc chuyển dần câú đầu tư doanh nghiệp quốc doanh, tư nhân cá thể Mặt khác tiếp tục đầu tư cho vay doanh nghiệp nhà nước, công ty cổ phần hóa kinh doanh có hiệu - Tiếp tục triển khai nâng cao chất lượng loại hình dịch vụ triển khai nhằm tạo điều kiện thuận lợi đưa loại hình dịch vụ tiện ích đến đối tượng, thành phần kinh tế dễ hiểu, dễ thực - Lợi nhuận tăng trưởng: 10% - Thu dịch vụ đạt tăng thêm 5% so với 2004 - Nợ hạn dưới: 2% - Tiếp tục mở rộng mạng lưới, đa dạng hoá thêm loại hình sản phẩm dịch vụ NH, khơng ngừng cải thiện cấu tài sản theo hướng bền vững hiệu tốt Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 • Căn vào đường lối, phương hướng, sách, mục tiêu NHNo&PTNT Việt Nam, với đạo đắn Ban Giám đốc, chi nhánh đề định hướng phát triển mở rộng kinh doanh ngoại tệ thời gian tới sau: - Tiếp tục mở rộng hoạt động liên quan đến kinh doanh ngoại tệ - Thực việc chi trả kiều hối đạt từ 5- 10% - Có sách ưu đãi vay vốn phí dịch vụ cho doanh nghiệp xuất khẩu, mở rộng thị phần toán hàng xuất - Giá mua ngoại tệ mềm dẻo, linh hoạt, đảm bảo khai thác nguồn ngoại tệ trôi dân cư 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHNo&PTNT Hà Nội Kinh doanh ngoại hối nói chung kinh doanh ngoại tệ nói riêng lĩnh vực kinh doanh góp phần nâng cao chất lượng hiệu hoạt động ngân hàng Hơn hội nhập quốc tế kinh tế Việt Nam nhu cầu khách quan có tính quy luật Các nhà đầu tư ngày có nhu cầu lớn ngoại tệ để họ sử dụng giao dịch kinh doanh thu lợi nhuận Kinh doanh ngoại tệ nghiệp vụ thiếu hoạt động ngân hàng khơng đáp ứng đa dạng nhu cầu khách hàng mà cịn lĩnh vực kinh doanh đầy tiềm thân ngân hàng Nắm vững vai trị cần thiết kinh doanh ngoại tệ, chi nhánh NHNo&PTNT Hà Nội tích cực khai thác, tìm kiếm hội để phát triển nâng cao hiệu hoạt động đồng thời phát huy lợi mà hoạt động kinh doanh mang lại Xuất phát từ thực trạng kinh doanh ngoại tệ chi nhánh thời gian vừa qua phương hướng phát triển thời gian tới, vào số tồn Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 hoạt động kinh doanh ngoại tệ với kiến thức học thời gian thực tập chi nhánh em xin đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh ngoại tệ NHNo&PTNT Hà Nội 3.2.1 Phát huy mạnh mẽ nhân tố người - Phát huy mạnh mẽ lực ban lãnh đạo Hoạt động kinh doanh ngoại tệ hoạt động mẻ, phức tạp, chứa nhiều rủi ro, thị trường ngoại tệ thị trường biến động nhiều chịu quản lý chặt chẽ NHNN Các văn pháp quy lĩnh vực thường xun thay đổi, điều chỉnh, chí có nhiều thay đổi có tính bước ngoặt, ban lãnh đạo ngân hàng cần thường xuyên theo dõi sát văn biến động thị trường thay đổi từ phía khách hàng Các cán lãnh đạo phải có nhìn tồn diện, bao qt, kết hợp với đầu óc phân tích tổng hợp, linh hoạt, sáng tạo đưa biện pháp nhanh chóng kịp thời, phù hợp với thời điểm, diễn biến mà tuân thủ nghiêm ngặt quy định Nhà nước, không bỏ lỡ thời kinh doanh mà hạn chế mức rủi ro thấp Để có phẩm chất này, cán lãnh đạo phải thường xuyên trau dồi, tích luỹ kiến thức để có trình độ chun mơn hoá cao, rèn luyện lĩnh nghề nghiệp vững vàng, có khả quản lý có óc phán đốn nhanh nhạy Trong trình làm việc phải kết hợp trao đổi thông tin chặt chẽ, thường xuyên với đơn vị bạn Ngoài ra, cán lãnh đạo phải gương thi đua học tập nghiên cứu, phẩm chất đạp đức tác phong làm việc khoa học để nhân viên cấp noi theo Bên cạnh đó, Ban lãnh đạo phải nghiên cứu đưa sách khen thưởng , kỷ luật thích đáng vật chất tinh thần, khuyến khích động viên nhân viên làm việc hăng say đạt Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 hiêu cao Tạo động lực phấn đấu lành mạnh cho người toàn chi nhánh, phấn đấu đưa mức lương cán ngày lên - Tiếp tục đẩy mạnh công tác đào tạo, bồi dưỡng cán Để bắt kịp với nhịp độ phát triển sơi động địi hỏi cán phải am hiểu chuyên môn, nắm vững nghiệp vụ, kiến thức cập nhật cao Họ phải có khả vận hành quy trình nghiệp vụ cách chủ động, xử lý kịp thời tình huống, tạo hiệu kinh doanh, hỗ trợ Ban lãnh việc quản lý Do nhiệm vụ trước mắt lâu dài chi nhánh phải củng cố nguồn nhân lực có, đào tạo nhân viên theo tiêu chuẩn thiết yếu sau: + Các quy trình nghiệp vụ ngân hàng phải am hiểu tường tận, thấu đáo + Trình độ ngoại ngữ phải mức nghe nói, giao tiếp