TỔNG QUAN VỀ SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM AGRIBANK 1.1 Quá trình xây dựng phát triển Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn (NHNO&PTNT) Việt Nam thành lập ngày 26/03/1988 theo Nghị định số 53/HĐBT Hội đồng Bộ trưởng (nay Chính phủ), đến NHNO&PTNT Việt Nam trở thành Ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo, chủ lực thị trường tài nơng thơn Việt Nam, đồng thời Ngân hàng thương mại đa năng, giữ vị trí hàng đầu hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam Sở giao dịch Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn (NHN O&PTNT) Việt Nam thành lập sở xếp, tổ chức lại Sở kinh doanh hối đoái NHNO&PTNT Việt Nam theo Quyết định số 235/QĐ/HĐQT-02 ngày 16/05/1999 Chủ tịch HĐQT NHNo&PTNT Việt Nam Sở giao dịch đơn vị hạch toàn phụ thuộc, đại diện theo ủy quyền NHNO&PTNT Việt Nam, có nhiệm vụ thực số chức có liên quan đến chi nhánh theo phân cấp ủy quyền NHNO&PTNT Việt Nam, thực phần hoạt động NHNO&PTNT Việt Nam, chịu ràng buộc nghĩa vụ quyền lợi NHNO&PTNT Việt Nam đồng thời kinh doanh trực tiếp địa bàn Hà Nội Trong nhiều năm liền, Sở giao dịch NHNO&PTNT Việt Nam ln hồn thành tốt nhiệm vụ giao, hoạt động kinh doanh liên tục tăng trưởng ổn định, an toàn hiệu Cùng với phát triển dịch vụ, sản phẩm gắn liến với nhiều tiện ích, Sở giao dịch cịn thường xuyên nghiên cứu cải tiến hoàn thiện quy trình quản lý dịch vụ theo hướng đơn giản hóa thủ tục, lấy khách hàng làm trung tâm phục vụ giữ vững danh hiệu vị Ngân hàng thương mại hàng đầu địa bàn Hà Nội Ngân hàng đã, tiếp tục xây dựng Sở giao dịch thành Ngân hàng đa năng, với phương châm “Agribank mang phồn thịnh đến với khách hàng” Sở giao dịch cam kết đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng thông qua việc cung ứng dịch vụ đạt chất lượng cao, sản phẩm ngân hàng đa dạng, xây dựng tảng cơng nghệ đại với tiện ích hoàn hảo, giá cạnh tranh với phục vụ nhiệt tình, chu đáo đội ngũ cán bộ, nhân viên trẻ, động, chuyên nghiệp 1.2 Chức năng, nhiệm vụ Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 1.2.1 Chức Sở giao dịch NHNO&PTNT Việt Nam Agribank Sở giao dịch NHNO&PTNT Việt Nam đơn vị hạch toán phụ thuộc, đại diện theo ủy quyền NHNO&PTNT Việt Nam, chịu ràng buộc quyền lợi nghĩa vụ NHNO&PTNT Việt Nam Sở giao dịch có chức làm đầu mối thực số nhiệm vụ theo ủy quyền NHNO&PTNT Việt Nam theo lệnh Tổng giám đốc NHNO&PTNT Việt Nam, trực tiếp kinh doanh đa địa bàn thành phố Hà Nội Như vậy, Sở giao dịch NHNO&PTNT Việt Nam có hai chức chính, là: * Thực nhiệm vụ theo ủy quyền NHNO&PTNT Việt Nam * Hoạt động kinh doanh ngân hàng chi nhánh NHN O&PTNT Việt Nam 1.2.2 Nhiệm vụ Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam  Đầu mối quản lý ngoại tệ mặt NHNO&PTNT Việt Nam  Đầu mối dự án đồng tài trợ dự án ủy thác đầu tư NHN O&PTNT Việt Nam Tổng giám đốc giao văn  Theo dõi, hạch toán kế toán khoản vốn ủy thác đầu tư NHNO&PTNT Việt Nam  Huy động vốn  Khai thác nhận tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi toán tổ chức, cá