́ ́ THỰC TRẠNG CỦ A CÔNG TAC LẬP KÊ HOẠCH KINH DOANH VÀ ́ ́ VIỆC THỰC HIỆN KÊ HOẠCH KINH DOANH TẠI CHI NHANH NGÂN HÀ NG ĐTPT NAM HÀ NỘI 2.1 Giới thiêu về chi nhánh ngân hàng ĐT&PT Nam Hà Nô ̣i: ̣ 2.1.1 Sư ̣ đời và phát triể n của chi nhánh: Ngày 31/10/1963, Chi điếm Tương Mai thuộc Chi hàng kiến thiết Hà Nội thành lập, tiền thân Chi nhánh NH ĐT&PT Thanh Trì Sau chặng đường dài kể từ đến nay, Chi nhánh thay đổi nhiều tên gọi khác Trước đây, NH ĐT&PT Thanh Trì Chi nhánh cấp II, trực thuộc Chi nhánh cấp I NH ĐT&PT Hà Nội Ngày 31/10/2005, Chủ tịch hội đồng Quản trị Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam ký Quyết định số 219/QĐ-HĐQT, nâng cấp Chi nhánh cấp II NH ĐT&PT Thanh Trì lên thành Chi nhánh cấp I đổi tên thành Chi nhánh NH ĐT&PT Nam Hà Nội Chi nhánh NH ĐT&PT Nam Hà Nội có trụ sở Km8 đường Giải Phóng – Quận Hồng Mai – TP Hà Nội Địa bàn hoạt động chủ yếu Chi nhánh quận Hoàng Mai huyện Thanh Trì, nơi có đường giao thơng quan trọng qua: Quốc lộ 1A, 1B, đường vành đai 3, cầu Thanh Trì, đường vành đai 2,5 đường thủy Sông Hồng nối mạch giao thông với tỉnh phía Bắc, phía Tây phía Nam Do địa bàn phía Nam nơi có vị trí quan trọng trị, quân kinh tế Tp Hà Nội nơi có tốc độ thị hóa diễn nhanh chóng Trải qua 45 năm hình thành phát triển (từ ngày 31/10/1963), với lớn mạnh NH ĐT&PT Việt Nam, NH ĐT&PT Nam Hà Nội có phát triển mạnh mẽ, khơng ngừng đổi mới, đại hóa ngân hàng tiến trình hội nhập khu vực quốc tế Đồng thời, Ban giám đốc tập thể cán công nhân viên NH ĐT&PT Nam Hà Nội không ngừng học hỏi kinh nghiệm ngân hàng bạn, tổng kết rút học kinh nghiệm khắc phục mặt chưa đạt được, phát huy mặt tích cực để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh 2.1.2 Cơ cấu tổ chức NH ĐT&PT Nam Hà Nội Hiện nay, số lượng cán bộ, công nhân viên Chi nhánh NH ĐT&PT Nam Hà Nội 98 người, 75% có trình độ cao đẳng, đại học đại học Căn theo định số 199/2005/QĐ-HĐQT, ngày 17/10/2005 Chủ tịch Hội đồng Quản trị NH ĐT&PT Việt Nam, v/v: Phê duyệt mơ hình tổ chức Chi nhánh, NH ĐT&PT Nam Hà Nội có cấu tổ chức chức phòng ban sau: 2.1.2.1 Khối tín dụng - Phịng Tín dụng: Thiết lập, trì mở rộng mối quan hệ với khách hàng Xử lý nghiệp vụ liên quan đến cho vay, quản lý sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ, quy định hành hướng dẫn NH ĐT&PT Việt Nam - Phịng Thẩm định & Quản lí tín dụng: Thẩm định dự án cho vay, bảo lãnh Thẩm định đề xuất hạn mức tín dụng giới hạn cho vay khách hàng Thẩm định đánh giá TSĐB nợ vay, quản lý danh mục tín dụng, quản lý rủi ro tín dụng 2.1.2.2 Khối dịch vụ khách hàng - Phòng Dịch vụ khách hàng: Trực tiếp giao dịch với khách hàng để khai thác vốn VND ngoại tệ; chịu trách nhiệm xử lý giao dịch khách hàng cá nhân doanh nghiệp như: mở tài khoản tiền gửi, thực giao dịch nhận, rút, tốn chuyển tiền Thực cơng tác tiếp thị sản phẩm dịch vụ khách hàng - Tổ Tiền tệ - Kho quỹ: Quản lý quỹ nghiệp vụ Chi nhánh; thu – chi tiền mặt; Quản lý vàng bạc, kim loại quý, đá quý; Quản lý chứng có giá, hồ sơ tài sản chấp, cầm cố; thực xuất – nhập tiền mặt để đảm bảo khoản tiền mặt cho Chi nhánh, thực dịch vụ tiền tệ, kho quỹ cho khách hàng 2.1.2.3 Khối quản lý nội - Phòng Kế hoạch Nguồn vốn: Tổ chức thu thập thông tin, nghiên cứu thị trường, xây dựng chiến lược kinh doanh, sách marketing, sách khách hàng, sách lãi suất, sách huy động vốn; Tham mưu cho Giám đốc vấn đề liên quan đến hoạt động kinh doanh Chi nhánh; Thực giao dịch mua – bán ngoại tệ với khách hàng; Tổ chức quản lý hoạt động huy động vốn, cân đối vốn; Mở L/C, thực nhiệm vụ đối ngoại với NH nước ngoài, tư vấn nghiệp vụ ngoại thương, TTQT, hỗ trợ khách hàng đàm phán với đối tác nước ngoài; Thực nhiệm vụ kiểm tra nội - Phòng Tổ chức Hành chính: Thực cơng tác tổ chức cán đào tạo Chi nhánh theo chủ trương sách Nhà nước quy định NH ĐT&PT Việt Nam Thực nhiệm vụ hành – quản trị cơng tác hậu cần phục vụ hoạt động kinh doanh Chi nhánh, thực cơng