Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm 2.1. khái quát sự hình thành và phát triển của ngân hàng công thơng hoàn kiếm Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm là một chi nhánh của Ngân hàng Công thơng Việt Nam, có trụ sở tại số 37 Hàng Bồ quận Hoàn Kiếm - Hà Nội. Đây là khu vực nằm ở trung tâm thủ đô Hà Nội, là trung tâm kinh tế - Văn hoá - Chính trị của thủ đô, là mơi giao lu buôn bán nhộn nhịp nhất thành phố. Mặt khác, đây còn là nơi tập trung của rất nhiều vằn phòng đại diện của các Ngân hàng nớc ngoài tại Việt Nam. Trớc đây Ngân hàng là một chi nhánh của Ngân hàng Nhà n- ớc với nhiệm vụ chính là bảo đảm nhu cầu về vốn cho các đơn vị ngoài quốc doanh và tập thể trên địa bàn quận. Nhng do nhu cầu đổi mới kinh tế cùng với sự chuyển đổi chung của hệ thống Ngân hàng Việt Nam (năm 1988) từ hệ thống Ngân hàng một cấp sang hệ thống Ngân hàng hai cấp, chi nhánh Ngân hàng quận Hoàn Kiếm cũng đợc thay đổi cả về chức năng và nhiệm vụ và trở thành Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm là một chi nhánh của NHCT Việt Nam với chức năng hoạt động chính là kinh doanh tiền tệ và thực hiện các dịch vụ Ngân hàng. Và từ đó đến nay Ngân hàng đã thực sự đi vào hoạt động kinh doanh trên cơ sở tự hạch toán kinh doanh. Trải qua quá trình 15 năm hoạt động cho đến nay Ngân hàng đã hoàn toàn hoà nhập đợc với hoạt động chung của cả hệ thống Ngân hàng trong cơ chế thị tr- ờng. Không những chỉ đứng vững trong cạnh tranh mà còn không ngừng mở rộng và phát triển với hiệu quả ngày càng cao. Hiện nay ngân hàng có cơ cấu, tổ chức nh sau: NHCT Hoàn Kiếm có 227 cán bộ trên tổng số hơn 1,2 vạn cán bộ của toàn bộ hệ thống NHCT. Trong đó có 40,8% có trình độ đại học và trên đại học, còn lại đều đã đợc đào tạo qua hệ cao đẳng, trung học chuyên ngành ngân hàng. NHCT Hoàn Kiếm có 9 phòng, hoạt động theo chức năng riêng đã đợc phân công theo sự chỉ đạo điều hành của Ban giám đốc gồm: Giám đốc: Nguyễn Hữu Thuỷ: phụ trách về lao động tiền lơng, phòng kinh doanh đối ngoại, phòng kiểm tra nội bộ . Phó giám đốc: Phạm Thị Mai: phụ trách phòng kinh doanh kiêm chủ tịch công đoàn của chi nhánh. Phó giám đốc: Lê Tuyết Mai: phụ trách phòng kế toán tài chính, phòng giao dịch Đồng Xuân, phòng vi tính. Phó giám đốc: Nguyễn Thị Huy: phụ trách phòng Nguồn vốn, phòng ngân quỹ, phòng tổ chức hành chính. Phòng kinh doanh: Đây là phòng kinh doanh tổng hợp, thực hiện các nghiệp vụ cho vay đối với các khách hàng là các tổ chức và cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế, dới hình thức là các khoản vay ngắn, trung và dài hạn, cho vay uỷ thác, cho vay theo dự án. Đồng thời cũng thực hiện chức năng giám sát và quản lý việc sử dụng vốn. Phòng kinh doanh đối ngoại: thực hiện 2 chức năng chính là thanh toán quốc tế (thanh toán xuất nhập khẩu bằng các phơng thức mở tài khoản, nhờ thu và L/C) và kinh doanh ngoại tệ (thanh toán, chuyển tiền cho các khách hàng, chủ yếu là mua bán ngoại tệ để phục vụ cho