LÝ THUYẾT CƠ BẢN VỀ BẢO HIỂM CHÁY VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT & HOẠT ĐỘNG KHAI THÁC BẢO HIỂM   1.1.1. Sự cần thiết của Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt  !"#$ %!!&'$ %( )#*"+ ,-.#/0 12( %3( 4) ( %3+567( !8#.96:2 7;<=3)( %3$ >2$!8'?-%567(( 8 2@3 !& A!*"26:!+9!?=*9=  6B2'>!6:2 C !<=3) D 6:258.A! 42 /#E#=F2"( -( G2 ) ,-(-?H H2$I+-2JK'LK'MNNM5OK'MNNP+I(=6Q( )<=3)MRST*U( %3+-25VMW*U( %3B(%($ #X@(6*9(Y?BZ(Y ?B?=<#$! X-) +X[( *U+U?B(YE#)\*9TPPS*U( %3L2].9' ( O*9^[ 6Y2TPV26:!+ !I# _39!?=[2!%JTV`5a2*9 SSMWS )L2(%(.-A!-25+(VS*U( %3.Q+2@3 !& A!VT+P` 5a2#2^D 'b!K'<=3)MJVW*U( %3+.9'( O*9^[ 6Y2MRS 26:!+ !& A!*"9!?=[2!%SN`5a2*9PPJJ )L2(%(.-A! #2^D 'b!293+(=6Q(<=3)W*U( %3+.9'( O -F(^[ 6Y2 26:!+ !& A!*"9!?=c  9 !".9+T`5a2*9IV )L2  !"#2#3I @2@3)(%(*U( %36Q( O; =!$85O 2#3I @X-( /;5!&+5@3.92#3I @( _3O#2@3)( %3 ,- H2 $IL0 12= ?%0>2)9de!+L %2'e5O %2K'K' MNNW+(= 9 ; H5f<=3)2gVN*U( %3+-25(%(*U( %3X-( /;5!& ( !O'VNh+$ !OV26:!^[ 6Y2+ !& A!*"=!?=IM+P` d2#3I @ i )!+5.9X-j2)?k)?*H.9 !I.!&#XA2$ c+ 567(l -%.m2n58Xo.6#4+?)2( !O*9?pXU2q 8.m2+2)?*r.#> (<# O -% Y!+Xo1*9Xo( %3j ,- H2$I(_)0 12(= ?% 0s>2)9de! DI5[)^9 9 ; H9de!+'b!K'#2 ^D <=3)$ -=2J*U( %3jX-2)?+2@3 /#E#=2 !I't2*"26:! *99!?= d2-9!)(1 !"#2#3I @$ %(( 8Xr5O( %3 6uX-  42 9 5e2^(v(_)(-26:!+X-?wx 85H!; *Q!( %3(-26:!5fXy2 !"#(%(^!I z ; ) { ;#3I #3" |'K2} i((_)(-26:!*"; 12( %3*9( 4)( %3+<@3X~2  !O$O 9(p)+(>2D ^|2(%(*/.!&#)-9+( [# !&*9( [#.p) #3 !I+585H!; *Q!( %3*9 42 /#E#=X-2@3) D^=- !8'*r 567((-!.9^!&; %; 4# !&# d2-9!)$ ! )'2!)^=- !8'+26:! 567(^=- !8'(1567(6**9 b7*"*!&(E#=.}_!-+(%(^!&; %; ; 12( %3( 4)( %3 4# !&#L; c)d 9^=- !8' -2"$! O [6:2+(%(X-) 2 !&;6 @+X-) 2 !&;(j ; g293(92 !"#+ ,-5?~~( _(_)(%(X-) 2 !&;(•2293'e ()-t~D'.H!5!( -'D *9(•2(g('e?~^=-5='( -( c ^=  @X-) 2 !&; tB!-2 -A5e2?=<#$! X-) .#>!"'v  !"#2#3(Y5,Xt)+ 6u( %3+^f-.•+5D (>2+j!.-AxH!*Q!(%((%  @+(%( e2!)5D +-2(#e(?H2 92293(_) t(#2.#>; =!!O; <G(*Q!(%(2#a_!-$ %( )#+ 6uj2)?+( /;5!&xI(A *!&(  !O./; & H2)! ^=-*&+; 12( %3( 4)( %3+'eY^=- !8'  %3*9(%(_!-5F(^!&(}2 €).Q5H!*Q!-9<f e!+^= @ X-) 2 !&;+(%((% @*9 e2!)5D  =- !8'( %35f)5:!L.@#[( ?p)5:!(_).-A! D ^=- !8' 93567(^•2#aL'e*U( %3.QB 9 ; H-‚-(j*9-K'PPP+ *U( %35f !I#U!SNNNXf3 9*9VW 9 :(_) 9 ; H93C !'Q! )5:!