chuyên đề thực tập nguyễn nam hà- nh41c Một số giải pháp và kiến nghị dể phát triển hệ thống thanh toán quốc tế thông qua các phơng thức thanh toán quốc tế hiện nay. I. Định hớng phát triển hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu của nhthcp. phơng nam * Định hớng hoạt động chung trong toàn hệ thống của Ngân hàng Cổ phần PHƯƠNG NAM. . Định hớng hoạt động chung của chi nhánh: -Mức doanh số thanh toán quốc tế đạt: 20 triệu USD -Mức tăng huy động vốn: 20-22%. -Mức tăng trởng d nợ tín dụng: 15-16%. . Giải pháp cơ bản của chi nhánh Ngân hàng Hà nội cho thanh toán quốc tế trong ngoại thơng. -Ngân hàng cần phải đảm bảo rằng các ngân hàng tham gia vào hệ thống thanh toán phải lành mạnh về mặt tài chính. Điều này có thể thực hiện thông qua các quy định phù hợp về điều kiện tham gia hệ thống thanh toán đối với Hội sở chính của Ngân hàng. -T cách ngời giám sát hệ thống thanh toán, Hội sở chính của Ngân hàng cần đảm bảo rằng bất kỳ rủi ro có liên quan đến hệ thống thanh toán nào đều đợc kiểm soát chặt chẽ,về hệ thống thanh toán phải hoạt động một cách an toàn. -Đẩy mạnh việc thanh toán bằng (L/C), tiền điện tử các phơng tiện có tính u việt, mang lại hiệu quả cho việc trao đổi và đầu t. -Tăng cờng cơ sở pháp lý, mở rộng quan hệ tín dụng thanh toán giữa các hệ thống liên Ngân hàng đa quốc gia. [1] chuyên đề thực tập nguyễn nam hà- nh41c -Bồi dỡng, đào tạo đội ngũ cán bộ lành nghề về nghiệp vụ thanh toán qua Ngân hàng để tránh rủi ro không hiểu biết. Để thực hiện tốt mục tiêu, nhiệm vụ chủ yếu chiến lợc giai đoạn 2001-2005 và cụ thể năm 2002 của Hội sở chính chỉ đạo, chi nhánh Ngân hàng TMCP Phơng Nam Hà nội đã có những bớc đi cụ thể của mình. II Giải pháp và kiến nghị 2.1 Đối với vấn đề thanh toán quốc tế Tăng các dịch vụ thanh toán quốc tế đặc biệt hoàn thiện thêm về phơng thức thanh toán L/C nên: - Tăng nguồn ngoại tệ - Giảm các biểu phí (Lệ phí và điện phí) - Tăng hệ thống khách hàng. - Mở rộng quan hệ khách hàng. - Tham gia hệ thống thanh toán SWIFT để tiện giao dịch. - Rút ngắn thời gian thụ lý hồ sơ. Giải pháp mở rộng thanh toán quốc tế đối với các doanh nghiệp hoạt động xuất nhập khẩu tại chi nhánh Ngân hàng TMCP PHƯƠNG NAM - Hà nội. Giải pháp mở rộng tín dụng xuất nhập khẩu là một trong các giải pháp tốt nhất để gián tiếp thúc đẩy vàphát triển dịch vụ thanh toán quốc tế. Do đó, chi nhánh cần phải: 2.2.1 Tăng tổng d nợ cho vay xuất nhập khẩu. [2] chuyên đề thực tập nguyễn nam hà- nh41c Ta thấy tình hình nợ quá hạn, khó đòi đối với cho vay xuất nhập khẩu là không đáng kể. Cho nên để tăng d nợ cho vay xuất nhập khẩu chúng ta cần tập trung vào quy trình, nghiệp vụ tốc độ của công tác cho vay. Cần tách hẳn cho vay xuất nhập khẩu sang phòng kinh doanh ngoại tệ để luôn luôn chủ động trong công tác ra quyết định cho vay. Hai phòng kinh doanh phải liên kết chặt chẽ hơn để có thể đồng bộ trong việc ra quyết định, đồng thời giảm thời gian làm hồ sơ cho khách