Thực trạng hoạt động cho vay đối với các DNNVV tại NHNo&PTNT Thành phố Vinh - Tỉnh nghệ an 2.1 Tình hình phát triển DNNVV trên địa bàn Về số lợng: Căn cứ vào nghị định 90/2001/NĐ-CP, hiện tại trên địa bàn tỉnh có 33.241 cơ sở kinh doanh vừa và nhỏ (nếu tính cả các hộ kinh doanh cá thể và HTX cha đăng kí kinh doanh thì con số này lên tới 76.792 cơ sở), bao gồm : - DNNN có : 92DN/145DN - DNdân doanh: 802/814DN - HTX có: (nếu tính cả cha đăng kí kinh doanh: 520) - Hộ kinh doanh cá thể theo Nghị Định 02/2000/NĐ-CP: 32.000 hộ (nếu tính cả cha đăng kí kinh doanh: 75.380 hộ) Qua số liệu trên, ta thấy phần lớn các doanh nghiệp trên địa bàn là các DNNVV Về chiều hớng phát triển - Đối với DNNN: Số lợng ngày càng giảm do chủ trơng chuyển đổi hình thức sở hữu - Doanh nghiệp thuộc khu vực dân doanh: Trong thời kì qua tăng nhanh, nhất là từ khi có luật doanh nghiệp đến nay. Năm 1996 có 206 DN, đến nay đã có 814DN riêng trong năm 2001 có hơn 480DN đợc thành lập tổng số vốn là 448 tỷ đồng - Khu vực kinh tế cá thể, số lợng lớn nhng nhìn chung tăng không nhiều, năm 96 là : 67.792 hộ đến năm 2001 chỉ tăng lên 75.380 hộ. Về lĩnh vực hoạt động Trong hoạt động kinh doanh thì các loại hình doanh nghiệp có khác nhau: - DNNN có 72DN hoạt động trong lĩnh vực công nghiệp, chiếm 76% - Doanh nghiệp dân doanh hoat động theo luật doanh nghiệp (802), trong đó281DN hoạt động trong linh vực sản xuất công nghiệp và xây dựng, chiếm 35% - Hợp Tác Xã : chủ yếu là HTX nông nghiệp chiếm 64,6% - Số hộ SXKD cá thể: Trong tổng số 75.380 hộ thì lĩnh vực TM chiếm trên 38,6%, TTCN 29%, nuôi trồng hải sản 18,8%, KĐDV vận tải 7,7% Địa bàn hoạt động Nhìn chung các doanh nghiệp tập trung ở Thành phố Vinh, thị xã và đồng bằng là chủ yếu: - Hiện có 62,7%DN có trụ sở trên địa bàn Thành phố Vinh (585DN), chiếm hơn 60%. - 7 huyện đồng bằng chiếm 27,9% - 10 huyện miền núi chiếm 7,6% - Đóng góp của DNNVV trên địa bàn. Theo thống kê số liệu năm 2000, đóng góp 67% GDP, thu hút khoảng 722.000 ngời lao động, đóng góp khoảng 36% tổng ngân sách Tỉnh 2.2 Tổng quan về hoạt động tín dụng của NHNo&PTNT Thành phố Vinh - Tỉnh Nghệ an 2.2.1. Lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tại Thành phố Vinh Nghệ an là một chi nhánh của toàn bộ hệ thống Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tại Nghệ an có trụ sở tầng 1 số 364 Nguyễn văn Cừ Thành phố Vinh tỉnh Nghệ an. Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tại Thành phố Vinh đợc thành lập theo quyết định số 556/QĐ - NHNo ngày 1/12/1995 của Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt nam. Đến ngày 1/1/1996 Ngân hàng nông nghiệp và phát nông thôn Thành phố Vinh chính thức đi vào hoạt động với chức năng nhiệm vụ. 1. Khai thác và nhận tiền gửi tiết kiệm không kì hạn, có kì hạn, tiền gửi thanh toán của các tổ chức cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế trong nớc và ngoài nớc bằng đồng Việt nam và ngoại tệ, phát hành chứng chỉ tiền gửi, kì