Hoạt động tín dụng phát triển kinh tế hộ sản xuất tại NHNo&PTNT Hà Tây I. Tổng quan về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Tây . 1. Quá trình hình thành và phát triển của NHNo&PTNT Hà Tây. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (NHNo&PTNT) đợc thành lập vào tháng 7/1988 theo Nghị định 53/HĐBT. Điều lệ tổ chức và hoạt động của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam do Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc phê chuẩn vào ngày 22/12/1997: NHNo&PTNT Việt Nam-Ngân hàng thơng mại quốc doanh, là doanh nghiệp Nhà nớc dạng đặc biệt tổ chức theo mô hình tổng công ty Nhà n- ớc có quyền tự chủ về mặt tài chính, tự chịu trách nhiệm về kết quả kinh doanh và bảo toàn vốn đầu t. NHNo&PTNT Hà Tây là thành viên trực thuộc của NHNo&PTNT Việt Nam đợc thành lập từ tháng 10/1991, hoạt động theo luật của các tổ chức tín dụng và điều lệ của NHNo&PTNT Việt Nam, trên cơ sở sát nhập 8 đơn vị thuộc Ngân hàng nông nghiệp Hà Sơn Bình và 6 đơn vị trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp Thành phố Hà Nội. Trụ sở giao dịch chính của NHNo&PTNT Hà Tây đóng tại số 34 đờng Tô Hiệu-TX Hà Đông - tỉnh Hà Tây với mô hình 14 Ngân hàng huyện, thị xã, Chi nhánh Thanh Xuân Nam, 17 phòng giao dịch và bàn tiết kiệm. Khi mới thành lập NHNo&PTNT Hà Tây cơ sở còn thiếu thốn, lạc hậu, đội ngũ cán bộ nhân viên là 1181 ngời, trình độ nghiệp vụ còn nhiều bất cập. Tổng nguồn vốn huy động là 77,9 tỷ đồng, d nợ cho vay đối với doanh nghiệp quốc doanh và kinh tế tập thể chiếm 89%, nợ quá hạn 7,8 tỷ chiếm 16,8% trên tổng d nợ, kết quả tài chính lỗ 5,2 tỷ. Có thể nói lúc bấy giờ NHNo&PTNT Hà Tây đang đứng trên bờ vực của sự phá sản. Đứng trớc thực trạng hết sức khó khăn đó, trong những năm qua NHNo&PTNT Hà Tây đã kiên trì đờng lối đổi mới với chủ trơng bám sát nông nghiệp, nông thôn, xắp xếp lại mô hình tổ chức, tinh giảm bộ máy, phát triển kinh doanh theo hớng đa năng, vợt qua khó khăn từng bớc phát triển đã đạt đợc nhiều thành tích đáng khích lệ, năm sau cao hơn năm trớc. Với sự đổi mới không ngừng trong hoạt động và tổ chức NHNo&PTNT Hà Tây đã vơn lên thành lá cờ đầu trong hệ thống các Ngân hàng Nông nghiệp toàn quốc, đợc Đảng và Nhà nớc tặng thởng nhiều danh hiệu cao quí nh : - Huân chơng Lao động hạng III năm 1995 - Huân chơng Lao động hạng II năm 1998 - Huân chơng hạng III năm 1995, hạng II năm 1998 cho Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Chơng Mỹ - Huân chơng lao động hạng III năm 1999 cho Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Hoài Đức và huyện ứng Hoà. - NHNo&PTNT Hà Tây đạt danh hiệu lá cờ đầu khu vực Đồng Bằng Sông Hồng liên tục trong 7 năm qua. Năm 1996 đạt danh hiệu lá cờ đầu toàn ngành đ- ợc thống đốc NHNN tặng bằng khen. - Năm 2000 NHNo&PTNT Hà Tây vinh dự đợc Nhà nớc trao tặng danh hiệu Anh hùng lao động thời kì đổi mới. Những thành tích đã đạt đợc