các doanh nghiệp XNK), hạch toán kế toán các nghiệp vụ ngoại tệ, làm đầu mối thanh toán séc du lịch, thẻ tín dụng quốc tế, thu chi tiền mặt ngoại tệ cho các đơn vị, thực hiên việc giải ngân cho một số dự án do NHCTVN chỉ định. Phòng giao dịch Đồng Xuân: do trên địa bàn quận Hoàn Kiếm có khu chợ Đồng Xuân nên NHCTHK đã tổ chức ra một phòng riêng để phục vụ cho các thành phần kinh tế ngoài quốc doanh. Phòng này hoạt động nh một chi nhánh ngân hàng, tự hạch toán thu chi độc lập và có lãi. Hiện nay phòng giao dịch Đồng Xuân đang có kế hoạch mở rộng thành một chi nhánh NHCT gần tơng tụ nh chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm. Phòng nguồn vốn: cân đối tổng hợp: làm nhiệm vụ xây dựng kế hoạch cân đối và tổng hợp về nguồn vốn và sử dụng vốn; huy động mọi nguồn vốn tiết kiệm từ các tổ chức và cá nhân thuộc mọi thành phân kinh tế; thực hiện chế độ thông tin, lập kế hoạch tài chính, tổng hợp, phân tích, báo cáo về mọi tình hình hoạt động kinh doanh của NHCTHK theo yêu cầu của Giám đốc NHCT Việt Nam. Hiện nay chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm có tất cả 11 quỹ tiết kiệm. Mỗi quỹ tiết kiệm đều có 1 bộ máy gồm: Trởng quỹ, thủ quỹ và kế toán. Phòng kế toán-tài chính: thực hiện hạch toán kế toán các nghiệp vụ thanh toán bằng VND, lên cân đối tổng hợp. Phòng có 5 tổ công tác chịu trách nhiệm về các chức năng riêng biệt: Tổ kế toán nội bộ, Tổ thanh toán viên, Tổ thanh toán liên ngân hàng, Tổ thanh toán bù trừ và Tổ tiết kiệm. Phòng ngân quỹ: quản lý tồn quỹ, thực hiện thu chi theo lệnh về tiền mặt VND và ngoại tệ, bảo quản và phân phối các chứng từ có giá. Phòng kiểm tra nội bộ: thực hiện kiểm soát nội bộ là nhiệm trọng tâm của phòng, ngoài ra còn thanh tra các vụ việc có liên quan, các thao tác nghiệp vụ nhằm ngăn chặn các rủi ro xảy ra từ chính các cán bộ ngân hàng. Phòng vi tính: quản lý và xử lý các dữ liệu kế toán, kết nối mạng nội bộ, ngoài ra còn thực hiện việc bảo dỡng, lắp đặt các máy tính phục vụ cho việc tổng hợp, cân đối, sao kê cho mạng máy tính phòng kế toán. Phòng tổ chức-hành chính: thực hiện các công việc về hành chính quản trị nh các doanh nghiệp khác, bảo đảm cơ sở vật chất cho hoạt động kinh doanh của các phòng ban; quản lý, sắp xếp và điều chuyển nhân sự, bảo đảm tiền lơng cho cán bộ nhân viên, tham mu cho lãnh đạo về xét tuyển và đề bạt cán bộ. Các phòng trên có mối quan hệ chặt chẽ với nhau, phối hợp với nhau để thực hiện tốt các hoạt động của ngân hàng. Cơ cấu tổ chức của các phòng ban ngày càng đợc cải tiến để ngày càng phục vụ tốt hơn cho nhiệm vụ của một ngân hàng đa năng, hiện đại và ngày càng có nhiều sản phẩm mới, đáp ứng đợc các nhu cầu của khách hàng trong cơ chế thị trờng. 2.2. Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng công th- ơng hoàn kiếm Tất cả các Ngân hàng thơng mại để đi vào hoạt động phải cần huy động vốn. Hoạt động huy động vốn (nghiệp vụ tài sản nợ) trong mỗi Ngân hàng không nằm riêng lẻ mà cùng với các nghiệp vụ tài sản có và các dịch vụ khác hình thành nên định hớng hoạt động chung của Ngân hàng. Huy động vốn là cơ sở, tạo cho Ngân hàng có nguồn vốn kinh doanh để thu đợc lợi nhuận. Nhận thức đợc vấn đề đó, NHCT Hoàn Kiếm đã coi việc huy dộng vốn là nhiệm vụ quan trọng hàng đầu. Toàn thể cán bộ công nhân viên của Ngân hàng đã có những cố gắng vợt bậc để thực hiện mục tiêu trên. Trong những năm qua, nguồn vốn mà NHCT Hoàn Kiếm huy động đợc luôn ổn định năm sau cao hơn năm trớc. Nguồn vốn huy động đợc dồi dào không những đáp ứng đợc nhu cầu ở chi nhánh mà còn đựơc điều chuyển về hội sở chính, góp phần điều hoà vốn chung trong toàn hệ thống. Đội ngũ nhân viên ngân hàng với trình độ chuyên môn cao, phơng pháp làm việc hiện đại, khoa học .đã góp phần làm giảm chi phí huy động. So với các chi nhánh khác, chi phí huy động của Ngân hàng gần nh là thấp nhất. Đồng thời huy động đợc vốn nhiều nhng nguồn vốn huy động của chi nhánh vẫn đợc đánh giá là có độ an toàn cao. Đây là kết quả của việc đa dạng hoá các hình thức huy động, linh hoạt về lãi suất, hình thức trả lãi, nâng cao chất lợng các dịch vụ Ngân hàng. Ngân hàng luôn tích cực tìm kiếm nguồn vốn có chất lợng để phục vụ cho mục đích kinh doanh của mình. 2.2.1.Tình hình huy động vốn tại NHCT Hoàn Kiếm Trong những năm qua hoạt động huy động vốn của NHCT Hoàn kiếm đã đạt đợc những thành tích xuất sắc. Nguồn vốn của ngân hàng luôn dồi dào, năm nào cũng hoàn thành vợt mức kế hoạch đặt ra. Ta có thể thấy qua bảng sau: Bảng2.1.khối lợng vốn huy động theo kế hoạch(đơn vị: triệu đồng) Chỉ tiêu Năm 2000 Năm 2001 Năm 2002 Nguồn vốn huy động theo kế hoạch 1.753.712 2.803.075 4.500.000 Nguồn vốn thực tế huy động đợc 2.335.896 4.297.992 5.060.689 Mức chênh lệch tuyệt đối + 582.184 +1.494.917 + 560.689 Mức chênh lệch tơng đối 33,19% 51,86% 12,45% Nguồn số liệu: phòng Kế toán NHCT Hoàn Kiếm Năm 2000. Ngân hàng đặt ra chỉ tiêu huy động vốn tăng 15% so với năm 1999 (1.753.712 triệu đồng). Nhng trên thực tế chi nhánh đã huy động đợc 2.335.896 triệu đồng vợt 33,19% kế hoạch đặt ra. Trong năm Ngân hàng đã bớc đầu áp dụng phơng thức giao dịch tức thời trên máy vi tính tại một số quỹ, đội ngũ nhân viên với phong cách phục vụ văn minh, lịch sự, đúng quy trình, tận tình, chu đáo đã chiếm đợc lòng tin của số lợng khách hàng ngày càng tăng. Đây là cơ sở giúp cho Ngân hàng có số d tiền gửi tăng mặc dù lãi suất huy động của Ngân hàng thờng thấp hơn các Ngân hàng khác trên cùng địa bàn. Năm 2001 Ngân hàng đặt ra chỉ tiêu huy động vốn tăng 20% so với năm 2000 tức khoảng 2.803.075 triệu đồng. Trong năm Ngân hàng đã huy động đợc 4.297.992 triệu đồng, vợt 51,86% kế hoạch đặt ra. Năm 2002 Ngân hàng đặt ra chỉ tiêu huy động tổng nguồn vốn là 4.500.000 triệu đồng. Trong năm Ngân hàng đã huy động đợc 5.060.689 triệu đồng, vợt 12,45% kế hoạch đặt ra. Qua bảng trên ta thấy nguồn vốn huy động của Ngân hàng năm nào cũng cao hơn so với kế hoạch đặt ra. Năm 2001 nguồn vốn huy động của Ngân