TỔNG QUAN VỀ SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN I. QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN. 1. Quá trình hình thành và phát triển. 1.1. NHNo & PTNT Việt Nam. NHNo & PTNT Việt Nam là một trong những NHTM hàng đầu Việt Nam. Tên gọi đầu tiên của NHNo & PTNT Việt Nam là ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam, được thành lập theo quyết định số 53/HĐBT ngày 26/03/1988 của chủ tịch Hội đồng bộ trưởng (nay là Thủ tướng chính phủ) nước cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam, là ngân hàng chuyên doanh phát triển đặt tại số 2 Láng Hạ - Đống Đa – Hà Nội. Từ khi thành lập đến này, ngân hàng đã trải qua hai lần đổi tên. - Lần thứ nhất đổi tên là ngân hàng Nông Nghiệp Việt Nam theo quyết định số 400/CT ngày 14/11/1990 của Thủ tướng chính phủ. - Lần thứ hai đổi tên là NHNo & PTNT Việt Nam theo quyết định số 280/QĐ - NH5 ngày 15/10/1996 của thống đốc ngân hàng Nhà nước được Thủ tướng Chính phủ uỷ quyền ký quyết định thành lập tại văn bản số 3329/ĐMDN ngày 11/7/1996. NHNo & PTNT Việt Nam là doanh nghiệp Nhà nước đặc biệt, được tổ chức theo mô hình Tổng công ty Nhà nước, do hội đồng quản trị quản lý và Tổng giám đốc điều hành. Hoạt động kinh doanh đa năng, cung ứng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại, tiên tiến, tiện ích cho mọi khách hàng trong và ngoài nước. NHNo & PTNT Việt Nam với phương châm hoạt động: “Thành công của khách hàng là thành công của Ngân hàng”. Định hướng hoạt động của Ngân hàng là: “Luôn giữ vững vị trí NHTM hàng đầu Việt Nam, nhanh chóng trở thành NHTM hiện đại, tiên tiến trong khu vực và có uy tín cao trên thế giới”. 1.2. Sở giao dịch NHNo & PTNT Việt Nam. Sở giao dịch NHNo & PTNT Việt Nam (gọi tắt là sở giao dịch) được thành lập vào năm 1999 trên cơ sở tiền thân là Sở Kinh Doanh Hối Đoái. Sở Kinh Doanh Hối Đoái được thành lập vào năm 1994 nhằm thực hiện những hoạt động kinh doanh cơ bản sau: 1.1.1. Quản lý về phương diện vốn ngoại tệ của NHNo & PTNT Việt Nam. 1.1.2.Tổ chức quản lý điều hoà vốn ngoại tệ tạm thời nhàn rỗi chưa sử dụng đến trong toàn hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam theo cơ chế điều động quỹ dự trữ an toàn về ngoại tệ. 1.1.3. Tổ chức hướng dẫn kỹ thuật nghiệp vụ đối với các chi nhánh Ngân hàng cơ sở thực hiện thanh toán quốc tế, tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu. 1.1.4. Thay mặt NHNo & PTNT Việt Nam trực tiếp tham gia kinh doanh trên thị trường ngoại tệ liên ngân hàng. 1.1.5. Trực tiếp thực hiện hoạt động kinh doanh như: Tín dụng xuất nhập khẩu, thanh toán quốc tế, mua bán ngoại tệ, cho vay chiết khấu, tái chiết khấu bộ chứng từ, thực hiện các hình thức huy động vốn ngoại tệ. Trong thời gian 5 năm từ khi thành lập đến năm 1999 Sở Kinh Doanh Hối Đoái đã đạt được những thành quả nhất định trong kinh doanh, đem lại lợi nhuận cho Sở Kinh Doanh Hối Đoái nói riêng và đang góp tích cực vào việc thực hiện nhiệm vụ chung của toàn bộ hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam. Tuy nhiên, trước những cơ hội thách thức của nền kinh tế buộc toàn hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam nói chung cũng như Sở kinh doanh hối đoái nói riêng cần phải đổi mới và hoàn thiện hơn để có thể thích ứng trong điều kiện mới này. Ngày 13/5/ 1999 Chủ tịch HĐQT NHNo & PTNT Việt Nam đã ban hành quyết định số 232/QĐ/HĐQT- 02 