là nguồn cổ vũ động viên cho toàn thể cán bộ công nhân viên chức NHNo&PTNT Hà Tây tiếp tục kiên định trên con đờng đổi mới, phát huy những thế mạnh, khắc phục khó khăn để có thể phát triển nhanh hơn nữa, mạnh hơn nữa trong thời gian tới. Với những tiềm lực mạnh mẽ và truyền thống bề dầy thành tích NHNo&PTNT Hà Tây đã dành đợc niềm tin yêu của khách hàng, xây dựng đợc một vị thế vững chắc trong kinh doanh, đợc đánh giá là một trong những chi nhánh hoạt động hiệu quả nhất trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam. Hiệu quả từ hoạt động của NHNo&PTNT Hà Tây đã góp phần to lớn vào sự phát triển kinh tế xã hội của địa phơng. 2. Hệ thống tổ chức NHNo&PTNT Hà Tây là đơn vị thành viên hạch toán phụ thuộc, trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, hoạt động theo qui định của pháp luật về một Ngân hàng thơng mại; chịu sự quản lý điều hành của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam về tổ chức và hoạt động. Cơ cấu tổ chức bộ máy của chi nhánh NHNo&PTNT Hà Tây đợc xác định bao gồm: BAN GIáM ĐốC Phòng Kế hoạch tổng hợp Phòng tín dụng Phòng kế toán tài vụ & ngân quĩ Phòng kiểm soát nội bộ Phòng tổ chức cán bộ và đào tạo Phòng tin học điện toán Phòng hành chính Phòng kinh doanh tổng hợp Phòng thanh toán quốc tế Văn phòng công đoàn 14 NHNo&ptnt huyện, thị chi nhánh Thanh Xuân nam 45 Ngân hàng loại IV, 8 Ngân hàng lu động 2.1. Tại trung tâm NHNo&PTNT Hà Tây a>. Ban giám đốc gồm: a>. Ban giám đốc gồm: + Giám đốc + Phó giám đốc thờng trực + Phó giám đốc phụ trách trách công tác tín dụng + Phó giám đốc phụ trách công tác Kế toán tài vụ thanh toán và ngân quĩ Ban giám đốc có trách nhiệm quản lý chỉ đạo điều hành các hoạt động chung của Ngân hàng, đa ra các quyết định cuối cùng trong định hớng phát triển lâu dài, chiến lợc huy động vốn, sử dụng vốn, chiến lợc khách hàng, thị trờng, thị phần . b>. Các phòng nghiệp vụ gồm có b>. Các phòng nghiệp vụ gồm có Phòng Kinh tế _Kế hoạch tổng hợp Phòng Kinh tế _Kế hoạch tổng hợp : Có các nhiệm vụ sau - Nghiên cứu xây dựng các kế hoạch tổng hợp, các chiến lợc của Ngân hàng nh chiến lợc khách hàng, chiến lợc huy động vốn, chiến lợc sử dụng vốn trung và dài hạn. Các chiến lợc, kế hoạch của NHNo&PTNT Hà Tây này phải dựa trên cơ sở định hớng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam. - Tổng hợp, theo dõi các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh và quyết toán kế hoạch đến các chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn các huyện, thị xã. Phân tích, tổng hợp tình hình hoạt động kinh doanh trong tháng, quí, năm, đa ra các hạn chế vớng mắc trong hoạt động và kế hoạch giải quyết. Soạn thảo các báo cáo sơ kết, tổng kết hàng năm. - Điều hoà, cân đối giữa nguồn vốn và sử dụng vốn kinh doanh đối với chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn các huyện, thị trên địa bàn tỉnh. - Thực hiện một số công tác