hàng tăng vọt so với năm 2000 và năm 2002 tăng chậm hơn. Gọi là tăng chậm, song so với các chi nhánh khác hay các đơn vị khác trên địa bàn, tốc độ tăng trởng nguồn vốn của NHCT Hoàn Kiếm là quá lý tởng. Tổng nguồn vốn huy động của Ngân hàng thờng cao hơn hẳn các đơn vị khác trên điạ bàn quận. Sự tăng trởng lớn về nguồn vốn đã khẳng định uy tín và vị thế của Ngân hàng trên thơng trờng. Ta có thể thấy rõ sự tăng trởng qua bảng sau: Bảng 2.2. Khối lợng vốn huy động(đơn vị: triệu đồng) Chỉ tiêu Năm 1999 Năm 2000 Năm 2001 Năm 2002 Tổng vốn huy động 1.524.967 2.335.896 4.297.992 5.060.689 Lợng vốn huy động gia tăng sau mỗi năm +810.929 +1.962.096 +762.697 Tỷ lệ gia tăng năm sau so với năm trớc 53,17% 83,99% 17.74% Nguồn số liệu: Phòng Kế toán NHCT Hoàn Kiếm Khối lợng vốn huy động của NHCT Hoàn Kiếm có thể nói là ở mức đáng kinh ngạc. Chỉ sau 2 năm nguồn vốn huy động đã tăng gấp đôi. Năm 2000, khối l- ợng vốn huy động của Ngân hàng tăng 53,17% so với năm 1999. Đặc biệt năm 2001, tỷ lệ trên là 83,99%. Đến năm 2002, khối lợng vốn huy động chỉ tăng 17,74%. Ta có thể thấy rõ một điều là nguồn vốn năm nào cũng tăng, song không ổn định. Chỉ tính riêng năm 2001, nguồn vốn huy động đã tăng gần gấp đôi so với năm 2000. Với tổng nguồn vốn lớn và ổn định, chi nhánh có đủ khả năng đáp ứng mọi nhu cầu về vốn của khách hàng, đồng thời chuyển vốn về NHCT Việt Nam, góp phần điều hoà toàn hệ thống và tham gia thị trờng vốn. Có thể nói trong lúc việc huy động vốn gặp rất nhiều khó khăn, sự cạnh tranh lãi suất quyết liệt, lãi suất huy động liên tục tăng trong khi lãi suất cho vay không thể tăng cùng tốc độ, thì đây là kết quả rất đáng khích lệ. Có đợc kết quả trên là vì ngay từ khi nguồn vốn còn dồi dào, Ngân hàng đã xác định nhu cầu vốn đầu t cho nền kinh tế là rất lớn, vốn không bao giờ thừa cho một nền kinh tế đang phát triển nh Việt Nam, nên đã xác định một chiến lợc tăng trởng vốn lâu dài. 2.2.1.1. Về nguồn huy động vốn Một trong những thế mạnh của NHCT Hoàn Kiếm, đó là nguồn huy động vốn rất đa dạng. Hiện nay NHCT Hoàn Kiếm huy động vốn chủ yếu bằng các nguồn nh : -Tiền gửi của các tổ chức kinh tế (tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn) -Tiền gửi của đân c ( tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi không kỳ hạn) -Phát hành các công cụ nợ - Nguồn đi vay - Các nguồn huy động khác Một trong những điều đặc biệt ở NHCT Hoàn Kiếm, đó là trong cơ cấu tiền gửi thì tiền gửi của tổ chức kinh tế có tỷ trọng khá lớn. Nó thể hiện vai trò, vị thế của chi nhánh Hoàn Kiếm so với các đơn vị khác trên địa bàn. Khách hàng là các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế của chi nhánh Hoàn Kiếm là rất lớn. Từ lâu chi nhánh đã thấy đợc tầm quan trọng của lợng khách hàng này và đã có những giải pháp hữu hiệu để thu hút. Nhng nh thế không có nghĩa là tiền gửi của dân c không quan trọng. Bên cạnh đó là nguồn phát hành các công cụ nợ, tiền gửi của các tổ chức tín dụng khác . Cơ cấu trong huy