tác bảo vệ, an ninh an tồn cho tài sản người Chi nhánh - Phịng Tài Kế tốn: + Bộ phận Tài Kế tốn: Tổ chức hạch tốn kế tốn tồn hoạt động kinh doanh toàn đơn vị theo pháp lệnh kế toán thống kê; Tham mưu cho Ban Giám đốc thực cơng tác quản lý tài thực nhiệm vụ chi tiêu nội Chi nhánh theo quy định Nhà nước NH ĐT&PT Việt Nam + Bộ phận Điện toán: Thực cơng tác trì hệ thống, bảo trì bảo dưỡng máy tính đảm bảo thơng suốt hoạt động hệ thống mạng, máy tính Chi nhánh 2.1.2.4 Các đơn vị trực thuộc - Các phòng giao dịch số 1, 2, - Các điểm giao dịch số 4,5 Sơ đồ 2.1: Mơ hình máy tổ chức NH T&PT Nam H Ni Phòng Tín dụng Phó giám đốc Phòng Thẩm định & Quản lí tín dụng Phòng Kế hoạch Nguồn vốn Giám Đốc Phòng Tổ chức Hành Phòng Tài Kế toán Phòng Dịch vụ khách hàng Phó giám đốc Tổ Tiền tệ - Kho quỹ Phòng GD số 1, 2, Điểm GD sè 4, 2.2 Kế t quả hoa ̣t đô ̣ng kinh doanh của chi nhánh từ năm 2006-2008 : 2.2.1 Tinh hinh kinh tế xã hô ̣i năm vừa qua : ̀ ̀ Trong năm vừa qua tình hình kinh tế xã hội nước ta chịu nhiều biến động viê ̣c Viê ̣t Nam gia nhâ ̣p tổ chức thương ma ̣i thế giới WTO, cùng với đó Viê ̣t Nam đã tổ chức nhiề u sự kiê ̣n lớn APEC, ASEM…điề u này đã mang la ̣i nhiề u hô ̣i cũng thách thức Các mă ̣t hàng nước có điề u kiê ̣n thuâ ̣n lơ ̣i để xuấ t khẩ u nước ngoài không còn phải chiu những rào cản thương ma ̣i và phi ̣ thương ma ̣i trước Nước ta đã thu hút đươ ̣c mô ̣t lươ ̣ng lớn vố n đầ u tư từ nước ngoài, nhờ đó đã tiế p câ ̣n đươ ̣c công nghê ̣ cũng trình đô ̣ quản lý tiên tiế n Bên ca ̣nh đó các doanh nghiê ̣p của Viê ̣t Nam cũng phải đố i diê ̣n với những khó khăn viê ̣c hàng hóa nước ngoài tràn ngâ ̣p thi ̣ trường, sức ca ̣nh tranh của các doanh nghiê ̣p Viê ̣t Nam còn yế u, viê ̣c sử du ̣ng vố n đầ u tư chưa hiêu quả, thi ̣trường ̣ thế giới biế n đô ̣ng Đặc biệt năm 2008, nước ta chịu ả nh hưởng của nhiều yếu tố không thuận lợi Trong sức cạnh tranh nhiều ngành kinh tế cịn nhiều hạn chế giá hầu hết loại vật tư, nguyên vật liệu đầu vào nhập thị trường giới liên tục tăng đứng mức cao, thiên tai, dịch bệnh lại xảy nhiều địa phương địa bàn nước Trước tình hình đó, Bộ trị, Quốc hội, Chính phủ kịp thời lãnh đạo, đạo ngành, địa phương khắc phục khó khăn, triển khai thực đồng nhóm giải pháp kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, bảo đảm an ninh xã hội dược đề nên kinh tế-xã hội nước ta phát triển ổn định, nhiều ngành, nhiều lĩnh vực then chốt thu kết tích cực tạo điều kiện cho phát triển năm tới Tuy còn gă ̣p nhiề u khó khăn nhờ sự lanh đa ̣o của Đảng và Chính Phủ ̃ GDP năm qua mức cao so vớ i các nước khu vưc và ̣ thế giới Viê ̣t Nam đươ ̣c đánh giá là mô ̣t những nước có môi trường đầ u tư tố t nhấ t thế giới Trong năm 2008, gă ̣p phải nhiề u khó khăn tình hình khủng hoảng kinh tế thế giới GDP vẫn đa ̣t mức cao tăng 6,23% Cuối năm 2008, để ngăn chặn đà giảm phát kinh tế hỗ trợ doanh nghiệp vừa nhỏ, phủ đưa gói kích cầu trị giá tỉ USD Điề u này đã phầ n nào giúp các doanh nghiê ̣p thoát khỏi khó khăn tình hình khủng hoảng kinh tế thế giới Bên ca ̣nh sự biế n đô ̣ng của nề n kinh tế nói chung, năm qua ngành ngân hàng cũng có nhiề u thay đổ i Trong thời gian qua đã có nhiề u ngân hàng mới đươ ̣c thành lâ ̣p Bên ca ̣nh những ngân hàng nhà nước, các ngân hàng thương ma ̣i mới đươ ̣c thành lâ ̣p rấ t nhiề u và còn có sự tham gia của các ngân hàng nước ngoài Ngoài viê ̣c thành lâ ̣p các ngân hàng mới thì các ngân hàng cũng mở rấ t nhiề u chi nhánh Nhưng thời gian gầ n đây, viê ̣c thành lâ ̣p các ngân hàng thương ma ̣i mới đã đươ ̣c nhà nước ̣n chế bằ ng viê ̣c gia tăng vố n pháp đinh Điề u này đã giúp ̣ nhà nước quản lý tố t hoa ̣t đô ̣ng của các ngân hàng 2.2.2 Đánh giá tinh hinh hoa ̣t đô ̣ng kinh doanh của chi nhánh năm ̀ ̀ qua: 2.2.2.1 Những kết bật: Với nhiều biến động mạnh, đặc biệt năm 2008 có nhiều biến động trái chiều thị trường tài tiền tệ nên hoạt động kinh doanh ngân hàng gặp nhiều