Giải pháp phát triển hoạt động bảo lãnh tại NHCT Đống Đa 1. Định hớng phát triển của NHCT Đống Đa trong thời gian tới: 1.1. Định hớng phát triển chung: Trong năm 2002, tình hình kinh tế xã hội trong nớc và trên địa bàn có tốc độ tăng trởng cao, hoạt động kinh doanh dịch vụ tiền tệ của Chi nhánh vẫn ổn định và phát triển. Tuy nhiên bên cạnh đó vẫn còn những khó khăn ảnh hởng tới kết quả kinh doanh của Chi nhánh. Đó là sự cạnh tranh về lãi suất tiền gửi, tiền vay giữa các tổ chức tín dụng trên địa bàn, mặt khác nguồn vốn huy động chủ yếu từ nguồn gửi dân c, đây là nguồn vốn huy động với lãi suất cao, thêm vào đó là tình trạng khan hiếm ngoại tệ do hầu hết các đơn vị có quan hệ tín dụng với ngân hàng chủ yếu là nhập khẩu, trong khi đó ngoại tệ thu về từ hoạt động xuất khẩu chiếm tỷ trọng rất nhỏ, có ảnh hởng lớn đến hiệu quả kinh doanh của Chi nhánh. Nhận thức đợc những thời cơ, thuận lợi cũng nh lờng trớc đợc những khó khăn, thử thách lớn. NHCT Đống Đa đã đa ra cho mình phơng hớng hoạt động trong thời gian tới với quan điểm, t tởng chỉ đạo là: Phát huy truyền thống, tiếp tục phát huy nội lực, tranh thủ những thời cơ thuận lợi, vợt qua khó khăn, thử thách với trách nhiệm cao nhất phục vụ cho đầu t và phát triển theo định hớng của Nhà nớc. Giữ vững kết quả đã đạt đợc, vững chắc trong tăng trởng, đảm bảo khả năng thanh toán nhanh, tiếp tục đổi mới toàn diện, mở rộng thị phần, đa dạng hoá dịch vụ ngân hàng, tăng cờng quản trị điều hành lấy hiệu quả và tiết kiệm chi phí, với mục tiêu "phát triển - an toàn - hiệu quả" cho hoạt động của Chi nhánh NHCT Đống Đa. 2.2. Định hớng về hoạt động bảo lãnh: Trên cơ sở những định hớng phát triển chung, NHCT Đống Đa đã xác định đ- ợc định hớng riêng cho nghiệp vụ bảo lãnh trong thời gian tới, để đáp ứng kịp thời nhu cầu trong tình hình mới, nâng cao cạnh tranh, cụ thể: Tiếp tục đẩy mạnh các loại hình bảo lãnh nh: bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh tiền ứng trớc, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh bảo hành đảm bảo phục vụ cho nhu cầu tăng tr ởng, theo định hớng và quy hoạch phát triển chung của địa bàn và của thành phố đã đề ra. Góp phần thúc đẩy các nghiệp vụ cho vay, thanh toán tạo điều kiện thuận lợi tối đa cho doanh nghiệp vơn lên trong cạnh tranh. Phát triển có trọng điểm bảo lãnh mở L/C trả chậm dài hạn nhằm nhập dây truyền máy móc thiết bị phục vụ cho nhu cầu đổi mới công nghệ đáp ứng cho mục tiêu phát triển. Trong đó, lựa chọn những khách hàng có tiềm lực tài chính mạnh, có phơng án sản xuất kinh doanh khả thi, sản phẩm có sức cạnh tranh trên thị tr- ờng. Ưu tiên cho các doanh nghiệp làm hàng xuất khẩu hay sản xuất hàng thay thế hàng nhập khẩu, các doanh nghiệp thuộc lĩnh vực xây dựng, giao thông vận tải. Thực hiện đúng quy trình nghiệp vụ bảo lãnh, không ngừng đào tạo và nâng cao trình độ của cán bộ nhân viên. Tích cực tìm kiếm các khách hàng mới, mở rộng các đối tợng khách hàng. Phối hợp với các Ngân hàng khác hoặc các cơ quan liên quan khác một cách hiệu quả nhằm nâng cao uy tín của NHCT Đống Đa, đặc biệt trong lĩnh vực bảo lãnh. 2. Những giải pháp nhằm phát triển hoạt động bảo lãnh tại NHCT Đống Đa. Hoạt động bảo lãnh nằm trong hoạt động kinh doanh chung của ngân hàng, có ảnh hởng lớn đến các hoạt động khác của ngân hàng nh hoạt động cho vay, thanh toán quốc tế, huy động vốn, hỗ trợ hoạt động thanh toán Nh ng đồng thời hoạt động bảo lãnh cũng chịu sự tác động của những nghiệp vụ trên. Do vậy có thể kết luận: Việc mở rộng và nâng cao chất lợng hoạt động bảo lãnh gắn liền với việc nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh chung của cả ngân hàng, thúc đẩy các hoạt động khác của ngân hàng phát triển, góp phần nâng cao uy tín và khả năng cạnh tranh của ngân hàng trong tình hình mới. Trên cơ sở phân tích những mặt còn tồn tại từ phần trớc, em xin mạnh dạn đề xuất một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lợng nghiệp vụ bảo lãnh tại NHCT Đống Đa nhằm cùng trao đổi và nghiên cứu. 2.1 Công tác tổ chức cán bộ: Cũng giống nh các lĩnh vực hoạt động khác, để nghiệp vụ hoạt động bảo lãnh đạt đợc hiệu quả cao thì tất yếu đòi hỏi phải có một cơ cấu tổ chức và quản lý một cách chặt chẽ, mang tính hợp lý cao. Cán bộ nhân viên phải luôn bám sát với tình hình thực tế, đoàn kết nhằm xây dựng một tập thể vững mạnh trong đó cán bộ lãnh đạo hay cán bộ phụ trách phải là những ngời có năng lực, có tinh thần trách nhiệm cao. Mục tiêu phấn đấu của ngân hàng luôn là xây dựng đợc một tập thể đoàn kết, vững vàng về chuyên môn, giỏi về nghiệp vụ. Con ngời là yếu tố quan trọng mang tính quyết định mọi thành công của công việc. Dới con mắt của khách hàng, Nhân viên trực tiếp đứng giao dịch chính là hình ảnh rõ nhất về hình ảnh của ngân hàng đó, phản ánh khả năng, uy tín của ngân hàng. Tác phong làm việc, năng lực làm việc cũng nh thái độ phục vụ của nhân viên ngân hàng luôn luôn là những yếu tố quan trọng tác động đến sự tin t- ởng và trung thành của khách hàng đối với ngân hàng. Chính vì lẽ đó mà việc đào tạo và đào tạo lại đội ngũ nhân viên ngân hàng luôn là mục tiêu trọng tâm của ngân hàng trong thời gian qua cũng nh trong thời gian sắp tới, các hình thức đào tạo cần đan xen, kết hợp lẫn nhau nhằm mục tiêu chung là có một đội ngũ cán bộ vững về chuyên môn, giỏi về nghiệp vụ, luôn hăng say và tận tình với công việc. Cụ thể: Công tác đào tạo cần tập trung theo trọng điểm và đào tạo một cách có hệ thống, toàn diện tránh đào tạo tràn lan. Mục tiêu quan trọng nhất là đào tạo ra đội ngũ cán bộ có đủ năng lực, hăng say với công việc đáp ứng yêu cầu trong tình hình mới. Muốn vậy cần kết hợp các hình thức đào tạo với nhau một cách hợp lý; kết hợp giữa đào tạo ngắn hạn với đào tạo dài hạn và đào tạo lại tại ngân hàng; kết hợp đào tạo cả chuyên môn lẫn phẩm chất đạo đức. Việc đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ không chỉ thực hiện bằng hình thức cử đi học tại các trung tâm đào tạo mà cần