MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NNo & PTNT HUYỆN HIỆP HOÀ - BẮC GIANG. 3.1. Định hướng kinh doanh của NHNo&PTNT huyện Hiệp Hoà. Mục tiêu của Đảng và Nhà nước ta là đến năm 2020 sẽ đưa nước ta trở thành một nước công nghiệp. Muốn có được kết quả này đòi hỏi phải có đủ nguồn vốn để đầu tư phát triển kinh tế. Đảng và Nhà nước ta xác định trong quá trình phát triển kinh tế phải dựa vào sức mình là chính đồng thời cũng cần tranh thủ tối đa nguồn vốn từ nước ngoài. Chính vì thế nhiệm vụ của các NHTM là huy động đủ vốn để phát triển kinh tế. Đây là nhiệm vụ hết sức khó khăn bởi lẽ nước ta mới chuyển sang nền kinh tế thị trường và đang trong giai đoạn công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước nên lượng vốn tích luỹ chưa nhiều trong khi nhu cầu vốn phục vụ để phát triển kinh tế thì lớn, hơn thế nữa người dân chưa có thói quen gửi tiền vào ngân hàng và thanh toán qua ngân hàng. Điều này đòi hỏi các NHTM phải hết sức cố gắng và coi trọng công tác huy động vốn để phục vụ cho mục tiêu phát triển kinh tế. Trước yêu cầu, đòi hỏi vốn đầu tư phát triển kinh tế NHNo&PTNT huyện Hiệp Hoà xác định: Coi trọng công tác huy động vốn tại địa phương, huy động mọi nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư đưa vào sản xuất kinh doanh, mở rộng cho vay các thành phần kinh tế trên địa bàn,tiếp tục thực hiện chuyển dịch cơ cấu đầu tư nhằm thúc đẩy chuyển dịch cơ cấu kinh tế, cơ cấu lao động, đẩy nhanh tiến độ thực hiện các chương trình kinh tế – xã hội.năm 2010 là năm cạnh tranh gay gắt trên hoạt động tài chính Ngân hàng vì sẽ có một số ngân hàng thương mại đặt trụ sở giao dịch tại huyện Hiệp Hoà trong thời kỳ hội nhập và phát triển. Trên tinh thần đó Ngân hàng Nông nghiệp Huyện Hiệp Hoà xác định các mục tiêu năm 2010 như sau: - Tổng nguồn vốn đạt: 364.370 trđ( không tính tiền gửi kho bạc, tổ chức kinh tế). Tăng 44.562 trđ so với 31/12/2009, tốc độ tăng trưởng tối thiểu là 15% so với năm 2009. - Tổng dư nợ: đạt 410.470 trđ, tốc độ tăng trưởng 15% so với năm 2009. Trong đó:cho vay nông nghiệp – nông dân – nông thôn 250.000 trđ tốc độ tăng trưởng 5% so với năm 2009. - Nợ quá hạn ( nợ xấu): Tỷ lệ dưới mức 3%/ tổng nợ. - Thu nhập và đời sống: Đảm bảo đủ thu nhập lương và các chế độ khác theo quy định cho cán bộ, nâng cao đời sống, cải thiện môi trường làm việc cũng như trang thiết bị phục vụ công tác. Để thực hiện các mục tiêu trên ngân hàng đưa ra các nhiệm vụ sau: - Rà soát, sắp xếp bố trí cán bộ hợp lý, phù hợp với trình độ, năng lực của mỗi người, đặc biệt ưu tiên cho công tác nguồn vốn và thu ngoài tín dụng. - Triển khai sâu rộng công tác tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị trên địa bàn về hoạt động huy động vốn đặc biệt tại các cơ quan, trường học, khu tập trung đông dân cư có đời sống cao - Sử dụng linh hoạt công cụ lãi suất, nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng nhất là khuyến khích mở và sử dụng các tài khoản cá nhân, thực hiện triệt để việc cho