khác do giám đốc chi nhánh giao. Phòng Tín dụng có nhiệm vụ : Phòng Tín dụng có nhiệm vụ : - Nghiên cứu chiến lợc khách hàng, phân loại khách hàng và đề xuất các chính sách u đãi đối với từng đối tợng khách hàng. - Phân tích tình hình kinh tế xã hội, biến động thị trờng để lựa chọn đối t- ợng khách hàng và biện pháp cho vay an toàn, hiệu quả. - Thực hiện các chơng trình, dự án có nguồn vốn trong nớc và quốc tế, làm dịch vụ uỷ thác đối với nguồn vốn của Chính phủ, bộ, ngành . - Thờng xuyên phân loại d nợ, phân tích nợ quá hạn để tìm nguyên nhân và đề xuất phơng hớng khắc phục, xét duyệt cho vay các khoản tín dụng với cơ cấu phù hợp với mục tiêu chung của chiến lợc khách hàng, chiến lợc giảm thiểu rủi ro của Ngân hàng. Tổng hợp và báo cáo chuyên đề theo qui định - Thẩm định và đề xuất cho vay các dự án tín dụng theo phân cấp thẩm quyền. Với các dự án vợt thẩm quyền, phòng tín dụng có trách nhiệm thẩm định, hoàn thiện dự án và trình lên cấp trên phán quyết. - Cùng với ban giám đốc chi nhánh chỉ đạo, kiểm tra hoạt động tín dụng của các chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn hoạt động trên địa bàn - Thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc giao Phòng Kế toán tài vụ thanh toán và Ngân quĩ Phòng Kế toán tài vụ thanh toán và Ngân quĩ : Có nhiệm vụ - Hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo qui định của NHNN và Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam. Tổng hợp, lu trữ hồ sơ về tài liệu hạch toán kế toán, quyết toán và các báo thu chi theo qui định. Chấp hành các qui định về an toàn kho quĩ và định mức tồn kho quĩ. Chấp hành chế độ báo cáo và kiểm tra chuyên đề. - Xây dựng các chỉ tiêu kế hạch tài chính, quyết toán kế hoạch thu chi tài chính, quĩ tiền lơng đối với các chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn trực thuộc trên địa bàn trình Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn cấp trên phê duyệt. - Quản lý và sử dụng các quĩ chuyên dùng theo qui định của NHNN và NHNo&PTNT Hà Tây. Thực hiện các khoản nộp ngân sách Nhà nớc theo luật định. - Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán trong và ngoài nớc. Thực hiện các nghiệp vụ nhận tiền gửi tiết kiệm, các nghiệp vụ ngân quĩ . Quản lý các tài sản cầm cố thế chấp. - Thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc giao Phòng Tổ chức cán bộ - đào tạo Phòng Tổ chức cán bộ - đào tạo : Có nhiệm vụ - Xây dựng qui định lề lối làm việc trong đơn vị và mối quan hệ với các tổ chức Đảng, Công đoàn, chi nhánh trực thuộc trên địa bàn. - Thực hiện công tác qui hoạch cán bộ, thuyên chuyển cán bộ, đề xuất cán bộ, nhân viên đi công tác học tập trong và ngoài nớc. Quản lý hồ sơ cán bộ thuộc chi nhánh NHNo&PTNT Hà Tây, quản lý và hoàn tất hồ sơ, chế độ đối với cán bộ nghỉ hu theo qui định của Nhà nớc và ngành Ngân hàng. - Thực hiện công tác thi đua khen thởng, chấp hành công tác