Hoạt Động Bảo Lãnh Tại Chi Nhánh NHĐT&PT Nam Hà Nội 1.1. Khái quát về NHTM 1.1.1. Khái niệm - đặc điểm NHTM Ngân hàng là một trong những tổ chức tài chính quan trọng nhất của nền kinh tế .Ngân hàng bao gồm nhiều loại, tuỳ thuộc vào sự phát triển của nền kinh tế nói chung và hệ thống tài chính nói riêng , trong đó ngân hàng thờng chiếm tỷ trọng lớn nhất về quy mô tài sản, thị phần và số lợng các ngân hàng trong nền kinh tế hiện nay Ngân hàng là một trong những tổ chức trung gian tài chính quan trọng nhất. Ngân hàng thực hiện các chính sách kinh tế , đặc biệt là chính sách tiền tệ , vì vậy là một kênh quan trọng trong chính sách kinh tế của chính phủ nhằm ổn định kinh tế. Ngân hàng thơng mại là một loại tổ chức có vai trò quan trọng đối với nền kinh tế nói chung và đối với từng cộng đồng địa phơng nói riêng . Vậy mà vẫn có sự nhầm lẫn trong việc định nghĩa ngân hàng là gì? Rõ ràng, các ngân hàng có thể đợc định nghĩa qua chức năng (các dịch vụ) mà chúng thực hiện trong nền kinh tế. Vấn đề là chỗ không chỉ chức năng của ngân hàng đang thay đổi mà chức năngcủa đối thủ cạnh tranh chính của ngân hàng cũng không ngừng thay đổi. Thực tế là, rất nhiều tổ chức tài chính- bao gồm cả các công ty kinh doanh chứng khoán, các công ty môi giới chứng khoán, các quỹ tơng hỗ và công ty bảo hiểm hàng đầu đều đang cố giắng cung cấp các dịch vụ của ngân hàng. Ngợc lại ngân hàng cũng đối phó với đối thủ cạnh tranh (các tổ chức tài chính phi ngân hàng) bằng cách mở rộng dịch vụ, hớng về lĩnh vực bất động sản và môi giới chứng khoán, tham gia hoạt động bảo hiểm, đầu t vào quỹ tơng hỗ và thực hiện nhiều dịch vụ khác. Cách tiếp cận thận trọng nhất là có thể xem xét tngân hàng trên phơng diện những loại hình dịch vụ mà chúng cung cấp . ngân hàng là các tổ chức tài chính cung cấp một danh mục tài chính đa dạng nhất-đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ thanh toán và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kỳ một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế. Ngân hàng là tổ chúc thu hút tiết kiệm lớn nhất trong hầu hết mọi nền kinh tế. Hàng triệu cá nhân, hộ gia đình và các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế xã hội đều gửi tiền tại ngân hàng. Ngân hàng đóng vai trò ngời thủ quỹ cho toàn xã hội. Thu nhập từ ngân hàng là nguồn thu nhập quan trọng của nhiều hộ gia đình. Ngân hàng là tổ chức cho vay chủ yếu đối với các doanh nghiệp, cá nhân, hộ gia đình và một phần đối với nhà nớc, tỉnh, thành phố ) đối với các doanh ngiệp , ngân hàng thờng là tổ chức cung cấp tín dụng để phục vụ cho việc mua hàng hoá dự trữ hoặc xây dựng nhà máy , mua sắm trang thiết bị .Khi doanh nghiệp và ngời tiêu dùng phải thanh toán cho các khoản mua hàng hoá và dịch vụ, họ thờng sủ dụng séc, uỷ nhiệm chi , thẻ điện tử hay tài khoản điện tửvà khi họ cần thông tin tài chính hay lập kế hoạch tài chính , họ thờng đến các ngân hàng để nhận đợc lời t vấn. Các khoản tín dụng của ngân hàng do chính phủ (thông qua mua các chứng khoán của chính