phải quan tâm đến công tác đào tạo lại tại chỗ. Phơng pháp đào tạo này vừa tiết kiệm thời gian vừa đỡ tốn kém nhng đồng thời nó cũng mang những hiệu quả nhất định. Việc những ngời có kinh nghiệm chỉ bảo cho những ngời đi sau giúp cho họ có thể tiếp cận nhanh hơn so với tình hình thực tế. Trong ngân hàng cần xây dựng tủ sách nghiệp vụ để cán bộ công nhân viên có thể tự mình tham khảo thêm kiến thức mới, rút ra đợc những bài học bổ ích. Từng phòng ban hoặc tổ cần thờng xuyên họp bàn rút kinh nghiệm sau từng tháng hay quý để trao đổi thông tin, tổng kết việc thực hiện các kế hoạch đã đề ra. Học tập, rút kinh nghiệm đối với những vấn đề mới nảy sinh. Bên cạnh đó, Ngân hàng nên thờng xuyên kiểm tra tay nghề dới nhiều hình thức khác nhau một cách linh hoạt để khuyến khích cán bộ áp dụng những kiến thức mới cũng nh các kiến thức mới tích luỹ đợc ra trao đổi, thảo luận tạo không khí thi đua sôi nổi trong toàn ngân hàng. Chế độ đãi ngộ đối với cán bộ nhân viên phải đợc quan tâm đúng mức vì đó là chính là động lực cho nhân viên phấn đấu, cống hiến cho ngân hàng. Công tác khen thởng phải có tiêu chuẩn rõ ràng, phân minh, tránh tình trạng thiên vị và không công bằng. Những ngời có nhiều đóng góp phải đợc khen thởng xứng đáng còn những ngời vi phạm kỷ luật, gây tổn hại đến lợi ích của ngân hàng thì phải có hình thức kỷ luật thích đáng. Có phơng án bố trí và sử dụng lao động hợp lý tránh tình trạng bất hợp lý trong bố trí nhân sự. Nên chăng xem xét các hình thức luân chuyển lao động nhằm giảm bớt tình trạng nhàm chán do công tác quá lâu trong một lĩnh vực. Th- ờng xuyên quan tâm, dìu dắt đội ngũ cán bộ trẻ vì đây chính là thế hệ tơng lai của ngân hàng. Mạnh dạn cất nhắc những cán bộ trẻ có đủ năng lực 2.2. ứng dụng Marketing mix (Marketing hỗn hợp) vào trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng: Trong xu thế mở cửa của nền kinh tế đất nớc và xu thế tự do hoá toàn cầu đang diễn ra hết sức sôi động thì áp lực cạnh tranh đối với ngân hàng ngày một lớn. Để giành thắng lợi trong cạnh tranh trong tình hình mới bắt buộc các ngân hàng phải ứng dụng Marketing hỗn hợp vào trong hoạt động của mình. Marketing hỗn hợp gồm có 4 chính sách: Chính sách sản phẩm, chính sách giá cả, chính sách giao tiếp khuyếch trơng, chính sách khách hàng. Việc ứng dụng Marketing hỗn hợp vào trong hoạt động bảo lãnh đòi hỏi ngân hàng phải thực hiện đồng thời cả 4 chính sách này, cụ thể: a) Chính sách sản phẩm: Sản phẩm bảo lãnh của ngân hàng ở đây chính là các loại hình bảo lãnh mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng. Ngân hàng phải đa dạng hoá các loại hình bảo lãnh cung cấp cho khách hàng đáp ứng các nhu cầu đa dạng của khách hàng. Tuy nhiên, do chi nhánh là đơn vị hạch toán phụ thuộc, trực thuộc NHCT Việt Nam nên các loại dịch vụ bảo lãnh mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng phải đợc NHCT Việt Nam uỷ quyền nên các loại hình bảo lãnh của ngân hàng có phần bị hạn chế. Thực hiện chính