phiếu, trái phiếu ngân hàng và thực hiện các hình thức huy động khác theo quy định của Ngân hàng nông nghiệp Việt nam. 2. Cho vay. - Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn đối với các cá nhân và hộ gia đình thuộc mọi thành phần kinh tế theo phân cấp uỷ quyền. - Hớng dẫn khách hàng xây dựng dự án, thẩm định các dự án tín dụng vợt quyền phán quyết trình Ngân hàng cấp trên quyết định. 3. Kinh doanh các nghiệp vụ ngoại hối khi đợc tổng giám đốc ngân hàng cho phép. 4. Kinh doanh dịch vụ thu, chi tiền mặt nhận cất giữ các giấy tờ có giá tính đợc bằng tiền và dịch vụ thanh toán. Làm dịch vụ cho Ngân hàng phục vụ ngời nghèo. Thực hiện hạch toán kinh doanh và phân phối thu nhập theo quy định của Ngân hàng nông Nghiệp. 5. Thực hiện chế độ kiểm tra, kiểm toán nội bộ việc chấp hành thể lệ, chế độ nghiệp vụ trong phạm vi địa bàn theo quy định. 6. Tổ chức việc thực hiện phân tích các nghiệp vụ kinh tế liên quan đến hoạt động tiền tệ, tín dụng và đề ra kế hoạch kinh doanh phù hợp với kế hoạch phát triển kinh tế xã hội ở địa phơng. 7. Chấp hành đủ các báo cáo, thống kê theo chế độ quy định và yêu cầu đột xuất của Giám đốc chi nhánh NHNo&PTNT cấp trên. 8. Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Thành phố Vinh có địa bàn rộng là nơi tập trung nhiều cơ quan, Công ty lớn, các doanh nghiệp t nhân, các tổ hợp sản xuất, các HTX Tiểu thụ công nghiệp và các hộ công thơng, đồng thời trên địa bàn Thành phố cũng có rất nhiều điểm thơng mại lớn. Vì vậy, khách hàng của NHNo&PTNT Thành phố Vinh rất đa dạng và phong phú. Điều này tạo điều kiện thuận lợi cho NHNo&PTNT Thành phố Vinh trong việc thực hiện vai trò là trung gian tài chính có điều kiện để mở rộng quy mô hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ, tín dụng và thanh toán, dịch vụ Ngân hàng nhằm đáp ứng mọi nhu cầu của thị tr- ờng, của sản xuất phục vụ đời sống nhân dân. Bên cạnh những thuận lợi trên NHNo&PTNT Thành phố Vinh cũng gặp không ít khó khăn, là địa bàn có rất nhiều các ngân hàng thơng mại (ngân hàng loại II) nh ngân hàng đầu t và phát triển tỉnh, Ngân hàng Công thơng Nghệ an, Ngân hàng Công thơng Bến Thuỷ, Ngân hàng ngoại thơng Tỉnh, Ngân hàng Cổ phần Bắc á ngày càng cạnh tranh gay gắt quyết liệt về thị tr ờng, khách hàng, dịch vụ, huy động vốn và đầu t. Mặc dù vậy trong những năm qua NHNo&PTNT Thành phố Vinh vẫn là một ngân hàng Thơng mại kinh doanh có hiệu quả, luôn hoàn thành vợt mức kế hoạch cấp trên giao, mức sinh lợi năm sau cao hơn năm tr- ớc, tỷ lệ nợ quá hạn thấp là nhờ vào sự lãnh đạo của Ban giám đốc, các phòng ban và sự nổ lực của toàn thể cán bộ công nhân viên đã phát động đợc phong trào thi đua sôi nổi, khơi dậy lòng yêu nghành, yêu nghề, yêu nớc nhằm từng bớc khai thác nguồn lực và động viên cán bộ công nhân viên thi đua lao động sáng tạo, làm chuyển biến tình hình kinh doanh phục vụ, phấn đấu hoàn thành vợt mức chỉ tiêu KH mà NHNo&PTNT Tỉnh giao. 2.2.2 Bộ máy tổ chức Hiện nay bộ máy tổ chức của NHNo & PTNT TP Vinh gồm 66 ngời đợc phân chia thành các phòng ban theo mô hình sau đây: Ban Giám Đốc Phòng kế hoạch-kinh doanh Phòng tín dụng Phòng kế toán ngân quĩ Phòng vi tính Phòng hành chính Phòng tổ chức cán bộ - đào tạo Phòng kiểm tra kiểm toán nội bộ 2.2.3 Khái quát về tình hình hoạt động kinh doanh tín dụng của NHNo&PTNT Thành phố Vinh trong giai đoạn (2000-2002) 2.2.3.1 Về công tác huy động vốn Bảng2:Nguồn vốn huy động qua các năm(2000-2002) Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2000 Năm 2001 Năm 2002 Số tuyệt đối % Số tuyệt đối % Số tuyệt đối % 1.Tiền gửi Tiết kiệm 31.221 33,7 34.012 29,01 45.010 25,43 2. Tiền gửi các TCKT 27.574 29,76 26.095 22.25 36.943 20,87 3. Tiền gửi các TCTD - - 304 0,25 485 0.27 4. Tiền gửi Kỳ phiếu 33.851 36,54 56829 48,48 94.594 53,43 Tổng Cộng 92.646 100 117.240 100 177.032 100 Nguồn số liệu: Báo cáo tổng kết HĐKD hằng năm của NHNo&PTNT Tp Vinh Từ bảng trên ta thấy, tổng nguồn vốn huy động qua 3 năm đều tăng. Trong đó: Năm 2001 tăng so với đầu năm là: 24.594 triệu đồng, tốc độ tăng 26% Năm 2002 tăng so với đầu năm là:59.792 triệu đồng, tốc độ tăng 51%. Cả 2 năm đều tăng vợt KH ngân hàng cấp trên giao, trong đó TGKP là tăng mạnh nhất: Năm 2001 tăng so với đầu năm là: 22.978 triệu đồng, tốc độ tăng 62,88%, chiếm tỷ trọng 48,48%. Năm 2002 tăng so với đầu năm là: 37.765 triệu đồng, tốc độ tăng 66,45%, chiếm tỷ trọng 53,43%. Tiếp theo là TGTK cũng tăng nhanh: Năm 2001 tăng so với đầu năm là: 2.791 triệu đồng, tốc độ tăng 8,94%, chiếm tỷ trọng 29,01%. Năm 2002 tăng so với đầu năm là: 10.998 triệu đồng, tốc độ tăng 32,45, chiếm tỷ trọng 25,43%. Riêng TG cácTCKT lại giảm xuống ở năm 2001 sau đó lại tăng mạnh ở năm 2002: Năm 2001 giảm so với đầu năm 1.479 triệu đồng, Chiếm tỷ trọng 22.25%, Năm 2002 tăng so với đầu năm là: 10.848 triệu đồng, tốc độ tăng 32,34%, chiếm tỷ trọng 20,87%. Có đợc kết quả nh trên chính là nhờ vào sự cố gắng lớn của các cán bộ ngân hàng. Đồng thời duy trì nghiêm túc cơ chế khoán đến tổ nhóm, đến từng ngời lao động, thờng xuyên tính toán và tham mu cho cho NHNo Tỉnh xác định các mức lãi suất phù hợp để kích thích lợi ích khách hàng Bởi vậy, mà nguồn vốn của ngân hàng tăng lên đáng kể qua các năm. Đây là một thành công lớn của NHNo&PTNT Thành phố Vinh, nó thể hiện chiến lợc huy động vốn của ngân hàng là có hiệu quả. Đồng thời khẳng định uy tín của chi nhánh đối với khách hàng. 2.2.3.2 Về tình hình sử dụng vốn Bảng 3: Tình hình sử dụng vốn tại các thời điểm 31/12 - Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2000 Năm 2001 Năm 2002 1. Doanh số cho vay + Ngắn hạn 100.140 70.984,5 107.447 70.968,7 130.406 89.632,7 + Trung, dài hạn 29.155,5 36.478,3 40.773,3 2. Tổng d nợ + Ngắn hạn + Trung, dài hạn 86.455. 