Luận văn tốt nghiệp THỰC TRẠNG HỌAT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI SGD NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 2.1 Một số nét khái quát về SGD NHNN & PTNT VN 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của SGD NHNN&PTNT VN. Sở giao dịch ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam (SGD NHNN&PTNT VN) được thành lập dựa trên cơ sở sắp xếp, tổ chức lại sở kinh doanh hối đoái của NHNN&PTNT VN theo quyết định số 232/QĐ/HĐQT-02 của Chủ tịch hội đồng quản trị NHNN & PTNT VN . Trụ sở chính đặt tại tòa nhà số 2 Láng Hạ, quận Ba Đình thành phố Hà Nội. Điện thoại : 048 313 729 Fax : 844 8313 761. Theo cơ chế tổ chức và hoạt động, SGD thực hiện các nghiệp vụ theo ủy quyền của NHNN&PTNT VN và kinh doanh trực tiếp như một chi nhánh NHNN & PTNT trên địa bàn thành phố Hà Nội. Năm 1999, SGD ra đời trong bối cảnh nền kinh tế xã hội của đất nước còn chịu nhiều ảnh hưởng của khủng hoảng kinh tế tài chính khu vực. Tốc độ tăng trưởng GDP đạt 4,8 % giảm 1% so với năm 1998, lạm phát ở mức thấp 0.1%.Tỷ giá đồng Đôla so với đồng nội tệ liên tục tăng. Trong lĩnh vực ngân hàng tài chính do sản xuất kinh doanh bị đình trệ, nguồn vốn dư thừa không mở rộng được tín dụng. Nhà nước đã phải thực hiện chính sách kích cầu tín dụng bằng việc 5 lần giảm lãi suất, thời gian giảm rất ngắn ảnh hưởng không nhỏ đến kế hoạch kinh doanh của các NHTM.Với sự cố gắng của lãnh đạo Sở và tập thể cán bộ công nhân viên, được sự chỉ đạo của đồng quản trị, Ban điều hành và các ban nghiệp vụ tại Trung tâm điều hành, SGD đã được thành lập từ tháng 5 năm 1999 với chức năng Sở đầu mối của toàn nghành. Trong năm đầu tiên của hoạt động này, hầu hết các mặt đều tăng trưởng so với năm 1998, tuy nhiên do tình hình kinh tế 1 Hoàng Phương Anh Lớp 40F2 Khoa Kinh tế 1 Luận văn tốt nghiệp khó khăn làm ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất của khách hàng chủ yếu là các doanh nghiệp kinh doanh hàng nhập khẩu của SGD.Vì vậy gây ra 1 số hạn chế trong hoạt động kinh doanh của Sở. Bước sang năm 2000, tình hình kinh tế đất nước đã có những chuyển biến tích cực so với năm 1999 : tỷ lệ tăng trường GDP đạt 6,7%. Hoạt động của NHNN&PTNT VN tăng trưởng ổn định vững chắc. Sở đã đảm nhận tốt vai trò đầu mối thanh toán quốc tế, đồng thời đạt được những kết quả tích cực trong kinh doanh. Đặc biệt trong năm này, SGD tăng cường ứng dụng công nghệ tin học vào hoạt động kinh doanh, từng bước xây dựng SGD theo hướng ngân hàng hiện đại như tham gia thanh toán điện tử, đưa hệ thống máy ATM vào hoạt động sử dụng mạng REUTERS .Đây cũng chính là năm thẻ ghi nợ nội địa được chính thức triển khai tại SGD. Từ năm 2000 đến nay, SGD dần dần đi vào ổn định và ngày càng đạt được nhiều kết quả đáng khích lệ. Riêng năm 2005 khi có quyết định của tổng giám đốc NHNN VN về thành lập tổ kinh doanh nguồn vốn và ngoại tệ thì SGD bắt đầu giảm dần chức năng đầu mối, tăng cường các hoạt động tự doanh. Sở đã liên tục có những cải tổ hoàn thiện bộ máy tổ chức cho phù hợp với hoạt động kinh doanh, phấn đấu là một chi nhánh đi đầu trong toàn bộ hệ thống NHNN. Đáng kể đến là sự ra đời của tổ tiếp thị nguồn vốn và dịch vụ sản phẩm mới với một nội dung đang đuợc nghiên cứu là phát triển sản phẩm thẻ. Có thể nói đây là tiền đề cho Sở có thể đa dạng hóa các sản phẩm cung ứng và phát triển các dịch vụ thanh toán hiện đại trong đó có thanh toán thẻ. 