sách sản phẩm là phải đáp ứng đợc mọi nhu cầu của khách hàng chính vì thế bản thân ngân hàng cần thờng xuyên tìm hiểu kỹ những nhu cầu của khách hàng và đáp ứng những nhu cầu đó bằng những sản phẩm hiện có của ngân hàng. Đối với những nhu cầu mới phát sinh thì chi nhánh cần đề nghị lên NHCT Việt Nam cấp thêm uỷ quyền cho mình. Có nh vậy mọi nhu cầu của khách hàng sẽ đợc đáp ứng góp phần mở rộng hoạt động bảo lãnh của ngân hàng. b) Chính sách giá cả: Phí bảo lãnh là một yếu tố quan trọng tác động đến nhu cầu bảo lãnh của khách hàng. Khách hàng trớc khi đến ngân hàng xin bảo lãnh cũng đã xem xét kỹ giữa lợi ích do việc bảo lãnh đem lại và phí bảo lãnh mà khách hàng phải trả cho ngân hàng. Chính vì lẽ đó, phí bảo lãnh phải mang tính hợp lý sao cho vừa bù đắp đợc rủi ro, đảm bảo lợi nhuận đề ra nhng đồng thời phải quan tâm đến lợi ích của khách hàng. Phí bảo lãnh phải mang tính linh hoạt tuỳ thuộc vào từng đối tợng và trong những trờng hợp cụ thể. Hiện nay mọi ràng buộc từ phía NHNN đối với lãi suất và phí đã phần nào đ ợc tháo gỡ chính vì vậy đã tạo điều kiện cho các ngân hàng thực hiện hiệu quả chính sách giá cả của mình. Thực thi chính sách giá cả cần mang tính linh hoạt cao, cụ thể: Đối với những khách hàng truyền thống, có quan hệ thờng xuyên với ngân hàng, có doanh số bảo lãnh phát sinh lớn cần có những u đãi về phí. Có thể áp dụng mức phí luỹ thoái đối với khách hàng có doanh số hoặc số d bảo lãnh cao và ổn định. Đối với những khách hàng không mới không quan hệ thờng xuyên với ngân hàng cũng cần áp dụng mức phí khác nhau tuỳ theo mức độ rủi ro hay hình thức đảm bảo của từng hợp đồng. c) Chính sách giao tiếp - khuyếch trơng: Có nhiều phơng pháp để ngân hàng tạo dựng niềm tin đối với khách hàng đối với hoạt động bảo lãnh. Trong các phơng pháp đó thì đội ngũ cán bộ nghiệp vụ là sự phản ánh trực tiếp, điển hình và chính xác nhất. Vì vậy ngoài sự đòi hỏi về trình độ chuyên môn nghiệp cao, đội ngũ cán bộ phải có thái độ và tinh thần phục vụ khách hàng nhiệt tình nhằm tạo dựng mối quan hệ thực sự tốt đẹp, tạo dựng lòng tin của khách hàng, làm cho họ đợc hài lòng kể cả khi không đạt đợc mục đích. Hơn nữa, để mở rộng phạm vi thực hiện bảo lãnh, đa bảo lãnh đến với những nhu cầu mới thì hoạt động tuyên truyền, quảng cáo, đa hình ảnh của ngân hàng trở nên quen thuộc, gần gũi và tin cậy đối với ngời dân trên địa bàn thông qua các ph- ơng tiện thông tin đại chúng là rất cần thiết. d) Chính sách khách hàng: Hiện nay, NHCT Đống Đa đã có một chính sách khách hàng khá phù hợp. Tuy nhiên, mới chỉ tập trung vào khách hàng của những "sản phẩm" quen thuộc. NHCT Đống Đa cần phải có một chính sách tập trung vào khách hàng của những sản phẩm mới. Đối với bảo lãnh, Ngân hàng cần duy trì và phát triển lợng khách hàng truyền thống đặc biệt đối với những doanh nghiệp quốc doanh, tạo nguồn ổn định và lâu dài cho hoạt động bảo lãnh. Ngoài ra, chính sách khách hàng phải cần đặc biệt h- ớng tới các doanh nghiệp thuộc các