thống kê, kiểm tra chuyên đề. - Thực hiện các công tác khác do giám đốc giao. Phòng Điện toán Phòng Điện toán : Có nhiệm vụ - Chấp hành các chế độ báo cáo thờng nhật và định kì lên Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, NHNN tỉnh Hà Tây - Tổng hợp, thống kê và lu trữ các số liệu, thông tin trong hoạt động của chi nhánh trên mạng máy tính. - Quản lý, sửa chữa hệ thống máy móc, thiết bị tin học. Triển khai các ch- ơng trình hiện đại hoá hệ thống thông tin. - Làm các dịch vụ tin học đối với các tổ chức, cá nhân có nhu cầu. - Thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc chi nhánh giao Phòng Hành chính- Pháp chế Phòng Hành chính- Pháp chế : Có nhiệm vụ - Xây dựng chơng trình công tác hàng tháng, quí của các chi nhánh. Xây dựng và triển khai chơng trình giao ban nội bộ chi nhánh và các chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn trực thuộc trên địa bàn. Trực tiếp làm th kí tổng hợp cho giám đốc. - Quản lý con dấu củ chi nhánh, sửa chữa tài sản cố định, mua sắm công cụ lao động, quản lý nhà tập thể, nhà khách, nhà nghỉ của cơ quan. - T vấn pháp chế trong việc thực thi các nhiệm vụ cụ thể về giao kết hợp đồng, hoạt động tố tụng, tranh chấp dân sự, hình sự, kinh tế, lao động, hành chính liên quan đến cán bộ, nhân viên và tài sản của NHNo&PTNT Hà Tây và các chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn các huyện, thị. - Thực hiện công tác thông tin tuyên truyền, quản cáo, tiếp thị phục vụ cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. - Thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc chi nhánh giao. Phòng Kiểm tra - Kiểm soát nội bộ Phòng Kiểm tra - Kiểm soát nội bộ : Có nhiệm vụ - Kiểm tra các hoạt động của NHNo&PTNT Hà Tây và các chi nhánh trực thuộc theo luật định và nghị quyết của Hội đồng quản trị Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Kiểm tra, giám sát việc chấp hành các qui định của luật pháp, của NHNN về qui trình nghiệp vụ kinh doanh - Giám sát việc chấp hành các qui định của NHNN về các biện pháp đảm bảo an toàn trong tín dụng, tiền tệ và dịch vụ Ngân hàng. - Kiểm tra độ chính xác của các báo cáo tài chính, báo cáo cân đối kế toán. Giám sát, kiểm tra việc tuân thủ các qui tắc, chế độ kế toán theo qui định của Nhà nớc và ngành Ngân hàng - Làm đầu mối trong việc kiểm toán độc lập, thanh tra, kiểm soát của ngành Ngân hàng và các cơ quan có thẩm quyền khác đến làm việc với các chi nhánh NHNo&PTNT Hà Tây. Phòng Giao dịch Kinh doanh tổng hợp: Phòng Giao dịch Kinh doanh tổng hợp: - Là đơn vị trực tiếp kinh doanh tại hội sở và các địa bàn khác thông qua các Ngân hàng lu động. Tại đây diễn ra các hoạt động kinh doanh tổng hợp nh nhận tiềngửi, cho vay, trả tiền gửi, bán kì phiếu Ngân hàng .Phòng kinh doanh tổng hợp là đơn vị trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, là bộ mặt của Ngân hàng nên có vai trò hết sức quan trọng