nhân thuộc thành phần kinh tế nước đồng Việt Nam ngoại tệ Sở giao dịch có điểm giao dịch Phịng kế tốn trung tâm Phịng giao dịch, ngồi cịn có 15 điểm kinh doanh địa bàn Hà Nội Công ty Mỹ nghệ Vàng bạc Đá quý NHNO&PTNT Việt Nam đại lý huy động vốn Sở giao dịch  Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu thực hình thức huy động vốn khác theo quy định NHNO&PTNT Việt Nam  Được vay vốn tổ chức tài tín dụng nước Tổng giám đốc NHNO&PTNT Việt Nam cho phép  Tiếp nhận nguồn vốn tài trợ, vốn ủy thác Chính phủ, tổ chức, cá nhân nước  Cho vay  Cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ đời sống cho tổ chức, cá nhân nước  Cho vay trung hạn, dài hạn nhằm thực dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống cho tổ chức, cá nhân nước  Phối hợp với Ngân hàng Thương mại khác thực cho vay đồng tài trợ thực cho vay tài trợ xuất nhập  Cung ứng dịch vụ toán ngân quỹ Gồm:  Cung ứng phương tiện toán  Thực nhiệm dịch vụ toán nước cho khách hàng  Thực dịch vụ thu hộ chi hộ  Thực dịch vụ thu phát triển tiền mặt cho khách hàng  Thực dịch vụ toán khác theo quy định Ngân hàng Nhà nước NHNO&PTNT Việt Nam  Kinh doanh ngoại hối: Huy động cho vay, mua, bán ngoại tệ, toán quốc tế, bảo lãnh, tái bảo lãnh, chiết khấu chứng từ dịch vụ khác ngoại hối thao sách quản lý ngoại hối Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước NHN O&PTNT Việt Nam  Kinh doanh dịch vụ Ngân hàng: Kinh doanh dịch vụ ngân hàng theo luật TCTD, bao gồm: thu, chi tiền mặt; mua bán vàng bạc; máy rút tiền tự động; dịch vụ thẻ, két sắt, nhận bảo quản, cất giữ, chiết khấu loại giấy tờ có giá, thẻ toán; nhận ủy thác cho vay tổ chức tài chính, tín dụng, tổ chức, cá nhân nước; dịch vụ Ngân hàng khác Nhà nước, NHNO&PTNT Việt Nam cho phép  Thực hạch toán kinh doanh phân phối thu nhập theo quy định NHNO&PTNT Việt Nam  Đầu tư hình thức như: Hùn vốn, liên doanh, mua cổ phần hình thức đầu tư khác với doanh nghiệp, tổ chức kinh tế khác NHN O&PTNT Việt Nam cho phép  Trực tiếp thử nghiệm dịch vụ sản phẩm hoạt động kinh doanh NHNO&PTNT Việt Nam  Thực kiểm tra, kiểm toán nội theo quy định NHNO&PTNT Việt Nam  Chấp hành đầy đủ báo cáo, thống kê theo chế độ quy định theo yêu cầu đột xuất Tổng giám đốc NHNO&PTNT Việt Nam  Phối hợp với Trung tâm đào tạo Ban chun mơn nghiệp vụ Trụ sở NHNO&PTNT Việt Nam tổ chức khác có liên quan việc đào tạo, tập huấn nghiệp vụ chuyên đề cho cán thuộc Sở giao dịch NHNO&PTNT Việt Nam  Thực nhiệm vụ khác Hội đồng Quản trị, Tổng giám đốc NHNO&PTNT Việt Nam giao cho 1.3 Cơ cấu tổ chức quản lý Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thơn Việt Nam Hệ thống phịng chun mơn nghiệp vụ Sở giao dịch bao gồm: Phịng Kế tốn ngân quỹ, Phịng Kinh doanh ngoại tệ tốn quốc tế, Phịng Tín dụng, Phịng Kiểm tra nội bộ, Phịng Tổ chức hành nhân sự, Phịng Nguồn vốn kế hoạch tổng hợp, Tổ Tin học, Tổ Tiếp thị nguồn vốn- sản phẩm- dịch vụ ba phòng giao dịch Phòng giao dịch Cát Linh, Phòng giao dịch Hai Bà Trưng, Phòng giao dịch Kim Liên Mỗi phịng có chức năng, nhiệm vụ riêng