ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN VÀ GIẢI PHÁP HẠN CHẾ PHÒNG NGỪA RỦI RO TẠI ABBANK 3.1. Định hướng phát triển của ABBANK đến năm 2012 ABBank có định hướng phát triển là giữ vững và mở rộng thị phần, nâng cao chất lượng phục vụ, khả năng thu hút khách hàng và tăng lợi nhuận cho ngân hàng. Cụ thể chiến lược tăng trưởng từ năm 2008 tới năm 2012 của ABBank là đưa ABBANK vào trong 10 ngân hàng cổ phần hàng đầu của VN vào năm 2012. Ban giám đốc Ngân hàng TMCP An Bìnhchỉ đạo ban chiến lược đề ra phương hướng hoạt động, chiến lược phát triển của ngân hàng nhiệm kỳ 2008 – 2012 và hoàn chỉnh định hướng và chiến lược đến năm 2015. Cụ thể: * Phương hướng hoạt động từ năm 2008 đến 2012 - Tiếp tục nâng cao năng lực hoạt động thông qua việc nâng cao năng lực tài chính, năng lực công nghệ, triển khai các ứng dụng tin học và công nghệ quản trị ngân hàng hiện đại trong toàn hệ thống. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực để đạt mục tiêu phát triển bền vững, an toàn đồng thời tăng cường hơn nữa công tác quản trị rủi ro, giám sát, báo cáo và ngăn ngừa, xử lý kịp thời những rủi ro trong quá trình hoạt động. - Tăng cường hợp tác chặt chẽ với các cổ đông chiến lược, tập trung khai thác khách hàng truyền thống, cung ứng các dịch vụ hiện đại trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng. Nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong và ngoài nước. - Tăng cường hợp tác với Maybank, các ngân hàng, tổ chức định chế tài chính trên các phương diện: hỗ trợ kỹ thuật, đào tạo, nâng cao năng lực điều hành, quản trị rủi ro, hợp tác chuyên môn để phát triển sản phẩm và kinh doanh. - Hoàn thiện các chính sách lương và các chính sách chế độ đãi ngộ mang tính cạnh tranh cao. - Tiếp tục nâng cao thương hiệu và hình ảnh ABBANK. - Đồng thời Hội đồng quản trị chỉ đạo Ban chiến lược phối hợp với Maybank để hoàn chỉnh chiến lược và định hướng đến năm 2015. * Chiến lược phát triển - Phát triển các dòng sản phẩm công nghệ cao. - Tăng cường liên kết với các đối tác để đa dạng và hiện đại hoá các sản phẩm dịch vụ. - Tập trung vào đối tượng khách hàng mục tiêu: khách hàng cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp xuất nhập khẩu và các nhà thầu EVN. - Tăng tỷ trọng nguồn thu từ dịch vụ. * Riêng đối với hoạt động TTQT ABBank thực hiện: - Tiếp tục củng cố và mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế trên tất cả các hoạt động nhờ thu, chuyển tiền, đặc biệt chú trọng phát triẻn hoạt động thanh toán theo phương thức tín dụng chứng từ đáp ứng nhu cầu giao dịch của khách hàng trong và ngoài nước. - Thực hiện mở rộng hiệu quả mạng lưới ngân hàng đại lý trong nước và quốc tế. Đảm bảo cân đối nguồn ngoại tệ, đáp ứng nhu cầu ngoại tệ đặc biệt những giai đoạn khan hiếm ngoại tệ, hoạt động xuất nhập khẩu diễn ra nhiều. - Hiện đại hóa công nghệ thanh toán, đưa vào sử dụng phổ biến hệ thống mạng SWIFT, phần mềm T24 và các ứng dụng. - Tiếp tục không ngừng nâng cao trình độ cán bộ, đào tạo đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, nắm chắc nghiệp vụ, có tinh thần trách nhiệm và thái độ thân thiện trong giao dịch với khách hàng. Mục tiêu trong năm 2010 là phấn đấu giữ nhịp độ tăng trưởng ở mức 30- 40%, tiếp tục phát triển theo