thành phần kinh tế khác vì đây là thị trờng còn bỏ ngỏ đối với ngân hàng. Trong thời gian, tới ngân hàng cần nghiên cứu tập tính, thái độ, nhu cầu, động cơ của khách hàng đối với sản phẩm của ngân hàng thông qua thực tế bằng cách xem xét sự lựa chọn của khách hàng về địa điểm, thời gian, số lợng và chất lợng của các dịch vụ. Điều này đòi hỏi ngân hàng phải tích cực thu thập và tìm kiếm thông tin từ nhiều phía. Đối với bản thân mỗi cán bộ nhân viên của ngân hàng cần phải thờng xuyên đi sâu, đi sát xuống cơ sở, tiếp thu những ý kiến phản hồi của khách hàng về hình thức dịch vụ của ngân hàng. Luôn tạo cho khách hàng một cảm giác an toàn, thoải mái khi tiếp xúc với ngân hàng. Với những khách hàng quen thuộc, cần có chính sách chăm sóc khách hàng, nh: Ưu tiên về giá cả, quan tâm tặng quà khi dịp lễ, tết. Cần tổ chức hội nghị khách hàng nhằm mục đích giới thiệu sản phẩm, dịch vụ mới, tiếp thu ý kiến của khách hàng. Đó cũng là một cơ hội tốt để quảng bá hình ảnh của ngân hàng. 2.3. Tổ chức tốt mạng lới phục vụ: Hiện chi nhánh có 10 phòng nghiệp vụ, 15 quỹ tiết kiệm, 02 phòng giao dịch (PGD Kim Liên và PGD Cát Linh). Với mạng lới rộng khắp trên địa bàn cùng với việc áp dụng hình thức giao dịch một cửa đã tạo điều kiện cho khách hàng giao dịch một cách thuận tiện nhất, giảm phiền hà cho khách hàng. Trong thời gian tới, cần tăng cờng chất lợng phục vụ trong toàn bộ mạng lới, mở rộng thêm nhiều điểm giao dịch tập trung ở những khu vực đông dân c, khu buôn bán sầm uất. 2.4. Khai thác sức mạnh của cả hệ thống NHCT: NHCT Việt Nam là một trong 4 Ngân hàng thơng mại quốc doanh lớn nhất Việt Nam, gồm 02 Sở Giao dịch; hơn 100 chi nhánh và gần 500 điểm giao dịch tại các tỉnh, thành phố trong cả nớc. NHCT Việt Nam còn có quan hệ với trên 600 Ngân hàng trên toàn thế giới, là thành viên của Hiệp hội tài chính viễn thông liên ngân hàng toàn cầu (SWIFT), Hiệp hội ngân hàng Châu á (ABA) Là một thành viên của Ngân hàng Công thơng Việt Nam Chi nhánh NHCT Đống Đa có quyền tận dụng những cơ hội khai thác thông tin, mạng lới thanh toán Nhằm nâng cao khả năng đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Ngân hàng có thể cùng với những ngân hàng khác hợp tác kinh doanh đối với những hợp đồng bảo lãnh có giá trị lớn hay làm đại lý cho các ngân hàng khác. 2.5. Tăng cờng công tác kiểm tra, kiểm soát: Hoạt động bảo lãnh ngân hàng là hoạt động mang tính rủi ro cao, quy trình nghiệp vụ phức tạp. Do vậy, ngân hàng cần chú trọng đến công tác kiểm tra, kiểm soát một cách thờng xuyên đảm bảo quy trình cấp bảo lãnh đợc tuân thủ một cách nghiêm túc. Tổ chức, sắp xếp các món bảo lãnh hiện hành theo mức độ rủi ro để dễ quản lý, tránh gây sức ép về khả năng thanh toán của ngân hàng khi rủi ro bảo lãnh xảy ra mà ngân hàng lại không thực hiện đúng cam kết của mình. 3. Một số kiến nghị nhằm bổ sung cơ chế hiện hành liên quan đến nghiệp vụ bảo lãnh. Chúng ta phải thừa nhận: tình hình hoạt động và khả năng phát triển của nghiệp vụ bảo lãnh nói riêng cũng nh các hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng nói chung không thể tách rời cơ chế, chính sách của Đảng và Nhà nớc. Nó luôn chịu tác động mạnh mẽ bởi môi trờng pháp lý, môi trờng kinh tế- xã hội. Chính vì vậy, trớc thực trạng về hoạt động bảo lãnh tại NHCT Đống Đa cũng nh xu hớng chung của hoạt động này tại các ngân hàng thơng mại trong nớc hiện nay. Chuyên đề này xin đề nghị một số kiến nghị nhằm tạo điều kiện cho hoạt động này hoàn thiện và phát triển hơn đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của nền kinh tế. 3.1. Đối với cơ quan quản lý Nhà nớc. a) Về môi trờng pháp lý. Chính phủ cần ban hành luật sở hữu tài sản, các văn bản dới luật liên quan đến sở hữu tài sản (cấp chứng t sở hữu, chuyển nhợng, đăng ký, xác nhận thế chấp ) Tiếp tục bổ xung và hoàn thiện khuôn khổ pháp luật về: + Thị trờng vốn, thị trờng chứng khoán,mua bán cácgiấu tờ có giá. + Đầu t nớc ngoài tại Việt Nam. Chính phủ và các bộ cần thực hiện nghiêm chỉnh quy chế đấu thầu thực hiện hợp đồng theo thông lệ quốc tế đảm bảo chắc chắn những công trình đợc gọi thầu đã có vốn đầu t nhằm ngăn ngừa rủi ro về phía Ngân hàng do ngân sách thiếu vốn hay chậm thanh toán. Sửa đổi bổ sung một số điểm trong luật công ty, luật đất đai, luật phá sản doanh nghiệp, luật dân sự, luật doanh nghiệp t nhân và luật doanh nghiệp Nhà n- ớc đặc biệt là thế chấp cầm cố, bảo lãnh vay vốn ngân hàng, cụ thể: + Chính phủ cần bổ sung, sửa đổi luật doanh nghiệp nhà nớc qui định danh mục tài sản cầm cố, qui định sử lý danh mục tài sản thế chấp, cầm cố khi doanh nghiệp không trả đợc nợ ngân hàn. ban hành các van bản dới luật hớng dẫn sử lý phát mại tài sản thế chấp, cầm cố, bảolãnh khi doanh nghiệp không trả đợc nợ ngân hàng. + Đề nghị Bộ T Pháp- Bộ Tài Chính sửa đổi nghị định 45 về công chứng, nên có thông t hớng dẫn mức thu lệ phí công chứng giảm đi so với mức 0,2% trên số tiền thế chấp là quá cao. Hiện nay bộ tài chính đã chấp thuận cho các doanh nghiệp nhà nớc đợc sử dụng các tài sản thuộc sở hữu nhà nớc để thế chấp vay vốn ngân hàng. Nếu doanh nghiệp nhà nớc bị phá sản thì phần tài sản thế chấp luật phá sản doanh nghiệp Nhà nớc hiện hành. Thế nhng, việc thế chấp thế chấp tài sản của doanh nghiệp Nhà n- ớc chỉ là danh nghĩa, thực tế ngân hàng không phát mãi tài sản này đợc vì tổng cục quản lý vốn và tài sản không xác nhận "chấp nhận cho doanh nghiệp dùng tài sản này để thế chấp" mà chỉ xác nhận "tài sản này thuộc quyền quản lý và sử dụng". Chính vì vậy, nếu rủi ro xảy ra doanh nghiệp không trả đợc nợ thì ngân hàng cũng không thể thu hồi đợc nợ thông qua việc phát mại tài sản trên, dẫn đến hậu quả là ngân hàng phải tự mình gánh chịu. Trớc tình hình đó, các cơ quan hữu quan có thể xem xét nghiên cứu một trong hai giải pháp sau: + Tiếp tục duy trì chế độ thế chấp, cầm cố tài sản đối với doanh nghiệp nhà nớc nhà nớc nhng trong đó Tổng cục quản lý vốn tài sản Nhà nớc đồng ý cho phép ngân hàng có thể phát