hàng. Hiện nay, khi một khách hàng đến ngân hàng xin vay bằng nội tệ để nhập hàng, cần phải chuyển nội tệ đó sang ngoại tệ. Đầu tiên khách hàng phải làm việc với phòng kinh doanh nội tệ để làm hồ sơ nhận nợ, sau đó lại phải sang phòng kinh doanh đối ngoại để làm thủ tục mua bán ngoại tệ và nếu khách hàng có nhu cầu chuyển lợng tiền đó để thanh toán thì lại mất công làm những hồ sơ khác nữa, chính vì vậy đã gây khó khăn cản trở rất mất thời gian. Thờng thì cán bộ tín dụng của hai phòng tự đi lại để làm hồ sơ thủ tục nhng vẫn mất thời gian, mất chủ động và gây cho khách hàng cảm tởng về sự không đồng nhất của ngân hàng. Vấn đề này cần đợc xem xét để có những hớng giải quyết cụ thể. Bằng cách chuyển hẳn mảng ngoại tệ sang phòng kinh doanh đối ngoại. Phòng này sẽ chủ động hơn nguồn ngoại tệ vào ra của ngân hàng. Tuy nhiên cha có d nợ nhng không có nghĩa là không phát sinh nên trong thời gian tới chúng ta luôn phải chú trọng đến chất lợng của khoản vay mới để đảm bảo đó là những món vay tốt trong thời gian tới. Khi ngân hàng cho vay, ngân hàng cần nghĩ đến trờng hợp khách hàng trả nợ đúng hạn và đủ về số lợng hơn là việc ỷ lại khách hàng đã có tài sản thế chấp và chỉ cần phát mại là có thể thu đợc đủ vốn và lãi. Cách nghĩ đó là tiêu cực, cần phải xoá bỏ, chỉ có vậy cán bộ tín dụng mới tích cực trong công việc của mình ngay từ những khâu đầu tiên, thẩm định dự án. Hiện nay chúng ta còn chịu quá nhiều luật lệ quy định về hồ sơ vay nợ và ngày càng đợc quy định rõ ràng hơn trong những năm gần đây. Điều đó là hợp lý để có đợc bộ hồ sơ có tính bảo đảm chắc chắn. Nhng hiện nay cha có sự đồng bộ giữa các ngành. Trong trờng hợp khách hàng là hộ cá thể thế chấp bằng nhà ở yêu cầu phải có [3] chuyên đề thực tập nguyễn nam hà- nh41c sổ đỏ, nhng khu nhà đó cha đợc các cấp có thẩm quyền cấp sổ đỏ. Hoặc nếu khách hàng là đơn vị kinh doanh thuộc bộ quốc phòng thì bất động sản thế chấp đó phải đợc sự đồng ý của bộ quốc phòng . Chính sự không đồng bộ đó đã gây khó khăn các doanh nghiệp khi đến vay, đặc biệt là các công ty TNHH, công ty cổ phần, công ty t nhân có năng lực nhng không thể vay nợ từ ngân hàng. Đồng thời chúng ta còn có t t- ởng là các đơn vị này thờng làm ăn không hiệu quả do đó cần xem xét kỹ hơn những hồ sơ hay dự án khả thi mà họ trình nộp. Trong quá trình thẩm định, cán bộ tín dụng cần tính toán để có những quyết định chính xác khi đồng ý cho vay. ở đây xin nói về việc ra quyết định về kỳ hạn của món vay. Thờng thì khách hàng đề nghị về thời hạn cũng nh giá trị của món vay và ngân hàng chấp nhận trên những đề nghị đó. Cần có những phơng pháp đợc toán hoá để có thể tính toán đợc những chỉ tiêu này một các cụ thể. Về thời hạn: chúng ta có thể căn cứ vào thời gian của một chu kỳ sản xuất đối với cho vay nhập khẩu nguyên vật liệu phục vụ sản xuất hay vay để sản xuất hàng xuất khẩu. Đối với vay nhập khẩu hàng hoá để bán lại trên thị trờng có thể căn cứ vào thời gian sống của sản phẩm, các hàng hoá có chu kỳ sống ngắn nh các loại bánh kẹo, lơng thực, đờng sữa, hàng tơi sồng. Không thể cho vay 6 thàng đối với việc nhập khẩu hoa quả tơi vì nếu họ đã không trả đợc thì có nghĩa họ mãi mãi không trả đợc vì hàng hoá đã bị hỏng không có khả năng thu hồi trên số hàng nhập khẩu nữa. Hiện nay để xác định thời gian cho một khoản vay, cán bộ tín dụng cắn cứ vào nhiều chỉ tiêu, ở đây xin bàn về chỉ sổ vòng quay vốn lu động của khách hàng, chỉ số này đợc tính nh sau: Vòng quay vốn lu động = Doanh thu cha tính thuế giá trị đầu kỳ + giá trị cuối kỳ Tài sản lu động trung bình Tài sản lu động trung bình của khách hàng = [4] chuyên đề thực tập nguyễn nam hà- nh41c 2 Nh vậy chỉ số này thiếu chính xác và sẽ kém hợp lý khi dùng làm căn cứ. Có những hợp đồng cho kết quả là 1,5 vòng trong 6 tháng thì có nghĩa là thời hạn 6 tháng là quá dài. Đúng ra chỉ cần 4 tháng đã kết thúc một chu kỳ kinh doanh, nếu để đến hết thời hạn 6 tháng không đúng thời hạn hết một chu kỳ tìi khả năng thu hồi vốn khó hơn vì vốn lại đang nằm trong chu kỳ sản xuất. Hiện nay, Ngân hàng TMCP Phơng Nam Hà nội cho phép mở rộng thời hạn cho vay so với tình toán, nhng lại không cho biết đợc phép mở rộng bao nhiêu, khiến cho việc xác định thời hạn vay nợ trở nên tuỳ tiện, ngân hàng thờng đồng ý với những tính toán đề xuất của khách hàng. Đồng thời, nh trong quy trình nghiệp vụ cho vay của Ngân hàng TMCP Ph- ơng Nam Hà nội đặt ra rất nhiều các chỉ tiêu phản ánh các mặt hoạt động của doanh nghiệp. Tuy nhiên khi thẩm định dự án, cán bộ tín dụng thờng không tính toán hết các chỉ tiêu đó, chỉ tính toán một số chỉ tiêu thông thờng. Thiết nghĩ, tất cả những chỉ tiêu đó đều có những quan hệ nào đó tới tình hình tài chính của doanh nghiệp, qua đó có thể đánh giá chính xác hơn tình hình của doanh nghiệp. Do đó, đề nghị cán bộ tín dụng thực hiện đúng quy trình nghiệp vụ đã quy định. Các khoản vay xuất nhập khẩu của ngân hàng thờng là trung và dài hạn (trên 12 tháng). Mà các đơn vị vay ngân hàng hiện nay chủ yếu là các đơn vị nhập khẩu nguyên vật liệu về để sản xuất, lại có thời hạn ngắn. Do đó cần rút ngắn thời gian vay, cho vay dới hình thức luân chuyển, vay theo hạn mức tối đa là 6 tháng. Sau thời gian đó sẽ tiến hành thẩm định lại, quyết định lại về thời hạn lãi suất cũng nh hạn mức. Nh chúng ta đã biết, nhiều món vay ngắn hạn gộp lại thành một món vay dài hạn. Hình thức này có lợi cho cả đôi bên vì ngân hàng thì tăng tính thanh khoản, quản lý vốn dễ dàng và tránh rủi ro cao hơn. Doanh nghiệp thì đợc hởng từ mức lãi suất ngắn hạn thấp đồng thời chỉ chịu trên số phát sinh, không phải trên cả hạn mức một món nh trớc đây mặc dù cha dùng đến. Tuy nhiên khi áp dụng hình thức này giữa ngân hàng và khách hàng phải có mối quan hệ tín nhiệm tin tởng lẫn nhau bởi vì hạn mức [5] chuyên đề thực tập nguyễn nam hà- nh41c ngân hàng đa ra thờng ứng với mức cầu về vốn lớn nhất của khách hàng còn khách