khó khăn Tuy nhiên, với đồn kết thống cao đội gnux ngời lao động, phát huy kết đạt năm trước năm qua từ năm 20062008 điều hành đắn ban lãnh đạo với nỗ lực phấn đấu tồn cán cơng nhân viên, chi nhánh Nam Hà Nội hoàn thành xuất sắc tiêu kế hoạch kinh doanh ban lãnh đạo ngân hàng ĐT&PT Việt Nam đánh giá cao Điều tạo tiền đề cho việc tăng trưởng giai đoạn 20092010, phấn đấu đến năm 2010 chi nhánh đạt xếp loại doanh nghiệp hạng I, thể - hiện: Chi nhánh nghiêm túc triển khai đạo ngân hàng ĐT&PT Việt Nam thực chủ trương, sách Đảng Chính phủ giải pháp kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, bảo đảm an ninh xã hội Thực hiệu sách tiền tệ thắt chặt Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tình hình tương trợ, chia sẻ với doanh nghiệp, khách hàng Chi nhánh triển khai hiệu sách khách khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa theo hướng dẫn Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam, tăng cường sức mạnh cạnh tranh, hỗ trợ tài cho - doanh nghiệp khách hàng đánh giá cao Chi nhánh chủ động tích cực đánh giá kinh hoạt với diễn biến thị trường, linh hoạt điều hành lãi suất tỷ giá sở đạo điều hành ngân ĐT&PT Việt Nam, thích ứng với biến động thị trường, đảm bảo chênh lệch lãi suất đầu ra- đầu vào,có hiệu hoạt động kinh doanh lợi nhuận vượt kế - hoạch giao Theo đạo hướng dẫn Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam việc chuyển đổi mơ hình tổ chức theo dự án TA2, chi nhánh chuẩn bị đầy đủ thủ tục bố trí nhân để thực chuyển đổi mơ hình tổ chức theo TA2 theo quy định, mơ hình theo dự án TA2 vận hành chi nhánh trơn tru, có hiệu quả, góp - phần phục vuh khách hàng hoạt động chi nhánh ngày tốt Trong năm qua chi nhánh tích cực phối hợp với đồn kiểm tra Ngân hàng Nhà nước, ngân hàng ĐT&PT Việt Nam kiểm tra toàn diện hoạt động chi nhánh Quá trình kiểm tra khơng có lỗi lớn Ngồi chi nhánh tổ chức chương trình kiểm tra, tự kiểm tra nghiệp vụ, đảm bảo tính tuân thủ cẩn trọng, nghiêm túc thực báo cáo với phòng kiểm tra nội khu vực Những mă ̣t còn ̣n chế : Bên ca ̣nh những kế t quả đã đa ̣t đươ ̣c, hoa ̣t đô ̣ng kinh doanh của chi nhánh vẫn 2.2.2.2 - còn tồ n ta ̣i nhiề u ̣n chế : Trong năm qua kế t quả hoa ̣t đô ̣ng kinh doanh của chi nhánh đa ̣t mức tăng trưởng cao so với các ngân hàng khác vẫn còn những chỉ tiêu chưa hoàn thành mức kế hoa ̣ch đa ̣t Điề u này la chi nhánh chưa hoàn thành tố t công tác nghiên cứu và dự báo sự biế n đô ̣ng của thi ̣ trường Mă ̣t khác, cuố i năm 2008 vừa qua các ngân hàng thương ma ̣i đua tăng lai suấ t gửi tiế t kiê ̣m cao lai suấ t ̃ ̃ của chi nhánh, điề u này đã làm giảm mô ̣t lươ ̣ng tiề n gửi lớn Bên ca ̣nh đó, năm vừa qua, tình hình kinh tế nước cũng thế giới có những biế n đô ̣ng - khó có thể đoán trước Hoa ̣t đô ̣ng của mô ̣t số phòng ban chi nhánh chưa đa ̣t hiê ̣u quả cao Các bô ̣ phâ ̣n, phòng ban hoa ̣t đô ̣ng còn chưa chuyên nghiê ̣p Chức của mô ̣t số phòng ban còn bi ̣chồ ng chéo - Do ngân hàng ĐT&PT là mô ̣t ngân hàng nhà nước, nên mô ̣t số hoa ̣t đô ̣ng của chi nhánh còn mang tính “xin-cho” Đôi hoa ̣t đô ̣ng của chi nhánh chiu sự chi phố i ̣ của ngân hàng ĐT&PT Viê ̣t Nam Hàng năm, ngân hàng ĐT&PT Viê ̣t Nam đề u giao kế hoa ̣ch cho từng chỉ tiêu hoa ̣t đô ̣ng của chi nhánh Điề u này gây tâm lý ỷ - la ̣i và làm giảm bớt tính tự quyế t hoa ̣t đô ̣ng của chi nhánh Các sản phẩ m dich vu ̣ của chi nhánh rấ t đa da ̣ng nhiên chua hấ p dẫn đươ ̣c ̣ khách hàng Lai suấ t của ngân hàng ĐT&PT VN cuố i năm 2008 vừa qua còn thấ p ̃ so với các ngân hàng khách nên đã giảm lươ ̣ng khách hàng đế n với chi nhánh Điề u này đã làm chi nhánh mấ t mô ̣t lươ ̣ng vố n lớn từ các cá nhân và các tở chức kinh tế Tình hình cụ thể mặt hoạt động năm qua: Kế t quả hoa ̣t đô ̣ng kinh doanh của chi nhánh đươ ̣c thể hiê ̣n qua chỉ tiêu 2.2.2.3 chính là: huy đô ̣ng vố n, tín du ̣ng và thu dich vu ̣ Kế t quả đó đươ ̣c thể hiê ̣n qua ̣ bảng số liêu sau: ̣ ́ SỐ LIỆU KẾ HOẠCH VÀ THỰC HIỆN KÊ HOẠCH KINH DOANH ́ TẠI CHI NHANH NGÂN HÀ NG ĐT&PT NAM HÀ NỘI TRONG NĂM 2006-2008 Đơn vi ̣tính: tỷ đồ ng STT 1.1 1.2 2.1 2.2 a Chỉ tiêu Huy động vốn TCKT Dân cư Tổng dư nợ Ngắn hạn Trung dài hạn Thu dịch vụ ròng 2006 KH TH 1,385 1,358 543 815 510 439 321 172 5.50 3.88 2007 KH TH 1,770 1,754 702 1,052 830 804 523 281 6.90 7.30 2008 KH TH 1,900 2,038 908 1,130 1,120 1,126 691 476 12.50 12,6 Cơng tác tín dụng: Tổng dư nợ khơng kể ưu tiên đầu tư có tốc độ tăng trưởng qua năm 2007 83,14% đạt 96,87% kế hoạch giao, năm 2008 40,04% đạt vượt mức kế hoạch giao 0,53% Tốc độ tăng trưởng tín dụng cụm động lực phía bắc 15,4%, toàn ngành 20,2%, ngành ngân hàng địa bàn Hà Nội - 20,9% Về cấu tín dụng đến 31/12/2008: Dư nợ tín dụng ngắn hạn 691 tỷ đồng, tăng trưởng 32,12% so với năm 2007 - chiếm 61,36% tổng dư nợ Dư nợ tín dụng trung dài hạn 476 tỷ đồng, tăng trưởng 69,39% so với năm - 2007 chiếm 38,64% tổng dư nợ * Đánh giá hoạt động tín dụng: Trong năm qua, chi nhánh chủ động tích cực tiếp thị khách hàng tín dụng hoạt động chi nhánh, đặc biệt khách hàng có hoạt động kinh doanh xuất nhập Chi nhánh thực tốt có hiệu sách doanh nghiệp vừa nhỏ theo hướng dân Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam nhằm chia sẻ hoạt - động sản xuất kinh doanh với khách hàng Dư nợ chi nhánh tăng trưởng cao, hoàn thành mức kế hoạch giao Trong năm 2008 từ đầu năm ban đạo chi nhánh nghiêm túc, xác định mục tiêu tăng trưởng tín dụng làm địn bẩy thúc đẩy hoạt động khác Tổ tiếp thị chi nhánh tích cực tiếp thị doanh nghiệp tiền gửi, tiền vay kết hoạt động tổ góp phần quan trọng vào kết hoạt động kinh doanh chi nhánh, đặc biệt tăng trưởng dịch vụ tín dụng Ngồi ra, ban đạo chi nhánh ln quan tâm đến chất lượng tín dụng: yêu cầu khách hàng đối chiếu công nợ, định giá lại tài sản đảm bảo, kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay… b Cơng tác nguồn vốn: Tính đến 31/12/2008, nguồn vốn huy động đạt 2038 tỷ đồng vượt mức kế hoạch 7,26%, tăng 16,19% so với năm 2007 Tốc độ tăng trưởng huy động vốn cụm động lực phía bắc 19,1%, toàn ngành 13,4%, ngành ngân hàng địa - bàn Hà Nội 9,8% Trong đó: Về cấu nguồn vốn tính đến 31/12/2008: Tiền gửi tổ chức kinh tế đạt 908 tỷ đồng (không kể kho bạc Nhà nước), tăng 29,34% so với năm 2007, chiếm tỷ trọng 44,55% tổng số nguồn vốn huy động - Nguồn vốn huy động từ dân cư đạt 1130 tỷ đồng, tăng 7,41% so với năm 2007 * Đánh giá tình tình huy động vốn: năm qua chi nhánh tiếp cận khách hàng tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính, tổ chức kinh tế huy động lượng tiền gửi lớn Thực sách BIDV ngân hàng tiên phong cắt giảm lãi suất nhánh khơng trì nguồn vốn từ tổ chức tài chính, tổ chức kinh tế dân cư Nguồn vốn huy động chi nhánh cuối năm bị sụt giảm đáng kể so với - thời điểm tháng 10/2008 Tiền gửi tổ chức kinh tế tăng cao, lượng tiền gửi chủ yếu tập trung vào số tổ chức lớn Đây nguồn vốn lớn có thời hạn gửi ổn định - nhiều yếu tố quan trọng góp phần tiết kiệm chi phí huy động vốn Tiền gửi dân cư chiếm tỷ trọng cao 55,45% tổng nguồn vốn huy động Đến cuối năm 2008, lãi suất huy động chi nhánh không cạnh tranh so với ngân hàng thương mại khác địa bàn nên lượng vốn huy động từ dân cư bị sụt - giảm đáng kể Chi nhánh kết hợp nhiều hình thức huy động vốn linh hoạt từ việc huy động trực tiếp điểm giao dịch chi nhánh đến việc huy động vốn lưu động địa bàn dân cư, huy động từ tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính… c.Cơng tác dịch vụ, phát triển sản phẩm: Tính đến 31/12/2008 thu dịch vụ rịng đạt 12,6 tỷ đồng đạt vượt mức kế hoạch 0,8%, tăng 72,6% so với năm 2007 Tốc đọ tăng trưởng dịch vụ cụm động lực - phía bắc 56%, tồn ngành 68% * Đánh giá hoạt động phát triển dịch vụ: Chỉ tiêu thu dịch vụ ròng chi nhánh đạt tỷ lệ tương đối cao Cơ cấu nguồn thu dịch vụ cải thiện theo hướng tích cực: tỷ trọng phí bảo lãnh chiếm tỷ trọng cao tổng thu