phủ) là nguồn tài chính quan trọng để đầu t phat triển 1.1.2. Các hoạt động cơ bản của NHTM Ngân hàng là một tổ chức tài chính tham gia nhiều hoạt động cung cấp cho công chúng và doanh nghiệp trong đó một số hoạt động chính của ngân hàng nh sau: a). Vn ch s hu : bt u hot ng ngân hàng ch ngân hàng phi có mt lng vn nht nh. ây l lo i vn ngân hàng có th s dng lâu d i, hình th nh nên trang thit b, nh cửa cho ngân hàng. Ngu n hình th nh v nghi p v hình thành ngun vn n y r t a dng tuỳ theo tính cht s hu nng lc t i chính c a ngân hàng ,yêu cu v s phát trin. Nguồn vốn hình thành ban đầu tùy theo tính cht ca ngân hàng m ngu n gc hình th nh vốn ban u khác nhau. Nếu l ngân hàng thuộc sở h u nh n c, ngân sáh nh n c cấp , nếu là ngân hàng cổ phần các cổ ông đóng gióp tthông qua cổ phần hay cổ phiếu . Ngân hàng liên doanh do các bên liên doanh óng gióp. Ngân hàng t nhân l v n thuộc về sở hữu t nhân. Ngun b sung trong qúa trình hot ng: trong qúa tình hot ng, ngân hàng gia tng vn ca ch theo nhiu phng thc khác nhau tùy thuc v o iu kin c th . +) Ngun t li nhun : Trong iu kin thu nhập ròng ln hn không ch ngân hàng có xu hng gia tng vn ca ch bng cách tích luỹ mt phn thu nhp ròng th nh v n u t. T l tích ly tùy thuc v o cân nh c ca ch ngân hàng v tích ly v tiêu dùng. Nh ng ngân hàng lâu nm, thu nhp ròng ln, ngun vn tích ly t li nhun s cao so vi vn ca ch hình th nh ban u. +) Nguồn vốn từ phát hành thêm cổ phần, góp thêm, cấp thêm để mở rộng qui mô hoạt động, hoặc để đổi mới trang thiết bị hoặc để đáp ứng nhu cầu gia tăng vốn của chủ do NHNN qui định đặc điểm của hình thức huy động này là không thờng xuyên, song lại góp cho ngân hàng có đợc lợng vốn chủ sở hữu lớn vào lúc cần thiết Các qu: Ngân hàng có nhiu qu . mi qu có mc ích riêng.trc tiên l qu d phòng tn tht, qu n y c trích lp h ng n m v d c tích ly li nhm bù p hao mòn ca vn di tác ng ca lm phát. Qu thng d l ph n ánh giá li t i s n ca ngân hàng v chênh l ch giữa th gía v m nh gía c phiu khi phát h nh c phiu mi. Tuy theo quy nh c th ca tng nc, các ngân hàng có th có các qu phúc li khen thng, qu giám c Ngun vay n có th chuyn i th nh c phn: các khon vay trung v d i h n ca NHTM m có kh nng chuyn i th nh v n c phn có th coi l mt b phn vn ch s hu ca ngân hàng do ngun n y có một s đặc im nh s dng lâu d i, có th u t v o nh c a t ai v có th không phi tr khi n hn tr b). Nghiệp vụ huy động tiền gửi: Nguồn tiền gửi của khách hàng là nguồn tài nguyên quan trọng nhất đối với NHTM. Khi một ngân hàng bắt đầu hoạt động nghiệp vụ đầu tiên là mở các tài khoản tiền gửi để gĩ và thanh toán hộ cho khách hàng, bằn cách đó ngân hàng đã huy động tiền của các doanh nghiệp, các tổ chức và dân c. Tiền gửi là nguồn quan trọng, chiếm tỷ lệ lớn trong tổng nguồn tiền của ngân hàng. Để gia tăng tiền gửi trong môi trờng cạnh tranh và để có nguồn tiền chất lợng ngày càng cao các ngân hàng đã đa ra và thực hiện nhiều hình thức huy động khác nhau. Tiền gửi thanh toán: Đây là tiền của doanh nghiệp hoặc của cá nhân gửi vào NH để nhờ ngân