thành lập Sở giao dịch NHNo & PTNT VN ( gọi tắt là Sở Giao Dịch), tên giao dịch nứớc ngoài là BANKING OPERATIONS CENTER – VIET NAM BANK FOR AGRICULTURE AND RURAL DEVELOPMENT Sở giao dịch NHNo & PTNT Việt Nam là đơn vị hạch toán phụ thuộc, đại diện theo uỷ quyền của NHNo & PTNT Việt Nam, có quyền tự chủ kinh doanh theo phân cấp của Ngân hàng Nông nghiệp, chịu sự ràng buộc về nghĩa vụ và quyền lợi đối với Ngân hàng Nông nghiệp và chịu trách nhiệm cuối cùng về các nghĩa vụ do sự cam kết của Sở giao dịch trong phạm vi uỷ quyền. Sở giao dịch có con dấu riêng, có bảng cân đối tài sản và nhận khoán tài chính theo quy định của Ngân hàng Nông nghiệp. Có trụ sở chính đặt tại số 2 Láng Hạ- Ba Đình – Hà Nội. Có thời gian hoạt động phù hợp với thời gian hoạt động của Ngân hàng Nông nghiệp. 2. Chức năng, nhiệm vụ của Sở Giao Dịch. Căn cứ vào quy chế tổ chức và hoạt động của Sở giao dịch NHNo & PTNT Việt Nam ban hành theo quyết định số 235/HĐQT – NHNo – 02 ngày 26/5/1999 của Chủ tịch hội đồng quản trị NHNo & PTNT Việt Nam, Sở giao dịch có những chức năng và nhiệm vụ sau: 2.1. Chức năng. - Trực tiếp thực hiện các nghiệp vụ theo lệnh của Tổng giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp. - Đầu mối thực hiện các nhiệm vụ theo uỷ quyền của Ngân hàng Nông nghiệp. - Trực tiếp kinh doanh đa năng trên địa bàn thành phố Hà Nội. 2.2. Nhiệm vụ: Sở giao dịch có nhiệm vụ: 2.1.1. Quản lý vốn nội, ngoại tệ tạm thời nhàn rỗi của Ngân hàng Nông nghiệp. Cân đối điều hoà vốn ngoại tệ trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp. Chấp hành quy chế về dự trữ bắt buộc, trạng thái ngoại tệ của Ngân hàng Nhà nước. 2.1.2. Đầu mối thực hiện thanh toán quốc tế, quản lý tài khoản tiền gửi ngoại tệ của các đơn vị thành viên tại Sở giao dịch và của Ngân hàng Nông nghiệp tại các ngân hàng khác. 2.1.3. Đầu mối kinh doanh trên thị trường liên ngân hàng trong và ngoài nước. 2.1.4. Phát triển và quản lý hệ thống ngân hàng đại lý của Ngân hàng Nông nghiệp. 2.1.5. Huy động vốn: * Khai thác và nhận tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi thanh toán của các tổ chức, cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế trong nước và nước ngoài bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ; * Phát hành chứng chỉ tiền gửi tiết kiệm, trái phiếu kỳ phiếu Ngân hàng và thực hiện các hình thức huy động khác theo quy định của Ngân hàng Nông nghiệp; * Tiếp nhận các nguồn vốn tài trợ, vốn uỷ thác của Chính Phủ, các tổ chức kinh tế, cá nhân trong và ngoài nước. * Vay vốn ngắn hạn, trung và dài hạn theo quy định của Ngân hàng Nông nghiệp. 2.1.6. Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ đối với khách hàng. 2.1.7. Thực hiện các nghiệp vụ, dịch vụ ngân hàng: Thanh toán quốc tế bảo lãnh; tái bảo lãnh; chiết khấu, tái chiết khấu bộ chứng từ; mua, bán ngoại tệ; máy rút tiền tự động; dịch vụ thẻ tín dụng; chiết khấu các loại giấy tờ trị giá bằng tiền; dịch vụ ngân quỹ như: két sắt, nhận cất giữ các loại giấy tờ trị giá được bằng tiền, thẻ thanh toán và các dịch vụ ngân hàng khác được Nhà nước cho phép. 2.1.8. Thực hiện quan hệ đại lý thanh toán và dịch vụ ngân hàng đối với các ngân hàng nước ngoài. 