động vốn của NHCT Hoàn Kiếm khá đa dạng và phong phú, thể hiện qua bảng sau: Bảng 2.3. Cơ cấu nguồn vốn huy động (đơn vị: triệu đồng) Chỉ tiêu Năm 2000 Năm 2001 Năm 2002 Số d Tỷ trọng (%) Số d Tỷ trọng( %) Số d Tỷ trọng (%) Tiền gửi của các tổ chức kinh tế 371.847 15,94 1.065.158 24,78 1.456.202 28,77 Tiền gửi của dân c 530.686 22,71 602.946 14,04 625.620 12,38 Phát hành các công cụ nợ 3 17.399 0,4 102.468 2,02 Nguồn đi vay 1.280.171 54,8 2.500.030 58,16 30 Nguồn vốn khác 153.189 6,55 112.459 2,62 2.876.368 56,83 Tổng 2.335.896 100 4.297.992 100 5.060.689 100 Nguồn số liệu: Phòng nguồn vốn NHCT Hoàn Kiếm cung cấp Ta thấy qua các năm tiền gửi của tổ chức kinh tế có xu hớng tăng dần và tăng khá nhanh vào các năm 2001 và năm 2001. Năm 2000, tiền gửi của các tổ chức kinh tế chỉ chiếm 15,94% tổng nguồn vốn nhng đến năm 2001 chiếm đến 24,78% . Đây là cố gắng rất lớn của chi nhánh. Bớc vào năm 2001, năm đầu của kế hoạch 5 năm (2001- 2005), nhận thức đợc những thời cơ và thách thức khi mở cửa, hội nhập kinh tế với nớc ngoài. Ngân hàng đã cùng doanh nghiệp suy nghĩ, tháo gỡ những khó khăn, đa ra các loại hình dịch vụ mới, đáp ứng một cách tốt nhất cho doanh nghiệp về thanh toán, bảo lãnh . Chính vì vậy trong con mắt của các tổ chức kinh tế, Ngân hàng là một ngời bạn đáng tin cậy, có thể chia sẻ, giúp đỡ doanh nghiệp trong kinh doanh. Không thụ động ngồi chờ khách hàng tìm đến với mình, Ngân hàng luôn chủ động tìm kiếm các khách hàng mới. Có rất nhiều các khách hàng lớn nh: Tổng công ty Than Việt Nam, Tổng công ty Điện Lực Việt Nam, Công ty Đầu t Phát triển nhà Hà Nội, Công ty Phát triển hạ tầng . với số d tiền gửi ở Ngân hàng lên tới hàng trăm tỷ đồng. Ngoài ra phần lớn khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các hộ cá thể. Tiền gửi của khu vực dân c bao gồm tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi không kỳ hạn. Nguồn tiền gửi của dân c qua các năm vẫn tăng song có xu hớng giảm dần về tỷ trọng. Nếu nh năm 2000, số d tiền gửi là 530 tỷ và chiếm tỷ trong là 22,71% thì các con số tơng ứng trong năm 2001 là 602 tỷ và 14,04%. Nh vậy về số tuyệt đối là tăng gần 1/5 so với năm trớc song về tỷ trọng lại giảm gần một nửa. Đây là do năm 2001, chi nhánh ngoài huy động vốn từ dân c đã đẩy mạnh thu hút từ nhiều nguồn khác và đạt đợc nhiều thắnh lợi. Tiếp đà năm 2001, đến năm 2002. nguồn vốn huy động vẫn tăng song tỷ trọng lại giảm. Điều này cho thấy đi đôi với việc tăng tổng nguồn vốn thì cần phải rất chú trọng và cải thiện việc huy động tiền gửi từ dân c. Về phát hành các công cụ nợ. Thực ra việc phát hành này cũng là huy động từ khu vực dân c. Ngân hàng phát hành các kỳ phiếu, trái phiếu theo định hớng chung của NHCT Việt Nam. Đây là khu vực mà có tốc độ tăng ngoạn mục nhất. Năm 2000, việc phát hành các công cụ nợ của Ngân hàng chỉ thu đợc vỏn vẹn 3 triệu đồng. Một con số quá khiêm tốn. Đến năm 2001 đã nhảy vọt lên 17 tỷ và năm 2002 là hơn một trăm tỷ. Ngoài ra nguồn vốn đi vay