với người nước ngồi, có khẳ dịch số tài liệu chuyên ngành + Trình độ vi tính phải thành thạo xử lý văn bản, thao tác thành thạo nghiệp vụ hạch toán kế toán, thành thạo truyền tin qua mạng… + Kiến thức xã hội, giao tiếp với khách hàng phải thực tâm lý, nhiệt tình, nhã nhặn Để đạt phẩm chất khắc phục tượng cán giỏi lý luận mà xa rời thực tiễn dẫn đến lúng túng va chạm thực tế, giải nảy sinh chậm trễ gây khó khăn cho cơng việc, làm giảm hiệu kinh doanh, Ngân hàng cần có chương trình, kế hoạch đào tạo đội ngũ cán cho tương lai, cụ thể: + Các cán lĩnh vực phải có trình độ ngoại ngữ tin học định, thường xuyên phải trao dồi kiến thức, ngoại ngữ phải luyện giao tiếp thường xuyên Định kỳ tổ chức kiểm tra đánh giá trình độ, có chế độ khen thưởng người đạt trình độ vượt mức u cầu + Khuyến khích, tạo điều kiện, trợ giúp kinh phí cho cán học nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ cán trẻ Đặc biệt ưu tiên Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 cá nhân phấn đấu đạt học hàm Thạc sỹ, Phó tiến sỹ…Đây lực lượng nịng cốt đưa chi nhánh tiếp cận làm chủ công nghệ ngân hàng đại, bắt kịp xu phát triển chung Nếu đề nghị NHNN Việt Nam cử cán chi nhánh đào tạo nước để nắm bắt kiến thức giới, tìm cách vận dụng sáng tạo điều kiện chi nhánh Bên cạnh yêu cầu chuyên môn, cán chi nhánh phải có số phẩm chất đạo đức tác phong làm việc hiệu Cán phải có tinh thần trách nhiệm cao, có đạo đức nghề nghiệp khơng để xảy vụ việc tiêu cực làm thất thoát tài sản ngân hàng, gây thiệt hại cho khách hàng, ảnh hưởng xấu đến uy tín ngân hàng Ban lãnh đạo cần quan tâm đầy đủ, đãi ngộ vật chất thoả đáng để nhân viên tích cực làm việc Ngoài cần kết hợp phong trào hoạt động Đồn, sinh hoạt Đảng, Cơng đồn để động viên phát triển đồn kết, gắn bó hỗ trợ chặt chẽ phận, cá nhân, củng cố lành mạnh, máy ngân hàng cần xem xét lại thủ tục phiền hà nảy sinh tiêu cực Cần tổ chức cho cán dã ngoại, nghỉ mát vui chơi… để tạo bầu khơng khí thoải mái, thân thiện gắn bó với ngân hàng, quan tâm đến cán gia đình cán nhằm xây dựng tập thể đồn kết, trí, chung sức đẩy mạnh phát huy hiệu hoạt động ngân hàng Tất cơng việc từ khâu tìm hiểu, nghiên cứu thị trường, giao dịch, tốn, sử dụng quy trình nghiệp vụ… thực trí óc, sức lực bàn tay người Con người nhân tố bản, nhân tố quan trọng hàng đầu định thành cơng lĩnh vực Vì thế, cần tập trung phát tiển có sách, chiến lược phương hướng đắn để phát huy tối đa nguồn lực Nếu làm tốt việc đào tạo, nâng cao trình độ chun mơn, gắn bó, thân thiện, giữ vững tình cảm tốt đẹp với cán chi nhánh chắn tập thể đồn kết, trí đưa hoạt động kinh doanh chi nhánh ngày phát triển Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 3.2.2 Khai thác triệt để nguồn ngoại tệ Để thực tốt việc này, chi nhánh cần đẩy mạnh hoạt động nhằm thu hút khách hàng có nguồn ngoại tệ bán cho lại cho ngân hàng, xây dựng sách khách hàng phù hợp với thời kỳ, phải tăng cường hoạt động Marketing Ngân hàng nhằm mục đích giúp khách hàng tiếp cận ngày nhiều dịch vụ mà chi nhánh phục vụ Lượng ngoại tệ mà NHTM khai thác từ nhiều nguồn khác như: - Nguồn thu xuất hàng hoá dịch vụ - Tiền mặt cư dân người cư trú người không cư trú, kiều hối… - Từ Sở giao dịch hối đoái NHNN Việt nam - Ngoại tệ thu từ chi nhánh hệ thống ngân hàng từ ngân hàng hệ thống Mỗi nguồn ngoại tệ có đặc điểm riêng nên để khai thác có hiệu nguồn vốn phải có sách thích hợp với nguồn vốn sách tỷ giá, lãi suất… + Nguồn ngoại tệ từ đơn vị xuất nguồn ngoại tệ lớn cung cấp cho thị trường ngoại hối, Ngân hàng cần tạo điều kiện cho khách hàng mua ngoại tệ từ ngân hàng cách thuận lợi họ có nhu cầu thực Có giảm tình trạng găm giữ ngoại tệ dân chúng tổ chức kinh tế hoạt động lĩnh vực xuất nhập khẩu, đồng thời góp phần giảm bớt căng thẳng cung cầu ngoại tệ thị trường ngoại hối Mua bán ngoại tệ sôi động làm cho vận động thị trường ngoại hối trở nên trơn tru hơn, tiếp sức cho kinh tế phát triển tự tin Hỗ trợ đặt mối quan hệ với đơn vị kinh tế xuất Các đơn vị cung cấp nguồn ngoại tệ lớn Với chi phí mua vào thấp mua ngân hàng khác địa bàn Hà Nội từ Sở giao dịch hối đối Các doanh nghiệp có tài khoản ngoại tệ mở ngân hàng, có nguồn thu ngoại tệ phải Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 bán lại cho ngân hàng 80% doanh số phát sinh theo định số 448/1998/QĐ-NHNN7 Nếu ngân hàng có khẳ thu mua ngoại tệ từ nguồn lãi thu tăng lên, điều có ý nghĩa lớn việc cao hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng nên chủ động tìm kiếm, thu hút doanh nghiệp hình thức cho vay vốn nội tệ với lãi suất ưu đãi thời gian đầu để làm hàng xuất + Đối với nguồn kiều hối, nguồn ngoại tệ thu không nhỏ hàng năm Vì việc nguồn kiều hối có trở thành nguồn cung cầu ngoại tệ cho thị trường ngoại hối hay khơng cịn phụ thuộc vào nhiều yếu tố giá trị đồng Việt nam so với ngoại tệ, lãi suất tỷ giá thời điểm nhận tiền sách Nhà nước việc người nước nhận ngoại tệ hay đồng nội tệ… Tuy nhiên lúc đồng Việt Nam chưa hấp dẫn người gửi tiền cách thực sách kiều hối cần mềm dẻo, biện pháp hành áp đặt cần dỡ bỏ sớm chiều mà nên có kết hợp khéo léo biện pháp hành tuyên truyền, giáo dục để người dân cao trình độ nhận thức biết quý trọng sản phẩm nước làm ra, qua củng cố nâng cao giá trị đồng tiền Việt Nam Dịch vụ kiều hối tạo nguồn thu mua ngoại tệ cho ngân hàng, giải pháp đặt là: phải có hướng dẫn cụ thể, chi tiết loại hình dịch vụ kiều hối (thủ tục chuyển, lĩnh ngoại tệ); ký hợp đồng đại lý với tổ chức tín dụng tổ chức kinh tế để chi trả toán, khai thác nguồn kều hối ngoại tệ tiền mặt cá nhân, thu hút số ngoại tệ lớn chuyển qua ngân hàng ngân hàng nên có biện pháp khuyến khích người nhận bán lại gửi vào tài khoản ngân hàng + Khai thác hiệu nguồn ngoại tệ từ Sở giao dịch hối đoái Sở giao dịch nơi tập trung đầu mối, có trách nhiệm khai thác ngoại tệ thị trường liên ngân hàng NHNN cho chi nhánh Việc mua bán qua Sở phải theo tỷ giá thị trường, Sở phát huy tác dụng việc cung cấp ngoại tệ ngân Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 hàng không cịn nguồn ngoại tệ khác Do đó, ngân hàng nên tự khai thác nguồn khác, mua Sở thật cần thiết Bởi vì, mua bán ngoại tệ qua Sở, ngân hàng phải phụ thuộc vào khả Sở, thiếu chủ động công việc kinh doanh mình, đẫn đến hiệu thấp Sở gặp khó khăn Tuy nhiên ngân hàng phải quan hệ chặt chẽ với Sở để nhận giúp đỡ nhiều mặt + Tiếp tục phát triển mối quan hệ hợp tác chặt chẽ với ngân hàng khác hệ thống Do khác thời gian giao dịch, đặc điểm khách hàng nên thời điểm có ngân hàng trạng thái thừa ngoại tệ, ngược lại có ngân hàng cần ngoại tệ Cả hai trạng thái dư thừa thiếu ngoại tệ làm giảm tính hiệu hoạt động kinh doanh, chí gây rủi ro cho ngân hàng Vì việc quan hệ hợp tác trao đổi mua bán ngân hàng làm cho hai bên có lợi Hơn việc hợp giúp cho ngân hàng phát huy mạnh tận dụng mạnh đơn vị bạn Vì thế, chi nhánh cần thắt chặt mối quan hệ hợp tác với ngân hàng khác, ngân hàng hệ thống, đồng thời thiết lập mở rộng thêm phạm vi quan hệ Nếu có quan hệ tốt với doanh nghiệp bạn hệ thống có điều kiện để tranh thủ nguồn ngoại tệ Mỗi nguồn ngoại tệ có mặt tích cực mặt hạn chế riêng, tuỳ theo hoàn cảnh trường hợp cụ thể mà chi nhánh có phương hướng xác định xác để có nguồn ngoại tệ hợp lý góp phần nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh 3.2.3 Xây dựng sách khách hàng hợp lý hiệu Chính sách khách hàng có vị trí quan trọng toàn hoạt động kinh doanh NHTM Giải pháp sách khách hàng hợp lý yếu tố định vị trí ngân hàng cạnh tranh gay gắt giành giật thị phần thị trường ngoại hối NHTM Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 • Giữ vững mối quan hệ với khách hàng Hoạt động ngân hàng hoạt động người với người Do tập trung vào giao dịch dễ khách hàng Chi nhánh ln phải đảm bảo giữ vững mối quan hệ với khách hàng có quan hệ có giao dịch Nếu chi nhánh có quan hệ thân tín tuyến phịng thủ tốt để chống lại cạch tranh Vì giao dịch chất trao đổi mạch máu giao dịch lại mối quan hệ • Chủ động tìm kiếm khách hàng: Đây hoạt động khơng thể thiếu chiến lược khách hàng nhằm mở rộng hoạt động nâng cao số lượng khách hàng đến với Trong tình hình nay, khách hàng có hoạt động xuất nhập đến chi nhánh hạn chế Do đó, chi nhánh cần chủ động tìm kiếm khách hàng có hoạt động xuất nhập khẩu, mở rộng mạng lưới giao dịch có sách ưu đãi, sản phẩm dịch vụ tiện ích để thu hút nhóm khách hàng này, vừa nguồn thu vừa nguồn bán ngoại tệ quan trọng