2.1.9. Đầu tư dưới các hình thức như: hùn vốn, liên doanh, mua cổ phần và các hình thức đầu tư khác với các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế khác khi được Ngân hàng Nông nghiệp cho phép. 2.1.10. Trực tiếp thử nghiệm các dịch vụ, sản phẩm mới trong hoạt động kinh doanh ngân hàng. 2.1.11. Thực hiện kiểm tra, kiểm toán nội bộ viêc chấp hành thể lệ, chế độ nghiệp vụ trong phạm vi Sở theo quy định. 2.1.12. Chấp hành đầy đủ các báo cáo, thống kê theo chế độ quy định và theo yêu cầu đột xuất của Tổng giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp. 2.1.13. Thực hiện các nhiệm vụ khác được Tổng giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp giao. 3. Cơ cấu tổ chức bộ máy của Sở giao dịch NHNo & PTNT Việt Nam 3.1. Sơ đồ bộ máy tổ chức. Hình. Mô hình tổ chức bộ máy và cơ cấu quản lý của Sở giao dịch GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC Các phòng ban chức năng Thanh toán quốc tế Hành chính nhân sự Kế toán ngân quỹ Kinh doanh Kinh doanh ngoại tệ SWIFT Vi tính Kiểm tra, kiểm toán nội bộ NHNo & PTNT Việt Nam. 3.2. Cơ cấu tổ chức. Cơ cấu tổ chức của Sở giao dịch bao gồm: 1 giám đốc, 3 phó giám đốc và 8 phòng ban chức năng. Trong mỗi phòng lại bao gồm 1 trưởng phòng và một số phó phòng làm nhiệm vụ giúp việc cho trưởng phòng. * Giám đốc: Là người đứng đầu Sở giao dịch do Hội đồng quản trị bổ nhiệm, Giám đốc có nhiệm vụ tổ chức chỉ đạo toàn diện các hoạt động của Sở giao dịch theo quy chế tổ chức và hoạt động của Sở giao dịch. Giám đốc chịu trách nhiệm trước Hội đồng quản trị và pháp luật về mọi quyết định của mình. * Các phó giám đốc: Trong phạm vi được phân công, có nhiệm vụ và quyền hạn thay mặt Giám đốc chủ động xây dựng kế hoạch công tác thuộc phần việc được phân công, tổ chức và điều hành công việc phát sinh hàng ngày theo đúng chế độ, quy trình nghiệp vụ của ngành, của đơn vị và chịu trách nhiệm trước Giám đốc và pháp luật về các quyết định của mình. * Phòng kinh doanh. Có nhiệm vụ: - Xây dựng, tổ chức thực hiện các đề án chiến lược kinh doanh, chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn của Sở giao dịch NHNo & PTNT Việt Nam - Nghiên cứu, đề xuất áp dụng lãi suất cho vay, lãi suất huy động vốn tại Sở giao dịch theo quy định của NHNo & PTNT Việt Nam. - Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ đối với khách hàng( kể cả đồng tài trợ) theo quy định của NHNo & PTNT Việt Nam, thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh đối với khách hàng. Tổ chức, thực hiện thông tin, phòng ngừa và xử lý rủi ro về tín dụng. - Tiếp nhận các nguồn vốn tài trợ, vốn uỷ thác tín dụng của Chính Phủ, các tổ chức kinh tế, cá nhân trong và ngoài nước đầu tư qua Ngân hàng Nông nghiệp. Triển khai, thực hiện các chương trình dự án bằng nguồn vốn chỉ định, uỷ thác của Chính Phủ, tổ chức tài chính, cá nhân trong, ngoài nước. - Chấp hành chế độ báo cáo thống kê, kiểm tra nghiệp vụ chuyên đề theo quy định. Thực hiện công tác thông tin, tiếp thị, quảng cáo. Tổng hợp, phân tích thông tin kinh tế, quản lý danh mục khách hàng, phân loại khách hàng có quan hệ tín dụng. * Phòng kinh doanh ngoại tệ. - Đại diện cho NHNo & PTNT Việt Nam giao dịch mua bán ngoại tệ, lập hệ thống tỷ giá tại sở và trao đổi giúp các chi nhánh xác định tỷ giá cạnh tranh với các Ngân hàng thương mại khác trên cùng địa bàn. - Theo dõi diễn biến tỷ gía, lãi suất trên thị trường trong và ngoài nước để tham mưu kịp thời cho lãnh đạo Sở giao dịch trong điều hành hoạt động kinh doanh ngoại tệ. - Quản lý vốn trên tài khoản tiền gửi nội, ngoại tệ của NHNo & PTNT