định hướng một ngân hàng bán lẻ, lấy sự ân cần, thân thiện trong thái độ phục vụ làm trọng tâm. * Về hoạt động quản lý rủi ro thì ABBank có những mục tiêu chiến lược sau: - Mở rộng nhận thức về rủi ro trong ABBank, giúp cho mỗi nhân viên có khả năng nhận biết và kiểm soát rủi ro phát sinh. - Đánh giá công tác quản lý rủi ro của ABBank đồng thời hoàn thiện hệ thống quản lý rủi ro và tiến tới thông lệ quốc tế. - Đi đầu trong việc tuân thủ yêu cầu về công tác quản lý rủi ro của Ngân hàng nhà nước và các cơ quan quản lý. - Quản lý tài sản nợ - tài sản có hiệu quả, chủ động và tích cực đón đầu. 3.2. Một số giải pháp hạn chế và phòng ngừa rủi ro khi thực hiện thanh toán theo phương thức TDCT của ngân hàng 3.2.1. Giải pháp về đào tạo cán bộ Con người luôn là tài sản quý báu nhất của ngân hàng, do đó không ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ của cán bộ ngân hàng là một nhiệm vụ hàng đầu của Ngân hàng. Cần phát huy mạnh mẽ năng lực điều hành của lãnh đạo đồng thời coi trọng đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ, kiến thức pháp luật, đạo đức nghề nghiệp và ý thức phòng ngừa rủi ro của thanh toán viên. Cụ thể nên thực hiện tổ chức - đào tạo cán bộ cần tập trung vào: - Tiếp tục thực hiện tuyển dụng và đào tạo đội ngũ cán bộ thanh toán quốc tế có bằng cấp, trình độ ngoại ngữ và khả năng hiểu biết các thông lệ quốc tế. Bên cạnh đó, cần thường xuyên kiểm tra, giám sát, đánh giá năng lực cán bộ để có các hình thức khen thưởng, động viên, kỷ luật kịp thời. - Tổ chức các lớp đào tạo và huấn luyện chuyên sâu về nghiệp vụ thanh toán quốc tế và thương mại quốc tế. - Thực hiện chính sách thu hút nhân tài đặc biệt là lãnh đạo trẻ có năng lực. - Tạo điều kiện cho cán bộ, nhân viên tham gia vào các lớp đào tạo chuyên môn, mời các chuyên gia giỏi trong và ngoài nước về đào tạo nghiệp vụ. - Trang bị các kiến thức pháp luật trong và ngoài nước liên quan đến hoạt động thanh toán quốc tế. 3.2.2. Giải pháp về nghiệp vụ trong thanh toán theo L/C Đối với ngân hàng khi thực hiện và áp dụng thống nhất về trình tự thực hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế trên toàn hệ thống ngân hàng ABBank gồm Trung tâm thanh toán quốc tế, sở giao dịch, các chi nhánh và các phòng giao dịch thuộc ABBank. * Trường hợp khi ABBank đứng vai trò là ngân hàng phát hành tức là thực hiện mở bộ hồ sơ L/C nhập, ngân hàng sẽ đứng ra cam kết sẽ thanh toán cho nhà xuất khẩu ở nước ngoài. Khi đó ngân hàng sẽ chịu nhiều rủi ro từ khâu mở L/C đến khi nhận được bộ chứng từ hành hoá và thực hiện thanh toán cho nhà xuất khẩu nước ngoài. Do đó, các biện pháp để tránh những rủi ro là: - Thẩm định để nắm tình hình tài chính của khách hàng nhập khẩu. - Cần cân nhắc những điều kiện bất lợi của ngân hàng phát hành - Định mức kỹ quỹ hợp lý để tránh được những rủi ro tỷ giá và rủi ro tín dụng của khách hàng. - Tuân thủ theo đúng quy định của UCP mà ngân hàng mở đã dẫn chiếu. - Cần liên hệ chặt chẽ với khách hàng nhập khẩu để hạn chế những rủi ro lừa đảo thương mại. * Trường hợp khi ngân hàng ABBank vẫn là ngân hàng phát hành mở L/C nhập khẩu nhưng là L/C trả chậm cần : - Nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư. - Thực hiện nghiêm túc các biện pháp bảo đảm tiền vay, đăc