53.204 33.251 100.405 65.783 34.622 106.928 60.437 46.490 3. Nợ quá hạn 936 407 85 Nguồn số liệu: Báo cáo tổng kết HĐKD hằng năm của NHNo&PTNT Tp Vinh Song song với nghiệp vụ nguồn vốn thì nghiệp vụ sử dụng vốn có một vai trò quyết định trong quá trình hoạt động kinh doanh của một Ngân hàng. Nhận thức đúng đắn vấn đề này NHNo&PTNT Thành phố Vinh luôn coi trọng nghiệp vụ sử dụng vốn, đặt công tác tín dụng lên hàng đầu thực hiện đúng các chủ trơng của Nhà nớc và của ngành với phơng châm hiệu quả kinh doanh của khách hàng là mục đích của Ngân hàng và tăng trởng tín dụng trong an toàn Công tác sử dụng vốn đã từng bớc nâng cao chất lợng hoạt động. Thực hiện cho vay đúng chế độ thể lệ, quy trình đảm bảo thẩm định kỹ các phơng án vay đảm bảo an toàn. Nhằm mục đích nâng cao khả năng kinh doanh, ngoài việc cho vay phục vụ nông nghiệp và nông thôn NHNo&PTNT Thành phố Vinh còn cho vay đối với các doanh nghiệp đặc biệt là các DNNVV. Điều này đã tạo điều kiện cho các DNNVV tiếp cận đợc nguồn vốn từ ngân hàng. Qua số liệu biểu đồ cho thấy doanh số cho vay của năm 2001 tăng không đáng kể, so với năm 2000 chỉ tăng đợc 7303 triệu đồng tơng ứng tăng 7,3%. Trong đó cho vay ngắn hạn lại giảm xuống là 15,8 triệu đồng, còn d nợ trung dài hạn tăng 7.322,8 triệu đồng, tơng ứng tăng 25.1%. Việc doanh số cho vay tăng chậm nguyên nhân cơ bản là do nguồn vốn huy động năm 2001 tăng quá ít (24.594 triệu đồng) làm hạn chế khả năng cho vay của ngân hàng. Điều này làm cho d nợ năm 2001 cũng chỉ tăng đợc 13.950 triệu đồng, tơng ứng tăng 16%. Tuy nhiên, năm2002 nhờ có sự chỉ đạo sát sao của ban giám đốc đã làm tăng doanh số cho vay lên khá hơn, tăng đợc 22.959 triệu đồng, tơng ứng tăng 21,37%. Trong đó, cho vay ngắn hạn tăng 18.664 triệu đồng, tốc độ tăng 103,8% và đạt 89632,7 triệu đồng, cho vay trung dài hạn tăng 4.295 triệu đồng, tốc độ tăng 111,7% đạt 40.773,3 triệu đồng. Thế nhng, d nợ lại tăng chậm hơn năm trớc, chỉ tăng đợc 6.523 triệu đồng, tơng ứng tăng 6,5%. Trong đó d nợ ngắn hạn lại giảm xuống so với năm 2001 là 5346 triệu đồng, đạt 6037 triệu đồng. Lý do ở đây là công tác thu nợ đợc đôn đốc và làm khá tốt và vợt hẳn so với năm 2001. Điểm nổi bật nhất của hoạt động tín dụng trong hai năm qua là nợ quá hạn của ngân hàng giảm rất nhanh: Năm 2000 là 936 triệu đồng, năm 2001 giảm xuống 407 triệu đồng và tới năm 2002 chỉ còn là 85 triệu đồng. Chứng tỏ trong năm 2002 cán bộ tín dụng rất thận trọng trong cho vay đồng thời rất coi trọng công tác thu nợ (khoán đến từng tổ nhóm, từng ngời lao động). Chứng tỏ rằng chất lợng tín dụng của ngân hàng là khá tốt, thế nhng xin nhắc một điều trong kinh doanh là nhiều khi quá thận trọng lại trở nên thiếu khôn ngoan. Vì vậy, trong thời gian tới ngân hàng cần xem xét thu hút thêm nguồn vốn để mở rộng cho vay nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh- nâng cao hiệu quả kinh doanh. 