mại các tài sản trên để thu nợ. Nếu không các cơ quan chủ quản này có trách nhiệm đền bù thay các doang nghiệp. + Tiếp tục tiến hành cổ phần hoá các doanh nghiệp Nhà nớc theo đúng tinh thần của Nghị định 28/CP ngày 07/05/1996 của Chính Phủ về "Chuyển một số các doanh nghiệp Nhà nớc thành công ty cổ phần; Chỉ thị 20/CT-TTG ngày 21/04/1998 của Thủ tớng Chính phủ về đẩy mạnh sắp xếp các doanh nghiệp nhà nớc. Nâng cao vai trò làm chủ của doanh nghiệp, doanh nghiệp sẽ đợc quyền định đoạt đối với tài sản của chính mình, làm căn cứ đảm bảo cho quyền lợi của ngân hàng khi tài sản này đợc dùng làm tài sản đảm bảo cho hợp đồng bảo lãnh. Chính phủ đã ban hành Nghị định 85/CP ngày 17/02/1996 về "Quy định việc thi hành pháp lệnh về quyền và nghĩa vụ của các tổ chức trong nớc đợc Nhà nớc giao đất và cho thuê đất". Nhng hiện tại, vẫn cha có những hớng dẫn cụ thể và trong quá trình thực hiện còn xuất hiện nhiều vớng mắc nảy sinh. Việc dùng đất đai để làm tài sản đảm bảo cho hợp đồng bảo lãnh còn nhiều khó khăn đối với doanh nghiệp và đối với cả ngân hàng. Trong thời gian tới cần có những thay đổi căn bản, sớm ban hành luật đất đai để làm cơ sở pháp lý cho việc chuyển nhợng quyền sử dụng đất, tạo hành lang pháp lý thuận lợi cho việc phát triển thị trờng bất động sản. Có nh vậy, ngân hàng có thể dễ dàng bảo lãnh cho doanh nghiệp dùng bất động sản làm tài sản thế chấp. Nếu rủi ro phát sinh mà cần phải thanh lý, phát mại tài sản thì ngân hàng sẽ không bị chiếm dụng vốn. [...]... Bằng phơng pháp luận khoa học, phơng pháp thống kê, phơng pháp so sánhtrên cơ sở nghiên cứu tài liệu và khoảng thời gian nghiên cứu thực tế nghiệp vụ bảo lãnh tại Ngân hàng Công thơng Đống Đa, em đã mạnh dạn chọn đề tài "Hoàn thiện và phát triển nghiệp vụ bảo lãnh tại NHCT Đống Đa" Đề tài này nhằm mục đích đề xuất những giải pháp hữu hiệu góp phần hoàn thiện và phát triển nghiệp vụ bảo lãnh tại Ngân... có thể thi hành chính sách phí linh hoạt mềm dẻo với từng đối tợng khách hàng Nh vậy, ngân hàng có thể đẩy mạnh hoạt động bảo lãnh Về hình thức bảo lãnh: Do sự phát triển của nền kinh tế, nhu cầu về hoạt động bảo lãnh này một đa dạng Ngân hàng Nhà nớc cần ban hành thêm các văn bản pháp luật cho phép nhiều hình thức bảo lãnh mới đợc thực hiện nh: bảo lãnh hối phiếu, bảo lãnh thuế quan Ngân hàng Nhà nớc... chất lợng hoạt động bảo lãnh thì vấn đề quan trọng đó chính là khách hàng Khách hàng chính là nhân tố chính ảnh hởng đến chất lợng của hoạt động bảo lãnh Hoạt động bảo lãnh chính là cam kết của ngân hàng với bên yêu cầu bảo lãnh về việc thực hiện nghĩa vụ của bên đợc bảo lãnh Khi khách hàng (bên đợc bảo lãnh) không thực hiện đợc nghĩa vụ của mình thì ngân hàng sẽ đứng ra thanh toán số tiền bảo lãnh... hiệu quả hoạt động của ngân hàng Bên cạnh đó việc thực hiện đúng quy trình nghiệp vụ, đầy đủ hồ sơ là những yếu tố quan trọng trong việc quyết định bảo lãnh của ngân hàng Kết luận Trong bối cảnh nền kinh tế đất nớc hội nhập càng sâu vào