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ, cơ cấu tổ chức của SGD NHNN&PTNT VN. 2.1.2.1 Chức năng và nhiệm vụ của SGD NHNN&PTNT VN. 1. SGD thực hiện chức năng đầu mối quản lý ngoại tệ của NHNN&PTNT VN. 2 Hoàng Phương Anh Lớp 40F2 Khoa Kinh tế 2 Luận văn tốt nghiệp 2. SGD thực hiện chức năng đầu mối các dự án đồng tài trợ và các dự án đầu tư của NHNN&PTNT VN khi được tổng giám đốc giao bằng văn bản . 3. SGD thực hiện tiếp nhận các nguồn vốn ủy thác đầu tư của chính phủ, các tổ chức kinh tế, cá nhân trong và ngoài nước, tham gia các dự án tài trợ . 4. SGD thực hiện theo dõi hạch toán kế toán, các khoản vốn ủy thác đầu tư của NHNN&PTNT VN. 5. SGD thực hiện các hoạt động huy động vốn bao gồm : - Khai khác và nhận tiền gửi tiết kiệm, không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi thanh toán của các tổ chức cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế trong và ngoài nước bằng đồng VN và đồng ngoại tệ . - Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu, và thực hiện các hình thức huy động vốn khác. - Vay vốn của các tổ chức tài chính tín dụng trong nước khi tổng giám đốc cho phép. - Vay vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn theo quy định. 6. SGD thực hiện các hoạt động cho vay bao gồm : - Cho vay ngắn hạn nhằm, đáp ứng các nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh ,dịch vụ, đời sống cho các tổ chức các nhân trong và ngoài nước. - Cho vay trung hạn, dài hạn nhằm đáp ứng các nhu cầu vốn thực hiện các dự án đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh, dịch vụ cho các tổ chức cá nhân trong và ngoài nước. 7. SGD thực hiện ung ứng các dịch vụ thanh tóan và ngân quỹ gồm - Cung ứng dịch vụ thanh toán. - Thực hiện các dịch vụ thanh tóan trong nước cho khách hàng, thực hiện các dịch vụ thu hộ và chi hộ. 3 Hoàng Phương Anh Lớp 40F2 Khoa Kinh tế 3 Luận văn tốt nghiệp - Thực hiện các dịch vụ thanh toán khác theo quy định của ngân hàng nhà nước và NHNN&PTNT VN. 9. SGD thực hiện kinh doanh các dịch vụ ngân hàng : Kinh doanh các dịch vụ ngân hàng theo luật các tổ chức tín dụng, tổ chức cá nhân trong và ngoài nước và các dịch vụ ngân hàng khác được nhà nước cho phép . 10. SGD thực hiện thanh tóan kinh doanh và phân phối thu nhập theo quy định của NHNN&PTNT VN. 11. SGD trực tiếp thử nghiệm các sản phẩm dịch vụ mới trong hoạt động kinh doanh của NHNN&PTNT VN. 12. SGD thực hiện kiểm tra, kiểm tóan nội bộ theo quy định của NHNN&PTNT VN. 13. SGD chấp hành đầy đủ các báo cáo, thống kê theo quy định và theo yêu cầu đột xuất của Tổng giám đốc NHNN&PTNT VN 14. SGD phối hợp với trung tâm đào tạo và các ban chuyên môn nghiệp vụ tại Trụ sở chính NHNN&PTNT VN và các tổ chức khác có liên quan trong việc đào tạo tập huấn nghiệp vụ chuyên đề cho các cán bộ trong SGD. 15. SGD thực hiện các nghiệp vụ khác do hội dồng quản trị, tổng giám đốc NHNN&PTNT VN. 2.1.2.2. Mô hình cơ cấu tổ chức của Sở giao dịch NHNN & PTNT VN Việc xem xét cơ cấu tổ chức của SGD sẽ đưa đến một cái nhìn toàn diện hơn, rõ ràng hơn từ đó tạo điều kiện cho việc tìm hiểu đánh giá về thực trạng họat động cả SGD nói chung cũng như họat động kinh doanh thẻ của Sở nói riêng theo quyết định số 195/QĐ/HĐQT-TCCB của Chủ tịch