THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG BA ĐÌNH 2.1. KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG KHU VỰC BA ĐÌNH 2.1.1. QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình ra đời từ năm 1959 lúc thành lập được gọi : Chi điếm Ngân hàng Ba Đình trực thuộc Ngân hàng Hà Nội và đặt tại phố Đội Cấn – Hà Nội . Khi mới thành lập chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình được giao nhiệm vụ : Vừa xây dựng cơ sở vật chất vừa củng cố tổ chức và hoạt động ngân hàng. Lúc này hoạt động mang tính cung ứng cấp phát theo chỉ tiêu- kế hoạch được giao của nhà nước với mục tiêu hoạt động mang tính bao cấp, không lấy lợi nhuận làm mục tiêu, hoạt động theo mô hình quản lí một cấp theo Nghị định 163/CP được Hội đồng chính phủ ban hành ngày 16/6/1977. Mô hình này được duy trì từ khi thành lập cho đến tháng 07 năm 1988 thì kết thúc. Ngày 01/07/1988, theo nghị định 53 của Hội đồng Bộ trưởng (hiện nay đổi thành chính phủ) ngành ngân hàng chuyển từ cơ chế quản lí hành chính, kế hạch sang hạch toán kinh tế kinh doanh theo mô hình quản lí ngân hàng hai cấp ( bao gồm : Ngân hàng Nhà nước – Ngân hàng thương mại ). Các ngân hàng thương mại quốc doanh lần lượt ra đời, gồm: Ngân hàng Công thương Việt Nam, Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam hoạt động theo mục tiêu lợi nhuận và an toàn. Nghị định 53/ HĐBT đã góp phần hình thành mô hình ngân hàng mới đem lại hình thức mới trong lĩnh vực huy động và chu chuyển vốn. Trong bối cảnh chuyển đổi đó, ngân hàng Ba Đình cũng đã được chuyển đổi thành một Chi nhánh ngân hàng thương mại quốc doanh với tên gọi chi nhánh NHCT khu vực Ba Đình trực thuộc Ngân hàng Công thương Thành phố Hà Nội. Hoạt động kinh doanh mang tính kinh doanh thực sự, thông qua việc đổi mới phong cách giao tiếp – phục vụ, lấy lợi nhuận làm mục tiêu kinh doanh, cùng với việc đa dạng hoá các loại hình kinh doanh dịch vụ, khai thác mở rộng thị trường, đưa thêm các sản phẩm dịch vụ mới vào kinh doanh. Từ năm 1988 đến năm 1993 chi nhánh NHCT khu vực Ba Đình hoạt động theo mô hình quản lí NHCT ba cấp : trung ương – thành phố – quận dẫn đến việc quản lí cồng kềnh, chồng chéo. Hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHCT khu vực Ba Đình phụ thuộc hoàn toàn vào NHCT Thành phố Hà Nội, các phương thức và nghiệp vụ kinh doanh chưa được triển khai có hiệu quả, cùng những khó khăn thử thách của những năm đầu chuyển đổi mô hình kinh tế theo đường lối đổi mới của Đảng nên hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHCT khu vực Ba Đình đi đến kém hiệu quả, không phát huy được thế mạnh và ưu thế của một chi nhánh ngân hàng thương mại trên địa bàn thủ đô. Trước những khó khăn vướng mắc từ mo hình tổ chức quản lí, cũng như từ cơ chế; bắt đầu từ 01/04/1993, Ngân hàng Công thương Việt Nam thực hiện thí điểm mô hình tổ chức hai cấp. Trong mô hình này cấp trung gian là NHCT Thành phố Hà Nội bị xoá bỏ, chỉ còn hai cấp : Cấp trung ương – Cấp quận. Cùng với việc đổi mới và tăng cường công tác cán bộ chi nhánh NHCT khu vực Ba Đình đã có sức bật mới; hoạt động theo mô hình một ngânhàng thương mại đa năng, có