trong chiến lợc marketing của Ngân hàng. Văn phòng Công đoàn NHNo&PTNT Hà Tây Văn phòng Công đoàn NHNo&PTNT Hà Tây - Bảo vệ quyền, nghĩa vụ và lợi ích của cán bộ nhân viên NHNo&PTNT Hà Tây, đấu tranh đối với những hoạt động, hành vi đi ngợc lại lợi ích của ngời lao động - Quản lý, tổ chức các hoạt động công đoàn trong hệ thống chi nhánh NHNo&PTNT Hà Tây. Phát động và tổ chức các hoạt động thi đua, các cuộc thi, các hoạt động vui chơi giải trí cho cán bộ công nhân viên chức của NHNo&PTNT Hà Tây. 2.2. Tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn các huyện, thị. NHNo&PTNT Hà Tây có 14 chi nhánh tại 14 huyện, thị và chi nhánh Thanh Xuân Nam. Quản lý điều hành chung của các chi nhánh là các giám đốc chi nhánh. Giúp việc cho giám đốc là các phó giám đốc và các phòng nghiệp vụ + Phòng Nghiệp vụ Kinh doanh + Phòng Kế toán tài vụ Thanh toán và Ngân quĩ + Phòng hành chính nhân sự. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn các huyện, thị và chi nhánh Thanh Xuân Nam có nhiệm vụ tổ chức hoạt động kinh doanh trực tiếp tại địa bàn khu vực đóng trụ sở chính và chỉ đạo hoạt động của các Ngân hàng liên xã trực thuộc. 2.3. Các Ngân hàng lu động: Là các Ngân hàng đợc thành lập ở những nơi có nhu cầu về tín dụng nhng cha đợc đáp ứng hoặc để phục vụ theo thời vụ ở một số nơi cần thiết. Với hệ thống Ngân hàng lu động, NHNo&PTNT Hà Tây đã mở rộng mạng lới của mình, tiếp cận trực tiếp với khách hàng đặc biệt là các khách hàng ở các vùng sâu, vùng xa phục vụ một cách tốt nhất nhu cầu của các khách hàng với chi phí rẻ nhất. 3. Sự ảnh hởng của môi trờng kinh tế xã hội Hà Tây trong quá trình CNH_HĐH đến hoạt động của NHNo&PTNT Hà Tây 3.1. Môi trờng kinh tế xã hội Hà Tây Thuận lợi Đảng và Nhà nớc có nhiều chủ chơng chính sách u tiên phát triển nông nghiệp và nông thôn. Nghị quyết TW 5 khoá IX khuyến khích phát triển kinh tế ngoài quốc doanh, kinh tế t nhân .Ngành Ngân hàng ban hành qui chế mới về cho vay với lãi suất thoả thuận và một số giải pháp tháo gỡ khó khăn vớng mắc về cơ chế đảm bảo tiền vay .tạo hành lang pháp lý thuận lợi để NHNo&PTNT Hà Tây mở rộng hoạt động kinh doanh. NHNo&PTNT Hà Tây nằm trên địa bàn Hà Tây, một tỉnh thuộc đồng bằng sông Hồng nằm ở phía tây nam, sát Thủ đô Hà Nội, diện tích tự nhiên 2.193 km 2 , diện tích đất gieo trồng cây nông nghiệp là 241.000 ha. Toàn tỉnh có 325 xã, ph- ờng; dân số xấp xỉ 2,4 triệu ngời phân bố vào khoảng 53 vạn hộ trong đó có khoảng 49 vạn hộ sản xuất nông nghiệp. Toàn tỉnh có 939 doanh nghiệp, 147 làng nghề với nhiều sản phẩm đa dạng, 181 trang trại sản xuất kinh doanh làm ăn hiệu quả. Trong 6 năm gần đây kinh tế của tỉnh có mức tăng trởng khá, tốc độ tăng tr- ởng GDP bình quân đạt 7,73% trong đó năm 2002 tốc độ tăng GDP đạt 9,87% tăng 2,07% so với năm 2001. Tổng sản lợng lơng thực đạt 1.035 ngàn tấn vợt 3% mục tiêu năm, tăng 7,6% so với năm 2001. Chăn nuôi, tổng