hàng thì có thể sẽ rơi vào tình trạng bị ngân hàng từ chối cấp vốn khi thực sự cần đến vốn. Một cách để nâng cao doanh số d nợ xuất nhẩp khẩu nữa đó là tăng các giao dịch thanh toán cho khách hàng, đặc biệt là thanh toán bằng th tín dụng. Bằng hình thức này ngân hàng nhận mở th tín dụng cho khách hàng dới dạng ký quỹ hoặc cho vay ký quỹ hoặc cho vay để thanh toán đúng theo hợp đồng. Hình thức tín dụng này có hiệu quả vì thời gian vay nợ ngắn, khả năng trả nợ của khách hàng cũng cao vì còn nhiều ràng buộc về mặt pháp luận hơn. Hơn nữa ở nớc ta hiện nay, hay hẹp hơn là ở Ngân hàng TMCP Phơng Nam Hà nội thì cho vay để mở th tín dụng có ký quỹ để phục vụ xuất nhập khẩu tơng đối lớn do đó cần tăng cờng hoạt động này. Để bảo đảm chất lợng của các khoản vay nợ này chúng ta cũng cần có những quy định cụ thể về tỷ lệ trích lập quỹ xử lý rủi ro. Đối với cho vay xuất nhập khẩu, ngoài các loại rủi ro thơng gặp trong hoạt động cho vay nh rủi ro tín dụng, rủi ro thanh khoản, rủi ro lãi suất thì cho vay xuất nhập khẩu còn phải đối mặt với rủi ro hối đoái rủi ro do biến động tỷ giá ngoại tệ. Rủi ro ở đây thờng là khi nhận nợ bằng nội tệ rồi chuyển sang ngoại tệ, nhng đến khi khách hàng hoàn trả bằng nội tệ, vì giá ngoại tệ tăng đối với nội tệ nên với số tiền đó không thể chuyển sang lợng ngoại tệ nh trớc đây, nh vậy là ngân hàng đã bị lỗ. Mặc dù biến động tỷ giá thờng nhỏ trên mối đơn vị tiền tệ, nhng vì xuất nhập khẩu thờng với giá trị lớn nên khi xẩy ra rủi ro thì cũng rất lớn, do đó cần một quỹ để xử lý riêng cho loại rủi ro này. Điều này càng cần thiết đối với các ngân hàng của Việt Nam vì VNĐ là một đồng tiền yếu, chịu tác động của các ngoại tệ mạnh khác, đặc biệt là USD, và gần đây là ECU . Nói tóm lại, trong các biện pháp nhằm mở rộng tín dụng đối với xuất nhập khẩu thì việc tập trung vào nâng cao tổng d nợ là một biện pháp trực tiếp nhng không hiệu quả bằng các biện pháp gián tiếp dới đây. 2.2.2. Chủ động tìm bạn hàng [6] chuyên đề thực tập nguyễn nam hà- nh41c Nh chúng ta thấy, khách hàng của TMCP Phơng Nam Hà nội rất ít và kém đa dạng, chủ yếu là các đơn vị quốc doanh. Do đó việc đa dạng hoá khách hàng là rất cần thiết nhằm giảm bớt rủi ro. Thực tế, hiện nay đối với quốc doanh không có rủi ro là vì các đơn vị đang còn đợc Nhà Nớc đỡ đầu, trợ giá . thực tế cũng có những đơn vị kinh doanh không có hiệu quả bằng một số đơn vị ngoài quốc doanh khác, cho nên đến khi cổ phần hoá doanh nghiệp Nhà Nớc sẽ có những khó khăn phát sinh và tình hình trả nợ sẽ không thể nh trớc đợc. Mở rộng khách hàng, vơn tới các đơn vị có vốn đầu t nớc ngoài. Đây chính là khu vực có tiềm năng nhất đối với lĩnh vực cho vay xuất nhập khẩu. Hiện nay khu vực này thờng tập trung vào các ngân hàng nớc ngoài do họ áp dụng một cơ chế thoáng hơn, và thực tế là khả năng về ngoại tệ của họ là cao hơn. Khi đến với các đơn vị kinh doanh xuất nhập khẩu cán bộ tín dụng phải chứng tỏ đợc ngân hàng có thể