Việt Nam tại các ngân hàng khác. Thực hiện dự trữ bắt buộc tiền nội, ngoại tệ của NHNo & PTNT Việt Nam tại Ngân hàng nhà nước theo quy định. - Tham gia thị trường đấu thầu tín phiếu kho bạc, thị trường mở. Thực hiện mua bán, chiết khấu các chứng từ có giá ngắn hạn trên thị trường liên Ngân hàng. * Phòng kế toán – ngân quỹ. - Tổ chức hạch toán, theo dõi các quỹ, vốn tập trung toàn hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp. Thực hiện công tác thanh toán, hạch toán, kế toán các nghiệp vụ huy động vốn, cho vay và các nghiệp vụ kinh doanh khác. - Trực tiếp thực hiện các dịch vụ rút tiền tự động, dịch vụ két sắt, nghiệp vụ nhận gửi, các nghiệp vụ thu, chi tiền mặt, ngân phiếu . - Xây dựng kế hoạch tài chính, quyết toán thu chi, phân tích đánh giá hoạt động tài chính, chấp hành chế độ báo cáo, bảo quản chứng từ. Và thực hiện các nghĩa vụ ngân sách đối với Nhà nứơc. * Phòng SWIFT. - Làm đầu mối quan hệ đối với các cơ quan, tổ chức có liên quan tới SWIFT. - Quản trị cập nhật và vận hành hệ thống SWIFT, Telex, SWIFT – in, out của NHNo & PTNT Việt Nam. Hướng dẫn các chi nhánh về việc thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế theo tiêu chuẩn SWIFT, về quan hệ đại lý trong thanh toán quốc tế và quản trị, cập nhật, vận hành hệ thống mạng sử dụng trong TTQT. - Thiết lập và duy trì hệ thống đại lý song phương với các Ngân hàng trên thế giới. Cung cấp thông tin Ngân hàng đại lý phục vụ nghiệp vụ Ngân hàng quốc tế của NHNo & PTNT Việt Nam. - Thiết lập, quản lý và sử dụng hệ thống mật mã thanh toán quốc tế. Làm đầu mối thực hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế cho các chi nhánh. Kiểm soát chuyển ngoại tệ và thanh toán quốc tế ra ngoài hệ thống theo chỉ định của Tổng giám đốc. * Phòng thanh toán quốc tế. - Với chức năng chủ yếu là thực hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế. Ngoài ra còn thực hiện các nghiệp vụ: Phát hành và theo dõi Thư bảo lãnh, Thư tín dụng, chiết khấu, tái chiết khấu. Tham gia hướng dẫn các nghiệp vụ về thanh toán quốc tế trong hệ thống. * Phòng kiểm tra, kiểm toán nội bộ. - Tổ chức kiểm tra, kiểm toán nội bộ các chứng từ hồ sơ nghiệp vụ phát sinh tại sở, kịp thời kiến nghị các biện pháp khắc phục những tồn tại, thiếu sót trong hoạt động kinh doanh. - Tham mưu giúp ban lãnh đạo chỉ đạo thực hiện công tác chấn chỉnh sửa sai sau thanh tra, kiểm tra theo kết luận và kiến nghị của đoàn thanh tra và thực hiện các nghiệp vụ khác do Giám đốc giao. * Phòng Vi tính. - Xây dựng kế hoạch và triển khai thực hiện ứng dụng phát triển công nghệ thông tin theo định hướng của NHNo & PTNT Việt Nam và của Sở giao dịch. - Đầu mối tiếp nhận và triển khai ứng dụng các chương trình phần mềm do NHNo & PTNT Việt Nam và các tổ chức khác cung cấp. Lưu trữ dữ liệu, thông tin liên quan đến hoạt động của Sở giao dịch - Quản lý hệ thống truyền tin, chủ động khắc phục các sự cố thiết bị, phần mềm. Xây dựng các chương trình phần mềm hoặc đề xuất với Ban giám đốc cac đơn vị có khả năng cung cấp phần mềm đáp ứng các yêu cầu nghiệp vụ đặc trưng của Sở giao dịch. * Phòng Hành chính – Nhân sự. - Thực hiện công tác bố trí tuyển dụng, sắp xếp cán bộ, quy hoạch cán bộ, bổ nhiệm, nâng bậc lương định kỳ, khen thưởng kỷ luật trong Sở giao dịch. - Thực hiện các chính sách tiền lương thưởng đối với người lao động. - Xây dựng và tổ chức thực hiện các đề