đàn trâu bò 116.800 con, tăng 2,3%, trong đó đàn bò sữa 2.700 con, tăng 50% so với năm 2001. Giá trị nông lâm thuỷ sản tăng 4,5% Giá trị công nghiệp_tiểu thủ công nghiệp tăng bình quân 16,4%, năm 2002 đạt 4.888 tỷ, tăng 25%. Trong đó công nghiệp ngoài quốc doanh 2013 tỉ tăng 18%, khu vực có vốn đầu t nớc ngoài thực hiện 980 tỉ tăng 8,2%. Nhìn chung khu vực công nghiệp _tiểu thủ công nghiệp tiếp tục tăng trởng khá, một số sản phẩm truyền thống tiêu thụ tốt Thơng nghiệp tổng mức bán lẻ tăng bình quân 15,98% năm, năm 2002 đạt 3.625 tỷ tăng 15%. Trong đó kinh tế Nhà nớc 857 tỉ tăng 3,21%, xuất khẩu 57,5 triệu USD tăng 3%. Tổng vốn đầu t xây dựng cơ bản, phát triển hạ tầng 2.467 tỷ. Tổng du khách tham quan du lịch đạt 1.750 ngàn lợt khách cho doanh thu 186 tỷ tăng 16%. Tổng thu ngân sách 660 tỷ 125% kế hoạch. Cơ cấu kinh tế chuyển dịch theo hớng công nghiệp và dịch vụ (Nông nghiệp 35,9%, Công nghiệp và XDCB 34,6%, Dịch vụ 29,4%). Nhiều khu, cụm công nghiệp của trung ơng và của tỉnh đợc qui hoạch và đang hình thành để đi vào hoạt động cho thấy một tiềm năng công nghiệp trong tơng lai. Việc cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất đạt 280 ngàn hộ bằng 51,7% tổng số hộ. Nhiều dự án kinh tế đang đợc triển khai tại tỉnh nh dự án phát triển đàn bò sữa, đàn lợn nạc . tạo thuận lợi cho NHNo&PTNT Hà [...]... khách hàng 2.121 món với tổng số tiền 484.831.600 đồng, nâng cao uy tín của NHNo&PTNT Hà Tây II Thực trạng hoạt động tín dụng phát triển kinh tế hộ sản xuất tại NHNo&PTNT Hà Tây Trong những năm qua NHNo&PTNT Hà Tây đã cho vay phát triển kinh tế hộ sản xuất hàng chục nghìn tỷ đồng và là Ngân hàng dẫn đầu trong việc cung cấp tín dụng cho các hộ sản xuất trên địa bàn Hà Tây Đây là dấu hiệu cho thấy sự phát. .. tế hộ sản xuất taị Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Tây 1 Một số tồn tại Trong những năm qua hoạt động tín dụng phát triển kinh tế hộ tại NHNo&PTNT Hà Tây đã đạt đợc nhiều thành tựu đáng khích lệ, đã có những bớc tăng trởng vợt bậc về cả chất và lợng, góp phần to lớn vào công cuộc CNH_HĐH nông nghiệp nông thôn Hà Tây Tuy nhiên trong thực tế hoạt động tín dụng phát triển kinh tế hộ của... nợ quá hạn trên tổng d nợ của các thành phần kinh tế này không cao, chỉ là 1% năm 2001 và 0,36% năm 2002 Thành tựu đạt đợc trong hoạt động tín dụng đối với hộ sản xuất trong thời gian qua Trong những năm qua hoạt động tín dụng phát triển kinh tế hộ sản xuất của NHNo&PTNT Hà Tây thu đợc nhiều thành tựu đáng ghi nhận trên nhiều mặt khác nhau + Qui mô tín dụng hộ sản xuất tăng trởng khá cao cả về doanh... 