biệt là hình thức bảo đảm bằng tài sản thế chấp để hạn chế rủi ro tín dụng cho ngân hàng. - Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát L/C trả chậm. * Trường hợp ngân hàng là ngân hàng xác nhận tức là được ngân hàng mở yêu cầu xác nhận và cam kết trả tiền cho người bán nếu như ngân hàng mở không thực hiện được nghĩa vụ của mình. Khi đó ABBank cần tìm hiểu năng lực tài chính của ngân hàng mở để tránh rủi ro khi ngân hàng mở mất khả năng thanh toán hay bị phá sản. * Trường hợp khi ngân hàng thực hiện L/C xuất khẩu: - Ngân hàng đóng vai trò là ngân hàng thông báo thì chỉ là ngân hàng cung ứng dịch vụ thu phí và không bị ràng buộc bởi trách nhiệm phải thanh toán. Khi đó ngân hàng phải có trách nhiệm xác thực tính trung thực của các L/C đến bằng cách kiểm tra mã khoá, phải chịu trách nhiệm về tính xác thực của các L/C do mình thông báo. Do đó cần kiểm tra cẩn thận nhằm phòng ngừa gặp phải những L/C giả. - Khi ngân hàng được ngân hàng yêu cầu xác nhận L/C thì chỉ xác nhận những L/C khi có đủ điều kiện quy định. - Khi ngân hàng là ngân hàng chiết khấu bộ chứng từ gặp rủi ro giống như ngân hàng phát hành. Khi đó ngân hàng cần thực hiện chính xác các nghiệp vụ cũng như tuân thủ theo các tiêu chuẩn của UCP Các biện pháp được kể trên thì có một đặc điểm chung trong các khâu đó là công tác kiểm tra, kiểm soát. Cần phải tăng cường và đảm bảo an toàn, chắc chắn, cẩn thận trong tất cả các quy trình thực hiện thanh toán quốc tế để đảm bảo hoạt động TTQT đặc biệt là thanh toán hàng hoá xuất nhập khẩu theo phương thức tín dụng chứng từ đi đúng định hướng phát triển và theo hành lang pháp lý của Nhà nước và thông lệ quốc tế. 3.2.3. Giải pháp về công nghệ Công nghệ trong hoạt động của ngân hàng cần phải đảm bảo đáp ứng được yêu cầu thông tin chính xác, cập nhật, xử lý tình huống nhanh chóng. Cần đầu tư vào việc xây dựng, lắp đặt các thiết bị máy móc hiện đại phục vụ cho hoạt động thanh toán quốc tế. Nâng cấp hệ thống máy móc đảm bảo không xảy ra sai sót trong việc truyền thông tin ra bên ngoài cũng như việc trao đổi chứng từ đi – đến trong nội bộ ngân hàng. Ứng dụng và vận hành có hiệu quả các phần mềm SWIFT, T24. Tiếp tục duy trì, sử dụng nguyên lý ba tuyến phòng thủ cho hoạt động quản lý rủi ro tại ngân hàng. Ngày càng hoàn thiện hơn nữa hệ thống máy móc trong việc quản lý rủi ro. 3.2.4. Giải pháp nguồn ngoại tệ để thanh toán Trong thanh toán quốc tế, đồng tiền dùng để thanh toán phần lớn là đồng tiền của nước ngoài có thể là của nước trực tiếp tham gia ký hợp đồng ngoại thương với doanh nghiệp khách hàng của ABBank hoặc là đồng tiền chung quy đổi mà chủ yếu là đồng USD. Do đó, việc tích luỹ ngoại tệ với ngân hàng là rất quan trọng để đảm bảo đáp ứng được yêu cầu của khách hàng khi thực hiện giao dịch tại ABBank. Để đảm bảo không bị thiếu ngoại tệ trong những giai đoạn căng thẳng thì ngân hàng cần phải có một lượng tích trữ nhất định đồng thời phải có biện pháp luân chuyển vốn hợp lý. Điều này được thực hiện bởi khối nguồn vốn đảm bảo nguồn vốn thanh toán trên các tài khoản Nostro để thực hiện các giao dịch TTQT. 3.2.5. Giải pháp về phía khách hàng Qua nghiên cứu ở trên cho thấy, khách hàng thường gặp rủi ro lớn nhất là xuất trình bộ chứng từ không phù hợp theo quy