THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI VIB 2.1. Khái quát về VIB 2.1.1. Lịch sử hình thành và khái quát hoạt động kinh doanh của VIB 2.1.1.1. Lịch sử hình thành Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam (tên gọi tắt là Ngân hàng Quốc Tế - VIB Bank) được thành lập theo Quyết định số 22/QĐ/NH5 ngày 25/01/1996 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Cổ đông sáng lập Ngân hàng Quốc Tế bao gồm các cá nhân và doanh nhân hoạt động thành đạt tại Việt Nam và trên trường quốc tế; Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam; Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam. Ngân hàng Quốc Tế đang tiếp tục củng cố vị trí của mình trên thị trường tài chính tiền tệ Việt Nam. Từ khi bắt đầu hoạt động ngày 18/09/1996 với số vốn điều lệ ban đầu là 50 tỷ đồng Việt Nam, Ngân hàng Quốc Tế đang phát triển thành một trong những tổ chức tài chính trong nước dẫn đầu thị trường Việt Nam. Ngân hàng Quốc Tế cung cấp một loạt các sản phẩm, dịch vụ tài chính trọn gói cho khách hàng với nòng cốt là những doanh nghiệp vừa và nhỏ hoạt động lành mạnh và những cá nhân, gia đình có thu nhập ổn định. Đến thời điểm hiện tại, vốn điều lệ của Ngân hàng Quốc Tế là 2.000 tỷ đồng. Tổng tài sản đạt gần 40.000 tỷ đồng. Ngân hàng Quốc Tế luôn được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xếp loại tốt nhất theo các tiêu chí đánh giá hệ thống Ngân hàng Việt Nam trong nhiều năm liên tiếp. Đến thời điểm này, ngoài Hội sở tại Hà Nội, Ngân hàng Quốc Tế có trên 80 đơn vị kinh doanh tại Hà Nội, thành phố Hồ Chí Minh, Hải Phòng, Quảng Ninh, Hải Dương, Vĩnh Phúc, Nghệ An, Quảng Ngãi, Thanh Hóa, Nha Trang, Huế, Đà Nẵng, Vũng Tàu, Đồng Nai, Bình Dương, Cần Thơ, An Giang, Kiên Giang và mạng lưới 37 Tổ công tác tại 35 tỉnh, thành phố trên toàn quốc. Với phương châm “Luôn gia tăng giá trị cho bạn!”, Ngân hàng Quốc Tế không ngừng gia tăng giá trị của khách hàng, của đối tác, của cán bộ nhân viên ngân hàng và của các cổ đông. 2.1.1.2.Khái quát về hoạt động kinh doanh của VIB 2.2. Thực trạng cung cấp dịch vụ thẻ tại VIB 2.2.1. Thực trạng cung cấp dịch vụ thẻ tại VIB Mô hình tổ chức cung cấp dịch vụ thẻ tại VIB: 2.2.1.1. Thực trạng hoạt động phát hành thẻ tại VIB * Các dòng sản phẩm thẻ của VIB: 1) Thẻ VIB Values - “Giá trị đích thực” - 09/2004 : VIB ra mắt thẻ ghi nợ nội địa Values Connect 24 liên kết phát hành với Vietcombank, đánh dấu sự tham gia thị trường thẻ của VIB Bank - 07/2006 : VIB Bank phát hành độc lập thẻ ghi nợ nội địa mang thương hiệu thẻ VIB Values Những tiện ích của thẻ VIB Values: - Rút tiền mặt - Vấn tin, - In sao kê tài khoản, - Chuyển khoản trong hệ thống tại các máy rút tiền tự động ATM của hệ thống Ngân hàng Quốc Tế, Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam và các các Ngân hàng khác trong liên minh thẻ . - Tại các ĐVCNT, khách hàng có thể dùng thẻ để mua hàng hoá hoặc chi trả cho các dịch vụ đã sử