hàng giữ và thanh toán hộ. Trong phạm vi số d cho phép , các nhu cầu chi trả của doanh nghiệp và cá nhân đều đợc ngân hàng thực hiện. Các khoản thu bằng tiền của doanh nghiệp và cá nhân đều đợc nhập vào tiền gửi thanh toán theo yêu cầu ,nhìn chung lãi suất của khoản tiền này rất thấp thay vào đó chủ tài khoản có thể đợc hởng các dịch vụ của ngân hàng với mức phí thấp. Ngân hàng mở tài khoản tiền gửi thanh toán cho khách hàng, thủ tục làm rất đơn giản. yêu cầu của ngân hàng là khách hàng phải có tiền và chỉ thanh toán trong phạm vi số d. Một số ngân hàng kết hợp tài khoản tiền gửi thanh toán và tài khoản cho vay. Một số ngân hàng sử dụng nhiều biến tớng của tài khoản thanh toán để nâng lãi suất loại tiền gửi này nhằm cạnh tranh với các tổ chức tín dụng khác. Tiền gửi có kỳ hạn: nhiều khoản thu cố định của doanh nghiệp và dân c sẽ đợc chi trả sau một thời gian xác định. Tiền gửi thanh toán tuy rất thuận tiện cho hoạt động thanh toán song lãi suất lại thấp. Để đáp ứng nhu cầu tăng thu của ngời gửi tiền. Ngân hàng đã đa ra hình thức tiền gửi kỳ hạn (có kỳ hạn và không kỳ hạn) ngời gửi thanh toán không đợc sử dụng các hình thức thanh toán đối với tiền gửi thanh toán đối với loại tiền gửi này. Khi cần chi tiêu ngời gửi phải đến ngân hàng để rút tiền gửi thanh toán, song tiền gửi có kỳ hạn đợc hởng lãi suât cao hơn tuỳ theo độ dài kỳ hạn. Đối với dân c . các tầng lớp dân c có các khoản thu nhập tạm thời cha sủ dụng, họ đều có thể gửi tiết kiệm nhằm các mục tiêu bảo toàn và sinh lời đối với các khoản tiết kiệm, đặc biệt là nhu cầu bảo toàn. Nhằm thu hút ngày càng nhiều tiền tiết kiệm ngân hàng cố giắng làm thay đổi thói quen giữ vàng và tiền mặt tại nhà của dân c bằng cách mở rộng mạng lới huy động. đa ra các hình thức huy động đa dạng và lãi suất cạnh tranh hấp dẫn ngân hàng có thể mở cho mọi ngời tiết kiện nhiều chơng mục tiết kiệm cho mỗi kỳ hạn và mỗi lần gửi khác nhau sổ tiết kiệm này không dùng để thanh toán tiền hàng và dịch vụ song có thể thế chấp để vay vốn nếu đợc ngân hàng cho phép. Tiền gửi của các ngân hàng khác: Nhằm mục đích nhờ thanh toán hộ và một số mục đích khác, NHTM này có thể gửi tiền tại ngân hàng khác. tuy nhiên qui mô nguồn này thờng không lớn. c. Nguồn vay và các nghiệp vụ đi vay cảu NHTM tiền gửi là nguồn quan trọng nhất của NHTM tuy nhiên, khi cần ngân hàng thờng vay mợn thêm, NHNN thờng quy định tỷ lệ giữa nguồn huy động và vốn chủ. Do vậy nhiều ngân hàng vào những giai đoạn cụ thể phải vay mợn thêm để đáp ứng nhu cầu chi trả khi khả năng huy động bị hạn chế Vay NHNN: Đây là khoản vay nhằm giải quyết nhu cầu cấp bách trong chi trả của NHTM . Trong trờng hợp thiếu hụt dự trữ, NHTM thờng vay mợn NHNN. Hình thức cho vay chủ yếu của NHNN là tái chiết khấu, các thơng phiếu đã đợc các NHTM chiết khấu trở thành tài sản của họ. Khi cần tiền , ngân hàng mang những thơng phiếu này lên tái chiết khấu tại NHNN. Nghiệp vụ này làm thơng phiếu của NHTM giảm đi và dự trữ tăng lên. NHNN điều hành vay mợn này một cách chặt chẽ: NHTM phải thực hiện các điều kiệm bảo đảm và kiểm soát nhất định. Trong trờng hợp cha có thơng phiếu , NHNN cho NHTM vay dới hình thức tái cấp vốn theo hạn mức tín dụng nhất định. Vay các tổ chức tín dụng khác: Đay là nguồn vay mợn lẫn nhau và vay của các tổ chức tín dụng khác trên thị trờng liên ngân hàng. Các ngân hàng đang có đự trữ vợt yêu cầu do có số d tăng bất ngờ về các khoản tiền huy động hoặc giảm cho vay sẽ có thể sẵn lòng cho các ngân hàng khác vay để tìn kiếm lãi suất cao hơn. Ngợc lại các ngân hàng thiếu hụt dự trữ có nhu cầu vay mợn túc thời để đảm bảo thanh khoản. nh vậy nguồn vay mợn từ các ngân hàng khác là để đáp ứng nhu cầu dự trữ và chi trả cấp bách trong nhiều trờng hợp nó thay thế cho khoản vay mợn từ NHNN. Các khoản vay có thể không chế chấp hoặc chế chấp bằng các chứng khoán kho bạc. Kết quả là dự trữ của ngân hàng cho vay giảm đi và của ngân hàng đi vay tăng lên. Vay trên thị trờng vốn: Giống nh các doanh nghiệp khác, các ngân hàng cũng vay mợn bằng cách phát hành các giấy nợ trên thị trờng vốn. Rất nhiều NHTM thiếu nguồn tiền gửi trung và dài hạn dẫn đến không đáp ứng đợc nhu cầu cho vay trung và dài hạn. Do vậy, các khoản vay trung và dài hạn nhằm bổ sung cho các nguồn tiền gửi, đáp ứng nhu cầu cho vay và đầu t trung và dài hạn. thông thờng các khoản vay không có bảo đảm. Các ngân hàng có uy tín hoặc trả lãi suất cao sẽ vay mợn đợc nhiều hơn. Các ngân hàng nhỏ thờng khó vay mợn trực tiếp bằng cách này: họ thờng vay thông qua các ngân hàng đại lí hoặc đợc bảo lãnh của ngân hàng đầu t. Khả năng vay mợn còn phụ thuộc vào tình độ phát triển của thị trờng tài chính tạo điều kiện chuyển đổi cho các công cụ nợ dài hạn của ngân hàng. ghiệp vụ vay mợn tơng đối phức tạp. Ngân hàng cần nghiên cứu kĩ thị trờng để quyết định quy mô mệnh giá và thời hạn vay mợn thích hợp Các nguồn khác: bao gồn nguồn uỷ thác, nguồn trong thanh toán, uỷ nhiệm thu, chuyển tiền,ký gửi d. Các phơng thức sử dụng vốn Đối với hầu hết các ngân hàng, khoản mục cho vay chiếm quá nửa giá trị tổng tài sản và tạo ra từ 1/2 đến 2/3 nguồn thu của ngân hàng. Đồng thời, rủi ro trong hoạt động có xu hớng tập trung vào danh mục các khoản cho vay. Tình trạng khó khăn về tài chính của ngân hàng thờng phát sinh từ các khoản cho vay khó đòi, bắt nguồn từ một số nguyên nhân sau: quản lý yếu kém, cho vay không tuân thủ nguyên tắc tín dụng, chính sách cho vay không hợp lý và tình trạng suy thoái ngoài dự kiến. Vì thế chẳng có gì ngạc nhiên khi ta thấy thanh tra ngân hàng th- ờng xuyên kiểm tra cẩn thận danh mục cho vay của ngân hàng. đồng thời quá trình này cũng bao gồm việc đánh giá tính hiệu quả của chính sách tín dụng mà NH đang theo đuổi nhằm bảo vệ tiền gửi của công chúng Theo điều 3 quyết định 1627/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001: cho vay là hình thức cấp tín dụng theo đó TCTD giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời gian nhất định theo thoả thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gồc và lãi. NH