đầy đủ năng lực, uy tín để tham gia cạnh tranh một cách tích cực trên thị trường. Nhanh chóng tiếp cận thị trường và không ngừng tự đổi mới, hoàn thiện để thích nghi với các môi trường kinh doanh trong cơ chế thị trường. Trong công tác xây dựng, ổn định mô hình tổ chức, chi nhánh luôn coi trọng đội ngũ cán bộ, luôn bồi dưỡng nâng cao phẩm chất năng lực chuyên môn, năng lực quản lí điều hànhvà coi đó là nhiệm vụ trọng tâm hàng đầu cụ thể: chi nhánh đã tự sưu tầm tài liệu, tự tổ chức các lớp học tại chỗ hoặc ngoài giừ làm việc,người biết kèm người chưa biết, người có kinh nghiệm truyền đạt cho người mới vào nghề. Công tác đào tạo nghiên cứu, học tập của mỗi cán bộ viên chức chi nhánh đã thực sự có ý nghĩa thiết thực, tạo điều kiện cho đội ngũ cán bộ viên chức hoàn thành tốt nhiệm vụ trênvị trí công tác được phân công, làm nòng cốt xây dựng đơn vị trong sạch vững mạnh toàn diện, hoàn thành tốt nhiệm vụ kinh doanh trong những năm sau này. Sau năm 1993, hoạt độngkinh doanh tại chi nhánh đã có những thuận lợi nhất định. Sự phối kết hợp chặt chẽ, thường xuyên giữa chi nhánh với các NHCT cùng hệ thống nhằm khai thác ưu thế từng đơn vị với mục tiêu cùng xây dựng và phát triển thị trường. Về mô hình tổ chức số cán bộ viên chức đã được tăng thêm cả về chất lượng và số lượng. 2.1.2. CƠ CẤU TỔ CHỨC, NHIỆM VỤ CÁC PHÒNG BAN 2.1.2.1. CƠ CẤU TỔ CHỨC CÁC PHÒNG BAN Theo quyết định số 151/QĐ-HĐQT-NHCT1 về việc chuyển mới mô hình của chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình theo dự án hiện đại hóa NHCT, gồm có các phòng ban nghiệp vụ sau: • Phòng kế toán giao dịch • Phòng khách hàng 1 • Phòng khách hàng 2 • Phòng khách hàng cá nhân • Phòng tổ chức hành chính • Phòng tổng hợp và tiếp thị • Phòng tài trợ thương mại • Phòng tiền tệ kho quỹ • Phòng thông tin điện toán • Phòng kế toán tài chính • Phòng kiểm tra nội bộ • Các phòng giao dịch • Các quỹ tiết kiệm / Điểm giao dịch Các phòng ban của chi nhánh có sơ đồ cơ cấu tổ chức điều hành như sau: 2.1.2.2. CHỨC NĂNG NHIỆM VỤ HOẠT ĐỘNG CỦA TỪNG PHÒNG BAN a/ Phòng kế toán giao dịch.  Chức năng: Là phòng nghiệp vụ thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng, tổ chức hoạch toán kế toán theo qui định của nhà nước và của NHCT Việt Nam. Cung cấp các dịch vụ ngân hàng theo qui định của NHNN và của NHCT. Quản lí hệ thống giao dịch trên máy, quản lí quỹ tiền mặt trong ngày, thực hiện nhiệm vụ tư vấn cho khách hàng về sử dụng sản phẩm của ngân hàng.  Nhiệm vụ: - Quản lí hệ thống giao dịch trên máy : thực hiện mở, đóng giao dịchchi nhánh hàng ngày; nhận các dữ liệu/ tham số mới nhất từ NHCT Việt Nam; thiết lập thông số đầu ngày để thực hiện hoặc không thực hiện giao dịch. - Thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng. + Mở/ đóng các tài khoản (ngoại tệ và VND). + Thực hiện các giao dịch gửi /rút tiền từ tài khoản. + Bán sec (bảo chi, chuyển khoản ) cho khách hàng theo thẩm quyền. + Thực hiện các giao dịch mua bán ngoại tệ, thanh toán và chuyển tiền (VND và ngoại tệ) trong và ngoài nước, chi trả kiều hối. + Thực hiện các dịch vụ về tiền mặt, các giao dịch về thẻ, séc du lịch, séc bảo