dụng. Ngoài ra, khách hàng có thể dùng thẻ của mình để ứng tiền mặt tại các quầy giao dịch của Ngân hàng Quốc Tế. Dưới đây là bảng thể hiện những đặc điểm kinh doanh chính của thẻ VIB Values: Bảng 2.3. Đặc điểm kinh doanh của thẻ VIB Values Đối tượng khách hàng Khu vực địa lý Kênh triển khai Chính sách giá Hình ảnh, thương hiệu - Sinh viên - Cán bộ nhân viên - Người có thu nhập từ thấp tới trung bình cộng - Các tỉnh thành nơi có chi nhánh VIB - HN, HCM, DN,… - Các chi nhánh của VIB - Các công ty hợp tác trả lương - Các trường liên kết thẻ sinh viên - Miễn các loại phí - Thu phí của các đơn vị hợp tác (nếu có) - Khuyến khích số dư tiền gửi - Thông điệp: thẻ thanh toán đa chức năng - Xây dựng thương hiệu qua các liên kết trường đại học; các hợp đồng trả lương lớn 2) Thẻ VIB Platinum - “Tăng giá trị, thể hiện đẳng cấp” - 11/2007 : Tiến hành chương trình nâng cấp thẻ, sản phẩm thẻ Platinum cao cấp ra đời với nhiều giá trị gia tăng: hạn mức rút tiền ngày càng cao; Thấu chi tài khoản thẻ; Có khả năng kết nối trực tiếp đến tài khoản ngoại tệ, . - Điểm nổi bật của loại thẻ mới là sự xuất hiện của hologram (tức là chi tiết nhận dạng). VIB Bank là một trong số ít các ngân hàng Việt Nam đầu tiên sử dụng hologram trên thẻ do nhà sản xuất hàng đầu thế giới De La Rue cung cấp với đạc tính chóng giả mạo thông thông thường chỉ áp dụng đối với các loại thẻ mang tiêu chuẩn quốc tế Visa, Master Card. 3) Thẻ tín dụng quốc tế * Thẻ Master Card Cội nguồn - 12/2005 : VIB phát hành thẻ tín dụng quốc tế Master Card Cội nguồn thông qua hệ thống Vietcombank - 06/2006 trở thành thành viên chính thức của các tổ chức thẻ quốc tế Visa và Master Card * Thẻ VIB Master Card - 01/2008: VIB triển khai phát hành độc lập thẻ tín dụng quốc tế Chip VIB Master Card theo chuẩn thẻ Chip EMV toàn cầu. Bảng 2.4. Đặc điểm kinh doanh chính của VIB Master Card: Đối tượng khách hàng Khu vực địa lý Kênh triển khai Chính sách giá Hình ảnh, thương hiệu - Sinh viên - Người có thu nhập từ thấp tới trung bình cộng - Cán bộ nhân viên - Các tỉnh thành nơi có chi nhánh VIB - HN, HCM, DN,… - Các chi nhánh của VIB - Các công ty hợp tác thẻ khách hàng thân thiết (siêu thị, chuỗi bán lẻ, khách hàng hội viên…) - Thu phí phát hành - Thu phí của các đơn vị hợp tác (nếu có) - Khuyến khích số dư tiền gửi vào thẻ - Thông điệp: thẻ quà tặng ý nghĩa - Xây dựng thương hiệu thẻ thông qua các liên kết 4) Thẻ liên kết: * Thẻ liên kết sinh viên: - 11/2006 : VIB Bank lần đầu tiên liên kết với Trung tâm APTECH thuộc trường Đại học Bách khoa phát hành thẻ sinh viên có tích hợp tính năng của một chiếc thẻ ATM hiện đại - Tính đến tháng 12/2007 : VIB Bank đã hợp tác với 15 trường Đại học trên toàn quốc phát hành thẻ liên kết sinh viên và giảng viên * Thẻ liên kết đồng thương hiệu: - 03/2007 : VIB Bank liên kết với công ty gia dụng Goldsun phát hành chiếc thẻ liên kết đồng thương hiệu đầu tiên - Tính đến 12/2007 : VIB Bank đã hợp tác