+(%((>23^=- !8'( ƒ5='^=-( - /#E#=(_)?~(Hl -= -An2t! .9^=- !8'( %35Y #g 6Q( #(g#(_) !"#$ %(  92'#H567(^=- !8'( H2.A!(%( _!-5F(^!&+('i(5ej 6Y2~ -= -A*Q!2!%; c ;*9 8  i(5Y2!=+(%((>23^=- !8'5f; =! !O$O(%(^=7;5a2^=- !8'Z\; H! 7;2!4)_!- -= -A*9(%(_!-$ %( 6u5)_!-  9B+5)_!-X-) 2 !&; -F(j( i(2 "2 !&;‚-5=- !8'( %3 XgXg5f567($O 7; I'^=- !8'( -(%(_!-5F(^!& q!&d)'+d2 !&;*U^=- !8'( %3567(!8$ )!L(#H!K'RVR d293)35f(@ !"#X-) 2 !&;^=- !8'$! X-) ?=; v'^=- !8'( %3*9(1'Be2 I'; A'*!^=- !8'.9(%(_!-5F(^!&( -  #/!&-2*!&( )'2!)^=- !8'*9^=-^=-)-9( -'t!26:! d 42K'2g5@3+X-)  #; c^=- !8'L2 !&;*U93K2.I$ >2 2L2dK'MNNS+=- !8'( %3-9 [6:2K'MNNS5AMPJ+W`5a2 dK'MNNT+=- !8'( %3juAX-)  #TM`K2VW+Wh?-*Q!MNNS O?%# %25g#K'MNNW+X-)  #; c^=- !8'( %3*9(%(_!-5F( ^!&5f5A2gTV`5a2 d293MT„NT„MNNW 3…?~(g !O(_)=- !8'( %3*9(%(_!-5F( ^!&+e9!( c 5f^) 9 E#3O5[ MV„MNNW„†s+-25E#35[ I#…^!8#; c^=- !8'( %3j^•^#e(+E#3O5[ 93( !&#.~(L293 MV„NW„MNNWLK'MNNVB5!+$ !(%(5H!672(2#3 !8'*"( %3j?‡ 567((>2$ )!'! ^A( +567((;k!3( i2 /)-9*"; 12( %3 ( 4)( %3*95H!672?pXU22@?%( d 96Q(567((;$! ; c'#) ^=- !8'+ DX-)  #; c^=- !8'( %3*9(%(_!-5F(^!&?‡K2 !"#+ *9?‡522;5%2$8*9-?~; %!8(_)29 ^=- !8'!&d)' 1.1.2. Nội dung cơ bản của Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt 1.1.2.1. Đối tượng bảo hiểm > { !6Y z 2^) ˆ - !I ˆ '.) ‰  6 Š 2) ‰ !?) ˆ  #> z (E#3I ‰ ?Y ˆ  6 Š #*) ‰ E#) ˆ .3 {  Y z ; ; ) { ;(# ˆ )() { (5Y*! z ?) ˆ <#@ { $! X-) +X! z ( *# z +() { (> ˆ ( 6 { (*) ‰ () {  @ #> z ( '- z ! ) ‰  ; @ ‰ $! I { -2<) Š  > z !> { !6Y z 2) ‰ 356Y z (( !)) ,-() { ( - { '  6?)#u s >2‹ ‰  <@3X6 z 2+$!I { # { (5) Š 56)*) ‰ -?6 ˆ X# z 2Z6 ‰ 5@ { 5)!\ s ) { (') { 3'- { (+ !I { ^! z +; 6Y2!I z .)-5> z 2; # z (*# z ( - -) z 5> z 2 ?) ˆ <#@ { $! X-)  s @ z 6+ ) ‰ 2 - { )X6 z 6 Š -2$ - s d2#3I+*@ z .!I z #+.) ‰ 'XY ˆ  ) ‰  ; @ ˆ '*) ‰  ) ‰  ; @ ˆ 'IX@3( #3I ‰  ?) ˆ <#@ {  s ) { (.-) z !) ‰ !?) ˆ $ ) { ( 6u$ -+^) Š !+ ) ‰  ) ‰ 2$ ) { ( ?) z x  ,-2 ! z 5! z  SJ„MNNS„ds0+X) '# z ((Y?Y ˆ (- { 2#3 !I ˆ '*I ‰ ( ) { 3+ > ˆ ) z !; # z .# z (.) ‰  6 Š 25> { !6Y z 2^K { ^#> z (; ) ˆ ! )'2!)^) ˆ - !I ˆ ' ) { 3> ˆ  Y?Y ˆ ?) ˆ <#@ { *@ z .!I z #> ˆ +(Y?Y ˆ $ )! ) { (+( I { ^!I { X@ ‰ #'- ˆ *) ‰ ?) ˆ  ; @ ˆ 'X@ ‰ #'- ˆ +$ ‹ { 5> { ](Y?Y ˆ ?) ˆ <#@ { +( I { ^!I {  ) ‰ 2 -) { $ ) { (( ) { 356Y z ((- { $ > { !