vay qua tổ, nhóm và các tầng lớp dân cư trong thôn xóm dưới nhiều hình thức. - Bám sát định hướng phát triển kinh tế của địa phương, tranh thủ sự lãnh đạo, ủng hộ của các cấp uỷ Đảng, chính quyền và các ngành, đoàn thể trong hoạt động kinh doanh. Tổ chức thực hiện các chính sách của Đảng, Nhà nước thông qua hoạt động Ngân hàng như: Chính sách cho vay không phải đảm bảo, cho vay xuất khẩu lao động, cho vay hỗ trợ lãi suất - Nâng cao chất lượng tín dụng, giảm nợ quá hạn. - Nâng cao trình độ cán bộ, nhân viên phấn đấu 55% có trình độ đại học. - Nâng cao chất lượng cơ sở vật chất , kỹ thuật hiện đại, đảm bảo an toàn kho quỹ - Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ trên mọi lĩmh vực đặc biệt là kiểm soát hoạt động tín dụng, phát hiện và sử lý kịp thời những sai phạm, chán chỉnh sai sót. - Bổ sung cơ chế khoán cho phù hợp với thưc tế và văn bản hướng dẫn của Ngân hàng cấp trên, thực hiện khoán nghiêm túc đến nhóm và người lao động. - Phát phong trào tác thi đua, khen thưởng hàng quý, đổi mới công tác thi đua, khen thưởng . 3.2. Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh Ngân hàng NNo & PTNT Huyện Hiệp Hoà 3.2.1. Chiến lược huy động vốn của ngân hàng. Nhận thức được tầm qua trọng của nguồn vốn huy động, NHNo&PTNT huyện Hiệp Hoà luôn có những chiến lược hợp lý nhằm thu hút mạnh mẽ nguồn vốn trong xã hội. Ngoài việc chấn chỉnh phong cách giao dịch, thái độ phục vụ khách hàng, mở rộng mạng lưới kinh doanh, áp dụng khoa học kỹ thuật và đầu tư trang thiết bị hiện đại nhằm tạo thuận lợi cho khách hàng trong việc thanh toán, gửi tiền, lĩnh tiền nhanh chóng, thuận tiện và chính xác, Ngân hàng còn tăng cường huy động vốn trên địa bàn với các biện pháp huy động vốn linh hoạt có hiệu quả, khai thác các nguồn vốn có tính ổn định và vững chắc trong dân cư; thay đổi cơ cấu nguồn vốn hợp lý, nâng cao tỷ trọng nguồn vốn trung dài hạn trong tổng nguồn vốn, từng bước chú trọng huy động vốn ngoại tệ, phát triển và hoàn thiện dịch vụ để khai thác nguồn tiền gửi từ các tổ chức kinh tế, tăng cường công tác Marketing, nhất là việc quảng bá thương hiệu và các sản phẩm tiền gửi tại Ngân hàng và các phòng giao dịch trực thuộc. 3.2.2. Mở rộng các hình thức huy động vốn của Ngân hàng. Một là, mở rộng các hình thức tiền gửi trong dân bao gồm cả tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi sử dụng thẻ, tiết kiệm có thưởng, tiết kiệm tích luỹ, tiết kiệm bậc thang. Đa dạng hoá kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm: không chỉ dừng lại việc chỉ có tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn kiểu 3 tháng, 6 tháng, 1 năm.v.v.Ngân hàng cần có giải pháp tự động chuyển hoá tiền gửi không kỳ hạn sang có kỳ hạn cho dân. Ví dụ, những người đã gửi tiết kiệm không kỳ hạn ở Ngân hàng từ 2 tháng trở lên có thể chuyển cho họ được hưởng quyền lợi tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn. Linh hoạt về thời hạn cũng là một sự hấp dẫn tiền gửi. Hai là, “Chứng khoán hoá” các khoản tiền gửi