theo quy định số 367/SGD-HCSN ngày 25/06/2004, quy định chức nhiệm vụ phòng nghiệp vụ quy trình điều hành hoạt động kinh doanh Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Với đội ngũ cán trẻ, có trình độ chuyên môn, nghiệp vụ, động với cấu tổ chức gọn nhẹ, hợp lý, bên cạnh danh mục sản phẩm dịch vụ tiện ích, đa dạng, phong phú, Sở giao dịch bước khẳng định vị vai trò to lớn thị trường tài tiền tệ, đảm bảo thực mục tiêu chiến lược: An toàn, lợi nhuận, tăng trưởng MƠ HÌNH BỘ MÁY TỔ CHỨC CỦA SỞ GIAO DỊCH NHNO&PTNT VIỆT NAM Giám đốc Sở giao dịch Phó giám đốc Phó giám đốc Phó giám đốc Phó giám đốc CÁC PHỊNG NGHIỆP VỤ Kinh doanh ngoại tệ thanhTín dụngvốn kế hoạch tổng hợp quỹhành chính,tra, kiểm tốn nội SPDV tốn quốc tế Nguồn Kế toán ngân Tổ chức, Tổ kiểm nhântiếp thị nguồn vốn Tổ tin học Tổ CÁC PHÒNG GIAO DỊCH Cát Linh Kim Liên Hai Bà Trưng 1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Từ thành lập đến nay, kết hoạt động kinh doanh Sở giao dịch NHNO&PTNT Việt Nam ln có chất lượng tốc độ tăng trưởng ổn định, bền vững qua năm Thành tích ghi nhận danh hiệu đơn vị cờ đầu hệ thống NHNO&PTNT Việt Nam Chủ tịch nước trao tặng huân chương lao động hạng Ba năm 2007 Tính từ năm 2002 đến nay, qua năm, nguồn vốn huy động Sở giao dịch NHNO&PTNT Việt Nam tăng trưởng bình quân 38%/năm; dư nợ tăng trưởng bình quân 72%/năm - Trong năm qua, Sở giao dịch thực tốt chức đầu mối ngoại tệ mặt, đảm bảo thu chi ngoại tệ mặt kịp thời, đầy đủ, an tồn, trì hạn - Huy động vốn thơng qua hình thức vay tổ chức tín dụng, tài khác Bảng1 Tình hình huy động vốn Sở giao dịch NHNO&PTNT Việt Nam năm 2005-2008 Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2005 2006 2007 2008 Tổng nguồn vốn huy động 6488 8221 10990 15035 Mức chênh lệch - 1733 2770 4045 Tỷ lệ (%) - 26,3% 33,7% 46,03% Nội tệ 5236 6463 9012 10453 Ngoại tệ 1252 1758 1978 4582 Khơng kì hạn 2479 3491 5606 6390 Có kì hạn 4009 4730 5384 8645 Tiền gửi dân cư 1823 2482 2859 3244 Tiền gửi TCKT 4665 5739 8131 11791 Cơ cấu theo đồng tiền Cơ cấu theo thời hạn Cơ cấu theo TPKT (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Sở giao dịch NHNO&PTNT) Theo cấu đồng tiền năm 2005, huy động vốn đồng nội tệ 5236 tỷ đồng, đến năm 2006 6463 tỷ đồng, tăng 23,43% Huy động vốn đồng nội tệ năm 2008 10453 tỷ đồng, tăng 16% so với năm 2007 Năm 2008 tình hình kinh tế khó khăn chung ảnh hưởng suy thối kinh tế tồn cầu, Sở giao dịch kết thúc thắng lợi năm tài 2008 1.4.2 Hoạt động sử dụng vốn Sở giao dịch NHNO&PTNT Hoạt động Ngân hàng Thương mại vay vay, với nhiệm vụ chủ yếu huy động nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế cho vay khách hàng có nhu cầu vay hợp pháp, có dự án hiệu quả, khả thi Xác định vai trị cơng tác huy động vốn sử dụng vốn, Sở giao dịch trọng đề cao cơng tác bảo tồn vốn, sử dụng nguồn vốn có hiệu Sử dụng vốn nghiệp vụ trọng phát triển nhiều Kết cho vay thể tốt doanh số cho vay, doanh số thu nợ chất lượng tín dụng Bảng Tình hình sử dụng vốn Sở giao dịch NHNO&PTNT Việt Nam 2005-2008 Năm