ngân hàng • Tăng cường hoạt động Marketing Ngân hàng Hiện nay, môi trường Marketing Ngân hàng thay đổi: nhu cầu khách hàng ngày phức tạp hơn, khách hàng am hiểu dịch vụ, khách hàng ngày giàu có quan tâm tới dịch vụ ngân hàng Kinh doanh ngoại tệ hoạt động mẻ nên để có uy tín với khách hàng ngân hàng phải nhiều thời gian, công sức, đặc biệt nghiệp vụ mới, phải thông qua nhiều cách để khách hàng tiếp cận tốt như: quảng cáo, nhờ NHNo NN ngân hàng khác hệ thống giới thiệu khách hàng tiếp xúc trực tiếp với khách hàng để tuyên truyền, giải thích, tư vấn cho khách hàng loại hình giao dịch… Đối với quy chế ngoại hối, đặc điểm thường xuyên bổ xung sửa đổi Vì chi nhánh cần có biện pháp thơng tin kịp thời để khách hàng nắm vững thực • Có sách giá hấp dẫn khách hàng lĩnh vực Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 10 Trong môi trường cạnh tranh nay, sách giá khách hàng áp dụng cách linh hoạt, phù hợp sở cân đối chi phí, lợi nhuận, thị phần mục tiêu khác mà chi nhánh đặt Giá mua bán ngoại tệ tỷ giá, tỷ giá khơng nên cứng nhắc, gị bó mà cần linh hoạt phù hợp với cung cầu ngoại tệ thị trường, đồng thời đảm bảo kinh doanh có lãi cho ngân hàng Mức chi nhánh đưa phải phù hợp với đối tượng khách hàng, loại hình dịch vụ, thời điểm cụ thể để vừa trì quan hệ với khách hàng thường xuyên vừa thu hút khách hàng Để thực điều chi nhánh phải tiến hành phân loại khách hàng, có biện pháp ưu tiên khách hàng lớn hưởng lãi suất ưu đãi, giảm tỷ lệ ký quỹ, ưu tiên cung cấp ngoại tệ thị trường khan hiếm… 3.2.4 Các giải pháp nghiệp vụ a Đa dạng hoá loại ngoại tệ kinh doanh Ở nước ta nay, đồng USD đồng tiền doanh nghiệp xuất sử dụng chủ yếu toán quốc tế, NHTM việc huy động vốn cho vay ngoai tệ chủ yếu đồng USD đồng USD chiếm tới 90% giao dịch ngoại tệ NHNo&PTNT Hà Nội Tuy nhiên điều kiện thương mại toàn cầu, việc sử dụng chủ yếu đồng USD khơng cịn phù hợp Đa dạng hoá loại ngoại tệ mặt đáp ứng nhu cầu cụ thể ngoại tệ cho khách hàng khiến khách hàng tìm đến với ngân hàng thường xuyên hơn, mặt khác chia sẻ phân tán rủi ro tỷ giá loại ngoại tệ khác có biến động phụ thuộc vào nhiều yếu tố khơng kiểm sốt Hiện nay, số lượng giao dịch ngoại tệ chưa đa dạng, hoạt động kinh doanh ngoại tệ có tiến triển chi nhánh dừng lại giao dịch với loại ngoại tệ: USD, EUR, JPY chủ yếu mua bán với ngân hàng hệ thống Trước phát triển không ngừng kinh tế thị trường, chi 10 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 11 nhánh cần mở rộng khai thác tăng số lượng kinh doanh số loại ngoại tệ khác như: CNY, SGD, GBP để đáp ứng nhu cầu khách hàng có số ngân hàng thực tốt việc giao dịch kinh doanh với loại ngoại tệ Bên cạnh chi nhánh cần mở rộng kinh doanh ngoại tệ với ngân hàng khác địa bàn nhằm tăng thêm lợi nhuận cho cho ngân hàng Như vậy, đa dạng hoá loại ngoại tệ kinh doanh thu hút khách hàng đến giao dịch mà tăng khả cạnh tranh giúp chi nhánh bắt kịp với biến động không ngừng thị trường đồng thời góp phần đem lại lợi nhuận cho ngân hàng nâng cao hiệu kinh doanh Cùng với việc đa dạng hoá loại ngoại tệ kinh doanh, chi nhánh cần tìm hiểu kỹ lưỡng nguồn cung cấp ngoại tệ, khả giao dịch, phương thức toán loại ngoại tệ để thoả mãn tối đa nhu cầu khách hàng, đáp ứng với đòi hỏi ngày cao thị trường chi nhánh thích ứng với hội kinh doanh Thêm vào chi nhánh cần phải có dịch vụ tư vấn, hướng dẫn cho khách hàng tiến hành giao dịch với loại ngoại tệ b Đa dạng hố loại hình giao dịch Hoạt động kinh doanh ngoại tệ chi nhánh thực nghiệp vụ mua bán giao ngay, mua bán kỳ hạn nghiệp vụ SWAP (nhưng ít) Ngồi nghiệp vụ khác hợp đồng quyền chọn, hợp đồng tương lai chưa thực Vì hoạt động kinh doanh ngoại tệ cịn đơn giản mang tính sơ khai, chưa có kết hợp chặt chẽ với thị trường tiền tệ, chưa có hoạt động dự trữ đầu Do để hoạt động kinh doanh ngoại tệ phát triển chi nhánh cần phát triển nghiệp vụ quyền chọn (Option) tiến tới nghiệp vụ kinh doanh tương lai (Future) Đây hai nghiệp vụ áp dụng nhiều nước giới, có Mỹ, úc, Anh số nước khác Tuy nhiên NHTM Việt Nam lại hoàn toàn mẻ có khó khăn định trình 11 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 12 nghiên cứu vận dụng vào Việt Nam hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHTM nói chung cịn mang tính sơ khai, đơn giản Khi thị trường phát triển tồn diện hình thức trở thành phương tiện phòng ngừa rủi ro hữu hiệu phương tiện để nhà kinh doanh đầu thu lợi Như để hồn thiện nghiệp vụ u cầu đặt phải nắm vững nội dung, kỹ thuật nghiệp vụ, trọng từ việc xác định tỷ giá, thủ tục giao dịch việc thực toán Các cán kinh doanh ngoại tệ phải nhạy bén, chuẩn bị vững vàng nghiệp vụ chuyên môn nắm vững quy định NHNN NHNo Việt Nam để đáp ứng kịp thời nhu cầu ngày cao khách hàng Chi nhánh cần tuyên truyền quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng nhằm giới thiệu nghiệp vụ cho khách hàng làm quen dần, tạo điều kiện cho họ giảm bớt lúng túng tiếp cận nghiệp vụ ngân hàng Trước mắt nghiệp vụ chưa áp dụng chi nhánh cần tiếp tục nâng cao hiệu nghiệp vụ sử dụng: - Đối với nghiệp vụ mua bán giao ngay: + Tiếp tục mở rộng quy mơ thực nghiệp vụ sách thu hút khách hàng đến giao dịch ngoại tệ với đồng thời mở rộng quan hệ với NHTM khác + Giữ vững uy tín với khách hàng: toán hạn, đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng - Đối với nghiệp vụ mua bán có kỳ hạn nghiệp vụ SWAP: Khi giao dịch cần đảm bảo theo nguyên tắc công mua bán để tránh rủi ro tỷ giá đồng thời giới thiệu giúp khách hàng hiểu nghiệp vụ lợi ích chúng c/ Mở rộng phát triển hoạt động có liên quan đến kinh doanh ngoại tệ Các hoạt động kinh doanh ngân hàng có liên quan trực tiếp , tác động lẫn Hoạt động phát triển tạo điều kiện cho hoạt động khác 12 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 13 phát triển Trong lĩnh vực kinh doanh có liên quan đến ngoại tệ chi nhánh việc kinh doanh ngoại tệ khơng đem lại lợi nhuận cho ngân hàng mà giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động toán quốc tế cho vay ngoại tệ phát triển • Hoạt động toán quốc tế: Thanh toán quốc tế hoạt động có liên quan trực tiếp tới hoạt động kinh doanh ngoại tệ Muốn đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ phải làm tốt cơng tác tốn quốc tế Có phục vụ khách hàng thuận lợi khách hàng tìm đến ngân hàng nhiều hơn, ngân hàng có nguồn thu ngoại tệ từ khách hàng xuất nhập nguồn bán ngoại tệ cho DN nhập Để thực tốt nghiệp vụ tốn quốc tế chi nhánh phải thực tốt nhiệm vụ sau: - Chính sách thu hút khách hàng: Có mức ký quỹ phù hợp với doanh nghiệp để tạo điều kiện cho DN tiết kiệm chi phí mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh, giảm chi phí cho khách hàng có uy tín, quan hệ lâu dài với chi nhánh, khách hàng có khối lượng giao dịch lớn Tư vấn cho khách hàng phương thức giao dịch có lợi cho khách hàng Tổ chức thực nghiệp vụ đảm bảo đáp ứng nhu cầu khách hàng cách nhanh chóng xác, kịp thời an tồn vốn - Mở rộng quan hệ với ngân hàng khác đặc biệt ngân hàng nước để tận dụng tối đa trợ giúp nghiệp vụ, chuyên môn khai thác thông tin kinh tế - Tổ chức thực tốt quy trình tốn quốc tế mới, phát triển sử dụng mạng toán quốc tế SWIFT với hiệu cao để nâng cao chất lượng tốn quốc tế • Hoạt động cho vay ngoại tệ: 13 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 14 Hiện chi nhánh cho vay ngoại tệ số Công ty Tổng cơng ty có doanh số hoạt động lớn số lượng DN khơng nhiều, để mở rộng cho vay ngoại tệ chi nhánh cần: - Tiếp tục khơi tăng nguồn ngoại tệ trung dài hạn - Thực tốt cho vay tài trợ xuất nhập để giúp DN có vốn làm hàng xuất Thực cho vay ứng trước chứng từ hàng xuất để tạo điều kiện cung cấp ngoại tệ cho DN có điều kiện mở rộng thị trường ngoại tệ kỳ hạn - Nâng cao trình độ cán thẩm định tín dụng để xem xét không khả trả nợ khách hàng mà tư vấn cho họ phương án kinh doanh có hiệu d Chính sách tỷ giá phải hợp lý, linh hoạt, mềm dẻo Tỷ giá giao dịch chi nhánh thường vào tỷ giá NHNN công bố phạm vi dao động cho phép Tỷ giá công bố thường cứng nhắc, thiếu linh hoạt, không sát với tỷ giá thực tế thị trường Hơn nữa, tỷ giá thường áp dụng cho ngày làm việc nên khó tránh khỏi bất cập tỷ giá thị trường ln biến đổi theo Do chi nhánh khai thác ngoại tệ từ nhiều nguồn khác với tỷ giá thấp hơn, tạo tính mềm dẻo so với tỷ giá công bố Tỷ giá NHNN công bố cần mềm dẻo tỷ giá bán xác định mức trần, vào cung cầu thực tế thị trường đảm bảo đủ chi phí có lãi, đồng thời tăng sức cạnh tranh thị trường thu hút khách hàng e Xây dựng phận nghiệp vụ chuyên trách kinh doanh ngoại tệ Kinh doanh ngoại tệ nghiệp vụ khó địi hỏi cán kinh doanh phải nhanh nhạy, có trình độ phân tích biến động thị trường loại ngoại tệ có tinh thần trách nhiệm cao Thực trạng cho thấy, hoạt động kinh doanh ngoại tệ chi nhánh mảng nghiệp vụ phòng Kế hoạch nguồn vốn, chưa có phịng kinh doanh tiền tệ riêng biệt nên chưa có điều 14 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 15 kịên mở rộng hoạt động kinh doanh Vì thời gian tới chi nhánh cần thành lập phòng kinh doanh tiền tệ riêng Mặt khác hoạt động giao dịch mua bán ngoại tệ thơng qua điện thoại, fax…chi nhánh có hình Reuter để theo dõi tình hình biến động tỷ giá Nhà nước, chi nhánh cần đầu tư mạng Internet nối với doanh nghiệp lớn, NHTM khác để theo dõi diễn biến thị trường 3.2.5 Một số giải pháp kinh doanh khác Kết hợp với đạo NHNo&PTNT Việt Nam ban lãnh đạo chi nhánh cần lập chiến lược kinh doanh ngoại tệ cụ thể, thực hiệu giai đoạn Chiến lược phải vào kế hoạch cán nghiệp vụ có chun mơn đưa sở tổng hợp số liệu, phân tích doanh số phát sinh thời kỳ trước Chiến lược kinh doanh phải tính tốn cụ thể mặt định lượng lấn định tính dựa phân tích tỷ mỉ ưu điểm hạn chế thời gian qua, kết hợp phân tích biến số kinh tế, trị, xã hội có liên quan phải đặt chiến lược chung chi nhánh Có chiến lược kinh doanh phù hợp với khẳ phát huy sức mạnh nội lực chi nhánh Có chiến lược kinh doanh hợp lý góp phần thực cơng việc cách có kế hoạch, tránh nhầm lẫn, vi phạm chế độ quản lý NHNN NHNo&PTNT Việt Nam, tăng tính hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ thời gian, lợi nhuận… Thêm vào đó, chi nhánh cần thường xuyên tiến hành kiểm tra, kiểm sốt nội mời Cơng ty Kiểm tốn có uy tín sốt cho chi nhánh để tránh sai sót, nhầm lẫn, rút kinh nghiệm từ q trình kiểm sốt để hồn thiện cấu cung quy trình hoạt động tốn, tránh rủi ro, đảm bảo an tồn vốn tài sản, tránh thất thoát cho chi nhánh 3.3 Một số kiến nghị 15 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 16 Để hồn thiện, thực thành công hiệu giải pháp nêu cần tới quan tâm, hỗ trợ phối hợp đồng quan chức năng, cụ thể là: Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước NHĐT&PT Việt Nam Em xin đề xuất số kiến nghị lên quan chức để hồn thành, thực nâng cao hiệu giải pháp đưa 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ • Đẩy mạnh biện pháp thu hút vốn đầu tư nước vào Việt Nam dới hai hình thức trực tiếp gián tiếp Nguồn vốn làm giảm tình trạng khan ngoại tệ nước • Về việc ban hành văn bản: Kinh doanh ngoại tệ lĩnh vực mẻ, văn pháp lý lĩnh vực thường xuyên điều chỉnh thay đổi Tuy nhiên thực tế văn lại không rõ ràng, không rõ văn có hiệu lực, văn bãi bỏ Vì văn ban hành cần rõ ràng, có thơng tư kèm theo để hướng dẫn chi tiết việc thực văn • Chính phủ cần có biện pháp khuyến khích, hỗ trợ cho hoạt động xuất nhập như: Tham gia vào tổ chức kinh tế quốc tế, mở rộng quan hệ hợp tác đối ngoại, ưu đãi cho mặt hàng mạnh xuất để tăng thu ngoại tệ giảm thâm hụt cán cân Thương mại quốc tế Đồng thời hạn chế nhập số mặt hàng chưa cần thiết • Có biện pháp nghiêm khắc hành vi buôn lậu mua bán ngoại tệ trái phép vi phạm gây lộn xộn, khó khăn cho hạt động kinh doanh thị trường ngoại tệ có tổ chức 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước • Điều chỉnh biên độ thường xuyên: 16 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 17 Ngân hàng Nhà nước cần có biện pháp điều chỉnh công bố tỷ giá linh hoạt hơn, mở rộng biên độ cao vào khoảng 0,3% đến 0,5% Đồng thời, NHNN cần tăng cường can thiệp vào thị trường ngoại hối với tư cách người mua bán cuối cùng, tham gia giao dịch kỳ hạn, hoán đổi nêu quy chế để tạo điều kiện cho việc mở rộng nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối, tạo điều kiện để hoàn thiện thị trường ngoại hối Việt Nam • Khẩn trương hồn thiện hệ thống văn pháp lý: NHNN cần chỉnh sửa, bổ sung văn vấn đề vướng mắc trình thực NHTM, cần rà soát lại hệ thống bảng biểu báo cáo, trùng lặp, chồng chéo cần phải bỏ, đồng thời NHNN cần sớm thông báo bổ sung để Ngân hàng có sở thực • Phát huy vai trị kiểm sốt: Tăng cường vai trị kiểm sốt NHNN NHTM