nền kinh tế khu vực và thế giới hiện nay Nhu cầu đổi mới, đa dạng hoạt động của hệ thống Ngân hàng thơng mại nói chung và việc hoàn thiện và phát triển nghiệp vụ bảo lãnh... một hình thức bảo lãnh khá quan trọng bị hạn chế Trong khi đó với khả năng của mình NHCT Đống Đa có thể tự mình quyết định bảo lãnh cho những hợp đồng bảo lãnh mà giá trị bảo lãnh ở mức thấp Vậy nên chăng Ngân hàng Công thơng Việt Nam nên uỷ quyền cho chi nhánh có thể quyết định bảo lãnh vay vốn nớc ngoài với một mức tối đa (chẳng hạn 500.000 USD), trờng hợp lớn hơn phải trình Ngân hàng Công thơng Việt... tài khoản hạch toán số tiền bảo lãnh, tài khoản hạch toán tài sản thế chấp bảo lãnh, tài khoản hạch toán số tiền ký quỹ nhng lại cha có quy định hạch toán số tiền mà ngân hàng bảo lãnh trả thay cho bên đợc bảo lãnh vào tài khoản nào Kiến nghị nên hạch toán vào một tài khoản bậc 2 riêng để thuận tiện trong việc đánh giá và theo dõi hoạt động bảo lãnh Theo công văn số 1851/CV -NHCT 5 ngày 01/07/1998 thì... tín dụng trong và ngoài nớc Trả lời những vớng mắc, kiến nghị của Ngân hàng thơng mại về những văn bản liên quan đến hoạt động bảo lãnh ngân hàng 3.3 Đối với Ngân hàng Công thơng Việt Nam: NHCT Đống Đa là một chi nhánh trực thuộc Ngân hàng Công thơng Việt Nam, để đẩy mạnh nghiệp vụ bảo lãnh trong thời gian tới thì Chi nhánh có những kiến nghị với Ngân hàng Công thơng Việt Nam nh sau: Ngân hàng Công... trờng vốn và thị trờng tài chính hiện có, đồng thời phát triển hơn nữa cho việc phát triển thị trờng chứng khoán bằng những chính sách thông thoáng hơn Cải cách kinh tế đối ngoại, tiếp tục thực hiện chính sách mở cửa, hội nhập kinh tế khu vực và quốc tế Hoàn thiện hơn nữa môi trờng kinh doanh trong nớc nhằm khuyến khích các thành phần kinh tế phát triển, thu hút đầu t nớc ngoài Cải cách các luật thuế... nên chắc chắn chuyên đề sẽ không tránh khỏi những thiếu sót Em rất mong nhận đợc những ý kiến đóng góp, chỉ bảo của thầy cô giáo và những ngời có kinh nghiệm về hoạt động bảo lãnh Em xin chân trọng cảm ơn GS - TS Cao Cự Bội, các anh chị phòng tín dụng ngoài quốc doanh Ngân hàng Công thơng Đống Đa đã nhiệt tình giúp đỡ để em hoàn thành chuyên đề này Hà nội, ngày 25 tháng 4 năm 2003 Sinh viên thực hiện... kinh tế trong nớc phát triển Cải cách hành chính, kiện toàn hệ thống ngân sách Nhà nớc Thực hiện tốt chức năng quản lý Nhà nớc 3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nớc: Về nợ quá hạn: Điều kiện không có nợ quá hạn (trừ trờng hợp nợ quá hạn đã đợc phép khoanh lại) đợc Ngân hàng Nhà nớc quy định đối với các doanh nghiệp đợc bảo lãnh Nhng qua thực tế thực hiện cho thấy, các doanh nghiệp hoạt động tốt vẫn có thể . của NHCT Đống Đa, đặc biệt trong lĩnh vực bảo lãnh. 2. Những giải pháp nhằm phát triển hoạt động bảo lãnh tại NHCT Đống Đa. Hoạt động bảo lãnh nằm trong hoạt. Giải pháp phát triển hoạt động bảo lãnh tại NHCT Đống Đa 1. Định hớng phát triển của NHCT Đống Đa trong thời gian tới: 1.1. Định hớng phát triển