Chỉ tiêu Doanh số Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Giá trị Giá trị +/- Giá trị +/- Giá trị +/- 1596 3060 +81,8% 4960 +61,2% 7774 +56,7% 1043 2192 +91% 3605 +65% 6679 +85,27% 2051 2933 +41,6% 4290 +46,3% 5474 +27,6% cho vay Doanh số thu nợ Tổng dư nợ (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Sở giao dịch NHNO&PTNT Việt Nam) Về tổng dư nợ, dư nợ tín dụng Sở giao dịch có xu hướng tăng mạnh qua năm, đến 31/12/2008, dư nợ 5474 tỷ đồng, tăng 27.6% so với năm 2007 Tốc độ tăng trưởng tương đối cao so với chi nhánh khác địa bàn thành phố Hà Nội Nguyên nhân thực đề án phát triển kinh doanh đô thị loại 1, NHNo&PTNT Việt Nam giao nhiệm vụ làm đầu mối thu xếp đồng tài trợ cho vay dự án trọng điểm lớn dự án Điện, Xi măng, Khai thác dầu khí, khống sản… quy mơ tín dụng tăng mạnh Đặc biệt, thực định hướng đề ra, Sở giao dịch cấu lại dư nợ theo thành phần kinh tế theo hướng giảm dần cho vay doanh nghiệp nhà nước, tăng cường cho vay doanh nghiệp tư nhân, cho vay cá nhân nhằm tăng tỉ trọng dư nợ tài sản có đảm bảo, hạn chế khả vốn có rủi ro xảy ra, đồng thời có điều kiện cho vay với lãi suất cao Từ thành lập đến nay, trải qua gần 10 năm phát triển, Sở giao dịch ln ln coi trọng cơng tác tín dụng, mở rộng tăng trưởng tín dụng, phải gắn với tăng cường công tác thẩm định, công tác kiểm tra, kiểm soát trước, sau cho vay nhằm đảm bảo an toàn vốn vay đồng thời tăng thêm hiệu hoạt động tín dụng Sở giao dịch khơng ngừng tìm kiếm hội đầu tư vào khách hàng mới, đối tượng đầu tư, lĩnh vực đầu tư Tín dụng tài trợ xuất nhập lĩnh vực Sở giao dịch quan tâm ưu tiên hàng đầu hiệu mà mang lại, hiệu mặt kinh tế ngân hàng, doanh nghiệp mà thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội, mang lại hiệu cho kinh tế xã hội Sở giao dịch quan tâm tới công tác tín dụng xuất nhập Điều thể doanh số cho vay năm sau cao năm trước bình quân 72%/năm, đồng thời Sở giao dịch thực cấu tín dụng, nâng cao dần tỷ trọng cho vay ngắn hạn, từ 55% năm 2005 lên 83,4% năm 2007 Về đối tượng cho vay thay đổi, giảm dần cho vay doanh nghiệp nhà nước (từ 67,6% năm 2005 xuống 29,4% năm 2007), tập trung cho vay doanh nghiệp quốc doanh (từ 24,4% năm 2005 lên 44,4% năm 2007) cho vay cá nhân (từ 8% năm 2005 lên 26,2% năm 2007) Đặc biệt, Sở giao dịch trọng cho vay xuất nhập khẩu, thể qua doanh số cho vay xuất nhập tăng từ 1,191 tỷ năm 2005 lên 1,545 tỷ năm 2006 2618 tỷ năm 2007 Tốc độ tăng trưởng doanh số bình quân 18,2%/năm Song song với việc doanh số cho vay tăng trưởng, doanh số thu nợ Sở giao dịch tăng trưởng mạnh qua năm, tốc độ tăng trưởng bình quân năm sau cao năm trước đến 77,6%/năm, điều thể hiệu cơng tác tín dụng dịng vốn cho vay thu hồi đầy đủ, nhanh chóng, gần khơng có rủi ro tồn đọng vốn xảy 1.4.3 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam Từ tháng 11/2003, Sở giao dịch thực nghiệp vụ toán quốc tế chi nhánh NHNo&PTNT Việt Nam, hoạt động trì phát triển nhanh chóng, tạo nguồn thu đáng kể cho hoạt động Sở giao dịch Thực nhiệm vụ đầu mối mua bán ngoại