trung, dài hạn để người sở hữu có thể linh hoạt chuyển đổi khi cần thiết. Đây là một biện pháp hữu hiệu giúp ngân hàng có thể nâng cao tỷ trọng nguồn vốn trung và dài hạn. Với hình thức này, ngân hàng có thể phát hành thẻ tiết kiệm vô danh với thời hạn gửi tiền. Ngân hàng không phát hành đồng loạt mà thực hiện giống như các khoản tiền gửi tiết kiệm bình thường khác. Công cụ này tạo nhiều thuận lợi cho cả khách hàng và ngân hàng. Ba là, sử dụng công cụ tiền gửi có mục đích. Đây là hình thức tiết kiệm trung, dài hạn. Khi khách hàng mang tiền gửi vào ngân hàng dưới hình thức này thì giữa ngân hàng và khách hàng đều biết rõ mục đích của việc gửi tiền. Đối tượng chủ yếu của hình thức này là người có thu nhập thấp nhưng ổn định có dự định chi tiêu trong tương lai, có nhu cầu mua sắm tài sản có giá trị lớn nhưng mức tiết kiệm của họ trong thời gian ngắn không thể đáp ứng được. Do biết được mục đích gửi tiền của khách hàng, ngân hàng có thể tư vấn cho khách hàng về thời gian và phương thức gửi tiền cụ thể như : + Tiết kiệm tuổi già và tiết kiệm tích luỹ (hay tiết kiệm nhân thọ), đây là hình thức tương tự như bảo hiểm tuổi già, bảo hiểm nhân thọ của các công ty bảo hiểm. Hình thức tiết kiệm tuổi già cùng với bảo hiểm xã hội và bảo hiểm nhân thọ sẽ đảm bảo cho người già có mức sống ổn định và cuộc sống có ý nghĩa hơn. + Tiết kiệm nhà ở: Những người dân có nhu cầu làm nhà, mua nhà ở nhưng tài chính có hạn, gửi dần tiền tích luỹ được vào ngân hàng đến lúc nào đó có thể rút ra để mua nhà, xây nhà. Ngân hàng cần có chính sách cho vay ưu đãi để làm nhà, mua nhà đối với những người gửi thường xuyên, đều đặn và có qui mô đến một độ lớn nào đó thì có thể cho vay thêm để mua nhà, xây nhà bằng cách kết hợp lợi ích của người dân với lợi ích của ngân hàng, sẽ mở ra triển vọng tốt đẹp cho hình thức này. + Tiền tiết kiệm mua sắm phương tiện đắt tiền (ô tô, xe máy vv) cũng như người muốn làm nhà, mua nhà, người mua sắm ô tô, xe máy nhưng chưa đủ tiền. Số tiền có được và thu nhập hàng tháng có thể gửi vào ngân hàng đẻ đến lúc nào đó có thể rút ra mua sắm. Ngân hàng cũng cần có cơ chế cho vay ưu đãi thêm đối với những người gửi thường xuyên và có số dư đáng kể. Ngoài việc xem xét đưa ra các hình thức huy động mới vào kinh doanh, huy động vốn qua việc phát hành các giấy tờ có giá (như kỳ phiếu, trái phiếu) cũng cần được quan tâm. Hiện nay NHTMCP Quân đội vẫn bỏ trống hình thức huy động vốn qua hình thức này. Chi phí huy động qua hình thức này tuy lớn hơn chi phí huy động qua nguồn tiền gửi nhưng lại nhỏ hơn chi phí của nguồn tiền vay, nó giúp ngân hàng chủ động cơ cấu lại nguồn vốn, tăng cường nguồn vốn trung dài hạn, nguồn có kỳ hạn dài. 3.2.3. Ap dụng chính sách lãi suất linh hoạt và tiết kiệm chi phí huy động vốn. Lãi suất là cụng cụ quan trọng để ngân hàng huy động vốn hiện có trong các tầng lớp dân cư, doanh nghiệp, các tổ chức tín dụng khác, đồng thời ngân hàng có thể sử dụng để điều chỉnh cơ cấu tiền gửi có kỳ hạn do mục đích chủ yếu