‹ { ( 6 ‰ JNNN' S Y ˆ .I MC -*@ z .!I z #> ˆ +$ -X@ ‰ #'- ˆ *) ‰ ?) ˆ ; @ ˆ 'X@ ‰ #'- ˆ +$ -$ ‹ { 5> {  -) { .- ˆ 2]() ˆ 2<#@ {  @ z ;*@ z .!I z #> ˆ +() ˆ 2<#@ {  @ z ;X@ ‰ #'- ˆ *) ‰ ?) ˆ ; @ ˆ 'X@ ‰ #'- ˆ + () ˆ 2<#@ {  @ z ;$ ‹ { 5> {  -) { .- ˆ 2 S6 ˆ ) ) ‰ 2$! X-) <K2X@ ‰ #+$ ‹ { 5> {  -) { .- ˆ 2 Td ) ‰ ') { 35!I z ]) z '^!I { ) { ;6 ‰ NCY ˆ .I J Y z $!I(> { +^) { $!I(> {  #> z ( @ ˆ 'E#3I ‰ E#) ˆ .3 { 6 z (!I { ;(# ˆ )# ˆ 3 ^) @X@(@ { ; #3I z Y ˆ .I]() { (( Y z $!I(> { +^) { $!I(> { $ ) { (+#2@'  6Y2') z !+?!I# ! z +(6 ˆ ) ) ‰ 2^) { (  -) { (- { > ˆ 2X!I z ‹ { ( () { (2!) ) ‰ 26 ‰ SNN' M Y ˆ .I -K z ((- { $ > { !‹ { ( 6 ‰ NNN' S Y ˆ .I Pd ) ‰ Y ˆ @ z ; I ˆ + ) ‰ ( #2(6+$ ) { ( ?) z + ) ‰ $ ) { ( + ) ‰ 2 ‹ ˆ ()-6 ‰ J @ ‰ 2Y ˆ .I -K z ((- { $ > { !‹ { ( 6 ‰ JNNN' S Y ˆ .I WI z  *!I z ‹ ˆ  +^> z +2) ‰  ]() { ((Y?Y ˆ 3I { $ ) { '( 6 Š )^I z  $ ) { ((- { 6 ‰ JN2!6Y ‰ 2Y ˆ .I V) z ; ) { +) z ;( !I { #; !'+ > z !6Y ‰ 2+ ) ‰ *K -) { + ) ‰  !5@ { # I ˆ  )- -2 ) ‰ (- {  !I { $I { 6 ‰ MNN( >Š2> ‰ !Y ˆ .I+*# Š 6Y ‰ 2+(@#.) z (^> z -2 ) ‰ +(Y ?Y ˆ X! z ( *# z *#!( Y!2!) ˆ !‹ { *) ‰ ; # z (*# z (>2(> z 2$ ) { (-2 ) ‰ (- { X!I z ‹ { ( 6 ‰ MNN' M Y ˆ .I]?@*@ z 5> z 2JNNN( >Š2> ‰ !Y ˆ .I Rd ) ‰ 2)+() ˆ 2 ) ‰ 2$ >2]() ˆ 2^!I ˆ +() ˆ 2?>2+^I { ) ‰ # #3 ˆ +^I { <, $ ) { ( (@ { ;‹ ˆ  Y ˆ .I]^) Š !5>Š(- { MNN<,>>Y ˆ .I] ) ‰ 2) ) ‰  $ ) { ( 56Y ‰ 2 ?K { .-) z !+.-) z !M*) ‰ .-) z !S]2) ) ‰ 2 -) { 56Y ‰ 2?K { .-) z !*) ‰ .-) z !M N Y?Y ˆ .6#6 Š + 6*!I z +^) ˆ -) ‰ 2+X!‹ { ( .! z ( ?6 ˆ + ) ‰  > z !( Y z +!I ˆ  .) Š ' #> z ( @ ˆ 'E#3I ‰ E#) ˆ .3 { 6 z (!I { ;(# ˆ )> z +(YE#)2)2> z +‹ ˆ  + ) ‰  ; > { 6 z ( #> z (‹ ˆ  + ) ‰  ; > { 6 z ( #> z (#26Y2 Y?Y ˆ ; ) {  ) +#3I ‰  ‹ ‰  +(Y?Y ˆ ^6#( ‹ {  *!IŠ >2(@ { ;‹ ˆ  Y ˆ .I M#2@'( ‹ ˆ  #3+5!I ‰ #5> z +5!I ‰ # ) ‰  +5!I ‰ #$ !I ˆ *Y { !E#3'>$ # *6 z (*) ‰ E#> { (2!) #> z ('- z !.‹ Š  *6 z ( SC - ) ‰ 2 -) { +*@ z 6( ) { 356Y z ( -K z ( ) ‰ 2 -) { *@ z 6$ >2( ) { 3 56 z 2-2() { (^)-^‹ ‰ ( ) { 356Y z ((- { $ > { !‹ { ( 6 ‰ JNNN' S Y ˆ .I]^) Š ! ) ‰ 2 -) { + *@ z 6( ) { 356Y z ((- { X!I z ‹ { ( 6 ‰ JNN' M Y ˆ .I T# z ?Y ˆ (YE#)+*K; - ‰ 2.) ‰ '*!I z (+(Y?Y ˆ 2 !I(6 { #6 ‰ P@ ‰ 2Y ˆ .I -K z ((- { $ > { !