chi , séc chuyển khoản . + Thực hiện các giao dịch giải ngân, thu nợ, thu lãi, xoá nợ… + Thực hiện nghiệp vụ thấu chi (theo hạn mức được cấp). + Kiểm tra và thu phí của khách hàng khi thực hiện các dịch vụ ngân hàng; Kiểm tra tính lãi (lãi cho vay, lãi huy động). + Cung ứng các dịch vụ ngân hàng khác (bảo quản giấy tờ có giá, cho thuê tủ két .) - Thực hiện công tác liên quan đến thanh toán bù trừ, thanh toán điện tử liên ngân hàng, lập và phân tích báo cáo cuối ngày của giao dịch viên và chi nhánh, làm các báo cáop theo quy định. - Quản lí thông tin và khai thác thông tin. + Duy trì, quản lí hồ sơ thông tin khách hàng. + Quản lí mẫu dấu chữ kí của khách hàng. + Quản lí sec và giấy tờ có giá, các ấn chỉ quan trọng, các chứng từ gốc . + Quản lí quỹ tiền mặt trong ngày. - Thực hiện chức năng kiểm soát các giao dịch trong và ngoài quầy theo thẩm quyền, kiểm soát lưu trữ chứng từ, tổng họp liệt kê giao dịch trong ngày, đối chiếu lập và in báo cáo, đóng nhật kí theo quy định. - Phân tích đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh để trình ban lãnh đạo chi nhánh quyết định mức trích lập quỹ dự phòng rủi ro theo các hướng dẫn của NHCT Việt Nam. - Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ. - Đảm bảo an toàn bí mật các số liệu có liên quan theo quyết định của ngân hàng. - Làm công tác khác do giám đốc giao. b/ Phòng khách hàng 1(doanh nghiệp lớn).  Chức năng : Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các doanh nghiệp lớn, để khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ; Xử lí các nghiệp vụ liên quan đến cho vay, quản lí các sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của NHCT.  Nhiệm vụ: - Khai thác nguồn vốn bằng VND và ngoại tệ từ khách hàng là các doanh nghiệp lớn. - Tiếp thị, hỗ trợ khách hàng. - Thẩm định và tính toán hạn mức tín dụng (bao gồm:cho vay, tài trợ thương mại, bảo lãnh, thấu chi ) cho 01 khách hàng trong phạm vi được uỷ quyền của chi nhánh, trình cấp có thẩm quyền phê duyệt; Quản lí các hạn mức đã đưa ra theo từng khách hàng. - Thực hiện các nghiệp vụ cho vay và xử lí giao dịch. + Nhận và xử lí đề nghị vay vốn, bảo lãnh. + Thẩm định khách hàng, dự án, phương án vay vốn, bảo lãnh. + Đưa ra các quyết định chấp thuận/ từ chối đề nghị vay vốn/ bảo lãnh trên cỏ sở các hồ sơ và việc thẩm định. + Kiểm tra giám sát các khoản vay.Phối hợp với cán bộ liên quanthwcj hiện thu nợ, thu lãi, thu phí. + Theo dõi quản lí các khoản cho vay bắt buộc. Tìm biện pháp thu hồi khoản cho vay này. + Theo dõi quản lí các khoản nợ có vấn đề, tiến hành xử lí tài sản bảo đảm của các khoản nợ có vấn đề. +Thực hiện nhiệm vụ thành viên Hội đồng tín dụng. - Nắm cập nhật phân tích toàn diện về thông tin khách hàng theo quy định. - Quản lí các khoản vay cho vay, bảo lãnh; quản lí tài sản đảm bảo. - Phân tích hoạt độngkinh tế, khả năng tài chính của khách hàng vay vốn xin bảo lãnh để phụ vụ công tác cho vay, bảo lãnh có hiệu quả. - Báo cáo, phân tích tổng hợp kế hoạch . theo khách hàng, nhóm khách hàng theo sản phẩm dịch vụ. - Theo dõi việc trích lập dự phòng rủi ro theo quy định. - Phản ánh kịp thời những vấn đề vướng mắc trong nghiệp vụ và những vấn đề mới nảy sinh, đề xuất biện pháp giải quyết trình giám đốc chi nhánh xem xét, giải quyết. - Lưu trữ hồ sơ số liệu theo quy định. - Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ. - Làm công tác khác do giám đốc giao. c/ Phòng khách hàng 2(doanh nghiệp vừa và nhỏ).  Chức năng: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, để khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ; Xử lí các nghiệp vụ liên quan đến cho vay, quản lí các sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành của NHNN và hướng dẫn của NHCT.  Nhiệm vụ: - Khai thác nguồn vốn bằng VND và ngoại tệ từ khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ. - Tiếp thị, hỗ trợ khách hàng. - Thẩm định và tính toán hạn mức tín dụng (bao gồm:cho vay, tài trợ thương mại, bảo lãnh, thấu chi ) cho 01 khách hàng trong phạm vi được uỷ quyền của chi nhánh, trình cấp có thẩm quyền phê duyệt; Quản lí các hạn mức đã đưa ra theo từng khách hàng. - Thực hiện các nghiệp vụ cho vay và xử lí giao dịch. + Nhận và xử lí đề nghị vay vốn, bảo lãnh. + Thẩm định khách hàng, dự án, phương án vay vốn, bảo lãnh. + Đưa ra các quyết định chấp thuận/ từ chối đề nghị vay vốn/ bảo lãnh trên cỏ sở các hồ sơ và việc thẩm định. + Kiểm tra giám sát các khoản vay. Phối hợp với cán bộ liên quanthwcj hiện thu nợ, thu lãi, thu phí. + Theo dõi quản lí các khoản cho vay bắt buộc. Tìm biện pháp thu hồi khoản cho vay này. + Theo dõi quản lí các khoản nợ có vấn đề, tiến hành xử lí tài sản bảo đảm của các khoản nợ có vấn đề. +Thực hiện nhiệm vụ thành viên Hội đồng tín dụng. - Nắm cập nhật phân tích toàn diện về thông tin khách hàng theo quy định. - Quản lí các khoản vay cho vay, bảo lãnh; quản lí tài sản đảm bảo. - Phân tích hoạt độngkinh tế, khả năng tài chính của khách hàng vay vốn xin bảo lãnh để phụ vụ công tác cho vay, bảo lãnh có hiệu quả. - Báo cáo, phân tích tổng hợp kế hoạch . theo khách hàng, nhóm khách hàng theo sản phẩm dịch vụ. - Theo dõi việc trích lập dự phòng rủi ro theo quy định. - Phản ánh kịp thời những vấn đề vướng mắc trong nghiệp vụ và những vấn đề mới nảy sinh, đề xuất biện pháp giải quyết trình giám đốc chi nhánh xem xét, giải quyết. - Lưu trữ hồ sơ số liệu theo quy định. - Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ. - Làm công tác khác do giám đốc giao. d/ Phòng khách hàng cá nhân.  Chức năng: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là cá nhân, để khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ; Xử lí các nghiệp vụ liên quan đến cho vay, quản lí các sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành của NHNN và hướng dẫn của NHCT; quản lí hoạt động của các quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch.  