đáp ứng đợc tất cả các yêu cầu của khách hàng từ cho vay theo nhiều hình thức khác nhau, thanh toán với tất cả các đối tác của khách hàng ở mọi nớc, lập hợp đồng, t vấn về hình thức vay nợ thanh toán, trợ giúp tính toán hiệu quả của dự án Mở rộng hơn nữa địa bàn hoạt động của ngân hàng, nghĩa là có thêm nhiều khách hàng ở các địa bàn khác nhau, có thêm nhiều khách hàng ở các lĩnh vực ngành nghề kinh doanh. Đối với đơn vị kinh doanh xuất nhập khẩu thì mở rộng cho vay đối với các đơn vị sản xuất các mặt hàng khác ngoài các mặt hàng thế mạnh từ trớc đến nay. Nâng cao tính cạnh tranh của ngân hàng bằng việc cải tiến kỹ thuật công nghệ, chế độ lãi suất, thái độ phục vụ Trong lĩnh vực cho vay xuất nhập khẩu, yêu cầu về tốc độ là rất cao, ngoài ra còn cần độ chính xác để tránh những tranh chấp về hợp đồng do hiểu lầm giữa các đối tác ở hai quốc gia khác nhau. Thực hiện chiến lợc khách hàng, quan tâm cả đến thái độ của cán bộ tín dụng, lời nói cử chỉ thái độ hành động. Tạo cho khách hàng một sự thoải mải trong vay nợ, [7] chuyên đề thực tập nguyễn nam hà- nh41c tránh tình trạng là khách hàng đi vay nhng lại có cảm giác nh chịu ơn từ ngân hàng, từ cán bộ tín dụng trực tiếp làm việc. Ngợc lại ngân hàng cần khách hàng, thêm một khách hàng là thêm thu nhập cho ngân hàng cho từng cá nhân trong ngân hàng. Chủ động tìm bạn hàng là một biện pháp có tính bớc ngoặt vì từ trớc đến nay ngân hàng vẫn nghĩ rằng ngời có tiền trong tay là ngời có quyền thế, cho vay đợc hay không thì tiền vẫn còn đấy. Nhng ngày nay không cho vay đợc là ngân hàng sẽ bị lỗ, lâm vào tình trạng khó khăn. Đây thuộc về vấn đề quan điểm nhận thức nên rất khó thay đổi trong thời gian ngắn. Thực tế hiện nay không phải không còn những cán bộ tín dụng còn t tởng này, hoặc là có nghĩ đợc nhng đến lúc làm vẫn cha hoàn toàn theo đúng quan điểm này. 2.2.3. Hoạt động Marketing một cách có hiệu quả Nói một cách chính xác là ngân hàng vẫn cha có một chiến lợc marketing cụ thể, mọi việc làm hiện nay của ngân hàng vẫn chỉ là nhất thời, lẻ tẻ, không hợp nhất giữa các bộ phận với nhau. Marketing đã thực sự cấp bách đối với ngân hàng. Phải có một bộ phận tách riêng để thực hiện công việc này. Tuy nhiên chúng ta cũng nên đặt vấn đề về thực trạng nền kinh tế thị trờng bây giờ, thực tế là cha đủ tính cạnh tranh, cha phải một thị trờng cạnh tranh hoàn hảo ít ra là trên thị trờng tài chính tiền tệ . Hay nói dúng hơn là giữa các ngân hàng cha đặt tính cạnh tranh lên quá cao, cha thực sự kinh doanh. Để mở rộng đợc số lợng khách hàng hay nâng cao d nợ vẫn còn phụ thuộc nhiều vào mối quan hệ kinh tế đợc thiết lập từ chế độ cũ, hoặc do quan hệ của cán bộ tín dụng với đơn vị đó. Các doanh nghiệp tìm đến ngân hàng vẫn dựa nhiều trên cơ sở thuận tiện, nghĩa là gần đơn vị mình, hay do đã có quan hệ từ lầu rồi. Chứ cha thực sự do lãi suất ngân hàng đa ra, hay những u đãi mà các ngân hàng cung cấp cho khách hàng . Do đó những nỗ lực