2002 với 233.675 khách hàng là hộ sản xuất trên tổng số 234.050 số khách hàng, số khách hàng là hộ sản xuất chiếm tới 99,84% tổng số khách hàng của Ngân hàng Tuy nhiên trong hiện tại hoạt động tín dụng phát triển kinh tế hộ sản xuất ở NHNo&PTNT Hà Tây vẫn chủ yếu là hình thức cho vay từng lần Các loại hình tín dụng khác nh cho thuê tài chính, tín dụng theo hạn mức vẫn cha đợc triển khai hoặc với qui... khoảng 530.000 hộ trên địa bàn Hà Tây Năm 2001 con số này là 211.007 hộ tăng 17.085 hộ, tốc độ tăng trởng khách hàng hộ sản xuất là 8,8% Năm 2002 Ngân hàng có quan hệ tín dụng với 233.675 hộ tăng 22.668 hộ, tốc độ tăng trởng khách hàng hộ sản xuất là 10,74% Nh vậy năm 2002 đã có khoảng 44,9% số hộ sản xuất thuộc địa bàn Hà Tây đã đợc vay vốn NHNo&PTNT Hà Tây để mở rộng và phát triển kinh tế Năm 2002 với... việc xem xét thực trạng hoạt động cho vay theo đối tợng khách hàng là hộ sản xuất với các chỉ tiêu nh d nợ, doanh số cho vay, doanh số thu nợ, nợ quá hạn chúng ta sẽ thấy đợc bức tranh toàn cảnh về thực trạng hoạt động tín dụng phát triển kinh tế hộ sản xuất tại NHNo&PTNT Hà Tây trong những năm gần đây 1 Doanh số cho vay Doanh số cho vay phát triển kinh tế hộ của NHNo&PTNT Hà Tây liên tục tăng trong... bậc Tính đến 31/12/2002 NHNo&PTNT Hà Tây đã cho vay đối với 233.675 hộ tăng 22.668 hộ so với năm 2001, và Ngân hàng đã trở nên gần gũi hơn đối với bà con nông dân, sát cánh cùng với bà con trong công cuộc đổi mới phát triển kinh tế, thay đổi cơ cấu kinh tế ,cây trồng vật nuôi 5 Qui trình tín dụng áp dụng đối với hộ sản xuất khi vay vốn tại NHNo&PTNT Hà Tây Qui trình tín dụng áp dụng đối với hộ sản xuất. .. hình thực tế của Ngân hàng khi mà d nợ hộ sản xuất tại Ngân hàng chiếm tỷ trọng cao nhất Doanh số thu nợ hộ sản xuất tăng trong khi doanh số cho vay và d nợ cũng tăng là dấu hiệu cho thấy Ngân hàng tăng cho vay và thu đợc nợ, điều này cho thấy sự phát triển an toàn của Ngân hàng khi quan hệ với đối tợng khách hàng là các hộ sản xuất Bảng 5: Hoạt động tín dụng đối với hộ sản xuất tại NHNo&PTNT Hà Tây Đơn... thành tựu đáng ghi nhận của cán bộ cộng nhân viên Ngân hàng Đây là tín hiệu tốt cho thấy rủi ro trong hoạt động tín dụng đối với hộ sản xuất thấp do đó có thể mở rộng đầu t tín dụng cho đối tợng khách hàng là hộ sản xuất D nợ quá hạn hộ sản xuất chiếm tỷ lệ 0,83% tổng d nợ hộ sản xuất là một tỷ lệ còn cao hơn với tỷ lệ d nợ quá hạn trung bình của Ngân hàng 0,14% (tỷ lệ nợ quá hạn tại NHNo&PTNT Hà Tây. .. thực tế + Qui mô d nợ mặc dù có tăng nhng vẫn cha cao, cha đáp ứng đợc nhu cầu thực tiễn của các hộ sản xuất Hiện tại NHNo&PTNT Hà Tây đã phục vụ đợc khoảng 40% tổng số hộ trên toàn tỉnh Nh vậy còn khoảng 60% số hộ sản xuất trên địa bàn cha tiếp cận đợc với vốn vay của Ngân hàng, nhu cầu về vốn sản xuất của các hộ còn rất lớn Tuy nhiên hiện tại hoạt động tín dụng đối với hộ sản xuất của NHNo&PTNT Hà Tây . Hoạt động tín dụng phát triển kinh tế hộ sản xuất tại NHNo&PTNT Hà Tây I. Tổng quan về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Tây khách hàng 2.121 món với tổng số tiền 484.831.600 đồng, nâng cao uy tín của NHNo&PTNT Hà Tây. II. Thực trạng hoạt động tín dụng phát triển kinh tế hộ sản