của khách hàng là có lãi. Chính sách lãi suất hợp lý phải vừa đẩy mạnh thu hút ngày càng nhiều vốn trong xã hội, đồng thời vừa kích thích các đơn vị, tổ chức kinh tế sử dụng vốn có hiệu quả trong sản xuất kinh doanh. Kinh nghiệm thành công trong lĩnh vực huy động vốn bằng các công cụ lãi suất cho thấy: chính sách lãi suất chỉ phát huy được hiệu lực của nó đối với việc huy động vốn trong điều kiện tiền tệ ổn định, giá cả ít biến động thất thường. Lãi suất hiện nay cũng bị ảnh hưởng rất lớn bởi sự cạnh tranh giữa các ngân hàng và các tổ chức tín dụng khác. Do đó, Ngân hàng cần xây dựng và thực hiện chính sách lãi suất trên cơ sở chính sách khách hàng và tính toán lãi suất có hiệu quả, đồng thời phải đảm bảo tính linh hoạt, uyển chuyển , đảm bảo quyền lợi của người gửi tiền, người vay tền nhưng trên nguyên tắc: người kinh doanh có lãi, vận hành chính sách trong khuôn khổ chỉ đạo của ngân hàng nhà nước. Lãi suất cũng phải tuân theo quy luật về cung cầu trên thị trường, trong đó lãi suất đầu ra quyết định lãi suất đầu vào, thể hiện huy động vốn phải được thực hiện trên cơ sở sử dụng vốn. Tùy theo điều kiện cụ thể, ngân hàng nên điều chỉnh khung lãi suất huy động phù hợp, đảm bảo tính cạnh tranh. Căn cứ lãi suất điều chuyển nội bộ của trung ương, mặt bằng lãi suất trên địa bàn, lãi suất bình quân đầu vào, đầu ra, tình hình vốn tại ngân hàng để quyết định lãi suất huy động. Xác định lãi suất bình quân đầu vào, đầu ra, ngân hàng cần thường xuyên theo dõi tình hình lãi suất thị trường, dự đoán xu hướng biến động để đưa ra mức lãi suất hợp lý, linh hoạt. Lãi suất huy động có ảnh hưởng lớn trong việc kích thích khách hàng gửi tiền, cho nên ngoài yếu tố niềm tin vào ngân hàng, nếu mức lãi suất huy động hợp lý sẽ thu hút được những khoản tiền nhàn rỗi trong xã hội vào ngân hàng. Hiện nay, vấn đề lãi suất đang là vấn đề khó khăn đối với tất cả các NHTM. Một mặt, nhằm thu hút khách hàng mặt khác nhằm bảo đảm lợi ích của mình. Do đó việc tính toán lói suất phải đảm bảo: - Lãi suất huy động tương đối với các khoản tiền gửi, đảm bảo quyền lợi của khách hàng . - Lãi suất huy động phải dựa vào lãi suất đầu ra,bù đắp chi phí của ngân hàng đảm bảo kinh doanh có lãi. - Phản ánh được mữc lãi suất thị trường, tạo được sức hút khách hàng. - Với các kỳ hạn càng dài thì lãi suất huy động càng lớn, bởi với thời hạn càng dài thi khách hàng sẽ gặp nhiều rủi ro. - Lợi nhuận bình quân của doanh nghiệp. Áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt kết hợp với nghiên cứu nhu cầu khách hàng nhằm đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng để nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng. Thường xuyên theo dõi tình hình lãi suất trên thị trường, dự báo xu hướng biến động, thực hiện tính lãi suất đầu ra, đầu vào để đề ra mức lãi suất vừa có tính cạnh tranh vừa hấp dẫn nhưng vẫn đảm bảo lợi ích của ngân hàng. Về lãi suất tiền gửi tiết kiệm giữa ngoại tệ và nội tệ cũng có chênh lệch nhau . Do đó cần kéo dần lãi suất