hội đồng quản trị NHNN&PTNT VN ngày 19/5/2004 ban hành “Quy chế tổ chức và hoạt động của SGD NHNN&PTNT VN” có thể khái quát nguyên tắc tổ chức và điều hành của SGD như sau : 4 Hoàng Phương Anh Lớp 40F2 Khoa Kinh tế 4 Tổng giám đốc Phòngtíndụng Phòngkinh doanh ngoạitệvà TTQT Phòngnguồn vốnvà kế hoạch tổng hợp Phòngkếtoánvàngânquỹ Phònghành chính nhânsự Tổ kiểm tra&kiểmtoán nội bộ Phó giám đốc Phó giám đốc Phó giám đốc Luận văn tốt nghiệp Sơ đồ 2.1 : Cơ cấu tổ chức của SGD NHNN&PTNT Mỗi phòng ban trong SGD có nhiệm vụ riêng nhưng đều có mối quan hệ chặt chẽ với nhau dưới sự lãnh đạo trực tiếp của ban giám đốc SGD. Được sự quan tâm chỉ đạo của ban lãnh đạo Sở cùng với sự kết hợp nhịp nhàng giữa các phòng ban, sự cố gắng của tập thể cán bộ công nhân, SGD NHNN & PTNT VN đang từng bước khẳng định được mình, nâng cao vị thế cạnh tranh trên thị trường, góp phần vào sự phát triển của toàn ngành cũng như toàn nền kinh kế. Với cơ cấu tổ chức chặt chẽ và nhận thức được vai trò quan trọng trong hoạt động của toàn hệ thống, ban lãnh đạo, cán bộ công nhân viên, các phòng ban đã lỗ lực phấn đấu đạt được nhiều thành tích trong hoạt động kinh doanh của mình. Giữ vững phương châm mà ban lãnh đạo của NHNN & PTNT VN đề ra ngay từ khi SGD thành lập: “Là bạn của tất cả khách hàng thuộc mọi thành phần kinh tế” trên nguyên tắc “tự nguyện, bình đẳng cùng có lợi trong khuôn khổ pháp luật của nhà nước cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam, theo thông lệ quốc 5 Hoàng Phương Anh Lớp 40F2 Khoa Kinh tế 5 Luận văn tốt nghiệp tế, các quy định hiện hành của thống đốc NHNN và của Hội đồng quản trị NHNN & PTNT VN”. Các công tác kinh doanh tiền tệ, cung ứng các dịch vụ ngân hàng như công tác thực hiện các nhiệm vụ theo uỷ quyền của NHNN & PTNT VN, được SGD từng bước xây dựng theo hướng ngân hàng hiện đại, đảm bảo khả năng thanh toán nhanh, chính xác an toàn. Vì vậy, hình ảnh cũng như sự tín nhiệm của khách hàng đối với SGD ngày càng cải thiện nhiều hơn, đồng thời đóng góp thành tích không nhỏ vào hệ thống NHNN & PTNT VN. Với những thành tích đã đạt được đó SGD được coi là 1 trong 4 đơn vị có hoạt động lớn nhất trong hệ thống. 2.1.3 Khái quát tình hình hoạt động của SGD NHNN& PTNT Việt Nam từ 2005-2007 2.1.3.1 Kết quả kinh doanh trực tiếp của SGD NHNN& PTNT VN. a) Hoạt động huy động vốn : Xuất phát từ đặc trưng của hoạt động ngân hàng là 1 tổ chức kinh doanh tiền tệ tài chính đặc biệt, đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế. Vốn tự có chỉ chiếm một tỷ trọng rất nhỏ so với tổng nguồn vốn, phần lớn vốn được huy động từ đồng tiền nhàn rỗi và tạm thời nhàn rỗi ở mọi cá nhân tổ chức, mọi thành phần kinh tế. Nguồn vốn huy động này sẽ được sử dụng để đáp ứng cho các nhu cầu vốn một cách kịp thời cho quá trình tái sản xuất với hình thứccấp tín dụng. Do đó, việc đánh giá hoạt động ngân hàng chính là theo dõi sự biến động tình hình huy động và sử dụng vốn. 6 Hoàng Phương Anh Lớp 40F2 Khoa Kinh tế 6 Luận văn tốt nghiệp Bảng 1: Kết quả nguồn vốn huy động của SGD từ 2005-2007 (Đơn vị :tỷ đồng ) Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 Năm 2005 so với năm 2006 Năm 2006 so với năm 2007 Tương đối Tuyệt đối (%) Tương đối Tuyệt đối (%) Tổng nguồn vốn 6488 8221 10990 1733 26.7 2769 33.7 I.Cơ cấu nguồn vốn phân theo thời gian