2.3 Thực trạng hoạt động cho vay của NHNo&PTNT Thành phố Vinh đối với DNNVV 2.3.1 Tình hình cho vay đối với các DNNVV (2000 - 2002) Thực hiện phơng châm tạo mọi điều kiện tối đa để phục vụ cho sự nghiệp CNH-HĐH Tỉnh Nghệ an cũng nh Thành phố Vinh. Trong những năm qua, NHNo&PTNT Thành phố Vinh ngoài cho vay phục vụ nông nghiệp và nông thôn còn mở rộng cho vay đối với các DN đặc biệt là các DNNVV góp phần hỗ trợ phát triển DNNVV trên địa bàn tỉnh nói chung và Thành phố Vinh nói riêng. Sau đây là tình hình cho vay đối với DNNVV trong 3 năm qua. 2.3.1.1 Tình hình cho vay đối với DNNVV phân theo kì hạn Bảng 4 : D nợ và doanh số cho vay đối với DNNVV theo kì hạn-Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2000 Năm 2001 Năm 2002 Số d Tỷ trọng Số d Tỷ trọng Số d Tỷ trọng 1. D nợ cho vay 33.977 39,3 47.612,4 5 47,42 54.608,4 51,08 -Ngắn hạn 22.652 65,7 32.741,6 71,75 40.956 58,07 -Dài hạn 11.325 21,7 14.870,8 5 32,63 13.652,4 37,55 2.Doanh số cho vay 41.313,5 58,32 45.934 41,6 66.471,6 50,97 -Ngắn hạn 27.542 38,8 30.623 43,15 49.853,7 55,62 -Dài hạn 13.771,5 36,05 15.311 41,97 16.617,9 40,75 Nhìn biểu đồ ta thấy rằng, công tác cho vay và d nợ các DNNVV có nhiều chuyển biến tích cực, cụ thể là trong ngắn hạn - đây là một điều đáng mừng. Năm 2002 d nợ cho vay ngắn hạn đối với các DNNVV đạt 40.956 triệu đồng chiếm 67,8% tổng d nợ ngắn hạn, lớn gấp 1,8 lần so với năm 2000. Nhng ngợc lại cả d nợ cho vay và doanh số cho vay trung dài hạn tăng rất ít và thậm chí còn giảm d nợ năm 2002 so với năm 2001 Năm 2000 doanh số cho vay trung dài hạn đối với DNNVV đạt 13.771,5 triệu đồng chiếm tỷ trọng 36,05% tổng doanh số cho vay trung và dài hạn. Năm 2001 thì cho vay trung dài hạn đợc tăng thêm là 1.539,5 triệu đồng, đạt 15.331 triệu đồng, tơng ứng tốc độ tăng 111,6% và tất nhiên kéo theo d nợ trung dài hạn cũng tăng thêm là 3545,85 triệu đồng, đạt 14.870,85 triệu đồng. Nhng đến năm 2002 cho vay trung dài hạn chỉ tăng đợc 1306,9 triệu đồng, đạt 16617.9 triệu đồng, tơng ứng tốc độ tăng 108,5%. Và do vậy đây cũng là một trong những nguyên nhân làm cho d nợ cho vay trung dài hạn năm 2002 giảm xuống còn 13.652,4 triệu đồng (năm 2001 là 14.870,85 triệu đồng). Việc cho vay và d nợ cho vay ngắn hạn tăng và trung dài hạn giảm cũng có thể lý giải bởi nguyên nhân do nguồn vốn tăng chậm trong khi nhu cầu cho vay lại lớn buộc ngân hàng phải chuyển dịch cơ cấu tài sản. Nếu xét về bản chất thì rõ ràng đây là các khoản cho vay đối với DNNVV nhằm tăng vốn lu động và ngân hàng ít cho những DNNVV vay vốn để đổi mói thiết bị hoặc mua sản tài sản cố địn Hơn nữa, có rất nhiều DNNVV làm ăn có hiệu quả cao do đó họ đã trã nợ trớc hạn làm cho doanh số cho vay cao hơn d nợ. Nhìn chung thì NHNo&PTNT Thành phố Vinh đã thâm nhập đợc phần nào vào thị trờng DNNVV song các món cho vay các DNNN vẫn chiến cao hơn DN ngoài quốc doanh rất nhiều (mặc dù trong năm qua cho vay DNNN có giảm xuống) trong khi các doanh nghiệp ngoài quốc doanh vẫn chiếm u thế cả về số l- ợng và hiệu quả hoạt động. Vì vậy, các DNNVV ngoài quốc doanh cần có đợc sự hỗ trợ và s tín nhiệm của ngân hàng. Đây chính là một thị trờng tiền năng đang còn bỏ ngỏ mà ngân hàng cần khai thác. 2.3.1.2 Tình hình