đồng Việt Nam và ngoại tệ trong điều kiện có tính đến chỉ số lạm phát của hai loại tiền này. Lãi suất và tỷ giác có nhiều diễn biến phức tạp, ngân hàng cần cập nhật lãi suất , tỷ giá trên thị trường để chủ động điều hành linh hoạt, an toàn, hiệu quả trong kinh doanh. Trong huy động vốn, mỗi ngân hàng cần cố gắng áp dụng mọi biện pháp có thể nhằm tiềm kiếm được nguồn vốn sao cho chi phí huy động thấp nhất và sử dụng vốn để cho vay với lãi suất chấp nhận trên thị trường. Chi phí về lãi suất huy động được đánh giá bởi mức lãi suất huy động bình quân, tính bằng bình quân gia quyền của các nguồn vốn huy động. Chi phí đó phải có khả năng bù đắp bằng nguồn thu của ngân hàng, chủ yếu là lãi cho vay. Bên cạnh chi phí là lãi suất, trong qúa trình huy động vốn của ngân hàng cũng phải chịu chi phí khác như chi phí tiền lương nhân viên, chi phí in ấn giấy tờ nghiệp vụ, chi phí cơ sở vật chất, chi phí giao dịch .Chi phí này thường chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng chi phí nhưng nếu tiết kiệm được cũng giảm bớt gánh nặng cho ngân hàng. Đối với Ngân hàng NNo & PTNT Hiệp Hoà,cần thực hiện thêm các biện pháp như sau: - Nâng cao lãi suất đối với tiền gửi không kỳ hạn đồng thời giảm lãi suất trung và dài hạn để đảm bảo lãi suất trung bình vẫn không bị tăng lên đối với toàn bộ nguồn vốn huy động. - Có các biện pháp khuyến khích khách hàng duy trì số tiền trên tài khoản với thời hạn dài hơn thời hạn gửi ban đầu. Đó là, nếu hết kỳ hạn gửi đầu tiên mà khách hàng vẫn chưa có nhu cầu sử dụng khoản tiền đó và tiếp tục gửi tại ngân hàng, thì thời gian gửi tiếp theo đó ngân hàng nên thưởng cho khách hàng với một tỷ lệ phần trăm nào đó. 3.2.4. Công tác Marketing. Sự hiểu biết và thái độ thiện cảm của khách hàng là một yếu tố quan trọng trong việc mở rộng hoạt động của Ngân hàng. Chất lượng dịch vụ được nâng cao vẫn là điểm mấu chốt để thực hiện mục tiêu phát triển lâu dài của Ngân hàng nhưng công tác tuyên truyền quảng cáo ngày càng không thể thiếu đối với bất kỳ một doanh nghiệp nào. Ngân hàng phải làm sao cho mọi người biết đến hoạt động kinh doanh của mình cho người dân thấy được những tiện ích khi giao dịch với khách hàng. Vì hiện nay nói tới Ngân hàng mọi người không biết phải làm gì và làm như thế nào để giao dịch với Ngân hàng cho nên nhiều người muốn gửi vào ngân hàng cũng ngại. Như vậy ngân hàng càng phải đẩy mạnh đa dạng hóa các hình thức quảng cáo, tuyên truyền qua các phương tiện thông tin đại chúng như đài báo, vô tuyến cũng như các phương tiện giao dịch hàng ngày sẽ làm cho khách hàng hiểu biết chính xác hơn, tin tưởng hơn loại hình hoạt động của ngân hàng. Từ đó sẽ lựa chọn ngân hàng làm nơi gửi tiền vào giao dịch. Bên cạnh đó Ngân hàng sẽ lựa chọn hình thức khuyến mãi tặng quà cho khách hàng, hay tổ chức các cuộc thi tìm hiểu về ngân hàng. Chất lượng phục vụ và tiếng tăm, của ngân hàng là yếu tố góp phần tạo nên lợi thế của ngân hàng trong cạnh tranh và vẫn tiết kiệm được chi phí, nhất là lãi suất huy