cung cấp nhiều loại hình cho vay khác nhau tơng ứng với sự đa dạng trong mục đích vay vốn của khách hàng từ việc mua sắm tiêu dùng , học tập cho đến kinh doanh sản xuất. Chúng ta có thế sắp xếp danh mục cho vay rất đa dạng của NH bằng cách theo mục đích sử dụng vốn vay. Và chúng ta có thể chia các khoản cho nh sau: Cho vay tiêu dùng. Cho vay kinh doanh bất động sản. Cho vay đối với tổ chức tài chính. Cho vay hỗ trợ nông nghiệp và các khoản khác dành cho nông dân. Cho vay kinh doanh. Tài trợ cho thuê. Các khoản cho vay khác Phơng thức cho vay là tổng hợp các cách tính toán cho vay, thu nợ dựa vào tính chất và cách xác định đối tợng cho vay. Việc áp dụng phơng thức cho vay nào là phụ thuộc vào đặc điểm kinh doanh và nhu cầu về vốn của đối tợng xin vay. Một phơng thức cho vay khoa học phải đảm bảo đợc nguyên tắc tín dụng đồng thời phải theo sát quy trình chu chuyển của vốn vay. Trên thế giới hiện nay, các tổ chức tín dụng sử dụng rất nhiều phơng thức cho vay phù hợp với từng đối tợng khách hàng nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động sản xuất kinh doanh cũng nh quản lý các tổ chức. ở Việt Nam, các ph- ơng thức cho vay đợc quy định trong quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ban hành ngày 31/12/2001 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc. Trong quyết định này có quy định các phơng thức cho vay của các tổ chức tín dụng nh: + Cho vay từng lần: Mỗi lần vay vốn khách hàng và tổ chức tín dụng thực hiện thủ tục vay vốn cần thiết và ký kết hợp đồng tín dụng. + Cho vay theo hạn mức tín dụng: Tổ chức tín dụng và khách hàng xác định và thỏa thuận một hạn mức tín dụng duy trì trong một khoảng thời gian nhất định. + Cho vay theo dự án đầu t: Tổ chức tín dụng cho khách hàng vay vốn để thực hiện các dự án đầu t phát triển sản xuất kinh doanh, dịch vụ và các dự án đầu t phục vụ đời sống. + Cho vay hợp vốn: Một nhóm tổ chức tín dụng cùng cho vay đối với một dự án vay vốn hoặc phơng án vay vốn của khách hàng, trong đó có một tổ chức tín dụng làm đầu mối dàn xếp, phối hợp với các tổ chức tín dụng khác. Việc cho vay hợp vốn thực hiện theo quy định của quy chế này và quy chế đồng tài trợ của các tổ chức tín dụng do Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc ban hành. + Cho vay trả góp: Khi vay vốn, tổ chức tín dụng và khách hàng xác định và thỏa thuận số lãi vốn vay phải trả cộng với số nợ gốc đợc chia ra để trả nợ theo nhiều kỳ hạn trong thời hạn cho vay. + Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng: Tổ chức tín dụng cam kết đảm bảo sẵn sàng cho khách hàng vay vốn trong phạm vi hạn mức tín dụng nhất định. Tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận thời hạn hiệu lực của hạn mức tín dụng dự phòng, mức phí trả cho hạn mức tín dụng dự phòng. + Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng: Tổ chức tín dụng chấp thuận cho khách hàng đợc sử dụng số vốn vay trong phạm vi hạn mức tín dụng để thanh toán tiền mua hàng hóa, dịch vụ, rút tiền mặt tại máy rút tiền tự