Marketing đôi khi là cha cần thiết. Tuy nhiên chúng ta phải có những biện pháp đón đầu hơn là để nớc đến chân mới nhảy. [8] chuyên đề thực tập nguyễn nam hà- nh41c Do đó Marketing phải đợc lập thành chiến lợc cụ thể. Ví dụ khi có thêm sản phẩm mới, ví dụ là một hình thức thanh toán mới, cũng cần qua các bớc của Marketing cơ bản đó là thu thập thông tin thị trờng, phân tích xử lý để từ đó có những nhận thức về mức cầu đối với loại hình nay, tính toán chi phí lợi nhuận cân đối để tránh tình trạng có thêm sản phẩm mới nhng làm lợi nhuận giảm (thời gian đầu thì có thể chấp nhận đợc nhng trong lâu dài thì chắc chắn phải có lãi). Tung ra thị trờng cũng cần có chiến dịch quảng cáo để khách hàng hiểu về nó. Ngân hàng kinh doanh dịch vụ là những vật vô hình, vì vậy việc quảng cáo càng quan trọng, càng hiện thực hoá, cụ thể hoá hàng hoá đó khiến khách hàng có thể cầm nắm đợc thì sản phẩm càng đi vào đời sống và có sức sống lâu dài. Hoạt động Marketing cần một khoản chi phí lớn, không thể tiếc tiền mà làm qua quýt công tác này. Do đó cần dự phòng một khoản phí lớn cho hoạt động này. Hiện này chúng ta cha thấy một hình thức khuyến mại nào đối với lĩnh vực ngân hàng. Đã đến lúc phải nghĩ tới vấn đề đó. Ngời trong cuộc sẽ nói khuyến mại chính là hình thức giảm lãi, hay giảm phí . nhng những khoản đó đều đợc tính gộp vào khoản vay và ngời vay không đợc thấy khoản đó, việc tách nó ra sẽ đánh vào tâm lý của khách hàng hơn là có lợi cho khách hàng. Chúng ta có thể khuyến mại bằng hình thức vay nợ chịu lãi suất giảm dần (nhng phải là nợ tốt), tặng quà đối với khách hàng thứ bao nhiêu đó, tặng quà đối với những d nợ lớn đến giới hạn nào đó . Tuy nhiên chúng ta cũng cần xem xét lại cho vay nhiều nhng không có nghĩa là càng nhiều càng tốt nh trong bán hàng thông thờng mà càng nhiều càng tốt trong một quy chế nhất định về chất lợng món vay, về tài sản đảm bảo, về rủi ro có thể gặp của khách hàng Do đó thực chất việc cụ thể hoá, đồng bộ hoá hoạt động marketing vào một mối thực ra rất khó, cần có thời gian, công sức và chi phí hợp lý. 2.2.4 Bảo đảm lợng ngoại tệ cho hoạt động cho vay xuất nhập khẩu. Trong năm qua tình trạng thiều hụt ngoại tệ cha xẩy ra đối với Ngân hàng TMCP Phơng Nam Hà nội nhng thực tế là do nhu cầu ngoại tệ cha thất sự cao vì tỷ lệ [9] chuyên đề thực tập nguyễn nam hà- nh41c cho vay bằng ngoại tệ không cao, cũng nh các khoản nhận nợ bằng ngoại tệ chiếm tỷ trọng không đáng kể. Nếu nhu cầu ngoại tệ tăng lên trong năm tới thì ngân hàng sẽ gặp khó khăn có thể dẫn đến mất khách hàng. Để duy trì năng lực ngoại tệ thì có thể tiến hành các nghiệp vụ hiện đại nh các hợp đồng Future, Option, . những hợp đồng này tạo ra một thế chủ động hơn cho cả ngân hàng và khách hàng đồng thời giảm bớt rủi ro hối đoái, rủi ro thị trờng. Vơn ra thị trờng ngoại tệ với nớc ngoài. Tiến hành nhiều hơn nữa kinh doanh ngoại tệ, vơn tới không chỉ vì mục đích bảo đảm ngoại tệ mà phải vì mục tiêu