án, kế hoạch công tác đào tạo, đề xuất cử cán bộ đi học tập, tham quan khảo sát. - Thực hiện công tác văn thư lưu trữ, hành chính, quản trị lễ tân tiếp khách 3.3. Các mối quan hệ trong tổ chức. * Quan hệ công tác giữa Ban giám đốc và các phòng nghiệp vụ: - Giám đốc, phó giám đốc chỉ đạo hoạt động kinh doanh của phòng nghiệp vụ thông qua Trưởng phòng. Trường hợp cần thiết Giám đốc, phó giám đốc điều hành trực tiếp đến cán bộ trong phòng đồng thời thông báo cho Trưởng phòng biết. - Trưởng phòng có trách nhiệm tổ chức thực hiện các nhiệm vụ Ban giám đốc giao. * Quan hệ công tác giữa các phòng trong Sở giao dịch. Quan hệ công tác giữa các phòng trong Sở giao dịch là quan hệ phối hợp thực hiện công việc chung. - Khi phát sinh công việc liên quan đến nghiệp vụ của phòng khác, phòng chủ trì thực hiện công việc nhất thiết phải lấy ý kiến của phòng liên quan đó. - Khi nghiệp vụ hoàn thành xong phải nhanh chóng chuyển hồ sơ cho phòng khác thực hiện các bước tiếp theo. * Quan hệ công tác trong các phòng nghiệp vụ Sở giao dịch. - Trưởng phòng chịu trách nhiệm trước Ban giám đốc về mọi hoạt động của phòng theo chức năng nhiệm vụ được giao. Trưởng phòng phân công cho Phó phòng phụ trách một số nghiệp vụ cụ thể. - Phó phòng chịu trách nhiệm trước Trưởng Phòng, Ban giám đốc về phần nghiệp vụ được phân công phụ trách. Trong phạm vi quyền hạn của mình chủ động triển khai và phân công cán bộ nghiệp vụ thực hiện công việc. - Cán bộ nghiệp vụ có trách nhiệm chấp hành nghiêm túc sự phân công của Trưởng phòng, Phó phòng. Chủ động thực hiện công việc được giao và phối hợp với nhau hoàn thành nhiệm vụ. II. ĐẶC ĐIỂM KINH TẾ, KỸ THUẬT CỦA SỞ GIAO DỊCH NHNO & PTNT VIỆT NAM 1. Sản phẩm, dịch vụ. Sản phẩm mà Sở giao dịch cung cấp là một loại sản phẩm đặc biệt đó là dịch vụ tài chính. Nó bao gồm hai loại: - Dịch vụ cơ bản (dịch vụ chính), bao gồm các nghiệp vụ: huy động vốn, nghiệp vụ sử dụng vốn, và nghiệp vụ thanh toán - Dịch vụ ngoại vi bao gồm: dịch vụ tư vấn cho khách hàng, dịch vụ thông tin theo nhu cầu, dịch vụ chuyển tiền, rút tiền, thanh toán bằng L/C, dịch vụ két . Các dịch vụ này mang tính bổ trợ, bổ sung làm tăng thêm giá trị cho dịch vụ cơ bản. Nó tuy không trực tiếp sinh lợi nhưng lại có tác dụng gây kích thích, chú ý thu [...]... Khách hàng có thể trực tiếp đến vay tại trụ sở chính của Sở giao dich Số 2 Láng Hạ - Hoặc có thể tới vay tại phòng giao dịch Cát Linh trực thuộc sở giao dịch * Đối thủ cạnh tranh Khi nền kinh tế ngày càng phát triển, các doanh nghiệp ra đời ngày càng nhiều, dẫn đến nhu cầu về vốn trong xã hội tăng nhanh, làm cho hệ thống ngân hàng cũng phát triển theo đặc biệt là sự xuất hiện của hàng loạt các ngân hàng. .. sản phẩm dịch vụ Theo thống kê hiện nay thì Sở giao dịch đang phải đối mặt với các đối thủ cạnh tranh: Các ngân hàng trong hệ thống Ngân hàng Nhà nước, các ngân hàng thương mại, tổ chức tín dụng và đặc biệt là đối đầu với chính cả các chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp đang hoạt động kinh doanh trên cùng địa bàn Sự cạnh tranh diễn ra gay gắt trên tất cả các lĩnh vực, nghiệp vụ cung ứng, các ngân hàng thương... đối tượng mà Sở giao dịch phục vụ chủ yếu hiện nay vẫn là các doanh nghiệp, các đối tượng khác cũng được mở rộng nhưng chiếm tỷ lệ nhỏ Hoạt động cung ứng dịch vụ diễn ra trên tất cả các lĩnh vực: Công nghiệp, nông nghiệp, dịch vụ Nhưng trong