động vốn ngắn hạn. Quá trình cạnh tranh của ngân hàng hiện đại chủ yếu là phi lãi suất thông qua việc nâng cao chất lượng phục vụ thu hút khách hàng nhờ sự thoải mái tối đa các nhu cầu. Đổi mới công nghệ phù hợp với yêu cầu của nền kinh tế và của khách hàng. Một Ngân hàng có công nghệ hiện đại dịch vụ tốt đa dạng thủ tục nhanh chóng gọn nhẹ hiển nhiên có ưu thế hơn các ngân hàng có công nghệ lạc hậu, dịch vụ hạn chế, khác với cạnh tranh về lãi suất thì cạnh tranh về khoa học công nghệ là không có giới hạn. Do vậy vấn đề đặt ra đối với mỗi ngân hàng là phải đổi mới công nghệ, để đáp ứng nhu cầu phục vụ mới với số lượng khách hàng ngày càng lớn và đòi hỏi ngày càng cao. Từ đó mới nâng cao được sức mạnh thu hút được nhiều vốn đầu tư và phát triển Ngân hàng có khoa học công nghệ tiên tiến góp phần nâng cao chất lượng phục vụ thỏa mãn nhu cầu khách hàng tốt nhất thì sẽ huy động được nhiều vốn hơn cụ thể là: -Cải cách thủ tục đơn giản, rõ ràng tạo được niềm tin cho người gửi tiền, cần rút ngắn thời gian thực hiện nhiệm vụ cắt bớt những khâu không cần thiết. -Tổ chức thực hiện các nghiệp vụ huy động tiền gửi một cách đồng bộ khoa học, phát triển, khoa học công nghệ ngân hàng với hệ thống các máy vi tính dàn trải các phòng các bàn tiết kiệm. Trên đây là một số giải pháp nhằm mở rộng và nâng cao hiệu quả huy động vốn, có giải pháp ngân hàng có thể thực hiện ngay nhưng cũng có giải pháp thực hiện từ từ, từng bước cho phù hợp với sự phát triển của xã hội. 3.2.5. Công tác quản lý cán bộ nhân viên Ngân hàng. Con người là yếu tố trung tâm, quan trọng quyết định đến sự thành bại của mọi tổ chức, doanh nghiệp. Đối với NHTM yếu tố con người vô cùng quan trọng, nó góp phần làm nên thành công hay thất bại trong kinh doanh của ngân hàng. Muốn cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng đạt kết quả cao đòi hỏi đội ngũ cán bộ ngân hàng có chất lượng cao. Chính vì vậy NHNo&PTNT Hiệp Hoà phải thường xuyên đào tạo và đào tạo lại đội ngũ cán bộ của mình sao cho đáp ứng được công việc hiện tại và quy hoạch tương lai bắt đầu từ khâu tuyển dụng, sắp xếp bố trí công tác. Những cán bộ ngân hàng đó ở bất cứ phòng ban chuyên môn nào cũng cần có tinh thần tận tuỵ hết lòng với công việc được giao, chu đáo với sự nghiệp ngân hàng. Cán bộ ngân hàng phải nhanh nhẹn, lịch sự, văn minh, tận tình và có tinh thần trách nhiệm trong công việc. Mọi cán bộ ngân hàng cần quán triệt tư tưởng khách hàng chính là người trả lương. Chính vì vậy, muốn có lương cao thì phải tận tình và có tinh thần trách nhiệm, cần hiểu rõ khách hàng là bạn đồng hành của ngân hàng, sự phát triển của ngân hàng có một phần đóng góp của khách hàng. Vì vậy mỗi cán bộ ngân hàng phải tìm hiểu nhu cầu và mong muốn của khách hàng từ đó mới thực hiện thành công chiến lựoc khách hàng, chiến lược này phải được duy trì thường xuyên và lâu dài. Tại NHNo&PTNT Hiệp Hoà đào tạo, nâng cao tŕnh độ, chấn chỉnh thái độ, tác phong giao dịch của đội ngũ nhân viên ngân hàng là một trong những