tệ toàn hệ thống, năm qua hoạt động kinh doanh ngoại tệ tốn quốc tế có tăng trưởng cao Đặc biệt sau thực văn 901A NHNo&PTNT Việt Nam, Sở giao dịch khai thác ngoại tệ từ khách hàng xuất khẩu, đáp ứng nhu cầu ngoại tệ khách hàng nhập với hình thức mua bán linh hoạt như: mua bán kỳ hạn, giao ngay, hốn đổi…và đa dạng hóa loại ngoại tệ nhằm mở rộng thị trường giao dịch nước quốc tế Sở giao dịch trì mở rộng quan hệ với nhiều Ngân hàng đại lý nhiều nước giới Sở giao dịch xây dựng, cài đặt thực toán quốc tế trực tiếp qua mạng Swift nội với chi nhánh NHNo&PTNT Việt Nam có hoạt động kinh doanh đối ngoại lớn, đáp ứng tốt nhu cầu tốn quốc tế cho khách hàng tồn hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam 1.4.4 Kết hoạt động kinh doanh Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam Kể từ thành lập, qua gần 10 năm hoạt động, Sở giao dịch ln đơn vị có tốc độ phát triển hoạt động kinh doanh cao hệ thống NHNO&PTNT Việt Nam, doanh số hoạt động lớn, lợi nhuận cao, bình quân vốn tăng trưởng 29,3%/năm, dư nợ tăng bình quân 39%/năm, lợi nhuận tăng bình quân 26,6%/năm So với chi nhánh hệ thống Sở giao dịch có lợi cạnh tranh tốt, có khả tiếp cận, thích ứng sớm với dịch vụ mới, với khoa học công nghệ đại Sở giao dịch chi nhánh thực việc nối mạng toán trực tiếp với khách hàng lớn Kho bạc Nhà nước, Ngân hàng Citibank Hà Nội, Ngân hàng HSBC, thực dịch vụ chi trả lương qua tài khoản cho cá nhân, dịch vụ ATM, làm đại lý toán thẻ quốc tế thực giao dịch IPCAS…Tuy với thị phần cịn thấp, phạm vi quy mơ tín dụng Sở giao dịch cịn bị bó hẹp hình thức, đối tượng, số lượng, chưa tương xứng với tốc độ phát triển nguồn vốn lợi so sánh Sở giao dịch 1.5 Đánh giá chung hoạt động tín dụng Sở giao dịch Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 1.5.1 Thực trạng tín dụng Sở giao dịch NHNO&PTNT Việt Nam  Tình hình huy động vốn Cơng tác huy động vốn đóng vai trị quan trọng việc mở rộng phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng Xác định vai trị đó, năm qua, Sở giao dịch trọng làm tốt công tác Thực phương châm “Hiệu kinh doanh khách hàng mục tiêu chúng tơi”, Sở giao dịch nhiều biện pháp tích cực, tập trung huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi tầng lớp dân cư để đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ cho phát triển kinh tế thành phố Tổng nguồn vốn huy động tăng trưởng liên tục với tốc độ cao qua năm, đảm bảo đủ nhu cầu mở rộng phát triển hoạt động kinh doanh Sở giao dịch đồng thời góp phần cung ứng vốn cho nơng nghiệp nông thôn thông qua kênh điều chuyển vốn NHNO&PTNT Việt Nam theo chủ trương, định hướng Đảng, Chính phủ, Ngành thời kì Để thu hút tiền gửi, loại huy động vốn truyền thống : huy động tiết kiệm có kì hạn, tiết kiệm khơng kì hạn, tiền gửi tổ chức kinh tế, dân cư, Sở giao dịch đưa cơng cụ, sách hợp lý như: lãi suất huy động cạnh tranh, hình thức gửi tiền, kì hạn gửi tiền đa dạng, tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm bậc thang, phát hành kì phiếu, trái phiếu, chứng tiền gửi song