định của L/C. Do đó một số giải pháp ngân hàng cần tư vấn, hỗ trợ thông tin cho khách hàng, hướng dẫn khách hàng trong quá trình thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến khách hàng. Ngân hàng thực hiện tư vấn cho khách hàng nên tìm hiểu bạn hàng kỹ lưỡng. Tham khảo ý kiến ngân hàng về quá trình kinh doanh của hãng xuất khẩu. Yêu cầu nội dung và hình thức của bộ chứng từ phải chặt chẽ, chứng từ do cơ quan đáng tin cậy cấp. Có thể, yêu cầu 2 bên ký quỹ ở một ngân hàng để đảm bảo thực hiện hợp đồng. 3.2.6 Giải pháp từ phía Nhà nước Hiện nay hoạt động tài chính – ngân hàng ngày càng phát triển và nhanh chóng trở thành một ngành mũi nhọn của các quốc gia, do đó vấn đề hoàn thiện hệ thống pháp lý về hoạt động tài chính – ngân hàng là hết sức cần thiết. Cùng với xu hướng toàn cầu hóa và tự do hoá thì thanh toán quốc tế ngày càng trở thành một nghiệp vụ ngân hàng được quan tâm và chú ý tới do hoạt động này thu được rất nhiều lợi ích kinh tế từ việc thu phí hoạt động đặc biệt là thanh toán quốc tế bằng tín dụng chứng từ. Trong thương mại quốc tế có nhiều quy tắc thực hành thống nhất về TTQT do đó việc soạn thảo, bổ xung, hoàn chỉnh các văn bản pháp luật cho hoạt động TTQT đăc biệt ở Việt Nam là rất cấp thiết, là cơ sở cho toà án, trọng tài áp dụng khi xét xử các vụ tranh chấp giữa các đối tác trong quan hệ TTQT. Đồng thời, cần có những văn bản quy định cụ thể trách nhiệm, nghĩa vụ các bên tham gia, giải pháp xử lý trong trường hợp có tranh chấp, xung đột pháp luật giữa các quy tắc quốc tế và luật quốc gia. Hiệu quả của hoạt động thanh toán TTQT chịu ảnh hưởng trực tiếp từ chất lượng của hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp tham gia xuất nhập khẩu. Do đó việc tăng cường vai trò quản lý của Nhà nước trong chính sách liên quan trực tiếp đến hoạt động của các doanh nghiẹp này là đặc biệt quan trọng. Nhà nước cần đưa ra các chính sách như chính sách tiền tệ, đặc biệt là chính sách tỷ giá hối đoái để khuyến khích và thúc đẩy hoạt động XNK. Hiện nay, tỷ giá giữa các đồng tiền chủ yếu như VNĐ/USD, VNĐ/EUR luôn luôn biến động do đó nhà nước cần có chính sách điểu tiết tỷ giá thích hợp nhằm ổn định tỷ giá không gây ảnh hưởng lớn đến hoạt động XNK. Ngân hàng nhà nước cần có những biện pháp hoàn thiện và phát triển thị trường mua bán ngoại tệ liên ngân hàng để đáp ứng nhu cầu mua bán ngoại tệ giữa các ngân hàng với nhau. Thị trường liên ngân hàng này có vai trò giải quyết các quan hệ trao đổi, cung cấp ngoại tệ giữa ngân hàng nhà nước với ngân hàng thương mại và các ngân hàng thương mại với nhau. Bên cạnh đó cần chú ý tích cực mở rộng hoạt động thương mại quốc tế, tăng cường mở rộng thị trường thông qua công tác đối ngoại, tham gia tích cực vào các tổ chức quốc tế, tạo sân chơi bình đẳng và tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động thương mại lành mạnh. Cảỉ cách các thủ tục hành chính trong quản lý XNK và các thủ tục hải quan. Nhà nước cần củng cố và phát triển Hiệp hội ngân hàng Việt Nam tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại trong nước tìm hiểu khách hàng và đối tác, giúp đỡ và tương trợ lẫn nhau trong quá trình hội nhập vào nền kinh tế thế giới, cùng nghiên cứu trao đổi để hạn chế bớt rủi ro. KẾT LUẬN Qua việc