yếu tố cơ bản để quyết định xem khách hàng có lựa chọn ngân hàng là điểm đến của họ hay không. Tuy nhiên, để nâng cao chất lượng đào tạo, nâng cao kỹ năng nghề nghiệp của cán bộ NHNo&PTNT Hiệp Hoà cần đào tạo theo hướng: - Đào tạo nâng cao nhằm bổ trợ kiến thức thị trường các lĩnh vực khoa học, kinh tế xó hội, phương pháp nghiên cứu, phân tích tài chính các dự án, tiếng anh chuyên ngành, tin học chuyên nghành .Nhằm nâng tầm nhận thức để có thể hoạch định chiến lược kinh doanh cho từng thời kỳ, có khả năng tư vấn cho khách hàng, có thể làm việc trực tiếp với các đối tác nước ngoài. - Cần tạo điều kiện cho đội ngũ cán bộ trẻ, năng động được học tập nâng cao trình độ chuyên môn qua các khoá học ngắn hạn và dài hạn. Khuyến khích họ học tập tại các lớp đại học, sau đại học để nâng cao tầm nhận thức của họ vì họ là đội ngũ nòng cốt, là những hạt nhân giúp cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng ngày càng phát triển. - Đào tạo chuyên sâu về công nghệ, nghiệp vụ ngân hàng để mỗi cán bộ đều có năng lực chuyên môn, kỹ thuật nghiệp vụ thông thạo nhằm phục vụ khách hàng một cách tốt nhất. Những cán bộ phải được đào tạo về quy trình nghiệp vụ và mối quan hệ của nó với các nghiệp vụ đó, tạo cho cán bộ có cách xử lý linh hoạt, chính xác các nghiệp vụ phát sinh đảm bảo sự nhanh chóng, an toàn và hiệu quả trong công việc. Kết hợp các lớp đào tạo tại chỗ với các khoá học ngắn hạn. - Trang bị cho mỗi ngân hàng những kiến thức về Marketing, đào tạo cho họ có khả năng phân tích, tổng hợp thông tin và xử lý thông tin một cách chính xác và linh hoạt tạo hiệu quả cao trong công việc đáp ứng được yêu cầu do khách hàng đề ra, ứng dụng những kiến thức đó học vào cụng việc trong môi trường đầy cạnh tranh là công việc hết sức quan trọng. Cần phân tích được các [...]... thức huy động nguồn vốn, các chỉ tiêu đánh giá và yếu tố ảnh hưởng tới hiệu quả huy động vốn tiền gửi của các NHTM Sau đó đề tài đi sâu phân tích thực trạng, những kết quả đạt được, những hạn chế và rút ra các nguyên nhân gây hạn chế trong công tác huy động vốn của NHNo &PTNT Huy n Hiệp Hoà Trên cơ sở đó đề tài đưa ra những giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn của NH này Hoàn... khách hàng đến giao dịch với ngân hàng. ' - Tăng cường công tác tuyên truyền, quảng cáo: Để có được hình ảnh tốt trong tâm trí của khách hàng, trước hết ngân hàng phải được khách hàng biết đến Một trong những giải pháp cần làm là tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo Thông qua hoạt động tuyên truyền quảng cáo khách hàng có thể lựa chọn, so sánh, thấy được lợi ích khi giao dịch với ngân hàng Khách hàng. .. ngân hàng khi họ thực sự hiểu biết về ngân hàng Do đó các NHTM cần tăng cường công tác tuyên truyền, quảng cáo dưới mọi hình thức giúp khách hàng hiểu biết được những lợi ích mà khách hàng có thể có khi giao dịch với ngân hàng Trong thời gian qua NHNo &PTNT huy n Vụ Bản đã thực hiện tuyên truyền, quảng cáo nhưng hiệu quả vẫn chưa cao Trong thời