của chi nhánh cũng rất lớn, vào các năm 2000 và 2001 chiếm hơn 50% tổng nguồn vốn. Song đến năm 2002 nguồn vay này chỉ chiếm không đáng kể trong tổng nguồn vố. Đây là do trong năm, Ngân hàng có nhiều hợp đồng tín dụng và nguồn vốn từ các đơn vị khác trong hệ thống do không có đầu ra nên đợc điều chuyển về. Nguồn vốn khác của Ngân hàng cũng rất lớn , trong năm 2000 và năm 2001 chỉ chiếm vài % nhng đến năm 2002 chiếm tới hơn 50% tổng nguồn vốn. Ngân hàng cho vay đợc nhiều, đầu t có hiệu quả nên các ngân hàng khác, chi nhánh khác có nguồn vốn nhiều không cho vay đợc đã uỷ thác cho Ngân hàng sử sụng. Nguồn vốn uỷ thác này rất lớn thể hiện đợc uy tín và vị thế của chi nhánh trên thơng trờng. 2.2.1.2. Về kỳ hạn huy động vốn Xét về mặt thời gian Ngân hàng huy động vốn theo hai loại : không kỳ hạn và có kỳ hạn. Hình thức có kỳ hạn của Ngân hàng rất đa dạng, đáp ứng đợc mọi nhu cầu của ngời gửi. Năm 2002, chi nhánh mở thêm thời hạn huy động mới là 2 tháng và hiện nay Ngân hàng đang huy động với các thời hạn sau: 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng và trên 12 tháng. Thời hạn đa dạng đã đáp ứng mọi mục đích của ngời gửi tiền: gửi với mục đích sinh lợi, gửi với mục đích thanh toán, gửi với mục đích an toàn . Ngân hàng tạo mọi thuận lợi cho ngời gửi tiền. Ngân hàng cũng nhận đợc sự tán thởng, đánh giá cao của khách hàng thể hiện qua kết quả huy động: Bảng 2.4. Nguồn vốn huy động theo kỳ hạn (đơn vị: triệu đồng) Chỉ tiêu Năm 2000 Năm 2001 Năm 2002 Số d Tỷ trọng (%) Số d Tỷ trọng (%) Số d Tỷ trọng (%) Vốn không kỳhạn 166.108 7,12 353.416 8,22 464.485 9,18 Vốn ngắn hạn 1.785.224 76,42 3.566.086 82,97 3.889.729 76,86 Vốn trung và dài hạn 384.564 16,46 378.490 8,81 706.475 13,96 Tổng 2.335.896 100 4.297.992 100 5.060.689 100 Nguồn số liệu: Phòng nguồng vốn NHCT Hoàn Kiếm cung cấp Nguồn huy động không kỳ hạn của Ngân hàng qua các năm đều tăng. Tỷ trọng trong tổng nguồn vốn ngày càng đợc tăng cờng một cách khá đều đặn. Trong cơ cấu của nguồn tiền gửi không kỳ hạn này thì chủ yếu là tiền gửi của các tổ chức kinh tế, chiếm khoảng 95%. Nguồn tiền gửi của khu vực dân c rất ít. Nó phản ánh đặc điểm của nguồn tiền gửi không kỳ hạn. Nguồn tiền gửi không kỳ hạn chủ yếu đợc các tổ chức kinh tế sử dụng với mục đích phục vụ cho việc thanh toán. Còn đối với dân c, mục đích chủ yếu là để lấy lãi, nên họ gửi vào các khoản mục có kỳ hạn. Trong tổng nguồn vốn huy động của Ngân hàng tính theo thời gian, thì nguồn vốn ngắn hạn luôn rất lớn, chiếm khoảng 75 - 80% tổng nguốn vốn. Nguồn vốn ngắn hạn này huy động từ dân c, doanh nghiệp và đợc các ngân hàng khác điều chuyển đến. Ngày nay các doanh nghiệp cũng có xu hớng gửi tiền vào các khoản mục ngắn hạn: 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng . thay vào chỉ gửi vào tiền gửi không kỳ hạn nh trớc kia. Các doanh nghiệp đã tính toán kỹ lỡng chu kỳ kinh doanh của mình, từ đó tìm ra giải pháp tối u để tối đa hoá lợi nhuận. Khoản tiền huy động từ nguồn trung và dài hạn là quan trọng đối với bất cứ Ngân hàng nào. Đây là nguồn chủ yếu để Ngân hàng tiến hành cho vay trung và dài hạn. Lãi suất cho vay trung và dài hạn rất cao, từ đó Ngân hàng kiếm dợc nhiều lợi nhuận. Lấy nguồn huy động trung và dài hạn để cho vay trung và dài hạn là một cách để giảm bớt rủi ro thanh khoản và rủi ro lãi suất. Nguồn vốn trung và dài hạn của Ngân hàng không nhiều, chiếm một tỷ trọng nhỏ. Năm 2001 nguồn này còn bị giảm sút so với năm 2000 và có tăng trong năm 2002. Tuy nhiên so với các khoản cho vay trung và dài hạn thì không tơng xứng. Tỷ lệ cho vay trung và dài hạn của chi nhánh ngày càng tăng và đến năm 2002 đạt mức cao hơn so với cho vay ngắn hạn. Ngân hàng đã áp dụng việc chuyển hoán kỳ hạn nguồn. Đây là một con dao hai lỡi và Ngân hàng phải hết sức quan tâm tới an toàn tín dụng. 2.2.1.3. Về chi phí huy động vốn Trên con đờng hội nhập và phát triển, nguồn vốn cần cho đầu t, phát triển kinh tế là luôn cần thiết. Trong khi các đơn vị khác, việc huy động vốn gặp khó khăn và để tăng sức cạnh tranh, họ luôn tăng lãi suất huy động. NHCT Hoàn Kiếm với lãi suất huy động không cao hơn, song lại huy động đợc một nguồn vốn lớn, đã chứng tỏ đợc uy tín của mình đối với khách hàng, tạo vị thế phát triển vững chắc. Chi phí huy động bao gồm ngoài phần lãi phải trả còn có những khoản khác nh: lơng nhân viên, trang bị máy đếm tiền, máy soi tiền, tiền thuê trụ sở, các chi [...]... chân các khách hàng truyền thống 2.2.2 Các hình thức huy động vốn tại NHCT Hoàn Kiếm 2.2.2.1 Huy động vốn từ các quỹ NHCT Hoàn Kiếm là một trong số 115 chi nhánh trên toàn quốc của NHCT Việt Nam Là một Ngân hàng thuộc sở hữu Nhà Nớc, NHCT Việt Nam có vốn pháp định do Nhà Nớc cấp ở cấp chi nhánh song hàng năm NHCT Hoàn Kiếm vẫn có những khoản vốn huy động đợc từ chính các quỹ tại đơn vị Ngân hàng trích... tình hình huy động vốn của NHCT Hoàn Kiếm trong thời gian qua 2.2.3.1 Kết quả đạt đợc Trong số những đơn vị thành viên của Ngân hàng công thơng Việt Nam, NHCT Hoàn Kiếm luôn là lá cờ đầu về huy động vốn Nguồn vốn ngân hàng huy động đợc không những đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng và ngân hàng mà còn đợc điều chuyển về hội sở chính góp phần điều hoà vốn trong hệ thống Với thời gian hoạt động cha bằng... nhánh khác song NHCT Hoàn Kiếm đợc khách hàng biết đến nh một nơi đáng tin cậy để gửi tiền, đáp ứng mọi nhu cầu về vốn, các dịch vụ ngân hàng phong phú và đa dạng Hoạt động huy động vốn của ngân hàng ngày càng đợc coi trọng và có những kết quả đáng khích lệ Nguồn vốn huy động của ngân hàng luôn tăng, năm sau lớn hơn năm trớc Không những vậy, công tác huy động vốn của ngân hàng luôn hoàn thành vợt mức... 2001, ngân hàng đặt mục tiêu huy động tăng 20% so với năm 2000 tức khoảng 2.618.400 triệu đồng nhng thực tế huy động đợc đến 4.297.992 triệu đồng Năm 2002, ngân hàng đặt ra mục tiêu huy động 4.500.000 triệu đồng nhng thực tế huy động đợc đến 5.060.689 triệu đồng Kết quả này không phải ngẫu nhiên mà đó là sự nỗ lực phấn đấu, vợt qua muôn ngàn khó khăn của chi nhánh Hình thức huy động vốn của ngân hàng. .. 