Tổ chức tín dụng việc thực quy chế NHNN ban hành Qua nắm bắt thực trạng, vướng mắc ngân hàng để xử lý kịp thời • Đối với sách tỷ giá: Chính sách tỷ giá phải linh hoạt, phản ánh quan hệ cung cầu thị trường Tỷ giá công bố NHNN cần theo sát với tỷ giá thị trường tiền tệ liên Ngân hàng để thu hẹp đáng kể chênh lệch tỷ giá giao dịch ngân hàng với tỷ giá thị trường tư nhân • Ngân hàng Nhà nước cần có biện pháp tăng dự trữ ngoại tệ để chủ động điều tiết thị trường • Phát triển thị trường ngoại tệ liên Ngân hàng, thực tốt vai trò người mua bán cuối NHNN 3.3.3 Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam 17 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 18 • NHNo&PTNT Việt Nam cần có quy chế bổ xung hoàn thiện hoạt động kinh doanh ngoại hối theo hướng phát huy tối đa tiềm hệ thống đầu tư cho hàng xuất khẩu, kiểm soát ngoại tệ tạo nguồn ngoại tệ khép kín cho hàng nhập Đơn giản hố thủ tục, cải tiến phương thức điều hành nhằm khai thác tiềm đơn vị Tăng cường khả cạnh tranh với ngân hàng khác địa bàn chất lượng uy tín tốn, nguồn ngoại tệ mặt kinh doanh đối ngoại khác • Cần có biện pháp khuyến khích chi nhánh sở có hoạt động kinh doanh ngoại tệ đạt thành tích bật năm nhằm động viên họ phát huy thành đạt được, phổ biến kinh nghiệm để toàn hệ thống tham khảo, học tập Đề tiêu thi đua lĩnh vực chi nhánh tạo tiền đề thúc đẩy phát triển chung • Để thu hút khách hàng lớn, NHNo&PTNT Việt Nam cần có sách thiết thực như: chế điều phối nguồn vốn chung toàn hệ thống, chuyển tiền nước với chi phí thấp… thoả thuận song phương đại diện NHNo VN ký giao cho chi nhánh có khả thực • Để phát triển kinh doanh ngoại tệ kinh doanh đối ngoại cách bền vững cần có đủ cán có lực, trình độ Do việc đào tạo cần đầu tư thích đáng NHNo VN cần mở nhiều lớp đào tạo thường xuyên đa dạng, kết hợp lý thuyết với thực tiễn để đào tạo cán cho chi nhánh Đối với chi nhánh hoạt động kinh doanh xuất sắc, NHNo VN có kế hoạch cho tu nghiệp nước ngồi nơi có thị trường ngoại hối phát triển • Tỷ giá cơng bố NHNo Việt Nam áp dụng cho chi nhánh cần linh hoạt mềm dẻo, sát với thị trường để chi nhánh vận dụng vào nghiệp vụ hiệu • NHNo Việt Nam cần tổ chức tốt vấn đề điều hoà vốn ngoại tệ hệ thống đảm bảo thu hiệu hoạt động chi nhánh 18 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 19 • Tích cực tham gia thị trường ngoại tệ liên ngân hàng nhằm tạo hội kinh doanh thu thập thông tin cách nhanh chóng, xác tạo điều kiện cho chi nhánh mở rộng tiếp cận với thị trường ngoại tệ liên Ngân hàng để nâng cao hiệu hoạt động chất lượng phục vụ đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ nhằm giúp chi nhánh phát triển KẾT LUẬN Hoạt động kinh doanh ngoại hối nói chung kinh doanh ngoại tệ nói riêng hoạt động mẻ, quy trình nghiệp vụ loại hình giao dịch phức tạp Thị trường ngoại hối nước ta vào hoạt động thời 19 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 20 gian chưa lâu nên cịn nhiều hạn chế, bất cập, song qua rút kinh nghiệm dần khắc phục khó khăn tồn để thị trường ngày phát triển Trong trình hoạt động kinh doanh, chi nhánh NHNo&PTNT Hà Nội phải đối mặt với cạnh tranh khốc liệt NHTM quốc doanh, NHTMCP NH nước ngồi có nhiều kinh nghiệm kinh doanh ngoại tệ, nên NH không tránh khỏi khó khăn tồn Qua thời gian học tập, nghiên cứu trường thực tập chi nhánh NHNo&PTNT Hà Nội, hướng dẫn, giúp đỡ tận tình TS Nguyễn Thị Chiến cán làm việc trực tiếp Phịng tốn quốc tế NHNo&PTNT Hà Nội, chuyên đề hoàn thành Trên sở hệ thống hoá lý luận tổ chức hoạt động thị trường ngoại hối, rủi ro thường gặp lĩnh vực kinh doanh nghiên cứu văn pháp quy có tính pháp lý hoạt động kinh doanh ngoại hối NHNN; thực trạng kinh doanh ngoại tệ sở thực tập, chuyên đề phân tích, đánh giá thực trạng công tác kinh doanh ngoại tệ NHNo&PTNT Hà Nội từ tồn vấn đề xúc cần giải Qua chuyên đề đưa hệ thống giải pháp toàn diện, đồng xuất phát từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng nhằm góp phần tích cực phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ chi nhánh, tạo sở cho việc mở rộng, đa dạng hoá nghiệp vụ kinh doanh, ngày đáp ứng yêu cầu ngân hàng đại kinh tế thị trường Em mong giải pháp nêu chuyên đề giúp ích phần cho