cho vay đối với DNNVV phân theo loại hình doanh nghiệp Từ khi luật doanh nghiệp ra đời và đợc áp dụng, các loại hình kinh tế ngoài quốc đã có hành lang pháp lý để tiến hành hoạt động kinh doanh. Các công ty TNHH, công ty CP và doanh nghiệp t nhân ra đời ngày càng nhiều và có mặt hầu hết khắp các lĩnh vực : Thơng Mại, Dịch vụ, Sản xuất mà chủ yếu là các doanh nghiệp này có quy mô nhỏ và vừa, loại hình kinh doanh đa dạng. Trong thời kỳ mới thành lập họ rất cần vốn từ ngân hàng để đầu t mở rộng sản xuất kinh doanh. Thế nhng số lợng vốn vay đợc từ các NHTM thì lại rất ít, ta có thể thấy đợc điều đó qua phân tích số liệu tại NHNo&PTNT Thành phố Vinh: Năm 2000, doanh số cho vay các doanh nghiệp ngoài quốc doanh là 1500 triệu đồng chiếm 3,63% trong tổng doanh số cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNNVV). Trong đó, CTTNHH và CTCP chiếm 2,42% đạt 1000 triệu, DNTN chiếm 1,21% đạt 500 triệu. Năm 2001, doanh số cho vay các doanh nghiệp ngoài quốc doanh tăng lên đáng kể đạt 4. 926 triệu đồng, chiếm 10,72% trong tổng doanh số cho vay đối với các DNNVV, tăng so với đầu năm 3. 426 triệu đồng, tơng ứng tốc độ tăng 328,4%. Trong đó, CTTNHH và CTCP đạt 4026 triệu đồng chiếm 8,765% trong tổng doanh số cho vay, tốc độ tăng là 402,6%, còn DNTN đạt 900 triệu đồng tăng 400 triệu đồng so với đầu năm và chiếm 1,955% trong tổng doanh số cho vay đối với các DNNVV, tốc độ tăng là 180%. Điều này kéo theo doanh số d nợ của các [...]... việc thu hút và tăng trởng thị phần cho vay đối với các DNNVV là NHNo&PTNT Thành phố Vinh cha thực sự là ngời dẫn đờng cho các chủ dự án đầu t, làm cho họ còn ngần ngại vay vốn ngân hàng để đầu t mở rộng các dự án 2.4.3.3 Nguyên nhân của những hạn chế trong việc mở rộng cho vay đối với các DNNVV: Trong quá trình hoạt động kinh doanh có thể nói NHNo&PTNT Thành phố Vinh còn có rất nhiều hạn chế và khó... doanh số cho vay đối với các hộ sản xuất kinh doanh cá thể đạt 11 684 triệu đồng chiếm 28,55% trong tổng doanh số cho vay đối với các DNNVV và d nợ đạt khá cao 15.402 triệu đồng chiếm 46,23% Đến năm 2001 cả doanh số cho vay và doanh số d nợ cũng đều tăng lên đáng kể: -Doanh số cho vay tăng 7.225 triệu đồng đạt 18.909 triệu đồng tơng ứng tốc độ tăng 162% Chiếm 41,16% trong tổng doanh số cho vay đối với. .. đối với DNNVV tại NHNo&PTNT Thành phố Vinh Qua tìm hiểu và phân tích thực trạng tín dụng của NHNo&PTNT Thành phố Vinh đối với các DNNVV ta có một số nhận định đánh giá nh sau: 2.4.1 Kết qủa đạt đợc: Trong thời gian qua NHNo&PTNT Thành phố Vinh đã hoàn thành tốt các chỉ tiêu đề ra, đảm bảo đợc chỉ tiêu tăng trởng d nợ theo kế hoạch của NHNo Tỉnh giao - iểm nổi bật nhất trong 2 năm hoạt động tín dụng... đã hạn chế cho vay các đối tợng này Năm 2000, doanh số cho vay đạt 145 triệu đồng chiếm 0,35% trong tổng doanh số cho vay các DNNVV D nợ tơng ứng đạt 2.190 triệu đồng chiếm 6,57% trong tổng d nợ cho vay các DNNVV Đến năm 2001 thì ngân hàng đã bắt đầu hạn