hoạt động cho vay nếu xếp theo thứ tự thì lĩnh vực công nghiệp là lĩnh vực chiếm tỷ trọng cao nhất kế tiếp là nông nghiệp, dịch vụ Hiện nay Sở giao dịch cho vay... được tâm lý khách hàng đồng thời phải có khả năng ứng dụng tin học công nghệ vào các nghiệp vụ của mình 4 Máy móc thiết bị và công nghệ Do đặc điểm kinh doanh của Sở giao dịch mà nó đòi hỏi trình độ trang bị máy móc công nghệ hiện đại, trình độ tự động hoá cao Đặc biệt là phát triển mạnh về mảng công nghệ thông tin để phục vụ cho các hoạt động cung ứng dịch vụ của Sở giao dịch như: dịch vụ chuyển tiền,... suất và tăng cường các nghiệp vụ 3 Lao động Khác với các ngành sản xuất sản phẩm và một số ngành cung ứng dịch khác thì lao động của Sở giao dịch mang những đặc điểm riêng đó là những đặc điểm của lao động trong ngành ngân hàng Lao động ở đây là lao động gián tiếp, nó đòi hỏi người lao động phải có trình độ chuyên môn nghiệp vụ, tay nghề cao, am hiểu nhiều lĩnh vực, thông thạo ngoại ngữ khả năng giao dịch. .. huy động từ dân cư là tương đối lớn, Và tương đối ổn định, với lãi suất thấp, rủi ro không cao, nó là mục tiêu tăng trưởng hàng năm của Sở giao dịch Nguồn đi tín dụng chiếm tỷ lệ thường thấp hơn so cới nguồn tiền huy động Khác với nguồn huy động thì nguồn này Sở giao dịch không phải đi vay thường xuyên, Sở giao dịch chỉ đi vay lúc cần thiết và hoàn toàn chủ động về khối lượng vay Các nguồn khác thì... lưu trữ như sản phẩm 2 Marketing và thị trường 2.1 Thị trường * Thị trường đầu vào Tiền là nguyên liệu chính trong hoạt động tạo ra sản phẩm của Ngân hàng, một thứ nguyên liêu độc tôn, không thể thay thế Đối với Sở giao dịch thì nguyên liệu đầu vào được hình thành chủ yếu từ các nguồn sau: - Do NHNo & PTNT Việt Nam hỗ trợ - Tín dụng từ Ngân hàng Nhà nước, các ngân hàng thương mại - Huy động quỹ tiền... chính trị, kinh tế, xã hội, chiến tranh, tâm lý và đồng thời nó cũng có khả năng tác động ngược lại lên các yếu tố này * Thị trường đầu ra Thị trường hoạt động của Sở giao dịch là rất rộng, là đầu mối giao dịch duy nhất của NHNo & PTNT Việt Nam Trong thanh toán và kinh doanh ngoại tệ Tuy nhiên địa bàn chủ yếu nằm trên thành phố Hà Nội Khách hàng mà Sở giao dịch phục vụ không phân biệt thành phần kinh... kho sau đó mới tiêu thụ Dịch vụ không thể tách rời nguồn gốc của nó + Tính không ổn định: Chất lượng dịch vụ dao động trong một khoảng rất rộng, tuỳ thuộc vào hoàn cảnh tạo ra dịch vụ như : thời gian cung ứng, địa điểm cung ứng + Không thể lưu trữ được: Dịch vụ được hình thành tại giao diện tiếp xúc giữa khách hàng và người cung ứng và do đó phải được tiêu dùng ngay sau khi phát sinh chứ không thể...hút khách hàng tăng khả năng cạnh tranh và làm tăng sự thoả mãn nhu cầu Sản phẩm là dịch vụ do đó nó còn mang những đặc điểm chung của dịch vụ như: + Tính vô hình: Người ta không thể nhìn thấy, không thể nếm được, nghe được, cầm nắm được dịch vụ trước khi tiêu dùng chúng + Không thể chia cắt được: Quá trình sản xuất và tiêu dùng dịch vụ diễn ra đồng thời Dịch vụ không thể sản xuất ra sẵn để vào kho sau . TỔNG QUAN VỀ SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN I. QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN. 1. Quá trình hình thành và phát triển. . phân cấp của Ngân hàng Nông nghiệp, chịu sự ràng buộc về nghĩa vụ và quyền lợi đối với Ngân hàng Nông nghiệp và chịu trách nhiệm cuối cùng về các nghĩa