lợi nhuận, tiến tới có mối liên hệ với thị trờng tiền tệ thế giới, tuy nhiên để có thể thực hiện dự định này còn cần đợc sự cho phép của các cấp phía trên. Mở rộng khách hàng trong lĩnh vực mở th tín dụng L/C xuất. Đây chình là nguồn ngoại tệ rẻ nhất mà ngân hàng có thể huy động. Đồng thời phải đa dạng hơn nữa các loại ngoại tệ để đáp ứng đợc nhu cầu tín dụng thanh toán của khách hàng trên mọi thị trờng với các loại ngoại tệ khác nhau. 2.2.5 Tiếp tục đào tạo nâng cao trình độ của cán bộ trong ngân hàng Theo thống kê thì tỷ lệ đại học trong ngành ngân hàng là cao hơn so với các ngành khác vì yêu cầu của ngành là phải luôn đi trớc các ngành kinh tế khác một bớc cho nên yêu cầu về cán bộ càng cần thiết. Cán bộ ngân hàng ngoài việc đợc đào tạo về nghiệp vụ cần phải có trình độ ngoại ngữ, máy tính để có thể tự làm đợc công việc của mình để không phải thông qua bất cứ một bộ phận nào khác. Ngoài ra họ còn phải là ngời thông thạo hơn cả về thị trờng, những biến động của thị trờng và nhạy cảm với những biến động đó. Đối với cán bộ tín dụng đảm nhận các khoản vay xuất nhập khẩu, chuyên trách nhiệm vụ thanh toán với nớc ngoài càng cần có trình độ ngoại ngc để có thể lập hợp đồng theo ý của khách hàng ngay lập tức, đọc và phát hiện những sai sót trong hợp đồng kinh tế bằng ngoại ngữ. Thao tác trên máy tính nhanh gọn góp phần tăng tốc độ của thanh toán. [10] [...]... mới trong quan hệ phát triển kinh tế giữa các nớc Đứng giữa đó, vai trò của Ngân hàng và nghiệp vụ thanh toán quốc tế đóng vai trò quan trong việc thúc đẩy tiế trình phát triển nhanh chóng hơn Thanh toán quốc tế là một hệ thống không thể thiếu và tách rời trong mọi nền kinh tế đặc biệt đối với Việt Nam, một nớc đang phát triển theo nền kinh tế thị trờng Đợc sự giúy đỡ của TS - đào văn hùng và các cán... tới nay về các thành tựu của khoa học, kỹ thuật và công nghệ, khó có ai có thể phủ nhận vai trò nền tảng của hệ thống thanh toán quốc tế trong cơ sở hạ tầng tài chính của một nền kinh tế thị trờng phát triển Hệ thống thanh toán quốc tế không ngừng đợc cải thiện với các phơng tiện mang tính u việt hơn trớc, các chính sách u đãi đã góp phần phát triển kinh tế đất nớc nói chung và Ngoại thơng nói riêng Thanh. .. Thanh toán quốc tế phát triển tạo tiền đề cho việc giao dịch và trao đổi ngoại thơng giữa các quốc gia, đa dần dần nền kinh tế Việt Nam vào dòng chảy của thời đại Thông qua thanh toán quốc tế nổi bật lên vai trò của ngân hàng, hệ thống liên Ngân hàng trong quan hệ giao dịch và trao đổi về Ngoại thơng Tóm lại, mọi hoạt động mang tính chất hội nhập và phát triển đều cần có sự trao đổi giữa các quốc gia,... cán bộ cho đồng bộ Đồng thời cần một số vốn lớn để nhập công nghệ, chuyển giao và áp dụng công nghệ đó thật hiệu quả 2.3.2 Củng cố và mở rộng hệ thống chi nhánh và đại lý Hệ thống ngân hàng đại lý có vai trò hết sức quan trọng trong việc phát triển hoạt động thanh toán quốc tế và tín dụng xuất nhập