chế cho vay đối với đối tợng này, doanh số cho vay chỉ đạt 85 triệu đồng, d nợ đạt 1.802 triệu đồng và năm 2002 ngân hàng lại tiếp tục cho vay và tăng... và mang laị khoản lợi nhuận lớn cho ngân hàng thì mỗi lần vay chỉ vay từng món nhỏ, khiến ngân hàng ngần ngại trong cho vay DNNVV Mặc dù hiện nay NHNo&PTNT thành phố Vinh đã đa vào áp dụng nhiều hình thức cho vay nh cho vay từng lần, cho vay theo món, cho vay theo hạn mức tín dụng, cho vay trả góp Trên lý thuyết thì tất cả mọi đối tợng khách hàng đều đợc áp dụng các hình thức cho vay trên, nhng thực. .. 309.4 -Hộ SXKD cá thể 9.736 7.731 -2 004 3.3477 25.746 -HTX 2.235 473 -1 .762 1.533 1.060 443 390 -5 3 39 -3 51 -DNNN 0 0 0 0 0 -DNNQD 0 0 0 0 0 +CTCP+CTTNHH 0 0 0 0 0 +DNTN 0 0 0 0 0 -Hộ SXKD cá thể 187 134 -5 3 39 -9 5 -HTX 256 256 0 0 -2 56 0,013 0,008 -0 .005 0,002 -0 .006 2 Nợ quá hạn 3 NQH/Dn DNNVV Nguồn số liệu: Báo cáo tổng kết HĐKD hằng năm của NHNo&PTNT Tp Vinh 2.4 Đánh giá thực trạng cho vay đối với DNNVV. .. cho vay đối với các DNNVV không có tài sản đảm bảo thậm chí có những doanh nghiệp đang phát triển mạnh khả năng trả nợ vay cho ngân hàng là rất cao - Một điểm đáng chú ý nữa đã làm hạn chế cho vay và d nợ đối với các DNNVV là hình thức cho vay cha đa dạng, thời hạn cho vay cha tơng thích với chu kỳ sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp Về khả năng tìm kiếm dự án và khách hàng Hiện nay NHNo&PTNT Thành. .. chuyển hớng mạnh mẽ từ cho vay các DNNN sang cho vay các DNNQD với lãi suất phù hợp và hạn chế đợc rất lớn rủi ro từ các khoản vay đó - iểm nổi bật thứ t là, NHNo&PTNT Thành phố Vinh đã đẩy mạnh cho vay theo các dự án của tỉnh và thành phố có hiệu quả nh: dự án nhập khẩu giống lúa lai Trung Quốc, dự án nuôi tôm, dự án nuôi bò sữa và dự án nuôi lợn choai xuất khẩuĐồng thời đẩy mạnh cho vay theo mô hình kinh... doanh số d nợ, đạt tốc độ tăng trởng 287% Còn DNTN thì doanh số cho vay cũng tăng lên từ 900 triệu đồng lên 3.350 triệu đồng tơng ứng tốc độ tăng trởng 372%, chiếm 5,04% trong tổng doanh số cho vay đối với các DNNVV dẫn tới d nợ của đối tợng này tiếp tục tăng 2510,6 triệu đồng, chiếm 6,1% trong tổng doanh số d nợ đối với các DNNVV đạt tốc độ tăng trởng là 421,9% Nhìn chung, doanh số cho vay và doanh... mục tiêu đặt ra cho năm 2003 - iểm nổi bật thứ hai đó là mặc dù trên cùng địa bàn có nhiều ngân hàng thơng mại cùng cạnh tranh nhng NHNo&PTNT Thành phố Vinh vẫn đảm bảo đợc tăng trởng d nợ theo kế hoạch của ngân hàng cấp trên giao và đã bớc đầu cho vay theo lãi suất thỏa thuận phù hợp với quy định đặc biệt là các khoản vay đối với các DNNVV - iểm nổi bật thứ ba là, NHNo&PTNT Thành phố Vinh đã có sự chuyển . tranh- nâng cao hiệu quả kinh doanh. 2.3 Thực trạng hoạt động cho vay của NHNo&PTNT Thành phố Vinh đối với DNNVV 2.3.1 Tình hình cho vay đối với các. Thực trạng hoạt động cho vay đối với các DNNVV tại NHNo&PTNT Thành phố Vinh - Tỉnh nghệ an 2.1 Tình hình phát triển DNNVV trên địa bàn