Nhiệm vụ: - Khai thác nguồn vốn bằng VND và ngoại tệ từ khách hàng là cá nhân. - Tổ chức huy động vốn dân cư (băng VND và ngoại tệ). - Tiếp thị, hỗ trợ khách hàng. - Thẩm định và tính toán hạn mức tín dụng (bao gồm:cho vay, tài trợ thương mại, bảo lãnh, thấu chi ) cho 01 khách hàng trong phạm vi được uỷ quyền; Quản lí các hạn mức đã đưa ra theo từng khách hàng. - Thực hiện các nghiệp vụ cho vay và xử lí giao dịch. + Nhận và xử lí đề nghị vay vốn, bảo lãnh. + Thẩm định khách hàng, dự án, phương án vay vốn, bảo lãnh. + Đưa ra các quyết định chấp thuận/ từ chối đề nghị vay vốn/ bảo lãnh trên cỏ sở các hồ sơ và việc thẩm định. + Kiểm tra giám sát các khoản vay.Phối hợp với cán bộ liên quanthwcj hiện thu nợ, thu lãi, thu phí. + Theo dõi quản lí các khoản cho vay bắt buộc. Tìm biện pháp thu hồi khoản cho vay này. + Theo dõi quản lí các khoản nợ có vấn đề, tiến hành xử lí tài sản bảo đảm của các khoản nợ có vấn đề. - Nắm cập nhật phân tích toàn diện về thông tin khách hàng theo quy định. - Quản lí các khoản vay cho vay, bảo lãnh; quản lí tài sản đảm bảo. - Phân tích hoạt độngkinh tế, khả năng tài chính của khách hàng vay vốn xin bảo lãnh để phụ vụ công tác cho vay, bảo lãnh có hiệu quả. - Điều hành và quản lí lao độn, tài sản, tiền vốn huy động tại các quỹ tiết kiêm, điểm giao dịch. - Kiểm tra giám sát các hoạt động của quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch. - Thực hiện nghiệp vụ về bảo hiểm nhân thọ và các loại bảo hiểm khác theo hướng dẫn của NHCT Việt Nam. - Phản ánh kịp thời những vấn đề vướng mắc trong nghiệp vụ và những vấn đề mới nảy sinh, đề xuất biện pháp giải quyết trình giám đốc chi nhánh xem xét, giải quyết. - Lưu trữ hồ sơ số liệu theo quy định. - Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ. - Làm công tác khác do giám đốc giao. e/ Phòng tổ chức hành chính.  Chức năng: Phòng tổ chức hành chính là phòng nghiệp vụ thực hiện công tác tổ chức cán bộ và đào tạo tại chi nhánh theo đúng chủ trương chính sách của nhà nước và quy [...]... GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CHI NHÁNH 2.3.1 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC - Việc tăng cường hoạt động cho vay tiêu dùng đã góp phần tăng lợi nhuận cho ngân hàng Sự tăng không ngừng về doanh số cho vay cũng như dư nợ cho vay tiêu dùng trên doanh số và tổng dư nợ của NHCT Ba Đình đã làm tăng một khoản lợi nhuận đáng kể cho ngân hàng Bởi vì lãi suất cho vay tiêu dùng thường cao hơn lãi suất cho vay khác nên... trích lập dự phòng rủi ro 32.899 triệu đồng đủ chỉ tiêu kế hoạch được giao, thu nhập người lao động được tăng lên rõ rệt, tạo đà phân khởi để thực hiện tốt kế hoạch kinh doanh năm 2006 2.2 THỰC TRẠNG TIÊU CHO VAY DÙNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG BA ĐÌNH 2.2.1 ĐỐI TƯỢNG VÀ QUY TRÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG * Đối tượng cho vay tiêu dùng: của ngân hàng là tất cả các cá nhân có năng lực pháp lý và có... đảm tiền vay 2.2.2 THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CHI NHÁNH Trước đây ngân hàng này hoạt động theo hướng chuyên doanh mà chức năng chính của hệ thống ngân hàng Công Thương là cho vay đối với các công ty, các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh Do đó các cá nhân, hộ gia đình không phải là đối tượng khách hàng chính của ngân hàng Nhưng chính vì thế đã tạo ra sự mất cân đối giữa sản xuất và tiêu dùng Hiện... Chí Minh NHCT Ba Đình là một chi nhánh của NHCT Việt Nam nên trước năm 1988, ngân hàng cũng chủ yếu cho vay đối với doanh