‹ { ( 6 ‰ MJNNN' S Y ˆ .I J@ ‰ ''- ˆ $ )! ) { ( )*) ‰ () { ($ -) { 2?) ˆ $ ) { (( ) { 356Y z (](>2‹ ‰  2!)- >22@ ‰ '(- { ( !I ‰ #X) ‰ !6 ‰ TNN'Y ˆ .I](>2‹ ‰  -2 )2 @ ‰ '-2 -) z 5> z 2(- { ?) ˆ <#@ { +^) ˆ -E#) ˆ +?6 ˆ X# z 2( @ { ( ) { 3+> ˆ *) ‰ (- { $ > { !‹ { ( 6 ‰ NNN ' S Y ˆ .I PY?Y ˆ *) ‰ (>2‹ ‰  (- {  ) z 2'# z ( )3^> z ; @ z ( ‹ {  I { #<@ ˆ 3)( ) { 3 > ˆ Y ˆ 5- { ?, Š ) ˆ   6Y ˆ 22 !I'- z 2Y { !-) ‰ ^> z (Y?Y ˆ +(>2‹ ‰   -K z ((- { > ˆ 2 X!I z ‹ { (  )3$ > { !‹ { ( (# ˆ ) ) z 2'# z (+^> z ; @ z ( !I { '6 ‰ MJh> ˆ 2X!I z ‹ { ( Y ˆ .I -K z ($ > { !‹ { ( (# ˆ )-) ‰ ^> z (Y?Y ˆ +(>2‹ ‰  ') ‰ () { ( ) z 2'# z ( )3^> z ; @ z  5- { -2E#) { ‹ ‰   -) z 5> z 2 6Y ‰ 2<#3I(- { ?> { .6Y z 2( @ { 2#3 !I ˆ '( ) { 3+> ˆ  #> z ('> z -2() { (6Y ‰ 2 Y z ;?)#5@3u )\C ‹ { ( ) { 3*Y { !$ > { !.6Y z 2(- {  I ˆ ) z - ) ‰   >Š Y z ;XIŠ> ˆ ( !I { '6 ‰ Jh  I ˆ ‹ { ( $ >2$ ‹ { -2; - ‰ 2Y ˆ .I -K z ((- { 6 ‰ WN$2$ ‹ { ( ) { 3Y ˆ .I] ^\ @ { .- ˆ 2(- {  !I z 5> z ^# ‰ 2( ) { 35I { P N *Y { !$ > { !.6Y z 2(- {  I ˆ ) z -  ) ‰   >Š Y z ;XIŠ> ˆ ( !I { '6 ‰ Jh I ˆ ‹ { ( $ >2$ ‹ { -2; - ‰ 2Y ˆ .I -K z ( () { (( @ { .- ˆ 2( ) { 3$ ) { ((- {  !I z 5> z ^# ‰ 2( ) { 3()- YP N *Y { !$ > { !.6Y z 26 ‰ NNN.‹ { Y ˆ .I] (\# z ! )3<Y( ) { 356Y z ((- { 2!Y { ! ) z > ˆ X6Y { !^K ‰ 2 -K z ( - ˆ  YPJ2„' S *Y { !$ > { !.6Y z 2(- {  I ˆ ) z - ) ‰   >Š Y z ;XIŠ> ˆ ( !I { '6 ‰ Jh I ˆ ‹ { ( $ >2$ ‹ { -2; - ‰ 2Y ˆ .I]() { (( @ { K { + ) ‰ 2 -) { +*@ z 6.) ‰ ( @ { K { ( ) { 356Y z (*Y { ! $ > { !.6Y z 2#2^‹ ‰  6 ‰ NN$2I'> z ', { *#>2?) ‰ Y ˆ .I] X\) { (( @ { (- {  I ˆ ( ) { 3+> ˆ  -K z (?! )( @ { ( ) { 3+> ˆ $ !) { (X# z 2*Y { !  )#*Y { !> ˆ 2$ > { !.6Y z 26 ‰ NNN$2Y ˆ .I] 5\) { (( @ { (- {  I ˆ ( ) { 3+> ˆ  -K z (?! )( @ { ( ) { 3+> ˆ $ !) { (X# z 2*Y { ! 6Y { ( )3*Y { !><3-2$ >2$ ‹ { *Y { !$ > { !.6Y z 26 ‰ JNN$2Y ˆ .I > { !6Y z 2^) ˆ - !I ˆ 'I 6Y ‰ 256Y z ( )'2!)^) ˆ - !I ˆ ' ,-() { (5Y*! z # ˆ !- ,- !"# !"$"%&'()#*+&,-#./ +Y*[_!-u9 '9! ?=%( ^!&$ m! '9!?=$ %(*Q!$ -=2(%( $ >2( -; w;.p)L  '93.)?)2 '$ %(+#3 !I$ -=2(%( 2g $ >2X6Q!M 'w 1.1.2.2. Phạm vi bảo hiểm 0 ) z '*!^) ˆ - !I ˆ '.) ‰ 2!Y { ! ) z  6 Š 2# ˆ !-56Y z (^) ˆ - !I ˆ '*) ‰ 2!Y { ! ) z  ) { (  !I z '(# ˆ ) ) ‰ ^) ˆ - !I ˆ '5> { !*Y { !26Y ‰ ! )'2!)