động hoặc điểm ứng tiền mặt là đại lý của tổ chức tín dụng. Khi cho vay phát hành và sử dụng thẻ tín dụng, tổ chức tín dụng và khách hàng phải tuân theo các quy định của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam về phát hành và sử dụng thẻ tín dụng. + Cho vay theo hạn mức thấu chi: Là việc cho vay mà tổ chức tín dụng thỏa thuận bằng văn bản chấp thuận cho khách hàng chi vợt số tiền có trên tài khoản thanh toán của khách hàng phù hợp với các quy định của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam về hoạt động thanh toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán. + Các phơng thức cho vay khác mà pháp luật không cấm, phù hợp với các quy định tại quy chế này và điều kiện hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng và đặc điểm khách hàng vay. e. Các hoạt động khác của NHTM: Ngoài các nghiệp vụ trên NHTM còn có nhng hoạt đông nh bảo lãnh, trung gian tài chính, công cụ thực thi các chính sách tìên tệ của NHNN khi xảy ra lạm phát hay NHNN muốn tăng hoặc giảm lợng tiền cung ứng ra thị trờng. Để bắt kịp sự phát triển của thị trờng hiện nay các ngân hàng còn liên doanh liên kết, đầu t vào các doanh nghiệp hay mở các công ty để sản xuất kinh doanh i lý thanh toán th tín dng quc t: Visa, Master card, séc du lch. Thc hin dch v ngân qu: Thu i ngoại t, chi tr tin vn, cung ng tin mt. Kinh doanh ngai t. Thc hin bo lãnh: Bo lãnh d thu, thc hin hp ng, thanh toán, cht lng Thc hin các dch v thanh toán chuyn tin trong v ngo i n c. Thc hin các dch v ca ngân h ng in t v ngân h ng i ngoi. Thc hin các dch v ca ngân h ng bán l nh: ATM, POS, Homebanking 1.2 Hoạt động bảo lãnh của NHTM 1.2.1 Khái quát về hoạt động bảo lãnh của NHTM Trong nền kinh tế hiện đại để phục vụ nhu cầu ngày càng cao của xã hội về các loại hình hàng hoá, dịch vụ hoạt động thơng mại đã diễn ra mạnh mẽ. Các giao dịch kinh tế nh trao đổi, mua bán, vay mợn, cam kết thực hiện hợp đồng kinh tế đang diễn ra thờng xuyên với nhiều hình thức phong phú.Với xu h- ớng hội nhập kinh tế quốc tế và xu hớng toàn cầu hoá, hoạt động thơng mại đã vợt qua biên giới một nớc. Doanh nghiệp thu đợc lợi ích to lớn từ hoạt động thơng mại nh: lợi nhuận, mở rộng quy mô nhng bên cạnh đó doanh nghiệp còn phải đối mặt với rủi ro ngày càng nhiều, mức rủi ro ngày càng cao nh rủi ro về kinh tế, chính trị, rủi ro thông tin không cân xứng, rủi ro không thực hiện hợp đồng, rủi ro chất l- ợng sản phẩm kém, rủi ro thanh toán, rủi ro đạo đức. Để hạn chế những rủi ro này, doanh nghiệp cần phải thu thập thông tin khoa học rồi lựa chọn đối tác kinh doanh an toàn nhất. Nhng khi đó chi phí doanh nghiệp phải tự bỏ ra để tìm hiểu khách hàng là quá lớn, mất thời gian và để có đầy đủ thông tin về bạn hàng có thể sẽ mất đi cơ hội kinh doanh. Do đó, nền kinh tế đòi hỏi phải có một công cụ để hạn chế rủi ro và đảm bảo cho các giao dịch thơng mại diễn ra an toàn, tăng sự tin cậy giữa các đối tác kinh doanh. Nh vậy từ bản thân nền kinh tế xuất hiện nhu cầu có một sự đảm bảo trong giao dịch dẫn