nghiên cứu đề tài thấy rằng hoạt động thanh toán quốc tế ngày càng trở nên phổ biến và quan trọng nhất là trong thời đại hiện nay hoạt động ngoại thương đang có xu hướng tăng lên từng ngày. Việc hiểu rõ những rủi ro trong thanh toán quốc tế để đưa ra các biện pháp khắc phục cũng như hạn chể rủi ro là một điều không thể thiếu trong thanh toán quốc tế nói riêng và mọi hoạt động nói chung. Qua việc nghiên cứu rủi ro trong thanh toán quốc tế bằng L/C tại ABBank thấy rằng đối với ngân hàng thì rủi ro trước mắt cũng như rủi ro cần khắc phục ngay đó là những rủi ro về nghiệp vụ. Bởi đây là những rủi ro gây tổn thất trong kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng và đó là những lỗi chủ yếu do nhân viên ngân hàng sai sót mà có nên cần hạn chế tối đa qua việc nâng cao trình độ nhân viên, đào tạo và tuyển dụng nhân viên cách kỹ lưỡng, từng bước. Về lâu dài thì ngân hàng nên thực hiện tiêu chuẩn hoá hệ thống quản lý rủi ro, đưa ra những chỉ số đánh giá rủi ro đưa vào sử dụng các mô hình quản lý rủi ro hiện đại, an toàn. Thời gian qua ABBank có những kết quả hoạt động thuận lợi tạo đà cho một giai đoạn phát triển mới nhiều cơ hội và không ít thách thức. Đòi hỏi ngân hàng phải liên tục đổi mới, phát triển vững chắc toàn diện, an toàn trong thời gian tiếp theo nhằm tối đa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro hướng tới là một ngân hàng phát triển toàn diện bền vững. DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 1. Đỗ Đức Bình, Nguyễn Thường Lạng chủ biên (2005), Giáo trình Kinh tế quốc tế, NXB Lao động - Xã hội. 2. Nguyễn Thị Hường, Tạ Lợi (2007), Giáo trình Nghiệp vụ ngoại thương Lý thuyết và thực hành (Tập I), NXB Đại học kinh tế quốc dân. 3. Trần Hoàng Ngân, Nguyễn Minh Kiều chủ biên (2007), Thanh toán quốc tế “Lý thuyết, bài tập và bải giải thực hành bài tập tự rèn luyện” cập nhật theo UCP 600 – 2006. 4. Nguyễn Thị Thu Thảo (2006), Nghiệp vụ thanh toán quốc tế, NXB Lao động - Xã hội. 5. Nguyễn Văn Tiến (2008), Giáo trình thanh toán quốc tế, NXB Tài chính. 6. Nguyễn Văn Tiến (2007), Cẩm nang thanh toán quốc tế bằng L/C, NXB Thống kê. 7. Tài liệu quy trình thanh toán quốc tế trong hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần An Bình. 8. Báo cáo thường niên Ngân hàng An Bình các năm 2006, 2007, 2008, 2009. Một số trang web: 1. Trang web của Ngân hàng An Bình: www.abbank.com.vn 2. Trang chứng khoán www.atpvietnam.com 3. www.vnexpress.net 4. www. wikipedia. Org 5. www.tailieu.vn MỤC LỤC [...]...NHẬN XÉT CỦA NGƯỜI PHẢN BIỆN CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập- Tự do – Hạnh phúc -*** LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan tất cả những nội dung viết trong chuyên đề thực tập là do sự cố gắng nghiêm cứu, tìm hiểu của bản thân dưới sự hướng dẫn của cô giáo TS Ngô Thị Tuyết Mai mà không có sự sao chép từ bất cứ một tài liệu nào Nếu vi phạm em xin chấp nhận . ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN VÀ GIẢI PHÁP HẠN CHẾ PHÒNG NGỪA RỦI RO TẠI ABBANK 3.1. Định hướng phát triển của ABBANK đến năm 2012 ABBank có định hướng phát triển. động và tích cực đón đầu. 3.2. Một số giải pháp hạn chế và phòng ngừa rủi ro khi thực hiện thanh toán theo phương thức TDCT của ngân hàng 3.2.1. Giải pháp