với 4 công ty, đơn vị kinh doanh trên cả nước ( Đại học Ngoại thương, Đại học dân lập Hải phòng, Đại học FPT, Chi cục Hải Quan Hải Phòng) phát hành thẻ dành cho cán bộ công nhân viên có tích hợp tính năng của thẻ ATM. 5) Thẻ trả trước nội địa: * Thẻ trả trước liên kết: - 03/2007 : VIB Bank liên kết với Công ty Cổ phần An Phú phát hành chiếc thẻ hội viên dành cho khách hàng thân thiết - Tính đến 12/2007 : VIB Bank đã liên kết với Công ty An Phú, Công ty Đăng Khoa IT Plaza , công ty Medicoast, . phát hành thẻ hội viên và thẻ khách hàng thân thiết * Thẻ quà tặng Gift Card (trả trước): - 12/2007 : VIB Bank phát hành chiếc thẻ Gift Card đầu tiên trên thị trường Việt Nam và bước đầu nhận được sự quan tâm của đông đảo khách hàng. Bảng 2.5. Đặc điểm kinh doanh chính của Thẻ quà tặng Gift Card (trả trước): Đối tượng khách hàng Khu vực địa lý Kênh triển khai Chính sách giá Hình ảnh, thương hiệu - Sinh viên - Người có thu nhập từ thấp tới trung bình cộng - Cán bộ nhân viên - Các tỉnh thành nơi có chi nhánh VIB - HN, HCM, ĐN,… - Các chi nhánh của VIB - Các công ty hợp tác thẻ khách hàng thân thiết (siêu thị, chuỗi bán lẻ, khách hàng hội - Thu phí phát hành - Thu phí của các đơn vị hợp tác (nếu có) - Khuyến khích số dư tiền gửi vào thẻ - Thông điệp: thẻ quà tặng ý nghĩa - Xây dựng thương hiệu thẻ thông qua các liên kết [...]... của dịch vụ thẻ tại VIB Bank nêu trên là do nhiều nguyên nhân Ngoài yếu tố khách quan có tính ảnh hưởng, yếu tố chủ quan thuộc về VIB Bank là nguyên nhân chủ yếu hạn chế hiệu quả của dịch vụ thẻ trong thời gian qua - Nguyên nhân chủ quan: + Đội ngũ nhân sự chuyên sâu về thẻ còn thiếu so với yêu cầu phát triển: Với đội ngũ cán bộ thẻ của VIB Bank còn mỏng như hiện nay, việc phát triển dịch vụ thẻ tại VIB. .. địa bàn Số lượng thẻ không hoạt động của VIB chiếm khoảng dưới 30% 2.2.2 Phân tích sự phát triển dịch vụ thẻ tại VIB Ra nhập thị trường thẻ năm 2004, với phương châm “Luôn gia tăng giá trị cho bạn” , cùng với các hoạt động kinh doanh khác, hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ của VIB đã có những bước phát triển đáng kể Bảng 2.2: Bảng so sánh một số thông số trong phát hành và thanh toán thẻ của một số ngân... tăng cường: Dịch vụ thẻ là một loại hình dịch vụ được phát triển dựa trên sự phát triển của kỹ thuật - công nghệ hiện đại, đồng bộ Trước hết phải nói tới công nghệ sản xuất thẻ hết sức tinh vi, đó là công nghệ sản xuất thẻ từ tính hay hệ thống vi mạch điện tử với loại thẻ chip Bên cạnh đó, để phát triển dịch vụ thẻ còn đòi hỏi có một hệ thống thanh toán nối mạng thông suốt giữa ngân hàng phát hành với... thẻ HO phát hành chiếm 35%; Trung tâm thẻ Thành phố Hồ Chí Minh phát hành được 26%; khu vực Hà Nội đạt 13%; khu vực Thành phố Hồ Chí Minh đạt 6%, còn lại chia đều cho các chi nhánh trên khắp cả nước Biểu đồ 2.2 Số lượng thẻ phát hành theo các khu vực, chi nhánh 2.2.1.2 Thực trạng hoạt động thanh toán thẻ tại VIB