Không kỳ hạn 2479 4730 5606 2251 40.8 876 60.6 Có kỳ hạn 4009 3491 5348 -518 18 1857 13.8 II.Phân theo thành phần kinh tế TG từ các TCKT-TC 4665 5734 8131 1069 22.9 2397 41.8 TG từ dân cư 1823 2487 2859 664 36.4 381 15 III.Phân theo đồng tiền huy động Nội tệ 5236 6463 9012 1227 23.4 2549 39.4 Ngoại tệ 1252 1758 1978 506 40 220 12.5 (Nguồn báo cáo kết quả kinh doanh SGD NHNN&PTNT VN) 7 Hoàng Phương Anh Lớp 40F2 Khoa Kinh tế Luận văn tốt nghiệp Qua bảng số liệu trên ta thấy: Quy mô tổng nguồn vốn huy động của SGD NHNN&PTNT VN có xu hướng tăng nhanh, liên tục và ổn định qua 3 năm đảm bảo nhu cầu mở rộng đầu tư tín dụng.Năm 2006, tổng nguồn vốn huy động đạt 8221 tỷ tăng 26,7% tương đương với 1733 tỷ so với năm 2005 và năm 2007 tổng nguồn vốn huy động đạt 10990 tỷ tăng 33,7% tương đương với 2769 tỷ so với năm 2006. Có được kết quả này là nhờ việc SGD đã chú trọng thực hiện các hoạt động Marketing và đầu tư thích đáng. Nguồn vốn huy động của SGĐ không chỉ tăng trưởng về mặt số lượng mà còn về chất lượng. *Xét cơ cấu nguồn vốn phân theo thời gian : Nguồn vốn không kỳ hạn chiếm tỷ trọng tăng dần từ 38,2% năm 2005 đến 42,5% năm 2006,và 51% năm 2007. Tốc độ tăng của nguồn vốn không kỳ hạn đạt 40,8% năm 2006 và 60,6% năm 2007 cao hơn rất nhiều so với tốc độ tăng của nguồn vốn có kỳ hạn (lần lượt là 18% và 13,8%). Xu hướng này là một dấu hiệu tốt cho hoạt động của ngân hàng trong việc gia tăng cơ cấu nguồn vốn rẻ và thực hiện tốt chức năng trung gian thanh toán hướng tới xây dựng nền kinh tế phi tiền mặt. Để làm được điều này, ngân hàng đã áp dụng cơ chế trả lãi linh hoạt và chính sách khách hàng hợp lý. Trong vòng 3 năm qua, ngân hàng thường xuyên nắm bắt diễn biến lãi suất thị trường, thực hiện thay đổi với mục tiêu đảm bảo khả năng cạnh tranh và hiệu quả kinh doanh. Đặc biệt, trong năm 2005 SGD đã 16 lần điều chỉnh các mức lãi suất huy động vốn và áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt. Đầu năm 2008, tình hình thị trường có nhiều biến động: đồng USD mất giá, giá vàng tăng, giá một số nguyên liệu đầu vào tăng, lạm phát… SGD đã có nhiều lần điều chỉnh lãi suất huy động VND và USD. Với mục tiêu kiềm chế lạm phát, có thời điểm NHNN đã tăng mức lãi suất trần lên đến 12% cùng với sự tăng đồng loạt của khối NHTM, SGD cũng đã thay đổi mức lãi suất tiền gửi một cách hợp lý, góp phần vào mục tiêu bình ổn giá cả, kiềm chế lạm phát của nền kinh 8 Hoàng Phương Anh Lớp 40F2 Khoa Kinh tế Luận văn tốt nghiệp tế. Ngoài ra, ngân hàng luôn chủ động tích cực trong công tác huy động vốn với nhiều hình thức đa dạng: Tiết kiệm dự thưởng Agribank cup, tiết kiệm bậc thang và các chương trình khuyến mãi, truyền thông rộng rãi như tặng quà cho khách hàng vào các dịp đặc biệt,“Vui Xuân có thưởng”, “Đón giáng sinh với lộc xuân”. Trong năm 2007, ngân hàng đã triển khai nối mạng thanh toán điện tử với các tổ chức tín dụng trên địa bàn như ngân hàng An Bình, Ngân hàng Cổ phần Quốc Tế HSBC và đang đẩy nhanh tốc độ kết nối thanh toán với Viettel. Ngân hàng tiếp tục mở rộng thêm các điểm rút tiền tự động, nâng cấp và ứng dụng công nghệ mới trong việc phát triển các sản phẩm hiện đại, tiếp tục triển khai các dịch vụ trả lương qua tài khoản. * Xét cơ cấu nguồn vốn phân theo đồng tiền huy động : Tiền gửi nội tệ chiếm tỷ trọng lớn đạt 80,7% năm 