dịch vụ, nhiên giảm dần (từ 58% năm 2006 xuống 38% năm 2007 35,6% năm 2008), dịch vụ toán quốc tế, toán nước, kinh doanh ngoại tệ có bước tăng trưởng mạnh năm 2008 góp phần tích cực tổng thu phí dịch vụ chi nhánh Các sản phẩm dịch vụ khác sản phẩm thẻ, toán lương qua tài khoản dịch vụ thấp; sản phẩm như: bán bảo hiểm qua ngân hàng, chuyển tiền Western Union, BIDV-smart@count, Homebanking, Phonebanking…chi nhánh triển khai giới thiệu, quảng bá tới khách hàng song nhu cầu khách hàng địa bàn dịch vụ không nhiều nên hiệu sản phẩm cịn thấp Trong mơi trường kinh doanh nhiều biến động có cạnh tranh ngân hàng ngày gay gắt, chi nhánh Nam Hà Nội nỗ lực phấn đấu hoàn thành xuất sắc kế hoạch kinh doanh qua năm Những kết đạt năm qua tiền đề quan trọng để chi nhánh tiếp tục đà phát triển năm tới Với giúp đỡ Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam, ngân hàng ĐT&PT Nam Hà Nội tâm khắc phục khó khăn, khai thác thuận lợi để hoàn thành xuất sắc trọng tâm nhiệm vụ kinh doanh năm 2009 giai đoạn 2009-2010, khẳng định phát huy vị ngân hàng ĐT&PT Nam Hà Nội địa bàn thủ đô 2.3 Quy trinh lâ ̣p kế hoa ̣ch và thưc hiên kế hoa ̣ch ta ̣i chi nhánh ngân hàng ̣ ̣ ̀ ĐT&PT Nam Hà Nô ̣i 2.3.1 Quy trinh lâ ̣p kế hoa ̣ch: ̀ Quy trình lâ ̣p kế hoa ̣ch lý thuyế t đươ ̣c nêu mu ̣c 1.2 ở trên thực tế quy trình lâ ̣p kế hoa ̣ch ta ̣i ngân hàng ĐT&PT chi nhánh Nam Hà Nô ̣i có nhiề u điể m khác biê ̣t Do là mô ̣t chi nhánh của ngân hàng ĐT&PT Viê ̣t Nam nhánh chiu ̣ sự quản lý và điề u hành của ngân hàng ĐT&PT VN Do đó, công tác lâ ̣p kế hoa ̣ch của chi nhánh cũng chiu sự quản lý và giám sát của ngân hàng tổ ng ̣ Công tác lâ ̣p kế hoa ̣ch của chi nhánh phòng kế hoa ̣ch tổ ng hơ ̣p chiu trách nhiê ̣m thực hiê ̣n Phòng kế hoa ̣ch tổ ng hơ ̣p gồ m người, đó có trưởng phòng chiu trách nhiê ̣m điề u hành hoa ̣t đô ̣ng của phòng và chiu trách nhiê ̣m trước ̣ ̣ - giám đố c chi nhánh Quy trình lâ ̣p kế hoa ̣ch của chi nhánh đươ ̣c thực hiê ̣n sau: Bước 1: Nghiên cứu và dự báo Hàng năm phòng kế hoa ̣ch tổ ng hơ ̣p cũng có trách nhiê ̣m nghiên cứu và dự báo môi trường hoa ̣t đô ̣ng của chi nhánh để biế t về những điể m ma ̣nh, điể m yế u của chi nhánh mình so với các chi nhánh khác ̣ thố ng ngân hàng ĐT&PT VN và so với các ngân hàng khác điạ bàn Hà Nô ̣i từ đó đưa các phương án - phù hơ ̣p với chi nhánh Bước 2: Thiế t lập các mục tiêu Mu ̣c tiêu hoa ̣t đô ̣ng của chi nhánh thường đươ ̣c chia thành mu ̣c tiêu hàng năm, hàng quý để viê ̣c thực hiê ̣n đươ ̣c thuâ ̣n tiên và dễ dàng Mu ̣c tiêu đă ̣t phải phù hơ ̣p với điề u kiê ̣n thực tế của chi nhánh Các mu ̣c tiêu đă ̣t phải hướng đế n mu ̣c tiêu chiế n lươ ̣c của chi nhánh và phù hơ ̣p với mu ̣c tiêu chung của ngân hàng ĐT&PT VN Do chi nhánh chiu sự quản lý và điề u hàng của ngân hàng ĐT&PT VN nên bên ca ̣nh mu ̣c tiêu của chi nhánh tự đă ̣t chi nhánh còn phải thực hiê ̣n mu ̣c tiêu của ngân hàng ĐT&PT VN đă ̣t - Bươc 3: Lập kế hoạch ́ Sau đã xác đinh mu ̣c tiêu cầ n đa ̣t đươ ̣c, phòng kế hoa ̣ch tổ ng hơ ̣p lâ ̣p bảng ̣ kế hoa ̣ch kinh doanh cho chi nhánh Do chi nhánh chiu sự chỉ đa ̣o của ngân hàng ĐT&PT VN nên kế hoa ̣ch của chi ̣ nhánh phải phù hơ ̣p với kế hoa ̣ch của ngân hàng ĐT&PT VN giao cho Do đó, phòng kế hoa ̣ch tổ ng hơ ̣p phải cứ vào bảng kế hoa ̣ch của chi nhánh tự đề và bảng kế hoa ̣ch của ngân hàng ĐT&PT VN giao để có sự điề u chỉnh thích hơ ̣p Từ đó đưa bảng kế hoa ̣ch cuố i cùng cho chi nhánh - Bươc 4: Ra quyế t ̣nh va thể chế hóa quyế t ̣nh: ́ ̀ Sau các phòng ban đã biế t đươ ̣c kế hoa ̣ch của mình và trình giám đố c chi nhánh xét duyê ̣t, kế hoa ̣ch sẽ đươ ̣c trình lên ngân hàng ĐT&PT VN Sau kế hoa ̣ch đươ ̣c phê duyê ̣t, ngân hàng ĐT&PT VN se ̃ thông báo các chỉ tiêu và kế hoa ̣ch kinh doanh cho giám đố c chi nhánh Từ đó, giám đố c chi nhánh sẽ giao kế hoa ̣ch cu ̣ thể cho các phòng ban trực thuô ̣c chi nhánh Đầ u quý, tổ ng giám đố c ngân hàng ĐT&PT VN se ̃ thông báo chỉ tiêu kế hoa ̣ch kinh doanh của quý cho chi nhánh Chi nhánh dựa vào các chỉ tiêu của tổ ng giám đố c ngân hàng ĐT&PT VN làm cứ để thực hiê ̣n kế hoa ̣ch Quá trinh thư ̣c hiên kế hoa ̣ch ̣ ̀ Sau kế hoa ̣ch đươ ̣c phê duyê ̣t, kế hoa ̣ch kinh doanh cu ̣ thể đươ ̣c giao cho 2.3.2 các phòng ban và các điể m giao dich trực thuô ̣c chi nhánh ̣ Kế hoa ̣ch kinh doanh hàng năm đươ ̣c chia nhỏ thành kế hoa ̣ch kinh doanh hàng quý để thuâ ̣n tiê ̣n cho viê ̣c thu ̣c hiê ̣n kế hoa ̣ch Trong qua trình thực hiê ̣n kế hoa ̣ch, cứ vào tình hình cu ̣ thể mà kế hoa ̣ch hàng quý đươ ̣c điề u chỉnh cho phù hơ ̣p với điề u kiê ̣n cu ̣ thể của các phòng ban Do đó, sau mỗi quý các phòng ban có sự điề u chỉnh để đưa kế hoa ̣ch quý tiế p theo Kế hoa ̣ch đó vẫn phải phù hơ ̣p với kế hoa ̣ch năm đã đă ̣t Phòng kế hoa ̣ch tổ ng hơ ̣p chiu trách nhiê ̣m tổ ng hơ ̣p viê ̣c thực hiê ̣n kế hoa ̣ch ̣ của các phòng ban và sở giao dich Sau đó, trưởng phòng báo cáo với giám đố c chi ̣ nhánh Giám đố c chi nhánh chiu trách nhiê ̣m kiể m tra, đôn đố c viê ̣c thực hiê ̣n kế ̣ hoa ̣ch kinh doanh và báo cáo tình hình thực hiê ̣n kế hoa ̣ch lên ngân hàng ĐT&PT VN 2.4 Đánh giá quy trinh lâ ̣p kế hoa ̣ch và thư ̣c hiên kế hoa ̣ch ta ̣i ngân hàng ̣ ̀ ĐT&PT chi nhánh Nam Hà Nô ̣i: 2.4.1 Những mă ̣t đã đa ̣t đươ ̣c: Lâ ̣p kế hoa ̣ch kinh doanh là vấ n đề quan tro ̣ng đố i với mỗi tổ chức, mỗi doanh nghiê ̣p Căn cứ vào loa ̣i hình kinh doanh của tổ chức mà xác đinh loa ̣i kế hoa ̣ch ̣ phù hơ ̣p Đố i với các doanh nghiê ̣p sản xuấ t thì kế hoa ̣ch sản xuấ t là rấ t quan tro ̣ng, còn đố i với các doanh nghiê ̣p thương ma ̣i thì kế hoa ̣ch kinh doanh la ̣i quan tro ̣ng Là mô ̣t doanh nghiê ̣p kinh doanh dich vu ̣ ngân hàng thì công tác lâ ̣p kế ̣ hoa ̣ch kinh doanh có vai trò rấ t quan tro ̣ng Trong năm từ năm 2006-2008, công tác lâ ̣p kế hoa ̣ch kinh doanh của ngân hàng ĐT&PT chi nhánh Nam Hà Nô ̣i đã đa ̣t đươ ̣c những thành tựu sau: - Thứ nhấ t: Công tác lâ ̣p kế hoa ̣ch kinh doanh đã phát huy tố t vai trò của mình đố i với hoa ̣t đô ̣ng của chi nhánh Nó đã trở thành mô ̣t hoa ̣t đô ̣ng quan tro ̣ng không thể thiế u của chi nhánh và đã đươ ̣c sự quan tâm của ban giám đố c chi nhánh Đây cũng là bước quan để hiê ̣n thực hóa mu ̣c tiêu Công tác lâ ̣p kế hoa ̣ch kinh doanh đã cu ̣ thể hóa các mu ̣c tiêu thành các số cu ̣ thể thuâ ̣n tiê ̣n viê ̣c thực hiê ̣n mu ̣c tiêu Bên ca ̣nh đó, công tác lâ ̣p kế hoa ̣ch kinh doanh cũng là công cu ̣ quản lý quan tro ̣ng của chi nhánh Giám đố c chi nhánh đã sử du ̣ng bản kế hoa ̣ch kinh doanh mê ̣nh lê ̣nh quản lý đố i với cấ p dưới và buô ̣c cấ p dưới phải tuân thủ Căn cứ vào bản kế hoa ̣ch kinh doanh, ban giám đố c có thể dễ dàng kiể m tra, giám sát, đôn đố c công tác thực hiê ̣n kế hoa ̣ch Đồ ng thời, có thể phát hiê ̣n sai sót kip thời từ ̣ đó có thể đưa phương án khắ c phu ̣c thích hơ ̣p Viê ̣c thực hiê ̣n kế hoa ̣ch đã giúp cho hoa ̣t đô ̣ng kinh doanh của chi nhánh đã đa ̣t đươ ̣c nhiề u thành tựu đáng kể - điề u kiê ̣n kinh doanh có nhiề u biế n đô ̣ng Thứ hai: Công tác lâ ̣p kế hoa ̣ch kinh doanh ta ̣i chi nhánh ngoài vai trò là công cu ̣ quản lý nó còn có vai trò phân bố và sử du ̣ng có hiê ̣u quả các nguồ n lực của chi nhánh Quá trình lâ ̣p kế hoa ̣ch đã giúp chi nhánh đưa bản kế hoa ̣ch cu ̣ thể phù hơ ̣p với điề u kiê ̣n của chi nhánh và giúp chi nhánh tiế t kiê ̣m các nguồ n lực và phân bổ các nguồ n lực của chi nhánh mô ̣t cách có tro ̣ng tâm Công tác lâ ̣p kế hoa ̣ch kinh doanh đã giúp cho chi nhánh có sự đinh hướng rõ ràng hoa ̣t đô ̣ng của mình, ̣ - sự đinh hướng này thể hiê ̣n qua các chỉ tiêu cu ̣ thể ̣ Thứ ba: Quá trình lâ ̣p kế hoa ̣ch và thực hiê ̣n kế hoa ̣ch có tác du ̣ng thúc đẩ y sự nỗ lực của chi nhánh quá trình phát triể n của mình Nhấ t là năm gầ n đây, tình hình kinh tế -xã hô ̣i và ngoài nước gă ̣p nhiề u khó khăn, bên ca ̣nh sự giúp đỡ mô ̣t phầ n của ngân hàng