tới hình thức giao dịch đảm bảo với biểu hiện là sự đảm bảo của một bên thứ 3, có đủ t cách và năng lực để dàn xếp, đảm bảo uy tín, tạo tín nhiệm cho đối tác. Bảo lãnh xuất hiện lần đầu tiên ở Mỹ vào năm 60 nh một dạng th tín dụng dự phòng. Khoảng những năm 70 Bảo lãnh đợc sử dụng trong các giao dịch quốc tế. Vào thời gian này các quốc gia thịnh vợng nhanh chóng vì sản xuất dầu hoả ở Trung Đông liên tục ký kết những hợp đồng kinh tế lớn để thực hiện các dự án cải tạo cơ sở hạ tầng, dự án canh tân công nông nghiệp quốc phòng. Giá trị rất lớn của các hợp đồng đòi hỏi phải có một sự đảm bảo chắc chắn về phía đối tác khi tham gia vào giao dịch. Những bảo lãnh độc lập do ngân hàng phơng Tây phát hành đã rhực sự đáp ứng yêu cầu về thuận lợi và an toàn cho các quốc gia xuất khẩu. Từ những năm 70 trở đi, phạm vi áp dụng và doanh số bảo lãnh ngày càng tăng. Bảo lãnh không chỉ áp dụng trong giao dịch quốc tế mà còn cả với hợp đồng ký kết trong nớc, cả trong hợp đồng thơng mại và giao dịch tài chính, thuê mua, liên doanh. Bảo lãnh đã có mặt ở hầu hết các giao dịch lớn trong phạm vi nội địa và quốc tế. Năm 1981, tổng số cam kết bảo lãnh của các ngân hàng Mỹ là 49 tỷ. Năm 1995, tổng số cam kết bảo lãnh của các ngân hàng Mỹ là 250 tỷ. Số tiền cho một bảo lãnh ngày càng tăng. Tại Việt Nam nghiệp vụ bảo lãnh và tái bảo lãnh phát triển từ đầu những năm 90 nhng do cha có sự chỉ đạo thống nhất bằng văn bản pháp lý chặt chẽ nên hoạt đồng bảo lãnh vẫn cha thực sự đáp ứng nhu cầu của nền kinh tế. [...]... Bo lónh bo hnh sn phm + Bo lónh vn n 1.2.2.2 Quy trình bảo lãnh tai chi nhánh NHĐT&PT nam hà nội Nghiệp vụ bảo lãnh tại Chi nhánh đã tuân thủ đúng theo quy trình do NH ĐT&PT VN ban hành, đồng thời đợc cải tiến cho phù hợp với thực tế kinh doanh tại Chi nhánh Quy trình bảo lãnh tại Chi nhánh gồm các bớc đợc phân làm hai loại nh sau : Quy trình bảo lãnh theo món: Bc 1: Tip nhn v hon chnh H s Hng dn khỏch... 1.2 : Sơ đồ bảo lãnh gián tiếp Ngân hàng phát hành Ngân hàng thông báo Ngân hàngchỉ thị Người đượcbảo lãnh Người thụ hưởngbảo lãnh (1) Hợp đồng gốc (2) Khách hàng yêu cầu ngân hàng phục vụ mình ra chỉ thị cho ngân hàng chính phát hành bảo lãnh (3) Ngân hàng thứ nhất chỉ thị cho ngân hàng thứ hai phát hành bảo lãnh đồng thời cam kết bồi hoàn trên bảo lãnh đối ứng, (4a,4b) Ngân hàng phát hành bảo lãnh:... Ngân hàng Nhà nớc ban hành quyết định 192/NH_QĐ về bảo lãnh, tái bảo lãnh vay vốn nớc ngoài nhằm đa hoạt động bảo lãnh vào thống nhất Ngày 16/9/04 Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc ban hành quyết định 196/QĐ_NH về quy chế nghiệp vụ bảo lãnh tạo ra cơ chế pháp lý tơng đối hoàn chỉnh cho nghiệp vụ bảo lãnh Ngày 25/8/2000 Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc ban hành quyết định 283/2000/QĐ_NH về việc ban hành quy chế bảo. .. uă thích, bảo lãnh ngân hàng cũng vậy để muốn phát triển cần phải đa dạng hoá các hoạt động sản phẩm đây cũng là một tiêu chí đánh giá sự phát triển của hoạt động bảo lãnh Ngoai ra hoạt động bảo