^) ˆ - !I ˆ '-2^) ˆ - !I ˆ ' ) { 3*) ‰ () { (# ˆ !-5K z (^!I z +>23^) ˆ - !I ˆ '(- { ) { (  !I z '^> ‰ ! 6Y ‰ 2 ( - 6 Š 2 !I z  ) z !*) ‰  6 Š 2( !; ‹ { ?)#u d 42 !& A!X- 42_!-567(^=- !8'2@3)( -9!?=567( ^=- !8'2 !-2k!3( i2 /^=- !8'  !; c(g !O*9 7;.} |' A( Oj 9!?=567(^=- !8' -2*9?)#$ !( %3  !; c #Xt !&6:2?)#$ !( %3 a. Ru ̉ i ro đươ ̣ c ba ̉ o hiểm ) { (# ˆ !-56Y z (^) ˆ - !I ˆ '^)-2> ‰ ') { (# ˆ !-( ‹ {  *) ‰ () { (# ˆ !-5K z (^!I z  • 0 1 #2)3 4 5 6 z (( @ { .) ‰  6 Š 2# ˆ !-u ) { 3+?, { *) ‰ > ˆ   _!-l( %3n?‡567(^=- !8'O# eU5_^)3O#Hu0 =! ~(?~(; % .p)+.p)5$ >2; =!.9.p)( #3IXy2+.p)5; =!.9.p)^2: )32r#  !I; %)C !(5_S3O#H5*9( !& A!*"*/( + 42 !& A! 5?‡567(^a! 6:2( -Xy5.9X-^[( %3+X- !& )3X-$ !2@3I  ŒwuQ!_!-93+d26:!567(^=- !8'?‡567(^a! 6Y2$ !9!?=^[; % _3~(!O;X-?w -F(X-?w5% 2@3( %3dO#?w5% '9$ >2; %.p) -F($ >2; ) _3~(!O;9!?= D$ >2 #e(%(  !&'^a! 6:2 (_)>23^=- !8'cXUuC !?w5% .9'; % _3~(!O;(%( !O^[ 5!&p D?‡567(^H! 6:2+(1O#?w5% .9' )35j!X125!&Xr5O  !& A!( - !O^[5!&p D?‡$ >2567(^a! 6:2  djujX- 422#3I @?)# Dd26:!567(^=- !8'?‡567(^a!  6:2 •dja! Y!; U(*U?!  -A 6ua!%;?#+ •dj Y!5H; U(*U?!  -A+ •;?%2 -F(?6B!'-2'e2>!  9Z$ >2; =! 9<6B2\.9'(%((>2*!&(?pXU2 Y!5H+*cXU  6udj$ c2)?+x •$Ž !& A!9-X-j2@3)( %3 • 2#2)67#. I(A (%(_!-( c .9( %3+?w*9j+(1((%(_!-5F(^!&(  8567(^=- !8'O#d26:!567(^=- !8'3I#(g#*95a2}e;; c^=- !8'K2.I%(_!-5F(^!&^)-2a'udj!.-A+5D (>2+^A-.-AX@ ?~+5e25+ & H2( 4)( %31ƒ6Q(+2!>2^f-+'%3^)3*9(%(; 6Y2 !& 92$ >2$ %(Y!*9-+x b. Rủi ro loại trừ F(Xy.-A!^=- !8'93(^)-2a'(='e?H_!-5F(^!&+#3 !I (•2 6(%(.-A!^=- !8'$ %(+^=- !8' %3*9(%((•2( 42 .-A!_!-$ >2 8^=- !8'567(.9 42_!-?)#u  j X- 9 5e2(H} )35a2.…)(_)26:!567(^=- !8'2@3)  d 42j *"u •92 ) /#` %( )3$}2p!L$ ! 42 92 )5567(<%(  /-2k!3( i2 /^=- !8'.9567(^=- !8'*9d26:!567(^=- !8'= I'; c^=- !8' ,-`.&; cE#35[  •!"^A(+$!'.-A!E#}+5%E#}+( i2$ -=+ 6^=-.f +,'; !O#+ 9!.!&#+^= =-+?j?%( $! X-) +9!.!&#.6#4-2'%3c 5!&p+^= 'r#+*K^|2+$ #>'r#+^=*‡+9!.!&# !O$O+L$ ! 42 A2'U( 93567(<%( /-22!3( i2 /.9567(^=- !8' • j 62$ >2^)-2a' !I.!&#+<K2+Xg# •d26:!+5e2*/*9 ~(*/?H2 •d 429!?='9*9- :!5!8'<=3)j 567(^=- !8' ,-5Y ^=- !8' 92 =! -F(.‡)567(^=- !8' ,-5Y^=- !8' 92 =!+L ; g !& A!*67E#%?H!"567(^a! 6:2 ,-5Y^=- !8' 92 =! -F(.‡)567(^a! 6:2 ,-5Y^=- !8' 92 =!*9Xy( )3$ >2( ^=- !8' m) -A*9(%(_!-5F(^!& •9!?