ĐT&PT VN chi nhánh đã phát huy tố i đa nô ̣i lực của mình Chi nhánh đã thực hiê ̣n chủ trương đa da ̣ng hóa các sản phẩ m, dich vu ̣ ̣ của mình để phu ̣c vu ̣ và đáp ứng nhu cầ u của khách hàng ngày càng tố t Đồ ng thời chi nhánh cũng đẩ y ma ̣nh hoa ̣t đô ̣ng marketing để đưa sản phẩ m, dich vu ̣ của ̣ mình tiế p câ ̣n đươ ̣c với khách hàng Chính vì thế , chi nhánh có thể hoàn thành - đươ ̣c kế hoa ̣ch kinh của mình Thứ tư: Chi nhánh đã có sự thay đổ i cấ u tổ chức để đáp ứng tố t công tác lâ ̣p kế hoa ̣ch và thực hiê ̣n kế hoa ̣ch tránh sự chồ ng chéo trách nhiê ̣m của các phòng ban, các điể m giao dich trực thuô ̣c chi nhánh theo quyế t đinh số : 410QĐ-TCHC ̣ ̣ ngày 24/9/2008 của Giám đố c chi nhánh ngân hàng ĐT&PT Nam Hà Nô ̣i Những sự thay đổ i này có tác du ̣ng tích cực, ta ̣o sự đồ ng bô ̣ công tác lâ ̣p kế hoa ̣ch và thực hiê ̣n kế hoa ̣ch Bên ca ̣nh đó, cấ u tổ chức của chi nhánh thay đổ i dực xu hướng tâ ̣p đoàn tài chính Chi nhánh coi tro ̣ng công tác đào ta ̣o nguồ n nhân lực để đáp ứng nhu cầ u hô ̣i nhâ ̣p Đồ ng thời, chi nhánh cũng tăng cường thực hiê ̣n tiế t kiê ̣m, chố ng tham ô lang phí Chính những điề u này đã góp phầ n thúc đẩ y hoa ̣t ̃ - đô ̣ng kinh doanh của chi nhánh, hoàn thành đươ ̣c kế hoa ̣ch đă ̣t Thứ năm: Trong quá trình lâ ̣p kế hoa ̣ch và thực hiê ̣n kế hoa ̣ch chi nhánh đã liên kế t các phòng ban, các điể m giao dich trực thuô ̣c chi nhánh thành mô ̣t khố i thố ng nhấ t ̣ Công tác lâ ̣p kế hoa ̣ch và thực hiê ̣n kế hoa ̣ch dựa điề u kiê ̣n thực tế của các phòng ban và của toàn chi nhánh đã phầ n nào phát huy tính đô ̣c lâ ̣p, sáng ta ̣o của các nhân viên, phát huy tính đoàn kế t của toàn bô ̣ chi nhánh Điề u này đã giúp cho - viê ̣c thực hiê ̣n kế hoa ̣ch đươ ̣c trôi chảy Thứ sáu: Để có mô ̣t bản kế hoa ̣ch hoàn chỉnh phù hơ ̣p với điề u kiê ̣n cu ̣ thể của chi nhánh thì ban giám đố c chi nhánh phải tiế n hành điêu tra tình hình thực tế của chi nhánh mình Trong quá trình điề u tra sẽ giúp cho ban giám đố c biế t đươ ̣c tình hình nguồ n lực của mình hiê ̣n ta ̣i Từ đó, có sự bố trí nguồ n lực mô ̣t cách có hiê ̣u quả Bên ca ̣nh đó, quá trình điề u tra cũng giúp ban giám đố c nắ m rõ tình hình của các phòng ban và các nhân viên rút ngắ n khoảng cách giữa ban lanh đa ̣o và ̃ nhân viên Điề u này đã giúp cho nhân viên tin tưởng ban lanh đa ̣o của mình, nó đã ̃ giúp cho viê ̣c thực hiê ̣n kế hoa ̣ch có sự thố ng nhấ t, đồ ng lòng từ cấ p xuố ng cấ p dưới Như vâ ̣y, công tác lâ ̣p kế hoa ̣ch ta ̣i chi nhánh ngân hàng ĐT&PT Nam Hà Nô ̣i đã đươ ̣c tổ chức và thực hiê ̣n khá tố t, phát huy đươ ̣c vai trò quan tro ̣ng của công tác lâ ̣p kế hoa ̣ch hoa ̣t đô ̣ng kinh doanh của chi nhánh Những mă ̣t còn ̣n chế : Bên ca ̣nh những thành tích mà chi nhánh ngân hàng ĐT&PT Nam Hà Nô ̣i đã 2.4.2 - đa ̣t đươ ̣c thì vẫn còn tồ n ta ̣i mô ̣t số mă ̣t ̣n chế sau: Thứ nhấ t: Tuy đã có nhiề u có gắ ng, song công tác lâ ̣p kế hoa ̣ch và thực hiê ̣n kế hoa ̣ch ta ̣i chi nhánh ngân hàng ĐT&PT Nam Hà Nô ̣i vẫn còn bi ̣đô ̣ng Công tác lâ ̣p kế hoa ̣ch ta ̣i chi nhánh còn chiu sự quản lý, điề u hành của ngân hàng ĐT&PT VN, đó hàng năm ngân hàng ĐT&PT VN thường giao các chỉ tiêu kế hoa ̣ch cho chi nhánh Do không nắ m rõ điề u kiê ̣n thực tế của chi nhánh nên các kế hoa ̣ch này có thể không phù hơ ̣p với chi nhánh Mu ̣c tiêu mà ngân hàng ĐT&PT VN đă ̣t có thể không phù hơ ̣p với tình hình cu ̣ thể của chi nhánh Chính vì thế , quá trình thực hiê ̣n kế hoa ̣ch kinh doanh hàng năm chi nhánh phải điề u chỉnh kế hoa ̣ch cho sát với điề u kiê ̣n thực tế của chi nhánh Cũng vì thế đã phầ n nào gây tâm lý ỷ la ̣i cấ p Cu ̣ thể , bảng kế hoa ̣ch năm 2008, chi nhánh đã phải điề u chỉnh nhiề u lầ n để sát với tình hình thực tế của chi nhánh ́ KÊ HOẠCH KINH DOANH NĂM 2008 Đơn vi ̣tính: tỷ đồ ng STT 1.1 1.2 2.1 2.2 Chi ̉ tiêu Huy động vốn TCKT Dân cư Tổng dư nơ ́ Ngăn hạn Trung và dài hạn Thu di ̣ch vụ rò ng