lãnh còn phụ thuộc nhiều yếu tố nh: nền kinh tế thị trờng, các hoạt động của NHNN, cũng nh các hoạt động kinh tế trên thế giới Các nhân tố ảnh hởng tới sự phát triển của HĐBL Trong điều kiện hoạt động kinh... ngân hàng thông báo Khi ngời đợc bảo lãnh vi phạm hợp đồng, ngời thụ hởng sẽ nhận đợc khoản bồi thờng từ ngân hàng phát hành bảo lãnh Ngân hàng chỉ thị sẽ chịu trách nhiệm bồi hoàn số tiền này cho ngân hàng phát hành bảo lãnh, và đến lợt mình, ngân hàng chỉ thị có thể truy đòi từ ngời đợc bảo lãnh Bảo lãnh gián tiếp đợc sử dụng chủ yếu trong trờng hợp ngời thụ hởng là ngời nớc ngoài và ngân hàng phát hành... hnh truy ũi t bờn c bo lónh Hình 1.3 : Sơ đồ đồng bảo lãnh Ngân hàng 1 Ngân hàng 2 Ngân hàng phát hành Ngân hàng thông báo Ngân hàng 3 Người được bảo lãnh Người thụ hưởng bảo lãnh (1) Ngời đợc bảo lãnh yêu cầu ngân hàng phát hành bảo lãnh (2) Ngân hàng đầu mối dàn xếp với các đông minh (3a, 3b) Ngân hàng phát hành bảo lãnh chuyển trực tiếp cho ngời thụ hởng hoặc chuyển qua ngân hang thông báo Ngoi ra,... v ca mỡnh Đây là loại bảo lãnh trong đó ngân hàng chịu trách nhiệm phát hành bảo lãnh trực tiếp theo yêu cầu của ngời đợc bảo lãnh (không qua trung gian) Sau khi ngân hàng đã bồi thờng cho ngời thụ hởng, ngân hàng có thể trực tiếp truy đòi bồi hoàn từ ngời đợc bảo lãnh Hình 1.1: Sơ đồ bảo lãnh rực tiếp Ngân hàng phát hành Người đượcbảo lãnh Ngân hàngthông báo Người thụ hưởng bảo lãnh (1) Hợp đồng... thức bảo lãnh của ngân hàng Đối với Ngân hàng: Bảo lãnh ngân hàng giúp ngân hàng đa dạng hoá danh mục sản phẩm của ngân hàng, giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro Giảm tỷ trọng nghiệp vụ tín dụng và tăng tỷ trọng hoạt động dịch vụ là một xu hớng tất yếu của NHTM hiện nay Nhờ đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ ngân hàng có thể thoả mãn tốt hơn nhu cầu đa dạng của khách hàng, thu hút đợc nhiều hơn khách hàng mới... mục tiêu hoạt động là mang lại tối đa hoá giá trị tài sản của chủ sở hữu,vì vậy mọi hoạt động đều không năm ngoài mục đích thu lợi nhuận cao, uy tín cảu NH đợc nâng cao, phạm vi hoạt động rộng lớn,danh mục sản phẩm của hoạt động bảo lãnh đa rang và chất lợng đợc bảo đảm Đây là tiêu chí của các doanh nghiệp khi tham gia HĐBL của moi NH Lợi nhụân là nguồn thu chủ yếu của ngân hàng mọi hoạt động, mọi... vào hạch toán nội bảng và ghi nhận là một khoản vay mới của khách hàng Theo quan điểm này bảo lãnh ngân hàng là một hình thức Tín dụng chữ ký- Signature Credit, là hoạt động không dùng đến vốn của ngân hàng Bảo lãnh ngân hàng đợc coi là một hình thức tín dụng gián tiếp và đợc coi là tài sản ngoại bảng Hiểu đơn giản, bảo lãnh ngân hàng là một hợp đồng kinh tế giữa một bên là ngân hàng bảo lãnh (Guarantor) . Quy trình bảo lãnh tai chi nhánh NHĐT&PT nam hà nội Nghiệp vụ bảo lãnh tại Chi nhánh đã tuân thủ đúng theo quy trình do NH ĐT&PT VN ban hành, đồng. Hoạt Động Bảo Lãnh Tại Chi Nhánh NHĐT&PT Nam Hà Nội 1.1. Khái quát về NHTM 1.1.1. Khái niệm - đặc điểm NHTM Ngân hàng là một trong