Song song với việc phát hành thẻ, Trung tâm thẻ của VIB cũng đã phát triển dịch vụ thanh... đang ở giai đoạn đầu của sự tăng tưởng và phát triển Trong thời gian qua, hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tại VIB Bank cho thấy một số hạn chế sau: - Sản phẩm thẻ còn hạn chế về tiện ích và giá trị gia tăng: Cho đến nay dịch vụ thẻ của VIB Bank còn hạn chế về tiện ích và giá trị gia tăng Thực tế còn tồn tại một khoảng cách lớn so với trình độ phát triển lĩnh vực thẻ của các ngân hàng nước ngoài, kể cả... vụ thanh toán thẻ Hoạt động thanh toán thẻ của VIB đã đạt được những kết quả đáng khích lệ Trong giai đoạn đầu triển khai, Khối kinh doanh thẻ VIB Bank phát triển dịch vụ thanh toán thẻ thông qua hệ thống của Vitecombank và đã chấp nhận thanh toán thẻ Master Card, Visa, Dinner, JCB, Amex, thẻ VIB Values, Connect 24 và các thẻ của liên minh Vietcombank Tháng 03/2007, Khối kinh doanh thẻ triển khai thành... phẩm thẻ, hiện tại VIB Bank đã phát triển hầu hết các sản phẩm thẻ thanh toán thông dụng hiện nay như thẻ ghi nợ nội địa, thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ tín dụng nội đại, thẻ tín dụng quốc tế, thẻ liên kết hát hành, thẻ trả trước Đó là sự thành công nổi bật của VIB Bank trong nỗ lực cung cấp dịch vụ thanh toán cho các đối tượng khách hàng đa dạng và các nhu cầu khác nhau trên thị trường - Số lượng thẻ tăng... Khách hàng sử VIB - Thu phí giao - Cán bộ kinh dụng thẻ quốc tế - Nơi có lượng doanh ngân hàng bán lẻ dịch thẻ quốc tế khách vãng lai nhiều - Nơi nhiều khách du lịch Tốc độ phát triển đơn vị chấp nhận thẻ có thể khái quát qua tình hình sau: Biểu đồ 2.3 Tốc độ phát triển ĐVCNT tính đến hết quý IV/2007 Bên cạnh những con số tăng trưởng sản phẩm thẻ của VIB năm 2007, dịch vụ thanh toán thẻ của VIB Bank trong... toán chấp nhận thẻ Master Card trên hệ thống độc lập của VIB Bank Tháng 01/2008, Khối kinh doanh thẻ của VIB Bank triển khai thành công thanh toán chấp nhận thẻ Visa trên hệ thống độc lập của VIB Bank Trong thời gian tới, Khối kinh doanh thẻ sẽ triển khai độc lập dịch vụ chấp nhận thanh toán thẻ Master Card và Visa card trên toàn hệ thống VIB Bank cũng như mở rộng chấp nhận các loại thẻ Amex, JCB Bên... đại lý có thực hiện giao dịch trên POS của VIB hay không cũng là một khó khăn - Thẻ VIB Bank chưa thực sự cạnh tranh (về phí): Với một thị trường mới như Việt Nam và với thói quen miễn phí trong việc sử dụng dịch vụ thì phí sử dụng dịch vụ thẻ cũng là một nhân tố quyết định việc có sử dụng thẻ của một ngân hàng hay không Về phí phát hành, phí thường niên, phí giao dịch của VIB còn chưa cạnh tranh so . doanh của VIB 2.2. Thực trạng cung cấp dịch vụ thẻ tại VIB 2.2.1. Thực trạng cung cấp dịch vụ thẻ tại VIB Mô hình tổ chức cung cấp dịch vụ thẻ tại VIB: . 2.2.1.1. Thực trạng hoạt động phát hành thẻ tại VIB * Các dòng sản phẩm thẻ của VIB: 1) Thẻ VIB Values - “Giá trị đích thực - 09/2004 : VIB ra mắt thẻ ghi