gian tới Ngân hàng Vụ Bản cần tiến hành các biện pháp quảng... qua ngân hàng Ngân hàng làm tốt công tác thanh toán sẽ tạo điều kiện cho hoạt động tín dụng và mặt khác thu hút được ngày càng nhiều vốn để tiến hành cho vay phục vụ sự nghiệp phát triển kinh tế ngày càng có hiệu quả và tăng lợi nhuận cho ngân hàng Trong thời gian qua NHNo &PTNT Huy n Hiệp Hoà đã được đầu tư nhiều công nghệ mới khá hiện đại nhưng trong thời gian tới ngân hàng cần đầu tư hơn nữa các công. .. thống ngân hàng nước ngoài và tăng cường vai tṛò chủ đạo của hệ thống ngân hàng trong nước đối với nền kinh tế Việc đổi mới, hiện đại hoá công nghệ ngân hàng phải được thực hiện đồng bộ giữa các ngân hàng mới phát huy được hiệu quả hoạt động Mặt khác, việc này đ̣i hỏi rất nhiều tiền vốn Do đó, nhà nước cần hỗ trợ giải pháp và vốn cho ngân hàng trong việc nâng cấp, đổi mới trang thiết bị phục vụ công tác. ..yếu tố tác động đến khách hàng, đặc điểm của từng nhóm khách hàng để từ đó có phương pháp tiếp cận với khách hàng có hiệu quả, thu hút ngày một nhiều thêm khách hàng đến với ngân hàng Công tác đào tạo cán bộ được chú trọng sẽ đem lại những thành công trong việc kinh doanh của ngân hàng Tạo ra sự phát triển ngày càng bền vững của ngân hàng 3.2.6 Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng Trong thời đại... hay thất bại trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng Khi ngân hàng thực sự có uy tín, tạo được lòng tin với khách hàng thì khách hàng mới biết đến và sử dụng các dịch vụ của ngân hàngmột cách thường xuyên và liên tục Một trong những yếu tố để nâng cao uy tín của ngân hàng với khách hàng chính là chất lượng phục vụ của ngân hàng đối với khách hàng Chất lượng dịch vụ của ngân hàng thể hiện ở nhiều yếu... với NHNo &PTNT Việt Nam 1 Hiện nay, các chi nhánh NHNo&PTNTVN đang thực hiện lãi suất huy động vốn trên cơ sở khung lãi suất do NHNo&PTNTVN quy định theo thoả thuận của hiệp hội ngân hàng, chịu sự khống chế về chênh lệch lãi suất và một số cơ chế khác trong khi các ngân hàng thương mại cổ phần được hoàn toàn chủ động tài chính nên đó tạo ra sự chênh lệch lớn về lãi suất giữa hai hệ thống ngân hàng, đã... các công tác tuyên truyền để nâng cao nhận thức của mọi người dân về tính an toàn và sinh lời của việc gửi tiền vào ngân hàng - Ngân hàng nhà nước cần tiếp tục hoàn thiện môi trường pháp lý cho hoạt động ngân hàng phù hợp với chuẩn mực quốc tế Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng, phát triển công nghệ thông tin xây dưng chuẩn mực chung trong toàn hệ thống như: thanh toán, điện tử, huy động vốn, ... thức huy động vốn chưa đa dạng, không còn đáp ứng được nhu cầu hiện nay, một số hình thức không còn phù hợp Kính đề nghị NHNo&PTNTVN sớm ban hành văn bản theo hướng quy định đa dạng hơn nữa các hình thức huy động vốn đồng thời mở và tạo chủ động cho các chi nhánh có thể áp dụng các hình thức huy động vốn mới chưa có trong quy định phù hợp với yêu cầu thực tế 3 Về công nghệ ngân hàng Kính đề nghị NHNo&PTNT