2005, 78,6% năm 2006 và 82% năm 2007. Vốn huy động tính theo đồng ngoại tệ mặc dù tăng về số tuyệt đối nhưng lại không ổn định (Tốc độ tăng trưởng giảm từ 40% năm 2006 xuống còn 12,5% năm 2007) và chiếm tỷ trọng rất nhỏ so với vốn huy động theo đồng nội tệ, trên thực tế nguồn vốn này chưa đáp ứng được nhu cầu giao dịch thanh toán và tín dụng vào một số thời điểm trong năm. *Xét về cơ cấu nguồn vốn phân theo thành phần kinh tế : Nguồn vốn huy động trong dân cư chiếm tỷ lệ nhỏ là 21,8% năm 2005, 30,3% năm 2006 và giảm xuống còn 26% năm 2007. Trong khi đó tiền gửi tổ chức kinh tế tài chính lại chủ yếu và tập trung vào một số khách hàng lớn dẫn tới tính ổn định của nguồn vốn chưa cao . Nhìn chung, nguồn vốn huy động tại SGD tăng trưởng mạnh và ổn định, đảm bảo nhu cầu mở rộng đầu tư tín dụng. Thành công này có được là do những nguyên nhân sau: 9 Hoàng Phương Anh Lớp 40F2 Khoa Kinh tế Luận văn tốt nghiệp SGD luôn chủ động tiếp cận khách hàng, mở rộng các hình thức thanh toán như chuyển tiền điện tử, kết nối với khách hàng, chất lượng dịch vụ thẻ đáp ứng kịp thời các nhu cầu đa dạng của khách hàng… Ngoài ra, SGD còn thực hiện đa dạng hóa các hình thức gửi tiền, mở nhiều chương trình tiết kiệm dự thưởng, tăng cường thông tin rộng rãi đến các báo, đài truyền hình, in tờ rơi quảng cáo để tuyên truyền tới các tổ chức, dân cư về sản phẩm huy động vốn và tiện ích của sản phẩm (hiện nay có khoảng 15 loại tờ rơi giới thiệu sản phẩm và dịch vụ đang triển khai). Xây dựng nét văn hóa ngân hàng hiện đại trong phục vụ khách hàng, nâng cao trình độ và kỹ năng giao tiếp cho đội ngũ nhân viên giao dịch, để tạo ấn tượng tốt, đem lại chất lượng phục vụ cao, làm hài lòng khách hàng. b) Hoạt động cho vay vốn Hoạt động cho vay vốn là hoạt động quan trọng đóng góp không nhỏ vào tổng doanh thu của Sở. Các năm gần đây, SGD đã thực hiện đa dạng hóa các hình thức cho vay và đối tượng cho vay (thuộc mọi thành phần kinh tế khác nhau) nhằm mở rộng và nâng cao hiệu quả kinh doanh. 10 Hoàng Phương Anh Lớp 40F2 Khoa Kinh tế [...]... minh thẻ liên kết mạng lưới điểm bán hàng (POS), mạng lưới máy giao dịch tự động (ATM), hoạt động thẻ ngày càng khởi sắc Trong bối cảnh đó, SGD NHNN đã có những cố gắng đáng kể và đạt được kết quả kinh doanh đáng khích lệ : - Doanh số họat động của thẻ tăng dần qua các năm và có triển vọng phát triển mạnh Doanh số họat động của thẻ tăng dần qua các năm và có triển vọng phát triển mạnh, nhất là mảng thẻ. .. lớn của SGD trong việc triển khai sản phẩm mới nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh. Tuy nhiên doanh số thu được từ hoạt động của thẻ vẫn chưa phải là cao so với các ngân hàng thương mại khác cùng tham gia phát hành thẻ. Hiện nay SGD cũng như các ngân hàng thương mại khác đã nhân thấy tầm 29 Hoàng Phương Anh Lớp 40F2 Khoa Kinh tế Luận văn tốt nghiệp quan trọng của việc phát triển hoạt động kinh doanh thẻ nên... tâm đầu tư phát triển lĩnh vực kinh doanh này SGD là một trong những chi nhánh hàng đầu của VBARD dưới sự chỉ đạo chung về chiến lược phát triển thẻ của hệ thống ngân hàng NHNN &PTNT VN đã 17 Hoàng Phương Anh Lớp 40F2 Khoa Kinh tế Luận văn tốt nghiệp có những lỗ lực đáng kể vào việc mở rộng hoạt động kinh doanh thẻ của VBARD Tính đến nay tuy chưa đầy 3 năm triển khai phát hành và thanh toán thẻ nhưng... cố gắng nhằm phát triển lĩnh vực này SGD đang cùng hệ thống ngân hàng nông nghiệp triển khai ứng dụng phần mềm IPCAS, phân công cán bộ chuyên trách về thẻ và thành lập riêng một tổ chuyên nghiên cứu và phát triển các sản phẩm mới trong đó có thẻ Sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa ATM được bắt đầu phát hành tại Sở vào khoảng tháng 11/2003 đến cuối năm 2004 thì thẻ tín dụng nội địa được triển khai và đến năm... nhằm phát triển hoạt động kinh doanh này như : tích cực tăng cường và mở rộng các hình thức marketing, quảng cáo những tiện ích của các sản phẩm dịch vụ thẻ, các hình thức ưu đãi đối với khách hàng sử dụng thẻ của ngân hàng, phát triển mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ, tăng cường lắp đặt hệ thống máy ATM … Trong thị trường thẻ nội địa (15 ngân hàng tham gia phát hành thẻ nội địa) thị phần thẻ của SGD. .. lực cạnh tranh và hiệu quả kinh doanh góp phần nâng cao tỷ trọng thu dịch vụ trong toàn hệ thống của SGD NHNN&PTNT VN 2.3.2 Hạn chế và Nguyên nhân 2.3.2.1.Hạn chế Mặc dù đã có những điều kiện thuận lợi cho việc hình thành và phát triển nghiệp vụ thẻ tại SGD NHNN&PTNT VN nhưng trong thời gian qua hoạt động thẻ tại SGD còn rất hạn chế Doanh số hoạt động chủ yếu là của Vietcombank và ngân hàng thương mại... tiêu Doanh thu phí phát hành Doanh thu phí chuyển khoản Tổng doanh thu từ phí PH và TT thẻ Năm 2006 Năm 2007 234567 278935 224587 459145 (Nguồn báo cáo kết quả kinh doanh từ năm 2005-2007 của SGD) Qua bảng số liệu trên ta thấy: Tổng doanh thu từ hoạt động phát hành và thanh toán thẻ của SGD tăng dần qua các năm và có triển vọng phát triển mạnh mẽ hơn trong các năm tiếp theo Tính đến năm 2007, tổng doanh. .. hình hoạt động kinh doanh, thanh toán, phát hành và sử dụng thẻ trong toàn hệ thống trên cơ sở nguồn số liệu cập nhật từ các chi nhánh để đưa ra chiến lược về thẻ phù hợp với thị trường Đây được gọi là trung tâm thẻ Xét dưới góc độ là một chi nhánh tự doanh, SGD chính là một trong hai bộ phận góp phần vào sự phát triển hoạt động thẻ của VBARD nói chung do đó những kết quả kinh doanh về thẻ tại SGD sẽ... phần tự doanh của Sở, mức độ chuyên sâu cũng không bằng trung tâm thẻ ngân hàng nông nghiệp Tuy nhiên với vai trò là mắt xích của VBARD những kết quả trong hoạt động kinh doanh thẻ của Sở cũng trực tiếp tác động đến doanh số phát triển thẻ của NHNN&PTNT VN bởi đây là một dịch vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng, quảng bá giới thiệu sản phẩm thẻ củaVBARD tới khách hàng và giải quyết những phát sinh... các sản phẩm thẻ quốc tế sẽ được khai thác và phát triển 2.2.2 Các sản phẩm thẻ của SGD NHNN&PTNT VN Hiện nay, SGD NHNN&PTNT VN mới phát hành thẻ nội địa bao gồm thẻ tín dụng nội địa và thẻ ghi nợ nội địa Các sản phẩm thẻ quốc tế mới đang trong giai đoạn triển khai và chuẩn bị phát hành Trong năm 2008, SGD dưới sự chỉ đạo của NHNN&PTNV VN dự kiến sẽ phát hành thẻ tín dụng quốc tế Visa và Master Đây . Luận văn tốt nghiệp THỰC TRẠNG HỌAT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI SGD NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 2.1 Một số nét khái quát về SGD NHNN &. 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của SGD NHNN&PTNT VN. Sở giao dịch ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam (SGD NHNN&PTNT VN)