2.5 Nguồn vốn huy động từ các quỹ (đơn vị: triệu đồng) Chỉ tiêu Nguồn vốn huy động từ các quỹ Năm 2000 129 Năm 2001 275 Năm 2002 417 Lợng vốn gia tăng giữa các năm +146 +142 Tỷ lệ gia tăng giữa các năm (%) 113,17 49,81 Nguồn số liệu: Phòng nguồn vốn NHCT Hoàn Kiếm cung cấp So sánh với tổng nguồn vốn huy động, vốn huy động từ các quỹ tại chi nhánh chỉ chiếm một phần rất nhỏ Tuy nhiên nguồn vốn này đang... vào ngân hàng Không chỉ vậy các dịch vụ ngân hàng dù đang ngày càng đợc mở rộng và nâng cao về chất lợng song phí thu từ dịch vụ ngân hàng còn thấp, cha xứng với tiềm năng của ngân hàng Ngân hàng cần nghiên cứu hoàn thiện thêm Ngoài ra đội ngũ nhân viên ngân hàng dù đa số có trình độ chuyên môn cao, song đâu đó vẫn còn những hiện tợng: thờ ơ, coi thờng khách hàng iều đó là không thể đợc ở một ngân hàng. .. lợi nhuận cho ngân hàng, bởi từ đó ngân hàng có thể tiến hành cho vay trung và dài hạn nhiều hơn với lãi suất cao Huy động đợc nhiều vốn trung và dài hạn cũng chứng tỏ rằng uy tín của chi nhánh đang đợc nâng cao, tăng u thế trong cạnh tranh Song song với việc huy động vốn, chi nhánh cũng hết sức chú ý đến việc sử dụng vốn: cho vay, đầu t Huy động vốn tạo cơ sở cho sử dụng vốn và sử dụng vốn lại là điều... vốn lại là điều kiện để thúc đẩy huy động vốn Nâng cao việc sử dụng vốn một cách có hiệu quả sẽ giúp cho chi nhánh tăng cờng huy động vốn và làm cho lợi nhuận của ngân hàng tăng lên 2.2.3.2 Những mặt còn hạn chế Bên cạnh những kết quả đã đạt đợc trong việc huy động vốn, chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm vẫn còn một số hạn chế, cần phải vợt qua: Trong cơ cấu tiền gửi của NHCT Hoàn Kiếm, tỷ lệ tiền gửi dân c còn... tổng nguồn vốn huy động Sự gia tăng này càng khẳng định vị thế của chi nhánh Trong khi các đơn vị khác, hoạt động tín dụng gặp khó khăn thì tại chi nhánh, môi trờng làm ăn vẫn đợc duy trì, đảm bảo sự thuận lợi cho Ngân hàng Đây là kết quả của việc luôn nghiên cứu, tìm kiếm đầu ra cho vốn huy động Ngân hàng luôn quan tâm mở rộng thị phần đầu ra để làm tăng một cách có hiệu quả nhất nguồn vốn huy động Từ... các chi nhánh khác, Ngân hàng khác chuyển vốn uỷ thác đầu t đến Ngân hàng trở thành một địa chỉ quen thuộc không chỉ đối với khách hàng mà còn đối với cả các chi nhánh khác Điều này thể hiện ở nguốn vốn uỷ thác qua các năm của Ngân Hàng liên tục tăng và tăng mạnh Năm 2000 và năm 2001, nguồn huy động từ uỷ thác đầu t của chi nhánh chỉ chiếm một tỷ lệ nhỏ trong tổng nguồn vốn huy động Sang đến năm 2002 . Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng công thơng Hoàn Kiếm 2.1. khái quát sự hình thành và phát triển của ngân hàng công thơng hoàn kiếm Ngân hàng công. huy động vốn tại Ngân hàng công th- ơng hoàn kiếm Tất cả các Ngân hàng thơng mại để đi vào hoạt động phải cần huy động vốn. Hoạt động huy động vốn (nghiệp