chi nhánh việc nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ Em xin chân thành cảm ơn! DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT 20 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 21 NHNN - Ngân hàng Nhà nước NHTM - Ngân hàng Thương mại NHĐT&PTVN - Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam NHTW - Ngân hàng Trung ương USD - Đô la Mỹ DEM - Mác Đức EUR - Đồng tiền chung Châu Âu JPY - Yên Nhật VND - Đồng Việt Nam GBP - Đồng bảng Anh AUD - Đô la úc SGD - Đô la Singapore CAD - Đô la Canada HKD - Đô la Hồng Kông 21 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 22 TÀI LIỆU THAM KHẢO - Cẩm nang thị trường ngoại hối giao dịch kinh doanh ngoại hối TS Nguyễn Văn Tiến, Học Viện Ngân Hàng - Tiền tệ Ngân hàng Thị trường tài chính- FREDRIC S.MISHKIN (1995) NXB Khoa học kỹ thuật, Hà Nội -Kinh doanh ngoại hối xác định tỷ giá- TS Lê Văn Tề NXB Thống kê Hà Nội - Quy chế quản lý ngoại hối Chính Phủ Ngân hàng Nhà nước - Quản trị rủi ro kinh doanh Ngân hàng- TS Nguyễn Văn Tiến (1999), NXB Thống kê Hà Nội - Thanh toán quốc tế-Tài trợ ngoại thương kinh doanh ngoại hối- TS.Đỗ Linh Hiệp NXB Thống kê, 1999 - Đánh giá phòng ngừa rủi ro kinh doanh Ngân hàng.-TS.Nguyễn Văn Tiến NXB Thống kê Hà Nội - Báo cáo kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Hà Nội - Thời báo Ngân hàng - Tạp chí Ngân hàng 22 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 23 MỤC LỤC Lời nói đầu Chương 1: Lý luận chung kinh doanh ngoại hối ngân hàng thương mại 1.1 Tổng quan thị trường ngoại hối 1.1.1 Khái niệm thị trường ngoại hối 1.1.2 Đặc điểm thị trường ngoại hối 1.1.3 Lịch sử hình thành phát triển thị trường ngoại hối 1.1.4 Chức thị trường ngoại hối 1.1.5 Các thành viên tham gia thị trường ngoại hối 1.1.5.1 Nhóm khách hàng mua bán lẻ 1.1.5.2 Các ngân hàng thương mại 1.1.5.3 Những nhà môi giới ngoại hối 1.2.4 Các Ngân hàng trung ương 1.2.Tỷ giá giao dịch ngoại hối 1.2.1 Tỷ giá 1.2.1.1 Khái niệm tỷ giá 1.2.1.2 Các loại tỷ giá 1.2.1.3 Các phưong pháp yết giá 1.2.2 Các giao dịch thị trường ngoại hối 1.2.2.1 Giao dịch ngoại hối giao 1.2.2.2 Giao dịch ngoại hối kỳ hạn 1.2.2.3 Giao dịch tiền tệ tương lai 1.2.2.4 Giao dịch hoán đổi ngoại hối 1.2.2.5 Giao dịch quyền lựa chọn tiền tệ 1.3 Vai trò Ngân hàng thương mại kinh doanh ngoại hối 1.4 Các nhân tố tác động đến hoạt động kinh doanh ngoại hối 23 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 24 1.4.1 Nhân tố chủ quan 1.4.2 Nhân tố khách quan Chương 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn Hà Nội 2.1 Khái qt tình hình hoạt động NHNo&PTNT Hà Nội 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 2.1.2.Tình hình hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Hà Nội 2.1.2.1 Về cấu tổ chức 2.1.2.2 Kết kinh doanh mặt chủ yếu 2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHNo&PTNT Hà Nội 2.2.1 Mục đích kinh doanh ngoại tệ 2.2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHNo&PTNT Hà Nội 2.3 Đánh giá chung 2.3.1 Kết đạt 2.3.2 Một số tồn 2.3.3 Nguyên nhân Chương 3: Những giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Hà Nội 3.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHNo& PTNT Hà Nội 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHNo&PTNT Hà Nội 3.2.1 Phát huy mạnh mẽ nhân tố người 3.2.2 Khai thác triệt để nguồn ngoại tệ 3.2.3 Xây dựng sách khách hàng hợp lý hiệu 3.2.4 Các giải pháp nghiệp vụ 24 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 25 3.2.5 Một số giải pháp kinh doanh khác 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 3.3.3 Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam Kết luận 25 ... nguồn ngoại tệ trôi dân cư 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHNo&PTNT Hà Nội Kinh doanh ngoại hối nói chung kinh doanh ngoại tệ nói riêng lĩnh vực kinh doanh. .. triển nông thôn Hà Nội 3.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHNo& PTNT Hà Nội 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHNo&PTNT Hà Nội 3.2.1 Phát... kinh doanh ngoại tệ NHNo&PTNT Hà Nội 2.3 Đánh giá chung 2.3.1 Kết đạt 2.3.2 Một số tồn 2.3.3 Nguyên nhân Chương 3: Những giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Nông