=^[(6Q; )3^['(•; •d 42 !& A!')2c (  /#E#=X6Q!^$Ž D  i(9-L  !& A!*"!" #I 9O#!" #I 9567(<%( /-2k!3( i2  /^=- !8'.9567(^=- !8' •d 42 !& A!2@3)( -^I i^) •d 42 !& A!-2; A'*!'i('!o 6:2  $Žj 9-ZXy.9j ~(!O; )3( !; c(.!IE#) )3j  (c (  /#E#=\~(!O; )32!%!O;'92#3I @2@3)(.!IE#) 5Ou •0 2<A!- ) )3 !o'; 2<AL !I.!&# A @ )3L (  =! A @X-5H( %3 !I.!&# A @ •%( #e(c ; 2<A+5e(+j+ -F((%( #e(c 2#3 !8'$ %( (_) !O^[j A @ )3(%(^e; /(_) !O^[5 1.1.2.3. Giá trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm a. Giá trị bảo hiểm k!%[^=- !8'Zk\.92!%[ ~(O -F(2!%['#)'Q!(_)9! ?=567(^=- !8'2 €).95H!*Q!(%(9!?='Q!'#)( 6)E#)?pXU2+  Dk(_)9!?=5( c .92!%['#)'Q!(_)9!?=5I [6:2 15H!*Q!(%(9!?=5f5!*9-?pXU2 Dk(_)567(c ^|22!% [ ~(O )32!%[(1.A!(_)9!?=5A! :!5!8' )'2!)^=- !8' 8#29:8#2 ;#</=#>?@ )A d 429!?= )'2!).-A!^=- !8'93 6:2(2!%[.Q+ 6u (%((>2D .Q+ 9(p)+ 9'%3+<c2 !&;+; 6Y2!&*/=!+ 92 ) -2$ -x H!*Q!(%((>2D <@3X~2Z 9'%3+<c2 !&;+ 9B+*K; 12\+ k!%['#)'Q!.92!%['Q!<@3(_)(>2D ^)-2a'(=( !; c$ =-?%  !O$O H!*Q!'%3'( !O^[*9(%(.-A!9!?=(H5[ $ %(u2!%['#)'Q! (_)9!?=.-A!93^)-2a'(=( !; c*/( #38*9( !; c.•;5FZO#(\ k(_) 9 ; v'*9^% 9 ; v'567(<%(5[ I(Y?B2!%  9 ?=<# k(_) 92 )'#)*"58-2$ -+(p) 92567(<%(5[  ,- 2!%'#)(e2*Q!( !; c*/( #38 b. Số tiền bảo hiểm (STBH) ŒH!"^=- !8'.92!Q! A^a! 6:2H!5)(_)d 9^=- !8'-2 6:2 7;9!?=567(^=- !8'2F;; =!_!- #e(; A'*!^=- !8'*9^[ j -9^eŒ(•2.9(K(i58<%(5[ ( c <%(; c^=- !8'‚- 5+<%(5[ ( c <%(Œ(2 €)5F(^!&E#)t2I(Y?B$!8') 5H!672^=- !8'(_)d26:!567(^=- !8'*9(%(2!3:?j?%( (.!I E#)+>23^=- !8'*9d26:!567(^=- !8' m) #/Œ(_)9!?= H!*Q!(%(9!?=(H5[ +*!&(<%(5[ Œ(K(i*9-k(_) 9!?=H!*Q!(%(9!?=.6#5e2+2!%[ 6:2<#3I^!O5e2 D( 8 ^=- !8' ,-2!%[#2^D  -F(2!%[H!5)Z(12t!.92!%[5!"#( ƒ \ '()#*B)#227C5 d26:!567(^=- !8'6Q(c *9 >2^%-( -(>23^=- !8'2!%[ (_)?H 92 )#2^D (-2$ -+-2(p) 92x-2 :! A^=- !8'k!%[#2^D 93567((-!.9Œ0 c^=- !8'567(c I(Y ?B2!%[#2^D $ !j <=3) #e(%(  !&'^=- !8'+ -F((>2 3^=- !8'^a! 6:2 !& A! ~(O 62$ >2*67E#%2!%#2^D 5f $ )!^%- '()#*B)#2# < AD#E#2#FG> d26:!567(^=- !8'6Q(c *9 >2^%-( -(>23^=- !8'2!%[ (_)?H 92 )H!5)*9-'e :!5!8'9-5-2 :! A^=- !8'0 c ^=- !8'567(c I(Y?B2!%[H!5)93 62( ƒ #6Q(WJhC ! j <=3) #e(%(  !&'^=- !8'+(>23^=- !8'?‡^a! 6:2  !& A! ~(O 62$ >2*67E#%2!%[H!5)5f$ )!^%- g#'b! %2 -F('b!E#}Z#Ž )!^I m) #/\+d26:!567(^=- !8' >2^%-( -(>23^=- !8'?H 92H!5) ~((-2 %2Z-2 E#}\6Q(5 [...]