KH giao 1,860 KH điều chi ̉nh 1,900 1,120 1,120 11.70 12.50 Thự c hiện 2,038 908 1,130 1,126 691 476 12.6 - Thứ hai: Cũng chính vì sự bi ̣đô ̣ng công tác lâ ̣p kế hoa ̣ch nên mô ̣t số mu ̣c tiêu về các chỉ tiêu kinh doanh đã không sát với thực tế của chi nhánh (như bảng kế t quả kinh doanh ở trên) Mô ̣t số mu ̣c tiêu đă ̣t quá cao cũng có mô ̣t số mu ̣c tiêu quá thấ p so với tình hình hoa ̣t đô ̣ng kinh doanh của chi nhánh Điề u này - đã gây tình tra ̣ng phân bổ nguồ n lực không hơ ̣p lý, gây sự lang phí ̃ Thứ ba: Công tác lâ ̣p kế hoa ̣ch là mô ̣t công viê ̣c khá phức ta ̣p đòi hỏi sự góp sức của cả tâ ̣p thể và nhấ t là của phòng kế hoa ̣ch tổ ng hơ ̣p Tuy nhiên, phòng kế hoa ̣ch tổ ng ho ̣p có chỉ có tấ t cả người, đó không thể đa ̣m nhâ ̣n hế t số lươ ̣ng công viê ̣c to lớn này Đố i lúc công tác lâ ̣p kế hoa ̣ch ta ̣i phòng kế hoa ̣ch tổ ng hơ ̣p thực hiê ̣n qua loa, chiế u lê ̣ Đôi còn thiế u sự liên kế t giữa phòng kế hoa ̣ch tổ ng hơ ̣p - và các phòng ban khác của chi nhánh quá trình lâ ̣p kế hoa ̣ch Thứ tư: Thông tin là công cu ̣ rấ t quan tro ̣ng quá trình lâ ̣p kế hoa ̣ch và thực hiê ̣n kế hoa ̣ch Tuy nhiên thông tin về thi ̣ trường nước và những biế n đô ̣ng thi ̣ trường thế giới không đươ ̣c chi nhánh câ ̣p nhâ ̣t kip thời gây nên ̣ tình tra ̣ng kế hoa ̣ch sát với những thay đổ i thi ̣ trường Tình tra ̣ng cung cấ p thông tin của chi nhánh đế n với khách hàng còn châ ̣m gây nên khách hàng chưa thực sự hài lòng về chi nhánh Chính những ̣n chế đã ảnh hưởng tiêu cực đế n quá trình công tác lâ ̣p kế hoa ̣ch và thực hiê ̣n kế hoa ̣ch nói riêng và toàn bô ̣ hoa ̣t đô ̣ng của chi nhánh nói chung Những ̣n chế còn tồ n ta ̣i là những nguyên nhân sau: 2.4.2.1 - Nguyên nhân chủ quan: Mô hình cấ u tổ chức của chi nhánh vừa qua đã có sự thay đổ i nhiên sư ̣ thay đổ i này còn châ ̣m so với đòi hỏi của công tác lâ ̣p kế hoa ̣ch nói riêng và hoa ̣t đô ̣ng của toàn chi nhánh nói chung - Công tác nghiên cứu và dự báo quá trình lâ ̣p kế hoa ̣ch còn chưa đươ ̣c coi trong, điề u này gây nên tình tra ̣ng kế hoa ̣ch lâ ̣p không sát với thực tế - Phòng kế hoa ̣ch tổ ng hơ ̣p còn thiế u cán bô ̣ So với công tác lâ ̣p kế hoach có vai trò quan tro ̣ng vâ ̣y thì số lươ ̣ng người ở phòng kế hoa ̣ch tổ ng hơ ̣p là thiế u - Hoa ̣t đô ̣ng Marketing và các hoa ̣t đô ̣ng dich vu ̣ của chi nhánh còn chưa chuyên ̣ nghiê ̣p nên chưa đáp ứng hế t nhu cầ u của khách hàng Điề u này đã gây khó khăn quá trình thực hiê ̣n kế hoa ̣ch Do đó, mô ̣t số chỉ tiêu chưa đa ̣t đươ ̣c kế hoa ̣ch đă ̣t 2.4.2.2 - Nguyên nhân khách quan: Trong năm qua tình hình kinh tế nước và thế giới có những biế n đổ i không thể dự báo trước Nước ta đã gia nhâ ̣p nhiề u tổ chức kinh tế khu vưc và thế ̣ giới đã ta ̣o nhiề u điề u kiê ̣n thuâ ̣t lơ ̣i, đồ ng thời cũng ta ̣o nhiề u thách thức đố i với toàn bô ̣ thi ̣ trường tài chính nước Nhấ t là năm 2008 vừa qua, giá dầ u, giá vàng … có những thay đổ i bấ t thường Bên ca ̣nh đó là tình tra ̣ng suy thoái của nề n kinh tế thế giới Chính những điề u này đã gây nên khó khăn cho chi nhánh - Trong những năm gầ n đây, các ngân hàng ngoài quố c doanh mở rấ t nhiề u Những ngân hàng này có lai suấ t tiề n gửi cao, sư ̣ thay đổ i lai suấ t của ̃ ̃ ngân hàng ĐT&PT VN còn châ ̣m dẫn đế n giảm sự ca ̣nh tranh của toàn bô ̣ ngân hàng ĐT&PT VN nói chung và của chi nhánh nói riêng  ... bảng ̣ kế hoa ̣ch kinh doanh cho chi nhánh Do chi nhánh chiu sự chi? ? đa ̣o của ngân hàng ĐT&PT VN nên kế hoa ̣ch của chi ̣ nhánh phải phù hơ ̣p với kế hoa ̣ch của ngân hàng ĐT&PT... đô ̣ng của chi nhánh chiu sự chi phố i ̣ của ngân hàng ĐT&PT Viê ̣t Nam Hàng năm, ngân hàng ĐT&PT Viê ̣t Nam đề u giao kế hoa ̣ch cho từng chi? ? tiêu hoa ̣t đô ̣ng của chi nhánh Điề... ̣p kế hoa ̣ch của chi nhánh cũng chiu sự quản lý và giám sát của ngân hàng tổ ng ̣ Công tác lâ ̣p kế hoa ̣ch của chi nhánh phòng kế hoa ̣ch tổ ng hơ ̣p chiu trách nhiê ̣m thực