song với việc cải tạo mặt giao dịch, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng  Tình hình sử dụng vốn Trong kinh doanh tín dụng Sở giao dịch, với việc đẩy mạnh huy động vốn tăng trưởng nguồn vốn, việc sử dụng vốn Sở giao dịch xác định nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu, hàng đầu Do đó, Sở giao dịch trọng đề cao công tác bảo tồn vốn, sử dụng nguồn vốn có hiệu Sở giao dịch có sách khách hàng truyền thống đánh giá có tín nhiệm, tổ chức kinh tế có dự án có tính khả thi cao… Tỷ trọng cho vay doanh nghiệp Nhà nước doanh nghiệp quốc doanh ngày tăng cao Vốn tín dụng góp phần đắc lực việc thực chuyển dịch cấu kinh tế ngành toàn kinh tế, góp phần xóa đói giảm nghèo, tạo cơng ăn việc làm cho người lao động… 1.5.2 Đánh giá hoạt động tín dụng Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam  Những thành tựu đạt Trong năm qua, Sở giao dịch thực tốt nhiệm vụ đầu mối theo ủy quyền NHNO&PTNT Việt Nam hoạt động kinh doanh trực tiếp So với kế hoạch giao, nguồn vốn huy động vượt tiêu, dư nợ cho vay đạt mức cho phép, tiếp tục phát triển ổn định toàn diện Chất lượng kinh doanh Sở giao dịch đảm bảo Sở giao dịch có nhiều biện pháp nâng cao chất lượng tín dụng như: đạo mở rộng hoạt động tín dụng sở đảm bảo điều kiện, quy trình nghiệp vụ, hiệu kinh tế khách hàng ngân hàng; tăng cường công tác tập huấn nâng cao trình độ cho cán Nhờ biện pháp này, chất lượng tín dụng Sở giao dịch ngày nâng cao Tổng nợ xấu thời điểm 31/12/2008, năm khủng hoảng kinh tế toàn cầu lạm phát cao nước 52 tỷ đồng, chiếm 1% dư nợ, năm trước tỷ lệ nợ xấu mức 1%, hầu hết số nợ xấu có tài sản đảm bảo nên khả vốn khó xảy ra…  Những hạn chế Bên cạnh thành tựu đạt năm qua cơng tác tín dụng Sở giao dịch NHNO&PTNT Việt Nam cịn có khó khăn, hạn chế định Nguồn vốn đạt mức tăng trưởng tiền gửi tổ chức kinh tế, tài chiếm tỷ trọng lớn, khoảng 70% tổng nguồn vốn tập trung vào số khách hàng lớn nên tính ổn định bền vững nguồn vốn huy động chưa cao, nguồn vốn huy động từ dân cư nguồn ngoại tệ thấp Cơ cấu dư nợ cho vay doanh nghiệp Nhà nước mức cao, nợ hạn tăng giá trị tuyệt đối… Hiệu công tác tiếp thị khách hàng hạn chế Sở giao dịch chưa khai thác nhiều khách hàng vừa có nguồn vốn, vừa có nhu cầu tốn, vừa có nguồn ngoại tệ… Tỷ trọng dịch vụ thấp… Tốc độ tăng trưởng tín dụng cấu nợ chưa hợp lý dù định hướng trọng tăng trưởng cho vay doanh nghiệp quốc doanh tỷ trọng dư nợ doanh nghiệp Nhà nước chiếm tỷ trọng chủ yếu ... 1.2 Chức năng, nhiệm vụ Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 1.2.1 Chức Sở giao dịch NHNO&PTNT Việt Nam Agribank Sở giao dịch NHNO&PTNT Việt Nam đơn vị hạch toán phụ... NHNO&PTNT Việt Nam giao cho 1.3 Cơ cấu tổ chức quản lý Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Hệ thống phịng chun mơn nghiệp vụ Sở giao dịch bao gồm: Phịng Kế tốn ngân quỹ,... động tín dụng Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam  Những thành tựu đạt Trong năm qua, Sở giao dịch thực tốt nhiệm vụ đầu mối theo ủy quyền NHNO&PTNT Việt Nam hoạt động