... phí bảo hiểm Đối tượng bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt rất đa dạng về chủng loại và mức độ rủi ro Một ngôi nhà ở giữa một vùng đất trống và một ngôi nhà ở cạnh là cây xăng thì không thể có cùng một mức phí bảo hiểm như nhau Bởi vậy tỷ lệ phí sẽ được quy định riêng cho từng loại rủi ro hay được tính theo từng loại đối tượng và ngành nghề kinh doanh Tỷ lệ phí bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt. .. viên bảo hiểm và vẽ sơ đồ trong trường hợp có nhiều rủi ro tài sản Biên bản sẽ bao gồm các nội dung sau đây: Miêu tả đầy đủ về rủi ro: Phần này có thể bao gồm sơ đồ của các cơ sở trong trường hợp có rủi ro tài sản, tính chất của công việc được thực hiện ở các cơ sở này, những chi tết về vấn đề bảo vệ đối tượng bảo hiểm, như: hệ thống phòng cháy chữa cháy, hệ thống trống trộm Đánh giá mức độ rủi ro: ... tái bảo hiểm được vì tính phí phức tạp và khó khăn Ngược lại, bảo hiểm theo giá trị trung bình lại đơn giản, dễ theo dõi Đối với các loại hàng hóa có giá trị ít biến động trên thị trường thì áp dụng phương pháp này rất thuận tiện 1.1.2.4 Phí Bảo hiểm Phí bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt được tính theo tỷ lệ phí và số tiền bảo hiểm: P = Sb x R Trong đó: P là Phí bảo hiểm, Sb là Số tiền bảo hiểm, ... đang có các nguy cơ gặp phải những rủi ro nào, từ đó giới thiệu cho khách hàng sản phẩm bảo hiểm họ cần - Đánh giá mỗi rủi ro của từng đơn vị rủi ro khác nhau - Quyết định chấp nhận hay không chấp nhận rủi ro và chấp nhận rủi ro đó tới mức nào - Xác định các điều khoản, điều kiện và phạm vi bảo hiểm - Tính toán mức phí bảo hiểm thích hợp 1.2.2.3 Đánh giá rủi ro Giám định viên sẽ chuẩn bị biên bản giám... viên bảo hiểm Điều này có nghĩa là môi giới bảo hiểm sẽ thực hiện kiểm tra tại chỗ cũng như chuẩn bị các hồ sơ và biên bản giám định về những vấn đề liên quan đến các khía cạnh khác của rủi ro Tài liệu này có thể rất đầy đủ và sẽ dược chuyển cho khai thác viên bảo hiểm để tiến hành thương thuyết về các điều khoản, điều kiện, phạm vi bảo hiểm và phí bảo hiểm 1.2.2.5 Đánh giá rút kinh nghiệm Bảo hiểm. .. hiểm, và việc quyết định chấp nhận rủi ro ở mức nào và STBH bao nhiêu còn phụ thuộc vào