khẩu Qua ngân hàng đại lý có thể trực hiện cho vay gián tiếp, khai thác các nguôn tại trợ để bổ sung cho... những năm đầu phát triển của Việt Nam, cùng với sự phát triển vũ bão của kinh tế thế giới, tốc độ phát triển thần kỳ ở Nhật, sự đột phá của các con rồng Châu á và sự lớn mạnh về kinh tế của các nớc Đông Nam á Việt Nam từng bớc hội nhập và phát triển, tiếp thu công nghệ của các nớc đỉ trớc dần khẳng định vị thế của mình ở khu vực và trên thế giới Trong lĩnh vực thanh toán Ngân hàng hiện nay, với những... chắc thì cả cơ thể mới cơ thể phát triển một cách lành mạnh chắc chắn 2.4.2 Về chủ trơng cơ cấu lại ngân hàng Trong năm 1999 Ngân hàng Nhà Nớc đã ra Quyết định về việc tái cơ cấu lại hệ thống ngân hàng thơng mại Việt Nam Đây là một nghị định có tính hiệu quả cao nhng hiện nay các ngân hàng mới đang ở những bớc đầu để thực hiện [13] chuyên đề thực tập nguyễn nam hà- nh41c Các ngân hàng đều có những bớc... dỡng bổ xung kiến thức còn thiều, cha cập nhật của cán bộ Chấp nhận mất chi phí để việc đào tạo có hiệu quả hơn, tránh tình trạng học chỉ là hình thức, chỉ là thông báo về những văn bản mới Cần đi sâu vào các nghiệp vụ thao tác Giải pháp này không có hiệu quả ngay trong thời gian ngắn mà có giá trị tích luỹ trong dài hạn 2.3 2.3.1 Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Phơng Nam Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng,... cho phù hợp tình hình thực tế của nớc ta Đối với các quyết định, các văn bản hớng dẫn cần cụ thể hơn, đi sâu nghiên cứu hơn và phải có thời gian thực hiện thí điểm, đồng thời liên tục đợc sửa đổi để phù hợp hoặc gạt bỏ những bất cập phát sinh khi đem ra thực hiện Tuy nhiên không đợc dựa vào việc có thể sửa đổi đợc mà cố tình làm luật một cách qua quýt Càng nh vậy càng cần một thái độ nghiêm túc trong... TMCP Phơng Nam Hiện nay về công nghệ ngân hàng, đặc biệt là công nghệ thanh toán, nhìn chung Ngân hàng Công thơng Việt Nam còn thua kém Ngân hàng TMCP Phơng Nam Mặc dù đã trang bị nhiều máy vi tính cho các ngân hàng chi nhánh nh ng vẫn cha đủ và thiếu đồng bộ Khi áp dụng phần mềm vào thì cha đồng bộ, và hoạt động cha hiệu quả vì hạn chế của cán bộ thực hiện Do đó, để việc áp dụng công nghệ mới hiệu quả... nhau - Đổi mới công nghệ, đa nhiều tiện ích ngân hàng mới phục vị khách hàng Từ những hớng dẫn thực hiện đó, các ngân hàng thơng mại cụ thể hoá để thực hiện một cách tốt nhất ở đơn vị Theo quyết định này, Ngân hàng Nhà Nớc sẽ tăng vốn chủ sở hữu cho 4 ngân hàng thơng mại quốc doanh của Việt Nam với điều kiện các ngân hàng này phải tự giải quyết đến một mức nào đó các khoản nợ, các tồn tại, làm trong . nh41c Một số giải pháp và kiến nghị dể phát triển hệ thống thanh toán quốc tế thông qua các phơng thức thanh toán quốc tế hiện nay. I. Định hớng phát triển. mình. II Giải pháp và kiến nghị 2.1 Đối với vấn đề thanh toán quốc tế Tăng các dịch vụ thanh toán quốc tế đặc biệt hoàn thiện thêm về phơng thức thanh toán