nghiệp Nhưng hiện nay khi nền kinh tế đang chuyển sang cơ chế thị trường đầy cạnh tranh đòi hỏi các ngân hàng phải chuyển đổi thành các ngân hàng đa năng, và do đó hoạt động cho vay tiêu dùng cũng được thực sự quan tâm, chú trọng phát triển 2.2.2.1 VỀ DƯ NỢ CHO VAY TIÊU DÙNG Nhìn một... NHCT Ba Đình đã tiến hành nhiều biện pháp giảm thiểu các khoản nợ quá hạn và tăng cường thu hồi các khoản nợ khó đòi và cũng đã đạt được những kết quả nhất định, điều này được thể hiện ở bảng số liệu sau: TÌNH HÌNH NỢ QUÁ HẠN CHO VAY TIÊU DÙNG Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Tổng dư nợ cho vay Dư nợ cho vay tiêu dùng Tỷ lệ dư nợ CVTD/ dư nợ cho vay( %) Nợ quá hạn từ hoạt động cho vay Nợ quá hạn cho vay tiêu. .. thời gian thì các khoản vay cho ngắn, trung và dài hạn chi m những tỷ lệ rất khác nhau, nó được thể hiện ở biểu đồ sau: TÌNH HÌNH TĂNG TRƯỞNG DƯ NỢ CHO VAY TIÊU DÙNG Đơn vị: triệu đồng Qua biểu đồ trên ta thấy rằng hầu hết những khoản cho vay tiêu dùng hiện nay tại chi nhánh là những khoản cho vay ngắn hạn Nó chi m những tỷ trọng chủ yếu, ví dụ năm 2003 dư nợ cho vay ngắn hạn chi m 70,87% Đến năm 2004,... trong chi nhánh - Làm đầu mối về mặt công nghệ thông tin giữa chi nhánh với NHCT Việt Nam Xử lí các sự cố đối với hệ thông thông tin tại chi nhánh Thực hiện lưu trữ, backup dữ liệu toàn chi nhánh - Tổ chức học tập nâng cao trình độ, nghiệp vụ cho cán bộ đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ công tác của phòng - Phối hợp với các phòng chức năng để triển khai công tác đào tạo về công nghệ thông tin tại chi nhánh. .. kinh doanh của chi nhánh; làm báo cáo theo quy định của NHCT - Làm công tác thi đua chi nhánh -Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ phòng - Làm công tác khác do giám đốc giao Như vậy, từ năm 2003 chi nhánh NHCT khu vực Ba Đình thực hiện việc đổi mới mô hình tổ chức theo quyết định số 151/QĐ-HĐQT-NHCT1 đã thu được nhiều thành tựu to lớn Hoạt động chi nhánh NHCT khu vực Ba Đình ngày càng... Thực nhiện bồi dưỡng, quy hoạch cán bộ lãnh đạo tại chi nhánh - Xây dựng kế hoạch và tổ chức đào tạo nâng cao trình độ vè mọi mặt cho cán bộ, nhân viên chi nhánh - Thực hiện việc mua sắm tài sản và công cụ lao động, trang thiết bị và phương tiện làm việc, văn phòng phẩm phục vụ hoạt động kinh doanh tại chi nhánh Thực hiện theo dõi bảo dưỡng, sửa chữa tài sản, công cụ lao động uỷ quyền - Thực hiện công. .. vay các khoản dài hạn Nhìn chung thì tổng doanh số cho vay tiêu dùng và dư nợ thời gian vừa qua tăng khá nhanh và ổn định, tuy vẫn còn chi m một tỷ trọng nhỏ trong tổng dư nợ cho vay của toàn chi nhánh nhưng tốc độ tăng trưởng cũng thể hiện phần nào tiềm năng của ngân hàng trong lĩnh vực hoạt động này, do đó cần duy trì phát huy hơn nữa trong thời gian tới nhằm mang lại lợi ích lớn nhất cho ngân hàng . THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG BA ĐÌNH 2.1. KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG KHU VỰC BA ĐÌNH 2.1.1 PHÁT TRIỂN Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình ra đời từ năm 1959 lúc thành lập được gọi : Chi điếm Ngân hàng Ba Đình trực thuộc Ngân hàng Hà