khả năng tài chính của Doanh nghiệp bảo hiểm Công ty bảo hiểm sẽ đưa ra một giới hạn nào đó cho một rủi ro cụ thể phù hợp với khả năng của công ty bảo hiểm cũng như khả năng tái bảo hiểm 1.2.2.4 Đề ra các biện pháp hỗ trợ Nhiệm vụ cơ bản của một khai thác viên bảo hiểm là phải đánh gia nguy cơ có liên quan tới rủi. .. thời hạn bảo hiểm, trên cơ sở các giá trị được thông báo công ty bảo hiểm tính giá trị số hàng tối đa bình quân của cả thời hạn bảo hiểm và tính lại phí bảo hiểm trên cơ sở giá trị tối đa bình quân này Nếu số phí bảo hiểm được tính trên cơ sở giá trị tối đa bình quân nhiều hơn số phí bảo hiểm đã nộp, thì Người được bảo hiểm trả thêm cho công ty bảo hiểm số phí còn thiếu Ngược lại, nếu số phí bảo hiểm đã... doanh thu phí bảo hiểm, số đơn bảo hiểm, số giấy chứng nhận Trong đó: bảo hiểm 1.2.3.2 Phân tích cơ cấu khai thác Một Doanh nghiệp bảo hiểm thường triển khai nhiều nghiệp vụ hay nhiều sản phẩm bảo hiểm khác nhau Để xác định và đánh giá nghiệp vụ bảo hiểm nào là chủ yếu, là thế mạnh của Doanh nghiệp bảo hiểm đó và hướng phát triển của chúng trong tương lai, cần phải tính toán và phân tích cơ cấu khai... phí bảo hiểm tính được trên cơ sở giá trị tối đa bình quân thì công ty bảo hiểm hoàn trả số chênh lệch cho Người được bảo hiểm Tuy nhiên, số phí bảo hiểm chính thức phải nộp không được thấp hơn 2/3 số phí bảo hiểm đã nộp đầu năm Nếu trong thời hạn bảo hiểm đã có tổn thất được công ty bảo hiểm bồi thường và số tiền bồi thường vượt quá giá trị tối đa bình quân tính được thì phí bảo hiểm được tính trên cơ. .. nguy cơ có liên quan tới rủi ro được yêu cầu bảo hiểm Đối với những trường hợp đơn bảo hiểm có giá trị nhỏ, khai thác viên bảo hiểm có thể thực hiện nhiệm vụ trên thông qua nghiên cứu đơn yêu cầu bảo hiểm và trao đổi thư từ với người yêu cầu bảo hiểm Có thể công ty bảo hiểm sẽ cử một nhân viên bán bảo hiểm tại địa phương tới địa điểm yêu cầu bảo hiểm để đánh giá đối tượng bảo hiểm Tuy nhiên, điều này không . LÝ THUYẾT CƠ BẢN VỀ BẢO HIỂM CHÁY VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT & HOẠT ĐỘNG KHAI THÁC BẢO HIỂM . !8'!&d)' 1.1.2. Nội dung cơ bản của Bảo hiểm Cháy và các rủi ro đặc biệt 1.1.2.1. Đối tượng bảo hiểm > { !6Y z 2^) ˆ - !I ˆ '.)